今年4月，马云在德国汉诺威IT博览会上当众演示刷脸支付，随后这一技术在国内获得了前所未有的关注。10月15日，招行正式推出“刷脸取款”业务，通过人脸识别技术，无需插卡取卡，即可在该行ATM渠道实现取款。在之前的6月，招商银行已在深圳分行6家支行柜面，引入人脸识别技术作为辅助开户手段。目前这类刷卡的方法是“无卡需密码”，用户站到ATM机前输入密码，再在摄像头前“刷脸”，就可以成功取钱。

刷脸取款

“‘刷脸取款’的应用，显示招行技术储备、科技能力和业务体系已经备足。”招行人士表示，该行将探索在所有渠道应用人脸识技术，并搜集更多可信客户信息，为客户提供更多的场景服务。

现场抓拍照片 不用银行卡也可取款

据介绍，在招行ATM屏幕首页点击“刷脸取款”功能，系统随即自动抓拍现场照片，然后与银行可信照片源进行比对，验证后输入手机号码进一步确认身份，再输入取款金额、密码，即可完成取款。

进入2015年以来，多家银行开始在业务中使用人脸识别技术，而招行在此方面准备了两年之久。今年5月和8月，又分别在可视柜台、柜面应用了人脸识别技术，辅助远程坐席及柜员完成客户的身份核验。

招行信息技术部总经理周天虹表示：“刷脸取款”是建立在已有账户基础之上，整个过程不用插卡取卡，每张卡当日最高限额为3000元。与现有的无卡取款相比，“刷脸取款”进一步简化了用户的取款流程，无须事先通过手机银行进行预约。

“选择人脸识别，主要是考虑到较高的普适性和易用性，招行也有能力提供全方位、安全、便捷的‘刷脸服务’。”周天虹说，相较于人脸识别，虹膜、静脉等技术不但技术要求较高，并且涉及隐私，对客户接受度存在影响。

周天虹称，目前，招行人脸识别取款误识率在万分之一以下，而拒绝率则低于10%。

为了提高安全性，招行“刷脸取款”除了人脸识别，还包括手机号码验证、密码验证，从而大大降低“刷错脸”的风险。万一“刷脸”失败，用户还可通过插卡等方式取款。

据招行人士介绍，目前，该行有9台设备支持人脸识别取款。在招行的计划中，“刷脸取款”不过是人脸识别应用技术的一部分。周天虹称，按该行计划，未来在所有的业务渠道都要探索应用人脸识别技术。正因为如此，下一步，该行将对全行设备进行评估，进行更大范围的应用。

“人脸识别对光线、环境等要求较高，评估之后才知道哪些设备适合使用人脸识别。”周天虹说，人脸识别应用更为重要的制约因素是外部环境，更大范围的应用，需要进一步评估之后，再决定哪些设备可以使用这一技术。

前期筹备两年 未来将移植到贷款业务 

2015年以来，多家银行开始在业务中使用人脸识别技术，招行在此方面准备了两年之久。早在2013年，该行就开始对人脸、静脉、虹膜等生物技术进行研究，并最终将人脸识别作为首期应用的生物特征数据。

实际上，突破现有技术限制，作为远程业务手段，人脸识别技术被银行业寄予厚望。某股份制银行高层就曾告诉《第一财经日报》记者，该行已开始使用人脸识别技术，但眼下只能应用于近场识别，实现对客户的识别、分类管理。

该人士还称，该行目前正在筹备利用人脸识别技术，建设点对点的互联网信贷系统。其设想是，借助远程设备，信贷人员可以远程和贷款客户沟通，为其提供贷款咨询，甚至办理贷款业务。

目前已有部分银行开始使用人脸识别开户，如浙商银行就将“人脸生物特征识别+后台人工审核”相结合的双重验证模式，引入到直销银行手机客户端的新用户注册环节。

周天虹说，通过人脸识别实现远程获客并不现实，但随着互联网的发展，更多的服务将由电脑提供。而借助人脸识别技术，可让电脑“更像人一样服务”。

周天虹认为，客户需要什么样的服务，就要提供什么样的服务，而银行又没有这么多的人员，因此人脸识别将大有可为。目前，招行人脸识别可搜集到的可信客户数量为平均每天6万户，一年可达2000万户，用3年时间，其可信片源库将会极为丰富。

人脸识别技术正成为IT产业下一轮技术浪潮，国内外诸多企业都在积极布局该领域。在互联网金融领域，刷脸识别也有着广泛的应用场景，马云和马化腾都在发力刷脸技术。