同一笔存款竟能被多家银行确认，获得多份利息。 这样的“好事”，风险很大！ 日前，国家金融监督管理总局河北监管局发布通知称，在非现场监管中发现全省存款总量呈季末上涨、次月下降规律，不排除部分机构存在冲时点行为。同时发现部分存款人存在“日切”套利行为，即利用不同银行核心系统每日记账时点的时间差，通过短时间内在多家银行间“踩点”“接力”转存，实现同一笔资金同一日在多家银行同时被确认为日终存款的行为。 河北监管局要求，各银行机构应当全面开展排查，防范案件风险。
图片来源：国家金融监督管理总局河北监管局官网 同一笔存款多次确认利息 “进这个微信群，我和助理会在其中放单，到时候跟着我们操作。”一位资金掮客向中国证券报记者表示，“日切”就是银行等账务系统记账日期切换，一般是指柜面轧账。通俗一点说就是银行要停业结账，但目前有许多24小时营业的项目如自助设备、网上银行、POS机等，这样就必须在某一个时点将当日业务终止，然后开始统计和汇总各类报表，从这个时点开始发生的业务全部记入下一日期。 “比如，A银行的计息时点是22:10，B银行的计息时点是23:00，此时就可以同时接A、B两家银行的冲量存款。22:10之前钱在A银行的账户里，过了22:10这个计息时点，赶紧把钱再转入B银行的账户里。必须保证23:00之前将钱转到B银行的账户里，A、B银行都计息了，相当于一份钱做了两家银行的冲量存款。”上述资金掮客举例称。 上述操作也得到银行人士的确认。一家股份行工作人员向记者表示：“同一笔资金如果当天进出，在系统结算时间节点前，钱还在银行，就会计算利息。但是我们银行的系统结算时间一般在凌晨，可能是零点到一两点，这个时间不能确定。” 一位国有行分行人士对记者表示，市场上确实存在“日切”存款的情况。 业内人士提示，“日切”存款的操作存在较大风险。“大额资金的转账、进出会被系统监控，如果触发风控线，不排除会有资金冻结等风控措施。”上述股份行工作人员称。 监管防范“套利”风险 河北监管局表示，“日切”套利导致监管数据失真，推高银行负债成本，易引发案件风险，为防范“日切”套利风险，整治存款乱象，确保统计数据真实准确，应 调整“日切”时间，堵塞套利漏洞。 辖内城商行、农合机构应调整核心系统“日切”时间至24点，原则上应于2024年3月底前调整完毕。各分支机构及村镇银行应及时向总行、主发起行等汇报，建议调整“日切”时间至24点，堵塞套利漏洞。 同时，全面开展排查，防范案件风险。各银行机构应切实加强业务规范和员工行为管理，做实做细员工行为排查，防范个别员工“日切”存款揽存、内外勾结、账外交易返佣等行为引发的案件风险。 河北监管局指出，优化考核体系，整治存款乱象。各银行机构应从内部根源上约束存款冲量行为，优化存款业务绩效考核，加强存款基础性作用，强化存款日均贡献考评，加强月末存款偏离度管理。各银行机构应如实准确填报存款数据，确保监管数据真实，对于存款指标季末冲量、次月下降行为严重的机构，监管部门将列入数据质量现场检查计划。 为规范银行揽储行为，早在2018年，原银保监会、央行就联合发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为；不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。 除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！ 财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！ 财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！ 财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！ 财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！ https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdf EHZ White Paper (Detailed Description): https://www.cjz.vip/uploads/enehz.pdf 财经贝EHZ客服： QQ：369997928 Telegram：@ehzvip 邮箱：cjzvipze@gmail.com ehz@cjz.vip |
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