在昨日的第六届上海金融信息服务业年度峰会公布的《2015上海网络信贷服务业白皮书》透露，P2P投资人中女性的比例达到50%，而在P2P的借款人中男性达到72.9%，远高于女性。且女性P2P投资者人均单笔投资金额为11709元，比男性投资者高出3270元。也可以理解为，男性借款人很多都是从女性投资者手里借到钱的，因此也被戏称为“投P2P很可能就是老婆借钱给老公花”。 网络借贷平台已突破3000家，上海拟推信息披露 白皮书透露，2007年国内第一家网络借贷平台——拍拍贷成立，截至2015年底中国网络借贷平台数量已突破3000家。2014年行业规模迅猛增加，达2012.6亿，环比增长117%。截至2015年9月，上海地区被纳入上海金融信息行业协会的网络借贷企业共计140家。 在峰会上，上海市经信委副主任邵志清透露，11月23日，上海市政府常委会议审议通过了《上海市推进“互联网+”行动实施意见》，互联网金融作为“互联网+”的重要领域，在政策和市场的双重利好下迎来了新机遇。上海前三季度本市互联网金融经营收入近亿元，较上年同期增长近40%。其中第三方支付收入近127亿元，比上年同期增长30%;重点跟踪的21家互联网信贷(P2P)企业1-9月交易额达到246.27亿元，实现营业收入26.73亿元。 邵志清表示，针对互联网金融业的发展，上海将加强互联网金融征信体系建设，支持互联网金融企业接入各类信用信息查询系统，提升自身信用风险防范能力。峰会还启动了上海金融信息共享平台，这意味着上海将探索建立在互联网领域、公共领域、金融领域、以及社会领域共同归集、共享和使用信用信息，并向金融行业企业发出了《上海网络信贷企业信息披露倡议》 借款人超过七成为男性，女性则更热衷于投资 白皮书透露，中国P2P网络借贷的投资人数从2011年的1万人，增加到了2015年10月的274万人。根据汇付天下的统计数据，大学本科学历人群是P2P网贷主要投资用户，占36.2%，其次是大专学历人群，占28.2%。在投资用户中，年收入在5万以下的占36.3%，年收入在5万到10万的占36.8%，也就是大多数投资者的年收入不到10万元。 数据还显示，投资人中女性的比例逐年增加，已经从最初的三成上升到50%。研究人员表示，女性掌握的可支配收入及在家庭投资的主导权正在逐年提高。2015年3月的数据还显示，女性P2P投资者人均单笔投资金额为11709元，比男性高3270元。 白皮书透露，北京、广东、上海、浙江地区的网贷投资人占比最高，上海地区网络信贷服务业投资人数呈现高速增长的态势，从2015年初的8.7万人，增长到2015年10月的28.5万人。上海地区投资人数在全国投资人数中的占比，也从年初的9.39%上升至10.39%，也就是10个投资人中就有一个是上海人。 而白皮书中一项对借款人的调查则显示，2015年3月，借款人中男性远高于女性，2015年3月全国的借款人中，女性占比为27.1%，男性则达到72.9%，因此也被戏称为“投P2P很可能就是老婆借钱给老公花”。上海地区借款人占全国总人数的11.13%，2015年9月已经超过10万人，是1月份的2倍左右，在上海地区的借款人男性也占到了71%左右。 ...
成立于2014年7月e租宝，自成立起就在行业内备受争议。网贷之家数据显示，截至2015年12月2日，e租宝总成交量约726亿元，总投资人数88万人，待收总额695亿元。其中成交额环比增速在30%-70%之间，今年下半年成交额更是增长了6倍，e租宝的增长速度让同行望尘莫及。 12月3日“e租宝被深圳经侦突查，40余人被警方带走”的消息，让备受争议的e租宝迅速进入到公众视野。 除了惊人的业绩增长速度，腾讯财经《棱镜》调查发现，e租宝在平台风控标准、借款公司的真实性、办公规模等方面都存在诸多疑团。 《棱镜》在问及对e租宝的印象时，内部员工、业内同行、第三方研究人员、甚至包括监管层人士，均表示“看不懂这家公司”。 代销公司关系成谜 e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，于2014年7月正式上线。注册资本金1亿元，总部位于北京。 e租宝官网显示，其5名管理团队成员全部来自钰诚集团，包括钰诚集团董事长张敏、钰诚集团董事、首席执行官彭力都是e租宝联合创始人。但《棱镜》尚未发现e租宝与钰诚集团存在股权关系。 钰诚集团是一家总部位于安徽蚌埠的民营企业，旗下涵盖了贸易、金融服务、高科技等产业，其中包括为 e租宝提供大部分资产来源的钰诚融资租赁有限公司。 工商信息显示，e租宝注册一年多以来，曾三次变更住所，最近一次是在11月3日。 在传出“被经侦调查”的当晚，e租宝官网上公告称，“经与深圳公安部门最新核实，本次对深圳某代销公司和其他相关公司的调查，只是对互联网金融行业的例行检查，目前检查全部结束，相关配合调查人员已经全部返回。” e租宝并未透露被带走调查的是哪家代销公司。然而，多名P2P平台负责人均对《棱镜》表示，第一次听到P2P行业还有“代销公司”这一说法。一家深圳P2P平台的联合创始人表达了自己的质疑：“代销公司像是他们创造出来的一个词。” e租宝的一位离职员工吴先生(化名)告诉《棱镜》，e租宝采取的是渠道营销模式，即公告中被调查的代销公司，跟e租宝没有股权关系，出了事情可以撇得干干净净。据他介绍，这样的代销商在全国有20多家，各代销商之间竞争激烈。 不过，代销公司员工的工资以及考核与e租宝员工基本一致，让吴先生也分不清代销公司与分公司的区别。他们内部员工甚至把芝麻金融、上海仁立、聚汇通这些钰诚集团旗下的公司，都视为e租宝的代销公司。 《棱镜》梳理发现，钰诚集团至少有芝麻金融、上海仁立、聚汇通、钰申金融、一诺财富5家子公司，5家公司均成立于2014年7月以后(彼时e租宝正式上线)，这些子公司的注册地集中在上海自贸区和北京CBD核心金融办公区，注册资本均为1亿元，均代销e租宝的产品。 例如，芝麻金融是英途财富(北京)投资顾问有限公司运营的互联网金融信息平台，在2015年4月21日至7月17日期间，其法定代表人变更为张敏，与钰诚集团董事长、e租宝联合创始人同名。 此外，上海钰申金融信息服务有限公司网站售卖的6款产品与e租宝完全一致;一诺财富(北京)管理有限公司的官方介绍是，全面负责集团旗下品牌“e租宝”平台在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。 而聚汇通资产管理有限公司的一名汪姓员工也向《棱镜》介绍，他们平台售卖的也是e租宝的6款产品，他们在线下推广时，向客户推荐的正是e租宝的APP。 据统计，目前，钰诚集团旗下共有20多家子公司，其中多家子公司的管理人员相互重合。 一位第三方研究机构人士对《棱镜》表示，一般的P2P平台会通过开设自己的分公司，铺设线下网点来获客。像钰诚集团这样不计成本，大量收购线下代销公司的做法鲜见。这样做的好处在于省时省力，不用自己培养团队，还可以把客户直接转化过来;另外，一旦代销公司出了问题，还可以撇责，代销公司充当了“临时工”的角色。 e租宝在短短半年之内，其成交额增长了6倍。根据e租宝官网介绍，2015年6月21日，e租宝累计成交总额突破100亿;2015年12月3日，e租宝累计成交总额突破723亿。不到半年时间，e租宝的成交额增长超过6倍。 该人士透露，早在半年前，钰诚集团旗下的代销公司就多达50多家。这或许就是e租宝能在短短的一年多时间里，将交易规模迅速突破700亿元的原因。 《棱镜》就上述问题致电钰诚集团公关求证，对方拒绝评论，仅表示现在的时机不适合做回应。 平台风控标准成谜 虽然e租宝的发展速度惊人，但其平台上，也存在着让人看不懂的谜团。 e租宝方面曾宣传，该平台7月份和兴业银行签署了资金存管协议，“这是继宜信、积木盒子后，又一家行业重要平台公司实现银行资金存管。” 不过，兴业银行12月4日晚上独家回应《棱镜》称：“我行合肥分行于2015年7月与金易融(北京)网络科技有限公司，签署网借资金存管协议。因双方对接系统至今未开发，协议并未实质履行。该公司在我行合肥分行所开设的网贷平台资金存管专户，也一直处于冻结状态未启用，实际并未开展存管业务。” 另外，e租宝官网显示，目前平台上在售的有6款产品，预期年化收益率在9%—14.6%之间，1元起投，只需缴纳一定的违约金，均可提前赎回，到账时间为T+2 或T+10(即当天提现后，资金要在2天或者10天后到账。) 从行业来看，一般P2P平台上面的项目都有固定的投资期限，投资人只能到期赎回。而为了方便投资人因特殊需要提前赎回，一些平台开通了债权转让功能，投资人可以将债权转让给有意“接盘”的人，提前赎回自己的本金。 业务人士担忧，近700亿元的代收资金，没有债权转让功能，一旦投资人发生挤兑，这笔钱由谁来出?所有产品均可随时赎回，或存在设资金池的嫌疑。 除资金托管存疑、随时可赎回的“特色”外，借款公司注册资本和法定代表人集体变更，也让e租宝饱受诟病。 据盈灿咨询统计，2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。其中，94.5%的上述借款公司在借款之前发生过注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均为154万元，变更后达2714万元。 数据显示，在309家借款公司中，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。 《棱镜》查询工商信息发现，e租宝上一家名为烟台新世纪工贸有限公司的借款公司，12月1日在平台上借款5000万元。而该公司11月24日刚发生过注册资本和法定代表人变更。其中注册资本由140万元变为3000万元。 一位专注于网贷行业的研究机构主管人员对《棱镜》表示，P2P作为一个撮合交易的平台，应该对所有借款项目进行严格审核并公布。对于那些刚刚进行过注册资本，或法定代表人变更的借款公司，P2P平台一般都会谨慎对待，多会拒绝此类借款公司登陆自己平台。 上述研究机构主管分析，e租宝平台的产品融资额较大，多在一千万元以上，如果借款企业的注册资本较低，e租宝的风控可能会受到质疑，这可能是这些企业临时提高注册资本的原因。 借款公司是否存在成谜 相比平台上，大量借款公司更改注册资本，更蹊跷的是，其中部分公司是否真实存在也成了谜团。 某第三方平台课题组的报告显示，一家名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企业，曾以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司6300万授信。但经过该课题组实地调查，发现这家公司并不存在。 除此之外，平台自己是否真的将筹集到的资金，打给了借款企业，也存在疑问。 该课题组在报告中称，他们在调研过程中发现，有的借款企业从安徽钰诚融资租赁获得几千万的授信，项目放到e租宝平台上之后7天就已经融资完毕，但是e租宝并没有把钱给他们。“e租宝用我们公司的名义去融资，但是资金最后并没有给到我”，上述企业负责人表示，而遇到同样情况的借款公司不止他们一家，有好几家公司都为此报案。 综上，上述第三方研究机构人士认为，这些迹象表明，e租宝存在自融的嫌疑。 虽然银监会关于P2P的监管细则尚未出台，但监管层很早之前就划定过四条红线：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金(即自融)。 作为一名原e租宝业务员，吴先生表示，平台很少给他们培训资产来源。他们在拉客户的时候，会把主要精力放在收益和风控上。此外，在央视投了广告，也是他们很好的一个宣传点。 办公规模成谜 相比e租宝的高调宣传，其公司人员规模一直未对外披露。 成立一年多以来，e租宝已经撮合交易近730亿元，代收695亿元。老牌的红岭创投被视为风格较大胆的平台，自2009年成立以来至今，代收金额190多亿元;“网贷一哥”陆金所11月末的待收余额为307.51亿元。 e租宝并未公开过其员工的数量，吴先生也表示，不清楚公司人员规模到底有多大，“算上代销公司，几万人应该是有的。”他说。 上海仁立的官网自称，已拥有分公司上百家，员工8800多人，并预计今年底将发展至1万人以上，分公司数量将超过200家;上海钰申金融则自称，已经在全国各地设立了200余家分公司，员工总数近两万人。 或许还可以从其他侧面窥探其体量。一家北京P2P平台的负责人告诉《棱镜》，自己的公司最近在扩大办公场所，结果被中介告知称，东三环的写字楼都快被e租宝租光了。 《棱镜》联系上北京一家知名商业物业租赁公司的工作人员，据悉，该公司为e租宝在东三环租了1万多平米的办公室。而据她所知，e租宝在东三环的全部办公面积预计有10万平方米左右。按照一层办公楼1000—2000平米的规模来算，相当于租了50—100层的办公楼。 上述两名员工还告诉《棱镜》，有的分公司会要求员工带单入职，单子的额度5万到10万元不等。员工一开始利用人情销售，等到将身边的亲戚朋友拉得差不多了，就可该离职了。吴先生表示，理财业务员这一行业的流动性非常大，他身边的同事多在一年内离职，“因为越到后面业绩压力越大”。 收入能否覆盖成本成谜 在央视《新闻联播》前的黄金时段、一线城市机场、地铁、火车站上打广告，出资赞助多档真人秀节目，让e租宝在短期内声名鹊起。 吴先生称，e租宝在央视的广告费，每个月为2500万元，加上其他广告渠道和形式，一年保守估计花费在数亿元。 此外，据《棱镜》计算，东三环写字楼的价格约在8元—12元/平米/天，按均价10元来计算，e租宝仅花在东三环区域的办公费用一年就超过3.6亿元。这还不包括e租宝，在北京其他地方的租金费用，以及数以万计员工的人工成本。 作为一家尚未融资的平台，那么用什么来覆盖掉这些成本呢? 《棱镜》咨询了同在安徽的一家大型融资租赁公司负责人，据他介绍，融资租赁的内部收益率达到12%已经是极限，一般行业平均水平在8%—9%。“这个行业的利差比较小，主要靠杠杆。” 他所在的公司也开始做融资租赁与P2P合作的业务，但进展并不顺利。在他看来，融资租赁跟互联网金融合作得比较少，因为融租的利差太小，与P2P平台高企的收益率会出现倒挂。P2P更多的是跟小贷合作，因为小贷的利率可以达到20%。 在他看来，以融资租赁债权交易为基础的e租宝，给投资人的收益率能长期保持在9%—14%，意味着平台可赚的手续费可能微乎其微。 而从钰诚集团公开披露的部分业务利润来看，旗下的安徽钰诚融资租赁有限公司注册资本5.98亿美元，2014年净利润为4280.83 万元。 上述负责人向《棱镜》提出质疑：如果有风投进来烧钱还能理解，一家尚未融资的平台，收入如何覆盖这么高的成本?“它膨胀得有点恐怖，让人看不清楚。” 不过，一位接近监管的人士对《棱镜》表示，作为一家规模不小的民营企业，钰诚集团应该有能力去花几亿元做宣传。 在《棱镜》的调查过程中，几乎所有人都认为，这是一家风格激进的平台。但它依然高歌猛进，迅速壮大。 即便是在发生“被带走调查”事件的第二天，e租宝平台上也未发生集中挤兑事件。据第三方机构检测，e租宝12月4日的成交量仍然破亿元。 上述第三方机构人士向《棱镜》分析，e租宝的主要投资人是线下的老年人群体，这些人平时很少上网，即便是网络出现负面新闻，他们也看不到，更不会去提前赎回。 吴先生的说法也验证了上述分析。据他介绍，e租宝主要是线下撮合，线上交易的方式。纯线上投资的资金比较小，一般都是3—5万元。真正的大额资金来自线下，几十上百万的资金，都是通过pos机来刷卡。“线下客户主要是一些中老年人，有的连银行卡都不会用。” 不过，对e租宝来说，如果不能合理解释围绕在自身的谜团，来自“中老年人”这颗定时炸弹的压力，就难以解除。 “e租宝来到这个世界，是为了做正确的事，而不是去迎合那些空谈者制定的标准。就像萧伯纳说过的：他们怒了，他们骂了，让他们骂去吧!” 这段颇具文艺范儿的文字，是e租宝今年6月份，对某次质疑的回应。不知道再次处于风口浪尖的它，是否还能如此淡然的“让他们骂去吧”? ...
12月3日，前银监会主席刘明康在香港信报英文网站EJinsight撰文表明自己对中国P2P行业发展的态度。 文中，刘明康表示，P2P简化了信贷分配的方式，也许会成为扩大和深化中国金融行业的关键。P2P将助力企业成长和创新，并促进国内消费。 P2P显然，增长空间还很多。但是，这样的增长必须在妥善管理之下。刘明康指出，P2P风险已经显现，但幸好提现困难、卷款跑路等问题都有解决办法。 监管者和互联网金融从业者制定新措施让风险最小化，使P2P行业不触及底线时，可以借鉴传统银行为个人和中小企业的贷款模式。 刘明康还表示，监管者应该采取灵活的监管方式。比如说，一个分层的许可证制度是解决平台中不同程度金融复杂性和风险的最好办法。 以下为刘明康发表在香港信报原文： 上个月，中国领导人公布了十三五规划的具体细节，这份规划将成为2020年前中国经济发展路径的纲领性文件。在这份文件里，已经看不到快速扩大工业生产的指令了，这样的指令曾经是五年规划的特色。 现在，重心转移到了实现长期可持续增长，以国内消费、更强的服务行业、创业与创新为支撑。互联网——中国的活跃用户已达6.8亿——将在此转型中扮演关键的角色。尤其是线上个人对个人借贷(P2P)。简化了信贷分配方式的P2P也许会成为扩大和深化中国金融行业的关键。P2P将助力企业成长和创新，并促进国内消费。 在P2P借贷里，在不涉及传统金融中介机构的情况下，个人(随后增加至机构)投资者提供资金给个人借款人。贷款额度约在100元到100万元之间，借贷对象也可是难以从传统金融机构中获得信贷的中小企业。 在过去的三年里，中国的P2P行业每年以惊人的速度增长，平均增长率达到245%。其总量在去年已经达到2530亿元。中国现在有2000多家活跃P2P平台，而四年前这一数量仅为50家。尽管数量庞大，但P2P借贷在中国整体借贷总量中仍只占很少的一部分。 去年，通过P2P发放的贷款只相当于中国银行消费贷款总额15.1万亿中的1.5%。显然，增长空间还很多。但是，这样的增长必须在妥善管理之下。让P2P平台快速和大范围提供贷款的因素——即对消费者信用评级数据库的依赖和对抵押或担保的回避——会产生风险，因为他们回避了关于借款人的重要问题。 事实上，这样的风险已经开始显现了。 P2P借贷数据库网贷之家显示，从2011年到2015年中，超过三分之一的登记平台出现严重问题。例如，投资者表示有300多家平台提现困难，另有超过300家平台运营者携款潜逃。对整个行业来说，高质量、易获取的数据还是很难得到。 然而幸好，这些问题都能解决。 监管者和互联网金融从业者制定新措施让风险最小化，使P2P行业不触及底线时，可以借鉴传统银行为个人和中小企业的贷款模式。 在一份由中国五家银行发布的贷款数据报告里，我和一个研究团队确定了五个影响中小企业和消费贷款的不良贷款产生的因素。一些因素很明显：大额贷款和高杠杆率导致了更高的不良贷款率。其它的因素则没有那么明显，如担保和抵押的存在，贷款给公司而不是公司所有人，以及贷款给地理位置上较偏远的借款人。 从中得到的教训也显而易见：贷款机构应该为当地的个人提供更多的小额贷款，同时少些依赖担保机构。 为加快这一进程，借贷平台需要更好的信用和杠杆数据共享渠道，并且必须要建立身份认证系统。这将需要政府和私营企业之间的合作，还有专用网共享信息。 同样，许多领域的监管政策也需要完善。例如，所有P2P平台，不管规模大小，都应该登记备案。他们还应该接受这个行业的专业协会的培训，以防止出现洗钱和为恐怖主义分子融资。然而，整体上来说，太过复杂的监管办法是没有必要的，也应该避免，因为P2P借贷对更大经济层面所造成的系统性风险还是很小的。 相反，监管者应该采取灵活的监管方式。比如说，一个分层的许可证制度是解决平台中不同程度金融复杂性和风险的最好办法。 在这个制度下，作为借款人和贷款人信息中介的平台并不直接参与贷款交易，这样他们实质上就不受制于所有正式的法规和监管，因为他们几乎不造成风险。提供基本存贷款业务的平台应该归为银行。这些平台的交易隐含了信用、流动性和交易的风险，要求审慎的监管和像基于风险的资本要求等措施。 尽管如此，重要的是，不要给这些企业施加过重的资产充足要求，以免影响他们经营的灵活性。 最后，对经营具有更高程度金融复杂性商业模式的平台，必须严格监管，因为他们最有可能在缺乏相应资质和能力的情况下自营交易，或者是在没有适当风险评估和控制的情况下承诺保证回报。 当然了，金融的相互关联性，也要求对这个行业的适当标准进行国际协调。P2P借贷自有其隐患，但如果对这些隐患能适当地加以考虑，毫无疑问，这个行业会在融资需求被传统银行忽视的个人和企业的推动下继续成长。这将确保P2P行业在中国经济中占有重要一席。 ...
12月3日，麦子金服突然对外宣称，将实施全员持股计划，并有意筹备上市。华夏时报记者获得的该公司内部流出的邮件信息显示，麦子金服已经委托德勤会计师事务所制定了持股计划，力争让员工按照级别拿到相当数量的期权。 继宜人贷宣布宣布赴美上市后，又有多家P2P平台传出上市计划。日前，陆金所被曝正在进行10亿美元的新一轮融资，明年3月或冲刺上市；民贷天下、PPmoney等宣称拟挂牌新三板。 一场P2P平台融资大潮开始席卷资本市场。 P2P平台纷纷推出全员持股计划 “缺钱的平台将自行湮灭，有钱的平台还想更有钱!这就是目前国内P2P领域的生存现状。”12月4日，上海一家大型P2P机构负责人感叹。 麦子金服无疑是不缺钱的主，但仍想通过全员持股来进一步扩充资本。员工持股计划一直以来都是企业是否具有潜力投资价值、实现跨级发展的风向标，公司一旦上市，就会造就一大批百万、千万、亿万富翁。因此全员持股计划有着造富机器之称。历史上最为著名的造富狂潮来自BAT三大互联网巨头，其上市前全员持股计划掀起了一轮又一轮的造富狂潮，新的财富传奇引发了人们对于互联网公司的向往，也憧憬着自家公司上市的造富情景。 百度于2005年6月成功登陆纳斯达克，发行当日股价涨幅高达354%，造就了8位亿万富翁，50位千万富翁，240位百万富翁，创造了当时的一个造富奇迹。腾讯2004年6月挂牌港交所，根据当时的发行价格，腾讯诞生了5个亿万富翁，7个千万富翁。但IT界最大规模的造富运动来自于阿里巴巴。阿里巴巴自1999年创立以来，就以股票期权和其他股权奖励的形式，向员工发放了26.7%的股份。按照其招股书所提供的IPO发行价计算，阿里巴巴当年的参考市值为1550亿美元，共为员工带来了大约413.85亿美元的巨额财富，造就了上万名的百万富翁，这是国内目前IT类上市公司最大规模的员工造富纪录。麦子金服此次在毫无征兆的情况下宣布这一计划，则是想造就互联网金融领域的一批富翁。 不过，本报记者了解到，麦子金服还不是国内首家推出员工持股的平台。12月2日，广州的民贷天下比其早一天宣布全员持股，据悉，民贷天下全体员工组成的持股平台——景华博雅正式收购公司原第二大股东民生加银资管所持的35%股份，员工变身第二大股东。而民贷天下已正式启动新三板上市准备工作。 本报记者从麦子金服内部获得的信息则显示，其目前全员持股计划细则正在讨论中，一旦正式推出，麦子金服将成为互联网金融行业内首家大规模实行全员持股计划的公司。 截至目前，麦子金服的累计交易总额已突破100亿元，而民贷天下的交易总额约为20亿元。 为何要争夺“新三板P2P第一股”? 在业内人士看来，如果P2P平台开始向员工推出持股计划，是一项“慷慨”的馈赠，那么新三板则是其通向财富之门的一个通道，尽管在新三板挂牌远不能称作是上市。民贷天下就是其中之一。 12月2日，民贷天下CEO刘军宣布启动登陆新三板计划，其亲自担任组长的内部工作组已经成立，聘请的主办券商在11月入驻到公司，这次股权变更则是为其挂牌新三板并进一步上市打下基础。 抢夺新三板P2P第一股并不止民贷天下一家。广州P2P平台PPmoney宣称即将登陆新三板，团贷网也声称计划在新三板上市。金蛋理财、恒富在线、安心贷等一些知名度并不高的公司则已通过借壳、收购等方式曲线登陆新三板。但直接挂牌的P2P平台目前还没有一家。 本报记者从公开信息了解到，目前挂牌新三板的条件并不严苛，公司需要存续两个会计年度，有固定的办公场地、主营业务突出，就是要求营业额持续增长，但并没有盈利要求。对于P2P公司而言，相对合适。 为何要抢夺“新三板P2P第一股”?民贷天下常务副总经理陈挺表示，新三板上市之后，主要可以为其平台进行品牌背书，从而让投资人更安心。“一些中小P2P平台扎堆宣布上市，以增信的需求为主，融资的功能仅是辅助。”上海一位互联网金融资深观察人士何亮(化名)如是指出。 “当下的新三板并不是未来的新三板，有可能是为中国主板、创业板市场上市的企业做好储备。”此前，上海资邦控股执行总裁韩瑾在一场《解译新三板》的论坛上曾表示。 毫无疑问，新三板是绝大多数中小P2P希望跻身并能够获得融资“曲线”上市的一种方式。 今年7月发布的《促进互联网金融健康发展指导意见》指出，对互联网金融企业对接资本市场，国家是鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。而在今年的政府工作报告中，注册制改革也被明确提出。 “随着注册制改革和P2P行业监管细则完善，P2P上市的步伐将会加快，主板上市是很多平台的终极目标。”上海一家刚完成融资并购的P2P平台CEO表示。 日前，宜人贷宣布辅酶上市时，多位接受《华夏时报》记者采访的业内人士一致认为，相较1亿美元的融资额度，宜信冲击P2P行业第一股所带来的品牌效应价值更有营销价值，其上市品牌背书的意图大于融资。 ...
网贷之家数据显示，今年前11个月的平均年化收益率整体呈下滑趋势，已从1月份的15.81%降至11月份的12.25%。年关将近，资金压力逐步加剧，越来越多的互联网金融平台开始降低其平台理财端收益。 然而，投资者也能看到有的平台依然有超过20%的收益率，而有些平台却只有7%-8%，而多数投资者依然比较青睐高收益的平台。P2P网贷的收益率由什么来决定?高收益是否意味着高风险?在宏观经济调整的环境下，如何正确看待P2P收益率的调整? 收益率高低要看资产类型 “行业内不同企业经营的资产类型，即借款标的和借款项目是不同的，有的经营小微贷，有的做融资租赁贷，有的做企业级的贷款等等，不同的借款主体的借款利率都不同。”深圳P2P网贷平台农发贷COO郑伟博表示，有的平台做小微贷业务，收取借款人的利息可能是年化30%-40%;有的平台做担保公司或企业级的贷款，收取的利息在年化20%左右。此外，不同的平台还会根据自己的品牌实力、客户规模、交易规模来评估和调整收益率的高低，给出一个投资者能接受的收益率范围。 “有些平台经营高利率的借款项目，就有了提供高收益的基础。”然而，这并不意味着平台就一定会给投资者提供高收益，郑伟博表示，这取决于平台对于资产开发的投入程度，包括平台在各地设的网点、投入的人员、面对逾期坏账的备用金等，扣除所有的中介服务费剩下的部分就作为收益率给到投资者。 收益率下滑是整个宏观经济调整的反映 面对高达20%的收益，不少投资者都禁不住“诱惑”，“高收益意味着高风险”的定律在P2P网贷投资上是否同样适用呢?郑伟博表示，高收益是高风险项目的其中一个因素，但并不是绝对。“还是资产方向取决基础利率，在整个行业的大环境下，许多平台都会通过很多途径确保投资安全，因此不能绝对说利率高风险就高，还得综合平台的股东实力、团队背景、风控能力、保障机制等。” 长期投资P2P网贷的投资者会发现，P2P的收益率正在逐步下降，有些平台的收益率甚至降到和银行的某些高端理财产品的收益率一样，郑伟博对此表示，这是整个宏观经济调整的反映。“多轮降息后，整个社会的融资成本都降低了，给借款人的利息也在下降，那么给到投资者的收益也随之而降。”他分析，有些平台降得比较低，是因为随着该平台投资者数量的增加，出现了借款项目供不应求的情况，“在经济不稳定的情况下，优质借款项目和借款人规模都比较有限，资产和债权方面没有大规模的增长，但是理财资金却增长，所以造成了僧多粥少的局面，部分平台会用比较合理的利率达到一定的平衡。” 从投资者的角度来讲，评价一个平台的安全性，需要从平台整体的商业逻辑与运营情况来做分析，如是否有资金池?是否触及了监管红线，这些都是需要考虑的因素。因此，我们建议投资者在选择平台之前，先要看一下它的创新逻辑是否靠谱;其次看它目前的真实运营状况，整体权衡后，再安排投资计划。 ...
原标题：网贷风险难规避 大学生安全借款何以可能 据株洲晚报报道，湖南工业大学多名大学生陷入分期付款骗局，趣分期、分期乐也卷入其中。受骗的主要是一些急需用钱的大学生，被骗的金额从几千元到上万元不等。这部分大学生在趣分期、分期乐、爱学贷等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。 虽然，网贷行业野蛮生长的时代尚未结束，不少大学生网贷和分期付款平台并没有完善的信息保密措施,使得大学生贷款受骗案件屡见不鲜，但其中不乏安全、正规的大学生贷款平台，能有效规避潜在风险，真正实现大学生安全借款。近期，据国内权威媒体《劳动报》报道，知名大学生借贷平台名校贷的坏账率基本控制在1%以内。 那么，名校贷是如何做到风险规避，实现大学生安全借款的呢？据名校贷相关负责人介绍，名校贷在保障学生安全借款方面做了制度和技术上的双重保障。 在制度方面，名校贷对审核人员包含审核、客服等人员定期进行信息安全培训。此外，与学生信息接触最密切的审核人员工作环境相对独立和安全，为妥善保管客户信息与交易资料创造条件。在审核过程中，采用各种方式有效识别客户身份，做到尽职调查。如在初审过程中，对用户身份证照片和视频形象进行严格比对，防止他人冒名顶替情况的发生，确保是借款人本人在自愿并非他人胁迫的情况下录制视频。一旦发现潜在重大借款欺诈行为，名校贷的风控团队会第一时间赶赴借款学生所在地进行实地调研分析和判定，将金融欺诈行为扼杀在摇篮里。 在技术方面，名校贷首创国际领先的大数据信用审批系统，可依据贷款人综合情况，配置科学合理的贷款额度，最低程度地降低道德和人为的操作风险。除此之外，名校贷为保障学生信息安全设置了三重技术保障，对用户信息进行加密处理外，还设置了防黑客入侵技术以及信息冗余备份，及时保障学生信息不被不法分子盗取。为了能够更好地识别学生是否为本人借款，名校贷在审核程序方面以本人信息识别和是否有借款历史为基础，通过核查学生学籍信息和在校信息确认借款是否为本人所为，未来则通过技术和审核相结合的脸纹识别和声音识别系统为借款安全提供更加牢固的安全保障。 名校贷始终坚持为大学生借款提供优质的安全保障，基于先进的大数据平台保护学生信息的同时，与芝麻信用、中国银联、阳光保险集团等金融企业合作，为学生的借款提供信用保障。众所周知，芝麻信用是国内首个设立“6月6日信用日”的个人征信系统，不管是机构还是他人，要查看芝麻信用分，都必须获得用户本人的授权，加上信用评估是直接以分值的形式呈现，以保护个人的具体信用信息和隐私。名校贷平台引进芝麻信用之后，平台的反欺诈能力将得到大大的提升，芝麻信用就像一个筛子，将个人征信等级低，甚至存在信用风险的借款大学生自动筛选出去，将个人信用等级较高的借款大学生保留，进入下一个审核环节，这无疑将为名校贷的自动审批系统添了一把利器，从而也在一定程度上填补了我国大学生征信系统的空白。 近日，名校贷母公司麦子金服成为上海金融信息行业协会首批会员，并与芝麻信用、东方财富等金融品牌一起当选为副会长单位。作为大学生安全借款的倡导者，名校贷始终以自身品牌建设为要，在为大学生借款服务的同时，专注大学生借款安全，为其提供借款保障。 ...
广州日报讯 （记者潘彧）近日，总部位于北京的互联网金融平台e租宝遭经侦突查，40余人被警方带回调查，可能涉及非法集资、自融等问题的消息忽然在市场上传播开来。 E租宝为金易融（北京）网络科技有限公司（简称“金易融”）旗下所辖平台。 金易融于12月3日晚间连发两份声明，声称旗下所辖平台e租宝员工被带走突查，只是深圳某代销公司员工协助经侦部门例行了解情况，目前人员已经全部放回。并称向消息源公众号“金融视界”、网贷之家等公司发送律师函。 昨日，e租宝相关负责人对记者表示，目前e租宝平台未出现大规模的资金赎回现象，平台交易量接近日常水平。 截至记者发稿时，深圳警方尚未通过官方渠道为此事定性。 ...
12月6日消息，位于上海市虹口区大连路1619号骏丰国际财富广场1806室的网贷之家总部，被不明身份人士泼油漆。目前，网贷之家已调取 “泼漆”肇事者及作案全过程录像，并已报警。据网贷之家创始人徐红伟朋友圈爆料，12月3日至今，网贷之家连续遭到黑客攻击、电话威胁、“呼死你”等恶意行为。 肇事者是谁，相信警方会还大家一个真相。事件还在持续发酵，对事件的思考不可避免。 常理推断，泼墨者（这里主要指此事件的主谋、指使者）自然与网贷之家有“仇”，不管是新仇还是旧恨。这种仇恨结成，无非就是所谓的“曝光”了某些东西。一方感觉“替天行道”、“铁肩担道义”，另一方感觉“恶意中伤”、“无处话忠良”，双方剑拔弩张，最终导致泼墨门的发生。 泼墨事件，对于“施暴者”来讲，不论媒体所发布的信息公证、客观与否，你已经处于“理亏”的境地。有什么委屈不能通过正常的沟通渠道协商？有什么“冤情”不能通过法律途径解决？要知道，“真金不怕火炼”，“问题最怕见光”！对于公众来讲，应少一点“幸灾乐祸”、“隔岸观火”，多一点“同情了解”、“理性看待”，正所谓，理不辩不明，灯不拔不亮。 媒体监督是社会文明进步的重要标志，虽然不具有强制性，但却具有一种精神的、道德的力量。当分散的、个别的议论引起人们普遍关注，经过传播而形成社会舆论时，便代表着众多人的看法和意志，对社会生活产生重要的影响。 因此，作为第三方平台责任重大，使命光荣。网贷之家宣称“始终站在客观、中立、公开的角度为P2P网络借贷行业的参与者与关注者提供全面、深入、专业的行业资讯，并倾心打造理性、包容、思辨、开放的行业交流社区，致力于推动中国网络借贷行业健康持续发展。”这其实就是对第三方平台价值立场的一种表达。 第三方平台，如何做到“客观、中立、公正、公开”，在市场经济条件下始终考验着从业者的“良心”，使命、责任和担当。担当与责任始终是一对孪生兄弟，共同捍卫人类道德的制高点。徒有“责任”没有“担当”，往往是“有心杀敌”；只有“担当”没有“责任”，常常会“无力回天”。 人性经不起道德的赞美。残酷的现实是：某平台状告第三方平台侵权、第三方媒体负责人因敲诈勒索罪被重判；某平台不顾常识，对注册资本只有几十万，平台系统为“淘宝模板爆款”的平台“涂脂粉饰”等等。 上海知名平台钱多多（d.com.cn）就曾“躺着中枪”。稳健运营两年以上，几乎未出现负面新闻。有好事者将“提现六块三出现提现困难，平台疑似取现困难”的噱头进行炒作，我们姑且不论其动机，但是有些第三方平台，无视常理、理性判断和中间立场，没有调查却有发言权，并且发言还相当踊跃，堂而皇之的列为曝光的首条，其责任和担当何在？！ 身正不怕影子斜，事实胜于雄辩。钱多多知耻而后勇，以其卓越的风控、精细化的管理和稳健的抵押模式，经营业绩一路飙升，全线飘红。截至2015年12月，平台累计交易额近40亿，为投资人创造收益超过2.5亿。 P2P网贷行业的发展，需要整个行业的规范、平台公司的自律、第三方媒体监督平台的自重、社会公众的理解等。希望P2P网贷行业的“泼墨门”不要再上演。正义和光明永远不容被抹黑，不会被抹黑！ ...
（原标题：12月06日全国P2P网贷成交额23.66亿元） 中国经济网深圳12月8日讯 第一网贷（深圳钱诚）发布的周日（06日）中国P2P网贷指数日报显示，该日全国P2P网贷成交额23.66亿元、利率10.78%、期限5.62月、参与人数15.16万人。 全国P2P网贷成交额：23.66亿元 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，12月6日全国P2P网贷总成交额23.66亿元，较前一个节假日（12月5日）27.05亿元，减少3.39亿元，下降12.53%；是基期日均成交额13.35倍，基期法定节假日日均成交额22.16倍。 该日成交额，较上月份法定节假日全国P2P网贷平均日成交额27.22亿元，少3.56亿元，降低13.08%。 全国P2P网贷利率：10.78% 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，12月6日全国P2P网贷平均综合年利率10.78%，较前一个节假日11.67%，下降了0.89个百分点；是基期平均综合年利率的46%，基期法定节假日平均综合年利率的42%。 该日利率，较上月份法定节假日全国P2P网贷平均综合年利率11.53%，下降0.75个百分点。 全国P2P网贷期限：5.62个月 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，12月6日全国P2P网贷借贷期限5.62个月，较前一个节假日4.81个月，延长了0.81个月，增长了16.84%；是基期平均借贷期限1.6倍，基期法定节假日平均借贷期限3.33倍。 该日借贷期限，较上月份法定节假日全国P2P网贷平均期限4.92个月，延长了0.7个月，增长了14.23%。 全国P2P网贷参与人数：15.16万人 第一网贷（深圳钱诚）日报显示，12月6日全国P2P网贷总参与人数15.16万人，较前一个节假日20.38万人，减少5.22万人，下降25.61%；是基期日均参与人数8.71倍，基期法定节假日日均参与人数13.15倍。 该日参与人数，较上月份法定节假日全国P2P网贷日均20.35万人，减少5.19万人，降低25.50%。 附表：2015年12月05日和12月06日中国P2P网贷指数 (原标题：12月06日全国P2P网贷成交额23.66亿元) ...
12月6日，《经济参考报》得到金融搜索平台融360确认，短融网状告融360的诉讼案近期在北京海淀法院完成庭前证据交换，将于12月15日开庭进行公开审理。这意味着被外界成为“网贷评级第一案”的此案，即将进入审理阶段，其审理结果将可能会对国内网贷评级，以及互联网金融行业产生重大影响。 短融网与融360的评级纠纷可以追溯到今年的2月及5月。融360曾发布了两期网贷评级报告，先后将短融网评为C级和C-级，且在“网贷评级说明”中给出“C-级平台整体实力最弱，风险较高，投资需特别谨慎”的意见。 但短融网并不认可融360的评级资质及评级结果，认为融360的评级没有依据，对短融网的品牌和信誉造成损失。今年9月，短融网将融360告上法庭，希望融360立即停止对短融网商业信誉进行诋毁的不正当竞争行为。 对于融360的评级，短融网此前向《经济参考报》表示，在今年2月发布评级后，公司主动找融360进行了沟通，但融360不予理会，并在随后的评级中给短融网降了级。 对于短融网的指责，融360方面则向《经济参考报》介绍，在发布评级报告后，包括短融网在内多家网贷机构均主动进行了沟通，对于这些机构融360均阐明了自己的立场及评级的原则和方法。而所有的评级结果均基于融360的评级标准来完成，这个规则对所有的评级机构都适用。 由于目前国内尚无网贷行业的评级规范，以及未有受到公认的评级机构。因此，上述案件被业内称为“网贷评级第一案”，并备受关注。目前，本案主要有两大焦点：一是融360是否和短融网构成竞争关系;二是融360是否具有评级资质。 短融网代理律师大成律师事务所的律师肖飒认为，融360为网贷平台做推广、推荐，而一些网贷平台就是参评合作机构，这就与短融网构成了广义的竞争关系，有一定的竞争关系，做评级不合适。 对此，融360首席分析师徐瑾向《经济参考报》认为，融360和短融网并不构成竞争关系。她以媒体行业举例，“有某几个机构在媒体上投放了广告，并不会影响媒体做整个行业的排行榜时的公允性;某专业IT杂志有一个电脑广告客户，并不影响其评测各种电脑时的公允性。国际通行做法就是披露利益相关”。 徐瑾还介绍，目前在网贷评级的信息来源上，融360依据的是大数据监测，以及对公开数据的后期挖掘，并且在整个评级体系的建设遵循了公开、一致、持续、及时等原则，在所有已发布的网贷评级报告中都将评级标准进行了披露。因此，不存在外界指责的“黑箱操作”的问题。 “融360是否具有评级资质”同样是外界关注的焦点。有业内人士就表示，目前国家没有给任何机构颁发过网贷机构评级资质，也没有出台关于网贷平台的相关法律文件，所以评级本身的合法性就存疑问。短融网方面还表示，针对评级现象，我国并非无法可依。依照中国人民银行的有关规定，设立企业征信机构，应当符合法律规定，并向中国人民银行备案。 对此，徐瑾回应称，征信评级和网贷评级是两个概念。融360所做的网贷评级属于互联网评级，属于新生事物。这一评级不服务于金融机构，而是服务于广大投资者，是公益性报告，并且免费。 徐瑾进一步解释，网贷评级报告是融360大数据研究院报告体系中的其中的一部分，是着力推动的消费者金融普及教育体系中的一部分。“网贷行业作为互联网金融领域的一个重要分支，自2007年之后经历了7年的发展，当时行业发展始终处于‘无准入门槛、无行业准则、无监管细则’的三无状态，而在行业高速发展的过程中，问题平台出现的数量呈现不断增多，且涉及人数、涉及金额不断增大的趋势，不管是从保护消费者权益的角度出发也好，从有利于网贷行业健康发展的角度出发也好，我们均认为，一套具备公信力的网贷行业评级体系是有其积极意义的。所以我们在建立之初，就确立了网贷评级体系要本着‘安全至上、综合维度、提示风险’三大宗旨，来建设一套相对完善，符合中国网贷行业发展现状且客观中立的网贷评级体系。” 此外，对融360网贷评级的公信力，特别是如何保证网贷评级公开、客观、透明，也成为外界关注的重点。 徐瑾表示，“网贷评级并不是一个垄断行业，一份评估报告最终要靠公信力立足。意味着要靠一次次评级结果的验证来积累权威性。在这种情况下，融360有动力保证公允性，把公信力看成融360品牌的一部分。”徐瑾透露，“目前网贷行业的市场淘汰率是1/3，而在融360评级范围内目前A、B级机构出现问题的概率是0”。(完) ...
