今日，有传言称国内知名互联网金融平台陆金所，因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题而曝出数亿元坏账。 若该消息属实，陆金所将刷新P2P领域坏账记录。对此，陆金所人士强调，陆金所成立至今投资者投资损失率为0，“该项目由第三方担保机构提供担保，投资者权益不会受到影响。目前此事已经进入司法阶段，相关信息不便透露。” 传言称，陆金所旗下平安国际商业保理目前累计接近4亿借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。 陆金所人士未对平安国际商业保理是否涉及陕西金紫阳集团的债务黑洞、传言中坏账数据的真实性做正面回应，但其撇清与平安国际商业保理的关系称，该公司是独立的法人，即陆金所和平安国际商业保理是两家独立的公司。 但实际上，陆金所与平安国际商业保理相互独立的说法并不确切。根据企业信用信息公示系统，平安国际商业保理的企业法人即显示为陆金所(上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司)。 工商资料显示，平安国际商业保理的注册资金在今年2月5日由7000万元增至2亿元，其经营范围包括，以受让应收账款的方式提供贸易融资;应收账款的收付结算、管理与催收;销售分户(分类)账管理;与本公司业务相关的非商业性坏账担保;客户资信调查与评估;相关咨询服务。 需说明的是，传闻中陷入债务风波，并导致平安国际商业保理2.5亿元借款出现问题的陕西金紫阳农业科技集团有限公司，于去年资金链发生断裂，其董事长韩海被指涉嫌骗取银行贷款8000万元潜逃，据当地媒体报道，韩海已于去年11月被警方抓获。 公开资料显示，陕西金紫阳农业科技集团有限公司组建于2005年4月，是一家集粮食收购、加工、储存、销售和生态养殖于一体的民营企业，拥有物流、面粉、油脂、淀粉、旅游、购销6家分公司和生态养殖、有机农业、渭滨畜牧3家子公司及今怀缘旗舰连锁店，是陕西省大荔县的龙头企业，其注册资本为1.5亿元、总资产4.5亿元、固定资产2.01亿元。 另外，陕西金紫阳农业科技集团有限公司及其法人韩海，目前陷入与多家公司或个人的借贷纠纷。其中一起官司的判决书显示，陕西金紫阳农业科技集团有限公司由于资金周转困难曾于2013年向一位原告分批次借走总计6300万元，并于2014年6月起开始推脱还款，其未还本金为5800万元。 希望陆金所尽快就此事给出正面的回应。 ...
3月15日，《第一财经日报》报道了P2P平台上海恭信资产管理公司(下称“恭信资产”)跑路事件，如今该事件正在进一步发酵当中。 本报记者辗转多方联系到的投资者和恭信资产内部员工均表示，在3月11日进行了报案处理，目前，警方已经立案侦查，并表示会进一步搜索相关资料关注该事件。截至发稿，记者尚未从警方获得该事件的最新进展。 本报记者深入调查过程中了解到，恭信资产实际管理人与公司法人代表系夫妻关系，且公司法人代表同时兼任子公司上海资宇投资管理有限公司(下称“资宇资管”)的财务负责人。 亲戚、朋友为主要受害群体 本报记者联系到的恭信资产理财端某部门经理表示，3月10日为该公司下发工资的日子，但薪水并未如期到账，3月11日，公司老板均失联，该部门经理立即让所有业务员通知客户此情况，并联合公司所有的人和投资者向警方报案。 “我们公司应该是倒闭了、(老板)跑路了。”该部门经理对《第一财经日报》表示，除公司主要负责人和法人代表外，其他员工均不知情，同时表示，多数平台员工有亲戚朋友的投资款在平台上。“我们也是受害者，不仅资金受损而且现在都失业了。”该部门经理表示，他所领导的部门业务员负责的投资者有十几位，涉及资金总额为100多万。 记者从一位投资者处获得的“上海市公安局案(事)件接报回执单”显示，恭信资产于2014年11月底至2015年3月10日期间，在上海市黄浦区北京东路688号东楼29楼，对外销售理财产品，采取与客户签订《个人出借咨询与服务协议》的方式，由该公司向客户借钱，期限三个月至一年，利息为7.8%至13%不等，据不完全统计，已有客户106人，涉及金额800余万元人民币，从11日下午4时起至今，已联系不上老板黄鸿宇及其妻子、法定代表人柳丽萍。 一份客户向警方备案需准备的资料显示，内容包含投资者姓名、投资人电话、投资金额、投资日期、还款日期、还款金额(连本带息)、联系业务员姓名和业务员电话、身份证、合同、债权列表、收据、付款单据等相关文件的复印件、因何签单等多项内容。 一位在恭信资产共投资25万余元的投资者李欣(化名)对记者表示，25万元拆分成5万、10万等金额不等的四笔投资款，投资期限均为3个月，恭信资产承诺给投资者的投资收益率为9.2%，李欣的所有投资标的中最早一笔到期应该为2015年3月底，最晚的是5月份。 “钱都是家里的。”李欣表示，之所以会选择恭信资产是因为有朋友在该公司工作，在他的劝说下购买了平台的理财产品，如今她的朋友也成为了这一事件的受害者。 夫妻档、关系店 针对资金的去向，李欣和上述平台部门经理均对本报记者表示，他们也不知所终。但在交谈过程中，记者发现均指向了另一家公司：资宇资管。 “签订合同的时候，债权列表中，不同借款人有对应的姓名和身份证号，称将钱借给了这个人。”李欣表示，业务员告知她，这些借款人均为不同小微企业的法人代表，资金用于创业，进一步具体信息并未获得。 在记者获得的一份《债权转让及受让协议》中显示，一份金额为10万元、初始出借日期为2015年1月23日的恭信资产产品“恭信金季”转让细节。债权列表注明了，柳丽萍及受让人即投资者的身份证号码。债权基本信息显示，借款人职业为企业法人代表，借款用途仅为“经营”两个简单的字，还款期限三个月，预期年化收益为9.2%。 李欣称，恭信资产在农行、民生银行等多个银行开设了不同的账户，而她的投资款打入了一个工行的账号上。后经李欣辗转打听，了解到投资款最终被恭信资产的子公司资宇资管“接盘”。 企业信用信息公示系统(上海)显示，恭信资产成立日期为2014年8月14日，注册资本为10000万人民币，法人代表和自然人股东为柳丽萍。而资宇资管成立于2014年9月17日，注册资本为5000万人民币，法人代表为柳丽萍，自然人股东为柳丽萍、张辉。且两家公司分别于2014年12月9日和2015年1月27日，在上海股交中心挂牌，挂牌股票交易号分别为202501和203331。 “接盘”信息得到了上述部门经理的认证，“我们是理财端，公司另有负责贷款端的人。”该部门经理对《第一财经日报》记者表示，所有投资款都给到了资宇资管，但是资宇资管对资金的进一步运作并不明确。 报案信息显示，恭信资产法人代表柳丽萍和公司实际管理人黄鸿宇系夫妻关系。李欣表示，柳丽萍年纪较小，而黄鸿宇年纪较大，三四十岁的样子。柳丽萍除担任恭信资产的法人代表外，还是资宇资管的财务负责人。 “黄鸿宇的名字似乎也是假的。”部门经理对《第一财经日报》记者表示，在日常工作中，黄鸿宇从未出示过自己的有效证件，无论大事小情均使用“柳丽萍”的相关证件办理。 目前投资人和公司业务员均通过朋友圈等社交媒体发布公司老板的照片，希望通过社交关系能够发现“蛛丝马迹”。 此外，本报记者发现，恭信资产位于北京东路科技京城大厦里的第四、五营业部，截至2015年3月5日已拖欠物业公司管理费等款项人民币共计13万余元，其中电费、物业管理费和房屋租金三项费用中，仅物业管理费缴纳了1万元，尚欠费9705.71元。而应缴纳的1963.5元电费和119084元租金均一分没缴。 3月5日，上海科技京城管理发展有限公司已经向恭信资产下发了催款通知单，同时上海新黄浦置业股份有限公司也已下发终止租赁合同通知。...
昨日午间，一条“陆金所身陷2.5亿坏账风波”的消息传出。来自媒体的消息称，中国平安旗下的互联网金融平台陆金所曝出坏账传闻。 一位接近其旗下平安国际商业保理的人士透露，目前累计接近4亿借款出现问题，其中与某省一家名为金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。北京商报记者就此事联系了陆金所相关人士，该人士表示，这项业务属于平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称“平安保理”）项目，与陆金所无关。陆金所成立至今，投资者的投资损失率为零。 值得注意的是，消息在当日晚间已经从各大网站“下架”。以此推断，此举显然不是平安保理的力量可以实现的。 事实上，网络上有公开信息显示，早在去年10月， 金紫阳农业科技集团有限公司因经营不善、资金链断裂，董事长吴江鹏失去联系，企业经营瘫痪。事件发生后，当地政府立即启动突发事件应急预案，积极稳妥处置相关问题。 据平安保理官方网站发布的信息显示，该公司于2012年3月6日成立于天津滨海新区，是中国平安集团基于旗下子公司上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司而成立的专业化保理公司。之所以市场传闻波及到陆金所，主要是由于平安保理为陆金所全资子公司。同时，陆金所相关负责人表示，平安保理的这一坏账已经步入司法阶段。此外北京商报记者了解到，此项目目前有全额担保。 所谓保理业务主要是卖方将其现在或将来基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。而其与陆金所的业务模式主要是双方转让债权、对付资金。 其实，正在经历成长烦恼的P2P行业阴云弥漫，由于监管缺失、行业发展迅速、平台良莠不齐，P2P行业“草木皆兵”，任何的风吹草动都会引起市场和投资者的关注。 “P2P行业进入风险高发期，很多时候并不是P2P平台本身出事，而是由于其合作的第三方或者关系方出现了相应的风险事件而‘躺枪’，未来这一行业需更注重风控，风控是一家平台的核心竞争力。”一位P2P行业内人士直言。近期多家互联网金融网贷平台“中枪”，折射出经历野蛮生长的P2P行业进入了风险高发期，并逐步由初始的“拼爹”转入“拼风控”阶段。但脆弱的风控能力正是多数P2P平台所面临的通病，中国P2P行业要想走向成熟，企业仍需致力于打造自身的核心竞争力，即风控能力。 其实，类似的“躺枪”事件在P2P行业时有发生，如昨日网传“互联网金融平台铜板街背后小贷公司资金链断裂，涉及1亿元坏账”，虽然该平台公告称传闻严重失实，但仍然让投资者吓出一身冷汗。 这是继红岭创投后再爆出的大坏账，大平台动辄上亿的坏账怎能不吓得投资人出一身冷汗呢。...
P2P网络借贷平台如今已成为互联网金融领域舆论关注的焦点之一。由于监管的缺失，网络借贷一方面搭乘着互联网金融和金融改革的顺风车扶摇直上，另一方面却不断传出跑路、违规、叫停等负面信息。P2P贷款不需要金融机构作为中间人，贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成，但由于我国P2P行业监管政策的缺失，及P2P在发展过程的粗放式增长，导致我国P2P的问题平台数量不断攀升，投资者损失惨重。有的投资者赔了几十万，有的赔了几百万元，更有很多投资者把一生的积蓄都“砸”了进去，看到的却是P2P网站再也无法登录，听到的则是老板卷款跑路的消息以及面对业已瘫痪的冷冰冰的网页。 梳理近期问题P2P平台我们发现，案例主要集中于纯诈骗跑路、提现困难、经营不善停业、经侦主动干预这四大类，而这也是投资者需要特别警惕的。 纯诈骗跑路型 典型：优易网 网金宝 在中国网络借贷发展的早期，就出现了一些纯粹诈骗、开设虚假网站吸收出借人资金的平台，2012年爆发的优易网案就是一个典型，它也是我国首个以集资诈骗罪名公开审理的P2P网贷平台案例。但少数几个骗子并没让大多数出借人提高警惕，2013年互联网金融的火爆，以及大量新手出借人的涌入，重新让流窜在互联网上的各种骗子钻到了空子，于是在2014年上半年，出现了大量的纯诈骗平台。而这些骗子，也不断变换诈骗的手段，不断刷新跑路的最快时间，不变的是源源不断的受害者以及难以进展的维权。 2014年10月9日，P2P网贷平台优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理。优易网案是国内首个以集资诈骗罪名公开审理的网贷平台案例。此案直接涉案金额为人民币2551.7995万元，出借人受损金额为人民币1517.8055万元。受害者包括全国各地的60多名出借人。 优易网自称系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P网贷平台，全称为南通优易电子科技有限公司。2012年12月21日，香港亿丰国际集团投资发展有限公司(下称“亿丰”)发表声明称，亿丰旗下成员“从未有所谓的南通优易电子科技有限公司”，同时，该集团保留对假冒或盗用集团名义的不法单位和个人采取法律行动、追究其法律责任的权利。当天(即2012年12月21日)，优易网突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易，优易网的三位负责人，即缪忠应、王永光、蔡月珍便失去联系。当时有媒体评价，优易网涉案金额巨大，可谓网贷第一大案。 在优易网案之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，出借人风险意识非常淡薄，所以容易受到优易网承诺的超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。优易网负责人将平台资金挪用去炒作期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，也有受害出借人怀疑如此炒作期货是存在洗钱和利益输送的可能。 虽然优易网负责人在2013年4月16日落网，但案件的审理却一波三折。出借人进入长达两年多时间的艰难维权。值得一提的是，此案罪名两次变更。2013年5月，优易网负责人之一缪忠应因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被羁押。2014年2月中旬，缪忠应被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。 10月9日庭审中，被告人缪忠应坚称没有“以非法占有为目的”，指是由于自己经营不善，给出借人造成了损失。按照相关法律和司法解释的规定，认定集资诈骗罪有两个标准：一是“使用诈骗方法实施非法集资行为”；二是“以非法占有为目的”。从优易网第一次庭审情况看，被告是否“以非法占有为目的”成为控辩双方争议最大的焦点。 另一起网金宝案为北京首例P2P网贷平台“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，根据百度快照信息，截至5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。 网金宝首先是办公地址虚假，据报道称，网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205，但该大厦电梯最高只到20层，该大厦也没有网金宝运营的痕迹；其次是假造背书，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行；第三，根据出借人提供的合同，平台担保公司为湖北中州投资担保有限公司，但湖北中州投资担保有限公司称其网金宝无任何合作关系；第四，网金宝是“认证网站”，据出借人称，网金宝的网站通过第三方商业认证，出借人应该更理性地看到“认证”的含金量。 “纯诈骗平台的特征，主要有五方面。”网贷之家首席研究员马骏分析指出，“一为信息造假。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，比如网金宝的办公地址造假，网页显示的办公地址实际并不存在该公司；二为办公地址偏远，绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡接合部或县城的某处民房；三为网页粗制滥造，诈骗团队开设的骗子，极少会花精力打造和修饰平台网页，网页一般采用模板，美工丑陋，体验很差；四为极高的收益率；五为成立的时间普遍很短，诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。” 提现困难型平台 典型：美贷网 中汇在线 2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。“平台之所以会提现困难，一般源于两大原因：一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。自融型平台或多或少存在标的信息造假的情况，且资金流向单一，一旦发生提现困难，出借人集体报警，多以警察介入、定性为非法吸收公众存款案件居多，平台基本宣告死亡，俗称“死雷”；而真实业务，但无力垫付的，在平台人员的催收、寻求资金注入及出借人的支持下，还有可能重新盘活，但这种情况极少，俗称“活雷”。”马骏指出。 提现困难型平台，多数为自融平台。平台吸收资金为自身或者相关联企业“输血”，将平台当作企业的资金池，但后续因为运作不善导致资金链断裂。 深圳美贷网就因涉嫌自融导致暂停提现，早在去年11月20日，美贷网在其首页上挂出一则《关于美贷网重大资产重组公告》。公告称，11月21日-12月5日期间，美贷网将不处理客户任何充值、提现、借款等业务，自12月6日起一切业务将恢复正常。原因是筹划与国际知名企业重大资产重组事项，将美贷网、中融资本、信达财富与重组方进行合并。与此同时，中融资本、信达财富的官方网站上也挂出了内容相同的公告，三家平台于21日同时停止提现。 投资者告诉记者，去年11月21日当日，美贷网实际控制人谷卓恒、中融资本法人刘彦平、信达财富法人王命达还一起召开了投资人见面会，并当场宣布由美贷网来承担中融资本和信达财富的所有债权债务，谷卓恒还当场给投资者写下一份承诺函，并给刘彦平、王命达也写了承担一切债务的欠条，并按有指纹。 一位信达财富的投资者告诉记者：“由于一直不能提现，大家心里很着急，但谷卓恒12月18日却突然改变话语，对信达财富的投资者说，美贷网与信达财富无债务关系。”投资者质疑，整个事件就是中融资本和信达财富帮谷卓恒吸收资金，并将投资款投给美贷网，协议将三家平台进行合并，统一由美贷网与投资者进行债务关系的对接，结果谷卓恒却欠钱不还。 公开资料显示，谷卓恒是鼎和矿业股东，截至2014年8月14日，谷卓恒持有鼎和矿业12.89%的股份。据P2P网贷平台曝光，目前谷卓恒已经被鼎和矿业这一垃圾股票牢牢套住，他从去年六月开始拿美贷网借来的5000多万买入股票后无法脱手，目前这只股票已经不断下跌。因此此次美贷网公告中的因重组暂停提现都是幌子，其真实原因是董卓恒的资金链已断裂，导致平台无法提现。 另外一起关于提现困难平台的投诉为“中汇在线”。网民黄先生投诉称，“中汇在线”当初宣传的是纯粹票据抵押业务，自己投了不少资金，没想到“该平台2014年12月突然倒闭，3亿余元款项不翼而飞，受害者多达5000人。”“中汇在线”是深圳一家网络信贷理财平台，2013年7月正式上线运营。2014年12月13日，出借人发现中汇在线提现困难。当天稍晚，平台发布道歉公告，表示在积极出台关于提现困难的处理方案。 12月16日上午，中汇在线在其官网发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内称，造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示关于她出国的传言不实，其目前主要工作是催收企业应收借款，“企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间”。 而让投资者们稍感宽心的是，深圳警方于2015年2月4日将“中汇在线”平台主要负责人陈艳芳抓捕归案，目前警方正在对嫌疑人展开审讯，下步工作将继续追捕该案其他嫌疑人，全力追查涉案资金去向。 据统计，截至2014年12月12日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。待收金额前十名的出借人，金额均超过200万元。此外，投资金额超过50万元的投资者超过80人。 中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。 马骏告诉记者，自融平台一般有以下几个特征，一是透明度较差。因为自融是网贷第一大忌，极少有平台公开宣称自己为自融，但自融平台又没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少。二是源源不断的标，待收金额无节制的攀升。自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路，所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是，自融平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的稳定。三是有实体企业关联公司的。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业“输血”。这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的，所以想借用P2P网贷平台获取资金的。所以多数自融平台老板同时也是实体企业的老板，自身和团队缺乏金融和互联网知识。四是有较高的收益率。因为要快速的获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率，但也是无力维持如此高昂的成本和之后激进型出借人的撤离，造成了诸多高息自融平台的覆灭。五是过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等，这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点大做文章。六是没有分工明确的团队，平台没有借贷业务员，分工不明确。 经侦主动干预型 典型：中宝投资 里外贷 运营中的平台，因为经侦的主动介入调查而关闭，此类平台均涉及非法吸收公众存款，也许经侦介入前并未发生实质性的问题，或者介入前已经有跑路的兆头。 2014年3月14日，中宝投资发布通告称，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”落款为衢州市公安局经侦支队。4月14日，中宝投资企业法人犯罪嫌疑人周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。 中宝投资成立于2011年，到“停业整顿”已经运营了3年时间，是第一家被立案侦查的“老牌”P2P。根据数据统计，截至2014年3月14日，中宝投资总成交量45.39亿元，有效待收本金共计4.69亿元，该平台有待收的出借人共1068人 。 中宝投资“停业整顿”的主要原因是平台自融，经公安机关经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其在互联 网上建立的“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。中宝投资并没有实行资金的第三方托管，资金流向不明，出借人的资金存在被挪用的风险。在中宝投资案中，投资者资金并没有拨到借款人账户，而是进入的是周辉的个人银行账户，其利用平台接收资金直接用于消费的金额十分巨大，仅2013年至今用以购买车辆等高档消费品的金额就超过2200万元。 另一起被经侦干预的平台为“著名”的里外贷。2015年1月，有P2P史上“原子弹”之称的惊天大雷爆发，P2P平台里外贷待收本息达9.34亿，出现兑付危机，这家平台融资得来的大部分钱款都被投进一家叫清大华创置业有限公司(下称“清大华创”)的房地产企业，而该公司的法人、董事长高琴目前已被警方控制，当投资者得知平台资金链断裂时，高琴夫妇已被警方控制，里外贷办公场所也已人去楼空。 据相关统计数据显示，里外贷运营的两年时间里，平台借款人仅42位，每位借款人笔均借款额31.89万元，笔均借款额最高达200万元，前20位借款人借款总额占比高达99.66%。数据显示，在排名前3位的借款人中有2位借款金额超过了4.5亿元，一位达到了2.5亿元，借款总额超过了11.7亿元。 记者查阅里外贷网站发现，里外贷标的年利率基本都在19.8%左右，有的还奖励0.2%或者8.5%甚至16%，综合起来一些项目投资者理论上可获得45%的年化收益，投资期限1个月—12个月不等。从里外贷上线至2015年1月22日，累计成交额超过24.6亿元。如此高额的借款，再加上里外贷给出的将近40%的超高收益，爆料人士称，该平台幕后操作者就是高琴夫妇，真正借款人也是高琴夫妇，平台资金模式大致是前期平台融资，接着购入土地或其他项目，之后抵押向银行借款或发布信托产品，然后归还欠款，再循环进入下个项目。 里外贷2013年4月18日成立，2015年1月26日里外贷发公告称由于里外贷借款人高琴已被济南警方控制，公司暂停一切业务。马骏告诉记者，此类平台数量较少，情形特殊。平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。 此外，还有一些因经营不善导致停业的平台，此类平台的特点通常表现在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张，中e邦达和大地贷就属于此类平台。...
近年来，在金融理财产品销售过程中，有些销售人员往往会利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识，夸大该产品的预期收益，来误导消费者。而日益兴盛的互联网金融理财中，也有诸多涉嫌欺诈甚至“非法集资”的陷阱。事实上，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。 不过，如果今后不幸中了营销人员误导销售的”道”，消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。自3月15日起，《侵害消费者权益行为处罚办法》（下称“处罚办法”）也将正式实施。此次“处罚办法”参照原《欺诈消费者行为处罚办法》的规定，采用列举的方式对经营者在提供商品或者服务过程中，存在的虚假或者引人误解的宣传行为进行了具体细化。 案例 销售误导防不胜防 在金融理财产品销售过程中，传统银行保险等销售人员也会出现利用消费者表述不够严谨且缺乏相关知识，夸大该产品的预期收益，来误导消费者的情况。今年1月，在广州某事业单位工作的马小姐前往银行存款时，就遇到了这样一个“大忽悠”。 “当时我说要定期存款，银行大堂经理就建议买另一款定期产品。”马小姐说，对方说这并不属于理财产品，和定期存款一样，保本无风险，收益还更高，一年后就可以领取本金和利息。“因为是熟人，我就相信她了，在办理手续的过程中，也没有细看手续单，直接签名了。” 就这样，被蒙在鼓里的马小姐，在一位工作人员的指引下，在两张单据上签了字。单据上的其他内容，均由工作人员代替马小姐填写，而单据上的内容，她也并未仔细查看。直到马小姐回到家后，才发现这款工作人员称为和存款一样的定期产品其实是保险。 尽管马小姐在家人的提醒下，已在第二天后将该保单退保。但还有很多像马小姐一样被误导的消费者，并没有及时发现，而无奈吞下钱财损失的苦果。“我从没想过要买保险，也没有买过保险，只知道去银行就是办存款，还可以买理财产品。这次上当受骗，我自己也有责任，太相信银行工作人员了，也没有认真查看单据，不过银行工作人员也存在销售误导行为”。马小姐说。 事实上，近年来金融理财产品销售过程中的误导现象屡屡发生。虽然大多数理财产品本身没有什么问题，大部分营销人员也能做到合规合法，但也总有一些营销人员和互联网金融网站，为了多卖理财产品，而利用消费者的信任进行“忽悠”。 专家点评 细化“欺诈”定义 法律维权更简便 新“消法”规定了消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利 消费者对商品和服务的选择和判断多依赖于经营者所提供的信息，信息不对称，是在消费生活中产生侵害消费者权益的常见原因之一。去年以来，新“消法”正式实施，其中规定了消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。 “无论是银行、保险公司还是互联网金融产品，在向消费者介绍理财产品时，需充分告知消费者产品属性，如果消费者在不知情前提下购买，那么这些机构就存在误导消费者行为。”盈科律师事务所律师刘健一在接受记者采访时也建议，消费者在购买金融理财产品时首先要理性，不要轻信一些银行销售人员、保险代理人，以及网络页面上所给出的产品收益保证，警惕一些宣传语中的“预期收益”。 今后如果不幸中了营销人员的“道”，消费者完全可以拿起法律的武器来维护自身权益。 自3月15日起，《侵害消费者权益行为处罚办法》也将正式实施。此次《处罚办法》参照原《欺诈消费者行为处罚办法》的规定，采用列举的方式对经营者在提供商品或者服务过程中存在的虚假或者引人误解的宣传行为进行了具体细化，列举了误导消费者的典型情形，并要求经营者证明自己并非欺骗、误导消费者。 投资者在购买理财产品时，一般都会看到银行或保险公司提供的产品认购书。如果是银行的理财产品，一般认购产品的名称为“×××银行第×期人民币(外币)理财产品”，还会有理财产品的编号；如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称等。 “消费者看中一款理财产品，最好也要在购买之前和家人商量之后再做决定。而且在购买过程中，建议消费者要问清楚产品的属性，看好相关产品合同的条款规定，必要时可采用录音取证。”刘健一表示，除了要用好法律武器外，消费者也可以通过相应的金融监管部门来进行投诉维权。 互联网理财维权难 善用法律保全资产 维权是一个很艰难的问题，涉及到众多的债权人，应该选出意见领袖，找有经验的律师，通过法律途径尽快保全资产，追讨债务 事实上，随着国内经济增速放缓，近年来火爆异常的P2P网贷投资也成为了风险高发集中地。“钱多、没人管”的乱象一直困扰着互联网金融P2P投资。“保本保息”、“高收益”外衣包不住自融、虚假标等问题，一旦平台出问题，投资人的维权之路依旧艰难。 今年春节前，广州交易规模最大的P2P网贷平台“盛融在线”首度出现提现困难，并被爆出因平台自融等关联交易致使资金链断裂。春节过后，盛融在线不断出台方案，截至昨日发放资金250多万，却始终没有解决9亿债务问题，上万投资人正在经历艰难的维权之路。 有投资人对媒体表示，其工作3年的积蓄全都砸进去了盛融在线，现在是欲哭无泪，也不知道下一步应该怎么走。不少投资人感叹，互联网金融投资方便，然而出了问题后债权追溯之路却困难重重。 对于近期频繁的P2P体现问题，网贷之家创始人朱明春对南方日报记者分析指出，自融P2P平台出事是预料当中的事情。“在2012的时候，我们就指出盛融在线这种自融的模式有风险，也给投资人明确提示其风险。其业务模式就决定他最后是走不远的。”朱明春认为，目前的解决方案只是权宜之计，就是给平台足够的时间，让平台自己慢慢消化坏账和预期。 但对于当前不少P2P平台的“债转股”处理方式，朱明春分析认为，虽然很多投资人是不会认同的，但是当下没有其他方法可以把投资人的钱要回来，所以只能被动接受这种债转股的方式。“债转股这种方法一般很难解决危机平台的债务，因为一旦出现提醒困难，平台的价值就严重打折扣了，即便推出新平台，也很难获得投资人的认可，除非把之前的债务全部清理干净。” 朱明春分析指出，现在P2P市场鱼龙混杂，很多P2P公司都是因为老板自己缺钱，然后开一个平台自融，这种风险很大，往往这种平台给投资人的收益比较高，所以投资人不能简单的只看收益，应该分析平台背后的真实业务。“我们建议投资人在没有时间对平台进行全面考察的时候，还是去投一些背景比较大的平台，比如上市公司背景、国资背景，或者获得了大的风投的一类平台。” 如果所投资的平台真的不幸出现了风险，朱明春建议投资人应是通过法律的途径，第一时间介入，把资金追讨一部分或者全部。当平台出现风险，维权是一个很艰难的问题，涉及到众多的债权人，应该选出意见领袖，找有经验的律师，通过法律途径尽快保全资产，追讨债务。 针对金融业出现的金融消费问题，广东省金融消费权益保护联合会也将出台《金融消费权益保护工作指引》，记者从其讨论稿中看到，广东省金融消费权益保护联合会要求金融服务业机构应当完善本机构消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正。造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。...
春节前后，P2P平台违约事件频发，引起监管层高度关注。互联网金融监管政策的出台也为时不远了。 3月12日，央行行长周小川在十二届全国人大三次会议记者会上指出，互联网金融监管文件正在起草讨论之中，不久就会与大家见面。 针对P2P网贷，周小川还特别指出，P2P网贷存在跑路、违约的问题，以及一些做法不太符合规定，同时，由于没有正式申请和取得叫银行或者叫存款类金融机构的执照，所以P2P网贷还是属于民间金融。 银客网方面人士表示，互联网金融对于中国经济发展、中小微企业融资需求解决的价值已经获得国家认可。通过近几年P2P网贷市场的野蛮生长，以及央行、银监会、地方金融工作部门对行业的不断调研，2015年对于互联网金融的监管政策或指导意见出台的可能性非常大，市场很快将结束监管缺失的局面。 文件正在起草讨论中 自从去年下半年以来，央行牵头的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》随时可颁布的消息不时传出。 “去年金融界在准备一个对于互联网金融的新的政策，这个政策主要体现为支持互联网金融的发展；另一方面，也要按照现在监管的框架给予适度的监管。但是这个文件目前还正在起草讨论之中，应该不久就会与大家见面。在这个过程中，也和业界做了很多轮的征求意见。”周小川指出。 央行副行长潘功胜也指出，央行对于互联网金融方面基本的态度，就是鼓励创新发展、分类适度监管，因为互联网金融中包含不同的业态，它的监管规则，所包含的法律关系、风险的性质是不太一样的，所以不同业态的监管规则和监管的强度是有差别的。央行正在牵头制定关于互联网金融、促进互联网金融健康发展的意见，目前正在履行相关的审批程序，希望能够早一点出台。 值得注意的是，周小川还特别强调，互联网金融的概念和P2P网贷还是有比较大的区别，因为互联网金融中很大的一个重头是互联网支付服务。另外，还有一个内容是众筹，此外还有互联网销售其他金融产品，包括保险产品等。 对此，潘功胜也指出，P2P网络借贷是互联网金融的业态之一，互联网金融业态包括第三方支付、P2P、众筹、融资以及银行、保险、证券、资产公司等借助网络平台销售的产品。 P2P网贷问题比较多 网贷数据显示，今年2月爆发问题的平台有58家，3月问题平台的爆发数量和发生率虽然下降了，但老平台开始集中爆发问题，如上线4年多的老平台盛融在线陷入了提现危机，在线待还款金额超过9.2亿元。“P2P网贷出问题比较多，大家也都知道，跑路的问题、违约的问题以及有一些做法不太符合规定。”周小川指出，“在目前来讲，由于它没有正式申请和取得叫银行或者叫存款类金融机构的执照，因此不算做银行或信用社，从这个角度来说，范畴上来讲它还是属于民间金融。” P2P研究咨询机构棕榈树CEO洪自华告诉《每日经济新闻》记者，P2P网贷行业确实问题很多，第一大问题是，很多平台标的是虚假的，这是行业面临的最大顽疾；第二个问题是，资产质量的问题，P2P网贷本质上属于民间借贷，民间借贷的资产质量普遍不高，所以要依靠高利率来覆盖高风险，这个模式实际上也是可行的，主要的问题是现在正好是经济下行、金融风险暴露频发的时期，民间借贷事实上是金融市场的一个补充，民间金融与官方金融市场的房地产、资源行业、过剩产业高度相关。 洪自华还表示，一些P2P网贷平台通过虚假标的方式承接房地产行业、资源行业以及过剩产业的资产，再加上一些P2P平台缺乏民间金融的经验，很容易使其沦为银行坏账甚至民间金融的接盘者，这是理性的行业从业者最不愿意看到的情况。目前，平台应该以稳健经营为第一要务，依靠自身在风控和业务模式上的独特优势，在金融市场中获得结构型机会。 相信大家都在盼望着监管的出台，网贷中国也希望监管出台后P2P网贷的发展会朝更加理性健康之路发展！ ...
缺监管P2P网贷“长歪”， 问题平台两年增5倍，半数存提现困难情况，指导意见预计上半年出台。 493家P2P平台 “坏账”50亿 快速发展却问题不断，互联网金融监管成为两会热点议题。昨日，国内知名互联网金融平台陆金所旗下平安国际商业保理公司，也被曝有近4亿元借款出现问题。 今天上午，陆金所官网发布声明称，平安国际相关应收账款业务已进入法律程序，详情不便透露。陆金所表示，该项目由第三方提供担保，投资者权益不受影响，并强调该项目与陆金所P2P业务无关。 《法制晚报》记者统计公开数据发现，截至今年2月底，被曝光的问题P2P网贷平台已近500家，累计待收金额超50亿元，其中有近半数已被确认为明确的诈骗。 去年P2P网贷平台问题频发，《法制晚报》就曾先后曝光了北京善安合财富、旺旺贷、网金宝等多家存在问题的P2P网贷平台。 多名业内人士上午在接受法晚记者采访时分析称，眼下P2P网贷“野蛮生长”，已经到了必须明确准入和退出规则的时刻。央行副行长潘功胜表示，相关指导意见预计上半年出台。 记者统计网贷第三方及公开数据发现，截至今年2月底，被曝光的问题平台数量已达493家，较两年前增加5倍；累计待收金额超过50亿元，较两年前增加约60倍。 解读：中国政法大学经济法研究所副所长薛克鹏表示，P2P网贷平台门槛极低，“只需花几万元注册个公司并建立网站，即可开展网络贷款业务。但无论央行、银监会、地方金融办还是工商部门，都未将其纳入有效监管。在这种情况下，出现携款跑路的状况在所难免。” 记者统计发现，在P2P网贷平台涉及的问题中，提现困难占了接近半数，并且这类平台中有不少之后证实为诈骗、跑路的案例。此外，在出现问题时待收金额过亿的P2P平台至少10家，包括里外贷、中宝投资等，目前均已被警方立案侦查。 解读：中国互联网金融诚信联盟秘书长、北京互联新兴经济研究院院长袁善祥表示，P2P平台是借款人和贷款人交易平台，本质上是一种信息中介，“但不少平台非法设立资金池，本身却不具备任何风控能力，一旦投资失败，窟窿会越来越大。” 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，由于缺乏行业规范且没有保证金制度，P2P网贷平台往往以数百万元的资金撬动上亿元的交易量，风险被显著放大。 区域 问题平台广东最多 记者分析统计数据发现，这493家问题网贷平台的注册地覆盖全国26个省份，广东、山东、浙江分别位居前三。其中广东一省的问题平台数，占比就达到了两成。 解读：袁善祥表示，一般情况下，GDP每增长1%，需要约2元的借贷，“广东属经济发达区域，GDP在全国都比较靠前。中小企业多、融资需求大，催生了众多的P2P平台，出现问题的概率相应就会高。” 名词解释 P2P网贷 又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。其典型模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 回访 30万养老钱 至今未追回 去年，本报曾经报道过中欧温顿P2P跑路事件。上午，记者再度联系到投资者之一孙先生，他于2013年在一家超市里看到中欧温顿的广告，被一年期12%的利率吸引，就投入30万元存款，签订了一年期合同。 “去年2月底合同快到期，中欧温顿的管理者却跑了。后来我们去公安经侦部门报了案，可是一年过去了，钱还是没回来。”孙先生说，这是他和老伴的养老钱，“后悔死了，早知道这么被坑了，还不如全捐了。” 进展 两会热议P2P 指导意见将出 在赵锡军看来，P2P网贷行业要发展，首先得解决“谁来管”这个问题，明确牵头监管的部门，并逐步建立、完善针对互联网金融的法律规定。 袁善祥则表示，除了监管问题，还应该对网贷行业进行定义，“如果从国家层面对其做出定义，投资人自然就能明确了。” 在今年全国两会上，互联网金融成为热点议题。全国政协委员、招商银行前行长、香港永隆银行董事长马蔚华提出，对互联网金融的监管政策亟待落实，要明确准入和退出规则。 随后，全国政协委员、央行副行长潘功胜在两会上向媒体表示，促进互联网金融健康发展的指导意见，预计将在今年上半年出台。...
2015年3月12日，网贷中国工作人员发现和讯网的网贷资讯版块出现一篇名为《投融贷牵手网贷中国做更开放更透明的P2P网贷平台》的报道。经网贷中国工作人员仔细核实后发现该报道有失真实且有夸大报道之嫌。 网贷中国在此申明：目前网贷中国没有与任何一家网贷平台签署过战略合作框架，现阶段也没有与任何一家网贷平台有深度合作的规划与意向。网贷中国一贯坚持，与网贷平台既要有密切的联系，亦要保持适当的距离。网贷平台业务范畴的过度深入，确切的说对第三方不是一件值得炫耀的事情。 优秀的创意可以很好的拉低获客成本，平台迫切需要推广的意愿和出发点我们都能理解。但对于这样的失实报道能给平台带去何种好处？对于此次事件网贷中国不予深究，但呼吁平台良性竞争、良心运营。 ...
3月12日，一则关于国内知名互联网金融平台陆金所深陷2.5亿元坏账风波的传闻，在市场上闹得沸沸扬扬。虽然陆金所紧急回应称，传闻中所涉及的项目由第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，且该项目与陆金所P2P业务无关，但该事件还是再次为P2P行业敲响了警钟。这意味着P2P平台并不是“越大越安全”，网贷行业已从最初的“拼爹”时代转入“拼风控”时代。 陆金所称 “坏账”与P2P业务无关 针对市场上传得沸沸扬扬的“陆金所深陷2.5亿坏账风波”事件，昨日，陆金所紧急回应称，“我们已注意到近期有关媒体报道，据了解，平安国际商业保理(天津)有限公司确有一项应收账款业务目前已进入相关法律程序，详情不便透露。该项目由第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，该项目与陆金所P2P业务无关。陆金所一直有较强的风控体系和专业的流程管理，截至目前，未有陆金所用户受到任何投资损失。” 此前传闻中称，“一位接近其旗下平安国际商业保理的人士透露，目前累计接近4亿借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息”。该知情人还表示，“更为严峻的是，目前事件已直指陆金所风控水平，其脆弱防线的软肋已初现端倪。同时，仍据该知情人透露，正如撬开的潘多拉魔盒，陆金所其余数笔坐实的坏账也正陆续传出。” 2月份新增 58家问题P2P平台 虽然陆金所昨日进行了紧急“辟谣”，但记者注意到，该“坏账”事件并未就此平息，依然在市场上不断发酵，并引发行业热议。究其原因，作为中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一的陆金所，自诞生之日起便备受关注，也被业内和投资人普遍誉为“最安全的P2P平台”。虽然陆金所平台上P2P产品的预期年化收益率仅在5%~8%之间，大大低于行业平均利率水平，但其成交量一直位居全国P2P平台前茅。网贷之家提供给深圳商报的数据显示，2月份陆金所的成交量位居行业第三位，目前贷款余额行业最高。 “最安全的P2P平台”陆金所史无前例地曝“坏账”，再次引发人们对网贷行业安全性的担忧。无独有偶的是，就在陆金所被传“坏账”的前一天，杭州另一家知名平台“铜板街”也被传出因合作方“美达小贷”出现资金断裂并且失联，“铜板街”要兜底1亿多元的传闻，随后“铜板街”指出该传闻为“不实传言”。而就在不久前，同为行业龙头大佬的红岭创投再次遭遇7000万元的大额坏账。 网贷之家的数据显示，2月份又新增58家问题平台，其中有8家问题平台注册资本达到或超过5000万元。“注册资金高的平台选择跑路的反而更多，说明注册资本金只是平台创始人筹资的初始能力，但是平台的风控和运营更困难，单靠高额的资本金不足以保证平台长期生存。”网贷之家首席研究员马骏说。 P2P行业 须打造核心竞争力 有业内人士指出，近期多家大P2P频频“中枪”，已折射出经历野蛮生长的P2P行业进入了风险高发期，并逐步由初始的“拼爹”转入“拼风控”阶段。但脆弱的风控能力是多数P2P平台所面临的通病，中国P2P行业要想走向成熟，企业仍需致力打造自身的核心竞争力，即风控能力。 某P2P平台CEO昨日接受记者采访时指出，无论这笔坏账的真假如何，这件事都给投资人提了一个醒，即并不是持牌机构的资产就安全，担保公司小贷公司运营不善也会产生大量不良资产。事实上，金融有很高风控要求，短期内大规模的量能扩张违背金融业稳健发展的要求，从业机构要遵循发展规律，寻求合理发展速度，讲究平衡发展。而投资人从事债权投资一定要做资产合理配置，控制整体头寸，不可盲从，也不可太过集中。 但不少业内人士还是对陆金所的风控表示了肯定，认为即使该2.5亿元坏账属实，相对于陆金所超百亿体量来说，2.5亿元的坏账比例并不高，风险仍在可控范围之内。因此，投资人不必过于悲观。 “陆金所的风控能力属于行业一流水平，这个未经确认的2.5亿元坏账，即使是真实的，也不会对其正常运营造成很大影响。对于任何一家金融机构而言，其所能承担的风险金额，正是其抗风险能力的表现。”业内人士在接受记者采访时表示。 另有业内人士说，P2P行业经过2013年、2014年两年的爆发式增长，在接下来的一两年内，行业坏账率预计会有所提升。但是就近期的红岭创投、陆金所、‘铜板街’的‘坏账’来说，总体风险都还在可控范围之内，更不会影响到整个行业发展，投资人不必过于悲观。...
据央视网披露，今年"3·15"晚会的投诉热点之一是血本无归的P2P网贷，其中遭投诉最多的是中汇在线以及网赢天下。而这两家平台，所在地都是深圳。昨日下午，记者回访发现，中汇在线办公室已被清空，还欠下租金与物业费，而网赢天下办公室则早换成了另外一家投资公司。 截至今年2月底，深圳市共有273家P2P网贷平台，在全国各大城市排名第一，而累计问题平台也已经达到75家。由于手续简便、方式灵活，P2P网贷平台本是传统金融业的有益补充，但因部分网站经营不善以及骗子网站的加入，导致出现了倒闭潮、跑路潮，使投资者蒙受巨额损失。 案例1 中汇在线：待收本息2 .6亿 中汇在线2013年7月正式上线运营，注册资本2000万元人民币。2014年12月13日，出借人发现提现困难。12月16日，中汇在线在官网发布了《公司法人陈某芳致歉信》，称造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款。 今年2月4日，福田公安分局经济犯罪侦查大队发布案件进展：中汇在线负责人陈某芳已在湖南长沙归案。截至2014年12月12日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。投资金额超过50万元的超过80人。 有业内研究员指出，中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。 案例2 网赢天下：诈骗金额逾1.6亿 网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况危机初现，8月发出公开信称已全面停止所有网贷业务。2013年年底，原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国(事件另一嫌疑人钟文钦仍在通缉中)，因涉嫌集资诈骗罪被逮捕。 据悉，网赢天下一案共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无代偿的能力。 上述研究员分析，网赢天下事件的最终爆发，归结起来有几个原因：首先，建站目的不纯，其网站上的标的多数都是假的；其次，平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电，资金用途为冲刺IPO偿还公司前期负债，但2013年IPO暂缓，平台借款还款来源无法落实；再次，超高的收益率以及大量天标(以天为单位，短线标)的引鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候，平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标，7月初出现第一次提现困难，不到1个月后就彻底"死亡"。...
