世界上充斥着肮脏的金钱，犯罪分子不断寻找新方法，将赃款藏匿在房地产、艺术品、证券和老式银行账户中。除了各国金融监管机构的监管外，还有一个不为人知的国际组织正在发挥更大的影响力。

三十多年来，总部位于巴黎的金融行动特别工作组一直在应对非法金融的挑战。被列入金融行动特别工作组监视名单的威胁足以促使一些政府采取行动，菲律宾就是一个例子，因为金融行动特别工作组的一份报告详细描述了该国在打击洗钱方面的不足。

什么是金融行动特别工作组？

它是一个政府间组织，旨在制定标准以遏制洗钱活动。

该组织由七国集团于 1989 年在一次峰会上成立，目标是保护其金融系统免受贩毒等犯罪活动的侵害。FATF 最出名的也许是率先制定了“了解你的客户”规则，该规则要求机构确定账户持有人的真实身份。这些要求现在在银行、投资公司和支付处理公司中很常见。

金融行动特别工作组还为国家法律和账户数据管理制定了指导方针。2001 年 9 月 11 日恐怖袭击事件发生后，金融行动特别工作组制定了打击恐怖主义融资的标准。该工作组由近 40 个成员国组成，包括七国集团、中国以及从南美到非洲的新兴经济体。

这为什么重要？

FATF 的建议之所以受到重视，是因为没有哪个国家愿意因为存在缺陷而被标记，因为这些缺陷可能会让人怀疑其银行系统的完整性，或者更糟的是，被贴上表现不佳的标签。FATF 将朝鲜、伊朗和缅甸列为最差类别，并将南非、摩纳哥和委内瑞拉等国家列为“受监控管辖区”，这些国家正在与该组织合作，以改善其控制措施。

此外，许多国家都担心美国检察官和监管机构的审查，因为美国是金融行动特别工作组的一支重要力量，该工作组曾对外国机构处以数十亿美元的罚款，并威胁要对未能防止失职行为提起刑事诉讼。面临金融行动特别工作组即将进行的审计的政府官员往往手忙脚乱，难以达到要求。

菲律宾发生了什么事？

自 2021 年 6 月这个东南亚国家被列入灰名单以来，政府已采取措施加强对基于风险的反洗钱的监管，以及打击恐怖主义和“扩散融资”（大规模杀伤性武器的资助）。当局最近打击了在线赌场，菲律宾总统费迪南德·马科斯 (Ferdinand Marcos Jr.)表示这些赌场从事洗钱和金融诈骗。与此同时，央行已采取行动提高有针对性的金融制裁的有效性。

被列入灰名单意味着什么？

这意味着一个国家需要更密切的监控，因为它在打击洗钱和恐怖主义融资方面做得不够。这一指定可能会让外国投资者对在那里做生意更加谨慎。国际货币基金组织 2021 年的一份报告发现，被列入灰名单会导致流入一个国家的资本平均下降，相当于其国内生产总值的 7.6%。

金融行动特别工作组是否正在打击洗钱活动？

虽然专家们对该组织的努力表示欢迎，但许多人认为，该组织的研究结果可能与实际情况不符，因为其往往侧重于技术合规性。

英国在 2018 年的评估中获得高分，但全球见证等反腐组织指出，寡头等仍然是英国金融体系的活跃用户。2019 年，透明国际英国分会通过数十家银行、律师事务所、房产和哈罗公学等著名私立学校追踪到4180 亿美元的可疑财富。反腐专家表示，即使英国检察官冻结了一些洗钱嫌疑人的资产，他们在备受瞩目的案件中定罪的记录也很差。虽然计算起来很困难，但联合国毒品和犯罪问题办公室估计，全球一年洗钱的金额占全球 GDP 的 2% 至 5%，或介于 8000 亿至 2 万亿美元之间。2022年卸任金融行动特别工作组负责人的大卫·刘易斯 (David Lewis)称，打击洗钱的努力不足。

金融行动特别工作组 (FATF) 真的有威力吗？

是的，在一定程度上。金融行动特别工作组的糟糕成绩单可以成为采取行动的号召。

例如，2015 年，荷兰因要求银行核实账户持有人身份的力度不够而受到 FATF 的批评。此后，荷兰政府和央行进行了一系列改革，包括批准对银行处以最高可达其年收入五分之一的罚款，这是欧盟反洗钱法规定的罚款额的两倍。

然而，制定和执行反洗钱措施的工作仍然落在了国家监管机构和地方执法机构的头上，这些机构适用的法律和标准各不相同。在北欧银行因处理波罗的海国家的黑钱而爆出一系列丑闻后，欧盟国家开始成立一个机构，有权打击欧盟成员国的非法金融活动。