电子合同存证，已然成为P2P平台合规过程的既定动作，但有些平台，特别是大平台对此却心存疑虑。

6月10日，上海市互联网金融行业协会发布了《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》（下称《指引》），全国首个针对网贷电子合同存证业务的指引性文件出炉。

在此之前，银监会8·24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，厦门、广东地方的监管条例，还有北京的整改要求，均对网贷平台电子合同存证事项提出要求。网贷行业引入第三方进行电子合同存证，对平台来说已成为不得不完成的合规指标。

不过，据了解，网贷行业内，尤其是颇具一定体量的大平台对此项政策充满疑虑，其中，信息安全、商业数据等方面成为关注的焦点。

电子合同具法律效力网贷平台曾借此增信

我国《合同法》和《电子签名法》规定，通过第三方认证平台、采用可靠的电子签名手段签署电子合同，能保证电子合同的公正性和法律有效性。

人人聚财创始人兼CEO许建文表示，虚拟电子数据，具有易删除、易篡改的天然属性，要保证数据的真实性和完整性，就必须对电子合同进行第三方存证存管，存证之后才能符合法律上对电子证据的要求。

“监管层要求各平台落实这一项，也是希望能够把合同变成合规证据，为后续的纠纷责任划分和处理提供帮助。”许建文表示。

在网贷行业，不少平台早已经与第三方认证机构、电子数据保全机构合作。一些平台尤其是中小平台，还借此合作机会大肆宣传，为平台的增加信誉。

但北京中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰指出，“在实践中，电子合同往往因为易被篡改、容易丢失、难以认定电子签名人身份等问题使得其法律效力受到质疑，更严重的是纠纷出现后，有的电子合同不被法院采信，失去证据效力。”

微贷网副总裁汪鹏飞则认为，网贷机构应站在行业长效规范机制建设层面，以发展的眼光来看待电子存证业务。“电子存证的发展，有利于完善投资人权益保护；有助于平台加强贷后管理，比如线上仲裁的快速对接。”

不要钱大平台也不愿引入电子合同存证？

据行业从业人员介绍，第三方存证公司的收费模式基于合同份数：一份合同事先有标准定价，随着合同量的增大会有阶梯式报价。同时合同还分成B2B和B2C，而B2B的价格会高于B2C的价格。

但第三方存证行业存在个别恶性竞争状况，单位定价存在明显差异。

“为了争取大平台我们还可以免费。”此前在第三方存证公司的业务人员透露。“这个细分行业竞争激烈，即使在行业里颇具规模的平台也还属于典型的创业公司。”

另一位从业者也透露，曾有一家存证公司为两家颇具规模的互联网平台提供免费存证服务，但最终这两家互联网平台却都成为了另外一家存证公司的付费客户。两家平台中，有一家是网贷平台。

据了解，上海有多家网贷平台对于电子合同存证业务并不乐见。其中，用户信息安全、商业数据机密，成为网贷平台担心的重点。

以上海规模最大的陆金服为例，按照中国互金协会互联网金融登记披露服务平台数据，截至2017年5月25日，陆金服产生的交易总笔数（数据自2017年开始统计）超47万，投资人数量超28万，融资人数超45万。

如果引入第三方存证机构，如此大基数的用户数据与信息，将毫无保留的暴露给提供存证服务的机构。而有些网贷平台的对信息系统的安全本来就很重视，安全防护能力强，这对于第三方存证公司来说，提出了更高的要求。

而还有一点，若将合同进行数据汇总和内容分析，网贷平台经营下来的敏感商业信息，也可能很轻易的就会被第三方存证公司所掌握。

第三方存证良莠不齐信息安全是主题

“确实现在第三方存证机构良莠不齐，网贷平台无法确认第三方是否会泄漏平台的商业秘密。”上上签创始人兼CEO万敏表示。

“所以在上海存证指引中的第六条至第九条中，对存证人有明确要求。安全和规范是其中的最重要两个要求点。”万敏指出，“简单一点说，第三方存证机构要能够证明自己有能力保障存证平台稳定，持续的运行，同时也要能够保障平台安全的运行，信息不泄漏。信息安全问题是SaaS平台和用户之间永恒的主题。”

万敏表示，目前第三方存证有很多实现方式，有通过公证处的，有通过技术司法鉴定的，有通过时间戳的。而从法律性角度，和公证处合作的存证更有合理性，因为《公证法》第十一条第9点明确规定公证机构可以办理保全证据的事项。

汪鹏飞指出，对于数据保密和客户信息安全的顾虑，可从两个层面予以解决。

其一，法律制度层面：网贷机构与合作的电子存证企业，应在合作协议明确双方权利和义务，制定涉及数据信息安全的条款。

其二，信息技术层面：网贷机构应积极探索区块链等新兴科技在电子存证业务的应用，用技术手段解读数据恶意窃取和泄露问题。

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