「我也不想割韭菜的。」医美创业者张娜娜向另一位数字人代理商周楠哭诉。张娜娜的医美生意在其家乡当地有一定规模。2023年年初，她开始接触到数字人直播，经过了解后认为「这是一种降本增效的新直播方式」，于是从一家数字人厂商处拿了代理权。在不到一个月的时间里，她向身边有直播需求的医美商家推销数字人直播，渠道资源丰富的她没用多长时间就收到了 100 万左右的款项。但好景不长，没过多久就有商家陆陆续续找上门来，投诉数字人直播总是被封号，要求张娜娜提供解决方案。「当初拿代理的时候，我也没想到一开直播就会被封号。从我这里购买数字人的商家找过来，我也不知道该怎么解决，整个人都傻了。」张娜娜也是*次接触数字人直播，各种规则都没搞懂，「一问三不知」，也无法解决商家的种种问题。最后，张娜娜只有将售卖数字人时获取的款项退给商家，从此退出数字人直播的赛道，而向数字人公司拿代理权的费用则自己默默全款承担。周楠告诉雷峰网，张娜娜已经三次因为与商家的数字人直播带货封号纠纷被带入派出所；更夸张的是，张娜娜的遭遇并非个例，像张娜娜这样的老板不止一个，而正在售卖数字人代理权的厂商也不止一家。大约是从2022 年以来，数字人直播这一方式逐渐在市场上为人们所接受和尝试，一年不到的时间就开始火爆起来。然而，作为一项新技术，数字人的商业模式还远远未被市场充分验证。如前所述的数字人代理模式，是一种前沿科技产品和传统营销模式结合的尝试，落地期间难免引发大量争议。一方面，从客观的成果来看，经过近一年的推行，这种模式确实是目前数字人市场中能切实赚到不少钱的方式之一；另一方面，从主观的判断来看，人们不禁会有所怀疑，数字人代理是否走向了当年的微商？究竟谁该为当下数字人代理生态的糟糕口碑负责？不可否认，这波数字人代理火爆的背后，是无数个像张娜娜一样没完全看清形势就冲进来的代理商和商家，他们可能对数字人技术一知半解，但对科技力量笃信不疑；是行业内对代理体系管理得松散的厂商，他们将代理的门槛划低，但却无法对代理商的行为负责；是掌握话语权的平台，他们维护允许数字人在一定程度上直播，但却不能动自己的「蛋糕」。当新兴科技套上传统代理的外壳，如此旧瓶装新酒，会给品酒者带来什么样的体验？01越界的数字人代理和商家们「数字人直播是一个风口，需要立刻行动起来去抓住机会，未来肯定是能赚钱的。」硅基智能的二级代理商黄涛这样告诉雷峰网。在数字人市场中，不考虑具体的个性化条件就抱持着黄涛这样想法的代理商比比皆是。的确，人工智能无疑是近两年来最被看好的趋势，尤其在 ChatGPT 出圈以后，数字人作为 AIGC 技术落地的一个直观方式，也得到了越来越多的关注。在成为数字人代理商之前，黄涛在深圳创业做本地生活服务商。做了一段时间下来，他发现靠拉动商家入驻抖音直播这项生意很难赚钱，而新兴的数字人直播需求旺盛得很，且市场尚处于初期。意识到这点后，黄涛果断换赛道，加盟数字人代理。“可以说，我是亲眼见证着数字人直播从抖音的本地生活开始火起来的。”黄涛说到。本地生活赛道，是字节和美团的「必争之地」。「抖音版的美团」——这可以说是抖音的本地生活的底色，即把身边的吃喝玩乐住娱美，以团购套餐或代金券的形式重新在抖音上做一遍，以短视频形式线上曝光引流，引导消费者到线下体验服务，以此再造一个属于抖音的新战场。无疑，美团在这场流量之争中具有好几个身位优势。于消费者而言，在美团上的消费习惯已经养成，变换消费路径到抖音并不是一件容易的事。「这场仗，双方打了一年多，字节处于很被动的位置。基于这个逻辑，抖音开放了数字人进驻本地生活进行直播的权利，这既能拉动消费，也是对小商家的扶持。」硅基智能创始人司马华鹏透露。硅基智能是*批被邀请进来帮字节推进数字人直播的合作伙伴之一，而数字人直播在本地生活场景中落地得也很顺畅，*适配小商家和平台的需求：一方面，当地的馄炖店、烧烤店、游泳馆等小商家是有通过短视频提高曝光量的需求的，且自家的优惠券也能直接在直播间挂链接，刷到直播间随手一拍的大有人在；另一方面，用真人进行本地生活直播的性价比确实没有数字人高，由于本地生活直播间中所售的商品数量、卖点有限，即使是真人主播讲解也是固定话术去重复，除此之外，无法确定的核销率也使得商家考虑人力的投入和产出比问题。一时间，数字人在本地生活中直播得风生水起。逐渐地，数字人厂商、代理商、商家都不禁思考，数字人在本地生活中颇为好用，那本地生活之外的电商直播应该也是同样的道理。借助这一契机，数字人开始跑出本地生活直播的“圈”，进驻利润比本地生活高好几倍的电商直播带货。起初，数字人直播带货低成本、高利润的特点，使无数商家眼前一亮并大胆尝试。看到市场上无数大小商家对数字人的需求后，很多代理商认为有利可图，就猛地冲了进来。现在看来，当时的商家对数字人直播的综合判断并不是完全理性的，很多代理商也是没看清局势的。从挂小风车到挂小黄车，数字人着实是把自己的筷子伸进了别人的锅里。「因为我们那批数字人厂商当时跟字节达成的约定是，平台全力支持在本地生活中用数字人直播。如果有人想脱离本地生活的场景，那这就是背离了我们和平台合作的初衷，也是在挑战平台的逻辑。」司马华鹏对雷峰网说到。自此，数字人直播也开始变了味儿。从个别本地的小商家依据平台规则在本地生活频道进行直播，到代理商把其经营成一份产业，数百台电脑挂着数字人，几百个直播间同时开播。字节怎么会允许直播生态就这样被破坏？今年5月9日，抖音官方发布了《抖音关于人工智能生成内容的平台规范暨行业倡议》（以下简称“《倡议》”）。除了基本要求外，《倡议》也专门为抖音应用生成式人工智能技术的场景划出了几条红线：其一是，发布者应对人工智能生成内容进行显著标识，帮助其他用户区分虚拟与现实，特别是易混淆场景；其二是，虚拟人需在平台进行注册，虚拟人技术使用者需实名认证；其三是，虚拟人背后的真人使用者，必须进行实名注册和认证；使用已注册的虚拟人形象进行直播时，必须由真人驱动进行实时互动，不允许完全由AI驱动进行互动。反观大面积被封禁的直播带货的数字人，很多是完全用AI 驱动、没有真人参与的，也有很多是不进行注册和标识的。而代理商们发现数字人能取代真人的商机之后，就不免夸大渲染其降本增效的卖点去说服商家购买、使用数字人，妄图走一条捷径，这难免让事情本身变了味儿。可以说，在当下的数字人市场中存在着大量的不合规的直播行为，他们一次次地越过几道红线，试图以数字人充当真人主播以获取他们原本无法取得的流量和利润，形成了今天的局面。甚至有很多诸如配拨精灵的数字人厂商，他们看到了当下代理商们“疯狂”涌入行业的势头后，抓住这一心理，大面积发放代理权，来收割一波代理商。谈到做数字人直播的初心时候，硅基智能联合创始人毛利艳说到：“本来是考虑到本地的一个个小店，他们人流量有限，每天也挣不到请主播的钱，用数字人主播的话，起码可以让他们低成本开播。”其实，技术提供商开发的数字人技术是向善的，将其和直播进行结合的出发点也是好的。只不过，部分代理商盲目取得了代理权以至于被迫内卷到动作变形、商家没有客观评估自己对数字人直播的驾驭能力就匆忙入局、平台一直从自身角度出发维护流量逻辑，这些是损害整个数字人生态的原因所在。02风口浪尖的代理模式数字人的技术，着实无罪。代理的商业模式，无可厚非。但是在数字人产业生态中，如何去运用代理模式？代理模式可以被运用到什么程度？这却是十分重要且值得商榷的。其实，科技产业使用代理模式，这并不是一件新鲜事，诸如阿里、腾讯、天翼等多家云厂商也在很大程度上铺设代理渠道进行分销。以阿里云为例，他们的渠道生态中也有两个主要分支，一种是直接发展客户的一般代理，如广州青莲、长虹佳华；另一种是发展渠道的总代分销，像神州数码、伟仕佳杰都在帮阿里云拓展二级渠道伙伴，其中伟仕佳杰从2019年开始代理阿里云，2022年做了15个亿，旗下大概600-700家二级分销的合作伙伴。可见，在云厂商领域，代理模式是一种相对健康的状态。放到数字人领域，用代理模式的旧瓶子装上数字人这款新酒，这样的搭配是否卖得出去？从大量涌进来的代理商来看，是有很多人在为此买账的。这瓶酒在消费者间的口碑又如何？在走访多位行业内人士的过程中，雷峰网多次听到同样的评价：今年的数字人直播暴雷了，其代理状况与之前的微商非常相似。更有甚者称，「现在有些数字人厂商的玩法核心是以收代理商为主，让代理商进行销货，但代理商拿了货以后实际上是很难销出去的。即使销出去了，购买的商家在使用时也会发现直播违规。于是商家就会找代理商退款，就算不退款，代理商与商家之间的合作也仅此一次了。」关注数字人领域的抖音博主刘尚杰如是谈道。可见，旧瓶和新酒之间产生了奇妙的化学反应。虽然单看瓶子和酒都没有问题，但是这瓶酒远没有想象中香醇，这不免引人思考，问题出现在哪？其实，各厂商没有对所搭建的代理体系进行精细化管理是造成今天局面的因素之一。以硅基智能为例，南京总部的销售人员不过几十人，但硅基在全国正规的一级代理商却有100多家，其中还不包括一级代理商不顾总部规定发展的“下线”。硅基智能官方招商体系对此，司马华鹏明确表示，在代理商与硅基智能的合同中，有明确的条款规定代理商只能去直销，而不可以向下发展二级代理，并且根据代理费的不同，代理商只能在对应城市范围展开销售活动，一旦总部发现违约情况，可以按照相应条款去接触合同关系。但其实，在松散的管理体系下，各厂商的总部也无法得知其代理商是否发展了所谓的“二级代理”。雷峰网也观察到，很多时候一级代理发展的下线不一定是真正意义上的二级代理，有可能只是以低买高卖的形势变相地销货去赚取差价。“总部的代理门槛太高，并且你也不确定是否有资源和渠道去把货卖出去，建议可以先在我这买个小数额的「代理」，卖卖试试。”硅基智能温州地区代理商陈国良通常会如此劝说有意向拿代理权的人。除此之外，风平智能、配拨精灵、烽火等市面上绝大多数的数字人厂商，对代理商的资质审查都不是十分严格。有多位拿到代理权的代理商告诉雷峰网，「只要愿意拿出对应的加盟费，厂商一般都会授权，除此之外，不会卡其他因素。」“每个人都有通过数字人创业的权利，即使他只有五万块钱也可以拿代理，然后凭本事去售卖数字人。”针对这一问题，司马华鹏如是回应。“对于一个企业来讲，我们最开始去招代理商的时候，只能从法律层面去判断其合规性是否有问题，是没有办法去判断将代理商招进麾下之后他们是会用产品做好事还是做坏事。”的确，将代理的门槛划低，平等地给了所有人机会，可同时，也会有随之而来的问题。松散的管理体系中，存在着高度灵活、不受控制的代理商们，为了能成功售卖数字人，他们会进行激烈的内卷竞争。一方面，是各代理商和总部的竞争。一般总部都会明确规定，代理在售卖产品的时候，不可以低于官方的市场价，但是不会真的干涉一级代理向下去发展下线。于是，一级代理们也会以卖代理的名义去发展属于他们的「代理」，通常是以市场价的五折至九折打包一系列产品，以总价一至五万的价位去向下家销售。比如，程林所在的广西硅基智能代理团队也在对外招募代理，代理费是16800元，成为代理之后可以用市场价的五折拿到产品。其中，这16800的代理费包含了两个数字人（代理费相当于两个数字人的价格，卖两个就回本），既可以自己用，也可以卖给别人；从卖出的第三个开始，按照市场价的五折获得利润。另一方面，代理商和代理商之间有竞争：其一，竞争流量。不久前，雷峰网在深圳硅基智能的分享会上观察到，主讲人会在整堂课上花 2/3 的时间向参课学员去讲解如何快速打造 IP ，如何让 IP 流量变现，而与数字人相关的内容讲解则只占了极少的时间。成都硅基代理商周楠也透露过类似的观点：「现在要想用数字人代理赚钱，是必须得会搞流量的。」在当下的流量池中，如果代理商本身私域资源比较好，去卖代理就会启动得比较快，几个数字人就能赚回本。但如果没有足够的私域资源，盲目入局，就完全得靠从公域流量池里捞，那响应速度就会很慢，甚至出现卖不出去「砸手里」的状况。争抢公域流量，通常就需要代理商们各显神通，从某音、某手、某书等大平台上去薅人、找客户，也会按照一定模式，打造一个有话题点的人设，然后在多个平台上直接分发。其二，竞争运营。据雷峰网了解，几乎每一家数字人代理商都会提供运营服务，即帮助购买了数字人产品而不懂运营规则的商家规避封禁风险。常用的运营策略包括：让真人和数字人配合交替直播，增加真人参与直播的程度，而不是全自动的数字人直播；从真实环境中进行收声，辅助数字人的话术声音，使直播间传出的声音不只有录好的话术在循环播放；通过软件改硬件的方式，让平台识别不出来是录播，而以为是摄像头；建立更强的与直播间粉丝的互动机制等等。总的来说，运营的工作目标就是帮助使用者不被平台封禁，各家的运营策略也无太大差别。其三，竞争服务。逐渐地，由于代理商之间内卷的价格、困难的流量变现、无差别的运营策略，服务的竞争也成为代理商在主抓的一个侧面。部分代理商团队正在推进数字人直播的代播服务，即将直播这件事完全交给代播服务商，由服务商出数字人做直播，商家无需任何操作。「对于一些商家来说，花大价钱买数字人直播有点费劲，那商家可以按月交几千的代播费，我们一天给你播固定的时长。」周楠如此考虑。总之，可以竞争流量、运营、服务，但几乎不涉及产品和技术的竞争。此外，代理商群体也是鱼龙混杂。不顾用户自身条件和资源现状，一味地拉拢交门槛费、推荐尝试购买或代理数字人而不管其如何使用的，大有人在。也有代理商会用心分析客户特征，相对客观地分析利弊和优劣，劝其三思而后行。周楠告诉雷峰网，曾经有刚毕业的大学生看好数字人项目，想要从他这拿代理权，而周楠却说：「我推荐你先来我们公司实习几个月，否则连资源都没有，拿了代理又能卖给谁？」03数字人代理赚钱吗？回到问题的本质，代理商们拿数字人代理是为了赚钱。所以，做数字人代理商究竟能不能赚到钱？能赚到多少钱？根据雷峰网对多家代理商的走访，这在很大程度上取决于他们进入市场的时机、个体的资源渠道以及在公域渠道上自我营销的方式。程强透露，2022 年底，数字人很好卖，他们从硅基总部拿*别代理，10人左右小团队的月销售额可以达到100万左右。但到今年四五月份，数字人的生意开始变得不好做。「因为这时候数字人直播的概念火了起来，而大家运营能力又不足，天天违规，搞得数字人直播的口碑也很糟。」最近一段时间，程强团队每天大约只能卖两三单。周楠也发出类似的感叹：「五六月份的时候，成都可能有 30 多家公司做数字人，现在可能连 5 家都不到，其实就是割韭菜割不动，也不怎么赚钱了。」「我也见过很多找不到客户的代理，干得血亏，几十万的代理费可能都收不回来。」程强补充说道。这也是数字人代理体系中，另一饱受诟病的点——“不予退款”。由于此，硅基智能、烽火、中冠智享等数字人厂商均收到过投诉。黑猫投诉网上对硅基智能的投诉硅基智能内部人士徐静玟表示，公司的法务有特别强调，出于账面的考虑，代理商签完合同、交过代理费之后不予退货退款。这是硅基智能的规定，并在合同中添加了明确的条款。硅基智能合同中关于退货退款的条目奇妙元的代理商政策中也有类似的规定，并且针对合约期内未消耗完的预付款，需要将其全部兑换成奇妙元产品。奇妙元合同中关于退货退款的条目但其实，代理商取得代理权、数字人厂商本就应该合法合理获取收益。针对“不予退款”的争议，硅基智能司马华鹏回应称：对于已经被买家消耗的部分，硅基智能是不会退款的；但如果是在没有消耗产品的情况下，代理商无法完成预期销售、不想做这个生意了，可以向硅基智能提出申请合理退款。对于这一规则，大部分代理商也还是愿意买单。「卖不出去的话，钱是很难退回来的，自己找不到客户也不能怪别人。」硅基智能广西地区代理商程林说道。面对市场上已经爆出的数字人代理的雷，商家对于数字人的态度趋于冷静，对其需求有所减少。即使是在当初风靡一时的数字人直播领域，商家们也开始反思：数字人直播真的是个好用的工具吗？真的能实现预期中的降本增效吗？从降低成本的角度来看，并不尽然。雷峰网对比了市场上几家数字人厂商，发现他们的市场价有高有低：硅基智能数字人直播平台为每月 5500 元，12 个月开销就是 66000 元，这一平台中可以提供公用的数字人形象，如若定制专属商家自己的数字人，则需加上 8000 元，一年算下来合计需 7 万 4 千元；元分身数字人直播定制年会员为 45800，包括形象定制和软件系统使用；奇妙元数字人直播产品台费用是9999/年，克隆数字人形象和声音的价格是13000，总计22999/年。以上，还只是软件方面的投入，每个数字人还需要一台配置不低的电脑才能跑得起来。加之，现在商家为了铺量都会打造直播矩阵，通常以量取胜，需要几十台电脑批量开播，硬件设备的投入也不是小数目。此外，为了符合平台的规定，还需要有一位运营人员在直播间中进行交互以使用“阿凡达”的方式，这也是一笔额外的开支。并且，需要对数字人进行维护、定期更新话术，也得有配套的岗位，其实综合成本并不低。从提升效果的角度来看，正常开播期间数字人主播的互动能力有限，也是一块短板所在。其实，主播与粉丝的互动是直播间很大的优势，主播本身的感染力、带动力，也是直播中很关键的一个维度。没有真人参与交互时，数字人只能输出提前设置好的话术来循环播放，对于直播间粉丝的问题，也只能去捕捉到常见问题关键词进而输出固定答案。对于较复杂的问题，数字人主播没有办法处理。上海一头部电商的工作人员刘玉认为，话术死板、没有互动、解决不了用户问题，直播就没意义了，而用户流失之后就很难再回到直播间。并且，数字人主播在体验和试用产品方面也较为局限。比如，在服饰领域，目前的技术还无法达到实时在线换装；在美妆领域，数字人去演示化妆品的上脸效果时，也会显得有些违和。对于稍许复杂的家居、美妆、服饰、零食等领域，要想达到理想中的效果，则需要人工参与，去与粉丝互动回答问题，去进行声音输出以防止被封。这就需要额外增加一份人力成本，如此，降本的效果也没有很好达成。经过多番尝试后，在深圳做轻奢品牌带货的陈馨怡在参加过深圳硅基智能分享会后总结道：「数字人直播不太适合用像我们这样的复杂场景，标品可以用数字人试一下。」但其实，在这样本地生活这样的标品场景中，商家对于硅基这种能露脸的数字人的需求程度并没有那么强烈。大多数情况下，不需要数字人形象，直接将镜头对准店内场景即可。「本地生活的直播只要在开着，能卖出去券、能有成交量就可以了，即使不用数字人形象也一样可以出很多单。」程强告诉雷峰网。很多厂商也发现了商家的这一诉求，硅基智能等很多其他厂商也开发了 AI 自动播的产品，不必花大价钱用数字人直播出镜，一年 5000 元左右的预算就可以实现，降本增效的逻辑起点受到挑战，数字人直播代理的生意也不复往昔的繁荣。当然，数字人代理也不止于直播这一个产品，克隆数字人做短视频也在代理体系的收入中占比很大。代理商也不仅仅面向小 B 端，也面向大B 端。例如硅基智能的一家代理商，鼎翰文化股份有限公司就在做其本身业务的基础之上，也向陆家嘴国泰人寿保险公司等 B 端企业售卖数字人，收入可观。既然是生意，就一定有人赚钱、有人赔钱。对于数字人代理来说，真正能可持续创收的，还是少数代理商。04数字人生态之于 AIGC在一定程度上可以这样说：数字人是 AIGC 的“门面担当。”那么，在 AIGC 呼啸而来的时候，数字人作为其呈现的方式，自然不容小觑。的确，有很多人瞄准了数字人这一赛道，并谋划着在这次风口吹过来的时候搏一把，有很大希望赚得盆满钵满。但其实，他们之中很少有人真的懂各厂商数字人技术之间的微妙差距，很少有人真的想知道当下所呈现的数字人产品背后的逻辑，很少有人真的关心数字人技术的应用场景。在有限的技术条件和尚不明朗的落地场景中，代理商和商家们拿着同质化产品吆喝售卖着，实则很难赚到认知之外的钱；厂商也在小心试探着适合数字人的商业模式，「摸着石头过河」；直播平台也处于和代理商、厂商、商家的磨合期，寻找着用户体验和利益的平衡点。“代理商在和总部厂商之间总是会有一些误解和问题，如果正视他们之后发现确实有需要硅基整改的地方，我们会在公司的制度里面进行调整。”硅基联创毛丽艳如是说道。的确，数字人市场成长的过程中不会没有问题。面对未来可能会出现的诸如代理商暴雷或者更甚之的问题，数字人厂商需要从宏观的角度去考虑如何研发数字人技术和产品、找到靠谱多落地场景，推动数字人产业健康而非畸形发展，因为源头厂商毫厘之差的想法贯彻下去都会成为压死底层的最后一根稻草；代理商需要清醒地了解数字人产品、评估自身状况后再决定是否入场，因为大量代理商的参与会直接影响市场的稳定状况；商家则需要想清楚自己对数字人有什么诉求、怎么用才能发挥数字人效用。数字人厂商、代理商、商家三者共同作用，形成良性的生态。所以，当我们谈论数字人代理时，我们在谈论什么？我们在谈论的是，数字人企业如何形成健康的商业模式，走出一条稳妥、本分且可持续的发展路线。我们在谈论的是，数字人市场如何形成良性生态，发现市场需求，服务好有需求的人群。我们在谈论的是，AIGC 如何能适配更多的应用场景，更好地商业化落地。当我们谈论数字人代理时，我们谈论的是 AIGC 的昨天、今天和明天。（文中张娜娜、周楠、石勇、刘尚杰、徐静玟、程强、陈馨怡、黄涛、李金泽、刘雨鑫、董健均为化名）...

香港前瑞士银行副董事承认亏空公款和洗黑钱，被判监禁七年。综合《星岛日报》和网媒“香港01”报道，42岁的前瑞银副董事林忠耀2020年滥用职权，把公司向客户的赔偿转至他用别名开设的户口，亏空公款近1500万港元，再利用不同户口清洗黑钱近1100万港元。林忠耀星期二（11月7日）在香港高等法院承认两项盗窃罪及两项洗黑钱罪，法官游德康判他入狱七年。根据案情，瑞银于2020年初实施赔偿计划，为被超额收费的客户退款，被告林忠耀是该项目的主管。因账目有异，瑞银2020年11月进行内部调查，发现同年3月至10月间，至少46笔款项转账至非瑞银客户的户口。其中20笔款项来自瑞银香港分行，涉款83.7万美元；另外26笔款项来自瑞银新加坡分行，涉款103万美元。林忠耀曾经两次改名，并以这些姓名开设银行户口，其中五笔款项是转账至这些名字开设的户口，林忠耀其后再改回原本的名字。其他款项则转账至其他商铺的户口，作为他购买名牌手袋和手表的费用。林忠耀也曾放售32只名表，价值873万港元。此外，林忠耀曾利用上述三个户口清洗约1077万港元黑钱。林忠耀2020年12月3日于机场被捕。辩方律师求情时称，林忠耀在瑞银任职副董事，工作性质类似业务经理，疫情期间他因担心工作不保而犯案。虽然在机场被捕，但律师指林忠耀当时并非要逃离香港。法官游德康判刑时指，本案涉及严重违反诚信，林忠耀精心策划，数次改名开户，自私地利用赃款购买名表和手袋，再用不同户口清洗赃款，准备好逃到英国与妻子和爱犬享受盗窃成果。法官游德康经考虑后就两项盗窃罪及两项洗黑钱罪，给予三分一认罪扣减后，判林忠耀囚七年以达致阻吓作用。...

新加坡最大银行星展(DBS)的行政总裁高博德(Piyush Gupta)周一表示，星展因新加坡最近的一桩洗钱丑闻而面临约1亿新加坡元（合7,380万美元）的财务风险。高博德在一场新闻发布会上称，该行为正遭到新加坡有关部门调查的一些个人或公司所进行的房产购买提供过融资。警方8月份以涉嫌欺诈、洗钱等罪名逮捕了10名外国公民。星展是与该案中这些嫌疑人与关联的多家国内及国际银行之一。自8月中旬的相关突击行动以来，新加坡警方已扣押或冻结了价值逾20亿美元的资产，包括房产、金条和珠宝。高博德周一表示，星展已向有关部门报告了与该案有关的可疑交易。在截至9月底的第三季度，星展为预期中的信贷损失计提了相当于1.45亿美元的准备金。这一总额包括了该行就其为卷入上述洗钱调查的相关方提供的贷款所作拨备。近几个月，星展已受到新加坡有关部门更为密切的审视。今年以来发生一系列数字银行服务宕机后，该行上周被新加坡金管局要求暂停收购和非必要技术变更六个月。高博德周一表示，受这种暂停影响，该行将推迟向市场推出一些产品和服务，但这一挫折给了该行一个整顿的机会。他说：“这就像踩刹车。踩了刹车以后可以跑得更快。”...

文章摘要本文介绍了假货泛滥对品牌造成的损失，并提出了一套整体打假计划来识别、遏制和防范造假行为。• 假货泛滥严重，造成品牌损失巨大• 通过识别和清理供货渠道来降低造假者的市场渗透率• 利用数字追溯技术和强有力的防范机制来阻止假货的扩散无论领导者知情与否，许多公司都因造假者和毫无诚信的供应链合作伙伴而白白损失了大量收入。只要仔细观察一下街头市场出售的手提包，谁都能看出假货泛滥的严重程度。此外，公司的合法产品也可能会被转至未经授权的渠道销售。例如，一家全球电子公司发现，其分销商订购了一些本应用于售后维修的组件，却将它们拿到灰市上销售。据经合组织统计，2019年仿冒产品的总价值已经达到4640亿美元，占世界贸易额的2.5%。人们曾经认为，造假者只会盯紧高价值产品或奢侈品，例如药品、名牌包或香水。可如今，市场上充斥着仿冒的鞋子、杀虫剂、化妆品、玩具、汽车零部件和医疗设备。只要能轻而易举地获利，无论什么行业、什么产品，都会成为造假者追逐的目标。公司可能永远无法彻底杜绝不法分子仿冒产品或从授权渠道转移商品，但它们可以大幅降低造假者的市场渗透率，挽回损失的收入。行之有效的方法可能包括切断造假者进入市场的途径，清理未经授权的供货渠道，或者提高正品的仿冒难度。我们建议组织制订一套整体打假计划来识别、遏制和防范造假行为。一、识别：洞悉问题的范围和性质评估造假问题的严重程度是关键的第一步。这样做有助于为打假团队建立与业务目标及结果相一致的绩效指标，包括每年因非法产品交易而损失的收入金额或百分比、追回的收入总额（之前因假货销售而不知不觉损失的资金），以及已确认的非法贸易、造假、转移和篡改事件的数量。建立跨职能品牌安全团队为当前问题制定切合实际的衡量标准，常常需要开展深入细致的调查，包括应用市场渠道分析来挖掘组织内外销售数据和其他信息的多个来源。为确保有效性，品牌安全团队应当包括来自销售、营销、运营、采购、物流、财务、会计以及核心品牌安全部门的成员，通常由一位全球品牌保护官担任领导，在许多情况下，此人具有执法背景，一般是向首席运营官报告。检查内部数据和市场数据以排除可疑活动鉴于相关线索通常隐藏在销售、保修、退货和其他产品指标数据中，公司或许很难发现造假活动，更不用说对其加以衡量了。除非有人刻意去寻找，否则不寻常的活动很容易被忽略。第一步应当从查看网上销售的商品入手。电子商务网站频频成为造假者的主要销售渠道。尽管亚马逊和阿里巴巴会定期封杀假货网站，但卖假货的骗子们第二天便会换个名字重新开张。亚马逊报告称，仅2020年一年，它就屏蔽了100亿个仿冒商品页面，销毁了200万件假货。因此公司可以先去调查自己的产品（无论是正品还是假货）在哪些网站上销售。通过寻找假货网站的共同特征，就可以缩小可疑活动的范围。例如，一家公司可能会发现，亚马逊平台上有四个卖家在出售它生产的同款手提包，提供的商品详情甚至照片都一模一样。有些指征可能表明商家在卖假货，比如拼写或语法错误、照片模糊不清，或者其他一些看起来不太靠谱的细节。另一个重要的数据来源是保修期退货。当消费者因为产品有缺陷（它们往往是假货）而将其退回时，公司可以通过侦测工作追踪到这些产品的购买地点和方式，从而发现仿冒品最初是从何处进入市场的，并以此为起点找到其下游源头。我们研究的一家全球医疗产品公司聘用了一名全球品牌保护官，请他来分析保修和退货数据、现场服务请求和销售数据。在上任头100天里，他就查出了1000起确凿的非法交易、造假、转移和篡改事件，相当于公司每年因非法产品交易而损失14亿美元，占其总收入的2%。估算假货的销售额是一项艰难却又至关重要的任务：公司必须建立一个基准来评估打假措施的效果。准确了解问题的范围是前提条件，公司要据此来决定为打假投入多少资源，预期能获得多少回报。准确掌握供应链和分销链的信息许多公司惊讶地发现，不法分子兴风作浪之处恰恰是它们自己的供应链。生产过剩、黑市销售和未经授权的分销都是常见的泄漏源，可能导致产品或其仿制品通过公司毫不知情的渠道售出。因此，早期的一个重要步骤就是确定公司的产品会流经哪些生产渠道和分销渠道。一家大型全球服装公司的品牌商告诉我们，他从自己的分销商网络获悉这个品牌在墨西哥有售，然而公司根本没有在该国授权零售业务。为了追溯这些产品的来源，这位董事追查到了发往墨西哥的海运货物提单和装运记录。书面记录显示，这些货物从以色列的一处口岸运出，发货方正是在美国生产该公司品牌产品的那家授权制造商。服装公司最终追踪到了这批衣服，它们的确是正品，规格和面料都与公司授权的产品一般无二，但它们违反了双方之间的合同协议，被非法分销。在建立了全球品牌安全部门并梳理其整个供应网络之后，这家服装公司发现，类似的产品转移现象在世界各地比比皆是。梳理供应基地的第一步是分析上游供应链中用于采购原材料的金额。采购部门可以联系会计团队，追踪所有以公司名义进行的第三方采购。如果某供应商购买的原材料数量和生产水平都超出了公司的订单量，就意味着这些多余的产品可能会流入黑市。这需要公司全面掌握整条供应链，而不仅仅是知晓一级供应商的情况。出于竞争方面的原因，一些供应商可能不愿透露其上游供应商，但公司可以请它们放心，这种问询是为了安全起见，并不是企图将它们从供应链中剔除。二、遏制：阻止问题的扩散在组建了专门团队，初步认识到问题的范围，并知道自己最容易遭遇哪些仿冒和转移风险之后，公司就可以开始通过系统地管理这一问题来遏制它。分析细分产品调研团队的一项关键任务是根据渠道、利润率、销量和仿冒活动风险对产品进行细分。这样做能确保团队优先关注最薄弱的市场渠道。我们发现，高度复杂的产品线尤其容易成为造假者的目标，这种复杂性体现为成品种类的多样性、成品的定制化程度、供应商的地域跨度、供应链中的层级数量、需求的可预测性以及产量的变化。此类产品包括飞机和汽车的替换零件、玩具、高端服装、品牌医药产品和消费电子产品。我们采访了某生物技术制造企业的高管，他们已经知道市场上出现了仿冒产品，但尚不清楚其来源。特许经营商、品牌商和区域销售经理之间经过密切协作组建了一个品牌保护团队。该团队首先将产品细分到造假者的大目标（在本案例中为高利润率产品）这一类别，并通过分析数据来估算每个品牌发生造假事件的数量。随后，品牌保护团队面向特许经营合作伙伴和各国业务单元，全面推行了一项计划。依照计划，他们根据产品线来确立品牌保护的优先级别，建立了一个按照品牌来跟踪客户报告仿冒事件的系统，并且每六个月进行一次数据核查。在此过程中，团队发现了一起严重的仿冒和转移事件，它影响到一种畅销输液药物，给许多患者带来危险。公司宣称，它最终将仿冒事件的数量从每年100起减少到了0起。为实现这一目标，公司需要付出锲而不舍的努力，通过详细的分析和反制措施（包括向造假者发送信息警告他们将被追究）来推断每起仿冒事件的来源。在开展此类分析时，首先要识别出初露端倪的线索，然后沿着活动的脉络追查下去。起初，这种问题可能仅仅表现为一些小麻烦，例如客户申请保修，经销商似乎订购了太多替换零件，或者某品牌的产品接二连三被客户退货。从电子商务网站入手，并联系海关和其他有关部门分析师团队应该持续追查电商网站上的公开造假行为，并将其报告给亚马逊等平台运营商和执法部门，这至少会给某些不法分子的业务制造更多障碍，从而降低他们的造假速度。仿冒产品一般都需要跨境运输，当中必须通过由执法部门监督的转运点和海关检查站。这些都是供应链中的关键参与者，在防止收入损失、打击盗版的斗争中，组织必须同这些合作伙伴并肩作战。教育（并警示）客户让消费者知晓买到假货的可能性和风险是当务之急。公司应该借助品牌营销让客户意识到，如果他们从未经核实的第三方网店购物，就会面临产品不予保修的风险，更糟的是，或许还要承担产品出故障造成严重的后果。我们听说，有一家公司在其亚马逊网店添加了一份警示性声明，宣布未经许可的产品如发生退货，将无法享受保修服务。三、防范：在造假行为尚未开始前予以阻止当组织发现了假货在其市场渠道中的扩散方式，采取初步措施来遏制这一问题之后，它还必须继续监控犯罪活动，并建立强有力的防范机制。公司的许多职能部门都要在这一阶段发挥重要作用。产品包装专家应当探索数字追溯技术当前的追溯技术提供了积极的产品认证功能，可以揭示篡改行为，提高仿冒的难度，并对产品进行跟踪和追溯。跟踪产品的一种方法是应用各种包装、区块链和序列标记技术进行安全标记。在上文提到的那家生物技术公司，品牌保护团队与业务部门共同确定了隐蔽的和公开的认证工具，一旦有假货通过市场渠道销售，这些工具就会自动发出警报。该团队还制订了一项综合性的客户沟通计划，其中用到了网页广告、精准定向电邮和推特（Twitter）宣传活动，并且向零售商发送警示信息，提醒他们从未授权来源采购的危险。质保部门应当通过核查数据来跟踪产品问题和退货情况质保部门可以在其数据收集流程中设置触发条件，用于标记潜在的非法活动。我们知道的一家公司注意到其产品退货率出现小幅上升，随后发现市场渠道有假货，于是一路追踪到销售点，最终揪出了造假源头。供应管理部门应当加大对供应商的审查力度有一种做法特别富有成效，就是跟踪供应商的生产过剩现象及其处理质量不达标产品的方式——这些产品最终可能通过黑市渠道销货，从而绕开交易合规政策的监管。例如，一家大型服装公司开始监测供应商工厂的库存水平之后，发现供应商购入的原材料库存远远超过了它向公司发货的成品量。这表明其产品正在通过其他渠道生产并销往别处。物流部门应当通过绘制供应路线图来记录运输服务公司的合规性这样做有助于确保全球供应链上货物运输保管链条的完整性，特别是在港口、仓库和分销中心等交接点。拥有多层分销渠道的公司应当记录每一次物流交接并进行随机审核，以确定是否所有分销中心均配备了合格的安保人员并给大门上锁。人力资源部门可以考虑对直接处理目标产品的员工进行监控这可能包括核查相关员工的背景，以及通过加强培训来提升他们的意识。当库存大量缺失或产品销量突然增加或减少时，可能就需要启动调查。售后市场销售部门应当通过跟踪保修索赔和零部件销售来发现产品质量问题与质保团队一样，售后市场销售部门的一线人员也能第一时间获知产品性能低于预期，而这种情况同样可能表明假货已经流入市场渠道。例如，一家大型零售商决定限制其分销渠道和授权分销商的数量，因为它认识到这些销售渠道（尤其是电商平台）出现假货的可能性很高。四、结语组织无法单靠一己之力对抗造假和产品转移这样的犯罪行为。品牌方、零售商、包装公司和物流企业都必须为解决这一问题尽到自己的责任。与竞争对手联合行动可以产生重要的洞见，这在其他领域是罕有的现象。公司应当考虑加入打假联盟并与同行携手合作。漫威、美泰、辉瑞、飞利浦、Prada和Timberland等公司都是大型打假网络组织React的成员。另外，造假不仅仅是私营领域供应链的问题。在追查未授权活动方面，劳动者权益和人权倡导者、消费者教育机构、海关人员、联邦和州执法机构、地方警察以及购买假货的消费者都与其利益攸关，并能够发挥各自的作用。虽然造假和产品转移无法彻底根除，但只要倾注全力坚持打假，这两种现象都会显著减少。除了基础性的央行数字法币外，全球数字币未来与方向是能创造和提供正能量价值的真正价值币，不是那些乱七八糟的空气币！财经贝EHZ，真正的价值币！价值型基础设施！价值型智能链！财经贝EHZ，八年老牌独角兽，权威财经门户/主流门户/价值平台！价值型综合体！财经贝EHZ，价值型驱动！数年时间持续性做出贡献，推动创新、科技、创业投资、价值型财经、价值型项目/应用等等的进步和发展，取得成果！财经贝EHZ，真正的价值币，正能量，价值型驱动，符合全球绝大部分国家、社会与人民的价值观，也是他们所稀缺的；财经贝EHZ带去的都是对他们有利/有益的价值，是正面的促进作用，财经贝EHZ可以顺利扩展到全球绝大部分国家，市场非常广阔，财经贝EHZ未来的价值非常大！中文版–财经贝EHZ白皮书（详细介绍）：https://www.cjz.vip/uploads/ehz.pdfEHZ 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昨天在微博上刷到下面几张图:这种“人性化”服务其实很多年前就有医院提供，那时自己没孩子没感觉，现在对教育和医疗有了更深的体会，就越觉得魔幻。‍精神状态好到能做作业，但病情却严重到需要输液........

临近年底，北非国家埃及的美元荒依然没有好转，最新消息显示该国已经开始提出“以物易物”的贸易形式，以规避美元短缺的影响。这一进展，肯尼亚财政部长恩朱古纳·尼敦古（Njuguna Ndung'u）周一在首都内罗毕出席公开活动时提到的。尼敦古透露，埃及驻肯尼亚大使在上周告知他们，现在埃及没有办法获得肯尼亚的茶叶，原因是该国手里没有美元，所以现在这些茶叶只能停在（肯尼亚）蒙巴萨的港口里。埃及方面提出，希望肯尼亚来看看需要哪些埃及能够生产的东西，以此来交换茶叶。得益于当地的气候条件，肯尼亚不仅是全球主要的茶叶产区，也是全球最大的红茶出口国。近些年因为经济问题常常登上财经头条的巴基斯坦和埃及，正是肯尼亚茶叶的前两大买家。根据肯尼亚茶叶管理委员会提供的数据，今年前8个月，这两个国家购买茶叶的金额同比下降了23%和13%。国际宏观经济的状况，以及美联储的货币政策，都或多或少加剧了这种情况。对于肯尼亚而言，茶叶和农产品出口是该国的最大外汇来源。最大买家的现状也会传导至肯尼亚的外汇储备和汇率状况。年初至今肯尼亚先令兑美元的汇率下跌了接近20%。尼敦古介绍称，肯尼亚总统威廉·鲁托已经指派农业部长与巴基斯坦协商“以物易物”的贸易协议。尼敦古总结称：“我们仍然处于全球美元短缺的状态，这就是为什么像埃及和巴基斯坦这样的国家想要进行换货贸易。”埃及的外汇有多紧张？过去几个月里，埃及的商业银行系统一直处于“净外国资产为负”的状况。银行手里的各种外国资产总额，与外债的总额差距也在不断扩大中。分析师介绍称，导致净资产差额越来越大的原因之一，包括该国捍卫汇率的努力，和帮助经济吸收外部冲击的影响。作为拿到IMF流动性支持的条件之一，埃及央行自2022年3月开始已经主动引导埃镑贬值过三回。埃镑兑美元的汇率在过去一年半里贬值了将近一半。（EGPUSD日线图，来源：TradingView）埃及央行在上周日的报告中提及，该国截至10月的外汇储备稍稍提升至351亿美元，其中有81亿美元的黄金、266.3亿美元的外汇和3.71亿美元的特别提款权。埃及央行表示，外汇储备的提升主要来源于近期发行了价值10亿美元的武士债券，以及价值接近5亿美元的熊猫债券，接下来还将进一步发行武士债券。另外埃及央行也与国家开发银行达成一笔价值70亿元人民币的贷款协议。即便如此，埃及央行也表示仍在积极寻求额外资金，来弥补预计到2026年的170亿美元资金缺口，其中2023/2024财年可能需要填上6-80亿美元的资金缺口。该国总共有1653亿美元的外债，未来三年需要还本付息的金额为716亿美元。...

为坚决遏制新增隐性债务，进一步严肃财经纪律，发挥警示教育作用，11月6日，财政部发布《关于地方政府隐性债务问责典型案例的通报》（以下简称《通报》），通报了2022年以来查处的8起隐性债务问责典型案例，涉及新增隐性债务近460亿元。本次通报的主要涉及部分地方政府和银行分行违法违规新增地方隐性债务的情况。例如，湖北省部分地区要求省属国有企业垫资建设新增隐性债务、中国农业发展银行陕西省分行违法违规向地方政府及其部门提供融资及相关服务新增隐性债务等。《每日经济新闻》记者注意到，地方政府要求国有企业垫资建设新增隐性债务的现象屡禁不止。6月26日，审计署向全国人大常委会作《关于2022年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》中也提到，在审计的54个地区中有49个地区通过承诺兜底回购、国有企业垫资建设等方式，违规新增隐性债务415.16亿元。要建立化解地方债务风险长效机制《通报》提到，2008年以来，湖北省部分地区包括随州市等地方政府与省属国有企业签订协议，由企业垫资承担一级土地整理开发、基础设施建设等城市综合开发业务，地方政府以土地收益偿付企业开发成本及适当收益。2018年8月至2021年6月末，形成新增隐性债务214.8亿元。《通报》提到，广西壮族自治区柳州市要求国有企业垫资建设应由财政预算安排的项目新增隐性债务。2016年2月起，广西柳州市城投和城建等多家公司依据市委常委会议、市政府常务会议决议，垫资承担应由财政预算安排的土地一级整理开发、代行土地收储等业务。2018年至2021年6月末，形成新增隐性债务176.95亿元。《每日经济新闻》记者注意到，2019年7月1日起施行的《政府投资条例》第二十二条明确规定，政府投资项目所需资金应当按照国家有关规定确保落实到位。政府投资项目不得由施工单位垫资建设。中央财经大学中财-安融地方财政投融资研究所执行所长温来成接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，2015年以后，为了规范地方政府债务管理，国务院下发了多份相关文件。这次通报的案件中，部分地方政府通过国企垫资新增隐型债务的行为就直接违反了上述《政府投资条例》的有关规定。中央金融工作会议10月30日至31日在北京举行，会议强调要建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构。如何消除隐性债务形成的土壤？对此，对外经济贸易大学教务处处长、国际经济贸易学院教授毛捷接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示，要进一步优化中央和地方的事权和支出责任划分，做到应该由中央承担的通过发行国债、中央转移支付等方式由中央来承担；应该由地方承担的由地方来解决，主要依靠地方税收、土地出让等地方财政收入来源。这样可以促进地方合理举债，建立化解地方债务风险长效机制。温来成表示，通过政府债券的方式筹集部分资金加快国家经济的发展是一项长期任务。一方面，要及时查处违规举债的行为，“开前门 堵后门”，健全地方政府债务管理机制；另一方面，地方举债融资要与我国经济高质量发展相适应。高质量发展的含义包括防范各种系统性的风险，而地方债就容易形成系统性和区域性的财政金融风险，因此，需要对这些风险进行有效管控，规范地方举债行为。专家建议规范地方融资平台的管理除了部分地方政府违法违规新增地方隐性债务以外，此次《通报》也提到了部分地方政府化债不实的情况。例如，2021年1月至6月，江西省景德镇市国资运营投资控股集团有限责任公司以短期融资券募集资金、债务融资工具定向募集资金、棚改贷款归垫资金以及自有资金12.05亿元，偿还到期隐性债务并作为化债处理，造成化债不实12.05亿元。此外，《通报》中还提到部分金融企业向地方政府及其部门违法违规提供融资的情况。例如，2020年起，中国农业发展银行陕西省分行多次违法违规向鄠邑区、阎良区、周至县等区县地方政府及其部门提供融资及相关服务，上述贷款均用于西安市河湖水系保护治理项目支出，截至2021年6月末，贷款余额形成新增隐性债务12.76亿元。《每日经济新闻》记者注意到，2018年财政部发布的《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》明确，国有金融企业，除购买地方政府债券外，不得直接或通过地方国有企事业单位等间接渠道为地方政府及其部门提供任何形式的融资，不得违规新增地方政府融资平台公司贷款。温来成表示，从法治建设层面来看，近年来，审计部门在对地方政府债务进行审计时，发现不少问题并要求相关地方政府进行整改，同时将涉及违法的案件移交给司法机关查处，取得了良好效果。根据本次《通报》，相关金融机构违规为地方政府融资的行为也受到了相应处罚。因此，在治理地方政府债务过程中，应加强跨部门协调，包括财政和审计、财政和金融机构之间的协调。“虽然法律层面已有规定，但是现实中仍然存在地方融资平台通过各种方式在帮地方政府融资的情况。”毛捷表示，要从根源上规范融资平台的管理，最核心的是要加强对融资平台的监管力度，防止其通过各种方式为地方政府融资。此外，还需要加强对专项债的监管力度，防止出现被用于偿还融资平台债务等情况。...

据襄阳市卫生健康委员会网站消息，湖北襄阳市卫生健康委11月6日发布关于媒体反映“襄阳健桥医院公开贩卖出生证贩卖婴儿”问题的情况通报：我委已关注媒体平台发布的关于“湖北襄阳健桥医院院长勾结网络中介利用抖音平台公开贩卖出生证贩卖婴儿”的情况，并立即联系公安部门、卫生监督局介入调查，同时安排专人联系相关知情人士恳请提供支持。后续将根据调查情况持续通报。据微博@都市报道 此前报道，记者@上官正义 在湖北襄阳暗访调查一个多月，与一名倒卖出生证明的中间人联系上，对方表示只需要拿96000元，就能为孩子办理一个真实可查的《出生医学证明》，而且还可以先落户后付钱。在中间人的介绍下，记者在湖北省襄阳健桥医院，只提供了宝宝的姓名等相关信息，连宝宝都没有到场，就在医院院长叶某的亲自参与下，成功为一个“虚拟”宝宝办出真正的《出生医学证明》，而且就连“伪造”的宝妈病历档案以及宝宝的疫苗本都在医院成功备案。倒卖出生证明的中间人表示，这96000元中有66000元是医院院长的提成，而剩余的则被产房的人员瓜分。...

韩国金融监督院11月5日发布声明称，将从下周一起暂时禁止股票卖空至2024年6月，以便监管机构改进规则和系统。相关阅读：韩国计划对两家投行裸卖空处创纪录罚款https://www.cjz.vip/303745145.html什么是裸卖空？“裸卖空”(Naked Short Selling)，是指当事方没有借入股票而直接在市场上卖出根本不存在的股票，在股价进一步下跌时再买回股票获得利润的手法。...

大约有26000人申请了所谓的888“黄金签证”，这种签证授予那些在澳大利亚投资500万至1500万澳元的人居留权。(ABC News: Matt Roberts)对于负责确保边境安全和维护社会和谐的机构来说，这是一个前所未有的多灾之年。澳大利亚备受争议的内政部深陷危机。由于媒体的追踪报道，内政部秘书长迈克·佩祖洛（Mike Pezzullo）已被停职，并由澳大利亚安全情报组织（ASIO）前负责人丹尼斯·理查森（Dennis Richardson）对其行为进行调查。理查森还在调查有关该部门与瑙鲁涉嫌参与贪腐的人士签订合同的指控。上个月，维州警察局前局长克里斯蒂娜·尼克松（Christine Nixon）发现内政部的签证系统被“参与各种严重刑事犯罪和营利活动的……犯罪团伙”所利用。这其中有一些政治动机，但也有很多事实，内政部长克莱尔·奥尼尔（Clare O'Neil）最近对“困扰这一系统的欺诈和漏洞”进行了激烈抨击。内政部秘书长迈克·佩祖洛已被停职。(ABC News: Marco Catalano)针对超级富豪的签证计划然而，在这场极为错综复杂的持续乱局中，有一个骗局却没有引起公众的注意，那就是十年前针对超级富豪制定的一项奇怪而又适得其反的签证计划。迄今为止，共有2.6万名外国公民因此获得了永久居留权，并不是因为他们非常适合澳大利亚社会，也不是因为他们带来了急需的技能或高雅文化。他们被授予这份珍贵的礼物，仅仅是因为他们腰缠万贯。[时任移民部长]克里斯·鲍文（Chris Bowen）于2012年推出了“商业创新与投资签证”，我们被告知该签证将为澳大利亚带来新的营运资本。该计划要求投资500万澳元或1500万澳元，或承诺具有伟大的创业精神和商业活动，并被冠以“888签证”的称号。但888计划非但没有带来“发发发三倍财富”，反而很快被生产力委员会揭露给澳大利亚带来的回报少得可怜。早在2016年，生产力委员会就发现，这些重大投资者签证（SIV）实际上可能挤走了其他风险资本提供者；“反常”的是，这些签证可能将那些“商业头脑不那么敏锐”的人带到了澳大利亚；总体而言，其影响力“微不足道”，仅占外国投资总额的五分之一。这与鲍文承诺的“大力促进[投资]”相去甚远。也许最令人不快的是，生产力委员会发现该签证计划提供的税收优惠“可能相当于澳大利亚社会付钱给一小部分人成为澳大利亚永久居民......也就是说，澳大利亚纳税人实际上是在补贴 重大投资者签证申请者”。一群商业创新和投资项目持有人(大多是中国人)在六月份举行集会，抗议延期发放888签证。(ABC News: Jason Fang)“黄金签证”已被大多数国家废除当时，澳大利亚政府表示，推出黄金签证（业内称其为 “黄金签证”）是谨慎之举；其他极具吸引力的目的国也在通过类似计划吸引全球的超级富豪。十年过去了，澳大利亚现在是少数几个仍在提供此类签证计划的西方国家之一。在其他国家，这些签证计划之所以被终止，不仅是因为它们效率低下，还因为它们吸引了黑钱。英国的黄金签证项目去年被废除，以“打击非法金融和欺诈行为”，部分原因是英国认定黄金签证为“贪腐精英提供了进入英国的机会”。在俄罗斯入侵乌克兰后，十名获得此类签证的俄罗斯富豪随后出现在国际制裁名单上。与此同时，在葡萄牙，一半的黄金签证获得者来自洗钱声誉最差的 30 个国家。由于担心该签证项目获得的58亿欧元（约合97亿澳元）资金中，非法资金占了很大一部分，该签证项目现已关闭。在希腊，30亿欧元的离岸资金通过黄金签证计划流入房地产（其中大部分来自中国），扭曲了雅典的房地产市场。一位希腊内阁部长曾警告说，“其中很多来自非法活动......”。中国资金通过爱尔兰的特殊投资者签证涌入爱尔兰，但现在爱尔兰也关闭了该签证项目。今年早些时候，爱尔兰警方对多个中国投资者利用同一笔资金玩弄该签证项目的情报展开了调查。888签证会带来风险吗？澳大利亚决策者并非不知道这些风险。生产力委员会的同一调查也警告说，888 签证具有“洗钱和其他邪恶活动的可能性”。多年来，政府肯定也收到过类似的建议。但我们对此一无所知。自888签证推出以来，内政部几乎没有对其有效性公开负责。我们从未被告知发放了多少此类签证，也不知道发给了哪些人，直到现在。通过《信息自由法》（FOI）提取的原始数据令人震惊，其中包括标题里的 26000 名成功申请者这一数字。原始数据显示，从2012年开始到今年5月，包括香港和澳门在内的两万多名中国公民获得了黄金签证在澳大利亚生活。入籍澳大利亚的途径这些签证获得者中可能有数千人已经获得了澳大利亚国籍。相比之下，英国的此类签证计划在14年间只向俄罗斯人发放了2500份黄金签证。在澳大利亚，中国是迄今为止最大的申请来源国，大大超过了剩余的6000多份申请。一些申请者来自孟加拉国（221人）、伊朗（777人）、马来西亚（1049人）和越南（1321人）。这些数据令人震惊的是，被拒绝的申请非常少，比例不到2%（522份）。去年，《澳大利亚人报》曾报道，来自中国的500万澳元投资签证申请者中，无一人因品行评估而被拒签。我查了一下所有26,000人的情况是否都是如此，结果确实如此。内政部证实，没有任何一份888签证申请是根据《移民法》的良好品行条款被拒签的。原因是这样的。第501条规定，被判定犯有严重罪行的人将被拒绝或取消签证。但是，许多申请人来自包括中国在内的许多国家，在这些国家，贿赂和贪腐...，那么这些申请人怎么办呢？该法案规定，“如果部长有理由怀疑”申请人曾参与某些犯罪活动，从偷渡到战争罪，那么可以阻止其申请。但这一条款——基于合理怀疑拒发签证的能力——却对白领犯罪只字未提。它对洗钱、贪污和贪腐所得只字未提。试想一下，有多少人，特别是来自贫穷国家和发展中国家的人，有足够的报酬能够在外国签证上砸下1500万澳元。2018年，黄金签证最常授予来自这五个国家的人。(Supplied: Moelis)澳大利亚需要觉醒我的《信息自由法》查询还得以一瞥内政部是如何严格监管该签证计划的。在26,000份申请中，内政部只对11项良好品行规定进行了调查。直到该计划实施的第七年才启动第一次良好品行规定调查。现任内政部长克莱尔·奥尼尔（Clare ONeil）曾公开表示，该签证计划正在接受审查。为什么该签证计划还没有被废除，显然是工党内部的龌龊政治；怎样做才能让鲍文脸红呢？他现在担任能源部长了。过去十年间，黑钱在全球范围内的流动首次被揭露。在澳大利亚，最近对赌场和博彩业的调查显示，我们面对工业规模的洗钱活动以及助长这种活动的犯罪企业是多么脆弱。澳大利亚需要扪心自问：天下哪有免费的午餐？...