近年来，信托公司行业呈现持续、健康、稳健发展态势，是金融服务实体经济的重要力量和人民群众有效配置资产、增加财产性收入的重要途径，也已成为开创和引领中国现代资产管理行业的主要载体。但随着行业快速创新发展，信托公司监管立法缺失问题日益凸显，亟待解决。“信托公司条例” 立法工作的必要性和紧迫性尤为突出。 信托业在国民经济中的重要地位 从资产规模看，近几年来，信托业管理的资产规模一直仅次于银行业，成为第二大金融子行业。截至2016年年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模达20.22万亿元，全行业固有资产5569.96亿元，所有者权益4501.86亿元。从服务实体经济看，信托业是金融服务实体经济的重要支撑力量，60%以上的信托资金都投入了实体经济领域。在贯彻落实国家产业结构调整和宏观经济政策时，更有针对性和时效性，如推出铁路发展基金专项信托业务，满足国家战略需要；开展资产证券化业务，探索不良资产收益权转让试点，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持；通过股权投资、特定资产收益投资、应收账款受益权融资等多种方式支持中小微企业发展，拓宽其融资渠道；发展土地流转信托、消费信托等特色业务品种，把资金引入“三农”和新兴消费领域。从增加人民群众财产性收入看，2016年，信托业为受益人实现收益7587亿元。 中国信托业的特殊定位信托业是中国资产管理行业的开创者和主导力量，这从全世界看，都是独一无二的。1970年以来，资产管理行业已成为全球金融业中最重要、最具影响力和活力的板块，与西方国家以银行或基金为主导不同，中国资产管理行业的主要载体就是信托公司，甚至可以说信托公司开创和引领了中国的现代资产管理行业。 另一方面，信托业又不同于传统的银行业、证券业和保险业，没有专属的 “业务领地”。缺乏明确的定位和法律认可，是困扰信托业发展的最大顽疾。30多年来，信托业始终处于“大发展—大整顿”的怪圈，由于制度保障不足，信托业只能摸索前行，先后经历了五次清理整顿的 “阵痛”，跌宕起伏、历尽波折，尽快在法律上解决行业定位问题已成为全行业的呼声。 信托业转型创新发展的客观需要 信托业在取得巨大成就的同时，也不得不面对 “行业发展大而不强”、“战略定位模糊不清”、“风险管理简单粗犷”、“统一市场尚未形成”、“行业形象依然欠佳” 的客观现实。 从行业发展的角度看，信托登记制度、信托公司分类经营和监管机制、信托公司监管指标体系、设立专业子公司、信托公司股东责任和恢复与处置计划等重要内容需要通过 “信托公司条例” 的制定来明确和规范。 目前，信托公司创新转型已到关键阶段，迫切需要国家出台行政法规给予必要的支持。如信托公司开展房地产信托投资基金业务、发行金融债、次级债、信托公司公开发行上市、信托受益权质押和交易等均需要行政法规层级的依据。 现行信托业监管法律体系缺位 在现行信托业监管法律体系中，《信托法》是规定信托关系的民事法律；《银行业监督管理法》仅授予银监会对信托公司的监管权，但没有具体的监管规则；信托业日常监管主要依靠银监会制定的部门规章和其他规范性文件。在法律和部门规章之间，缺少一部全面规范信托公司业务和监管的行政法规。 一是信托业上位法缺失。2001年颁布施行的《信托法》明确受托人可以采取信托机构形式从事信托活动，奠定了我国信托业的法律基础，但没有具体规定营业性信托的监管规则。 二是信托配套制度缺失，亟须立法完善。《信托法》关于信托登记、公益信托和营业信托等配套制度的规定较为简略或未作出明确规定，影响了信托财产独立性、安全性制度功能的发挥，不利于维护信托受益人的利益，也不利于信托公司持续健康发展。 三是现有监管立法层次较低，亟须提升立法层级。在我国市场经济改革和转型发展进入深水区的形势下，以部门规章为主的信托业法律体系已经不能适应信托业的快速发展。当前，银监会主要依据《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等部门规章和规范性文件对信托公司进行监管，法律层级较低。上述部门规章和规范性文件与《信托法》等法律之间层级跨度过大，缺乏必要的行政法规衔接，亟须研究制定 “信托公司条例”，提升行业立法层级。特别是，近年来监管部门根据相关实践总结提炼出新的、行之有效的监管经验亟待上升到法律法规层面。 信托业立法远落后于其他金融子行业 2001年，国务院办公厅印发《关于〈中华人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》（国办发〔2001〕101号），明确国务院制定《信托机构管理条例》，至今尚未出台，需要抓紧补课。 与其他金融子行业相比，商业银行、证券公司、保险公司、基金管理公司在法律层面均有《商业银行法》、《证券法》、《证券公司条例》、《保险法》、《证券投资基金法》等作为上位法依据。即使与私募基金业比较，“私募投资基金管理暂行条例” 也已列入《国务院2016年立法工作计划》的 “第一类”。信托业立法严重滞后的严峻现实，凸显了加快 “信托公司条例” 立法的必要性与紧迫性，以推动信托业稳健有序发展。 完善信托法律保障机制至关重要 经过改革开放以来30多年的财富积累，我国已经形成了较大规模的财富阶层和巨额的可投资金融资产，对资产进行有效配置和管理的需求极为迫切。根据波士顿咨询公司(BCG)的研究，截至2015年年底，中国个人可投资金融资产总额约为113万亿元人民币，较前一年增长24%；预计到2020年底，中国个人财富将保持12%的年均复合增长率，达到200万亿元人民币。高净值家庭（可投资资产超过600万元人民币）的数量将从2015年的207万户增长到388万户，保持年均13%的增速。 在金融开放的大背景下，以信托业为代表的中国资产管理行业面临国外成熟资管机构的巨大竞争压力，财富外流的趋势已经较为明显。截至2015年年底，中国个人跨境投资金额规模约6000亿元人民币（离岸投资规模约为其8倍），且跨境投资的增速明显高于离岸投资。 金融业特别是资产管理行业的竞争，很大程度上是法律制度和监管能力的竞争。除信托公司需要提升自身竞争力外，进一步规范和完善营业性信托监管制度，完善信托的法律保障机制至关重要。以家族信托为例，龙湖地产吴亚军、蔡奎家族将577亿元的家族财富在香港通过汇丰国际信托设立家族财务信托，有效地实施了财产隔离，使龙湖地产在两人的离婚案中并未受到太大影响。吴亚军、蔡奎家族之所以选择在香港设立家族信托，主要原因就在于香港地区完善的信托法制和对营业性信托机构的有效监管。 为尽快出台“信托公司条例”，银监会开展了大量研究、论证工作，国务院法制办也已启动立法程序。下一步，银监会将积极配合国务院法制办做好相关立法调研、论证及修改工作，推动“信托公司条例”早日发布实施，促进信托业深挖独有的制度优势，在推动国家经济社会发展中发挥更重要的作用。 （作者为全国人大代表、银监会信托部主任） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

针对一周来的提现困难情况，绿能宝发布公告承认有项目出现逾期。该消息立刻在投资人QQ群等炸开了锅，数名网友惊呼，连上市的平台都能雷；已有网友前往绿能宝办公地，并曝光了多个视频片段，画面显示，绿能宝办公室空荡荡的，无人办公。 绿能宝，上市系背景；绿能宝由前光伏巨头赛维创始人彭小峰于2015年推出，风投跟进、完成数轮融资，号称 “斥资5亿美元” 打造的理财平台，并有 “华丽” 的投资方名单，巨人投资史玉柱、恒大集团许家印、科瑞基金郑跃文、联合金融蔡朝晖、动向体育陈义红、城市地产王张兴等各领域商界领袖加持，新兴集团、中国节能环保集团等央企都在其中。2015年6月，绿能宝又请青年钢琴家郎朗担任形象代言人。 4月17日，绿能宝在网站发布公告称，针对投资人于2017年4月10日及以后（最长180日）出现的提现逾期情况，经平台与各方协调，现因光伏补贴延迟等原因，致使目前平台提现出现逾期现象，承租人不能按期兑付提现金额。 公告称，提现逾期最长将在180日内按照T+30日通过平台向投资人进行兑付；同时将根据《委托融资租赁合同》的相关约定对投资人进行相应补偿。并承诺，承租人公司的经营和持有资产远大于投资人的投资金额，因此可确保各投资人的逾期租金和本金可全额兑付。 记者发现绿能宝运营方上海美桔网络科技有限公司的唯一股东上海柚盈电子商务有限公司，因为未公示年度报告，在2016年7月被工商部门列入异常经营名录，至今并未移出。 熟悉绿能宝的人士向记者透露，绿能宝内部管理混乱，创始人彭小峰有野心，但是缺乏长期战略规划，目前公司有大量员工离职。 绿能宝官网介绍，在绿能宝模式中，投资者承担出租人的角色，将购买的绿能宝产品委托绿能宝租赁给电站项目方（或充电桩项目方）使用，电站项目方（或充电桩项目方）则按月向投资者支付租金（由绿能宝代发）。在租赁期间，绿能宝产品物权始终归投资者所有 绿能宝及其母公司备受舆论关注。绿能宝因涉嫌自融自保被引发争议，而其母公司SPI作为第一家纳斯达克上市的光伏界互联网金融企业股价却暴跌，由于未按规定提交财报，连续三年亏损，或有退市风险。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近期，“温州帮” 再次让市场领略到了其彪悍的操盘手法。 4月13日，漫步者、印纪传媒、邦讯技术、神开股份等个股在盘中出现闪崩，14日开盘便集体一字跌停，其中印纪传媒卖一位置现47.66万手封单，被牢牢封死。 而这种闪崩情况早在几日前就已出现。4月11日早盘，健盛集团等6只股票在上午10点40左右也曾突然“闪崩”跌停。 从上述公司盘后龙虎榜来看，其中存在不少浙江地区营业部的身影。中信证券杭州四季路营业部、信达证券杭州莫干山路营业部等浙江席位在上述公司龙虎榜多次出现。而中信证券杭州四季路营业部这一席位为市场认为是 “温州帮” 常见席位，曾参与太阳电缆、同力水泥等大小 “数战”。一时间 “温州帮” 扰动市场的传言纷起。 在A股知名游资 “敢死队” 宁波解放南路 “舵主” 倒下后，“温州帮” 接棒以其作风剽悍猛烈大开大合，成为市场瞩目的游资代表。事实上，所谓的 “温州帮”，其实是一些配资的游资账户，因其彪悍的操作手法，经常引起股票暴涨暴跌，被称为 “一字断魂”。 一位熟悉 “温州帮” 的华东私募负责人告诉记者：“据说是最近 ‘温州帮’ 最大的几个资金出现问题，部分个体出现爆仓”，原因在于纯市场行情因素集中爆发。此外，多位市场人士也表示听说过此类说法，个股 “闪崩” 源于民间杠杆资金爆仓。 一位接近监管人士介绍，“目前证监会正在重点关注他们。” “这根本就不是涉及到头寸或者资金问题，也不是强行平仓行为，而是庄家自己主动逃跑的行为。相信过不了多久，我们就可以看到证监会对其相关人等的处罚消息。” 一位知名私募在其个人文章中分析称。 4月14日下午收盘后，证监会部署2017年专项执法行动第二批16起案件，针对次新股等恶性炒作，目前，相关调查工作已经全面展开，重点案件取得重要突破。证监会新闻发言人张晓军表示，今年以来，次新股短期涨幅较大，价量呈现明显异常，集聚风险，已经涉嫌操纵市场，稽查部门通过立案坚决查处次新股交易中的违法不当行为，引导股价理性回归。而上交所也称，近期，上交所对区域特征明显的多账户多点联动类异常交易行为，持续加大一线监管力度。部分账户地域特征明显，经分析发现，账户主要集中于浙江温州等地，并有向其他地区扩散的趋势。 诺骨牌第一张 4月11日上午10时，港股中国金控出现断崖式暴跌，在半小时内，中国金控一度跌超80%。其后再现大单资金抄底，股价跌幅收窄。而当天闪崩也传染到了A股市场。4月11日上午10时40分，包括健盛集团、朗源股份、皖新传媒、超讯通信、秀强股份、龙溪股份等在内的6家A股上市公司股价突然同时直线跳水，其中除龙溪股份大跌超过7%收盘以外，其他5家的收盘价均齐齐躺在了跌停板位置。 市场出现了上述六家企业 “可能持股中国金控” 有关的传言。 不过，对此猜测，上述公司均很快予以否认，如4月12日晚，健盛集团发布股价异常波动说明，针对媒体报道《6只A股同步跳水跌停部分回应：和中国金控无持股关系》，公司董事会进行了调查、核实，澄清公司未持有港股中国金控的股份，且公司目前各项业务经营正常。 不过，澄清公告的发布，并没有给上述公司股价带来多少好转。 4月13日上午，跌停继续上演，包括邦讯技术、印纪传媒、漫步者等在内的5只股票，在开盘半个小时之内再次集体 “闪崩”，随后跌至跌停板。 突如其来的个股 “闪崩”，层层迷雾笼罩其中。有市场猜测，最近上述公司出现异动很可能是由于游资中的 “温州帮” 出了问题。 “温州帮” 身影 “温州帮” 的身影闪现在这些异动的股票中。 上述熟悉 “温州帮” 华东私募负责人说，游资中的 “温州帮” 并非指温州籍私募，而是指利用股票配资，借用温州资金进行操作的私募机构，“都是个人账户。” “温州帮” 的操盘风格也日渐清晰，其擅长超级短线操作，经常非常凶悍地拉升股价，连拉几个涨停，然后常以 “断头铡刀” 式的跌停砸盘出货。 “温州帮” 的成名战当属 “北矿科技” 一役。该股在2016年2月24日、25日连续两日拉涨停，而25日上证综指狂泻187.65点，资金如此逆势买入自然获得大量市场关注。当日龙虎榜买入前五位中出现了银河证券温州锦绣路、上海证券温州月乐西街等温州本地营业部，“温州帮” 由此得名。 银河证券温州锦绣路营业部是 “温州帮” 常用席位之一。此外，“温州帮” 的常用席位还包括中信证券杭州四季路营业部、国金证券上海奉贤区金碧路营业部、华鑫证券乐清双雁路营业部、上海证券温州月乐西街营业部、华林证券绍兴金柯桥大道营业部等营业部。 不过随着 “温州帮” 获得大量关注，市场人士猜测 “温州帮” 的营业部席位并不固定。 4月13日上午开盘半小时，邦讯技术、印纪传媒、漫步者、南威软件、神开股份在数分钟内被砸跌停。此外，健盛集团、朗源股份、皖新传媒、超讯通信、龙溪股份、秀强股份等6只股票经过查询龙虎榜发现，“温州帮” 席位及 “江浙券商席位” 便曾多番出入上述上市公司。 如中信证券杭州四季路营业部，据健盛集团4月11日-4月12日期间，该营业部位于龙虎榜的卖一位置，卖出健盛集团1458.08万元。 2月21日，该席位购入朗源股份2460.38万元的股票，3月9日又持续购入3586万元。3月10日，该席位又出现在卖三位置，卖出2580.71万元。4月10日-4月13日，该席位连续出现在朗源股份龙虎榜，共计卖出金额6973.97万元。 此外，信达证券杭州莫干山路营业部也曾在印纪传媒、健盛集团等股票龙虎榜上同时出现。 广发证券泉州涂门街营业部席位则在漫步者、南威软件等股票龙虎榜现身，该席位曾和中信证券杭州四季路营业部多个操作时点上同步。二者同在3月15日分别买入漫步者和健盛集团的股票，随后又都在最近3天持续抛出。 同时，参考印纪传媒4月13日龙虎榜显示，位于卖一至卖五位置的分别为中信建投证券股份有限公司九江浔阳东路证券营业部、华泰证券股份有限公司梧州西堤三路证券营业部、申万宏源证券有限公司上饶五三大道证券营业部、方正证券股份有限公司仙居穿城北路证券营业部、财通证券股份有限公司青岛海尔路证券营业部，上述五个席位当天卖出金额均集中在3000万左右。 一位私募在其文章中统计显示，上述席位共同出击的股票，至少有八只以上。而其中的中信建投九江浔阳路和财通青岛海尔路营业部出现的次数最多，分别为42次和37次。 监管关注 “温州帮” 的彪悍已经引发了监管层的关注。一位接近监管人士介绍，“目前证监会正在重点关注他们。” 而前述对 “温州帮” 熟悉的私募人士称，近段时间上述股票的异动和资管计划以及自查没太大关系，应该是 “纯市场因素行情集中爆发。” 不过，此前他曾告诉记者，去年以来，监管层曾多次对几家 “疑似” 机构开展调查。 话音未落。4月14日下午，证监会部署2017年专项执法行动第二批16起案件，针对次新股等恶性炒作，目前，相关调查工作已经全面展开，重点案件取得重要突破。与此同时，监管层授意多只雄安概念股停牌自查，给市场降温。 张晓军表示，今年以来，次新股短期涨幅较大，价量呈现明显异常，集聚风险，已经涉嫌操纵市场，稽查部门通过立案坚决查处次新股交易中的违法不当行为，引导股价理性回归。 具体来看，16起案件的特点分别为，一是恶意利用次新股盘面市盈率低的特点，利用多个账户快速拉抬股价，引诱个股价格暴涨暴跌；二是成批使用地域明显的账户，利用资金优势，使用拉抬等方法炒作多只股票，团伙化特征明显；三是上市公司控股股东等利益关联方，非法操纵信息披露的内容与市场机构明暗结合、虚实结合，联手操纵公司股价，意图通过高位套现非法谋利。 张晓军指出，操纵市场人为制造交易是证监会稽查执法的重点，误导欺骗其他投资者，破坏市场投资定价功能，易积攒风险。 当日，上交所也发布消息称，近期，上交所对区域特征明显的多账户多点联动类异常交易行为，持续加大一线监管力度。监管发现，此类交易手法的特征之一便是账户地域特征明显，主要集中于浙江温州等地，并有向其他地区扩散的趋势。而其他操盘手法还包括：炒作标偏好新上市的小市值股票，股票流通市值一般为10亿左右，上市时间多在3个月左右；主要是动用大量账户，利用资金优势暴力拉抬股价，随后 “断崖式” 快速出货。事实上，自去年开始，监管层就关于炒作股票行为加以严打，继而向市场释放强信号，而 “温州帮” 也在去年便被监管层直接点名。 去年12月30日，上交所表示，2016年重点监控了连续异常波动以及有概念炒作迹象的股票。对监控发现的 “温州帮” 短期操纵行为，集中监管力量对举牌上市公司等股东权益变动情况，全面核查是否存在 “老鼠仓” 交易等。操纵类案件线索较往年明显增多，包括 “抢帽子” 交易、假借 “沪股通” 跨境操纵等一批新型复杂案件线索。 “时代变了。” 一位私募不止一次向记者感叹。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日报道了《廊坊银行直销银行P2P化》，廊坊银行直销银行外包给互联网金融公司中融金（北京）科技有限公司（以下简称“中融金”）来运营。在进一步调查过程中，记者注意到，中融金实际控制人赵国栋同时也为深交所上市公司广东奥马电器股份有限公司（以下简称“奥马电器”）实际控制人，通过分步收购后，中融金成为了奥马电器全资子公司。赵国栋更是通过奥马电器布局了多家互联网金融公司。“奥马系”或者说赵国栋究竟在下怎样的一盘金控棋？ 中融金 “曲线上市” 之路 一直以来，外界认为，奥马电器布局P2P都有许多 “不能说的秘密”。4月8日，奥马电器发布《广东奥马电器股份有限公司关于收购中融金49%股权暨关联交易公告》（以下简称《关联交易公告》），奥马电器与赵国栋、尹宏伟、王军、杨鹏、高榕资本（深圳）投资中心（有限合伙）、北京思诺启点创业投资合伙企业（有限合伙）等在4月7日签订《关于中融金（北京）科技有限公司之股权转让协议》，奥马电器用现金方式收购中融金49%股权，购买价格为7.84亿元。收购完成后，中融金成为奥马电器全资子公司。 据公开资料显示，中融金由赵国栋创立于2014年9月，在2015年底，中融金被奥马电器收购，以中融金为成员单位的钱包成为奥马电器金融事业整体品牌。 另据中融金官网资料显示，该公司拥有自营网络借贷信息中介平台 “好贷宝”、手机端App银行信用卡优惠信息分发移动互联网平台 “卡惠”。同时，中融金通过全资子公司福州钱包好车电子商务有限公司开展汽车金融服务。 《关联交易公告》同时显示，在转让的49%中融金股份中，赵国栋所持股份占比为27.8%，相应的对价为4.45亿元。早在2015年底，中融金51%股权首次转让给奥马电器，中融金购买价格为6.12亿元，奥马电器在以现金方式收购中融金51%股权（赵国栋持有其中30.2941%股权）。 由此一来，作为奥马电器法定代表人及中融金法定代表人的赵国栋，通过分步走的现金收购方式套现了8亿多元。 值得一提的是，根据国家企业信用信息公示系统显示的信息，2016年1月13日，奥马电器的法定代表人从蔡拾贰变更为赵国栋。而赵国栋目前持有奥马电器20.38%的股份为2015年10月29日从创始人蔡拾贰处受让所得。如此一来，中融金全部装入奥马电器避开 “借壳”，实现 “曲线上市”。有分析人士指出，赵国栋 “不花自己一分钱就能完成并购”。 不过，正如2015年收购时的业绩补偿协议一样，此次交易同样进行了业绩 “对赌”。《关联交易公告》显示，根据《业绩补偿协议》，赵国栋、尹宏伟、杨鹏承诺中融金在2017-2019年度期间的净利润分别不低于2.4亿元、2.64亿元以及2.9亿元，即中融金2017年、2018年和2019年度净利润累积不低于7.94亿元。 布局多家金融公司 以收购中融金股权、赵国栋入主为开端，主营冰箱制造、销售的奥马电器在金融布局的道路上越走越远。 在赵国栋入主奥马电器之后，奥马电器大量参与设立了金融子公司，涉及小贷、保险、供应链金融等多个领域。工商信息显示，奥马电器涉及的14起对外投资，其中多数为金融行业相关公司，包括宁夏钱包金服小额贷款有限公司、广西广投资产管理有限公司、湖南钱包易行信息科技有限公司、浙银天下资本管理（珠海）有限公司、钱包保险经纪有限公司、珠海钱包金证科技有限公司、西藏网金创新投资有限公司、钱包智能（平潭）科技有限公司、钱包汇通（平潭）商业保理有限公司、钱包金服（北京）科技有限公司以及中融金等。其中，钱包保险、钱包金服、西藏网金、钱包易行、宁夏小贷等公司的法人代表均为赵国栋。 这些成立的公司，几乎都围绕着互联网金融业务展开。其中，成立于2015年底的钱包金服、钱包汇通、钱包智能3家公司，拟注册资本就合计2亿元。据悉，这三家公司将成为未来奥马电器互联网金融云服务、供应链金融、智能支付三大业务板块的实施主体。 不过，布局虽广，但盈利仍难。奥马电器批露，公司金融研发项目大多还处于前期投入阶段，如数据管理信息系统建设及区块链技术研究等，在报告期内投入较大，最终导致钱包金服全年归属于上市公司净利润亏损6259.78万元。 值得关注的是，虽然去年金融业务收入仅有2.96亿元，但奥马电器金融业务的增长速度远远超过家电，去年金融业务同比增长幅度达150.13%，净利润达1.61亿元。 对于奥马电器此前披露的2016年报，特别是针对中融金的业务模式、具体产品、盈利模式、客户情况及业务风险等具体情况，深交所提出了相关疑问，并要求公司进行补充披露。对此，奥马电器在回复公告中表示，中融金主要依靠向借款人收取撮合服务平台服务费的形式来获得收入和盈利。 此外，奥马电器还因关联交易受到深交所问询。中融金向关联方中汇电子支付有限公司（中汇电子）提供借款撮合服务，关联交易金额达1.69亿元。深交所要求公司说明关联交易占公司平台服务收入的比重，对公司平台服务收入独立性的影响，并充分说明关联交易定价的公允性。 奥马电器的金控野心远未止步。奥马电器在年报中批露金融布局计划称，未来将向银行尤其是中小银行等金融机构，提供投融资平台、直销银行、统一支付、资金存管、电子账户等云服务；进军智能POS行业；利用自身获取的优质信贷资产，通过宁夏钱包金服小额贷款有限公司开展小额贷款业务；通过参与发起设立保险、基金等公司涉足保险及基金业务。 作为奥马电器金融布局的操盘手，赵国栋在金融行业的履历丰富。公开资料显示，赵国栋2003年创办了网银在线，网银在线后于2012年被京东集团收购，赵国栋出任京东集团副总裁并负责京东第三方支付业务。赵国栋于2015年1月从京东离职，之后创办中融金，此外，赵国栋还曾任中国支付清算协会常务理事等职。 互金平台成上市公司摇钱树？ 除了中融金，另一家新三板挂牌公司嘉银金科也因网贷业务引起舆论关注。嘉银金科财报显示，公司去年实现营收6.67亿元，同比增长782.87%；净利6487.91万元，同比增长499.36%，基本每股收益1.3元。值得注意的是，嘉银金科2016年三季度起舍弃了通信网络技术服务，专攻网络借贷中介业务，其2016年撮合了22万笔贷款，收取平台服务费6.61亿元，占整年营收的99.11%。 据了解，嘉银金科自2015年以来，先后通过分步骤的卖壳、变更实际控制人、设立子公司，置入机房、域名等资产，剥离原有业务，最终让P2P你我贷以子公司的身份成为其实际主体，并将成为该公司几乎全部收入的来源。对于上述模式，21世纪资本研究院认为，国内P2P平台所特有的运作模式，以及互联网金融整顿尚在持续，让以P2P为代表的互金企业挂牌新三板、上市等证券化的运作遗留了各类问题。一方面，P2P平台容易将挂牌新三板等事宜作为增信要素，另一方面，刚性兑付的运作惯性，也容易让P2P平台的 “隐形债务” 无法在财报中得到真实还原，这也给上市公司主体带来一定的不确定性。在业内人士薛洪言看来，在网贷平台集中整治之前，网贷平台与上市公司的结合是双赢的行为。上市公司布局网贷平台便能摇身一变为互联网金融概念股，大大提升其估值水平；而从网贷平台角度看，曲线上市则能大大提升品牌知名度，也拓宽了资金来源，并有助于实现风险资本和创始人股权的退出。北京寻真律师事务所律师王德怡也指出，国家对网贷平台的监管越来越严格，因此,利用子公司开展具体业务，既是政策的要求,也有利于子公司发挥其船小好调头的优势,在出现问题时实现止损,不会波及母公司。是否会有更多上市公司投资网贷平台，最终应由市场优胜劣汰来决定,事实上也有一部分上市公司逐渐退出或正在退出网贷业务。 不过，薛洪言也指出，自从2016年起，随着互联网金融集中整治的开始，网贷平台曲线上市的路径基本便不存在了，而上市公司也开启了抛售或拆分网贷资产的风潮，双方的结合便暂时告一段路。 分析人士指出，奥马电器在完成收购的时候，也采取了规避监管的方式。记者注意到，奥马电器两次收购中融金股权均为现金收购。据了解，根据监管规定，如果采取非公开发行收购资产或者关联交易触发重大资产重组的话，均需要通过证监会并购重组委审核。有分析人士指出，在互联网金融资产收购遭严格监管的情况下，采取分步走并用现金收购的方式可以规避上述审查。奥马电器在公告中也声称，公司向赵国栋及其关联人购买资产不构成重大资产重组，不需报经证监会核准。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

没有人知道在泉州城东某高校旁一个逼仄的小宾馆里，自杀前的雪琪（化名）经历了什么样的心理斗争。大约4月11日凌晨，她选择了自己结束生命。雪琪在自杀前最后一周里所遭受的种种经历：来自网贷方的疯狂催债，还款难以筹集，还有与父母的沟通不畅，一向好强的她最终选择了离开人世。 雪琪（化名）生前为网贷平台拍下的借条照片 但早在一个月前，她的朋友圈和微博里就已经陆续流露出了悲观、无助念头，最后一周的经历，更是给了她沉重的一击，一步步由希望渐变绝望，最终滑向了深渊。 雪琪的朋友圈。本文图均为受访者提供图 网贷曝光后，“57万欠款”、“裸贷女生”等字眼深深的烙印在这个不满20岁的女生身上。还有网友主观揣测，认为她借贷是因为“虚荣”、“败家”、“享受”…… 4月14日，记者联系上了借贷女生雪琪（化名）的两位生前密友，她们向记者讲述了从4月5日至11日，雪琪在自杀前最后一周里所遭受的种种经历：来自网贷方的疯狂催债，还款难以筹集，还有与父母的沟通不畅，一向好强的她最终选择了离开人世。 在她们眼中的雪琪，远不是网络上 “虚荣”、“败家”的形象，“她人真的很好很好，对朋友照顾、疼爱弟弟，从来不去旅游，更没有买过很贵的衣服，做微商也只是希望能自己承担生活费，减轻家庭负担。” 记者从她闺蜜叙述及微博、朋友圈信息中发现，在最后7天里，雪琪已经被网贷平台的无底线催款压迫得喘不过气来，至少六次透露了绝望、想要轻生的念头。鲜花一样年纪的同伴飘然消逝，有朋友遗憾地表示：“没有在你需要的时候出现，没有在你要走的时候再抱你一次。” 找好了一份工作，想一力承担还款责任 4月5日，雪琪母亲的手机上突然收到了女儿上半身的裸照，对方只发了一张照片，什么都没说。据海峡都市报报道，这一次，雪琪的父亲又帮女儿还了14000元。此前的2个月里，他已经两次帮女儿还款，但仍不断收到今借到、闪银、现金贷等至少5个借贷平台的催款电话。 这一天，一直持续的催债开始进入了更为疯狂阶段，但女儿仍然不肯告诉父母，自己究竟欠了多少钱。 晚上8点47分，雪琪的微博第一次发出了有轻生念头的信息 “所以你好再见”。 闺蜜李娜（化名）告诉记者，此时的雪琪并没有选择放弃，而是在“今借到”平台上开始努力联系一些借款方；或者希望对方能够给她提供一份工作，让她通过打工的方式来偿还贷款。 “一开始这些老板都不是很乐意，但她不想麻烦家人，就求着老板让她过去试试看。”李娜说，4月6日，在雪琪反复恳求后，终于有一个泉州的老板表示愿意提供一份客服的工作，答应每个月给雪琪开4000元的工资。 这份工作给雪琪带来了新的希望，第二天（7日）下午5点多，雪琪就匆匆从厦门坐动车赶到了80公里外的泉州进行面试。因为不确保被录用，雪琪没有携带任何衣物。 但面试的结果似乎比较顺利，晚上雪琪约了泉州的朋友一起吃饭。陈倩（化名）还记得，吃饭时雪琪的状态很好，“当时她还说要好好干，这一年就算再苦再累，也要把钱还上。”陈倩说，当时雪琪已经做好了退学或休学还债的打算。 也是在这天，雪琪发了一条朋友圈“当我困在沙漠渴望绿洲，会好的会过的”（注：原文如此），言语中透露着新的希望。当晚，她返回厦门的学校收拾衣物，打算回泉州好好工作。 再遭逼债，微博微信透露 “孤独、无望” 4月8日，雪琪再次来到了泉州。在陈倩看来，事件似乎开始朝着好的方向发展了。 但就在这一天，雪琪又收到了网贷平台“快乐花吧”的催款短信，对方声称，如果当晚9点还不还钱，就把借条和花圈给她父母和老师寄去。 被逼之下，雪琪向她的老板求助，“她老板说可以先帮着还一点点，但另外一部分，让她还是和爸妈坦白吧。” 李娜说，雪琪一直都没有告诉父母自己究竟欠了多少钱。 这一晚，再次无法独自承受的雪琪，选择了向父母求助，“刚开始说的时候她爸爸很生气，说的话也比较重，不好听，她就觉得她爸妈不想帮她。” 李娜是雪琪的初中同学。她说，雪琪经常向她诉说与父母的矛盾，她和母亲更有过长达半年的冷战状态，一度雪琪的爸妈还通过李娜从中协调沟通。父母愤怒下的态度让雪琪感觉自己陷入了孤立无援的绝望境地，她将手机调成了飞行模式，像往常闹矛盾一样，选择不再和父母沟通。 站在公司的走廊里，在绝望的情绪下，雪琪第一次通过微信向好友透露出无法承受、想要自杀的念头。“她说她很难受，家里人不帮她、不要她了，现在想从26楼跳下去。” 突如其来的信息吓坏了李娜，她赶紧打电话给陈倩，让她打车过去劝雪琪。 随后，陈倩带雪琪回到了自己的宿舍，在宿舍里雪琪的状态慢慢好转，她还和李娜说：“她现在少了很多负面情绪，状态越来越好了。” 然而，她的朋友圈和微博里却透露出了她越来越绝望的心境。 4月9日，她在朋友圈中分享了一首歌《生生》，并截取了一句歌词 “抖着双手，拼命紧握啊，却徒劳无功啊”。 当天21点33分，她发了最后一条微博“这城市风总是很大，孤独的人好像就我一个”，配图里的她不再带有一贯的笑容，满是牵强和无奈。 但好友并没有察觉出她的异常。 4月10日上午10点多，雪琪还和3个好友拉了一个微信小群，在里面讨论娱乐八卦，“她还和我们说，开心极了”，李娜说，之后雪琪就再也没说话了，她们都以为雪琪在忙，没有多想。事后才知道，这是雪琪最后一次和她们一起聊天。 这天晚上，雪琪告诉陈倩自己又找了一份兼职，打算搬出去住，“我们白天聊天她还挺开心的，所以我也没有多想。” 陈倩说，之后再也没有联系上雪琪，但白天雪琪提到过和朋友约玩 “狼人杀”，她认为她应该是出去玩了。 正是这一晚，离开了陈倩宿舍的雪琪，来到了她生命终结的宾馆。晚上11点多，她发出了人生中的最后一条朋友圈 “我真的不喜欢这个世界啊。” 晚上11时35分，雪琪用微信给爸爸发去生前最后一段话，“爸爸，其实我真的好爱好爱你啊，从小到大，我做了那么多错事，你都原谅我了，可是这一次，我真的觉得很累啊。” 雪琪生前最后一条微博 等11日下午雪琪再次被发现时，她已经躺在宾馆的房间里没有生命迹象了，警方初步判断系烧炭自杀。 朋友遗憾 “没有在需要的时候出现” 事发后，很多朋友都不相信报道中的自杀女生就是雪琪，12日还有朋友在雪琪的微博下评论：“亲爱的Youarenotlonely你还有我”、“你快来嘲笑我的英文”。 4月14日，开始有朋友在这条微博下评论：“唯一的遗憾是没有在你需要的时候出现，没有在你要走的时候再抱你一次。” 李娜告诉记者，早在周五（7日）雪琪刚到泉州的时候，就曾表露过轻生的念头，“她说她家里人帮不了她，现在追债的人也过来了，觉得活不下去了，很绝望，想跳楼，后来陈倩赶过去把她给劝了下来。” 李娜说，雪琪平时是一个很开朗的人，有负面情绪宣泄一下、哭一下很快就好了，这次她们也以为雪琪只是一时想不开，在雪琪开始工作后，她们更是以为事情会朝着越来越好的方向发展。 谈到雪琪的性格，李娜和陈倩都不约而同的说出了 “好强、好面子”，正是因为这种性格，雪琪对于朋友和父母常常都是“报喜不报忧”。 尽管是多年的好朋友，陈倩和李娜都不知道雪琪从事的是什么形式的微商工作，“问了她也不会说的，就是比较好强，应该是能赚就赚一点，不能赚就算了，所以没和我们说过。”在雪琪的朋友圈里，她也从未发过任何有关微商、代购的信息。 但朋友圈里常常会出现一些美食、玩乐的照片，李娜认为雪琪应该还是赚了一些钱，“有时候看她出去玩的吃的都比较好。”基于这种认知，李娜和陈倩都没觉得这次雪琪遇到了太大的难题。 兼职微商，原本希望赚钱孝顺父母 在和陈倩同住的两天里，雪琪也未曾和闺蜜坦白自己到底欠了多少钱，“问了她就说没多少，问急了她说1万多，现在还有几千块。” “包括对父母，她也是只说了一部分，一是不敢，二是实在算不出来，她自己也一直没有加加减减算全部的金额。”李娜说，雪琪和父母的关系不太好，常常和母亲会因为一些小事发生争执。 据李娜介绍，雪琪平时是非常有主见的人，“从高三开始填报志愿的时候，她妈妈就说跟她没法沟通，她妈妈的想法是一个，她的想法是一个，达不成一致，她妈妈一开口她就换衣服换鞋子出门，两个人根本讲不了话。” 而雪琪的家庭条件也并不好，李娜说：“有一次她妈妈打电话的时候提过，她上大学的钱也是找亲戚借的。” 正因如此，李娜说，雪琪走上微商的道路也是很能理解，“她说家里给生活费都不容易，想多赚一些来补贴自己的用处，甚至以后赚了钱都可以不用家里人负担生活费了。” 在李娜看来，尽管雪琪和父母的关系有些矛盾，但还是比较为父母着想的，“事发后，她说钱是自己借下来的，不可能要求爸妈把所有的钱都还了，她自己觉得这样是很不负责的行为，所以选择了出来工作，自己还钱。” 但4月8日和父母坦白了部分债务后，父母一时无法接受，对她的责骂，让雪琪又一次产生了轻生的念头，陈倩说：“她也会把他爸妈的聊天记录给我们看，我看到她爸爸有些聊天内容，比如说‘你自想办法吧！’。” 甚至在4月10日雪琪给父亲发去疑似遗言的内容，说“还没来得及赚钱好好孝顺你们，如果有下辈子，爸爸我再全部还给你……”她父亲还回复：“你是不是在外面还有欠钱？” 事发后，记者尝试通过中间人联系雪琪父母，但得知他们正在处理后事，沉浸在悲痛中，不愿再回想起这件事。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

中国平安和兴业银行股价于4月12日毫无征兆的大幅跳水引发监管关注，经调查股价盘中闪崩主要是由于中信建投基金旗下多个专户产品卖出所致，中信建投基金风控管理短板昭然若揭。此外，记者注意到，在公募基金业务方面，中信建投基金也存在偏股基金投研实力不佳，产品业绩表现不如人意的问题。 4月12日下午，上交所在实时监控中发现，“兴业银行” 和“中国平安” 两只股票在短时间内以远低于市场成交价的价格集中大量卖出，造成上述两只股票股价瞬间暴跌，对此上交所立即暂停了有关账户的当日交易，并开展相应核查。 4月14日，上交所公布调查结果，并对涉事机构作出处罚，上交所表示，造成兴业银行、中国平安两只股票股价暴跌主要是由于中信建投基金旗下多个专户产品卖出所致，并对有关账户作出限制一个月交易程序的处罚。 同时，在监管约谈的调查过程中，中信建投基金相关负责人称，相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达。在指令执行过程中，投资顾问与中信建投基金未充分沟通，且在订单执行中未能采取有效的风控措施,引发上述异常情况。不过，表面来看，上述异常行为是订单执行过程中系统风控设置存在不足所致，实际反映出中信建投基金在风控管理方面存在漏洞。 北京一家大型基金公司市场部分析人士表示，通常情况下，投顾只是下达交易指令，真正对指令进行风控审核的是基金管理人，由此来看，此次事件，中信建投基金难辞其咎。 4月15日，中信建投基金新闻发言人向媒体公开表示，对上交所答记者问无异议，公司也在积极应对，目前内部正开会讨论，后续有进展将作进一步披露。 记者注意到，中信建投基金除了专户业务被曝风控管理存在问题外，公募基金业务也存有短板。近年来，中信建投基金加大对主动偏股基金的战略布局，记者注意到，2016年以来中信建投基金共发行4只偏股混合型基金，占发行基金产品数量的一半。不过受投研实力限制，无论从长期还是短期投研业绩来看，中信建投偏股基金产品收益率表现并不如人意。数据显示，截至4月15日，中信建投旗下可统计今年业绩的4只偏股混合型基金均跑输同类型基金产品2.61%的平均业绩水平。其中，业绩表现最差的一只偏股基金为中信建投睿泰灵活配置混合型基金，今年以来业绩亏损幅度超3%，中信建投睿泰灵活配置混合型基金A、C份额收益分别亏损3.11%、3.13%。此外，中信建投睿利灵活配置混合型发起式基金、中信建投睿信灵活配置混合型基金、中信建投智信物联网灵活配置混合型基金今年以来分别获得0.36%、0.87%、1.62%的收益率。 从长期业绩来看，中信建投基金偏股基金业绩表现也不令人满意。数据显示，截至4月15日，成立于2015年2月中信建投首只偏股基金中信建投睿信灵活配置混合型基金，近两年收益亏损幅度达11.4%，低于同期偏股混合型基金产品平均收益水平超10个百分点。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

为了进一步加强中小投资者保护和服务，全面落实法律赋予股东的各项权利，带动更多中小股东行使权利、维护权利，提高上市公司治理水平，证监会将持股行权试点区域从上海、广东（不含深圳）、湖南三个地区扩展至全国。 证监会新闻发言人张晓军在4月14日证监会例行新闻发布会上介绍，从2016年2月实施持股行权试点以来，中证中小投资者服务中心有限责任公司（下称投服中心）作为实施主体，累计向试点区域170余家上市公司发送股东建议函，提出建议380余条，现场参与26家上市公司股东大会、投资者说明会，取得了较好的效果，督促了公司规范治理和相关监管制度的落地，也为中小投资者提供了依法行使股东权利的样本和示范。 投服中心持股行权的方式为，依法购买持有上述试点区域所有上市公司每家1手（100股）A股股票（持有后原则上不再进行买卖），将以普通股东身份依法行使权利。 “投服中心扩大持股行权试点，将坚持普通股东定位，确保所有行为符合法律法规要求，符合公司治理规范，符合监管规定和自律规则，不以参与公司经营管理和营利为目的，不行使监管或自律职责，不代表证券监管机构的立场。” 张晓军表示，为有效防范工作风险，投服中心将严格按照《扩大持股行权试点方案》要求，不断完善工作流程，健全内部、外部工作制度，明确各项工作程序和标准；强化信息保密、内幕信息管理等配套措施，严控知情范围，审慎选择行权事项，推动持股行权工作平稳有序开展。 张晓军指出，投服中心将对法律法规及监管规定有明确要求，但上市公司未落实或落实不到位，从而涉嫌侵害中小股东知情权、参与权、收益权和救济权等权益的事项，积极行使建议权、质询权、诉讼权等无持股比例和时间限制的权利，探索通过征集投票权的方式，行使提案权、股东派生诉讼权等有持股比例与时间限制的权利。 据了解，截至目前投服中心已经开展多项持股行权工作。在上市公司2016年度股东大会期间，投服中心相继参加了海顺新材（300501.SZ）、二三四五（002195.SZ）、润欣科技（300493.SZ）、海利生物（603718.SH）、现代投资（000900.SZ）五家上市公司股东大会，持续关注上市公司高送转配套股东减持、不当反收购限制条款、中小投资者投票及利润分配机制、公司治理规范性等投资者关注的主要问题和事项。 此外，投服中心已经开展的证券支持诉讼，以及将来凭借 “持股行权” 可进行的代表人诉讼，构成了 “中国式集体诉讼” 的轮廓。 投服中心已在2016年分别就匹凸匹（600696.SH）和康达新材（002669.SZ）虚假陈述进行两次证券支持诉讼，免费帮助中小投资者诉讼维权。目前，法院已对康达新材案作出一审判决，投服中心受托支持的11名投资者全部胜诉，胜诉获赔金额合计20余万元。同时，投服中心近期就上海绿新（002565.SZ，现更名为顺灏股份）虚假陈述案启动第三例证券支持诉讼，并首次在全国范围内公开征集受损投资者。 对于欺诈退市第一股—欣泰电气（300371.SZ），投服中心也在准备为一部分可能不满意欣泰电气先行赔付方案的中小投资者提供支持诉讼。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

最近有很多设计师朋友想出来创业、找我聊，他们都会问我：「从设计师到创业者，这中间的差别是什么，我需要做什么准备？」希望这篇文章，可以给想创业的设计师朋友一些思路。对谈整理，略口语化，见谅。 好奇心 第一个品质我归结为好奇心。在我看来，这是个基础品质，不管是一个好的设计师还是好的创业者，都需要具备。它要求你跳出日常工作去看更多。不管是你没事在维基百科上闲逛、看各种各样的新知识，还是在路上看到一个人去想这个人是谁、他从哪里来、他要去哪里、他有怎样的一些故事...…我觉得保持对未知的好奇心，对要创造一个好产品、进而把这个产品发展成一家公司来说，是一个蛮基础的品质。 同时，也要保持对整个行业的好奇心。我们之前在豌豆荚面试的时候，往往会问一下或者看一下面试者的手机里有什么样的应用。我觉得，一个人看的东西越多，对品质的判断会越好，对各种无穷的可能性也会知道的更多。 好奇心还有一部分，就是保持对自己「榜样」的好奇心。这个方法是我在 Google 后来的 manager Hsun 教给我的。Hsun 曾经得过 Google 的Great Managers Award大奖，Google 每年只有二十个 Manager 得这个奖。我参加工作一年半左右的时候，感觉自己在发展上遇到了一些瓶颈，我去找 Hsun 聊，她问我：你的榜样 (Role Model) 是谁？当然很多人你可以回答：乔布斯，也不是不可以。但她建议我去找一个身边能接触到的榜样，这样子能观察他们的日常工作行为，从中学习。 当时整个 Google 的用户体验团队大概有 200 人，我就想这里面有哪些人是我最佩服、最想做出他做出的事情的。我记得我当时看到大约三个人，其中有一位叫 Jon Wiley，他特别能折腾，主人翁精神也特别强。他当时做了一件事情，把Google 用了十年的 logo 给改了。这件事其实跟他没有什么关系，不是他的工作职责，也不是他所在团队的工作职责。他就是觉得原来 Google 的 logo 风格太老旧了，做了一些新的设计拿给 Sergey 和 Larry 看，开了两次会后 Sergey 同意修改，就改掉了。他自己也开玩笑说，我也没想到我「随随便便」就把这个历史上第一个价值一千亿美金的品牌 logo 给改了。今年 1 月份，他来中国参加年度创新大会，我当时在后台见到他，重新见到年轻时的偶像，还跟他聊了一会，很开心。 设计是创造性地解决问题的过程 第二方面，我觉得是要理解自己的职业，只有你理解了自己的职业是什么，你才能更好地理解你的职业在整个社会起到了什么样的作，尤其是在想创业的时候。我觉得，创业的本质就是用新的方式给社会创造一些新的价值，其中的一部分转变为公司的利润。设计师也一样，得知道设计的本质是什么，这样才能客观地看待自己的作用，不过分地看高自己，也不贬低自己。 我一直以来的看法是，设计是创造性地解决问题的过程。一开始做「豌豆荚」，有一个动力就是 Windows 上的软件都太难用了，于是我用 Web 的思路重新设计了 Windows 上的产品，把它们变得非常顺手、非常直觉。可能很多人会觉得设计师的工作就是把产品做得漂亮，但对我来说，我们设计的产品「有用」，这才是我们设计师最大的价值。 上面这张图是 IDEO Human Centered Design Toolkit 里面的一张插图，IDEO 是美国非常著名的设计咨询公司，曾经设计过世界上第一只鼠标。这张图讲的是创新（Innovation）的源泉，左上角的圆叫做用户渴求度（Desirability），右上角的叫做技术可行性（Feasibility），下面的叫做商业可持续性（Sustainability）。一个成功的创新必定是同时兼备这三者的。 设计师天生擅长从「用户渴求度」去切入来想创业项目。设计师应该是最了解用户的那个人；同时设计师也应该了解怎样把这三者拼到一起去，找到中间的这个三者兼顾的点，这也是需要在实战中锻炼的重要技能。这里说的创业项目不一定是指一家创业公司，也有可能是公司里面的一个新的产品。 去往产品决策链条的上游 (The Elements of User Experience 这本书有中文版） 第三个方面是，设计师如果要创业的话，即使现在在大公司里面，也应该要去往产品的决策链条的上游。上面这张图 The Elements of User Experience 是一张非常经典的海报，最早的版本出现在 2000 年前后。从 2000 年到现在的十几年时间里，很多具体的技术已经发生了变化，比如说我们现在设计的大部分产品已经不在 web 上。这里面虽然有些术语是针对 web 的、有些过时，但整体来讲，我觉得这张图很适合用来展示设计师的技能集。 这张图越往下就越抽象，也越接近决策链条的上层，比如产品的战略。这也是我今天一直在强调的，设计师如果要成为一个创业者，一定要越来越多地往这些更重要的地方去发挥作用——产品的战略。换句话说，多关注一个东西有没有用，而不是只去看它漂不漂亮。这是设计的一部分。 那么我们怎么去往做决策链条的上游呢？ 首先我觉得，这不是有没有人给你机会的问题，不是非得有人赐予你一个机会，你才能去做前面的事情。你是可以给自己创造机会的。哪怕只是在你所在的产品小组，你也可以主动地去做更多前面的事情，即使它不会被投入使用。比如，你可以跟你的 PM 私下探讨，看看他的决策和你的决策是不是一样。 而且从设计师的角度来讲，决策链条上游的事情是需要专业方法的。但目前国内有一个比较大的问题是，大家都不觉得产品设计与产品管理是个专业活。在我看来，尤其对设计师来说，往产品的战略层、决策层去投入工作的时候，一定要突出自己的专业性。当然如果你没有这方面的专业技能的话，确实也需要补很多课，也有在线材料可以用来学习。包括我自己做的实验室，也会不定期的组织训练产品战略和决策的 workshop。它会是一个寻找产品战略机会的工作坊，大概 6 到 7 个小时，大家在一起模拟刚开始创业的情景，想找一个机会，一起探讨这个机会怎么找。 同时，不要忽略了设计师的基础。不要觉得越往战略和决策这些高大上的东西去做就越好，而忽视一些更细节的地方。做好一名设计师。你可以参照着用户体验的要素来比对自己的技能点、去发现自己哪些地方还不够好，从而针对那些地方不断地进行练习，但并不是说有经验了以后，就可以放弃视觉层、表现层的内容。我自己带团队是不希望分工，我会让每个设计师从头到尾负责一个项目，从战略一直做到视觉。这样对设计师的锻炼是最强的。 最后，我觉得要影响产品决策链上游，核心还是要去找那些对整个产品、整个公司，最重要的、设计师可以去解决的命题。你得理解设计到底是什么，而不要老跟 CEO 说你觉得这个图标的圆角不太对之类的细节。细节当然重要，但前提是细节的数量足够少。只有细节的数量足够少的时候，细节的质量才重要。 设计师要创业的话，做设计驱动的项目是选项之一 刚才提到，设计是一个创造性地解决问题的过程。我们希望解决的问题是，帮助「对世界有兴趣的人」，更好地获得内容和信息。这是我自己作为设计师和 CEO 要解的题目。我们其实会用非常设计的方法来进行分析、进行头脑风暴、进行 Design Workshop、进行原型设计，来探讨这些问题。所以我在创业的过程中会严格来遵循：寻找问题 - 通过问题来寻找机会 - 做解决方案 - 做验证，然后反复不断迭代，这个设计过程。 以上，希望对设计师创业有一定的参考价值！ 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

在严格的信披要求之下，部分互联网金融平台的“遮羞布”将被扯下。 银监会正在制定《网络借贷信息中介机构信息披露指引》，这是银监会4月12日在其印发的《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》中最新透露的信息之一。 另据消息称，消费金融细分领域的信披标准也在路上。4月13日，有多家互联网消费金融公司向记者确认，已经收到了互联网金融协会下发的《互联网金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。 一位来自北京的互联网金融公司负责人告诉记者，“我们公司会针对《征求意见稿》中的标准对信披做进一步的规范和改进。其实，从去年开始就已经在推进这方面的工作，因此合规对我们来说难度并不大，可以说是顺理成章。” 显然，无论是对消费金融还是网贷而言，信息披露已成为合规的一项“硬性指标”。上述负责人坦言，“信披的硬性要求对部分公司而言相当于硬生生地扒皮。” 信披现状糟糕 事实上，对于整个互联网金融的信披要求在去年已明确提出。2016年10月28日晚间，中国互联网金融协会发布公告称，经协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过，正式发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准（T/NIFA 1-2016，下称《标准》）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。 公告显示，《标准》定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。 根据互金协会对标准的官方解读，强制性指标是各从业机构都必须披露的指标。鼓励性指标则是鼓励并支持从业机构根据自身条件自愿披露的指标。外界较为关心的资金存管、逾期率、财务报表等指标均被列入强制披露指标。 而从近日刚刚曝光的《互联网金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》来看，《征求意见稿》定义并规范了23项披露指标，其中强制性披露指标21个、鼓励性披露指标两项，分为从业机构信息、产品业务等2大方面披露信息。 目前，行业内的信披状况如何？ 以网贷为例，业内人士赵静婷表示，从具体表现上看，目前信息披露主要有两类问题：一是缺失部分信息披露内容；二是虽然披露了，但是披露的程度尚不能满足监管部门的要求。 “就全国范围来讲，目前大部分网贷平台的信息披露工作仍停留在‘自律’层面，也就是按照中国互联网金融协会发布的《标准》中明确的‘强制性披露’指标，有选择性地进行部分产品及运营信息的对外公示。甚至还有部分问题平台的官网看不到任何有关信息披露的内容。”业内人士唐学庆对记者表示，可以说，除了行业排名靠前、品牌及信誉均较好的平台之外，绝大部分网贷平台的信披工作落实得并不到位。 行业洗牌在即 不过，庆幸的是，此次银监会将制定网贷信披指引提上了监管工作日程。唐学庆称，此举将极大地加快我国网贷行业的信披进程，最大限度提高网贷行业的透明度及合规度。 在银监会有关部门负责人就《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》答记者问中，将强化信息披露作为制定《通知》的总体思路之一。该负责人提到，以市场约束和消费者权益保护为导向，提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露，区分产品性质，明确金融产品的信息披露标准和规范。 融金所总裁黄德林表示，网贷行业信披亟需规范化，这在业内早已达成共识，如何保护借款人隐私，对哪些信息进行披露才对借款风险判断真正有价值，如何做到完整、真实的信息披露，这些问题都是网贷平台在信披中实实在在遇到的问题，也是亟需解决的问题。 “信披方面监管的加强很可能将进一步扫除业内一批不合规的P2P平台。”上述平台负责人指出：“互联网金融公司尤其是P2P平台来说，现在最怕披露的信息主要是两个方面：一是逾期率、坏账率、利润率等方面的财务数据，目前除了几家上市的P2P公司有透明的数据，其他公司很难查到，这些公司也不太愿意谈这些数据；二是各种在平台上的项目信息，虽然现在很多项目都有公布融资方信息，但是都很简单，甚至是名不副实。” 引入第三方审计 信息披露的根本问题在于，部分平台信息披露意识薄弱和信息披露造假、虚报、漏报。 而在对信披严要求下，一些平台为“活命”可能动起“歪脑筋”。 “目前，监管机构从各个层面、维度来大手笔地推进互联网金融的合规化。之前的焦点都集中在资金存管这一点，其实相较于资金存管，合规地信息披露对互金公司尤其是P2P平台来说，难度更大。” 业内人士预计，未来会有一些公司在信息方面进行造假，因为一旦公布真实的数据等信息，也就意味着这家公司无法生存了。 上述平台负责人强调，“在要求互金公司按规定披露信息的同时，需要考虑引入第三方审计等举措来保证信息的真实性。” “目前我国针对网络借贷机构的风险整治行动仍在进行中，网贷机构的合规建设工作仍存在较大的进步空间，比如在满足‘十三条禁令’、对接银行存管、进行备案登记、申请电信许可证等层面，全国各地的大中小平台进展不一、问题各异。”唐学庆称。 唐学庆认为，最主要的问题还是集中在针对已触线的业务模式进行合规调整、对接银行存管并尽快上线存管系统等层面。“网贷平台只有尽快解决上述合规重点及难点问题，才能按部就班落实其他整改要求，比如强化信息披露、加强信息安全防护、完善消费者权益保障机制等”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

据新华网报道，网络安全专家表示，自称“影子中间人”的黑客团体14日曝光的一批档案文件显示，美国国安局曾入侵环球银行间金融通信协会（SWIFT）银行网络，监控中东和拉美国家银行间的资金往来。 曝光资料还公开了美国国安局旗下的黑客组织使用的部分网络武器，其中包括可远程攻破多个微软 “视窗” 系统版本的漏洞利用工具。 按英国广播公司说法，如果14日曝光的资料和工具被确认来自美国国安局，这将是“棱镜”事件后，美国国安局遭遇的最严重“爆料”。SWIFT当天在一份声明中否认遭“黑”。 【入侵银行？】 据信，14日曝光的部分网络工具是 “影子中间人” 从美国国安局旗下的 “方程式黑客组织” 窃取而来。遭曝光的一些文件上面还有国安局的官方印章。 “今天（14日）公布的（美国国安局）漏洞利用工具，专门锁定早期版本的 ‘视窗’ 操作系统，” “安全事务” 网站的专家皮耶路易吉·帕加尼尼介绍说。这些资料表明，美国国安局曾锁定数个国家银行系统。 按法新社说法，“影子中间人” 曝光的资料显示，美国国安局曾 “渗透” SWIFT旗下两家服务机构，包括为中东地区提供技术服务的EastNets。 以EastNets为切入点，美国国安局可监控科威特、约旦、也门和卡塔尔等国多家银行与金融机构的交易。 SWIFT作为全球通行的银行间转账支付平台，为200多个国家和地区的1.1万家银行等机构服务。通常，小型银行机构经过EastNets等SWIFT的服务机构进行交易。 “因此，如果入侵了这类服务机构，就意味着能接近其所有银行客户，” 总部设在阿联酋的技术公司创始人马特·苏伊希表示。 【否认被“黑”】 2013年，美国前防务承包商雇员爱德华·斯诺登披露美国国安局 “棱镜” 监听项目秘密文件，曝光美国大规模监听活动，令全球舆论哗然，更令美国政府尴尬。 按路透社说法，斯诺登当年曾发布文件称，美国国安局一直都可监控SWIFT信息，用以发现旨在资助犯罪活动的资金往来。 不过，眼下暂时无法证明，“影子中间人” 14日公布的文件是否与斯诺登曝光的美国国安局自2013年以来对SWIFT的监控有关。当天曝光的部分文件日期为2013年，但其余文件没有标注日期。 对于 “影子中间人” 曝光的资料，总部设在阿联酋迪拜的EastNets在一份声明中否认遭到黑客攻击。“所谓EastNets遭到黑客攻击的说法不实，毫无根据，” 该公司发言人说，“EastNets对服务器进行了全面检查，并未发现黑客攻击的证据，或任何漏洞。” SWIFT同样发表声明称，14日的事件只涉及其旗下服务机构，与SWIFT自身网络无关。 “没有证据显示，我们的主要网络或信息服务在未经授权的情况下被访问，” 声明表示，“我们要求所有客户必须在指定时间内进行安全升级。” 不过，该声明提到，SWIFT部分银行客户的本地消息系统有可能被攻破，但声明并未提及美国国安局。 美国国安局当天暂未予以回应。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...