随着规模增大，网贷平台净值标风险引发关注。8月7日晚间，红岭创投董事长周世平在红岭社区发帖称，目前平台的净值标风险整体仍可控，但降低杠杆风险是目前的首要任务，自2017年8月8日零点起，所有平台新注册用户净值借款没有杠杆，只有投资额0.9的借款额度。 红岭创投是净值标的“发源地”。据周世平透露，截止到2017年8月7日24时，净值存量余额为757043.99万元，实际参与人数为36987位。此前，红岭创投提出三年清盘网贷的计划。周世平表示，红岭创投的合规整改措施依然在进行，并每周报送深圳市金融办。 从数据来看，净值标为红岭创投贡献了不少收入。数据显示，截至2017年6月末，红岭创投净值标累计交易规模达到2123亿元，约占平台所有项目总额的85.5%。其中，2017年上半年净值标规模为424.2亿元，贡献的服务费收入超过7000万元。 但同时，净值标也掩藏着风险。据悉，净值标是以投资人待收资金作为还款保障而发布的融资项目，初衷是为了方便投资人站内周转，但是在一些投资人手中，它演变为一种扩大投资资金和收益的杠杆工具，甚至产生了黄牛，放大了风险。业内人士表示，净值标和个人债权转让都是网贷平台为解决出借人流动性的需要而做的产品创新。个人发布净值标获取资金后再投资，以这些资产做抵押又可以发布净值标，所以具有循环抵押借贷的可能，从而加了杠杆。 事实上，不仅红岭创投，净值标已成为不少平台的主要标的。据统计，截至2017年6月末，P2P网贷净值标累计成交额达到7407亿元，其中2016年约3350亿元，2017年上半年约1980亿元。陆金所是上半年惟一净值标超过千亿元的平台，达到1153亿元。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
原标题：自控力差不是病 你只是不知怎么与自己相处 晚上9点，你端坐椅子，翻出书放桌上，“这一次，我一定能坚持每天晚上阅读2小时。”你信誓旦旦。 然后，你挪动了下坚毅满满的屁股，调整坐姿，闭目凝神，深吸一口气。 紧接着，拿出手机，指尖从Forest(集中注意力APP)跳过，打开了王者荣耀…… 我想，类似的情境你一定不陌生。 计划业余时间学些有用的知识、治疗拖延症、戒烟戒暴饮暴食、培养兴趣爱好、坚持健身……最终都不了了之。 如果你去任何一家购书中心逛下，想必会惊觉与“拖延症、自控力、改变坏习惯”有关的书籍竟占据了励志书的半壁江山…… 这是一个有意思、更是极具价值的现象：如此海量的人群（自认）自控力差，然后这个问题还不能很好的解决。 手痛治手脚痛医脚，这种简单的归因思想虽有时碰上狗屎运能解决一些问题，但对于与心理（背后是脑神经科学）有关的问题（例如自控力），如果也认为能通过简单的“培养意志力”、“培养习惯”（大部分畅销书的扯淡观点）来解决，那就有点自欺欺人了。 那么，为何自控力（或拖延症）那么难“治”？本质原因很简单： “控制力差”根本就不是“病”，明明不是病，却偏偏开医药“治”，当然无效，没中毒就不错了。 一、人类的控制力到底是什么回事？ 为了窥探“自控力”的内在运作情况，我们不妨先观察下人人都能轻易做到的典型自律行为——工作。 工作，对多数人而言，都是不情不愿的。但为何，几乎所有人都能够“约束自己”完成每天“不那么喜欢”的工作呢？ 当然，你也许会说“为了工资、因为有老板管着、因为爱情、为了梦想”等等各种社会规范、人文层面的答案。 但是，且慢。 这些答案都是我们人类有了语言文明之后的产物，难道在漫长的几百万年之间，人类祖先完全不需要“自控力”？ 可见，人类“自控力”的运作机制并不是在“意识层面”发生，而是发生在更底层“潜意识”中。 就拿工作来说，表面上看可能是“为了工资或爱情”，但对于你大脑中负责“启动工作”的脑智能而言，它可听不懂人类的那些鬼话。 如果它会说话，肯定是说“少跟老子鬼扯那些有的没的，你要么来一些激素压制其他欲望（比如玩耍、睡觉、吃饭），要么一边凉快去。” 是的，这些激素（即多巴胺、肾上腺素、催产素等各种激素）综合作用的最终效果才是直接引发我们行为改变的“自控器” ——对这些激素效果的最终感知，我们人类起了个很形象却又过度简化的名称：“情绪”（情感）。 「情感是我们间接控制自我的唯一方式，也是感知所能触达的最深层面。」 温馨提示：这句话很重要，请好好领悟 比如，工作，之所以能如此强烈的约束我们，对多数人而言，其实是： “对失去生活资源所需的”恐惧感 对“社会规范对成年人基本期待没能达成”的恐惧感 或者对“未能获取更优繁殖条件的”愤怒感 或是“获得优渥条件”喜悦感 ……等等最为原始的情绪在操控着我们。 这些情感远比“随心所欲玩耍的”愉悦感强烈太多，因此得以轻松的从众多“欲望”博弈中脱颖而出，主导我们的意识（自控感）。 只是这些原始情感埋藏的很深，我们也说不清楚（语言属于高层次智能），于是只好用一些诸如“责任感、使命感”等冠冕堂皇的词汇一言以蔽之。 剖析至此，市面上绝大多数针对自控差的“治疗”方案（比如培养意志力、从小事做起、空喊口号等洗脑策略）之所以瞎扯淡，是因为完全没有戳中本质啊（情绪或情感才是我们与自控沟通的方式）。 最本质上，我们要做到高度自控力，唯一有效的努力方向就是：学会用适合自己的方式更好的管理自己的情绪（或情感） 当然，继续下文之前，好奇如你肯定会想问： 为何人类会进化出这么羞答答的方式如此迂回的操控自我，让大脑中枢直接操控不是更高效便捷么？ 答案是——直接控制太危险。 想象一下，对于一个玩耍中的婴孩，在玩耍时，其实脑海中还同时存在至少两种以上的“欲望”，比如“吃饭”、“睡觉”。 起初，玩耍主导着婴孩的意识，正常来说，随着时间的增长，带来的愉悦感开始降低，与此同时，由于能量的消耗，“吃饭”、“睡觉”的呼声愈发强烈，通过释放激素（以情绪的方式）告知大脑，一旦情绪大过“玩耍”，孩子便会放弃玩耍，转而吃饭或睡觉。 但是，我们设想下，如果人类能够跳过激素（情绪）直接控制自我，那婴孩就可以无视生理需要的“恐惧感”一直玩耍……不用细想就知道多么恐怖了吧？ 这效果相当于大脑里有着随取随用的卡洛因！ 所以，抑制与平衡的情感系统，看似迂回，确是进化的极为精妙的人类自控仪器，它既能防止人类随心所欲的“欢乐”然后陷入“死循环”，又能防止人类每时每刻被无数种情感同时操控，最终一事无成。 在漫长的生物史上到底有没出现过能够直接自我操控的生物呢？也许有吧，只是通常活不过两集。 以上分析对于提升自控力而言均是不可或缺的认知基础。找到了问题的本质，我们才能从根本上提升自控能力。 值得一提的是，由于先天基因及后天成长差异，自控力从来就没有统一的标准，最为明智的做法，就是从控制情感的大方向中找到最适合自己的操控方式，然后通过多次尝试来获取成熟的自控力。 下面，李少加基于上述对自控力的剖析，提出4类自控策略，各位可依据自身偏好，自行选取。 方法一：以想象力唤醒需要强化的情绪 方法二：提升自我效能 方法三：逆向应用不可妥协定理抑制其他情绪 方法四：明确原则，简化决策 方法一：以想象力唤醒需要强化的情绪 本文研究撰写的过程倒是唤醒了我小时候的一些有趣的回忆： 记得我大概小学四、五年级那会，有段时间，大脑里经常要幻想出一个“影子自我”，每当我做任何活动，比如做作业，一旦觉得有点累不想做的时候，大脑里就会想象出“影子自我”轻蔑的嘲笑自己： “小子，不行了吧，不行了就换我来掌控身体吧。” 每当这个时候，小时候的我内心就会涌起一股不服输的怒火，“继续！” 然后就真的又能延长自控时间了。 时至今日，我才恍然大悟：原来那些幼稚的想象力正是孩子学习通过想象力掌控情绪更好的“控制自己”。 只是随着这个“情绪掌控力”的增强，大脑已经不需要“刻意想象”的方式来实现自控目标，所以长大后就忘了这事儿了（潜意识已经掌握这种技能），我们通常把自己已经学会但其实很复杂的事情称之为『常识』，但我坚信，现在自控时肯定是无意识中使用了这种能力（想象力）。 或许，这就是为何绝大多数取得杰出成就的人都把“想象力”摆在高度重要地位的原因，因为它实在太实用了！以前我以为“想象力”主要用于“创新创造”，但却从没想到它还能用于提升“自控”能力： 例如，就在我写本文的当下，我依然也在应用“想象力”来约束自己。比如写累了，或者想敷衍了事的时候，我就会想到各位朋友的表情，从“期待”到“失望”，然后我会察觉到内心涌起的“伤心情绪”。而正是对这种想象剧情的投入，让自己的“高标准写作人格”又重新掌控了我大脑。 类似的道理，你也可以依据这身的情感特征，通过投入的想象最适合自己的场景来驱动情绪实现“自控”的目的。无论是“愤怒、恐惧、伤心、喜悦、兴奋”都可以为己所用。 比如，对于浪漫主义的男生，是否可以通过想象自己努力让心仪的女神过上童话般的生活（利用兴奋的情绪），从而提升自控力； 又或者，对于现实主义的人格，是否可以通过想象自己投入了这么多，如果放弃了之前就努力就功亏一篑（利用恐惧），从而坚持到底…… 情感这玩意儿是个双刃剑，成熟的人通过想象力驾驭情感，不成熟的人让情感驾驭自己。 『想象力驱动』是李少加重点推荐的自控策略，我认为它是最根植于人性的治本之道。 虽然作为成年人，刚刚使用时可能会感觉有轻微别扭，但一旦习惯几次之后（脑神经中已经生成了联结），就会领悟到它的好。 然而，方法虽好，但这个方法却是以“想象力、共情能力”作为基础的，算是有一点门槛。那么，在提升自己的想象力达到要求之前，是否有更轻量级一点的方案呢？ 方法二：提升自我效能 自我效能（self-efficacy），意即“认为自己有能力完成某项任务的想法”。自我效能越高的人，更可能在充满不确定的未来中继续坚持不放弃，自控力也更强。 如何提升自我效能？「少加点班」历史推文中已多次提过，此处只提最关键的几个要点： 当人们在某一领域学会自控，能够将这种能力延伸至其他领域 自我效能的主要来源是对成功的体验 结合这两点，我们就能够制定出人人得而循序渐进的“自控肌肉”锻炼计划： 找一两个你擅长的领域，如果没有，可以选择跑步等简单有益的活动 设置简单的目标，比如初次跑800米，达标后，再逐渐增加里程 每次的达标都能够提升“自我效能感”，形成螺旋式正向循环 随着自我效能的提升，在生活中掌控其他领域，比如工作、阅读、学习的自控能力也将愈发变强。 此外，尝试一些与自己约定的小束缚，比如，用左手开门、不说脏话、不轻易承诺……等等也能达到类似的效果。 目前提到的“以想象力唤醒情绪实现自控”、“自我效能”都属于进攻型策略，那是否还有一些防守型策略呢？ 当然有。 方法三：逆向应用不可妥协定理抑制其他情绪 如果朋友们回忆下近期所经历过的“纠结”体验，可能会察觉到，当我们在面对着两个选项左右为难的时候，这个时候的心智是特别容易让其他事件主导（转移注意）的。 比如，当你正在犹豫晚餐是要吃麦当劳还是吃肯德基减肥时，突然听到背后有个孩子说，“妈，我想吃三文鱼。”然后你极大可能突然就不想吃快餐了，“吃什么垃圾食品啊，吃寿司去。”（假如你热爱日料） 在工作中类似的情况也非常常见，比如你还没想清楚要先做事务A还是事务B时，如果突然弹出一些新闻窗口，你极大可能会无意识的点击查看。 人工智能之父马文.明斯基称此为“无法妥协定理”（The Principle of Noncompromise）。把它翻译成大白话就是： 一个有意识的主导行为，其下级的“子行为”之间的决策差异越小，即内部冲突持续时间越长，这个行为就越容易被其他行为所取代。 诚如当你纠结要KFC还是M记时（子行为），最终可能干脆放弃“洋快餐”（上级行为）转而选择其他类别的食品； 或者你在犹豫要蓝色还是黑色的裤子时，最终却干脆只买了件衬衫。 你也许会说，哟，这很有趣，但这不是影响自控力么？对，没错，我们要逆向利用的恰恰是这种“影响力”。 其实你只要观察下自己的一些行为习惯，会发现，真正妨碍我们“自控力”的事件来来去去也就那么几件，比如玩个游戏、刷个朋友圈、微博，浏览猎奇新闻等等…… 为了逆向利用无法妥协定理，我们只需多做一件事，给自己多一个同等诱惑力的选择即可。 比如你很爱玩即时策略游戏A，那不妨再装一个在你心中同等好玩的即时策略游戏B（并摆在一起）； 你爱刷某头条X1客户端，不妨再装一个同等无聊的头条X2客户端（并摆在一起）； …… 请注意，不可妥协定理之所以能发挥作用，是因为当我们尝试“自控时”，我们“希望做的事情”与“其他诱惑”彼此之间是处于争夺意识主导权的白热化状态，即两者间实力差距很小，这时，只要你给外部诱惑多设定一点障碍——“两难选择”，那么就意味着你的“自控胜算提升很大”。 比如，当你晚上在“学习”，“玩游戏”间左右摇摆时，还要做出“在两个游戏中二选一的艰难决策”，那么就很可能产生“还是乖乖看书吧”的行动。 为进一步提升这个策略的效能，你可以尽量要求高一点，主动在大脑制造更剧烈的冲突感，比如选择两个游戏时，你可以这么想： “既然我要牺牲有意义的时间玩游戏，当然要玩最爽、最cool的游戏，那么，到底哪个更爽呢？”等等类似的想法。 看到这里，有些朋友可能隐约察觉，自控似乎有点类似肌肉，需要能量来供应……是的，你没猜错。 方法四：明确原则，简化决策 心理学家、行为经济学家在各自都领域都通过实验证明：自控力存在类似肌肉一样的限度，你每天做的决策越多（决策要消耗意志力），事后的自控行为越难。 这就是为何自控力差的人，通常也都习惯在各种鸡毛蒜皮的事情上纠结。 那么，是否像一些励志书上提到的，给生活方式做减法就行了？比如，丢掉大量非必须品、每天只穿一样的衬衫、鞋子……？ 我能说，这些都是无脑瞎扯好么，我们什么时候见奥巴马每次都穿一样的衣服了？ 没错，简化生活有一定帮助，但只是治标不治本（况且上述未免极端，又不是修仙，这么遗世独立何必呢）。 真正从根本是提升决策效率的事情有且仅有一个，就是小学时代就如雷贯耳却不知所云的——“树立正确的价值观”。 然而这话其实一点也不虚，而且非常实用，清晰的价值观才是我们降低决策成本的最根本武器。 不信你留意下周边的朋友，是不是发现，那些很有原则的人（价值观清晰的人），通常自控力也特别强。 比如，“言行一致”是你的价值观，答应过同事要做完，那就别纠结了，做完它吧； 比如，“不作恶”是你的价值观，有家公司要你偷偷帮他植入广告，给你点小甜头，不用纠结了，拒绝它吧； 又比如，“让世界变得多元有趣”是你的价值观，那么稳定、官僚的机构不适合你，放弃它吧…… 想清楚你想要成为什么样的人（理想人格），你的价值观将变得更清晰，面对生活中绝大多数“烦人的选择”你都可以快速进行抉择，以此产生正螺旋的良性循环效果。 国人普遍热衷功利，极少内省。然而内省对于一个人的成功，哪怕是“中国意义上的成功”都是非常有帮助的。 附：四种自控策略总图 尾声：学着与自我融洽共处 虽然本文通篇在谈“如何自控”，然而李少加必须再次重申一点： 自控力差不是 “病”，它恰恰证明你身体的生物机能运转自然、敏感。毫不夸张的说，如果没有这个“动物人格”的保护，我们连后天的日出都看不到。 自控力强的人从不是与自我的较量中获得“自控权”，而是如何学会接受相互冲突的自我，并将这些自我融为一体。 这让我想起了火影忍者中鸣人与九尾狐的相处之道，其实是非常有科学依据的。 本质上来说，目前我们唯一能健康的与“自控”的沟通方式就是激发情绪（以想象力） 然而每个人都有自己独一无二的大脑神经构造，这个世上根本就没有普适真理，没人能告诉你：听我的，照做就对了。 有些路，注定只能自己一个人独自面对，一个人唯有真正学会以自己的方式管理自身时，他才真的成长了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
今年以来不断上涨的货币基金收益率，终于停下脚步。 最新统计显示，目前近五成的货币基金的7日年化收益率已跌破4%。市场人士分析，市场资金面的改善，是货币基金收益率下行的主因。在流动性边际改善的情况下，8月资金面紧平衡的状态仍将延续，市场流动性或整体好于7月。 货基收益渐下行 相较7月，近期货币基金的7日年化收益率出现了小幅下行。来自东方财富Choice的统计数据显示，截至8月4日，全市场638只货币基金的平均7日年化收益率为3.94%，其中300只货币基金的7日年化收益已跌破4%。收益率“破四”的货币基金数量接近五成。 此前，华宝证券的统计显示，今年7月初货币基金的平均年化收益率为4.18%，年化收益率高于4%的货币基金约占七成。 与此同时，银行理财产品的预期收益率水平也处于下行状态。东方财富Choice数据显示，目前市场上发行的理财产品的预期收益率已从此前的高位4.6%下行至4.55%附近。进入8月以来，理财产品的收益率仍在不断下行。 资金价格波动或趋平稳 “近期市场资金面确实有改善迹象。”中航信托宏观策略总监吴照银对记者说。他预计，随着下半年补库存周期临近尾声，我国宏观经济或将面临逐步下行的压力。就货币政策而言，中性偏紧的货币政策不会发生变化，但央行通过货币投放“削峰填谷”，使得货币市场资金利率更为平稳。 “这意味着货币市场流动性的不确定性在降低，以后机构投资者将只为资金支付成本，不再为资金的波动支付成本。资金价格的波动性将趋于平稳，不再大起大落。”吴照银说。 某银行系基金经理认为，从今年二季度来看，资金利率水平一度抬升，且波动加大。此前正是因为央行在公开市场大量投放货币，平抑了流动性的大幅波动。而7月份由于财政存款的增加及缴税的影响，银行间流动性仍较为紧张，这导致货币基金的收益率继续高企。 不过，随着6月末资金面“大考”结束，市场流动性已开始边际改善，央行仍通过公开市场操作和MLF等不断平滑资金面的松紧。因此，市场人士预计，基于缴税压力下降、外汇占款减少等因素，8月份的流动性状况或稍好于7月份。 平安证券的最新研报认为，下半年货币政策大概率维持中性，不过考虑到当前利率水平已经较高，货币政策亦难进一步大幅收紧，且不排除未来出现类似6月呵护流动性的操作。预计资金面紧平衡现状将延续，流动性将维持紧而有度的状态。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
特殊的镜头和传感器决定了太空望远镜的体型异常庞大，这在很大程度上限制了它的使用场景，针对这种现状，航空航天公司洛克希德·马丁研发了 SPIDER。 SPIDER是一款用于光电侦查的分段平面成像探测器，日前，洛克希德·马丁发布了第一张由 SPIDER 生成的图像，在官方语境里，SPIDER 虽然厚度仅一英寸，但其成像效果很快能媲美普通的太空望远镜。 据了解，与传统的太空望远镜不同的是，SPIDER 并没有搭载大量体型与成像质量呈正比的光学镜头，而是由数目繁多的“小透镜”收集不同的成像信息，最后在芯片上完成重组。 值得一提的是，在观测层面，SPIDER 的愿景虽然振奋人心，但到目前为止依然只是愿景，正如我们所看见的一样，和原文件相比，这些图像模糊不清。 毫无疑问，“更轻、更小”的“太空望远镜”将大幅降低探索太空的成本，正如洛克希德·马丁所说，他们希望这是一款能让更多用得起的产品。因此在他们看来，SPIDER 一旦投入市场，将有越来越多国家和公司会考虑建立自己的太空瞭望台。 另一方面，洛克希德公司表示，这项技术不仅限于太空探索，在无人机和无人驾驶上，SPIDER 也很有可能取代那些“笨重的摄像头”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“某大型外资汽车融资租赁公司最近业绩下滑得厉害，听说月均只有1000单了。” “现在某知名二手车金融平台部分城市的月均订单仅200单。” “最近都挺难做的，包括先锋和广汇。” “现在是淡季，二手车市场估计要等九月份才会开始旺盛。” 近日，清流消费金融听闻二手车市场销量下滑，多家从事二手车贷款业务的平台业绩不佳。为此，清流消费金融前往成都市多个二手车市场进行了调查。 在离成都市中心不远的东华二手车市场里，零星的几个销售人员倚靠在遮阳伞下打盹儿。“优信二手车”、“看车网”等广告遍布在二手车市场的墙面、横幅、车顶和遮阳伞上。 但因为看车的消费者比较少，清流消费金融走完大半个市场，发现出现在二手车展区的贷款办单人员寥寥无几。同样的情况也发生在成都另一个大型二手车市场——宏盟二手车市场中。 “二手车不好卖，我们90%以上都是批发到新疆、兰州等三四线城市。”一位成都的车商表示。 中国汽车流通协会资料显示，2016年全年二手车交易量近乎1000万辆。而北京某汽车金融公司CEO则认为，真实交易量并没有这么高，因为 “其中包含了不少黄牛相互转卖车辆的数据”。 其实，比起二手车商，汽车金融平台的处境更艰难，不仅面临淡季的业绩挑战，还要面对二手车金融市场蜂拥而至的竞争对手。 市场竞争激烈，担保系猛然上位 近年来，以优信为代表的汽车金融平台发展较为迅速，在成都地区的二手车市场中，随处可见优信、弹个车的广告，但实际上担保公司的势头似乎比优信更猛。 当清流消费金融以购车名义咨询时，多数车商会直接推荐担保公司，宣称通过担保公司申请贷款“利率低”、“手续便捷”、“效率高”。 在二手车市场中，也进驻了许多专门受理二手车业务的银行小型网点，不过，银行的门槛相当高。“没有居住证不能上户”，“不能用营业执照上公司户”，“不能代办居住证”，一位农业银行工作人员非常简洁地告诉清流消费金融，对客户要求十分严格。 而像佰仟租赁等我们熟知的汽车金融平台并未在成都做重点布局，几乎没有车商主动推荐过佰仟等平台的贷款产品。 也正因此，四川本土担保系公司在成都二手车市场中占比较大。 陈军是东华二手车市场的车商，手上握着车辆和担保公司资源。和大多数车商一样，只有当客户订了车，在合同上签了字，他才会让客户与担保公司人员直接接触。众多担保公司中，新订单将由返点高者获得。 “通过担保公司向银行申请贷款，两三天就可以完成贷款申请，其他渠道的授信过程耗时较长，有的达到7个工作日。”陈军表示，担保公司要求客户必须提供身份证和***，其他的条件都可以进行包装，有逾期记录的也能做。 “在二手车金融市场，目前以工行担保系为代表的担保类公司所占市场份额较大。”某汽车金融的金融顾问说，其他金融类的公司，例如优信，就是在做差异化竞争，但市场份额相比之下较小。 先锋太盟融资租赁有限公司的一位大区经理也认为最有代表性的是工行担保系，其次就是优信和易鑫旗下的看车网。 对此，汽车之家的一位内部人士则表示，“可能是购车群体不同，深圳这边基本不怎么推担保公司。只要用户资质足够，一般也不需要担保公司介入。” 尺度很大，办法很多：黑户也能贷 “只要你想要车，剩下的事情我们都可以帮你解决。”陈军说，一般情况下，客户需要向担保公司缴纳5000元左右的服务费，不管是落户还是贷款资质的问题，都可解决。 同样有门路的，还有成都双流的二手车商王力，他并不担心客户的征信问题，“我还办过两个黑户，每月利息大约在0.8%-0.9%。利息给得高，就可以办。” 接到此类特殊订单后，王力会在圈子里打听哪家能办理，“A不能办也许B可以办，有时一家办不了，就多找几家齐心合力办下来。”不过，针对高风险客户，可能会要求其缴纳保证金。 “现在大部分担保公司所做的就是批发资金，他们都只看收益不顾风险。” 某杭州汽车金融平台的内部人士表示，“做大分母压小分子，疯狂地做大体量就有跟银行谈判的空间，浙系担保不都是这样过来的吗？” 在竞争日益激烈的大背景下，不仅是担保公司，部分汽车金融平台也不得不抓住冲量的机会，接受资质较差的用户。 “你如果什么都没有，那只能试试佰仟了。”一位二手车销售曾向清流消费金融建议。 当问及信用卡有过三次逾期记录的用户能否申请按揭贷款时，优信某客户经理表示，“应该没有什么问题，我们尺度还是很大的。” 大佬参与、恶性竞争，二手车金融市场的确“不好做了”。另一位先锋的内部人士表示担心，“这个行业又属于金融行业，无底线竞争会造成企业后期风控等方面的问题。” 就在7月下旬，一份《中国银监会浙江监管局办公室关于辖内部分银行业金融机构信用卡分期业务有关问题的通报》曝光，文件中明确指出部分银行业金融机构的“信用卡汽车分期业务”中存在外部合作机构以银行名义办理业务，却不介绍真实交易结构、乱收费用、通过暴力手段夺车等问题，要求银行加强对外部合作机构的准入把关等。 紧接着，7月底有传言称，工商银行总行向省分行营业部、各二级分行紧急颁布了意向书面指令，按照监管部门最新要求，暂停办理信用卡汽车合作分期（间客式）业务。 若该传言属实，那么银行担保系将首当其冲。同时，对整个汽车金融领域来说，这也是一个重要的信号，因为野蛮生长之后，合规是必经之路。还在肆无忌惮狂奔的参与者，也许是时候在心中亮起红灯了。 （文中人名为化名） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
女装品牌公司上市，总是“历经曲折”。 今年1月9日上市的太平鸟(603877)，IPO排队时间长达6年，连续冲刺3次。之后2月14日、5月31日上市的安正时尚(603839)、日播时尚(603196)，均是经历两轮IPO冲刺历程。 赴港上市近三年、3次冲刺A股上市的拉夏贝尔，也终于在2017年6月20日通过IPO审核。 虽然历经磨难，但上述品牌女装能IPO上市已经属于幸运儿。与子相比的是地素时尚，因为股权诉讼纠纷，IPO上市被暂缓;欣贺股份去年6月17日申报IPO材料，却未能过会;而玛丝菲尔四次IPO闯关仍前途迷离。 纵观已经上市或者是正在排队的女装品牌，每家企业为了圆梦IPO，都经过了数次闯关才得以“涅槃”。新三板在线梳理了2017年后上市及正在排队的名单，今年以来，共有7家女装企业冲刺A股。 而阻挡女装企业冲刺IPO的各种障碍，主要是存货问题、收购事与愿违、家族企业掌权等。另外，单一品牌收入占比过高、子公司亏损、产品质量以及相关部门处罚也是绊脚石。 绊脚石一：存货周转率低下 服装业的流动资产中，存货所占比重非常大，存货的流动性将直接影响企业的流动比率。因此，每家服装公司闯关IPO时，第一关注的便是存货。 根据智研咨询的服装研究报告显示，2012年至2016年。中国服装业的行业平均存货周转率一直维持在1.2次/年左右。 过会的女装企业，存货周转率都高于1.2，而未过会的玛丝菲尔与欣贺股份，存货周转率均低于业界水平。 值得关注的是，玛丝菲尔的存货占比问题十分严重。该公司在2017年2月披露的招股说明书显示，2013年至2016年上半年，公司存货多年高居不下，从5.04亿元增长到2016年6月30日的7.77亿元。 数据来源：玛丝菲尔招股说明书 玛丝菲尔也承认公司的存货危机——“存货占用了公司较多营运资金，但若因市场环境发生剧烈变化或竞争加剧，公司存在无法持续有效管理和消化存货的风险，从而可能对公司的财务状况和经营业绩造成不利影响”。 新三板在线在采访业内人士后，梳理出服装业的存货构成： 近年来，随着国际服装快销品牌ZARA、H&M、优衣库等大举进攻中国市场，国内公司的存货越来越多，对其资产流动性的影响几率越来越大。 对于想要登陆A股的女装品牌企业来说，存货的管理水平，直接反映其销售链的效率及经营水平。因此，管好存货，势在必行! 绊脚石二：收购效果事与愿违 收购国内外知名高端服装品牌，成为国内服装业占有市场的一个“捷径”，被收购品牌往往也青睐收购方身后的巨大市场，收购便“你情我愿”地达成了。 但这真的是捷径吗?未必。 安正时尚、玛丝菲尔都被外界质疑收购的效果。 安正时尚在招股说明书中称，通过收购，承接了上海摩萨克、上海斐娜晨的服装业务，以上两个品牌定位于成熟女装中的中淑细分领域，补充了公司现有品牌的市场定位。 新三板在线了解到，2015年，上海摩萨克净利润亏损952万元;斐娜晨的情况则更为糟糕，2015年亏损1443万元，两个品牌都直至2016年才扭亏为盈，安正时尚才得以成功过会。 闯关未果的玛丝菲尔，收购成效问题就更为严重。其在招股说明书中称，2014年2月，公司收购意大利高端女装的代表性品牌“Krizia”，在不久的未来将逐渐与国际一二线女装品牌(CHANEL、DIOR、MAXMARA、MIUMIU)等展开直接竞争，但收购效果并不乐观。 数据来源：玛丝菲尔招股说明书 从公司主营业务收入按品牌分类的具体构成来看，“Krizia”仅仅只占玛丝菲尔营收的九牛一毛。虽然新品牌在国内的渠道的建立需要一定的时间，业绩不能即刻显现，但这次的收购仍受业界质疑。 新三板在线在查看招股说明书后发现，在销售方面，Krizia作为高端品牌定价较高，均价在4000-5000元/件，年销量仅有几十件。 数据来源：玛丝菲尔招股说明书 同时，比较销售周期较长、动辄数万的高级定制、高级成衣品牌，Krizia的定价也并未达上述水平。就上海地区，Krizia已开设四家门店，每年的销量却仅有几十件。显然，部分门店可能一天也卖不出一件衣服。 收购已经三年时间，Krizia仍旧没有打开市场，其收购成效被市场质疑，或许也是无可厚非。 对于筹备上市的女装企业来说，谨慎收购应该提上女装企业高管的议程表! 绊脚石三：家族持股弊端 纺织服装业由手工业演变而来，现代服装公司多以夫妻店的形式起家，家族企业色彩往往比较浓厚。 在企业创业初期，家族式管理模式或许有着管理直接、高效等优点，但在企业规模扩大后，家族企业逐渐出现成员间产生嫌隙、管理模式僵化等问题慢慢显现。 欣贺股份是典型的家族企业，公司实际控股人为孙氏家族。自20世纪60年代起，孙氏家族的孙马宝玉在台湾经营女装起步，逐渐发展出了包括知名品牌卓雅(JORYA)在内的7个女装品牌。 2011年后，欣贺股份开始引入外部投资者，但孙氏家族仍然通过欣贺国际、巨富发展间接持有79.34%的股权。 孙氏家族持股现状 数据来源：欣贺时尚招股说明书 二度冲关的欣贺股份招股说明书中显示，在拟发行股票后孙氏家族股权虽然被稀释，但仍旧占比60%。由此，欣贺股份被外界质疑股权高度集中，若成功上市，则少数股东的利益难以维护。 另外，在今年上市的企业里，安正时尚的股权结构也有浓浓的“家族风”。 对于之前过会但暂停发行的地素时尚，则是“祸起萧墙”的典型代表。 地素时尚IPO“家庭大战”的经过 新三板在线了解到，地素时尚的前身是温州的一家小服装店。由董事长马瑞敏前夫的父母一手建立。 2002年，地素时尚前身——上海黛若服饰有限公司成立。其中，董事长前夫之母出资151.2万元，拥有公司90%的股权并担任法定代表人。 招股说明书显示，2006年-2009年，马瑞敏两次增资，使自己的持股比例上升至86.21%。法人代表由前夫之母叶丹雪变更为马瑞敏。 2010年12月22日(马瑞敏与前夫离婚后)，叶丹雪签署股权转让协议将股份全部转让给马瑞敏的女儿。至此，马瑞敏的前夫及前夫之母不再持股地素时尚。 而在地素时尚过会后准备询价的第二天，马瑞敏突然被告上法庭。 前夫之母称，“2010年地素时尚12.41%股权转让协议为自己签字，但当时马瑞敏隐瞒了协议内容，说是法人变更协议，由于年事已大，再加上毕竟婆媳一场，而且法人变更是此前商量好的，才疏忽了防备。” 前夫称，这份协议是马瑞敏趁叶丹雪单独在场的时候签署的，老太太看不大懂协议的意思，也不知道其中的要害，马瑞敏哄着老太太签下了协议。 由于股权纠纷，导致地素时尚IPO暂缓。 在上市公司中，家族企业占管理层多数、表决权多数，股东大会中极易出现不公平、公正的决策，少数股东的利益受到损害。 另外，在内部控制方面，家族企业认人唯亲，企业文化也相对僵化、落后，导致有能力的外来人才接触不到管理核心，外来成员受排挤的现象很普遍，从而造成人才流失。 更严重的是，上市公司家族成员之间反目造成的影响更大，因家族纠纷造成企业经营情况由盛转衰的前例已不鲜见，真功夫、挖金客都因家族成员之间的内讧而导致IPO计划失败。 此次地素IPO的暂缓，给即将IPO的服装公司敲响了一记警钟。 另外，单一品牌收入占比过高、子公司亏损、产品质量问题以及相关部门处罚也是女装品牌上市的绊脚石。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在今年美元重挫的“助攻”下，7月外汇储备延续了回升势头。据8月7日央行更新的“官方储备资产表”显示，截至7月末，外汇储备余额为30807.2亿美元，较6月的30567.89亿美元增加239.31亿美元，为连续第6个月出现回升，也是2014年6月以来首次六连升。业内人士认为，预计人民币兑美元汇率将保持稳定，外汇储备仍将小幅增加，但资本外流压力仍不可忽视。 7月外储增幅扩大 央行最新数据显示，7月外汇储备同比上升239.31亿美元，比6月32.22亿美元的增幅明显扩大。对此，国家外汇管理局（以下简称“外管局”）相关人士分析称，7月我国跨境资金流动延续稳定势头，外汇供求趋向基本平衡；国际金融市场上，非美元货币相对美元总体升值，推动以美元作为计量货币的外汇储备规模出现上升。 同时，今年以来，我国经济延续了稳中有进、稳中向好的发展态势，支撑经济保持中高速增长和迈向中高端水平的有利因素进一步增多。国际金融市场相对稳定，跨境资金流动和外汇市场供求基本平衡，人民币汇率保持基本稳定。受此提振，居民和企业的购汇行为更加趋于理性。 事实上，7月外储回升已在预期之内。稍早前外管局在评价今年上半年外汇收支情况时就曾指出，我国跨境资金流动形势回稳向好，“是近三年来平衡状况最好的时期”。另据数据显示，美元指数今年一路“跌跌不休”，跌幅超过9%；在7月掉到93关口之下，当月下跌3%左右，“跷跷板”另一头的人民币则不断上涨。 资本外流压力难消 不过值得注意的是，即使是“近三年来平衡状况最好的时期”，资本外流的压力仍然存在。招商证券日前发表研究报告称，当前国际资本流动形势依然在恶化，包括人民币在内的新兴市场货币指数走强只是美元走弱的被动结果，而非国际资金流入新兴市场所致；人民币汇率上升还有一个内部因素，或主要是逆周期因子引入中间价报价机制。 报告进一步指出，上周基于中间价计算的外汇供求强弱指标跌至今年最低点，显示国内外汇市场的供求关系在人民币走强的背景下反而有所恶化。目前国内外汇市场已经出现了量价背离的新情况，7月以来的多项指标显示国内外汇市场依然处于需求大于供给的弱平衡状态，国内跨境资金流出压力依然存在。 金融业资深观察人士肖磊也对北京商报记者表示，当前我国面临的资本外流压力还是不小，虽然在人民币贬值预期降温的趋势下，居民和企业购汇的行为更加理性，但是由于我国部分资产价值仍偏高，导致一些企业去海外投资那些被低估资本的意愿更强，房子就是很明显的一个例子。这种意愿之强烈，从近期外管局披露的企业违规行为也可以看出。而且相比个人“蚂蚁搬家”式地换汇，企业非理性的海外投资往往会带来资本更快地外流。 外储整体将保持稳定 但这些并不会影响外汇储备的整体稳定。外管局表示，在供给侧结构性改革深入实施、创新驱动发展战略加快推进的大背景下，我国经济运行当中积极的变化还会继续增加。随着金融市场扩大开放，外汇市场健康发展，市场预期稳定，跨境资金流动总体企稳的基础更加坚实，将进一步推动外汇储备规模保持稳定。 从牵动外汇储备的汇率因素来看，中国民生银行首席研究员温彬进一步对北京商报记者分析称，人民币兑美元汇率水平主要由我国经济基本面决定，同时也会受到美联储货币政策变化的影响。今年以来，美国经济数据表现一般，再加上特朗普政府受“通俄门”等事件影响，美元指数自今年初一路下行，而我国经济走势企稳回升，下一阶段，在美元指数没有明显上涨的情况下，预计人民币兑美元汇率将保持稳定，外汇储备仍将小幅增加。 多位业内人士还提到，我国今年对跨境资本流动的宏观审慎管理加强，例如上述企业非理性海外投资情况，屡屡被监管“点名”。从这一角度来看，资本大规模“外逃”的可能性已经不大。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
多年前，百度、京东、阿里巴巴等一大批中国一线互联网公司赴美国上市，当时阿里曾与港交所有过多次接触，但最终还是放弃在香港上市，原因在于 “同股不同权” 的争议。 原来，马云等管理团队虽然只持有阿里10%左右股权，却通过合伙人制度实现了对阿里董事会和公司的实质性绝对控制，而当时的港交所制度是不允许这样的。此后马云转道美国IPO。截至今年7月28日，阿里巴巴市值突破4000亿美元。 错失“阿里们”成为港交所多年来的遗憾。而造成遗憾的重要原因之一，在于香港此前的上市架构并没有广泛照顾到新经济类公司，不过这个问题有望很快解决。 港交所6月份发布两份文件，其一是创新板框架咨询文件;其二是修订《创业板规则》及《主板规则》的咨询文件。8月18日是结束咨询期，若获支持，港交所计划于2018年落实创新板上市规则，未来，类似阿里这样的“同股不同权”的公司赴港上市就可以选择新设的创新板。 推出“创新板”，港交所期待拥抱“下一个阿里” 在“咨询期”内，港交所不仅去了北京中关村，还到了上海张江，与企业展开深入交流。“不想错过下一个阿里。”港交所上市发行服务部高级副总裁钟创新介绍说，港交所设置创新板的目的是为了建立多层次的资本市场，将那些不符合在香港主板、创业板上市的企业纳入其中。 在制度框架上，钟创新说，创新板有三方面的“创新”： 一是为内地企业上市提供了多元化选择。通过允许内地企业在香港第二次上市，并且允许同股不同权公司在该板上市，以吸引具有高增长潜力的新经济公司。 二是兼顾和针对不同的发行人和投资者需求。创新板将分为“创新初板”和“创新主板”两大板块。创新主板将对散户开放，因此会采取与主板相似的监管方针;创新初板只对专业投资者开放，因此上市要求会比较宽松。创新初板主要面向未能符合创业板或主板财务及营业条件的初创公司;而创新主板的对象主要是已经符合主板财务及营业记录规定，但由于采用非传统的管治架构而无法在香港主板上市的公司。 三是创新初板的定位和上市标准，与内地的新三板有许多共通之处。港交所通过此次改革，将给更多类型的发行人赴港上市带来便利，拓宽资本市场的上市渠道。 香港以其发达的国际金融中心地位，吸引了众多内地企业前去融资。中国国际金融香港证券有限公司投资银行部董事、总经理陈永仁提供的一份统计资料显示，截至今年6月30日，在香港上市的内地企业(包括H股和红筹公司)数量和总市值均已占港股市场总数的一半以上;港股市值排名前10的企业中，9家为内地企业;近年来，港股市场股权融资绝大部分来自内地企业。 张江高科总经理葛培健表示，如果香港创新板能够顺利设立，对上海张江而言，是一大福音，因为张江70%以上的企业都是具有高成长性的科技型、创新型中小企业。“张江高科今后将与港交所一起探索创新板，为园区创新创业公司提供香港上市的绿色通道”。 原来港交所创新求变，引发新三板改革联想 在内地，自A股主板IPO加速以来，很多优质的新三板企业纷纷启动转板，市场上呼吁新三板改革的声音也越来越多。此次港交所提出的创新板，其面向对象与内地新三板的主流挂牌企业有较大的重合度。如果香港地区的创新板顺利推出，预计会对内地的新三板产生一定的冲击，这可能会倒逼新三板的改革。 例如新三板企业晨达股份(837633)，其主营业务是人力资源外包派遣。晨达股份董事长陈巍接受记者采访时表示，人力资源服务等专业服务的首要资源是人力资本，人合比资合更关键，单纯的公司制(资合)不尽符合专业服务企业的特点，国内现行的企业上市制度对公司制(同股同权等)的严格限定，不利于专业服务企业的发展，制度改革迫在眉睫。 新三板在线创始人石义强认为，港交所的创新板政策还在咨询阶段，具体还要看最终落地的政策会是怎样，但总体来看，两地的交易规则、上市及后续维护的成本肯定是有差别的。 “香港创新板若设立，必然会有一部分内地企业启动赴港上市，但未必如大家所预期的那么多。”石义强分析认为，香港创新板有两大难题短期内估计难以解决，其一是赴港上市的成本预计远高于新三板;其二，新三板之所以流动性低，一方面因为企业的平均质地还难以达到A股的水平，另一方面是由于投资者门槛太高，香港创新板在初期也会面临这样的情况。 “我猜测可能这几类企业会对创新板感兴趣：想在香港二次上市的企业，尤其是已经在美股上市，但实行的是同股不同权的企业;在内地新三板上市受到很多限制的企业，可能想在香港的创新板寻求突破;有较多的境外业务，或者对外汇有一定的需求，以及想获取境外相对便宜资金的企业。”石义强说。 近期正在办理终止挂牌的新三板企业广升信息(836269)计划把广升分拆，把车联网物联网业务剥离，剥离后的广升独立IPO，“对于剥离的合规性还有一点顾虑，近期也有人推荐我们去港交所，目前正在权衡，港交所提出的创新板让我有了新的选择。”广升信息CEO孙荣卫透露。 不过，方德证券相关人士告诉记者，港交所创新板与内地的新三板不是完全竞争关系。创新板是以港交所的平台做交易，而新三板则是做市商制度，港交所此次拟推出的创新初板旨在吸引高增长的新经济公司。但他同时提醒说，尽管港交所创新板推出后会存在一些未知问题，但瑕不掩瑜，港交所更规范的平台，更广阔的空间，对内地优质企业和内地投资者都颇具吸引力。尤其在投资门槛方面，仅是新三板要求500万资金这一点，就令很多投资者望而却步。而香港创新主板散户就可参与;创新初板则必须是专业投资者才能参与，二者相较之下，优弊各显。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
随着社会的发展，智能摄像头已成为越来越多家庭的“标配”，连上WiFi，即便出门在外也可以时时监控家里的情况。然而，最近就有别有用心的不法分子盯上了家用智能摄像头的安全漏洞。 近日，浙江丽水景宁县公安局成功打掉一个网上传播家庭摄像头破解入侵软件的犯罪团伙，抓获嫌疑人王某，查扣电脑3台，手机5只，查获被破解入侵家庭摄像头IP近万个，涉及浙江、云南、江西等多个省份。 入侵摄像头拍摄私密影像 专挑对准床的 警方侦查发现，被入侵的IP地址分布于全国各地，而每个IP对应的就是一个家庭摄像头，有的家庭可能还装了多个摄像头。家庭摄像头一旦被破解，入侵者就可以控制住摄像头进行拍摄。 犯罪嫌疑人王某：我就在群里发一些比较激情，有意思的视频或者图片。 民警介绍，嫌疑人王某所说的激情视频，都是来自通过软件破解私人家庭监控，而拍摄下来的视频，均属个人隐私。 据民警介绍，如果是客厅的就不要，王某和他的客户或合作伙伴，要的是“有料”的，是对准床的。如果对准床，他们会再仔细甄别，有激情画面的，选出来高价出售。 卖私密影像不是目的 主要为推销破解软件 其实，王某的目的并不在于卖私密视频，王某是利用这些视频在网络上作为诱饵，贩卖他的破解软件。 警方调查发现，王某出售的家庭摄像头破解软件，针对手机用户和电脑用户，设计了不同版本，价格从88元到300元不等。 景宁县公安局网警大队副队长陈勇涛：经过侦查发现，嫌疑人王某通过组建自己的QQ群，出售入侵家庭摄像头的软件以及软件的使用教程，和一些有私密视频的家庭摄像头IP。 警方：安全系数低的摄像头易被破解 景宁县公安局网警大队副队长陈勇涛：我们在办案过程中发现，嫌疑人使用的破解软件，对于一些弱口令的摄像头，以及安全系数较低的摄像头都能很快的破解。 经查，从王某处购买过软件和信息的已有数十人，对此，警方正在追查中。而犯罪嫌疑人王某因涉嫌非法获取计算机信息系统数据罪，已被依法刑事拘留，案件还在进一步侦办中。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“山寨版” 互联网招聘正将触手伸向银行业求职者。 “月薪过万元、五险一金、大专以上学历”，“薪资待遇：10000元-20000元，学历不限，年龄20岁-35岁，有销售经验优先”……通过网络招聘平台搜索职位，和“银行招聘”相关的信息有上万条，门槛低、待遇高是很多招聘信息共同的内容，其中，“信用卡销售”则占据了招聘岗位的半壁江山。 然而，《证券日报》记者注意到，很多所谓“高薪”的信息都是山寨版的银行招聘，业务外包和劳动派遣大行其道，“高薪”也更像是传说，大多数信用卡销售人员只能在人脉资源“被榨干”后主动或被动离职。万余条“低门槛+高薪”急招的背后，就是这个行业人员流动性大的真实注解。 “山寨银行” 常年急聘 转编制承诺空口无凭 近日，《证券日报》记者以求职者身份在某网络招聘平台注册了信息，在将求职意向填写为“金融”类别后记者收到了大量面试邀请，这些岗位中有一类岗位占据绝大多数，这就是销售，而其中又以“信用卡销售”居多。 这些招聘启事中，招聘公司全部标注为国内的大中型银行以及部分外资行，其中，90%以上的信息都宣称月工资在“10000元-20000元”，学历多要求为大专或以上，另有部分招聘信息显示“学历不限”。而这些招聘信息的发布人则多标注为“**银行主任”、“**银行人事经理”、“**银行零售部业务经理”、“**银行营销主管”等人员。 这些条件不一的招聘信息，大多打着急聘和高薪的字眼，并且多数招聘是以常年进行的形式存在。招聘打出“只要能力，不拼学历，不拼经历”、“多劳多得，下有保底，上无封顶”的口号吸引眼球。 根据一则标注为某国有大行急招信用卡销售的面试邀请，《证券日报》记者电话联系了招聘负责人——“人事部冯主任”。在仅仅询问记者年龄后，就表示“应该没问题，下周一可以来参加面试，通过面试马上入职”。 本报记者提出是银行招聘还是劳务派遣公司招聘的问题时，冯主任表示：“我们是银行招聘，不过刚入职并不与银行签订合同，入职后试用期3个月通过考核可以转正，转正3个月后可以竞聘经理职位，竞聘成功后可以申请入行编。”在本报记者表示需要考虑一下时，冯主任补充道：“现在我们银行所有岗位除经理级别及以上都不是行编（注：银行编制），大家都要竞聘。” 在本报记者与上述冯主任电话沟通时，冯主任多次强调“我是**银行人力”，并表示**银行的信用卡部门绝对是同行业高薪，可以放心打听。不过，他给本报记者的面试地点却是一处不知名写字楼的某个房间，记者随后确认发现该地点与“**银行”并没有关系。 《证券日报》记者以求职者的身份回复了面试邀请并获悉，标注为“信用卡销售”的招聘全部为劳务派遣形式。几乎所有的招聘负责人都对本报记者表示：“业绩考核好可以转成银行编制”。 当本报记者进一步追问“业绩考核好如何界定”时，多位负责人表示“考核原则以销售信用卡数量为主”。不过，对于考核时间、择优比例等关键指标都避而不答。 另有部分招聘负责人向本报记者介绍了业绩考核的具体分数表，并承诺每年销售第一名可以转行编。不过，当本报记者询问该承诺是否落实在劳动合同中时，上述负责人表示，“合同中不会显示，不过这几年都是这样操作的，可以放心”。 同时，这些“山寨”的招聘企业也很有自知之明。本报记者暗访发现，如果以本科学历或者大专学历联系应聘，一般会立即邀请甚至催促尽快面试；但如果表示拥有研究生学历，招聘负责人往往表示“信用卡销售很辛苦，不是一般人能做到，你再想一想”，甚至在本报记者表示想尽快参加面试时还会劝阻。 从《证券日报》记者近日调查暗访的情况来看，只要年龄满20周岁，面试时谈吐大方，几乎全部会被录用。并且这些特别能“忽悠”的招聘负责人全部口头承诺“只要能通过考核，最终都可以获得银行正式员工编制”。 不过，根据本报记者了解，由于招聘时说明的考核周期一般都在一年以上，还有个别银行表示考核周期为“不定期”，通过考核的难度非常大。某股份制银行的一位劳务派遣工告诉《证券日报》记者，“新入职的销售人员都会有一定的关系网，刚开始入职时，‘杀熟’的业绩往往还不错，但是等到人脉耗尽时业务员都会主动离职，因为入职时签订的合同多有倒扣条款，在完不成业绩时，承诺的底薪可能还比不上倒扣的钱。” 对多数人而言 高薪只是传说 至于具体薪资方面，多位招聘负责人表示，由于与销售量挂钩，做得好的人月薪肯定过万元，还有部分招聘负责人直接表示，“目前我的团队算上新入职员工平均月工资8700元左右”、“入职3个月以上的员工都能拿到月薪12000元左右”、“综合税后月薪8500元-19000元”、“做得最好的年薪大概40万元左右”。 然而这样的薪资水平更多的存在于理论上。以总部在南方的某股份制银行为例，根据招聘负责人的介绍，信用卡销售的待遇有如下构成：底薪+阶梯制绩效+全勤奖金+五险一金。按照销售人员办理的卡种和数量核算分数，同时除发卡量外，卡片激活量也作为绩效考核指标。 上述股份制银行的分数标准分为四个等级计算，分别为“普卡、精英卡、白金卡、铂金卡”，批卡分数依次为“1、1.25、1.75、3.5”，开卡分数为批卡分数的两倍。每分可得的佣金也分为四个等级：60分以下，20元/分，底薪1600元；60分-120分，30元/分，底薪1800元；120分-200分，40元/分底薪2000元；200分以上，50元/分，底薪2200元。按照这样的计算方法，分数达到200分以上，每月至少可以拿到12200元。这样的月薪每月至少需要推销200张普卡，如果可以保证卡片的激活量，推销的数量可适量减少。 根据《证券日报》记者近日暗访的多家银行招聘，每推销出一张信用卡，销售拿到的提成一般在20元-200元不等，绝大多数银行要求销售人员每月的信用卡推销量需要在100张以上。 根据多位招聘人员的介绍，推销信用卡的方式主要以陌生拜访为主，包括写字楼、底商、商场、大型企事业单位等，主要是对于素未谋面的人员进行推销。甚至有部分招聘负责人都承认，与陌生人攀谈就能推销成功的概率非常低，同时信用卡销售对人脉的消耗也极快，不少做得不好的员工由于工资低或者工资倒扣机制而主动离职，人员流动非常大，这也是信用卡销售常年进行招聘甚至急招的重要原因。 根据《证券日报》记者了解，除了上文提到的批卡量、开卡量，部分银行甚至还要考核刷卡量。除了上述指标，销售人员还要面临一级级竞聘，一般以3个月为时间节点，每3个月在完成考核的前提下完成一次晋升。由于每次晋升关系到销售人员的底薪，相当于每个月都不能松懈，一旦业绩不达标就面临提成取消甚至是被辞退的风险。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
