摘要：央行、银监会、证监会、保监会、国家标准委等5部委发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》，主要任务有，一是建立新型金融业标准体系，全面覆盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域；二是强化金融业标准实施，发挥政府、行业协会、认证机构、企业等各方面的作用；三是建立金融业标准监督评估体系，分类监督强制性标准和推荐性标准实施；四是持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非银行支付、数字货币等重点领域，加大对口专家排出力度，争取主导1-2项国际标准研制。 以下为全文： 中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委等5部委联合发布了《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》 近日，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》（银发〔2017〕115号）（以下简称《规划》），明确提出了“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工程和保障措施。 《规划》强调，以支撑建设现代金融体系为目标，坚持需求引领、创新驱动、统筹协调、注重实效的原则，围绕统筹监管系统能重要性金融机构，统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，统筹负责金融业综合统计，防范化解金融风险，加强重点标准研制和实施。 《规划》确立了“十三五”金融业标准化的发展目标。金融业标准体系进一步优化，制修订国家标准和行业标准110项以上，推动3个以上金融业社会团体发布团体标准；金融业标准水平明显提高，科学性、有效性和实用性显著增强；金融业标准实施效果显著增强，新发布的重点金融业国家标准开展质量及效益评估的比例达到50%以上；金融业标准化机制更加完善，对金融业科学发展的支撑作用明显增强；主导研制金融业国际标准取得实质性突破。 《规划》围绕标准体系、标准制修订、实施、宣贯、国际标准化提出了金融业标准化工作的四项主要任务。一是建立新型金融业标准体系，全面覆盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域；二是强化金融业标准实施，发挥政府、行业协会、认证机构、企业等各方面的作用；三是建立金融业标准监督评估体系，分类监督强制性标准和推荐性标准实施；四是持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非银行支付、数字货币等重点领域，加大对口专家排出力度，争取主导1-2项国际标准研制。 《规划》立足目前金融业发展中迫切需要多部门协同的领域，针对标准制定、衔接配套以及实施等问题提出了5项重点工程，包括：金融风险防控标准化工程、绿色金融标准化工程、互联网金融标准化工程、金融标准认证体系建设工程和金融标准化基础能力建设工程。此外，《规划》从强化统筹协调、完善政策支持、发挥行业协会作用、加强人才培养、发挥基层行业主管部门主管能动性等五方面提出了保障措施，强调强化各部门、各领域之间的协调配合，营造良好的政策环境，加大投入，健全完善激励机制等。 ...

当以亚马逊为首的线上零售商们开始使用无人机运货时，另一个问题也随之而来——无人机交通管制。有没有什么方法，能让所有的无人机在天空中自主飞行而不会相撞？ 跟踪和管理无人机飞行对于无人机递送服务至关重要。相对于普通客运或货运飞机，无人机具有更大的灵活性，它们不会从某一固定的地点起飞或降落。 相反，它们与私人汽车的运行模式更相似——往返于办公室与私人住处。 据The Verge报道，美国时间6月6日，来自Google母公司Alphabet的实验性无人机递送项目Project Wing ，对一项可以管理无人机交通的新系统进行了测试。 Project Wing在弗吉尼亚理工学院进行了自己的无人机交通管制平台的试验，这项测试由美国宇航局(NASA)和美国联邦航空局（FAA）联合发起。在那里，美国联邦航空局已经建立了无人机的测试场地。 在Project Wing的测试中，该团队能够在单个平台上同时跟踪多架无人机的飞行路线。共有六架无人机参与了测试。 其中，三架无人机是Project Wing自己生产的飞机。该公司希望有一天可以用这些飞机来提供食品与其它零售物品。另外两个无人机由英特尔制造和操作。 还有一架无人机是DJI（大疆）的Inspire。英特尔和DJI的三架无人机模拟搜索和救援行动，而Wing的三架无人机则被用于测试运送货物的情况。 无人机交通管理系统自动为wing无人机规划路线，避免与另外三台无人机相撞 为了使来自Project Wing和其它组织的无人机操控人员能够安全地管理多个无人机，Project Wing致力于解决以下几个核心技术问题： 在同一地区飞行的多架无人机的实时路线规划； 在飞机飞行时，如果飞行路线由于不可预知的因素发生了意外的变化，及时通知和提醒操作人员； 及时发送空域通知，使得操作人员可以有效避免FAA禁飞区域和安全敏感区域，比如发生森林火灾或者正在进行大型体育赛事的区域。 为了建立一个安全、规模较为灵活的无人机交通管制系统，Project Wing充分利用了谷歌旗下的许多工具，比如谷歌地图、谷歌地球和街景视图等。 这些软件使得开发团队对导航区域的地理状况，包括建筑物、道路、树木和其它地形，进行了详细的了解。 此外，谷歌的云计算基础架构将会使无人机交通管理系统能够同时监控数百万条路线，以十分之一秒的速度处理信息并做出决策。 凭借Wing的无人机空中交通管制系统，这些无人机将会在飞行时自动避开彼此，无需驾驶员进行手动操作来避免碰撞。 Project Wing的无人机飞行管理系统可以同时操控多架无人机 Wing不是唯一与NASA和FAA一起探索低空交通管制解决方案的公司。 一家名为Airmap的公司也在建造相似的平台，提醒空中交通管理员和无人机操控者，并提供无人机的飞行信息。这个平台已在美国几乎每个主要机场投入了使用 。它也正在与联邦机构合作，比如亚马逊、Uber和GoPro 。 而Project Wing早在去年九月就已经在弗吉尼亚理工学院完成了一次墨西哥玉米卷饼的送货测试。但是，这家公司在去年并非一帆风顺。 一名前雇员在去年十二月份接受《华尔街日报》采访时说，在那时，Alphabat所生产的无人机还无法成功完成超过300次飞行。 而去年最后一个季度，Wing的首席执行官David Vos以及Wing当时的顶级商业主管Sean Mullaney先后离开了公司。 目前，美国没有全面并且可以适用于全国的无人机追踪系统。无人机飞出操作者的视线就会被视为违法。但是，当可靠有效的无人机飞行管理系统出台以后，这条法令也许会得到改变。 目前，NASA和FAA并没有计划好什么时候将无人驾驶飞机的空中交通管制纳入国家领空管理，也许要一直等到2019年。但这并不一定意味着无人机的送货服务也得等这么久的时间。 本周一，美国总统Donald Trump提出了将联邦空管制度私有化的建议。上星期，交通运输部长Elaine Chao提出了一个试点计划，让当地社区尝试采用不同的方法来控制他们飞行区域内的无人机活动。 两者都可能让政府为私营公司敞开大门，让这些公司与政府签订合同，提供多种无人机空中交通管制的解决方案。如果都像美国联邦航空局那样建立自己的系统，可能需要更长的时间。 Project Wing在他们官方发布的博客中承诺，在接下来的几个月中，他们将继续完善无人机交通管制平台，使它能够同时操控更多飞机，并且具备在更复杂的环境中进行导航的能力。 “我们将继续与其它无人机飞行系统的运营商和制造商合作，更深入地了解我们还需要提供什么样的功能。 同时我们正在努力使得我们的平台能够与其它无人机交通管理系统兼容。 我们还会去了解不同社区中运营的不同无人机系统，这样我们还可以开发’好邻居’功能，让每个人都能及时获得自己社区内无人机运行的相关信息，逐渐习惯无人机的使用和普及。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

第二批双创（大众创业万众创新）示范基地要来了。 6月8日，在国家发改委双创示范基地专题新闻发布会上，国家发改委高技术司副巡视员沈竹林说，第二批的数量比首批增加了不少，争取做到区域全覆盖和一二三产业全覆盖。 第二批不仅数量增加，而且会有更多放松管制的措施。在加强财税政策供给、金融支持、国有资产管理等十几个方面，提出了一系列具有先行先试意义的政策措施。 6月7日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定在去年国家批准建设首批“双创”示范基地的基础上，今年在创业创新基础较好、特色明显、具备示范带动作用的地方、高校院所和企业再新建一批“双创”示范基地。 首批28个双创基地主要布局在发达地区的一些985大学、一二线城市，以及一些大型国企。但是在西部地区、三四线城市，以及一般普通高校双创基地不多。第一批双创示范基地在促进实体经济提质增效等方面还有待进一步发挥，需要在下一步工作中逐步完善解决。 上述国务院常务会议也指出，下一步各地区、各部门要聚焦“双创”发展需要，持续深化改革，打破体制机制障碍，营造更好政策环境。 双创示范基地大扩围 根据了解，第二批双创示范基地，约有三大类近百家，比首批的28家数量大为增加。 三大类基地是指区域示范基地、高校和科研院所示范基地、企业示范基地。其中，区域示范基地的核心任务是完善创新创业政策体系，通过搭建政策服务平台，重点解决在基层的审批多、办事难、投融资渠道不畅、政策不落地等问题，形成良好的创新创业生态。 沈竹林指出，第二批双创示范基地首先注重体现全覆盖，争取做到区域全覆盖，在每个省级行政区域至少布局一个；在产业布局上，坚持一二三产业全覆盖，对新兴产业、传统产业全覆盖。 在这一批示范基地里，有新希望集团等农业领域的代表，有航空工业集团、国家电网等制造业、服务业的龙头企业代表，也有腾讯、猪八戒网等新业态、新行业企业的代表。 在各类创新创业主体上，也要做到全覆盖。高校和科研院所示范基地里，有北大这样的综合性大学，也有南京工业职业技术学院等技术类的院校；有中科院等从事前沿技术研究的院所，也有转制类的院所。企业示范基地除了大家关注的央企、大企业以外，同时也有地方企业和民营企业。 另外，也要体现差异化。双创不仅是北京、上海、深圳等经济发达地区的事，欠发达地区通过找准定位，一样可以用双创促进当地产业发展、结构优化。 首都经贸大学城市学院教授蒋泽中告诉记者，中国工业产业原创性的产品比较少。 中国只能做苹果手机一般的加工，拿微薄的加工费，所以不创新不行，主要做加工贸易不可持续，加工环节很容易被机器代替。 科技部中国科技发展战略研究院研究员赵刚指出，中国加快创业创新的步伐很重要，美国实施大规模降税实际上也是鼓励创业创新，中国目前在很多地区商务成本很高，人力成本也居高不下，这些制约了创业的发展。 赵刚认为，实际上很多新兴业态发展空间不小，但是需要有配套措施，比如共享单车就涉及停车场等问题。如果改革跟不上的话，很多创新创业将难以有进展。所以核心还是要加快改革的步伐，将很多提出改革的措施尽快落地。 第二批将加强政策供给 沈竹林表示，建设第二批示范基地，要进一步加强政策供给。第二批双创示范基地要形成一批新的创新创业经验在全社会复制推广，为此将推行系列先行先试的政策措施。 发改委会同有关部门从加强 “放管服” 改革、加强财税政策供给、金融支持、国有资产管理等十几个方面，提出了一系列具有先行先试意义的政策措施。通过这些政策措施的出台，从而形成政策洼地，促进这些创新创业资源有效集聚，同时不断激发体制机制活力，加快推进双创示范基地的建设。 在具体的政策方面，首先要强调“放管服”改革，为创业者提供更加优化的创新创业环境。发改委推出了一批政策举措，重点是减少审批数量和审批环节、优化审批流程，以方便创业者办事。 第二，进一步激发创新创业的热情。在科技成果转化、人才激励等方面做了进一步安排，核心就是要释放科研人员活力，激发创新创业内发动力。 第三，更好地集聚创新创业资源，搭建创新创业平台，更好地利用现有设施拓展创新创业空间。比如在金融改革领域，推进投贷联动在双创示范基地内率先落地，能够更好地促进创新创业和金融对接，解决金融短板等问题。 对于下一步营造更好双创政策环境，6月7日的国务院常务会议也提出了一些要求，比如推行商标网上申请和电子营业执照；建立适应新兴业态发展的包容审慎监管机制等。 沈竹林透露，关于第二批双创示范基地的政策措施具体内容比较多，目前正式文件尚未出台。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

6月8日，港交所总裁李小加在 “第四届人民币定息及货币论坛” 上透露，债券通南向两年内不会开通。内地和香港债券通启动之初会有一些限制。 今年5月中旬，央行与香港金融管理局联合宣布，同意内地与香港开展债券市场互联互通合作，初期将先开通“北向通”，未来将适时研究扩展至“南向通”。公告同时称，“债券通”正式启动时间另行公告。5月31日，央行就“债券通”的具体管理措施公开征求意见。 此前也有分析指出，出于对香港债市发展欠成熟的考虑，债券通以先北后南的方式试行，先将海外资金引入内地债市，待香港债市规模进一步成熟再开通南下投资香港债市。8日会后，李小加接受媒体采访时又补充表示，债券通何时开通还有待监管当局宣布，北向先行并不是人为决定的，而是由需求决定的。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　与近期多数港股做空案例略有不同，瑞声科技(02018.HK)引起了两家做空机构截然不同的看法。“坚定空方” Gotham City7日继续发布看空瑞声科技的报告，强调2014年以来瑞声科技利用超过20个未披露关联方及可疑账户夸大业绩，违反了苹果供应商规则，苹果以及其他相关方将进行独立调查。而同为做空机构此次却扮演“多方”角色的Anonymous Analytics却表示，对Gotham City此前的做空报告提出质疑，并对瑞声科技给出“强力买进”评级。 　　瑞声科技7日复牌后股价大涨13.66%至92.55港元，其对于Gotham City的报告也是全面否认。 　　空方穷追不舍 　　尽管遭到同行反驳，Gotham City对瑞声科技依然穷追不舍，并于7日继续发布做空报告。在最新报告预览版中，Gotham City重申，2014年以来瑞声科技利用超过20个未披露关联方及可疑账户夸大业绩，这些关联方由瑞声科技CEO的家庭成员或员工管理，他们不在苹果供应商之列，瑞声科技使用这些隐藏实体，违反了苹果供应商规则。报告认为，苹果以及其他相关方将进行独立调查，因此瑞声科技的利润率势必会下滑，并向其同行靠拢。 　　报告强调，瑞声科技在中国的子公司2015年营业利润率仅为9%左右，而当年该公司整体营业利润率却高达30%。同时，其审计可能也存在问题，瑞声科技没有CFO，也从未澄清其财报准确性以及内部控制质量是否会受到影响。瑞声科技审计费用极低，而从其规模来看审计需要花费大量时间，在这种情况下对于其审计师是怎样能够展开工作的，瑞声科技也没有解释。 　　早在5月11日，Gotham City就发布了第一份做空瑞声科技报告的预览版，称瑞声科技在财报中隐瞒了交易费用，并预计该股将从当时的100港元左右跌至40-50港元。当日瑞声科技股价暴跌9.81%。 　　5月18日，Gotham City发布了完整的第一份做空报告，主要就瑞声科技的利润率比苹果、谷歌和微软都更高、更平稳一事进行了怀疑，认为该公司可能20多个未披露关联方进行了可疑会计操作，夸大了利润。报告发布后，瑞声科技当日股价再次暴跌9.17%。自5月11日至5月18日，瑞声科技股价跌幅共达25.59%，市值在一周内蒸发了将近300亿，之后瑞声科技紧急停牌。 　　做空同行 “转行” 看多 　　实际上，以上各个步骤与此次多个港股上市公司遭遇做空并无区别，而此次瑞声科技略有戏剧性的则是另一家做空机构Anonymous Analytics“转行”，对其同行Gotham City此前的做空报告表示质疑，并对瑞声科技给出了“强力买进”评级。一位港股分析师表示，对于两个做空机构“互掐”的局面实际上还是利益使然，未来局势还有待观察，建议投资者持观望态度。 　　Anonymous Analytics在报告中指出，Gotham City之前的做空报告存在错误。而且Gotham City所说的关联交易公司，其实17家收入的贡献只有瑞声总收入的1.3%，就算有问题也不是大问题。另外的5家关联交易公司，其实如果并表的话，会为瑞声科技带来正面的盈利贡献。 　　瑞声科技方面则表示，Gotham City针对瑞声科技发布的沽空报告中的指控是无依据、不正确或是存在误导的。瑞声科技将考虑回购多达10%的股份。瑞声科技方面还特别强调，其也从未联系过对其看多的Anonymous Analytics. 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近期，香港市场 “空军” 密集，瑞声科技、科通芯城、敏华控股等相继成为沽空机构的狙击对象。就此，港交所行政总裁李小加今日出席 “第四届人民币定息及货币论坛” 后受访时表示，香港市场允许沽空，沽空是一个非常重要的市场手段，沽空机制本身并无问题，香港对沽空的监管也有一系列严格的制度保障。 李小加表示，沽空机构如果能经过自身努力发现公司存在的问题，是有利于某些股票价值重估的，也可以帮助监管机构找出 “有缝的蛋”。 他说，相对欧美市场，香港对沽空的监管有一系列严格的制度保障，比如并不是每只股票都能被沽空，按要求能被沽空的标的都要有一定的规模和交易量。同时，香港市场也不允许“裸卖空”，即卖空一定要先“借货”。 李小加还表示，如果沽空机构存在欺诈行为，散播谣言进行市场操纵，其违法行为也会被监管机构追究。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

一改嫩绿色的车身、蒂芙尼蓝色的车座，酷骑单车在6月8日以土豪金色刷屏。而单车上的海尔无线充电logo也使得合作方海尔无线充电隆重亮相。 6月7日夜晚，有网友在微博上表示在路边看到一种很特别的共享单车。6月8日，披着电镀金色外衣的共享单车刷爆了微博和朋友圈。有网友在朋友圈中感叹，“闪瞎了，完美还原了黄金圣斗士圣衣的质感”，也有不少网友表示蓝色和金色的搭配谈不上美观。 如今登场的土豪金色单车是酷骑单车的第三代版本，比之颜色更惹争议的还在于酷骑与P2P平台诚信贷的诸多关联，旧版的酷骑单车两侧印有 “免费骑十次，诚信贷为您买单” 广告。 运用海尔无线充电黑科技 “黄金单车” 背后的主体为酷骑（北京）科技有限公司，成立于2016年年底，目前已在北京、上海等50多座城市投放100余万辆单车，并于6月7日在北京、上海、深圳、杭州、西安5座城市投放了首批 “黄金单车”。用户下载酷骑单车APP，注册并缴纳298元押金后便可使用。 此次 “黄金版” 酷骑单车已经是酷骑推出的第三代单车，不仅外形很酷，新功能同样很酷炫。据酷骑方面介绍，新版单车具备无线充电、自动升降、语音播报三大黑科技功能，堪称最“高配”共享单车。 其中，车载无线充电合作方海尔的名字也赫然出现在黄金单车上。据海尔集团文化部介绍，海尔与酷骑单车从去年就开始洽谈在无线充电组件方面的合作，从酷骑单车第一代时就想进行无线充电的探索。经过三个月的准备，海尔无线充电技术运用到了酷骑单车上。 “海尔作为酷骑单车的供应商，与酷骑单车签署了战略协议”，海尔相关负责人告诉新京报记者。而对于目前无线充电设备在酷骑单车上的投放数量，海尔方面称，目前只是第一批，未来会持续投放，做一批采购一批，还在进行过程中，具体数量尚不确定。 酷骑和P2P诚信贷CEO为同一人 酷骑此前推出的单车外形类似于市政单车，单车两侧印有“免费骑十次，诚信贷为您买单”的广告，记者查询发现，酷骑与P2P平台诚信贷有着诸多关联。 记者查询天眼查发现，酷骑（北京）科技有限公司注册资金达10亿元人民币，股东为张夫芝和毕言，分别认购金额为8亿元和2亿元，CEO为高唯伟。而诚信贷隶属的北京悦购伟业电子商务有限公司，股东为高大伟、赵恒郡，CEO为高唯伟，首席运营官为毕言。 除酷骑与诚信贷CEO同为高唯伟外，酷骑的股东毕言同时也是诚信贷首席运营官。记者进一步查询发现，张夫芝、赵恒郡、高大伟、高唯伟彼此之间存在诸多共同持股的公司。 记者查询诚信贷官网发现，该平台上的投资项目以房产抵押贷款为主，年化收益明显高于行业平均水平，其中8天标高达20%年化收益率。 不过，诚信贷在官网承诺平台不会将客户诚信贷账户内的资金作任何其他非客户指示的用途，同时委托华兴银行进行资金存管。一旦出现逾期坏账，诚信贷通过风险备用金1000万优先垫付，但并未公示资信证明书。 律师建议共享单车押金设立账户专款专用 据酷骑方面介绍，截至目前，酷骑单车注册用户已达1000万，而投放量为100万辆，每辆车的押金为298元，以投放量推算，酷骑的押金总额约2.98亿元。 根据5月份交通部公布的《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见（征求意见稿）》，据不完全统计，目前全国共有互联网租赁自行车运营企业30多家，累计投放车辆超过1000万辆，注册用户超1亿人次，累计服务超过10亿人次。 市面上投放车辆超过1000万辆，背后是庞大的押金款项，而单车押金监管成为监管难题。 此次征求意见稿明确提出，加强用户资金安全监管。鼓励互联网租赁自行车运营企业采用免押金方式提供租赁服务。强调企业对用户收取押金、预付资金的，要接受监管，防控用户资金风险，并要求企业建立完善用户押金退还制度，积极推行“即租即押、即还即退”等模式。此外，对互联网租赁自行车业务中涉及的支付结算服务也做出了相应的规定，强调应通过银行、非银行支付机构提供，并与其签订协议。 律师赵占领认为，共享单车平台收取的押金起到担保作用，防止用户从事违法、违约行为，对用户的行为是一种制约，但是押金的所有权还是属于用户，只要用户没有违法违约行为，平台就应该按照事先承诺及时退还。原则上来讲，平台应该设立专用账户存放押金，不能随意挪用，更不能将押金与自有资金混同，用于企业经营甚至对外投资理财。 “否则容易出现群体性事件，如老板跑路或者平台把押金当做自有资金使用，如果平台经营不善导致亏损严重，或者发生挤兑危机时，用户的权益就难以保障”，赵占领认为，设立账户专款专用，这是一种建议。目前部分地方制定的共享单车政策征求意见稿中也有类似规定。 而就是否将共享单车的押金存至银行专户的问题，酷骑方面告诉记者，“之前一直存在招商银行。”而当记者向招商银行北分求证时，招行北分方面告诉记者，“涉及客户隐私，不方便回复。”当记者追问酷骑是不是招行的存管客户时，对方表示“不清楚”。 未来共享单车寻找到可靠盈利模式是健康发展关键。“共享单车跟其他互联网产品不同之处在于有大量户外媒体资源，依靠这些资源进行广告变现，是未来很有发展前景的盈利模式。跟海尔的合作正是这种方式”，独立IT分析师唐欣认为，从目前情况看，共享单车行业押金风险没有完全消除，但作为重资产的阳光行业，风险是可控的。且共享单车领域不属于自然垄断，后来者机会会一直存在。 共享单车如何摆脱P2P疑云？ 一家家共享单车如雨后春笋般出现、博得关注，掀起一轮轮颜色大战，橙黄绿蓝白，对用户而言，颜色差异是共享单车彼此区分的一个最明显标记。而在投资人眼里，共享单车更大的意义是作为互联网入口，入口是稀缺资源，也将共享单车推上风口。然而，押金去向、是否私下投资P2P等关于押金的质疑却如同一团阴云盘旋在很多平台头上。 今年2月，央视财经对共享单车的押金问题进行了调查报道，调查称共享单车押金不能直接退还，数亿款项缺监管。共享单车押金问题成为舆论关注焦点。 而在押金问题引发关注之际，解决方案倾向于两种，一种是鼓励免押金，这样监管也可以省些力气。另一种则要求加强对押金加强监管，设立专门的银行账号。这也是交通部出台的征求意见的基调。前一种监管方式要借助个人信用等方式来实现，蚂蚁金服旗下的芝麻信用站了出来，称先后与永安行和ofo达成合作，上海地区用户芝麻信用分只需高过600（永安行）或650（ofo）即可享受免押金骑车服务。 从目前的监管思路来看，鼓励共享单车免押金，开设资金专用账户，实施专款专用，实行“即租即押、即还即退”等模式。未来很有可能出现的一种情况是，共享单车不再收取押金，那么押金带来的利息收益也将不复存在。即便依然存在押金，“即还即退”的模式也会让共享单车平台上的押金留存期非常短，很难产生任何资产收益。 对于共享单车平台而言，面对一直漂浮在头上的P2P疑云，找到可行的盈利方式是否定质疑的最好方式。以往的专车大战烧钱背后是投资人买单，而如今共享单车也吸引了资本涌入，低价甚至给用户发红包都成为抢占市场的营销手段。但是，真正将共享单车作为户外媒体、营销入口，利用APP做广告植入等模式，只有找到可靠的变现手段，才能摆脱依靠理财盈利的疑虑。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

6月8日，红岭创投董事长周世平在红岭创投官网中再次自曝 “家丑”，自称红岭创投目前存量资产超过200亿元，不良资产中有可能形成的坏账金额近8亿元，整体坏帐率未超过4%，风险可控。 另外，针对此前的辉山乳业事件，周世平表示，不良资产项目辉山乳业正在进行重组，根据最新进展通报，红岭创投5千万债权在优先处理范围内。 此前，辉山乳业因为债务逾期加上自身的问题，股价出现断崖式暴跌。红岭创投曾被爆与辉山乳业牵涉10亿元债务，后来遭到周世平辟谣，承认公司与辉山乳业只有5000万元的债券合作。 除此之外，针对近日自媒体报道中担忧红岭创投6月份代收超过30亿元的消息，周世平表示，其实每个月红岭创投交易总额都在90亿元左右，大量短期还款实属正常。 红岭创投董事长周世平曾自爆腐败案、高管员工问题等。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　因为工作的原因实地考察风控比较多，口才一般，讲的不好的地方还望大家多多包涵。 　　谈到风控，曾经听人说过一句话，风控其实是很扯淡的事情，但没有这个还真不行。俗话说外行看热闹，内行看门道。 　　国情的特色导致目前绝大多数P2P平台做的都是企业经营性借款，包括我们，所以我讲多适用于企业抵押类借款。当然个人信用贷款也可以参考。 　　大家都听说过信贷三要素： 品行，资产，还款能力。我把它总结一下就是人品，担保措施，还款来源。通过这三个方面我们希望解决的是借款人经营信息不透明、信息不对称的问题。 　　首先说人品，人品里面不仅仅指个人的品德，个性，它还包含了很多的内容。 　　人品不行的一票否决。我审过的项目首先是看这个老板，人品不行的，再充足的抵押都不做。具体包括(但不限于) 　　1，个人信用(经济刑事犯罪记录、涉诉及被执行信息、银行信用记录、他人评价、时间观念、信守承诺程度), 所有的客户都必须查询信用报告，这个能反映绝一个人大部分的信用情况了，负债过高，信用卡使用额度高，近一年征信查询次数过多，逾期过多，黑名单坚决一票否决。有的人说他的逾期是忘了，我想问一句：银行的钱你都敢经常忘了，何况我们P2P平台的呢? 　　2、个人综合素质，包括谈吐、行业经验、知识面、身体素质、心理素质、职业道德。特别是行业经验，这也是为什么很多时候经营性贷款需要有一年以上营业执照，主要是看你的从业经验，新入行的借款人要谨慎。 　　3，个人及企业背景(个人成长经历、企业发展沿革、是否有黑社会背景、是否政治背景) 。当然有背景的情况下也要具体问题具体分析，有的时候背景不一定加分。 　　4，个人能力(对内管理能力、对外业务开拓能力、公关交际能力、财务管理能力)，有多大的头戴多大的帽子。你一修自行车的就不要想着造火车，我们欣赏的更多的是踏踏实实做实业的人，而不是一天都晚吹牛皮的。 　　5，个人及企业负债，隐形负债、或有负债(对外担保)、资产、净资产、利润、现金流情况，这里面可以从信用报告得到一部分信息，银行流水可以反映一部分负债情况，其实只要用心审核资料 总会发现一些端倪的。 　　6，个人生活习惯、性格特征、兴趣爱好、人生观、价值观等等，天天花天酒地，嗜赌成性的老板会把心思放在生意上么。 　　7，个人家庭、婚姻和睦情况、家族成员情况，经营风格、工作重心、社会关系等，一个成功的男人背后必然有一个幸福的家庭，这也是为什么我们对于单身的客户一票否决。 　　8，个人及企业自有资金来源(自有、中长短期贷款、民间拆借、亲友集资、其他合作伙伴提供、非法来源)，这也是考验一个老板调集资金的能力。 　　9，个人敬业精神，抗风险能力(危机处理能力、突发风险隐患爆发概率)。 　　10，借款人借款信息是否被要求对其关联方隐瞒等等(例如其他股东、家人等)。 　　以上十点就是关于对人品的一些看法，当然还有很多其他的要素，因为时间的关系这里就不逐一细说。曾经我们简单整理过一个民间借款调查纲要，类似上面种种需要关注的要点不下于50条，有机会再跟大家详聊。 　　刚讲的是人品 ，接下来关于担保措施。 　　这个通俗来讲，就是如果你没钱还的时候，你拿什么保证我的权益。所以也就有了保证、抵押、质押这三种主要的担保方式，担保法对这个解释的比较详细大家可以去百度下，这里我就不细讲。 　　1、保证：一般责任和连带责任，常见的有个人保证和机构保证，个人一般包括配偶、法定代表人、股东、其它第三人，机构包括公司、融资性担保报公司 　　这里需要注意的是公司保证必须按照公司章程的规定出具股东会决议。 　　说到融资性担保报公司，这里多讲几句,早期的融资性担保报公司分为民营与国营的，国营的不用讲，政府背景，政府拨款，其实早期民营融资性担保其实 实力也很强大，一般都是由当地的龙头企业或者富豪家族发起成立的，关系人脉资源也是很强大的，注册资金1亿起，而且是实收，早期没那么多垫资的，都是实打实的砸进来的。每年融担都要出具审计报告给银行和金融局，而且金融局都要对他们进行实地审核。每三年颁发一次融资性担保经营许可证，所以最好辨别是否真假融担的方法，就是看融资性担保经营许可证是否在有效期，目前跟银行有没有实际合作特别是银行，现在的银行都很精明的，没有一定的实力，不会随便跟融担合作的。 　　2、抵押：种类包括不动产抵押(土地使用权 房屋所有权 林木等)，动产抵押(车辆、机器设备、存货等)。 　　当前市场上绝大部分做的是房产抵押和汽车抵押。他项不是当场出的，根据各家房管所的政策不同，办理房产抵押登记手续7-10个工作日才可以拿到他项，委托公证也是一样的道理。 　　3、质押：汇票、本票、支票、债券、存单、仓单、提单。股权、股票，专利、商标，可转让的债权(应收账款)，讲到这里，提示大家一点：定期存单可以拿到银行质押贷款 9成以上的额度。下次看到风险备用金好几千万的 大家可以深究一下。以上这些措施，只为了一个目的，增加借款人的违约成本。 　　如果抵押他一套市值100万的房子，给他80万 ，一般情况下他不会违约的，成本太高，当然银行更多的是流于表面，关系的成分更重要一些。 　　当然这些抵押也好，质押也好，一般是作为借款人的第二还款来源。那么第一还款来源是什么?既然是企业经营贷款，而且用途是企业用于生产经营，那么第一还款来源肯定是看他的经营回款。经营回款又跟他的企业经营情况息息相关，所以企业经营状况才是重重之重 。那么通常企业经营情况如何看?这就是我接下来讲的风控的几个具体流程： 　　1、资料审核：一般需要提供个人身份证明，信用报告，资产证明，企业基本资料、银行流水、企业相关经营资料等。如果你深入的话，你会从这些基本资料中剔除不少瑕疵客户。包括信用不好的、负债过高的、流水造假的 等等。 　　2、实地考察 ： 　　1)、看老板，面谈了解老板的人品情况，侧面了解上述所讲的10个维度; 　　2)、看经营场地，实际生产经营情况(具体到仓库原材料及成品数量、机器运转情况，人员精神面貌等情况)，了解企业经营历史，运作模式，盈利水平。 　　3)，看财务资料，内帐、进货单、出货单、购销合同等财务单据，与老板讲的相互对照。 　　一般有融资需求企业最少都有3套帐，内帐(企业经营最真实的反映，包含所有发生的进出数据，无论是否有正规单据，所有的费用老板签字即认可。给老板看的)、外帐(有的企业是会计师事务所代做，大一点的自己做，会计凭证只付发票，不认收据。上报税务局纳税用)、银行帐(做的，一般提供给银行贷款用)。 　　所以要想了解到企业真实的经营状况，看报表与外帐是没有多大用处的。风控团队在实地审核的时候，会带上专业的会计人员，要看的必须是真实的内帐，要看他的进货单、出货单，发票收据，抽查会计凭证，真实的财务报表不是凭空生成的，都有相应的会计凭证和单据一一对应。如果有隐瞒，或者找理由不拿内帐我们统一定性为不配合，而不配合的客户是上不了风控会的。 　　这里有人可能会问我，银行的贷款人员难道不查帐?他们技术力量比网贷公司差????我想说的是做贷款这一行的 关键看你的出发点，资金是谁出的，那么你相对应的措施肯定不一样。在中国 这就是国情：钱是银行的、国家的， 做事的是基层人员，除了风险外，他们更多的是考虑业绩以及效益，在银行看来你有充足的抵押物，你银行流水够充足，你报表够漂亮，你的生产经营正常，还有其他的一些因素 为什么银行不贷给你。 　　3、风控会。通过实地风控，又淘汰了一批瑕疵客户。好了，资料审核过，实地风控回来了，是不是意味着客户通过了呢?不是! 还有风控会：业务经办人、业务主管、风控部门、财务老总、副总 、老总开会讨论，会上大家会针对这个客户提出不同的意见，如果当场没有答案的，暂时搁置，等待解决问题重新上会；通过的，同时制定相关方案，这个有点类似银行的贷款批复了，方案做好了，确定相关借款金额、期限及担保措施，然后推荐给担保公司。 　　4、担保公司独立二次风控。担保公司还有一次实地风控以及评审会。完全通过后，通知客户签署相关协议，办理手续，手续办好后放款。 　　当然，在这之前还有一个风控要做的事情：通过银行、担保公司、投资公司、贷款中介、相关商会侧面打听该客户的一些情况，主要看有什么负面新闻没有。 　　5、贷后管理。放款后当周实地回访企业，拿到与借款用途相符合的单据。每周最少一次电话沟通，每月最少一次实地回访，密切关注企业经营动态。到期前一个月面谈提醒，2周，一周，3天内每天最少一次电话沟通款项到期。 　　总体上来说，做风控是很繁琐、很痛苦的。但是要想“站着就把钱赚了”，风控十分重要，来不得半点马虎;不然，等到出了问题，就算是“跪着”，你也未必能把钱收回来。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

尽管监管部门对ABS（资产证券化）仍持审慎态度，但仍难阻挡消费金融机构通过ABS融资的冲动。 业内人士介绍，无论监管部门还是机构投资者，最关注的都是底层资产、债权关系是否清晰、现金流是否稳定、风控历史表现如何等等。 6月5日，小米贷款6亿元ABS成功设立并于上交所发行。同日，PINTEC集团旗下公司读秒也宣布，“读秒-去哪儿网 ‘拿去花’ 第一期消费分期资产支持专项计划” 在上交所发行，首期发行规模为2.45亿元。 而且，佰仟租赁联合百度金融、第1车贷联合京东金融分别发行了场外ABS。 一家车贷平台负责人介绍，正在联合第三方机构计划发行ABS，现在处于积累资产规模阶段。 小米贷款陈曦：2亿元规模起步合适 小米贷款负责人陈曦表示，消费信贷资产已逐渐成为交易所ABS市场的主流资产之一。此次小米贷款ABS是其获得上交所30亿储架式ABS额度之后的第一期，小米贷款可以在额度内自主掌握发行节奏进行融资。“储架式发行对资产质量要求更高，而且基于对资产规模发展有合理的预期。” 这是小米贷款发行的第三期ABS。 基于此前ABS的发行经验，陈曦介绍，消费信贷ABS对规模有一定的要求，综合考虑到机构投资者的接受度和发行成本，2亿元规模起步是比较合适的。此外，消费信贷资产有许多随借随还、提前还款的情况，这些提前偿还的资产需要有新的资产不断填补进去。 小米金融从2015年9月开始布局贷款业务，为小米官网等电商消费场景提供消费分期服务与个人信用消费贷款。数据显示，目前小米贷款已累计为用户发放贷款超过百亿元，2017年一季度发放的贷款总额单季增长63%，预授信用户近5000万。 “消费信贷资产质量鱼龙混杂，从去年以来到现在，交易所的态度是审慎的。”尽管消费金融资产越来越多，消费信贷ABS不断出现，但在业内人士张望（化名）看来，场内消费信贷ABS的发展并未取得大幅进展。 此外，包括小微企业等在内的经营性贷款受经济下滑影响，交易所对于产品风险有些担忧。但总体看来，消费金融类的资产呈分散、小额特征，这类资产会受到支持，但对机构的风控水平提出了更高要求。 读秒融合去哪儿网场景新模式详解 读秒CEO周静介绍，不同于以往消费信贷ABS以电商平台作为发行主体，读秒作为独立信贷技术服务商成为“拿去花”ABS的发行主体。 “之所以由读秒发起，是因为核心资产的产生、客户风险识别、贷后管理等都是我们来进行的。去哪儿网作为重要的资产产生场景，对于债权形成过程以及后续的稳定运行都会提供重要支持。” 读秒相关业务负责人介绍。 读秒通过智能风控系统对用户进行风险审核，通过后用户获得 “拿去花” 的预授信额度，用户在去哪儿网消费时可以使用“拿去花”的额度进行结算。 在基础资产层面，通过赊销模式形成商户对用户的应收帐款，再由原始权益人从商户处受让应收账款，继而将该等应收账款资产转让给专项计划，实现资产证券化。 作为首个以纯技术服务商发起ABS的模式，监管部门同样进行了严格的检查，但也对该模式包容。上述读秒业务负责人介绍，无论监管部门还是机构投资者，最关注的都是底层债权关系是否清晰、现金流是否稳定、风控历史表现如何，去哪儿网也提供了许多信息说明。 此前，读秒与去哪儿网已经进行一年半的业务合作并对资产表现进行观察。 多位ABS发行方表示，尽管有不够灵活、周期较长的特点，但在当前的融资途径中，ABS融资的资金成本优势显而易见。不过，随着资金市场紧张，ABS融资利率也有所走高。 “现在市场发行优先级价格在5-6%，半年前都是4-5%的水平，我们2个月前发行的ABS，价格就比现在的还低。”一位发行机构负责人介绍。“ABS发行的规模都很大，别看这一点的变化，就会增加几百万的成本。” 陈曦表示，当前ABS融资利率有所走高，而且在去杠杆、加强监管的背景下，短期内资金面紧张的情况不太容易得到缓解。但是，当前的资金面紧张是全国性而非单一渠道的紧张，ABS融资的成本优势仍然明显。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...