6月26日，国家互联网金融安全技术专家委员会 (以下简称 “专委会” ) 发布了 “全国互联网金融阳光计划” 第三周资产透明度巡查报告 (以下简称 “报告” )。 根据报告，截至6月26日，专委会共巡查89家互联网金融企业的资产透明度情况，共发现38家企业存在资产不透明的情况，资产不透明率占比高达43%。由此可见，互金企业的资产透明度情况亟待提升。 在专委会阳光计划第三周资产透明度巡查中，共有10家互金企业存在资产不透明情况。。 据了解，这10家平台为新城金融、贵人贷、日日昌、慧融财富、君财金服、惠金融、e聚富、淘淘金、中融嘉盛、好麦金融。专委会表示，资产透明与否，直接关系到对平台安全性的评价。 报告中表示，资产透明度就是指 “谁” 获得资金去 “干什么” 。例如P2P网络借贷借款方是哪家企业? 股权众筹中融资方是哪家企业等，都属于资产透明度的范畴。现在很多平台只提供理财产品名称和收益率，外界无法从这些产品描述中得知 “这些钱被谁拿去用来干什么”。这就是典型的资产不透明。 此外，根据银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分公开借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。借款人信息公开的不充分，不仅使得投资者无法全面了解资产真实的状况，而且为网贷平台自融、虚假项目融资带来了便利，使得诈骗、跑路风险大为提高。 专委会强调，资产不透明司空见惯，看似是件小事，很多投资者不在意，有些平台也会以 “隐私保护” 等理由故意不公开。但是资产透明度的确是互联网金融安全的核心问题之一。资产不透明则无法分析风险，会掩盖平台自融、虚假项目等重大问题。很多互金平台出问题都与资产不透明有关。 附件： 新城金融(6月26日截图) 贵人贷(6月26日截图) 日日昌(6月26日截图) 慧融财富(6月26日截图) 君财金服(6月26日截图) 惠金融(6月26日截图) E聚富(6月26日截图) 淘淘金(6月26日截图) 中融嘉盛(6月26日截图) 好麦金融(6月26日截图) 收藏|分享至 ...

随着新三板企业数量稳定在11000家这一数量级。监管重心逐步从挂牌过程中的审查转向了企业挂牌后的行为规范。 2017年以来，全国中小企业股份转让系统（下称“全国股转系统”）开出了远超前几年数倍罚单也正是监管思路变化的集中体现。 近日，全国股转系统再次在同一天一次性发布了针对18家挂牌公司的处罚决定，值得注意的是，这18家公司被处罚皆因为在使用募集资金的过程中存在一定问题。 募集资金使用违规 此次，全国股转系统罕见地一次性发布了18份自律监管处罚决定，监管层此次矛头直指的正是长久以来新三板公司在募集资金使用方面的不规范。 据了解，此次处罚正是建立在此前监管层要求券商和企业对募集资金使用情况进行核查和自查的结果上。而这也是这次全国股转系统下发处罚决定中涉及企业违规行为时间均集中在2015年前后的原因。 在该次核查中，监管层要求募集资金已经使用完毕的挂牌企业主办券商应当在核查后，向全国股转系统提交募集资金使用情况的专项核查报告。 华南地区一家中型券商场外市场部负责人在此之前曾表示，在核查已经使用过募集资金企业的时候，遇到很多困难，因为很多企业已经使用了募集到的资金。 他进一步补充到：“在此之前，公司募集资金的使用比较随意，有时候会和其他资金直接混在一起，比如有的企业将募集的资金拿去炒股，这部分资金如何界定。像这类问题，在我们核查的过程中还有很多。” 梳理此次全国股转系统发出的18份罚单，而这18份罚单中挂牌企业的违规行为均有涉及提前违规使用募集资金一项。 如2015年8月3日，掌纵文化董事会审议启动发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金暨重大资产重组事项，募集资金18000万元，2016年1月26日掌纵文化取得股份登记函。经核查，掌纵文化在取得股份登记函前，截至2015年12月29日， 已将募集资金按照重组方案中的约定支付给了交易对手方，使用了全部募集资金。 这其中更包括神木药业、索泰能源等5家公司出现两次提前使用募集资金的情况，可见企业层面忽视规则情况之严重。 除了违规提前使用募集资金之外，此次全国股转系统处罚的企业中，还伴随有占用募集资金的情形。 去年第三季度，全国股转系统专门针对募集资金使用发布了《挂牌公司股票发行常见问题解答（三）——募集资金管理、认购协议中特殊条款、特殊类型挂牌公司融资》（以下简称《股票发行问答（三）》）。新规要求挂牌公司建立并披露募集资金管理的内部控制制度、设立募集资金专项账户。新规发布后，有效地遏制了部分新三板企业违规使用募集资金的情况，但有些公司仍旧未根据要求完善公司募集资金使用的制度。 如今，全国股转系统一次性处罚18家公司违规使用募集资金毫无疑问再次向一万多家新三板挂牌企业敲响警钟。 “这次处罚大多都是2015年的问题，更多起到的是对市场的震慑作用，我认为后续还会公布针对其他一些违规使用募集资金的处罚决定。”中信证券区域投行的一位人士讲道。 护航下一步定增改革 从目前新三板企业的融资结构来看，通过定增募集资金成为了企业主流的选择。因此，违规使用募集资金无论对投资人与定增市场都具有不小的负面影响。与此同时，挂牌企业在募集资金方面的乱象也将一定程度上阻碍定增融资的改革。 在此前，证监会为全国股转系统谋划的蓝图中，证监会提出将鼓励探索放开挂牌同时向合格投资者发行股票新增股东人数35人的限制，加快推出储架发行制度和授权发行机制。 以目前情况来看，股票新增股东人数35人的限定对新三板企业的定增限制颇多，尤其是此前存有“挂牌同时定增”的这一情况中。但如果放开35人的限制，会让“挂牌同时定增”这一被市场称之为小“IPO”的形式更加实至名归。 而储架发行制度和授权发行机制将会给予挂牌公司在募集资金端更大限度的灵活与便利。 “更多的操作空间也意味着企业自主权限在变大，在规范意识没有建立的情况下，贸然推进定增改革是会给市场带来风险的。”一位接近监管层的知情人士讲道。 正如上述人士所讲，正是建立对未来定增市场积极改革的期待下，定增业务的规范与完善就显得尤为重要。 中金公司一位人士便指出：“与主板、创业板和中小板比较，新三板企业定增融资更灵活、快速，挂牌后通过定增募集资金已成为企业融资主流趋势。因此规范募集资金使用意在规范了新三板市场股票发行制度，这对新三板市场整体融资规模有一定推动作用。另一方面，融资更规范也会加大投资机构参与市场的热情，这对企业来说是非常有意义的。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

中新社上海6月26日电 (李姝徵)上海市第二中级人民法院(以下简称二中院)26日举行发布会，发布二中院2016系列审判白皮书。二中院方面表示，2014至2016年度，该院受理金融商事担保纠纷类案件收案数量总体增长。 根据白皮书显示，2014至2016年度，二中院院共受理金融商事担保纠纷案件478件(其中一审案件162件，二审案件281件，报请指定管辖及报请提级管辖等其它案件共35件)。2014年全年收案68件，2015年全年收案206件，2016年全年收案204件。 三年中，二中院受理的案件标的总额约为人民币248.14亿元(人民币，下同)。其中2014年受理案件标的总额约为42.87亿元；2015年受理案件标的总额约为106.36亿元，同比增长148.1%；2016年受理案件标的总额约为98.9亿元，同比小幅下降7.01%。 白皮书指出，近年来，中国金融市场规模不断扩大，商业模式日趋复杂，为满足中小企业的日益增长的融资需求，新型担保模式应运而生，传统担保种类与新型担保模式并存的局面，给金融司法带来了挑战。 在金融司法的诸多难点问题中，白皮书特别指出，P2P平台风险备付金性质及效力尚未明确，仍有待进一步规范解决。 风险备付金，一般来说是由P2P平台设立一个风险备付金账户，并拿出平台自身部分资金作为风险备付金的启动资金，然后在每笔借款发生时，平台从中提取一定比例的资金放入备付金账户，用于在借款人违约时向投资者垫付还款。 院方介绍，多数备付金并非平台出资，而系平台从出资人向借款人出借的款项中截流部分款项，具有一定集资的性质，对债权人而言，也有一定担保的性质。风险备付金看似具有担保的功能，但是其与传统的担保类型仍有较大的区别，故对于其性质的认定，有保险说、担保说、无名合同说等多种观点，司法实践中对此认定标准也未统一。 目前，因风险备付金平台管理不规范带来诸多问题，备付金信息披露制度不完善，平台资金和风险备付金未真正分离，赔付标准不够明确等问题增加了平台运行的风险，因此行政监管部门对风险备付金基本持否定态度。 法院方面表示，风险备付金是否会因违反行政监管或因平台缺少相应资质而被认定无效以及无效后的责任认定尚未有统一标准，仍有待进一步地统一规范解决。(完) ...

近日，中国首个5G基站在广州大学城开通。 据悉，该基站是为迎接即将开幕的2017世界移动大会，广东移动联合设备厂商在广州大学城开展5G外场测试而开通。 虽然很多电信运营商与设备商都宣称掌握了5G技术，但是真正何时才能够大规模商用目前并没有准确的时间。今年年初，国际电信联盟（ITU）发布了最新的5G标准草案，最终方案预计将在11月敲定并获得通过。 根据这份草案，单个5G基站至少必须具备20Gbps下行链路的处理能力，而据了解，目前LTE基站只支持1Gbps的下行链路。此外，未来的5G标准还要求每平方公里必须支持100万台连接设备，运营商则必须至少有100MHz的空闲频谱，在可行的情况下还可以扩大到1Ghz。 据了解，按照中国移动的5G时间表，2017年、2018年将分别启动外场试验，并开展面向商用化规模试验，预计2020年完成5G规模商用，广州是中国移动全国首批5G试验网城市之一。 而此次广东移动规划的是，将在广州大学城体育场、图书馆、食堂、实验楼、教学楼等七个地点部署测试站点。属于国内首次在外场中测试。 外场测试中，由于毫米波的穿透力差并且在空气中的衰减很大，但因为毫米波的频率很高，波长很短，这就意味着其天线尺寸可以做得很小。 换句话说，未来5G移动通信将不再依赖大型基站的布建架构，大量的小型基站将成为新的趋势，它可以覆盖大基站无法触及的末梢通信。 因为体积的大幅缩小，我们设置可以在250米左右部署一个小基站，这样排列下来，运营商可以在每个城市中部署数千个小基站以形成密集网络，每个基站可以从其它基站接收信号并向任何位置的用户发送数据。当然，也无需担心功耗问题，小基站不仅在规模上要远远小于大基站，在功耗上也是必然指数式下降，毕竟占的是220V的市电。 随着集成电路的演进，虽然计算功耗不断降低，但射频发射机信号的发射功率无太大变化，毕竟这是由协议灵敏度决定。在大基站里，通常用非硅的工艺实现高线性度功放。但是在理想的小基站里，PA也是做成SoC的。CMOS工艺的功放在线性工作范围的低效率闻名遐迩，在大功率的输出下功率即将饱和。 除了通过毫米波广播之外，5G基站还将拥有比现在蜂窝网络基站多得多的天线。 虽然5G的势头远远超过了之前的4G，且开通了首个场外基站，但5G的未来仍充满不确定性，从实验走向普及，仍旧需要一些时间。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

这9家分别是乐富支付有限公司、长沙商联电子商务有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、山西兰花商务支付有限公司、北京中诚信和支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、普天银通支付有限公司。 另外，山东网上有名网络科技有限公司的预付卡发行与受理被砍掉，仅剩互联网支付业务。 乐富向中国支付网发来紧急声明，称“未及时完成牌照续展流程，银行卡收单牌照续展暂未获批。现正与人民银行紧密沟通，并加急办理相关手续，短期之内即可获得人民银行最终批示。在此期间，乐富承诺所有业务正常进行。” 以下是央行发布的权威名单： 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　近日，由民生银行担任发起机构、中诚信托担任发行载体管理机构的“民生2017年度第一期企业应收账款资产支持票据（民生ABN2017-1）”成功发行，引起了业内广泛关注。因为它标志着银行间市场率先采用批量发行模式的信托型ABN（资产支持票据）正式落地。 　　纵观证券化市场，ABN相较于企业ABS和信贷ABS发展相对缓慢。截至6月21日，市场上ABN发行产品数量仅40只，发行金额还未超过500亿元。不过，今年来ABN发行有明显的增速。 　　ABN市场今年发行提速 　　在证券化市场中，按照监管机构可分为四大类，分别是证监会主管的企业ABS（资产证券化）、银监会主管的信贷ABS、保监会主管的保险ABS及交易商协会ABN。 　　ABN就是资产支持票据，是指非金融企业在银行间债券市场发行的、有基础资产所产生现金流作为还款支持的、约定在一定期限内还本付息的债务融资工具，是在2012年有银行间市场交易商协会引入市场。不过，相较企业ABS和信贷ABS而言，ABN发展相对缓慢许多，但随着2016年底《非金融企业资产支持票据指引（修订稿）》（以下简称ABN新指引）发布，这一领域开始受到了越来越多的关注。 　　Wind数据显示，截至6月21日，存续期ABN产品共计40只，发行总额达498.27亿元，基础资产涉及应收账款债权、融资租赁、金融租赁、个人消费贷款等。虽说ABN市场目前不管是在产品数量还是在发行金额上，都远不及企业ABS与信贷ABS，但自去年底出台ABN新指引后，2017年以来ABN市场发行速度明显提升。 　　统计发现，2016年共发行了8只ABN产品，发行金额为166.57亿元，其中包含目前市场上发行金额最大的“铁塔ABN2016-1”，发行金额达50亿元，占2016全年发行总金额的三成。不过，这一格局在2017年已悄然发生改变。 　　随着前述“民生银行ABN2017-1”的落地，今年来ABN产品数量也已达到8只，发行金额为102.50亿元，已达去年全年的61.54%。据CNABS数据显示，目前还有8只产品正处于发行期，合计发行金额达到158.74亿元，如此算来，今年不管是在发行产品数量还是在金额上，相较于去年会有一个明显的提速。另外，值得一提的是，目前处于发行期的“世茂国际ABN2017-1”发行金额将达到65亿元，将接替“铁塔ABN2016-1”，成为市场上发行金额最大的产品。 　　ABN市场不乏“首单”创新 　　在常态化发行下，近日“民生ABN2017-1”成功发行，这也标志着银行间市场率先采用批量发行模式的信托型ABN正式落地，引起市场对ABN的广泛关注。 　　笔者发现，标准化、模式化、批量化是其最大的亮点。据了解，该产品采用了一种标准化的交易结构设计以便于批量发行；该系列产品一次注册，多次发行，类似于信贷资产证券化的发行方式。民生银行在交易商协会注册了100亿元的额度，本次发行10.30亿元。 　　其次，该产品也是首次在企业债权证券化中引入银行信用。该产品基础资产池由8笔发起机构持有的贸易应收账款债权构成。由于债务由民生银行支付/担保，基础资产质量得以明显提升。因此，该产品优先级分为A1~A5五个档次。 　　最后，该产品也是首次引入代理人角色代理注册，跳出了单一发起机构的窠臼，即由发起机构代理人接受多家发起机构的委托，汇聚多家发起机构持有的应收账款债券，交付给发行载体管理机构设立特定目的信托。 　　不过中金公司人士也表示，这种由银行作为发行人的做法独特，这主要是由于贸易金融（比如信用证）所有的运作模式所致，但本质上基础资产仍为企业债权，银行（通知行）只是原始权益人的代理人。 　　值得注意的是，作为还较为小众的ABN市场，除了上述为首单批量发行信托型ABN外，ABN市场还有许多的首单创新。比如首单信托ABN，即“远东国际租赁有限公司2016年度第一期信托资产支持票据”；首单消费金融类ABN，即“2017年第一期京东白条信托资产支持票据簿记”；首单采用循环购买结构的信托型ABN，即“九州通医药集团股份有限公司2016年度第一期信托资产支持票据”。 　　另外，前述提到的目前处于发行期的“世茂国际ABN2017-1”，也是首单创新的典范。4月25日，“上海世茂国际广场责任有限公司2017年度第一期资产支持票据”项目，获得银行间市场交易商协会的《接受注册通知书》，注册金额为人民币65亿元。该资产支持票据的获批，标志着全国银行间市场首单商业地产公募资产证券化项目正式出炉。兴业银行(601166,股吧)为主承销商，标的项目为世茂集团下属的上海世茂国际广场（获中诚信国际信用评级有限责任公司的AAA级评级），另有兴业国际信托、大成律师事务所、上会会计师事务所等机构参与该项目。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

在24日于杭州举行的第三届（2017）全球私募基金西湖峰会上，业界预计，中国财富管理市场规模2020年将突破220万亿元，将为国内外私募基金提供广阔的市场发展空间。 近年来，中国财富管理市场“蛋糕”不断做大。据波士顿咨询公司（BCG）发布数据，2016年中国已形成规模超120万亿元的个人财富管理市场。与此同时，作为资管市场重要参与者的私募基金行业也迎来大发展，截至2017年5月底，国内已登记私募基金管理人达1.9万家，已备案私募基金超5.4万只，认缴规模12.79万亿元，实缴规模9.22万亿元。 在多位外资机构负责人看来，随着中国资管市场快速壮大，中国资本市场未来将在全球发挥引领作用。金砖国家新开发银行副行长马磊立表示，中国已在绿色金融方面成为市场领先者，拥有全球最大的绿色债券市场，未来也将能通过私募基金等更多金融路径为绿色发展作出贡献。 近日摩根士丹利资本国际公司（MSCI）宣布将中国A股纳入MSCI新兴市场指数和全球基准指数，外资机构普遍认为全球将有更多投资管理机构来到中国配置产品。 “外资机构对中国市场也要有长期的信任度，把高层管理者带到中国来打造本土化的团队，建立本土化的投资组合策略。”全球最大独立资产管理公司之一、美国路博迈资产管理公司亚洲区首席执行官何力克说，“外资机构不能只做‘空中飞人’，飞来中国发一下产品、融一下资就飞回去，而是要真正有本土化的态度在当地沉淀下来。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

6月22日，记者从宜春市袁州区公安分局获悉，日前袁州警方摧毁了一个诈骗团伙，破获系列诈骗案，团伙核心成员均为金融公司内部工作人员，他们以发放好处费为诱饵，到处拉人申请贷款，贷款到手后直接瓜分，给公司造成了巨大的损失。据查，该团伙自2016年6月至2017年2月，短短4个月内骗取公司贷款300余单，涉案价值高达150余万元。 群众“演贷款戏”最后被催还款 日前，袁州警方陆续接到一些群众报案，玖富超能金融有限公司向他们催还贷款，而这些所谓的借款人自称并没有贷款。民警调查发现，这些所谓的“借款人”大多文化程度不高、年龄较大且收入微薄，不具备良好的偿还能力，按常理，他们并不符合大多数贷款公司的放款条件。经过继续深入调查，警方发现了其中的蹊跷。 在询问过程中，“借款人”的供述惊人的一致：“是贷款公司工作人员诱使他们借买手机、买电脑摩托车的名义申请分期贷款，实际上并没有购买。这些群众在贷款公司工作人员的导演下，进行了一场申请贷款的表演。他们都会被要求去电脑城、车行等处拍照片填资料，填资料时贷款公司的人就在旁边教。如借款人贷款申请能通过，公司工作人员会支付所谓的‘借款人’800元到1000元的好处费，而且不仅是自己申请贷款可以得到好处费，凡是介绍他人前来贷款的，也能得到200到500元不等的好处费，最重要的是贷款不需要偿还，后续的事公司会解决。” 员工诈骗公司涉案成员全落网 2月24日，深圳市玖富超能金融有限公司驻宜春负责人欧阳某亚到袁州公安分局刑侦大队报案：公司几名内部员工自2016年6月起，涉嫌利用职务之便捏造虚假标的对公司资金非法套现，诈骗金额高达150余万元，使公司蒙受巨额损失。 经初步调查，民警发现，此案需彻查的不单是公司内部，还有与此关联的，一条盘根错节的巨大灰色利益链，牵涉到宜春中心城区数十家手机店、电脑城、车行，其辐射区域之广、涉案人数之庞大超乎预想。民警进行深入调查，全面掌握了彭某、袁某卿、陈某桦、李某乐等人实施诈骗的翔实证据，随后犯罪嫌疑人相继落网，至5月23日，在外逃匿多日的最后一名犯罪嫌疑人彭某被抓获。 公司内鬼与外部人员沆瀣一气作案 据了解，玖富宜春分公司经理的彭某、袁某卿、陈某桦等人为了非法获利，与部分电脑手机城、摩托车行老板沆瀣一气，拉拢一些社会闲散人员或急需用钱人员，以给好处费为由，以此类人员的名义向总公司申请分期贷款。如贷款5000元购买手机，手机店老板可得到500元的好处费;“借款人”可得到800元到1000元的好处费，但结果没有真正购买手机，而是拍摄购买手机的虚假照片上传至总公司，以达到欺瞒的目的。具体办理贷款业务的销售员可得200元到300元的好处费，另外总公司会给予100元至200元的提成;作为公司经理彭某、袁某卿、陈某桦等人则可得600元到800元好处费，还能得到总公司100元至200元的提成，这些钱全部被彭某、袁某卿、陈某桦等人平分;而剩余的钱，彭某、袁某卿、陈某桦则象征性地偿还1至2期贷款，或者干脆不还，直接瓜分。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

本来是招行的高端金葵花客户，以为能安然享受更好的服务，没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事，更出人意料的是，一次次追问与求助，都在银行的推诿中落空。 金葵花客户经理突然自杀，客户发现存款 “消失” 数百万元——近日，招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。 据悉，该客户于2010年7月在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户，并被指定了客户经理周一菲。2016年4月，该客户去银行查询账户发现，自己招商银行账户中的470多万元已经“不翼而飞”，其客户经理周一菲也已经于半个月前自杀。在与事发银行多次交涉无果的情况下，该客户已经向法院提起了诉讼。 《投资者报》记者辗转联系到了自述人陈茜（化名），并从陈茜处了解到，与之遭遇相似并提起诉讼的客户还有一些，最终涉案总金额远不止数百万元。 金葵花客户经理所服务客户的大额存款如何会“不翼而飞”？这跟客户经理周一菲的自杀事件之间又有什么关联呢？带着这些疑问，记者第一时间赶赴招商银行西安雁塔广场支行核实求证。在采访被拒的情况下，记者留下了采访需求和信息。但截至记者发稿，并未收到回复。针对案件中的多个疑点，本报记者与招商银行总行进行了多次沟通与求证，但银行称由于此事正在法院审理阶段，也不便答复。 470万元不翼而飞 “一定要警惕服务你多年的银行客户经理！”转眼间，距离金葵花客户经理周一菲自杀已有一年零三个月。大西北6月的天气虽然不似南方的湿热和阴雨，却着实晒得厉害。 事发行招商银行西安雁塔广场支行，位于西安大雁塔文化休闲景区北广场边三叉路口中的一侧，原本一出门就能看到大雁塔景区和音乐喷泉，位置十分显眼，而今却被正在马路施工的中铁十四局集团的施工栏围在了里侧，轻易看不到门脸。 记者抵达支行时已经临近中午，但招商银行西安雁塔广场支行里仍有不少客户在等待办理业务。网点大堂面积不大但布局紧凑且方正，一进门从左往右分别可以看到理财经理位、显眼的金葵花客户室，以及可视柜台机等设备。 金葵花理财室大门紧闭，似乎在彰显着进出其中的客户的尊贵身份。而这里，也正是陈茜反馈其数百万元存款被银行客户经理周一菲分多次擅自转入他人账户的地方。 “2016年3月开始，招商银行新换的客户经理刘兰（化名）多次给我电话，约我去银行办理业务。我于4月15日到招商银行雁塔广场支行第一次见到刘，在沟通过程中她多次暗示我查询理财产品状态。我查询后发现大额资金异常。” 发现471.2万元不翼而飞的陈茜当时就要求与周一菲当面对质，却被刘兰告知周已于3月底自杀身亡。“我的一位朋友在听说周自杀且存在盗转大额资金问题后，为确定资金安全到银行查询，也发现了账户内的大额资金异常。”陈茜说。 令陈茜更加焦虑的是，事发后，银行对金葵花客户的问题没有表现出正常的关心，而是表示不知情，让客户自己打印银行流水及回单。 陈茜在打印转账凭证时发现有多笔异常转账，而且客户签名均非其本人，其中一个签名正是客户经理“周一菲”。除周之外，签名中还有“何锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人，但这些人陈茜并不认识，也无任何经济往来。 至于银行的客户经理如何知道当事人密码，柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份，银行短信系统缘何遗漏资金变动提示，客户经理又为什么要自杀，巨额钱款去向何处等等都不得而知。重重疑点萦绕在陈茜心头，但出人意料的是，她的一次次追问与求助，却都在银行的推诿中落空。 储户维权艰难 如今在百度搜索中输入“周一菲”三个字，就会出现“周一菲，西安招商银行”，以及“周一菲跳楼身亡，储户千万元存款去向不明”的文字，此事影响之广泛可见一斑。 但出人意料的是，储户的维权之路却异常艰难。对周一菲曾经的大客户陈茜来讲，痛失的470多万元存款给她带来的除恐慌，还有无助和愤慨。 “从2016年4月事发至今，我一直在与招商银行各级部门进行沟通，要求相关部门对我的损失承担责任。”陈茜告诉记者，她先后向招商银行雁塔广场支行、招商银行西安分行、招商银行深圳总行反映此事，招商银行各级部门只作形式上的接待，均未本着为储户负责的态度给予明确答复，而是强调自身业务操作规范，让她自己去向公安机关报案。求助无门下，陈茜将银行告上了法庭。 她告诉记者，在查询转账流水时，她发现账户中的第一笔异常转账发生在2013年6月。但被告知由于保存时效问题，多数监控资料已失去，无法调取。 “在前期沟通中，我要求查看业务办理当天的监控视频，招商银行雁塔广场支行行长均以涉及客户隐私为由拒绝我的要求，并表示该视频银行会妥善保管，若司法机关通过正常程序要求银行提供，银行会配合提供。但在诉讼过程中，法院要求银行提供业务办理当天的全部监控视频，银行却称监控视频已经超过保存期限。”类似的过程令陈茜心力交瘁。 员工出问题被隐瞒 陈茜表示，对于周一菲自杀的原因，直至今日招商银行仍拒绝向客户透露。银行置身事外，无可奉告的态度让她非常无助。 “我在2016年1月22日收到新客户经理短信，但并未提示周一菲不再担任我的客户经理，且不能再为我办理业务。3月初，周一菲又打电话通知我去行里办理财，我问他更换客户经理一事，他说自己已升职做市场并将继续负责大客户。” 但事发后，陈茜发现这些都是谎言。陈打听得知周一菲早在2016年1月初招行的内部审计核查中就已被发现有巨额经济问题，但银行并未及时通知周的客户们。在这种情况下，周一菲在2016年3月还盗转了客户的大额资金。 “周一菲的巨额经济问题在1月左右就被核查出来了，但3月还能盗转客户大额资金。难道招商银行在发现周有问题后，不该立即向公安机关报案并对其停职调查吗？”对于招商银行刻意隐瞒员工的违法犯罪行为，事发后却要客户自己去报案的做法，陈茜表示不解与失望。 从她的角度看，客户将钱交给了银行，银行应该保护客户的资金安全。但银行员工利用职务之便在银行办公场所将储户的钱转走，出现巨额经济问题，所属银行却全然不知情或不告知客户实情，这令人难以接受。 对于银行客户经理在内部检查中被发现巨额经济问题时为什么没通知其客户，以及为什么问题员工能继续工作并再次转走客户的钱等关键问题，记者也向该事发银行进行了求证，但银行方面依然闭口不言。 风控形同虚设 作为招商银行的金葵花客户，陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同：一是拥有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理，客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解；而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道，银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室，为客户提供咨询及业务办理服务，该办公室及业务室为独立房间；普通客户则在银行业务大厅办理相关业务，无独立业务室。 陈茜向记者表示，也正是办公室及业务室的独立性，导致客户经理在以复印为由拿走其身份证及银行卡后，其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。 在能够调取的视频资料中，有一份视频显示，周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分钟里，周将客户身份证与银行卡交于陌生人士，并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。 在陈茜看来，客户经理在为金葵花卡客户办理大额理财业务时，仅有其一人操作，没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式，给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。 据悉，该支行行长曾告诉陈茜，任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码，就视为受客户委托可以在柜台办理任何数额的资金转账业务，而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示，在尚存的2016年的视频里，周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时，第三人并未出示其身份证证件，而该视频资料已被呈上法庭。 “根据银行的风控制度，对大额转账除需要转款人签字外，银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时，既没有审核员对柜员进行授权管理，也没有通过其有效的后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。 “我的损失是470多万元，我另一位朋友也有约400多万元资金损失，他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信，那么还能相信谁呢？” 陈茜最后无奈地发问。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　沪港深基金迎监管新规 投研人才成最大掣肘 　　近期监管层下发一系列文件规范沪港深基金持有港股的比例，并要求发行该类基金的公司必须配备具备合资格的投研人员。 　　处于市场风口的沪港深基金迎来新的监管格局。 　　在6月中旬，监管层下发《通过港股通机制参与香港股票市场交易的公募基金注册审核指引》（以下简称《指引》）后，近期又下发了《关于进一步加强辖区通过港股通机制参与香港股票市场交易的基金产品监管的通知》（以下简称《通知》），进一步规范通过港股通参与港股交易的公募基金投资范围，以及投研人员要求，并对新、老基金进行更详细规范。 　　从目前来看，各大基金公司纷纷根据新规进行自查，并积极准备修改合同和增聘相关基金经理。拥有港股投资经验的人员或是未来基金公司发展沪港深基金的最大掣肘，短期看沪港深基金发行量或会减少，此前“风格漂移”、“挂羊头卖狗肉”的“伪沪港深基金”难以持续，真正用心布局并具有充足港股投研人员配备的基金公司或成赢家。 　　新老“沪港深”基金细则明确 　　各大基金公司积极自查 　　因通过港股通布局港股的公募基金多为沪港深基金，属于受新规影响最大的一类，且伴随着相关监管措施的逐渐落地，新老“沪港深”基金细则明确。不少基金公司准备按照监管要求修改基金合同和增聘相关基金经理。 　　究竟新老沪港深基金如何要求？目前新、老“沪港深”基金在投资范围的要求上略有不同。目前对已成立的“沪港深”基金，无论混合型或者股票型基金，此前多规定港股仓位范围在0~95%，而此类港股下限为0的存量沪港深基金，需要在合同、招募说明书的显著位置增加特别风险提示，修改和完善基金合同的时间要求是1个月内完成。同样，正在募集但还没有成立的沪港深基金，募集成立后也同样要增加特别风险提示。 　　存量沪港深基金（包括已发行未成立的）仍在保持较为灵活的港股仓位。但那些尚未发行的沪港深基金则需要满足《指引》的相关规定，尤其是其中一条：基金名称如带有“港股”等类似字样，应当将80%以上（含）的非现金基金资产投资于港股。也意味着，未来的沪港深基金或成为一类“纯港股”基金。 　　不过，对投研人员有更为严格要求则是针对所有沪港深基金的。按照指引规定，港股投资比例达到非现金资产80%（含）以上的，应配备不少于2名具有2年以上香港市场投资管理相关经验的人员（至少有1名为基金经理），而相关投研人员的缺乏是目前行业普遍存在的“短板”。 　　实际上，沪港深基金是公募基金行业最近两年最为热门的品种，相关监管政策的落地势必影响深远。Wind资讯数据显示，目前已成立94只沪港深基金；目前正在申请注册发行的沪港深基金达到53只，申请变更注册为沪港深基金的达到15只。值得注意的是，今年以来获批的沪港深基金达到59只，其中很大部分都没有进入募集期，各项相加，约有200只沪港深基金受到新规不同程度的影响。 　　目前各大基金公司都在积极为此准备。记者发现，此前拥有QDII资格的大中型基金公司基本都满足条件，而涉足港股时间偏短的部分中小型基金公司则多数不符合条件。 　　一位基金公司市场人士表示，该公司正在为新规积极准备，按照规定要在6个月内相关投研人士到岗，目前该公司内部正在积极物色相关人员，另一方面也准备从外部引进人才。前海开源基金产品开发部副总监李凯也表示，目前根据相关要求，准备进行存量沪港深基金的合同修改等工作，也在积极物色人员准备增聘相关基金经理。 　　基金经理成掣肘 　　投研能力是核心 　　从监管要求看，拥有2年以上香港市场投资经验的人才可能是发展“沪港深”基金最大的掣肘，目前已有不少基金公司正加紧充实人才。 　　有两大数据值得关注，第一是沪港深基金业绩这两年较好，今年以来就平均获得8.47%的收益，业绩最好的产品今年以来收益达到28.87%。但这类产品业绩差异较大，首尾差异达到40个百分点。 　　第二个值得关注的数据是，这类沪港深基金“风格漂移”问题，可以同时投资于沪深股市以及港股的沪港深风格极不鲜明，投资港股的情况差异很大，一季度末一部分沪港深基金重仓港股，但也有不少沪港深基金前十大重仓股未持有港股。 　　今年港股涨幅明显高于A股的背景下，业绩好的沪港深基金都布局港股较多。而布局港股较少的品种，往往基金经理较少有港股投资经验。 　　因此沪港深业绩的最核心是“人”的问题。李凯表示，对投研人员有一定要求和进一步规范沪港深基金是必要的，未来沪港深基金基本属于纯港股品种，投资港股比例达到80%，这对基金经理要求很高。如果没有那么强的管理能力不应该盲目布局沪港深基金，不能挂着沪港深来做产品宣传噱头。 　　而另一位基金公司人士表示，在市场上有管理港股经验的基金经理数量也并不多。据他了解，目前对于认定港股投资经验也较为严格，需要实际投资经验和过往业绩作为证明，“港股在投资人结构、交易机制等和A股差异巨大，目前不少基金经理对港股的了解度很低，甚至有些基本的交易规则都不了解，确实需要对投研人员更为严格要求。” 　　济安金信基金评价中心主任王群航也表示，预计基金公司未来一段时间将会急需引进港股投研人才，他还提出，投资管理经验不易衡量，监管层可以通过设立港股投资管理的相关考试进行筛选，FOF基金经理管理FOF产品，以及基金经理从业都需要参加资格考试，港股交易制度与内地市场存在很大区别，尤其是英文信披对管理能力要求很高，通过考试制度筛选合格的港股投资经理很有必要。 　　未来沪港深基金格局影响 　　无论如何，发展沪港深基金必须需要相关投研人员，这对未来沪港深基金格局产生深远影响，此前盲目跟风热点的行为会明显变少。 　　一位业内人士直言，目前拥有港股投资经验的人士比较有限，短期对新发的沪港深基金肯定有较大影响，预期这类产品未来逐渐常态化，如过去半年积极布局的情况可能会变少。 　　李凯也表示，目前基金业内此类投研人员并不多，因此短期对这类品种可能会有一定影响，也有可能这类产品逐渐变少。而前海开源一直是布局沪港深基金最为积极的基金公司之一，做强“沪港深投资先锋”品牌的这一战略方针是不变的，未来还会继续做规模，目前还在积极储备基金经理等人才。目前也仍在申请这类沪港深基金，若正常获批产品也会积极布局发行等。另一位基金公司人士也表示，目前该公司也在积极储备拥有港股投资人才，重点是挖掘人才，还是会积极布局。 　　从近两年看，确实存在部分基金公司为了蹭热点而布局沪港深基金的情况，自身并没有足够的港股投研实力，未来这一情况可能改变，中小型基金公司利用沪港深基金“弯道超车”的可能性变小。 　　业内人士估计，在新规实施之后，可能有基金公司放弃布局沪港深基金，而对拥有港股投研人才布局较多的基金公司可能继续大力发展沪港深基金，最后呈现“强者恒强”的马太效应。不过，最终沪港深基金品牌能否打响，仍是以业绩说话。 ...