近日，贵阳的周先生向本报说法版咨询，他朋友借给人家20万元，当时借条上未写明还款日期，现在对方赖着不还钱，他朋友想到法院打官司。但是，听说没有写明还款日期的借条起诉是有诉讼时效限制的，请问法律上如何规定？ 云岩区法院民一庭吴冬梅法官解答：民间借贷的诉讼时效为两年，从借条确定的还款之日起计算。如果借条上没有注明还款日期，则表明是履行期限不明确的借款合同，债权人有权随时要求债务人履行债务，但要给对方必要的准备时间。 如果没有明确还款期限，确定诉讼时效的起算点相对复杂，实践中一般有以下几种类型。一是债权人催告时债务人表示立即履行实际上却未履行的，诉讼时效应自催告次日起计算；二是双方协商一致，重新确定新的履行期限，则债务人届满未履行的，诉讼时效自该期限届满之次日起计算；三是债权人向债务人主张权利，债务人明确表示拒绝履行，否定该债权存在，则诉讼时效应从该拒绝之日的次日起计算。 建议周先生的朋友通过友好协商，重新确定还款期限。如双方无法协商，可通过其它方式确认期限。比如，向对方发出催收到期款项通知单，如果对方在通知单上签字或盖章，则视为对原债务的重新确认，有了新的追讨事实又有了证据，就可以计算诉讼时效。 需要注意的是，借条的有效期仅指诉讼时效，超过诉讼时效只是诉权受到影响，并不影响借条本身的效力，债权债务关系依然存在。但如果债权人一直怠于追讨，借条又没有明确还款期限，则最长诉讼时效为20年，超过20年法律不予保护。 ...
山东大学法律援助中心学生进行法庭模拟 大学生村官之家网11月23日电（通讯员 盖峻铭）11月21日，东营市大学生村官普法联盟、山东东营市龙居镇新型农民培训学校、黑土麦田公益组织、山东大学学生法律援助中心共同组织的“民间借贷”普法活动在山东省东营市龙居镇举行。此次活动以“提高农民法律意识，教会其写规范的借条，学会合理追讨欠条”为主题，通过普法情景剧、模拟法庭和农民法律讲堂三方面内容，向农民传递如何写借条、如何追讨欠款、如何避免民间借贷陷阱等知识，更好的看住自己兜里的钱。 党的十八届四中全会提出，法律的权威源自人民的内心拥护和真诚信仰。然而由于自然原因和城乡二元壁垒的限制，农村文化、教育、基础设施等方面相对落后。这也造成了农村法治建设落后，农民法律意识淡薄的局面。农村普法迫在眉睫。 随着市场经济的快速发展，民间资金的流动也日渐频繁，民间私人间的借贷现象普遍存在。民间借贷的案子在民事案件中所占的比例也逐渐扩大。在实践当中，许多当事人由于缺乏对借条与欠条必要的认识或是出于习惯在书写借据时没有正确区分借条和欠条，导致在诉讼中出现了诸多问题。而在农村，小额借贷情况更是非常普遍。 “由于法律知识的缺乏，农民在私人借贷时，往往不打借条，或者借条、欠条不分、写错借条，更有甚者去借高利贷导致一系列纠纷、案件等的发生。”东营市东营区龙居镇银王村书记助理侯田田说，从农民身边常见的法律知识和教会其写一张规范的借条入手，有助于吸引农民参与法律讲堂的积极性，增强其对法律的亲切感和信任感，从而使普法活动得到有效落地。 联系山大等高校法律援助组织和法务工作者一起做农村公益普法活动。 据了解，东营市大学生村官普法联盟于今年2月成立，全部由侯田田、薄龙、鲍腾飞、刘倩霞、董建敏、盖峻铭等东营市法学、法律硕士选调大学生村官组成。在与他们的交谈中，笔者感受到了他们对自己工作岗位的热爱，对村民的了解，以及对普法联盟的信心和憧憬。 据东营区牛庄镇前邵村书记助理刘倩霞介绍，此前普法联盟已经组织过类似的活动，但是因为单纯的讲课模式形式单一、吸引度不够，再加上晦涩难懂的法言法语，使得普法活动效果并不明显。她说，“本次活动希望改变以往单纯的教育灌输的讲座形式，通过普法志愿者的现身演出，把农民身边的小案例生动的展现出来，从而引入严谨的法律知识，帮助农民更好的理解和运用法律。” 联盟负责人侯田田说，“为了提高活动的参与度，调动村民们的积极性，由黑土麦田公益组织出资，普法联盟的成员们为村民们精心准备了包括茶具、雨伞、肥皂、护手霜在内的各类精美礼品。” 2015.11将日常生活中的案例编成普法情景剧进行表演 普法情景剧——融情入景，用生动的案例再现真实的生活场景 普法联盟的大学生村官们经过一个星期的精心准备，共同出演了三场情景剧，分别讲述了现实生活中不同情况下的民间借贷纠纷，其中包含了代缴住院费、医药费，临时借款，借条与收条争执等三种不同场景。 为了让村民感同身受，他们在道具、表演的语言语境、肢体动作、互动效果等方面花了很多精力，力求把故事背景交代清楚。实际上村民们也是看得清楚，听得明白，因为这些场景都是他们日常中司空见惯的事情，热情的村民们不时把掌声送给“专业”的演员们。 在每一个情景剧之后，主持人侯田田都会有针对性地提出三个问题，回答正确的村民会得到精美的礼品作为奖励。这也激励了大家回答问题的积极性，现场的气氛十分活跃。 模拟法庭——以案说法，用“真实”的庭审诠释法律的公平公正 模拟法庭是一直被各法学院广泛采用，是法律实践性教学的重要方式。此次模拟法庭由山东大学法学院法律援助中心的同学们全程参与，他们身着法袍、认真严肃，一言一行中都透出法律人的信仰，好像此刻这里就是庄严的法庭。 模拟法庭上，同学们以第三个普法情景剧为背景，完全按照真实的庭审过程“开庭审理”。从书记员宣读法庭纪律，到审判长和审判员入庭，从法庭调查到法庭辩论，从举证质证到证人出庭作证，从合议庭评议到最后宣判，每个同学都十分认真严肃，作为“旁听人员”的村民们也看得十分认真仔细。 整个过程之所以十分顺畅，全靠山大法学院的同学们此前认真的排演和反复对剧本的修改和琢磨。他们为了能够使村民们更加易于接受法言法语，在按照庭审规定进行审判的同时，也兼顾村民们的接受程度，尽量使语言通俗易懂，简洁明了。原告的表现是最出彩的，她完全把自己置身其中，感情充沛，好像她自己真被“欠了钱”一样，引来在场的村民们阵阵笑声。模拟法庭虽是以剧本形式进行，但却拉近了审判过程与村民们的距离，使他们对法律的实施有了更好的认识。 课上村民积极参与互动，举手回答问题 法律讲堂——权威解读，用专业的视角剖析案例背后的法律知识 虽然普法联盟的成员们都是法学“科班”出身，但毕竟他们资历尚浅、经验不足。所以他们请到了山东环周律师事务所律师韩毅从更加专业的角度为村民们讲解民间借贷的相关内容。 韩律师从刚才的普法情景剧入手，结合发生在他周围的案例，与村民们进行了深入浅出的沟通和交流。在此过程中，他讲述了民间借贷的风险、注意事项以及矛盾解决与处理技巧，举例说明了“借条”与“收条”的区别，并以典型案例以案说法，使村民们能够更好地理解其中的道理。他幽默的语言、朴实的话语使得法律知识变得通俗易懂，不时得到村民们阵阵掌声。课堂上，村民们听得认真，记得仔细。 在活动开始前，普法联盟的成员们为每个村民发放了一个印有“送法下乡”标志的手提袋，里面装有笔、本子、还有一张《农民法律讲堂满意度及意见调查反馈表》。每位村民都认真填写了反馈表，这也使得组织者在活动结束后认真总结经验，反思不足，为下次活动的开展奠定良好的基础。 “可真是长了知识了！我今天明白了好多东西，以后再借人钱啥的可得多留个心眼儿，得看住咱自己钱包里的钱！” “我听说咨询人家律师要按小时收费嘞！你看你们不光给我们免费讲课，还有礼品，真是太好了，要是有下次我还来参加！” 大学生村官侯田田为韩律师颁发志愿者证书 正如会场后墙的醒目标语写的一样：“学法源于一点一滴，守法始于一言一行”。只有真正让法治的思维、守法的意识内化于心，外化于行，才能破除“法不下乡”的城乡二元壁垒，才能真正让老百姓成为知法、尊法、守法、用法的公民。村民们的朴实而又热情，他们缺乏学习，却不乏对知识的渴求，缺少法治思维，却不减对美好生活的向往与追求。依法治国的进程中，也少不了每个村民的积极参与。 活动结束了，村民们积极回答、咨询问题的声音仿佛还回荡在耳边。而普法联盟的每一位大学生村官收获的，却是一种“被需要”的满足感和青春奋斗的幸福感。让每一位村民做到“心中有法”，普法联盟的成员们还在前行的路上…… ...
中国经济网深圳11月23日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的2015年第47周（11月14日至20日）中国民间借贷市场利率指数周报显示，该周全国民间借贷市场利率为10.88%/年。 1个月内利率10.87% 第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1个月内，第47周全国民间借贷市场利率10.87%/年，较前一周10.55%/年,上升了0.32个百分点；较上个月11.00%/年，下降了0.13个百分点；是基期47%/年。 借款期限1个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率10.72%/年，较前一周法定工作日10.39%/年，上升了0.33个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，下降了0.21个百分点；是基期法定工作日利率48%/年。 借款期限1个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率11.60%/年，较前一周法定节假日11.48%/年，上升了0.12个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年，上升了0.4个百分点；是基期法定节假日46%/年。 1-3个月内利率10.91% 第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1-3个月内，第47周全国民间借贷市场利率10.91%/年，较前一周11.47%/年,下降了0.56个百分点；较上个月11.00%/年，下降了0.09个百分点；是基期40%/年。 借款期限1-3个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率10.75%/年，较前一周法定工作日11.28%/年，下降了0.53个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，下降了0.18个百分点；是基期法定工作日利率39%/年。 借款期限1-3个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率11.86%/年，较前一周法定节假日12.56%/年，下降了0.7个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了0.66个百分点；是基期法定节假日40%/年。 3-6个月内利率11.28% 第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限3-6个月内，第47周全国民间借贷市场利率11.28%/年，较前一周11.71%/年,下降了0.43个百分点；较上个月11.00%/年，上升了0.28个百分点；是基期50%/年。 借款期限3-6个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率11.11%/年，较前一周法定工作日11.61%/年，下降了0.5个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了0.18个百分点；是基期法定工作日利率50%/年。 借款期限3-6个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率12.24%/年，较前一周法定节假日12.40%/年，下降了0.16个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了1.04个百分点；是基期法定节假日49%/年。 6-12个月内利率12.07% 第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限6-12个月内，第47周全国民间借贷市场利率12.07%/年，较前一周12.08%/年,下降了0.01个百分点；较上个月11.00%/年，上升了1.07个百分点；是基期52%/年。 借款期限6-12个月内，该周法定工作日全国民间借贷市场利率12.03%/年，较前一周法定工作日11.99%/年，上升了0.04个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，上升了1.1个百分点；是基期法定工作日利率58%/年。 借款期限6-12个月内，该周法定节假日全国民间借贷市场利率12.25%/年，较前一周法定节假日12.61%/年，下降了0.36个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,上升了1.05个百分点；是基期法定节假日43%/年。 1年以上利率10.39% 第一网贷（深圳钱诚）周报显示，借款期限1年以上，第47周全国民间借贷市场利率10.39%/年，较前一周10.28%/年,上升了0.11个百分点；较上个月11.00%/年，下降了0.61个百分点；是基期95%/年。 借款期限1年以上，该周法定工作日全国民间借贷市场利率10.45%/年，较前一周法定工作日10.37%/年，上升了0.08个百分点；较上个月法定工作日利率10.93%/年，下降了0.48个百分点；是基期法定工作日利率100%/年。 借款期限1年以上，该周法定节假日全国民间借贷市场利率9.84%/年，较前一周法定节假日9.61%/年，上升了0.23个百分点；较上个月法定节假日11.20%/年,下降了1.36个百分点；是基期法定节假日76%/年。 附图表：2015年11月14日至20日中国民间借贷市场利率指数 ...
第一网贷（深圳钱诚）发布的周五（20日）中国民间借贷市场利率指数日报显示，该日全国民间借贷市场年利率为11.10%。 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，借款期限1个月内，11月20日全国民间借贷市场年利率为11.07%，较前一个工作日（11月19日）10.86%，上升了0.21个百分点；较上个月工作日平均利率10.93%，上升了0.14个百分点；是基期利率的48%，基期法定工作日平均综合年利率的50%。 借款期限1-3个月内，11月20日全国民间借贷市场年利率为10.90%，较前一个工作日（11月19日）10.95%，下降了0.05个百分点；较上个月工作日平均利率10.93%，下降了0.03个百分点；是基期利率的40%，基期法定工作日平均综合年利率的40%。 借款期限3-6个月内，11月20日全国民间借贷市场年利率为11.51%，较前一个工作日（11月19日）10.68%，上升了0.83个百分点；较上个月工作日平均利率10.93%，上升了0.58个百分点；是基期利率的51%，基期法定工作日平均综合年利率的52%。 借款期限6-12个月内，11月20日全国民间借贷市场年利率为12.32%，较前一个工作日（11月19日）12.15%，上升了0.17个百分点；较上个月工作日平均利率10.93%，上升了1.39个百分点；是基期利率的53%，基期法定工作日平均综合年利率的59%。 借款期限1年以上，11月20日全国民间借贷市场年利率为10.84%，较前一个工作日（11月19日）10.94%，下降了0.10个百分点；较上个月工作日平均利率10.93%，下降了0.09个百分点；是基期利率的99%，基期法定工作日平均综合年利率的103%。 另外，据了解，11月19日温州指数为18.89%，11月20日广州价格为1073.85（详见附表）。 ...
超百亿民间借贷问题，在“监管帮扶”为主的模式下行进四年后，安阳或将面临全新抉择：像鄂尔多斯一样去“打”，还是像温州一样推“破”。 超百亿民间借贷问题，在“监管帮扶”为主的模式下行进四年后，安阳或将面临全新抉择：像鄂尔多斯一样去“打”，还是像温州一样推“破”。 “过去四年，我们和政府都在努力，但最终利息增长了10亿元，问题却没有得到根本改变。”超越集团高层称，这家被“监管帮扶”企业涉及民间借贷“本金”十几亿，但加上利息，却高达近40亿元。 《中国经营报》记者了解到，近日安阳多方曾就“涉非”企业破产问题进行座谈讨论，超越集团也已经向相关部门提出破产申请。 “如何认定涉非，各地存在一些区别。浙江更倾向于将资金用于自身生产的，不以非法吸存对待，颇受好评。处置方式上，破产要比‘处非’更公开、透明、规范化。当然，破产并不影响对企业负责人相应责任追究。”全国律师破产专业委员会副主任、北京市中咨律师事务所合伙人韩传华接受本报采访时表示，过往较为单一的“处非”模式，值得反思。 百亿资产企业尴尬停摆 2011年，民间借贷危机在多地同时爆发。相比于鄂尔多斯和温州，安阳100多亿的民间借贷规模，并不算大。但这座中原城市的特点是参与放贷人数众多，由此带给各方的压力巨大。 当年年末，当地政府对一部分有着优质资产的企业宣布“监督帮扶”(后改为“监管帮扶”)，以求稳住局面同时，通过促进企业发展来实现偿债。 彼时，贞元、超越两大企业是安阳最大的民营企业，但几乎同时也是最大的涉及民间借贷企业。因此二者也成为“监管帮扶”的主要对象。 “借贷危机最大的问题，是一方面企业资金吃紧，发展困难；另一方面出借人由于恐慌催债，给企业带来压力。所以政府希望通过监管企业，给出借人一个‘定心丸’，同时再通过帮扶，让企业向前走，资金跟上来。”熟悉“处非”工作的当地政府人士称，但弊端也正在显现：“监管帮扶，最初是有优点的，但四年后群众、企业都有抱怨。比如福源运动城算是解决了，但接着群众就开始举报，认为操作中存在腐败。” 以超越集团为例，在借贷危机爆发的2011年，其资产情况颇为可观：仅拥有的三处矿产和三个地产项目，即被评估总价超过100亿元。但尴尬在于，彼时部分矿产项目前期建设已经完成，但有的还在办理相关证照，地产项目主体架构已经完成，但需要建设…… “我们再快一些，或者说借贷危机再晚一些，都不会是今天这个状况。”超越集团高层称。记者了解到，超越集团由30多家子公司构成，其主业为煤炭开采和地产开发，因过去二十年在安阳的杰出表现，当地给该企业的荣誉证书数不胜数。 不过，这家企业迄今仍未停止兑付，只是兑付方式在过去四年中已经发生变化：最初以到期后10%的现金进行兑付，随后这一比例降为1%现金，今年以来则改为兑换相应的白酒或其他商品。 记者从相关部门了解到，超越集团借贷危机所涉“本金”仅在10亿元左右，但“客户”数量却超过2万人。利率则在20%左右。而在具体借贷方式上，超越集团系向当地住宅商会会员“认筹”，因此其借贷并非针对“不特定对象”进行。 “非法吸收公众存款，主要是讲那些像银行一样，收了存款再贷给他人谋利的，如果只是企业自用，且企业投资项目真实可靠，那和非法吸存没关系，更合诈骗没关系。”吴英案代理人蔺文财，在初步了解超越集团情况后表示。 资料显示，在2013年一份倡议书上，超过9成的“客户”签名，以示对超越集团“发展脱困”的支持。但超越集团高层认为在2014年后，虽各方仍在努力，企业却再无变化出现，维持1%的“流动性”也日显艰难。 破产求“最大公约数” “过去四年，总体负债、损失多了至少15亿元，其中10亿元是利息增长。眼下总负债在45亿元左右。”超越集团创始人杨清河告诉记者。这位河南省人大常委会委员，因今年以来积极呼吁让困难企业依法“破产重整”，因而被业界称为“中原第一破人”。 但对超越集团，杨清河说在2014年年末之前，他从未想过要让自己创立的企业破产：“危机爆发后，我们制定了三年发展脱困计划，政府也很支持，但大家努力到现在，并没有出现根本改变。” 三年“发展脱困”中，曾一度接近“突破点”。“近三亿的资金马上就要到，但最后人家说这家企业可能涉及民间借贷，停了。政府和我们都很惋惜。”超越集团高层称，2014年时，他们曾和某知名信托谈好3亿元融资，都办理了前期抵押手续，眼见即可让多个项目实现运转盈利，但却在最后一刻失去良机。 类似的情况并不少，因为银行贷款、民间借贷、抵押导致企业处于多种矛盾中心，很难实现再融资、盘活。 “而新《破产法》则在很大程度上，可以让这些问题放在同一平台上，让重整成为可能，同时有效保障各方利益。”在近期郑州举办的一次研讨会上，包括河南省高级法院人士在内的多名专家一致认为，破产重整应成为解决借贷危机的一个重要工具。该研讨会上，超越集团则是重要案例。 “群众想要的，是尽可能多拿，尽可能公平，希望有参与感，能够发挥作用，所以结合温州经验来看，破产是当前可见模式中最好的选择。”前述政府人士称。 据《安阳日报》2015年9月26日头版报道，安阳市主要领导称“我市处非工作跟全国、全省以及其他地区一样，已经进入了深水区，剩下的都是难啃的硬骨头。” “发展是第一要务，稳定是第一责任。” 该文还透露：“成立贞元、超越这两个指挥部是市委、市政府经过认真研究后的一项慎重决定，目的就是要顺应民心民意，进一步让集资群众看到市委、市政府的决心，消除群众焦虑情绪，切实增强群众信心。” “让群众看到切实可见的希望和路径，让企业摆脱不死不活的状态，让各方都能在一个最大公约数内，最好地实现目标，所以我觉得应该走破产重整的道路。”杨清河称，2014年末有法律界人士建议他让超越集团破产重整时，他差点骂人，但此后在认真学习新破产法，并赴温州、鄂尔多斯等地考察后，他的看法彻底改观。 抛开2011年评估资产100亿元，即使在当下，杨清河细数资产情况，认为资产明显大于负债。“想要投资进入的人是有的，就是重整的机会很好，但前提是要进入这个破产重整的平台，才有机会让各方顾虑变成希望和办法，从而让群众、政府都能够更踏实，企业也有真正的出路。”杨清河表示，超越集团已经向政府表达破产重整意愿，并提出了为企业《破产重整申请书》盖章的用印申请。 “处非四年，钱没拿到。既然温州搞破产能解决问题，能兑付，那我们肯定支持，反正超越又跑不了。”记者走访时，发现债权人对破产持支持态度。 “处非的方式处理资产，比较单一、不透明，很容易受到质疑，引发债权人不满。但破产的方式里，因为有成熟的程序化规定，公开、透明度大大增加，也更能保证公平性。”11月21日，韩传华律师接受本报采访时称，总体而言，前一阶段较为广泛的政府、公安主导处置资产的办法，现在看来弊端颇多，值得深思。 ...
今日下午，为了认真贯彻落实依法治省基本方略，深入推进“法律进企业”工作，帮助企业和投资者主动增强法治意识，规避民间借贷法律风险，促进企业健康发展，四川省人民政府外来企业投诉中心、四川省司法厅、四川省商务厅和中伦文德律师事务在成都共同举办“最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定及案例说明会”。四川省商务厅外国投资管理处副处长周新蓉女士、中伦文德律师事务所高级合伙人王志坚律师、驻川商会及会员企业的代表参加了此次法律说明会。 省司法厅副厅长刘朝宽在今日下午的说明会上讲到，近年来，中小微企业融资难度增大，这使得民间借贷市场变得异常活跃，借贷规模越来越大、影响范围越来越广。报告显示，截至2013年底，民间借贷市场的总体规模已超过5万亿元，接近1300万中小企业融资总额的1/3。与此同时，高利率、高收益的民间借贷背后伴随的是高风险和因为缺乏有效监管而带来的法律纠纷，凸显出民间借贷风险集中爆发后产生的连锁反应和严重后果。 目前，民间借贷纠纷已经成为我国第二位民事诉讼类型，据统计，2013年全国法院审结民间借贷纠纷案件85.5万件、 2014年审结102.4万件、2015年上半年已经审结52.6万件，年均增幅在20%以上。民间借贷纠纷案件的大幅增加，不仅对金融秩序和实体经济发展造成不利影响，甚至给社会稳定带来极大的隐患。 为了加强对民间借贷纠纷案件的审判指导工作，早在1991年最高人民法院就颁布了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，但随着经济社会的发展，民间借贷市场发生了很大变化，许多规定已不能适应发展的需要。为了积极应对当前出现的新情况、新问题，最高人民法院出台了《关于人民法院审理借贷案件的若干问题的规定》，并从今年9月1日起开始施行。《规定》对民间借贷的主体、范围、行为、责任等方面进行了明确规定，进一步从法律层面最大限度保护了投资者的正当合法权益。 刘朝宽介绍到，省司法厅、省商务厅共同举办今天的法律说明会，既是积极推动政府服务部门之间、政府服务部门与企业之间、企业与企业之间的沟通交流，积极营造我省良好投资环境的有力举措，更是希望通过法律专业人士对相关法律法规的分析和解读，能够为我省外来企业提供有益的法律意见参考，不断增强外来企业和外来投资者的法治观念和法治意识，进一步提升企业依法决策和依法经营管理水平。 ...
——从历史文化比较的维度出发 在我国，民间借贷常常令人“谈之色变”。然而，在金融行业较为发达的美、英等西方国家，民间借贷在发展过程中，大多数情况下并没有阻碍社会经济的平稳健康运行，相反，还为社会各阶层提供了符合自身实际需要的差异化信贷资金，维护了整个社会结构的稳定。在这种反差下，有必要从历史文化的维度进行对比与分析，为引导我国民间借贷健康发展提供借鉴。 中西方民间借贷历史文化的对比反思 （一）“金融抑制”政策和“重商主义”思想。新中国成立后尤其是改革开放以来，金融行业实现跨越式发展，但鉴于体制转型具有较大风险，一切探索都是“摸着石头过河”，所以政府在金融领域还是采取了相对严厉的监管措施，也就是“金融抑制”政策，民间借贷长期处于没有合法身份的“灰色地带”。反观西方社会，统治者多采取“重商主义”治国策略，民间借贷和正规金融共同起步、互为补充、相得宜彰，民间借贷的中介也从早期的“共济会”、“友谊社”逐步发展成为“储蓄轮转协会”、“信用合作社”等准金融机构。 （二）“高利贷”的思维定式和“反高利贷”的宗教传统。高利贷在我国封建时代盛行的根源在于大地主、大官僚对农民的剥削和土地兼并，鲁迅先生曾将这一社会丑恶现象生动地比喻为“人吃人”。这种负面历史传统留下的消极后果是，导致人们形成定性思维，认为高利贷“存在即是合理的”。然而，在西方的历史文化中，通过民间借贷收取高息被视为严重的道德瑕疵，甚至是犯罪。古罗马哲学家加图曾写道：“收取利息就是谋杀！”基督教也认为，利息收入不是劳动所获，是剥削他人的劳动成果，是罪恶的。在这种文化背景下，虽然很多西方国家现行法律中规定了较高的借贷利率容忍区间，但是实际借贷利率并不高。 （三）社会转型期下的“投机主义”思潮。目前，我国正处于社会转型期，以利润和效率为终极追求目标的“投机主义”十分盛行。它在民间借贷领域的典型表现是，参与者带有侥幸心理，明知属于非法行为，难以有效监管资金使用情况，在高息诱惑下，依然不顾一切、前赴后继的投身其中。而在西方国家，基于“人性本恶”的社会认知，经过不断反思，政府着力借助于制度和管理来弥补社会漏洞，以压缩“投机主义”的生存空间。具体到民间借贷领域，能够通过投机获得超额利润的机会也相对较少，所以难以形成大规模风险。 （四）“契约精神”的缺失。民间借贷作为一种典型的民事合同法律关系，遵守“契约精神”当是毫无疑问。但遗憾的是，我们引以为傲，被列入“五常”中的“信”却在今天屡屡失效，原因在于，与西方常说的“契约精神”相比，两种“诚信”的本质内涵完全不同。儒家讲究的“信”是作为个体的道德品质，诉诸的完全是自律良知，而契约则更多诉诸于外在制裁力量。西方“契约精神”发展出了民主和法治，西方人习惯于遵守规则，而我国的普通大众仍缺乏对法律的敬畏，在利益的诱惑下，容易去钻法律空子，这也是导致我国民间借贷乱象频发的一个深层次原因。 对我国民间借贷健康发展的借鉴启示 （一）从“金融抑制”向“金融约束”的政策转变。当务之急是要实现监管理念由“金融抑制”向“金融约束”的转变。严格的管制只会割裂民间资本和正规金融之间的联系，形成民间资本的地下流动，从而产生地下钱庄、地下投资公司等非法金融形式，滋生非法集资犯罪行为。应该适当放松对民间金融的管制,同时加强对民间金融的正面引导，促使民间借贷“阳光化”、规范化，让其与正规金融一起参与市场竞争，能实现优势互补，达到资金优化配置的作用,提高社会经济效率。 （二）尽快完成《非存款类放贷组织条例》的征求意见，及早颁布实施，并最终推动《放贷人条例》的出台。由人民银行牵头制定的《非存款类放贷组织条例》（以下简称《条例》）已经正式向社会公众公开征求意见。然而，此次《条例》规定的只是类似小贷公司等放贷组织的资格条件。从长远来看，还是应该借鉴英、美等先进国家的立法经验，制定出台范围更广、覆盖更全、规制更科学的《放贷人条例》，促进民间借贷的全面“阳光化”。 （三）有选择性地对“高利贷”行为进行规制。利率过高是目前我国民间借贷普遍存在的突出问题，矛盾争论也比较尖锐。因此，在设计我国民间借贷监管体制时，必须严厉打击“高利贷”行为，设定明确的最高利率限额，超过即被视为违法，需要承担相应的法律责任。其次，要区分情况，对短期小额借贷和纯私人间的借贷应该依照双方的真实意思表示，给予充分自由，灵活处置其利率问题。 （四）大力发展合作金融，引导其最终向正规金融转变。民间借贷产生之初是基于人类朴素的互助理念，因此，在民间借贷的监管思路上，应该充分认识到其积极意义，推动民间借贷向民间合作金融组织转变，使合作金融成为民间借贷的一种有益组织形式。另外，为扩展业务范围、提高防控风险的能力、在更广层面参与到金融领域的竞争，民间金融合作组织转变成为正规金融机构是大势所趋，也应是最终努力方向。（中国人民银行鹤壁市中心支行 闫晓峰） ...
阿瓦提县人民法院在2015年10月期间受理民间借贷案件423件，标的额为710万元，与去年同期受理267件，标的额400万相比，增幅达63.12%。多起民间借贷案件欠款人携款潜逃，造成部分贷款人经济困难，甚至有的人倾家荡产，对社会稳定及经济稳定增长造成了阻碍，也成为困扰法院审判、执行工作的一大难题。 为此，阿瓦提县人民法院发起了民间借贷案件攻坚战，从以下几方面着手： 加大案件审判执行力度、兑现法律承诺。进一步完善立案、调解、审判、执行联动机制，构架大调解格局，在联动的基础上使得法院审判、执行各环节无缝化对接。逐案督促检查办案人员，实行定案、定人、定期执行； 构建诚信体系，规范民间资本运行。加强社会诚信体系建设，在调查、研究的基础下，及时向银行发布司法建议，监管规范民间资本的运行，保护正当的民间借贷行为，严厉打击非法行为，保障当事人合法权益。; 加强法制宣传，提高公民金融风险防范意识。阿瓦提县人民法院以典型案件、专题讲座等形式进行法制宣传，提高公民法律意识和法律知识水平，用法律武器武装自己的头脑，从而在发生纠纷时，能够拿起法律的武器维护自己的合法权益。 (来源：阿瓦提县人民法院 阿尔曼·扎依木 张雪勇) ...
近日，湖南省怀化市麻阳苗族自治县人民法院岩门法庭审理一起民间借贷案件，2014年4月9日，被告郑某向原告张某甲借款10万元，借款到期后，被告郑某拒不偿还借款本金及利息，被告郑某的妻子被告张某乙认为被告郑某向原告张某甲借款是被告郑某的个人行为，是个人债务，同时被告郑某的借款没有用到家庭实际的开支中，自己对被告郑某的行为完全不知情，故被告张某乙不应当承担法律责任。 双方的争议焦点是被告张某乙是否应当承担法律责任，被告郑某的借贷是否系夫妻共同债务，双方争论不休。 湖南省怀化市麻阳苗族自治县人民法院审理认为：首先、被告郑某的借贷行为在被告郑某和被告张某乙夫妻关系存续期间，再次、被告张某乙认为该笔债务系被告郑某的个人债务，根据证据规则“谁主张、谁证明”的原则，被告张某乙应当就该笔债务系被告郑某的个人债务举证，不然将处在不利的后果，最后，在本案中被告张某乙没有提供证据证明被告郑某的借贷行为系被告郑某的个人债务，故该笔债务最终将由被告郑某、张某乙共同偿还。(来源：湖南法院网) ...
（11月22日）下午，河南省十二届人大常委会第十七次会议召开，会上经审议和表决，通过了关于许可对省十二届人大代表杨清河采取刑事拘留措施的决定。 据报道，杨清河被刑拘或与其涉嫌非法集资有关。 杨清河1988年创立的超越集团此前因民间借贷而造成40多亿元债务，目前在无法及时支付本息的煎熬中，已经持续了4年之久。 自称“中原第一破人” “中原第一破人”的称号，是最近才喊起来的，“破”指的是杨清河近期一直在呼吁推行的《破产法》。 近半个月来，杨清河的朋友圈保持差不多每天都更新的频率，百分之九十以上内容是关于企业资金链断裂、企业破产的文章，其中，也不避讳提及超越集团。 据杨清河身边人士介绍，杨清河一直在推进超越集团破产重组的事宜，要做“中原第一破人”，也是源于此。 杨清河最近这半个月曾感慨“成也民间借贷，败也民间借贷” 在其所发的一篇长文中，杨清河呼吁王伟庆董事长让好嘉利公司选择破产或者破产重整。“假如让好嘉利企业选择了破产，债权人的损失不会这么大。假如好嘉利选择了破产重整，你可能就获得了东山再起的机会。假如好嘉利选择了破产，你起码不用悲惨成这个样子。”杨清河在文章中写道。 “成也民间借贷，败也民间借贷” 在百度搜索杨清河的名字，紧跟着几个关键词，一个是“非法集资”，一个是“超越集团”。 其实，杨青河有多重身份，他是河南省小微企业商会的会长，是河南省工商联副主席，是省人大代表，曾经是河南超越企业集团董事局主席。而或许正是最后这个身份，成为他被刑拘的导火索。 提及超越集团，安阳当地几乎人人皆知。 在2011年出问题之前，超越集团可以说是一家荣誉满身的企业：全国“青年文明号”、“中国最具生命力民营企业”、“全国民营企业文化建设先进单位”……2006年，该公司集团党委荣获“全国先进基层党组织”称号，还受到了中组部的表彰。公开资料显示，超越集团累计安排就业1万余人次，投资社会文化事业6000多万元，捐资助学、扶贫救灾、助残济困共2400多万元，为社会公益事业做出了积极贡献…… 2011年，一场被称为“金融非典”的民间借贷，把这家曾经荣誉满身、创办20多年的民营企业推入困境。 随后的四年多时间，超越集团尝试过发展脱困，但由于资金链问题一直无法得到解决，原本22亿元的债务膨胀到40多亿元，企业经营更加艰难，民间借贷的资金也无法兑付。 根据官方介绍，超越集团是由河南安阳最早的私营文化企业发展而来，经营涉及文化、房地产、工业、农业综合开发等领域的集团公司，并曾获得全国“青年文明号”、“中国最具生命力民营企业”等称号。 据报道，2011年10月，超越集团开始出现债务到期无法支付本息的情况，当时只兑付了10%的本息，后来资金链越来越紧张，每月只能给债权人兑付1%的本息，最后拿不出现金，只能用白酒等实物来抵债。 上述报道称，超越集团2015年的资产评估显示，其民间借贷涉及2万多人，集团债务40多亿元无法偿还。 “中原第一破人”被刑拘 昨天(11月22日)下午进行的河南省人大常委会第十七次会议上，表决通过了《河南省人大常委会关于许可对省十二届人大代表杨清河采取刑事拘留措施的决定(草案)》。 河南省公安厅于2015年11月13日向河南省人民代表大会常务委员会提交了《关于提请许可对省十二届人大代表杨清河采取刑事拘留措施的报告》。根据《中华人民共和国全国人民代表大会和地方各级人民代表大会代表法》第三十二条和《河南省实施<中华人民共和国全国人民代表大会和地方各级人民代表大会代表法>办法》第二十四条之规定，河南省第十二届人民代表大会常务委员会第十七次会议决定许可河南省公安厅对河南省第十二届人民代表大会代表杨清河采取刑事拘留措施。 《决定(草案)》显示，河南省公安厅于2015年11月13日向河南省人大常委会提交了《关于提请许可对省十二届人大代表杨清河采取刑事拘留措施的报告》。根据《代表法》第三十二条和河南省实施《代表法》办法第二十四条之规定，河南省第十二届人大常委会第十七次会议决定许可河南省公安厅对河南省第十二届人民代表大会代表杨清河采取刑事拘留措施。 公开简历显示，杨清河，男，汉族，1967年8月出生，河南省安阳县人，工商管理硕士，高级经济师，郑州大学兼职教授，现任河南超越企业集团董事局主席，并担任河南省十一届人大常委、河南省工商联副主席、河南省第十一届青年联合会名誉主席、河南省青年企业家协会常务副会长、河南省个体私营经济协会副会长、河南省矿业协会副会长、安阳市十二届人大常委、安阳市工商联主席、安阳市总商会会长等职务。 ...
