原标题：大学生网贷如何不任性 “一边买买买，一边办分期。 ”只需动一动手指，在网上登记学籍资料、身份证等信息，囊中羞涩的在校大学生就能体验一把 “有钱的任性”。一家数据调查机构近日发布的《2015大学生分期消费调查报告》显示，61%的在校大学生倾向于使用网络贷款购物，商家也纷纷瞄准这个群体，为大学生提供各类借贷、分期付款的平台。看起来，网贷好处多多，既解决大学生的燃眉之急、提高他们的理财能力，又能扩大内需，改变“量入为出”的传统消费理念和模式。 诚然，随着社会进步，超前消费观念已经被人们接受，如果大学生用勤工俭学的钱来办网贷，购买的又是生活、学习必需品，没有什么不妥。可现实中，大学生基本没有固定收入，一旦分期还款，势必要从生活费中省出一部分，不仅降低生活质量，也透支父母的信用和收入。一些大学生不知节制而背上沉重的债务负担，有的甚至因此走上违法犯罪道路。同时，网贷也不利于养成良好的消费观和购物习惯。调查显示，大学生消费贷款大多是过度消费、高档消费，较少用于创业、培训等。值得注意的是，网络申请贷款要提交很多个人信息，存在信息泄露风险；而且，如果因到期不还款而上了“黑名单”，将给以后的工作、生活带来不小的麻烦。 风险对网贷平台也不会客气。大学生并不具备独立偿还贷款的能力，不能算是网贷平台的优质客户，可网贷平台仍然争先恐后地涌入高校，这是为何？一方面，2009年之后，银监会发布文件提高大学生办理信用卡门槛，传统银行几乎停办了大学生信贷业务，一些网贷平台趁机杀入，甚至为“跑马圈地”而放弃审查大学生资产和信用状况；另一方面，一些信贷平台抓住大学生喜欢尝试新鲜事物的想法，用“花明天的钱，圆今天的梦”等噱头引导大学生购买“力所不能及”的产品，夸大借钱“低门槛、零担保”的好处，弱化高额服务费、利息和违约金的提醒。这些不仅误导大学生群体的消费观，也埋下网贷市场资金链断裂、引发各种银行坏账、扰乱金融秩序的隐患。面对大学生网贷快速扩张和高风险并存的情况，网贷平台应该担起责任、严格把关，以公开透明、理智客观的营销策略，引导大学生量入为出、量力而行。解决问题不能仅仅寄希望于网贷平台加强自律，还必须着力加强监管。职能部门应出台前置性规范，建立网上信贷资格准入制度，明确放贷额度、利息标准等细则，坚决制止网贷平台不负责任降低审核门槛、扩大贷款额度的行为，促进互联网金融健康发展。还需看到，目前国内个人征信体系不健全以及平台大数据积累不足制约了网贷行业规避风险的能力，因此，要尽快将大学生网贷平台数据纳入征信系统，打破各平台之间信息封闭的现状，提高行业风险控制水平。 网贷消费作为一种新生事物，存在一些问题在所难免，并非洪水猛兽。学校和家长应加强对大学生的教育和引导；大学生应多一些理性、少一些任性，注重个人信用养成；网贷平台应规范运营、良性竞争。如此，才能降低网贷消费的风险，促进行业健康发展 ...
“我们不是P2P，我们是P2B。” “我们不是P2P，我们的风控比P2P做得好。” “我们不是P2P，我们只是做了银行不愿意做的事情。” 或许因为最近P2P的名声不太好，越来越多的网贷公司对“P2P”这个标签避而远之。 为什么那么多的平台不愿意承认自己是“P2P”？难道是这个词“有毒”？难道说自己不是“P2P”就真的不是了？ 对此，零钱袋总经理梅州评告诉北京青年报《生活时代》：“P2P行业几个大平台的频频转型平台化，被其他定位不准确的P2P平台所效仿。” 金信网创始人、首席运营官安丹方在接受笔者采访时说：“目前很多平台开始和P2P划清界限，可以看作是企业为布局更大的互联网财富管理提前清扫政策层面上可能带来的发展障碍。” 捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷告诉笔者：“P2P这个标签去不去其实不重要，对于投资者来说，最重要的还是一些基本标准，看这个平台规模、背景，在选择时，首先要选一些比较有名、规模比较大的平台，不能唯利息是图，其次，看平台上的投标产品，一般正规平台都会标明产品性质。对于从业者来说，让平台资产从单纯的个人信贷资产向更多其他种类的金融产品扩充，包括基金、信托、保理等，在把控好风险的前提下，可以给投资者更多选择，也是好事。” 有业内专家告诉笔者，“判断一个平台是不是P2P，主要是看一个平台是否具备脱媒的条件，如果一个平台还是需要一个媒介来促成双方交易，出资人出资的时候，这个媒介的信用有所附加，那么P2P就必然是不成立的。” 撕下“P2P”标签 越来越多的网贷平台急于撕下“P2P”标签，与P2P划清界限。以陆金所、积木盒子、人人贷、金信网等带头，纷纷在宣传上去掉P2P的字眼，换上了“互联网理财平台”的字样，越来越多的小平台也开始效仿。 最引人注意的自然是行业龙头陆金所，这个叱咤风云的互联网金融公司，在迅速发展成为P2P行业当之无愧的霸主后，有一天它用实际行动告诉大家“我不做P2P了”。 早在3月18日，中国平安对外宣布，陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群，陆金所将纯化其作为金融理财信息咨询平台的功能，打造为非标金融资产集散地，构建一个开放的交易平台。 再来看积木盒子，旗下的积木基金9月就开始代销基金公司的基金产品；金信网也表示目前已经不再满足于单一的P2P业务模式，开始在更广阔的互联网金融领域积极探索，提出了互联网金融“3×4”战略，升级为“金融信息服务公司”。 人人贷告诉笔者，“网贷平台纷纷选择‘去P2P标签’并非是因为这个词负面，或是P2P资产不好，而是互联网金融行业发展到一定阶段，向更广泛业务层面拓展的过程。” 有利网创始人兼CEO吴逸然认为，“去P2P标签化是伴随着投资者的理财需求多样化，企业自然要去做的，属于业务升级。”所谓的“去P2P化”，关键不在于做不做P2P了，重点是在做业务、提供服务时，有没有形成资产定价能力、数据的处理能力、对客户需求的理解能力等等，重点是要形成这种核心竞争力。“有了能力，市场是没有边际的。” 但究竟只是去“P2P”之名，还是做到去标签后业务转型之实？易通贷CEO康文认为：“现在有些平台去P2P标签的行为，恰好说明他们只是打着P2P旗号，其实做的业务跟P2P关系不大”。对投资者来说，他建议如果要在一家平台投资，还是要亲自实地考察，了解平台的业务模式，看看它的宣传和实际执行的模式是否一致。 爱钱进创始合伙人张辉告诉笔者，“‘去P2P’之实也好，‘去P2P’之名也罢，最近互联网金融市场上出现所谓的‘去P2P’大潮，其本质是利率市场化。”随着今年7月份《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台，传统金融机构开始逐步涉足互联网金融大潮，产生这种现象的表层原因是传统金融机构希望盘活存量资产，底层原因是互联网方式下的大众理财门槛较低，利率开始市场化。“作为普通投资者，应该关注的是资产本身的质量，权衡收益风险。” 为转型清障 “P2P平台去标签化是因为经济下行的压力。”梅州评说。 他分析认为，在实体经济乏力的前提下，P2P平台的项目逾期率开始升高，一些风控经验不足的平台运行开始举步维艰，行业跑路倒闭潮不断，为寻求生存，转型做风险较低的大众理财平台模式，以求在做大后，靠佣金及其他盈利模式生存。此外，激烈的烧钱大战导致的恶性竞争，导致很多平台运营成本剧增且无法继续维持，为增加营收，同时满足客户多样化的理财需求，平台开始增加平台化产品。 首创金服执行总经理岳明同样认为，在经济下行的环境下，要想兼顾流动性、安全性和收益性，必须选择更多以优质资产为标准的理财产品。“所谓的去P2P化，并不是不做P2P业务，而是在传统P2P业务的基础上增加新的金融服务。” 各公司业务确实在向更广的方向拓展，单纯用P2P一词，一是已经不能涵盖业务范围，二是确实因之前个别P2P公司跑路等现象给这个行业包括这个字眼带来不够正面的公众暗示。王晓婷认为，这是去标签化的原因所在。 而对于P2P公司业务转型的原因，安丹方则认为主要有两点： 第一，单纯的P2P业务无法满足日益增长的互联网财富管理的需求，为了更有效地利用现有的用户和渠道，进行业务转型和布局。为了更好地利用现有用户和渠道，使得更多涌入的资金能够快速运转起来，平台进行更多元化的布局。 第二，提前为布局综合财富管理清扫政策障碍。从网贷的理财人群来看，目前互联网金融的主流用户并非是“屌丝”人群，而是家里有一定资产积累（从十几万到几十万不等），有投资经验，有强烈的资产保值增值需求，P2P只是作为其理财配置中的一部分而存在，他们需要的是综合化的互联网理财的配置。 因此，目前很多平台开始和P2P划清界限，可以看作是企业为布局更大的互联网财富管理提前清扫政策层面上可能带来的发展障碍。 未来“得账户者得金融” 对于网贷平台未来发展趋势的判断，安丹方认为将会呈现“得账户者得金融”定律。 诚然，平台转型势在必行，而转型趋势是做“平台的平台”，换言之就是集合了金融产品供应商以及金融产品，并提供一站式财富管理方案的平台。这种“平台的平台”之所以被众多同行趋之若鹜，根本上来说是对于账户和端口的争夺。 安丹方认为，随着互联网金融和第三方支付、传统金融机构合作的加深，未来很可能会出现账号整合，即也许每个客户只有一个账户，但是却可以对接贷款、股票、债券等所有的金融产品，“得账户者得金融”这一定律可能会体现得更为充分。“而这也是网贷平台积极进行转型的重要原因之一，毕竟未来谁能掌握关键账户和端口，谁就能掌握行业的主动权和话语权。” “我们发展到一定规模的时候，该拿什么金融牌照就拿什么牌照，想做什么业务都会尽力去申请相关的资格。”吴逸然说，作为一家互联网金融企业，应该着眼于可以服务的理财市场，而这不一定是用P2P的方式最终去完成所有的服务。“要紧贴客户的理财需求，进行及时的战略升级。客户需要什么样的理财服务，我们就要去努力地提供这种服务，在做好现有服务的基础上，不断完善我们的产品线。” “P2P仍然是我们这个财富管理平台的核心产品之一，同时用户也可以根据自身的风险偏好，在平台上配置其他风险度与收益率不同的理财产品，比如基金、保险、信托等，来实现更多元的资产配置以分散投资的风险。”人人贷告诉笔者，将根据每个用户的不同诉求，去完成倾听、建议、执行和跟踪的闭环理财服务。 财行家总裁张水志指出，有报告显示，在过去一年里，中国家庭财富总量同比增长7%，达到22.8万亿美元，面对中国财富管理行业如此巨大的机遇，在国家政策相继出台的今天，互联网金融将会越来越规范化。 或许P2P只是互联网金融行业的起步，未来能走得更远。更多详情敬请关注“北青生活时代”微信 文/陈莉 ...
评级报告只是一个工具，不能取代思考，投资者可以借助这个工具节省信息的获取成本，但绝不能迷信任何一个报告。 “江左梅郎，麒麟之才，得之可得天下。”只要是追剧的人都知道，这句话出自于近日刷屏的电视剧《琅琊榜》。剧中，或凭借傲视群雄的武功，又或有经天纬地的才学，均可登上琅琊排行榜。 通过琅琊榜，众人便可知晓江湖大小事，并依此调整战术策略。这不禁让记者想到了近年来备受关注的网贷行业，P2P平台纷争不断，监管细则尚未出台，投资小白们想进入却又不知如何是好。在此背景下，P2P评级机构应势而生，然而，面对众多的评级报告，投资者怎样才能选到安全靠谱的平台？而且，这些评级报告果真有如“琅琊榜”般的公信力吗？ 怎么评？ 目前，国内网贷平台超过3000家，良莠不齐，由于信息的不对称性以及对于信用风险透明性的强烈诉求，投资人急需第三方网贷评级机构对各平台的综合实力和安全指数作出客观判断，为投资人提供参考。 于是，越来越多的机构加入到网贷评级大军中，除网贷之家、网贷天眼、融360等第三方机构外，社科院、中央财经大学互联网经济研究院等权威机构也相继参与进来。 综合来看，各家评级机构评级标准各不相同，甚至差异悬殊，无论是在评级时间、评级范围还是在指标上，都有很大不同。以评价指标为例，有的机构是给出具体指数进行排名，有的则是划定一个安全等级范围。如网贷之家每月发布的网贷平台发展指数评级报告，是根据300家平台成交积分、营收积分、人气积分、技术积分、流动性等指标核算出各平台的发展指数，通过具体的数字来给各家平台打分排名。网贷天眼则是基于涵盖正向、负向样本平台集数据，在此基础上对样本集回归得到平台最后得分，采取的是百分制，75~80分及以上为A，65~75分为B，58~65分为C，其余为D。中央财经大学的月度“P2P网贷平台风险评级报告”则是按照五颗星标准划分，每半颗星为一个评判等级。 如何选？ 第三方机构评级标准各不相同，投资者如何根据不同的指标选择P2P平台？网贷之家投资研究员肖洋告诉记者，以网贷之家的评级指标为例，不同指标对应的是平台现阶段不同的发展能力，结合在一起可以得到平台的能力画像。比如，喜欢高人气平台的投资人，可以参考人气和成交指标；喜欢强背景平台的投资人，可以参考品牌积分；需要进行短期资金配置的，可以参考流动性指标等等。这些指标都不是绝对的，投资人在真正选择平台和投资标的的时候，还要结合考察报告，或者进行实地考察，远离自融、发假标的平台，注意分散投资。 爱钱进创始合伙人张辉则认为，由于目前国内网贷行业发展时间不长，且尚未形成规范的评级标准体系，所以评级机构的水平参差不齐。在选择评级榜单时，投资者可以参考以下几条原则：榜单的权威性、全面性和透明度。 关于权威性，投资者可以参考主流媒体对该评级机构及榜单的认可程度，例如引用该评级机构报告、数据和观点的频率高低等。 全面性则主要是指，评级机构进行评估时，是否全面考虑了影响P2P平台稳定发展的所有指标，例如成交量、投资者活跃度、透明度、分散度、技术指标、公司背景、品牌知名度等，并做到总体评估和分类评估相结合的评价体系。 针对透明度，投资者需要考虑评级榜单的合理性和评选逻辑，例如一个评级榜单仅仅用单一级别高低划分P2P平台，而并没有给出评级背后所参考的指标、权重和各项得分，那么其评级的透明度就有可能遭到质疑。 说到家，对于普通投资者而言，需要先明确投资目的，再根据自己的投资经验参考评级榜单选择P2P平台。对于P2P投资经验尚浅的投资者，需要着重关注评级榜单中收益率、实缴注册资本和贷款余额增速等方面的评估，而较为资深的投资者，则需要重点关注评级机构对P2P平台投资人数、成交量等分项的趋势变化的分析。 存猫腻！ 不久前，短融网将融360告上法庭，索赔金额高达上千万，起因是短融网在融360发布的评级报告中连续两次遭到降级，被评定为C-，融360甚至给出了“投资需特别谨慎”的投资意见。P2P企业首次对评级机构说No，暴露了网贷评级行业长期存在的问题。 懒财网创始人陶伟杰告诉记者：“评级机构的‘猫腻’大致存在两种情况，一种是P2P平台直接向评级机构买榜，另一种则是评级机构为了售卖其他服务，刻意做黑榜。这是由评级机构的盈利模式决定的，现阶段无法根除。”据陶伟杰透露，懒财网目前没有打算申请进入评级榜，原因是相关榜单评选标准的透明度不高。但他也坦言，并不否认榜单存在客观公正的一面。 针对评级机构存在的猫腻问题，网贷天眼副总裁潘瑾健作出回应称，评级机构的业务部门和评级部门是相互独立的，评级结果不会受到商业因素的影响。与此同时，包括网贷之家、融360在内的多家评级机构均给出同样的答复，但这样的解释在外界看来不免显得过于牵强。 不过，潘瑾健也承认，评级结果的确存在一些问题，“一方面，平台有可能会提供虚假数据；另一方面，报告覆盖范围有限，P2P平台共3000多家，但每次公布的报告仅涉及50家，没有上榜的平台并不代表不好”。采访过程中，潘瑾健反复强调，评级报告只是一个工具，不能取代思考，投资者可以借助这个工具节省信息的获取成本，但绝不能迷信任何一个报告。“说到底，评级报告并不能帮助投资人作出决策，因此选择平台时还是要慎之又慎。” ...
近日，《经济参考报》记者采访有利网CEO吴逸然时获悉，公司计划申请小贷、担保牌照，逐步升级为成熟的金融服务公司。记者注意到，除了有利网，越来越多的P2P公司已开始谋划转型或业务拓展。紫马财行创始人唐学庆亦向记者透露，公司目前正在申请代销公募基金牌照，并将于近期公布结果，除此之外，公司还在接洽互联网保险、保理等相关牌照的申领工作。 值得一提的是，一些公司不仅不再标榜自己为P2P公司，甚至声称要与P2P划清界限。对此，金蛋理财CEO邓巍分析道，“去P2P化”或者说“与P2P划清界限”的原因之一，在于行业的乱象多发、鱼龙混杂，大家担心“劣币驱逐良币”现象的出现。 其实P2P只是一种民间通俗叫法，实际上它是一种去中心化的商业模式，也是金融服务公司中的一种。“好的P2P公司可以通过创新性的风控手段，压缩产业链条中各个环节，提升交易效率。”邓巍告诉记者。 “其实从目前来讲，很多P2P平台严格意义上已经不属于P2P范畴了，这也是行业发展一个必然现象，目前一些平台正在寻求基金、保险等牌照，是为了在大的框架内开展业务。”中信麻袋理财总经理黄海旻告诉记者。 事实上，目前不少平台转型的趋势是在做“平台的平台”，换言之就是集合了金融产品供应商以及金融产品，并提供一站式财富管理方案的平台。对此，金信网创始人安丹方告诉《经济参考报》记者，这种“平台的平台”之所以被众多同行看好，根本上来说是对于账户和端口的争夺。随着互联网金融和第三方支付、传统金融机构合作的加深，未来很可能会出现账号整合，即客户也许只有一个账户，但可以对接贷款、股票、债券等所有的金融产品，“得账户者得金融”这一定律可能会体现得更为充分。而这也是网贷平台积极进行转型的重要原因之一，毕竟未来谁能掌握关键账户和端口，谁就能掌握行业的主动权和话语权。 拍拍贷创始人张俊表示，其实P2P只是一个形式，如果平台自己可以生成独特资产，那么它是有价值的，并且可以带给投资人好的回报；如果平台没有这个能力，只是做销售理财产品的通道，那么毫无疑问将面临红海竞争，因为门槛很低，并无竞争优势。因此，不管是P2P还是其他金融形式，最根本最核心的能力应该是生成资产的能力。 ...
深圳的金融集聚效应进一步增强，各类新兴金融业态蓬勃发展。 据了解，截至9月底，全市持牌金融机构总数已达368家，其中法人机构156家，机构总数居全国大中城市第三位。与此同时，金融要素交易平台也在快速扩容。截至9月底，深圳市开业运行或取得业务资格的要素交易平台达到23家，正式运营19家，业务范围涵盖金融资产、粮食、大宗商品、稀贵金属、钻石、酒类、航空航运等多个领域。其中，截至9月底，前海股权交易中心吸引了全国各地7121家企业挂牌，新增1855家；累计为584家挂牌企业实现融资100.40亿元，是全国挂牌企业数量最多、影响最大的区域性股权交易市场。 互联网金融继续保持快速发展。目前，深圳市已经成为全国互联网金融最活跃和最发达的城市之一。截至9月底，深圳市互联网金融企业达到2048家，主要集中于前海蛇口自贸片区和福田、罗湖、南山三大互联网金融产业园。据不完全统计，我市互联网第三方支付交易规模约占全国四成；股权众筹融资、互联网财富管理均稳居国内前三名；P2P融资平台超过600家，今年1至9月贷款规模达1375亿元，约占全国25%、全省70%，稳居全国第一，成为全国网贷“第一城”。 这个金融的聚集效应同样体现到了前海蛇口自贸片区。记者注意到，截至9月底，前海金融及金融配套服务机构达2.5万家，占全部入区企业一半以上。 而具体来看，一方面前海跨境人民币贷款增长迅速。截至9月底，前海备案金额超过1000亿元，达到1241.4亿元，实际提款金额达到314.7亿元；另一方面，前海的跨境双向人民币资金池业务也在快速扩大。截至9月底，共有22家已备案的跨国企业集团实际开展了此项业务，跨境人民币资金流出入合计498.4亿元。 此外，前海外商投资股权投资试点（QFLP）亦在稳步开展，合格境内投资者境外投资试点（QDIE）进展良好。 （深圳商报记者 谢惠茜） ...
风险隐患显而易见 蕴含着双重风险 随着大学生网贷消费渐成规模，其与生俱来的风险也日益显露。这种“风险”，其实表现在两个层面。首先，某些不知节制的大学生，可能就此背上沉重的债务负担，甚至会陷于失信、违约的困境；再者，对于那些野蛮扩张的网贷平台而言，也许会因之大幅拉升坏账率，直至最终造成资金链断裂、业务运转再难维持……其实，倘若参照传统的金融业标准，大学生消费贷款，怎么都算不得是优质业务。但是，互联网金融的崛起，正在颠覆一切。 诚如我们所见，作为新兴事物的互联网金融，尚处于蛮荒发展的原始阶段。名目众多、鱼龙混杂的网贷平台，一方面向着传统金融机构所忽视的领域快速渗透，不遗余力地争取大学生客户，就是最典型的例证；另一方面，不同的网贷平台之间的竞争也异常激烈，为了尽可能扩大市场份额，它们往往会不负责任地拉低审核门槛、扩大贷款额度。凡此种种做法，尽管快速壮大了大学生网贷消费的体量，却也埋下了显而易见的隐患。 现实中，大多数的网贷平台，都缺乏基本的“风险规避”意识和能力。高度线上化的放贷过程，使得针对客户的资质审核、信用评级等等环节，都基本是形同虚设。而另一个亟待正视的问题是，网贷平台并未对接央行征信体系对接，不同平台的后台数据记录也相互孤立——这在客观上给一些大学生留下了投机取巧的漏洞，也无形间助涨了其任性妄为的消费习惯。 真相总是令人遗憾，网贷平台和大学生客户，谁也不是谁的天使，反倒可能会成为彼此的噩梦。然而现实的荒诞在于，诸多的网贷平台为了吸引大学生，往往祭出一套鼓动性的“青春劝世说”。诸如“我的未来我做主”、“梦想并非遥不可及”一类的营销说辞，一再撩拨着大学生们的消费冲动。于是，在一片“享受当下”的狂欢盛宴中，原本正常的购买行为，也变得可疑而令人担忧了。 或许，即便是颠覆性的互联网金融，也该遵循传统金融业的某些经典判断吧。对于大学生客户而言，其无疑更适合被当成是“潜在优质客户”慢慢引导，而不应被草率地视作现时的算计对象与利润来源。(然玉) 警惕法律风险 大学生群体是缺乏经济来源的纯消费者，加上大学生就业难的背景，刚毕业的大学生普遍缺乏稳定的经济来源，因此不加甄别地向大学生提供高额度的贷款其违约风险极高。如果申请网络贷款的大学生出现根本性违约，贷款发放方也只能通过向法院起诉的方式来挽回损失。有的大学生毕业之后还会将户口再从学校迁走，原来的住址等信息会发生改变，常用联系方式也会改变，对毕业的大学生，法官找人难、送达难等问题会更加突出。大学生普遍都是具备完全民事行为能力的成年人，法院不可能执行其父母的财产。 超低门槛给大学生群体发放消费贷款，很大程度上是误导了大学生群体的消费观，超前消费、透支消费的理念极不利于大学生群体们的健康消费价值观的培养。巨大的还贷压力之下，不仅会加重家庭负担还可能迫使某些大学生误入歧途、荒废学业，甚至走上违法犯罪的不归之路。从金融市场稳定繁荣的角度来看，放弃资产和信用标准的大学生网贷消费现象威胁着金融安全，甚至成为引发各种银行坏账、破坏金融秩序的重大隐患。笔者认为对于大学生群体的贷款业务必要严格规范，培养大学生群体正确的消费观念，消除这种超低门槛贷款的法律风险，以此减轻司法机关的办案压力，维护金融市场的健康运行。(刘勋) 有自由但不可任性 不可以随意任性 从目前暴露出的种种问题来看，一些大学生在网贷消费方面仍存在盲目性，缺乏必要的理性。比如，有的人提前消费大大超出承受能力，每月的分期付款就几乎用光生活费，在刷卡“血拼”后却要为温饱问题犯愁，从而严重影响学习和生活。再比如，不少学生对个人信用认知度较低，认为互联网信用对未来没有影响，容易产生违约行为，带来信用污点。 近年来，质疑者对大学生网贷消费总是谈之色变，批评其诱导了学生们的盲目消费行为。事实上，网贷只是一个工具和平台，究竟扮演的是“天使”还是“魔鬼”的角色，完全取决于使用者。网贷消费乱象的症结，在于大学生消费心理的不成熟。过去上中小学时，一切开支事物由父母包揽，自己“不当家不知柴米贵”；到了大学，手中有了可以自主支配的生活费，却并不知道量入而出，往往计划性购买少，冲动性购买多，甚至为了面子盲目消费、攀比消费、赶潮消费。君不见，即使在网贷兴起之前，大学生中“上半月饱死，下半月饿死”的“月光族”现象并不鲜见。 对于学校和家长来说，与其质疑大学生网贷消费，不如加强对大学生的消费道德教育，帮助大学生树立科学的消费观，在消费实践中学会花钱，克服不自量力、盲目追潮、大手大脚、无端浪费等毛病。学校可以开设有关消费和理财的课程，指导学生们合理消费，制定计划，理性支配。老师和家长也要注意言传身教，带头不做“剁手党”，在校园和家庭中营造良好的消费风气，给学生们树立好榜样。 此外，网贷平台的“任性”同样值得关注。时下，一些网站推出身份证和学生证就可贷款的低门槛，看起来方便又划算，却暗藏着高利息、高违约金、高服务费、费率不透明等各种猫腻。对此，有关部门必须加强对网贷行业的规范和监管，防止其给包括大学生在内的广大金融消费者带来误导，纵容非理性消费。(张枫逸) 还需三思而后行 当然，大学生在双11里不管买些啥，那是他们自己的自由，我们无权过问和干涉。但笔者在这里想提醒的是，大学生在网贷消费时，还请多一些理性，莫让“任性”血拼购物冲昏了头脑。一方面，对于在校的大学生来说，生活开支主要来自于父母，网贷消费所透支的钱迟早是要还的，透支的越多还款的压力就越大。另一方面，容易助长享乐主义思想，忽视自己的主业是搞好学习。 大学生喜欢尝试新鲜事物，这本身并没有错，问题的关键是要把握一个度。面对大学生“任性”血拼的网贷购物，笔者认为应加强对大学生的引导教育。其一，高校要帮助大学生树立正确的消费观念，大学生过度消费甚至负债消费观念必须予以纠正。其二，银行在为大学生办理信用卡时，要严格把关，并加强对大学生在信用卡使用方面的教育，引导他们合理用卡消费。其三，对家长来说，要对孩子的开支情况加强监管，切莫对孩子任性消费的行为听之任之。(王学明) 监管不应失位 大学生网贷消费一直以来备受争议，争议的焦点主要体现在两个方面。其一，大学生本身是不具备还款能力的，贷款消费后最终还是要向家长“化缘”；其二，大学生流动性强，容易造成违约后催收困难。另外，大学生属于比较特殊的消费人群，该群体虽然有独立承担民事责任的能力，但是在经济和生活上又没有完全独立。因此，大学生网贷消费，监管不应失位。 就政府层面来讲，需要进行宏观调控，督促国家相关金融机构，设计一套合理的大学生网贷消费系统，引导大学生合理消费。另外，银行征信系统已经相对完善，互联网信用体系还在探索当中。各大互联网贷款平台还应向银行取经，建立一套规范、严格的放贷收贷程序，严格把关。随意放贷，若是回款难，只会害了学生也苦了自己。(杨雄) (据光明网、西安晚报、北京晨报、红网等) ...
红网长沙11月12日讯（时刻新闻记者 朱湘平）近期，运营时间超过40个月的老平台808信贷曝出提现困难，待还金额超过4亿元，这再次敲响了P2P网贷行业的安全警钟。据网贷之家报告显示，今年以来截至10月底，全国共有711家p2p问题平台被曝出问题，其中湖南共有18家上榜，半数平台跑路。 数据：湖南18家P2P网贷平台上黑榜，10家跑路 近年来，P2P平台大量涌现，行业竞争愈演愈烈，数据显示，2010年国内P2P平台数量为10家，2011年、2012年和2013年平台数量快速增长，年底分别达到50家、200家、800家；2014年底激增到了1575家，截至2015年10月，国内市场P2P平台的数量更是达到了3598家。今年1-10月，就湖南地区而言，有7个平台曝出提现困难，1家停业，10家平台直接跑路。 随着P2P市场规模扩大，参与P2P业务企业数量暴增，P2P网贷平台乱象也由此而生。据网贷之家统计数据显示，截至10月底，今年内出现“跑路、提现困难、经侦介入、停业情况”等现象的问题平台共计711家，涉及投资人数约为14.2万人，涉及贷款余额为79.1亿元。 业内：模式单一、规模小，P2P网贷“难赚钱” “相比北上广等一线城市，湖南p2p网贷的运营模式比较单一，规模普遍较小。”曾经深度参与多家网贷平台搭建的湖南金州律师事务所律师叶赛兰在接受记者采访时指出，目前，长沙大多数的P2P网贷是从典当、小额贷款、投资公司等演变而来。其模式几乎雷同，大多为出借方与融资方通过线上、线下平台达成的借贷模式，网贷公司赚取的是双方资金撮合的“服务费”。 “在平台上，只有源源不断地成功撮合资金，网贷公司才能赚取到相应的服务费。”叶赛兰表示，盈利模式单一，加上P2P网贷行业尚属于新生事物，品牌和公信力有待提高，这导致了行业规模难以扩大。 “模式单一、规模小，这让P2P网贷很难赚钱。”作为曾经湖南p2p网贷“达人”，如今，叶赛兰已经开始离场。 专家：完善法规和监管是行业发展“必经之路” 作为一个新兴的行业，未来P2P网贷将何去何从？湖南商学院法学院院长、湖南民间投融资法治研究中心主任杨峥嵘在接受记者采访时表示，行业准入门槛低，缺乏适当监督，这是导致当前平台良莠不齐的主要原因。 全国政协委员、民盟省委副主委、湖南大学资本市场研究中心主任戴晓凤则指出，当前网贷融资成本居高，大部分的融资客户为在银行贷不到款的高风险客户，这致使融资风险较大，规模难以“由小变大”。 日前，中国人民银行研究局金融市场研究处处长瘐力在《2015中国网贷运营模式调研报告》的发布会上表示，对于行业的发展来说，完善法规和监管，将成为P2P网贷走向新辉煌的必经之路。他认为，随着监管部门意见出台和后续监管细则的落地，P2P市场格局也必定会随之变化，优质资源逐渐向大平台靠拢。P2P企业只有在细分市场寻求创新，专注于不同领域、不同人群的细分市场，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。 相关阅读：“三招”甄别诈骗假平台 网贷行业鱼龙混杂，普通投资者如何火眼金睛甄别真伪？盈灿咨询高级研究员张叶霞指出，对于风险重重的P2P网贷从以往诈骗的假平台来看，有几个特征： 首先，信息造假。平台的注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。 第二，办公地址偏远。因为绝大多数诈骗平台没有实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都非常偏远，多为城乡结合部或县城的某处民房。 第三，网页粗制滥造。假平台极少会花精力打造和修饰平台网页，网页一般采用模板，美工丑陋，用户体验很差。 此外，诈骗平台通常提供极高的收益率。像一些已经远远超出传统借贷市场利率的情况，很大的可能性为诈骗平台，最后会以跑路收场。 所以，投资人需要注意上面说的几点来进行辨别。...
商报记者 陈义 2013年以来，网贷行业以一种势不可挡的速度发展，仅在温州便涌现温商贷、鼎信贷等数十家平台。他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。 但这一轮大发展，也使得大量良莠不齐的平台混杂，高息诈骗圈套等时有出现。仅10月份，就有3家温州P2P平台传出平台倒闭、老板失联等问题，使得温州的P2P网贷行业再度成为业界的焦点。 温州P2P有恙否？投资者又该如何应对？记者就此采访了温商贷贵宾部总经理戴慧乐。 投资者应该要学会甄别P2P平台 记者：现在网贷行业是个什么情况？近期为什么会出现多家P2P平台发生问题？ 戴慧乐：这归结于网贷行业正处于“无监管、无门槛、无行业标准”的三无尴尬地位，虽然行业内一些主流平台已经开始自发规范平台、正规化经营，但是一些不法分子还是钻了法律空子。近期温州有多家平台失联，我认为原因有两点：一点是行业逐渐规范，从大方向上讲，随着监管的即将落地，行业发展越来越正规，一些资质差、实力不强的公司将会被淘汰。不法分子再也不能浑水摸鱼；二是地方政策，温州本土的金融改革力量逐渐细密化，类似温商贷等规范的P2P平台所有借款项目均要到所属的地方金融局进行备案，审核标的物的真实性。那些目的不纯以虚假标的进行非法融资的平台，没有了生存条件。 记者：投资者该如何辨别优劣P2P平台？ 戴慧乐：因各地情况不同，采取的方法也不同。以温州为例，温州作为全国首个金改试验区，走在金融改革的前沿，相关政策相对明朗。可以通过三点去辨别平台优劣：一、公司经营资质，对于互联网金融，温州政府有相应的措施方案，如对于正规经营企业，温州相关部门经过审核会给予企业 “金融信息服务”经营资质，而资质不全的公司多以电子商务资质运营P2P。二、借款登记，温州金融办有要求，网贷平台在经营过程中对企业或个人借款均要到当地所属金融办进行借款登记备案，了解借款真实性，以防企业发布虚假借款进行非法融资。三、了解公司背景、法人及股东信息，许多失联的网贷平台的法人或股东在开设平台前都有经济官司在身，平台成为他们偿还债务和谋利的工具。投资人在选择平台前，可到相关部门对平台法人或股东背景进行调查，理性对待，不要因骗子平台抛出的“高息馅饼”迷失了判断力，造成不必要的损失。选择正规网贷平台，不仅能享受互联网金融带来的福利，也降低了理财风险。 网贷理财，应量力而行 记者：网络安全吗？P2P网络理财会不会有风险？ 戴慧乐：P2P网络理财是一种传统金融与互联网技术结合的创新模式。P2P具有的双重特性对P2P网络理财的公司提出了更高的要求。首先，公司具有一支强大的风控团队，因为P2P网络理财公司首先是一家金融机构，其次才是互联网公司。公司风控强弱直接关系到用户切身利益，应是核心第一位。第二，公司要有强大的技术背景，很多P2P网贷平台，不懂网络技术，以为买个网贷系统就可以直接上线运营。这其实是极其不负责的表现。网络黑客无处不在，黑客入侵导致信息泄露、网站无法运营的网贷平台比比皆是。所以，一些主流平台明白其中的风险，自行开发系统，构建网络安全防火墙。投资人在进行网络投资的时候，也要关注该平台的网络技术是否安全可靠，将此作为网络平台的筛选标准之一。 记者：从理财的角度讲，我们在网贷理财上投入多少资金才是比较合理的？ 戴慧乐：每个人的经济状况不同，风险承受能力不同，所以网贷投资的金额也不同，我建议大家不要盲目去投资网贷，首先搞清楚两点：一、自己是哪种类型的投资人，这其中包括“激进型、保守型、中庸保守型、中庸型、中庸进取型”；二、自己的资金配置，将自己的资金合理配置起来，增大个人风险承受能力。我个人建议，P2P属于小额投资，你可以在自身承受范围之内，选择正规平台，进行少量的投资。 P2P网贷平台呼唤更有效的监管 记者：现在P2P有哪些明确的监管条例吗？ 戴慧乐：在中国的众多行业里，P2P是属于极新潮的行业，国家还未有明确的监管条例出台，有消息称P2P监管落户银监会。银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君在今年4月表示，P2P经营应注意四条红线：一是明确平台的中介性质；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款。当然这四条红线，还不是真正意义上的监管条例，真正的监管条例，可能会于今年年底或明年年初出台。在此基础上，温州地方政府要求P2P平台到当地的金融局进行借款信息备案，确认借款真实性。此举很大程度上淘汰了以不纯目的开设的网贷平台。 记者：针对温州地区的P2P监管，作为专业人士，你有什么好的建议？ 戴慧乐：我们首先分析温州现在针对P2P现状实施的两种举措：一、针对优质P2P企业颁发“金融信息服务资质”；二、P2P企业实行借款备案。此外，我个人觉得还应从行业约束与资金流上进行监管。行业约束角度上，可以由政府牵头成立专门针对民间融资的“民间融资服务协会”，对所有申请加入协会的P2P企业进行调查，向社会公布股东信息、企业资质、公司背景等信息，对社会公众负责。资金流上，可以考虑让本地银行对P2P企业的资金进行监管。不法分子开设P2P企业之所以如此猖獗，很大程度上就是因为缺乏资金的监管。 ...
错过了双十一，然而双十二也要来了，年末的买买买大战没有停歇，P2P网贷的狂欢也一直持续。2015年进入倒计时，P2P平台为了“揽客”好过冬，各种福利活动铺天盖地而至。除了老一套的注册返现金、送现金券送加息券之外，还增加了各种超值大奖，甚至有平台打出投资百万送奔驰跑车的噱头。虽然浮夸，但福利毕竟是福音！只是优惠活动那么多，投资人难免会被羊毛看晕了眼。况且网贷有风险，并不乏滥竽充数的不良平台，因此不管是薅羊毛、打新还是长期投资，平台的安全性都是最重要的。不然容易酿成“你贪他一点羊毛，他却要了你本金”的悲剧。 趁着年末好好在P2P网贷里薅一把羊毛，也需要一番技巧。为此，小编从众多安全平台里挑出靠谱的平台，和大家分享下平台的福利活动。 一、老牌平台——人人贷(活动时间：12.1-12.14) 1. WE理财“岁末感恩：活动期间，U计划和薪计划全场加息1%，具体为：U计划A：6%+1%=7%；U计划B：7.5%+1%=8.5%；U计划C：9%+1%=10%；薪计划：8%+1%=9%。 2.新手活动：开宝箱拿豪礼，注册即获100元红包，实名认证后再获100元红包，完成首次充值，获100元红包，注册24小时内首次理财最高可获200元红包，红包在投资时可抵用。 二、NBA小牛队战略合作平台——小牛在线 1. 12月理财嘉年华：自12月1日起，全场定期理财产品(不包括活期产品、转让专区以及安居宝)年化收益率加息0.5% 2. 人脉总动员：11月25日-12月25日，推荐好友投资，最高一人可得200元，更设理财师收益奖，推荐好友成为好友的理财师，可获好友投资的额外收益，最高达1.2%。 3. 百万红包全民放肆抢：11月18日-12月15日，登录小牛在线官网，查看红包额度好友领取红包后，可直接在小牛在线平台提取。好友成功投资，则可获得最高1.2%的年化收益奖励，收益可观。 三、风投系供应链金融平台——电网贷(活动时间：12.1-12.31) 1. 新手成长礼： a. 活动期间，新用户依次完成注册和开通托管账户，可分别获得10元和20元现金券； b。投资新手专享项目，享受5天期限、年化15%高收益； c. 投资成功后，参与转盘抽取“成长大礼包”，礼包中有充电宝、U盘、20元现金券等。 2. 情暖冬天礼： a. 投资拿返现：活动期间进行投资，都能拿到投资金额0.1%~0.2%比例的现金返现，投资金额越高，返现比例越高。 b. 推荐返现金：活动期间推荐好友注册，即可获得好友在活动期间内投资金额0.1%~0.2%比例的佣金奖励，多推多得，上不封顶。 c. 土豪排行榜：活动期间，累计投资金额前十的客户，可获得派克钢笔、拍立得、茶叶礼盒、保温杯等实物奖品。 四、新三板上市企业控股平台——温商贷 1.双十二理财狂欢节：红包2月1日-12月11日每日10:00、12:12、14:00、17:00、20:00开抢，每日的12:12，参与抢红包用户将有机会获得1212元大红包，红包共计800万，用户每投资5000元可使用一个双12准点红包。 2. 推荐好友奖励：12.1至12.13，分享链接给好友，好友注册，完成首次投资，邀请者获得7元现金，被邀好友奖励10元，邀请者还可以获得好友投资所赚收益的20%。 ...
双11的东风才刚刮过，P2P网贷的狂欢却没停下来。12月来临，P2P平台们赶在今年最后一个月再度出手，纷纷升级“揽客战”，推出更大力度的优惠活动。小编发现，由于临近年末，平台的活动除了传统的注册返现金外、送现金券送加息券之外，还增加了各种送超值大奖的活动，简直是投资人的福音!只是“乱花渐欲迷人眼”，在这么多的优惠活动面前，投资人该如何下手?接下来，小编从众多安全平台里挑出几个最具吸引力的平台福利，让各位投资人在P2P理财中也能领一份“年终奖“。 图 一、P2P平台新秀——爱钱进 1. 幸运转转抽大奖： 12.1—12.8期间，加入“整存宝+“产品，每满1000元即可获得一次抽奖机会，奖品有移动电充、U盘、自拍杆、随机小金额红包等。 2. 新用户巨额福利： 新用户注册后完成实名认证，绑定邮箱并首次投资“整存宝“产品，可得50元红包，并拥有”爱活宝“产品随时购买特权，以及三月期”整存宝+“加息1%特权。 二、联想集团控股P2P平台——翼龙贷(活动时间：12.1-12.20) 1. 组合礼包天天送： 活动期间，当天投资“翼存宝“产品金额最高的100名用户，每人可获组合投资礼包一份，礼包内含不同数量的投资红包，最高价值5万元。 2. 终极大礼一次拿： 活动期间，累计投资“翼存宝“金额最高的前3名用户，每人可获终极大礼一份，分别是10万元、2万元、1万元的投资大礼包。 三、上市公司控股平台——银湖网(活动时间：11.27-12.13) 1. 年化19%的高息配额标： 12月2日10点开标，年化收益为19%，金额为500万，期限2年，到期一次性还本付息，投资高息标需要首先获得配额。配额规则：11月27日起，投资中长期普通标(期限≥18个月)，即按1:1的比例享有本期高息标配额;投资短期普通标(期限<18个月)，按1:0.5的比例获得高息标配额。 2. 投资实地认证标争夺红包： 11月28日-12月13日，投资实地认证标的，可以获得“一马当先”50元、“一鸣惊人”80元、“一锤定音”30元的红包奖励。 四、风投系供应链金融平台——电网贷(活动时间：12.1-12.31) 1. 新用户成长礼包： a. 活动期间，新用户依序完成的每一个”成长任务“，都可获得对应任务的现金奖励;所有任务完成后，还能参与转盘抽取“成长大礼包”! b. 新手专享项目，享受5天期限、年化15%高收益。 2. 情暖冬天礼包： a. 投资拿返现： 活动期间进行投资，都能拿到投资金额0.1%~0.2%比例的现金返现，投资金额越高，返现比例越高。 b. 推荐返现金： 活动期间推荐好友注册，即可获得好友在活动期间内投资金额0.1%~0.2%比例的佣金奖励，多推多得，上不封顶。 c. 土豪排行榜： 活动期间，累计投资金额前十的客户，可获得派克钢笔、拍立得、茶叶礼盒、保温杯等实物奖品。 ...
