在发展的第9个年头，P2P终于全面步入规范期。2015年的网贷行业在大乱大治、负面缠身和资金追捧中前行。随着监管政策的收紧，2016年的网贷行业在“风控”和“创新”的平衡发展中，开始回归金融的本质。

　　互联网金融创新和非法集资似乎只在一线之间。2015年，“e租宝”、大大集团等大平台涉嫌违法经营的巨雷接连引爆，对网贷行业的负面影响开始显现。数据显示，1月末中国P2P网贷风险预警系统的风险池预警平台2967家，占全国P2P网贷平台5100家的58.18%；其中问题平台1672家，占平台总家数的32.78%。问题平台的频频暴露引发了整个行业的信任危机。1月份，P2P网贷参与人数日均29.94万人，环比下降2.60%。
      同时，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布、地方监管收紧，监管“紧箍咒”让网贷业甚至整个互联网金融行业风声鹤唳。据银率网统计，2016年1月全国新成立P2P平台共27家，环比2015年12月减少60.9%。截至2016年1月底，全国正常运营平台共2771家，已连续两个月负增长。

　　但另一边厢，P2P投融资热潮依旧。作为普惠金融的典型代表，P2P肩负着激活民间投资、服务实体经济、解决中小企业融资难问题的重要使命，加之监管政策明确划定了行业发展边界，整个市场前景也由此被持续看好。仅2016年1月互联网金融领域就产生了多起融资。1月初，蚂蚁金服内部人士确认正进行B轮融资，传融资金额高达15亿美元；1月11日，短融网宣布完成由辅仁集团投资的总金额为3.9亿元的B轮融资；1月16日，京东金融获得红杉资本等66.5亿元融资；移动互联网借贷平台“我来贷” (WeLab)1月20日宣布获得10亿元B轮融资；1月25日，借贷宝宣布已完成第二轮融资，融资额为25亿元，估值达500亿元。

　　在这种纠结与分裂中，网贷行业迎来大浪淘沙的一年。不管e租宝事件是行业野蛮增长过程中激起的一朵浪花，还是会引发多米诺骨牌效应，在多部互联网金融监管细则出台的背景下，野蛮增长了数年的网贷行业势必重新划定新格局。

　　行业洗牌加速，更大范围的优胜劣汰成为必然。在这场实力较量中，网贷平台之间不再是完全地比拼市场规模，而是要有强大的内功。一是平台对风险的把控和体系的建设决定生死存亡。在“互联网+金融”的创新潮中，P2P的核心竞争力开始回归金融业的本质。2016年1月，中国建设银行总行电子银行部总经理黄浩加盟蚂蚁金服任副总裁；原渣打中国总行副行长罗龙翔、原平安普惠副首席风险官冯瑞彬，以及原汇丰银行中国区首席法律顾问周莉莉入职点融网，分别出任首席运营官(COO)、首席信贷官(CCO)和董事会秘书兼总法律顾问三大重要职位。随着传统金融机构高管的加入、监管政策的出台，整个网贷行业将更加“合规”。

　　二是互联网金融创新脚步不停歇，深耕细分领域方能杀出红海竞争。经过了大而全的野蛮增长，网贷行业步入小而美时代，精准的定位将更助于风险把控。业内认为，P2P公司正处于“二次创业”阶段。同质化严重的P2P平台若无法进行重新定位及战略选择，将缺失二次发展良机。