按照央行等部委4月14日印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，第三方支付将被纳入互联网金融整治的监管范围。这次根据文件要求，汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通等8家第三方支付工具，在全国范围内被叫停。再加上广东嘉联和中国银联旗下的银联商务两家被要求自查，这次涉事的第三方支付工具共有10家。 在央行叫停第三方支付的背后，是银联、银行和第三方支付工具的博弈。 漏洞被利用 近几年，随着互联网金融的蓬勃发展，作为低成本的第三方支付模式在金融市场翻江倒海，这种第三方支付工具的业务规模开始了井喷式的增长。 第三方支付以其简化的交易操作流程、较低的商家和银行的资金使用成本以及详尽的交易记录体系越来越被用户所青睐。以银联商务、支付宝等第三方支付工具为例，它们在互联网金融的发展浪潮中各显神通。其中，尤以支付宝和微信发展势头最为迅猛，所占市场份额最大。 业内人士分析称，在电子商务环境愈加优越、移动支付信息点的愈加普及、金融创新的活跃等大环境下，未来几年内第三方支付的市场会进一步扩大，甚至颠覆整个传统的金融支付行业。 第三方支付是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构，是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”。 以常用的支付宝为例，通常的交易模式是：买方购买商品后，将货款交给第三方支付平台，由第三方通知卖方，买方收货并满意后，由第三方将货款交付卖方；若买方不满意，在确认商家收到退货后，将货款退还给买方。 由此可见，第三方显然是充当着一种信誉证人和保管者的角色，通过约束买卖双方的经营行为，从而建立起诚信的经营环境。 “尽管第三方支付取得了较好较快的发展，但是仍然面临着一些重要的问题。”业内人士告诉《中国企业报》记者，由于法律制度不完善，国家信用体制不健全，使得第三方支付安全得不到很好的保证；再就是，第三方平台主要通过直接与银行签订战略合作协议，而银行对于第三方支付平台上的资金是否“专款专用”，没有明确的监督权力和义务。这导致第三方平台上的资金安全存在隐患，相关资金业务存在监管真空等情况。 正是由于为“第三方支付”提供了一个现金交易的平台，就会为不法分子利用第三方支付工具进行洗钱助长了可能性。 记者了解到，在2014年年初，浙江、福建省等部分信用卡持卡人利用预授权承兑的特性，与商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。因此，央行叫停了部分线下第三方支付平台。 三方“厮杀”继续 尽管第三方支付平台存在着不少漏洞与问题，但是其方便、快捷以及较低的手续费等等独特优势，吸引着越来越多的使用者，其交易规模也呈现出井喷式发展。随着业务的快速增长，银联、银行与第三方支付，为了最大程度从中获益，相互厮杀也日渐激烈。 《中国企业报》记者从速途研究院了解到，从2013年一季度到2015年三季度，第三方支付的交易规模呈几何倍增长，2015年的第三季度已达到9万亿，同比2013年一季度增长三倍。 迅猛增长的第三方支付，毫无疑问，其基本业务量是对银联基础业务的吸纳和取代。 银联为了应对由第三方支付平台带来的冲击，曾多次切断、规范银行与第三方支付的直连情况，力图保护自己的“行业蛋糕”，从2012年以来，银联多次发出类似的通知与管理条例，但收效甚微。 业内人士分析称，从2013年三季度到2015年三季度，线下收单虽然仍然占有最大市场，但逐年递减的趋势已经非常明显。显然，线下收单的传统支付方式，正在逐步被网络支付所取代。 互联网支付从2013年的30.9%逐步上升至33.6%，增幅较小。而移动支付成为最大亮点，从7.2%暴涨至18.8%。速途研究员分析团队认为，随着移动互联网的普及与电商环境的成熟，移动支付这种方式将会得到越来越多的用户认同，与银联的普通支付方式相比，其独有的便捷性将会迅速占领支付市场。并且随着市场监管制度的落实与完善，移动支付市场也会进一步扩大。 互联网金融再平衡 随着第三方支付市场与银行的紧密相连，银联地位受到越来越大的挑战已是不争的事实。以支付宝为例，支付宝已经与180多家银行以及VISA和MasterCard等国际组织进行业务直连，它占据着中国第三方支付平台的半壁江山。 除了支付宝，还有财付通等大体量的第三方支付公司，无论是交易规模，还是创新型支付模式，都给支付市场带来一次重要的革新。 据不完全统计，大约有30万家线下商铺支持支付宝付款，这个数量还在持续的快速增长中，随着支付宝与线下商铺的深入合作，一场金融支付市场的重大革新正在席卷而来。 另一方面，作为第三方支付的纽带——银行，也凸显出了对第三方支付平台的依赖。主要体现在对客户备付金的需求，大型的第三方支付平台，凭借手里几百亿的支付沉淀资金，大大加深了与银行间的紧密联系。 而对于银联来说，作为银联最重要的收入来源之一，其线下银行卡的支付转接费，因为受到了支付模式的转变，至此发生了巨大的下滑趋势。 尽管银联在行业内仍然拥有着庞大的基础，比如9亿的持卡人资源、1200万户的银行卡受理商户、累计50亿张银行卡的发行、1600万台POS受理终端，以及已经养成银行卡刷卡支付的消费习惯。但是，如果对来自移动互联网金融的侵蚀视而不见，不注重对自身传统思维的改变，银联走出困境几乎很难想象。 专家由此预言：如何找到银联、银行与第三方支付平台的平衡点，将成为国家下一轮互联网金融改革中的重点与趋势。...
一面是草根平台的举步维艰，一面是巨头网贷霸气登场。 这两天，蚂蚁金服融资刷爆了朋友圈，B轮融资拿到45亿美元，为全球互联网公司最大笔私募融资。其整体估值高达600亿美元，已经超过阿里巴巴美国刚上市时的市值。 事实上，尽管乱象频出，也不会阻挡风投资金进入优质网贷行业的步伐。根据盈灿咨询统计，截至2016年3月底，互联网金融行业一共发生939起风投融资行为，共吸引约1398亿元人民币风投资金。 网贷的主体格局显然正在发生重大改变，草根加速退潮，互联网巨头以及传统金融巨头开始大手笔介入。 业内人士接受《华夏时报》记者采访时称，寒冬来了，才是检验互联网金融品质的最好时机。 蚂蚁金服融资45亿美元 2016年，互联网巨头的金融平台平安陆金所、京东金融、微众银行、苏宁金服等纷纷扎推宣布获得巨额融资。 其中，蚂蚁金服B轮融资45亿美元创下了全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资，成为互联网金融“中国模式”的“世界标杆”。 外界关注的是，与A轮融资相同的是，在蚂蚁金服B轮融资的战略投资者中，也都是清一色的国资入股。 蚂蚁金服方面称，B轮融资是在中国投资集团、中国建设银行主导下进行的，包括中国人寿在内的多家保险公司、中邮集团（邮储银行母公司）、国开金融以及春华资本等在内的A轮战略投资者也都在B轮跟进了投资，大型国资在蚂蚁金服的融资过程中扮演着重要角色。 外界认为蚂蚁金服的国资背景是极有可能为其IPO上市铺路，而其整体估值已经达到600亿美元。尚未上市的蚂蚁金服，可以在A股上市公司市值排行中，排到第11位。 更乐观的业内人士认为，这还远远不能代表蚂蚁金服的未来。从业务板块来看，蚂蚁金服已构建起一个枝繁叶茂的生态系统：包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。 “可以说，蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行+嘉信理财+FICO+Lending Club。”北京大学金融与产业发展研究中心秘书长黄嵩撰文称，公式右边的公司，目前市值总和约在5000亿美元。 尽管蚂蚁金服回应强调，上市一事目前没有明确的时间表，但蚂蚁金服总裁井贤栋也称“一定会上市”。届时，蚂蚁金服定会成为互联网金融的一张中国名片。 互金风投融资潮涌 乱象频出没有阻挡风投资金继续加速进入。2015年开始网贷行业总融资额达到了258亿元，融资次数多达301次，在互联网金融11个细分行业中仍然排名第一。 进入2016年，随着一系列风险事件发生，资本变得更为谨慎，但并未影响网贷领域的投资机会。根据盈灿咨询统计，截至2016年3月底，互联网金融行业一共发生939起风投融资行为，共吸引约1398亿元人民币风投资金。 从趋势看，互联网金融领域对风投资金的吸引力仍然处于高位。在2012年，金融相关的融资案例占全部行业融资案例的比例只有3.88%，2013年升到了5.99%，2014年为8.86%，到2015年已达9.83%。在2016年的前3个月，这一比例进一步升到了10.2%。 其中，点融网、大麦理财、理财范等多家平台宣布完成了C轮融资等。作为平台型互联网金融行业代表融360在2015年更完成10.35亿元D轮融资，估值过10亿美元。作为国内第一家赴美上市的互联网金融P2P企业宜人贷，更是对中国的互联网金融公司有着标杆意义。 此前，苏宁金服披露首轮融资66.67亿元，估值达到166.67亿元。虽然远远无法与蚂蚁金服比肩，但与其他行业相比也是绝对的大额融资。 今年年初，中国平安旗下的陆金所宣布完成12.16亿美元融资，当时其估值已达到185亿美元。 尽管广告审查收紧，金融搜索平台融360仍在4月28日宣布拿下芒果TV一档综艺节目的独家冠名。电视广告并未对互联网金融广告“一棒子打死”。 在稍早之前的Papi酱广告资源招标/拍卖会上，融360也是作为唯一互联网金融行业代表获得沟通和竞标资格。 深圳P2P平台——精融汇总经理杨盛钿称，目前多数草根平台融资已现困难，“P2P行业与其他金融行业一样，今后将由金融专业人士以及背后有强大股东支撑的平台来主导。” 行业监管细则与整治袭来，P2P的喧嚣渐次落下，此前P2P无数草根变暴富的神话，人才抢夺大战导致同岗位工资连翻数倍；全国各地互联网金融会议成为炫目焦点，打了鸡血一样的年轻人在会场里热血沸腾、信心满满。而今很多人在转行，或者转向较为规范的平台求职。 更多的P2P从业者在离场，“玩金融，草根是不能玩的，他没有这个能力去玩，必需有金融知识和金融背景，这里面需要专业的知识。”深圳某P2P高管说，很多人认为做P2P钱来得快，但这个钱要还给人家，还要加利息还。 在P2P里面，混杂了披着P2P外衣、实际上做着诈骗或非法集资之事的平台，“非法集资并非新鲜事物，但在最近几年金融改革创新的大背景下，同时随着互联网的快速发展，其手法花样翻新、技术含量越来越高，手法隐蔽性、欺骗性、诱惑性增强。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂称，受害人群已由中老年群众向多元化发展。那么，这部分平台在整治之下，也会加快现形。 杨盛钿认为，网贷行业未来空间仍然很大，“从生产力来讲成本低，去中介是金融未来大方向；民间融资规范化之后，逐步都会走到互联网上来，所以说这个蛋糕非常大。”...
望洲财富投资管理有限公司（以下简称“望洲财富”）兑付事件仍在发酵。日前，望洲财富“失联”董事长杨卫国已“回归”，并到经侦投案。而“五一”期间，望洲财富正以“推进兑付工作”为名，请投资者签《请愿书》希望杨卫国取保候审。然而，在业内人士看来，发动民意绑架政府这仅是一场闹剧，即使董事长取保候审也难解10亿元兑付危机。 上演客户请愿闹剧 因董事长“失联”又回归的望洲财富处于舆论风暴之中。正当市场关注望洲财富如何应对兑付危机之时，该公司却请客户签《请愿书》为杨卫国取保候审。 昨日凌晨，望洲财富发布公告称，请愿书的主要诉求是尽快处理理财客户的兑付，出具兑付计划，减少客户损失。以此为诉求争取杨卫国的取保候审，根据客户意愿配合工作。 《4月通告及最新消息》显示，杨卫国亲哥哥已到达杭州余杭望洲城，且相关律师也已配备授权。同时由全体客户代表拟写请愿书，力保杨卫国取保候审。 对于望洲财富请客户签订《请愿书》为杨卫国取保候审的做法，北京一位高级律师表示，该公司请客户签《请愿书》的做法实际上是在给办案机关施压，想以此说明投资者并没有受到那么大的侵害，办案机关会从轻处理。在刑事案件里有和解制度，如果受害者表示谅解，写谅解书，犯罪嫌疑人可以从轻处理，如果特别轻的话，确实可以取保候审。“事实上，公司发的《请愿书》公告算不上法律文书，谈不上合法和非法的问题，只是救出董事长的策略。”上述律师分析。 兑付危机难解 北京商报记者注意到，在望洲财富投资者维权群里，大部分投资者对于签《请愿书》为杨卫国取保候审一事表现出气愤，“骗了我们的钱，还要我们签名保他出来？”有投资人质疑，如果杨卫国真的出来了，真的就能保障兑付了吗？ 业内人士表示，解决兑付问题的关键是公司资金是否充足，现在这家公司资金链估计非常紧张了。据分析，目前市场上一些跑路公司往往都是出现资金链断裂、公司倒闭，最后以非法吸收公众存款立案。 “兑付工作的关键还是要看公司是否有兑付义务，该公司是否涉嫌非法吸收公众存款。”上述律师解释，如果公司没有兑付义务，不是非法吸收公众存款，该公司董事长不承担法律责任。如果该公司是非法吸收公众存款或者有兑付义务，不管他身处何处，都要承担兑付责任。具体要看他的行为有没有触犯刑法第176条，即“非法吸收公众存款罪”的相关标准。 上述律师还补充道，如果在公司的网站上公开宣称“本息偿付”的话，这样是等于主动给自己加了一个《民商法》的义务，也要承担赔偿责任。 跑路担忧难打消 除了出于气愤，投资人也担心杨卫国出来之后会跑路。而上述律师表示，杨卫国之前有过失联传闻，这样的风险比较大，经侦也需要权衡，是否真的要取保候审。 杨卫国取保候审对于解决兑付问题到底利弊几何？上述律师表示，其到底是有利还是不利并不好讲。上述律师认为，可能他的家属或者员工没有能力应对现在的局面，需要董事长亲自出面。他透露，在保障嫌疑人不跑路的情况下，有些地方的办案机关可能会把这些平台负责人放出来3个月或者半年以解决问题。但像杨卫国这种情况，经侦需要进一步权衡。 望洲财富4月30日公告显示，望洲财富旗下借贷服务望洲普惠确认目前掌握的债权本息合计10亿元。据悉，望洲财富目前全国布点（含沿街营业部）约70家，员工约2700人，理财客户人数预估近2万人。 望洲财富方面还表示，预计杨卫国直系亲属、律师及各产业负责人将于今日赴杭州经侦机关与杨卫国见面，获得事件后的首次沟通，具体情况于今日工作报告中会详细报告。 北京商报记者 崔启斌 刘双霞/文 贾丛丛/制表 望洲财富兑付事件回顾 4月21日 确认董事长卷款10亿元失联 4月23日 新闻发布会称杭州警方立案 4月26日 董事长回归，称其“出去旅游” 5月1日 签请愿书，为杨卫国取保候审 5月3日 赴杭州经侦面见杨卫国，件后首次沟通...
国家工商总局昨日发布首部《中国消费者权益保护年度报告》，公布了2015年消费投诉十大热点问题及2015年消费维权十大典型案例。 在十大典型案例中，善林(上海)金融信息服务有限公司下属中环广场营业部在日常经营活动中，通过QQ网络平台购买或者通过向房产、金融、保险、汽车4S店等相关从业人员收集等途径违法收集个人信息，并组织理财师按名单信息逐一电话推销当事人的P2P理财产品。对此，上海市工商局检查总队依法对其罚款55万元。 上海市工商局检查总队经调查认定，当事人未经消费者同意，擅自收集和使用消费者个人信息的行为，违反了《消费者权益保护法》第二十九条第一款“经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息”致规定，构成了侵犯消费者合法权益的行为。 P2P网贷行业消费者权益保护正越来越受到重视。今年3月，江苏互联网金融协会发布《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》，力求通过设置较高行业准入门槛、培训互联网金融投资人、建立维权举报机制等方式维护互联网金融消费者权益。而在今年的“315”晚会中，多家P2P平台APP刷单事件被曝光。 在当下，似乎没有哪一个群体会比P2P投资人的合法权利更亟待保护。业内人士表示，鉴于P2P投资人在交易过程中的弱势地位，将P2P投资纳入金融消费的范畴，似乎更有助于投资人权利的实现与保障。 ...
用技术创新推动金融普惠 助实体经济一臂之力 当前，中国金融平台完全有机会重塑全球金融技术的格局，甚至在规则的制定方面，我们也看到了巨大的机会。 互联网金融没有改变金融的本质，因此必须强调三点：经营者必须具备相应的资质和能力，甚至要具有相应的牌照许可；经营过程必须是依法合规的，不能超过红线；要有合理的、可持续的商业模式和商业逻辑。 一季度中国经济实现“开门红”，不仅让世界感受到了转型升级、创业创新之“中国温度”，更让全球金融市场惊诧于中国同行们应对经济下行压力、切实推进普惠金融的勇气与智慧。而在国内，依托互联网、大数据、云计算，互联网金融正在努力成为普惠金融的实践者，甚至是领路人。而在蚂蚁金服集团首席执行官彭蕾看来，创业创新是整个中国经济的活力和爆发点，这股劲头是自下而上的，互联网金融要做的，就是利用移动互联网、大数据、云计算，给他们加股劲儿…… 依托互联网、大数据、云计算：做真正的互联网金融 ○抛开移动互联网、大数据、云计算，谈互联网金融是虚幻的。 ○移动互联网技术已经让金融触达的范围变得更为广泛，数以亿计的用户每天都活跃在手机上，也间接促进了金融的普及。 财经周刊：互联网金融在中国的发展，已经从最开始的“网红”变成了连续几年政府工作报告里的热词，平台家数也在不断累积。但是，对于“什么才是真正意义上的互联网金融”这个问题，外界说法并不一致，您理解的互联网金融是什么样子的？ 彭蕾：互联网金融现在很热，大家都在谈论，其实互联网金融只是一个缩写，它的存在基于互联网、大数据和云计算等一系列技术的支撑，而不仅仅是把金融搬到互联网上去做。而它所提供的金融服务和产品，又是以技术能力、业务能力和风控能力作为依托的。我们看到过一些平台，它们仅仅是把产品搬到网上去做宣传，这不是真正的互联网金融。换句话说，如果利用不到互联网、大数据和云计算，都不应该被称为互联网金融。 财经周刊：互联网金融在中国推动普惠金融方面，扮演了怎样的角色？ 彭蕾：普惠既是一个词，也是两个各具深层次内涵的字：“普”是移动互联网为我们创造了条件，比如说，农民家里可能没有电脑，但大家都有手机，可以上网，因此在今天，移动互联网技术已经让金融触达的范围变得更为广泛，数以亿计的用户每天都活跃在手机上，也间接促进了金融的普及。 “惠”体现在两个方面，一是云计算极大程度地提升了计算效率，减低了交易处理成本；二是大数据可以做到分类定向，帮助甄别和计量风险，做好风险定价，促进更有效的风险管理。比如针对个人消费者和小微企业，我们在做风险定价的时候，就可以根据每个人的特点，对应不同的定价。 正是依托大数据、云计算，基于提升效率的前提，才构成了今天的蚂蚁金融一套完整的互联网普惠金融业务：支付宝、余额宝、蚂蚁聚宝在帮助百姓实现互联网理财；网商银行为小微企业和创业者提供贷款服务；芝麻信用则是为这些贷款服务提供数据支撑。 发挥毛细血管作用：给创业创新加股劲儿 ○创业创新是整个中国经济的活力和爆发点，这股劲头是自下而上的，互联网金融要做的，就是利用移动互联网、大数据、云计算，给他们加股劲儿。 ○在经济下行背景下，不良贷款数据跟之前比确有所上升，但我们贷款的速度反而还加大了，实体企业获得贷款的成本下降了。 ○中国金融平台完全有机会重塑全球金融技术的格局，甚至在规则的制定方面，我们也看到了巨大的机会。 财经周刊：结合国内外经济大环境，以及中国经济转型升级的具体任务，可以说，推动普惠金融是中国金融业的一致性任务，但一说起互联网金融与传统金融的关系，很多人自然而然地想到了这几年频繁见诸媒体的词汇———颠覆。那么，相比传统金融，互联网金融做普惠金融的优势和特点是什么？ 彭蕾：无论是实力，还是所承担的责任，传统金融机构对实体经济而言是主动脉，互联网金融更像毛细血管。在过去的十几年里，我们看到，网络消费、网络金融对于推动中国经济转型升级、扩内需的拉动、促进作用非常之高。 此外，网络信用体系的快速构建也推动了中国网络零售业的快速发展。就在几周前，我们刚刚发布了去年的业绩数据，2015年，天猫零售平台超过3万亿元。这个数字是什么概念？我们可以将其理解为，在今天，阿里巴巴已经超过了沃尔玛，成为全球最大的零售经济体。更值得注意的是，在网络零售中，有39%是新增的消费。 财经周刊：除了消费金融，我们同样关注互联网金融对大众创业、万众创新的助力。结合蚂蚁金服已经有过的实践，您如何看待今天中国经济的弯道超车机会，以及人们的“双创”热情？ 彭蕾：我们可以分享一组数据。截至目前，蚂蚁金服累计服务小微企业达到300万家，累计放款6000多亿元；贷款余额370亿元，同比增长60%。 对于中国经济，不同人有不同的看法，但这些数据令人兴奋，它让我们看到了创业者的活力和创新能力。换言之，这也是整个中国经济的活力和爆发点，而且这种劲头是自下而上的，民间创业创新的热情非常之高，而我们要做的，就是利用移动互联网、大数据、云计算，给他们加股劲儿。 今天，在我们的平台之上，小微企业3分钟就可以拿到一笔贷款，在网上做生意的一些个体户、农民30分钟就可以拿到一笔贷款。高效背后，是我们已经通过大数据模型，掌握了经营者、创业者的资本风险情况、实力和产品竞争力，因此从授信到拿到钱，流程就变得非常快，周转周期也比传统的快，可以随借随还，完成一笔贷款的平均时间大概是60天。 财经周刊：互联网金融灵不灵，还要看服务“三农”行不行。互联网金融如何能让“乡愁”落地？ 彭蕾：以蚂蚁金服为例，我们有三分之一的用户来自农村，我们也由此非常看重农村地区的互联网金融服务。其中，我们特别关注和支持农村大学生和返乡者的创业。从2015年6月开始，网商银行及蚂蚁小贷推出了“村淘合伙人掌柜金”计划，在3-5年内投入至少10亿元，为10万名村淘合伙人提供电商创业启动及代购资金。说得通俗一点，就是这10万名合伙人，要负责帮助农户用互联网将农产品卖出大山，同时也帮农民上网买东西。 另外，借助村淘合伙人对当地村民的了解以及完善的风控政策与模型，网商银行研发了基于农村场景的“旺农贷”系列产品，分别为农村种养殖户和小微企业提供信贷支持，平均放款金额在4万元左右。 财经周刊：传统金融在去年的成绩单有两大特点———利润回归零时代，不良贷款率升到“2.0”版本。我们同样关注服务实体最前沿的互联网金融成绩单。 彭蕾：按照银行贷款逾期90天转为不良贷款计算，蚂蚁金服当前的不良贷款率不足3%。在经济下行背景下，这个数据跟之前比有所上升，但与去年、前年相比，蚂蚁金服贷款的速度反而还加大了，实体企业获得贷款的成本下降了。 财经周刊：中国在全球及区域经济中扮演的角色越来越重要，无论是中国企业“走出去”，还是境外投资消费者聚焦中国市场，金融服务都举足轻重。作为中国的互联网金融标杆，蚂蚁金服是否也看到了新的机会？ 彭蕾：当前，中国金融平台完全有机会重塑全球金融技术的格局，甚至在规则的制定方面，我们也看到了巨大的机会。 蚂蚁金服在全球的布局也相当快。截至目前，支付宝的服务已经遍布全球220多个国家和地区。近一年来，跨境业务服务的海内外客户数达6200万人，其中海外客户数超过3300万人。 此外，我们在“一带一路”沿线也迅速布局、开展业务，我们还派出团队，帮助当地提高金融服务效率、计算能力和安全系数。 互联网金融消费者保护：不是任务、胜似任务 ○过高的预期收益率隐患重重，百姓不具备甄别能力，而消费者保护也是金融平台的任务。 ○互联网金融行业里，监管才是核心词汇，让监管来帮我们做体检，有助于我们发展得更好更强。 财经周刊：我们常说，金融经营的是风险。您如何看待风控和安全这回事？ 彭蕾：做金融的，安全是第一课。我们最看重的，其实还是技术创新能力与金融风险的防控能力。 当下的互联网金融圈里有很多害群之马，但这些害群之马也容易被挑拣出来。 具体到怎么挑，我觉得有两种：一种叫伪互联网金融，一种叫劣互联网金融。所谓的伪，是借互联网金融之名，行诈骗之实，它们本身就不是这个行业里的一分子。 还有一种是劣金融，它不是骗子，而是能力不够，包括技术和风控能力，以及服务客户和消费者权益保护的能力。它想把事情做好，但由于这些能力不够，也会出现经营上的困难，而在这种困难压力之下，它们也可能做一些变形的动作，这也会对社会形成潜在压力。 财经周刊：在您看来，怎么做才算是合格的互联网金融？ 彭蕾：互联网金融没有改变金融的本质，因此必须强调三点：经营者必须具备相应的资质和能力，甚至要具有相应的牌照许可；经营过程必须是依法合规的，不能超过红线；要有合理的、可持续的商业模式和商业逻辑。 很多所谓的互联网金融公司，给出的预期年化收益率高达20%~30%，这既不符合借贷常识，也不可能持续，但很多百姓不了解金融背后的逻辑，只是看到收益高就跟着走了，他并不了解整个的金融环境，还有产品背后到底隐藏着怎样的风险。 因此我认为，蚂蚁金服有一个不是任务、胜似任务的工作，就是消费者教育。这方面的工作我们已经开始做了，这跟赚不赚钱没关系，我们不愿意看到投资者财产遭受损失，同时觉得有义务承担这个责任。 财经周刊：这么多人都在搞互联网金融，有人说这是无利不起早。这个行业到底是不是一个暴利行业？ 彭蕾：坦率说，互联网金融不是一个暴利行业，我必须强调这一点。这个行业正常的赚钱逻辑基于用户数量，用户数越多，我们从中赚取的服务费就多，但同时你需要不断挖掘技术潜力，提升计算效率，用这样的方法构建盈利能力。 当下，有一些人自认为拥有独特渠道，进而价格垄断或者提高准入门槛，赚取中间不合理利润；还有一些人进来就是为了圈钱，拿着圈来的钱又去干别的事，这些都不是互联网金融的经营逻辑。 财经周刊：回到中国互联网金融行业自身的发展话题上来。这个行业需要监管，也需要自律。但说来容易，实践起来需要很多能力和细节。您怎么看待这个问题？ 彭蕾：要促进行业长期健康发展，我认为有三件事得抓紧做：首先，对于披着互联网金融外衣、从事非法金融活动的，应予以严格整顿，铲除害群之马；其次，应加强监管和行业自律，更好地保护金融消费者权益，有效防范风险，促进行业持续健康发展，提升社会公众的长效利益；第三，加强对隐私保护等方面的立法，依法规范相关业务的发展。 3月25日，中国互联网金融协会成立，蚂蚁金服是这个协会的副会长单位。在这里，我做个承诺：虽然我们也是年轻的企业，也在不断学习，其中包括对整个宏观经济的把握和对金融风险的防控，但我们至少要做到透明和规范，蚂蚁金服所有的业务都要放在监管的聚光灯之下，不能有所欺瞒。 财经周刊：蚂蚁金服已经建好了金融服务集团的构架，未来您打算带着你的团队朝哪个方向走？ 彭蕾：蚂蚁金服的战略发展，叫做“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、激活金融”。未来，我们就围绕着这十六字方针，做足文章。有一点我要强调，那就是互联网金融从业者，要对所从事行业有敬畏之心。现在很多人说，互联网金融看重的是市场和用户需求，其实这个行业里，监管才是核心词汇，让监管来帮我们做体检，有助于我们发展得更好更强，也能帮我们发现很多我们自己没发现、没认识到的问题。...
虽然一万元不能达到很多理财产品的起投金额，但是小资金也有效资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的理财计划只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。今天小编就盘点几个让一万元钱生钱的几种方式。 1、银行定期 国人都偏爱存款，对于保守型的投资人来说，银行定存是最安全的。现在银行一年定期利率为1.5%，那么一万元放在银行，一年后的收益就是150元。当然，定存期限越长，收益越高。 另外，现在银行的存款利率上限已经取消的，定存的利息多少，完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行，可以挑一些城商行或者中小型银行，这些银行上浮力度相对大些。 2、银行理财产品 这几年，银行理财产品的收益率一直在下降，这主要是受央行连续降息的影响。目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平，5%以上已经实属罕见。不过银行理财的门槛较高，5万起投，所以一万的本金还不够。 3、国债 国债的优点太多了，门槛低，只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家；最重要的是，在其他理财产品的收益率集体走下坡路的时候，国债却很“抗跌”。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%。那么以3年期国债为例，买一万元的国债，一年可以收益400元。不过，国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以，国债作为长期投资，一般不建议提前兑取。 4、P2P理财产品 P2P平台年收益高低不等，目前P2P的收益率在5%-12%左右。那么一万本金，我们一年收益在500-1200元之间。当然，P2P相较于其他理财产品是有一定风险的，牢记高收益必然有高风险。选择靠谱的P2P平台很重要，毕竟现在跑路的P2P实在太多。此外，鸡蛋不要放到一个篮子里，我们可以多选择一些的平台，做到分散投资的状态，从而降低风险。 5、互联网宝宝 不仅仅是银行理财产品收益率不断下降，互联网“宝宝”类理财产品的收益持续在下滑。但是其低门槛、低风险、高流动性等优点还是很多人对它放不下。以余额宝为例，4月28日，余额宝的七日年化收益率为2.461%，那么一万元存余额宝，一年大约可以收益24.61元。虽然没有多少，但也算不无小补，更何况总比存活期拿0.35%的利息强。 6、股票 一万元本金的小散在股市中也并不少见，除了购买一些高价股会受到限制，一万元是可以买卖股票的。当然，股市有风险，入市需谨慎。 除了以上钱生钱的方式，我们还可以做生意。比如去跟别人合伙开店或做生意，每年可以拿到40% 的回报，运气不好的话，可能会亏。还有自己学会开个淘宝店等，兼职赚钱，或者代理等方式。 7、指数基金 指数基金具有很多的优点和好处，股神巴菲特一直极力推荐指数基金。跟踪指数的基金不容易受到单只股票波动的影响，个别股票的下跌对指数基金的收益影响并不太大。所以，在一定程度上，指数基金规避了这类风险。 8、投资自己 投资的成本不单单是金钱，还有你花费的时间和精力，这些时间和精力都要算成机会成本。如果因投资活动而影响了工作或学习那就有点得不偿失了，如果把这些精力用在学习上，个人会成长的更快。投资也包括身体投资，感情投资和知识投资，把这一万元花费在学习上，用读书，考证等方法来提升自己。记住，最好的投资方法就是投资自己。让自己在这个社会上更具有竞争力，让收入涨的更快，持之以恒地“投资自己”，也能够产生“复利效应”，进而让自己变得更有价值。 总之，无论选择何种理财方式，投资人都要牢记高收益必然伴随着高风险，理财不能只看收益，本金的安全应该放在第一位。此外，不要将“所有的鸡蛋放在一个篮子里”，可以选择几种理财方式以组合的形式进行投资，从而实现财富的增值。...
这是一场企业家和资本家之间的较量，一次企业长远发展和短期利益之间的抉择，也是中概股回归大潮中的一个经典商业案例，即将入主的大股东（干爹）和管理层（亲爹）公开撕成这样，也是极品了。 事情是这样的，4月15日，澳洲电讯宣布将以29.55美元/ADS，总计16亿美元的价格向中国平安出售汽车之家47.7%的股权，交易完成后，中国平安将一步跃升至汽车之家第一大股东。 这个新闻本来也没什么大不了，一则普通的股权更迭案例而已，但是现在看来，故事并非如此简单。 4月27日，汽车之家CEO秦致为代表的总裁室联名署名发表了一封名为《致全体汽车之家伙伴》的公开信，信中有句话是这么说的：“只有让深刻理解企业DNA和互联网业务的运营者成为企业真正的主人，为企业和自己的未来担负起责任，才是互联网企业保持自我颠覆的动力、持续立于不败之地的最佳保障。” 与此同时，公开信还透露了一个细节，汽车之家董事会已于4月26日成立由三名独董组成的私有化特别委员会，以评估由公司管理层与三家业内知名投资机构共同向董事会递交的私有化要约。这个买家财团成员包括秦致、博裕资本、高瓴资本和红杉中国等，拟以31.50美元/ADS的价格将公司私有化。 公开信称：“由于缺乏沟通，大股东的退出行为和管理层以及其他公众股东的行为并非步调一致，几方之间对于汽车之家未来的战略规划和发展方向并未形成共识。汽车之家正经历着自成立以来最突然的一次资本变局。” 一边要换大股东，一边要进行私有化，而且私有化名单中并没有平安信托的身影。这也佐证了平安信托对汽车之家未来的战略规划和发展方向并未与汽车之家的管理层达成一致，平安信托和汽车之家管理层之间的矛盾完全公开化了。 汽车之家管理层为什么这么不欢迎平安信托呢？我们先看看平安信托是谁？ 平安信托是中国平安主要的PE（私募股权投资）投资平台，汽车之家这次的股权变更的主导。近期，平安信托开始公开《合伙企业有限合伙协议》并向小股东募集交易资金。根据协议内容，有限合伙人应在不晚于2016年5月16日认缴第一期出资，第二次出资将于2016年5月31日认缴。也就是说，平安信托与澳洲电讯之间股权交割所需的资金将于5月底募集完毕。 需要注意的一个细节是，协议规定，合伙企业的“存续期”为自合伙企业成立日起3年，经全体合伙人67%赞成票决定，可将合伙企业存续期延长2次，每次延长期限不得超过1年。这意味着，平安信托对汽车之家的投资从根本上就是一次短期套利模式，目的在于谋其汽车之家私有化回归A股之后的巨额资本回报。 事情大概就是这个事情，剧情发展至今基本明了。从一开始，平安信托对于汽车之家的投资注定就是一次投机行为，谋求的就是短期利益，这与以秦致率领的汽车之家管理层想要的企业长远发展规划背道而驰。 对于汽车之家的创始团队和管理层来讲，这就是一场保卫战，在企业长期发展和短期利益之间的一场较量。所以，大家看到了，公开信的落款包括了汽车之家管理层所有成员名单，而且，不少汽车之家的员工自发性的在朋友圈转发传播，以示对管理层的支持。 按理说，换大股东这种事情，一定是要跟管理团队好好沟通达成一致的，还真没见过换大股东不通过管理层认可的，也没见过大股东不喜欢管理层非要入主的。要知道，汽车之家管理层整体仅持有的股权占比只有5.7%，难怪平安信托不把这个管理团队放在眼里。说白了，我就是要硬上，你能怎么滴？至于企业未来的死活，我还真不太care，大不了把管理层全换了，这种事情之前也不是没做过，不在乎再做一次。而管理层心心念念想的都是企业的长远发展，毕竟，这是亲儿子啊，虽然投票权很少，但是感情是真的。说白了，这就是干爹和亲爹的矛盾，一个是想让自己的儿子未来过得更好，一个是想让这个干儿子赶紧出去卖血卖肾给老子挣快钱回来。 还记得平安信托入主上海家化和一号店之后的境遇吗？上海家化管理层纷纷离职，一号店倒手卖给沃尔玛，好好的一个企业就这样成了资本游戏中的棋子，员工、客户、用户的利益在资本的利益面前变得不值一提。这恐怕是汽车之家管理层最为担心的结局。 想想，汽车之家从2005年创立至今，在一个领域专注了这么多年，稳坐该领域的头把交椅，没有一个稳定的管理层团队和以客户、用户利益至上的理念是不可能做成今天这个样子的。平安信托的入主，很可能会打破这一发展趋势，这对于汽车之家的管理层、员工、客户、用户，无意识一次无情的打击，甚至对于中国科技和互联网的创新也是一次重大的打击。 当下正好是中概股的私有化回归潮，重新估值诱惑了很多资本扑上来，他们是雪中送炭，还是锦上添花，抑或是准备狠狠宰上一刀，就不好说了。弄好了皆大欢喜的双赢，弄不好鱼死网破的双输，都有可能发生。汽车之家作为一个案例，值得引起更多准备回归A股的中概股们的关注，也应该给资本提个醒，做人做事都要厚道。...
4月29日，中国基金业协会会长洪磊在证监会专场新闻发布会上指出，约2000家私募基金管理机构将注销登记。 洪磊强调，这不属于自律处分，不影响未来需要时重新申请登记，私募机构没有必要进行“保壳”。 约2000家私募基金“被注销” 经初步统计，今年2月5日前已登记满12个月且在5月1日前既未补提法律意见书也未申请备案首只私募基金产品的私募基金管理人共约2000家，协会将按照相关要求予以注销。 今年2月5日，基金业协会发布《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》（下称“《公告》”），规定私募基金管理人出现三种情况将被注销登记。 其中一种情况是，自公告发布之日起，已登记满12个月且尚未备案首只私募基金产品的私募基金管理人，在2016年5月1日前仍未备案私募基金产品。 对于5月1日前未展业的私募基金管理机构，基金业协会将遵循务实和区别对待原则，稳妥有序推进相关清理工作。 据了解，今年2月5日前已登记满12个月，且在5月1日前已补提法律意见书的私募基金管理人有500余家，提交首只私募基金产品备案申请的私募基金管理人有600余家。 洪磊称，考虑到前期相关机构理解和落实《公告》实际进度较慢的客观情况，基金业协会将根据实际情况适当顺延办理时间，相关机构仍可继续通过私募基金登记备案系统办理相关业务。 若此类机构于2016年8月1日之前仍未通过法律意见书且完成首只私募基金产品备案，将予以注销登记。 “新规”后42家新私募备案成功 自《公告》以来，私募管理人备案情况也得到市场关注。 据统计，截止4月27日，登记的新的管理人只有42家，包括上海开开门投资、西藏猎影投资、深圳尚投资产等，这些公司都公示了办理法律意见书的律所、律师名字。 协会负责人表示，近期随着私募基金管理机构和律师事务所对《公告》相关要求的逐步理解，申请通过情况已在改善。 洪磊强调，已登记机构仍须按规定履行季度、年度等信息报送和信息更新义务，如未履行相关义务可能被列入异常机构名单并进行公示。 值得指出的是，《公告》发布以来，新增私募基金管理人登记申请、基金备案补提登记法律意见书申请通过机构数量较少。 洪磊解释，造成这种现象的主要原因在于：一是私募基金管理机构未遵循私募办法规定的专业化管理和防范利益冲突原则，兼营非金融业务、信贷业务，未设置相应制度安排的前提下拟同时从事证券投资和股权投资业务或者同时开展其他存在利益冲突的业务；二是法律意见书未认真核实申请机构从业人员、资本金、住所、设施等情况，未有效确认机构实缴资金信息，不能确认有足够资本金保证机构有效运转；三是风险管理和内部控制制度与申请机构真实业务不符，甚至简单抄袭模板，相关制度不具备有效执行的现实基础和条件。 近期随着私募基金管理机构和律师事务所对《公告》相关要求的逐步理解，申请通过情况已在改善。...
4月29日，证监会私募基金监管部主任陈自强表示，将加强日常监管，加大对私募产品违规拆分的处理力度。 针对私募产品违规拆分一事，此前证监会曾在3月18日表态，“任何机构或个人不得向非合格投资者募集、销售、转让私募产品或者私募产品收益权，且单一私募产品不得超过法定上线。” 彼时证监会在监管中发现了一种违规现象。即”一家交易平台违规开展私募产品收益权的拆分转让业务“。其具体模式是，“先设立关联公司以合格投资者身份购买私募产品，然后通过交易平台将私募产品收益权拆分转让给平台注册用户。” 事实上，21世纪经济报道记者去年12月10日调查报道《起底P2P“资管拆分术”：互金模式狂飙曝“监管黑洞”》曾经对该业务模式（定向委托投资）的风险及问题进行过揭露，其中多家互联网金融平台涉及此类问题。 而日前落地的《私募基金募集行为管理办法》也已经明确，“任何机构和个人不得为规避合格投资者标准，募集以私募基金份额或其收益权为投资标的的金融产品，或者将私募基金份额或其收益权进行非法拆分转让。”...
这两年来，互联网金融很是火呀，小编最近补了点知识。最近民政部公布了一批山寨的协会，小编大开眼界，才知道原来“中国互联网金融行业协会”是假的，互联网金融行业的国家组织是“中国互联网金融协会”，这只有两个字的差别可谓是天壤之别。小编了解到真正的中国互联网金融协会于2016年3月25日在上海成立，成立后已经在互联网金融信息披露、统计分析和风险预警、信用信息共享等方面做了好多工作。小编还听说，由于e租宝、中晋等事件给老百姓造成很大损失，国务院出手对互联网金融行业进行专项治理了。专项治理涉及央行、银监会、证监会、保监会、工商总局多个部委，而中国互联网金融协会作为唯一一家社会自律组织参与了专项治理，负责互联网金融举报信息平台建设和运行工作！ 据小编了解，中国互联网金融协会目前正在落实国务院部署的这一重要工作，建设互联网金融信息举报平台。待举报平台上线后，大家可以通过平台举报发现的违法违规线索。举报平台会把线索交给相关部门处理。据可靠消息，近日协会联合各银监会、证监会、保监会、工商总局共商举报平台建设，共建互联网金融举报处理机制。 举报是监管机构获取互联网金融违法、违规行为线索的重要来源，协会搭建举报平台，可以充分发挥社会力量的监督作用，为查处不法分子违法、违规行为提供有力支持。相信这个国家级的协会能够在互联网金融自律方面发挥更好的作用，让我们拭目以待吧。...
