最近，有一家自称“你来购物，他来买单”的购物免费平台，正吸引越来越多的消费者关注。而且很多消费者体验之后给这家平台冠以“最好的理财方式”的美誉。 “我的未来网”就是消费者口中“美好的店”。究竟如何美好，让我们来一起看一看。 “花1000块钱买东西，10-15天之后返还1100元” “我的未来网”是位于北京角门的一家便利店。记者实地走访后发现，这家所谓的便利店，货架上的种类并不多，但是十几平米的空间被前来购物的消费者挤得满当当。 李****就是其中一个购物者，她告诉记者“我的未来网”采用的是会员制，会员需要用身份证和银行卡注册，首次购物需要花钱，此后会员可以通过每日签到、点赞的方式来攒虚拟货币W币，用W币可以报销购物款，购物返现的周期大约一个月左右。 李****称：“我已经在这家店消费了近万元，有近5000元已经返还，这是我现在看来最好的理财方式。” 该店主给记者算了一笔账，假设会员消费1000元，可以当场返还100元，另外1000元可以通过累计W币进行返还，相当于还赚了100元。月利息高达22%！记者也着实被吓了一跳。 嘉丰瑞德又去翻阅了“我的未来网”的经营模式，根据官网介绍，其经营模式是通过消费商的消费需求吸引商家返利，通过消费商在其线下实体店先花钱买东西、钱再兑现回来，用“免费优质商品”来满足消费商的消费需求和支付消费商的投资收益。 目前“我的未来网”线下实体店正在快速扩张，已经有超过500家实体店，注册消费者已经达到500万人。 “最好的理财方式”，实际上就是个庞氏骗局 为什么说是庞氏骗局？其实从“我的未来网”经营模式就可以看出端倪。 首先“我的未来网”实体店会以高出商品实际价格十倍的售价卖给会员，等于你用1000元买了只值100元的商品。 购物完成后，收银员不会开具发票给会员，而是产生一个交易记录到网站，通常在15天左右，会员就可以在网上申请100%报销。 这时候你或许注意到了，所谓转发、签到就能拿到的W币，数额非常小，如何能够实现100%的报销呢？ 这时候一个熟悉的套路才浮出水面：要想实现100%的报销，会员还必须拉新人入局。 这种做法是不是和臭名昭著的MMM传销平台操作手法非常相似呢？没错，这就是传销常用的手法。平台通过借新还旧，即庞氏骗局来实现资金运转。当新的借款不足以偿还旧的借款时，就是“骗局”崩盘跑路的那天。 嘉丰瑞德在此提醒各位理财者，在面对所谓的“最好的理财方式”诱惑时，一定要理性地做出判断，多听听专业人士的建议。尽量选择信息透明、自身比较熟悉的理财方式，比如国债、债券、稳利精选组合投资计划、MOM众星拱月证券投资计划、银行理财产品等。 最后，我想对那些奢望在这些非法集资平台薅上一把羊毛投机客说，你怎么知道自己就不是那最后一个接盘侠呢？ ...

　管金生，一位受过牢狱之灾，被称为“中国证券教父”的传奇人物。当繁华归为沉寂，成功与失败的过往落上灰尘，一个发光的灵魂似乎却不甘于沉寂。2016年6月6日，即将步入古稀之年的管老再次扬帆起航，走上人生“第三次”创业的道路。 　　管金生是80年代末到90年代中国叱咤风云的证券大佬。他于1988年创办万国证券，与原君安证券公司的张国庆、原申银证券的阚治东，并称为中国证券市场的“中国证券教父”。他的一生可以说有两大转折点，一个是1988年他筹建了上海第一家证券公司，由此他被坊间封为中国三大证券教父之一。还有一件就是1995年惊动中外的327国债事件。 1995年，管金生因“3•27”国债期货事件从万国证券辞职，1997年被判处有期徒刑17年，辉煌的人生短暂谢幕。 　　2015年6月6日，68岁管金生在和讯网举办的“‘互联网+’金融投资高峰论坛”上演讲，首次公开谈及他在“327”国债期货事件中的经验教训。 　　对于二十年前的327事件，他表示，“我这一生吃亏，吃很大的亏，就是没有放下自己内心的骄傲和清高，但是在行动上绝对尊重和遵守了法律的判决，接受了十七年的有期徒刑的惩罚。”以史为鉴，他认为自己最大的错是缺少政治智慧。 　　巧合的是，时隔一年， 2016年6月6日，69岁的管金生以董事长的身份参与了上海九颂山河基金公司的揭幕仪式，开始了他人生的第三次创业。 　　管金生在九颂山河基金揭牌仪式上表示，他设立这样一家股权投资基金公司并不是心血来潮，而是经过长期酝酿与精心筹备。在揭牌仪式大会上，到访的有上海黄浦区人民政府副区长、上海高校教授以及研究机构人员，管金生称，他的这次创业是取得了政府和社会多方支持的一项重要抉择。 　　在揭牌仪式发言上，管金生就九颂山河基金公司进行了介绍。他表示，九颂山河并不是为了争分私募基金“一杯羹”而是要在大众创业、万众创新时代大背景下，以服务实体经济为使命，核心定位是打造中外合作平行基金，并以此为突破口，尝试开拓中国私募基金行业的一片新天地。 　　九颂山河发起的平行基金在选择投资标的方面，聚焦全球范围内新技术和新材料领域，涉及设计、研发、生产、应用和销售等产业链各个环节。关于九颂山河发起平行基金的募集资金来源，管金生指出，初步设想是境内、境外都由四个部分组成，一是政府引导基金，境外基金则是其他形式的国外政府投资，约占10%-20%；二是集合少数上市公司公司，月占20-30%；三是选择理念相近、志同道合的高素质LP，约占50%；最后是约占5%的GP投资部分。 　　管金生指出，当前中国实体经济面临着严峻的挑战。他认为，互联网的广泛普及，并渗透到各行业所带来的颠覆式影响使中国传统经济模式走到了边缘，以移动互联网、云计算、大数据和物联网为代表的新信息技术冲击了传统经济的生态环境，国有经济和民营经济的生产、经营及融资方式都需要做出大步调整。此外，过去中国处于要素驱动阶段，GDP是经济考核体系的“总指挥帮”，地方竞争的粗放式增长严重透支了资源和生态环境。管金生还批评了目前国内金融业存在的“虚火”现象，认为资本市场出现“脱实向虚”、资本空转的许多问题，“从根子上讲，就是没有认清金融和资本的实质，故弄玄虚，把资本神秘化、庸俗化，将资本要素凌驾于其他要素之上。” 　　面对中国实体经济的困难，管金生提出“新思维+新技术+新资本=新经济”。 　　首先，坚持新技术+新资本，打造跨境并购基金。他指出，进入21世纪，以信息网络为主要特质的科技创新不仅极大地改变了人类的生产和生活方式，而且日益严重地冲击着垄断经济的生态环境，逐渐成为引领共享基金的新引擎，因此，坚持新技术+新资本才能促进共享基金的繁荣和发展。他进一步指出，我们与发达国家的差距主要是科技进步对技术增长之间的差距，中国的高技术产业严重缺乏关键技术、核心技术，难以真正获得高新技术及其产业的跨越式发展。在中国技术创新过程中，规模化融资和科技型中小企业初始融资这两个瓶颈问题一直没有得到很好的解决，资金困难仍然是中国科技成果转化中的重大障碍。 　　他认为应从五个方面来提高，第一，借鉴国际经验，大力提升私募基金公司的研发能力，探索私募基金企业和政府主管部门及高校金融研究机构的国家队合作，用国家队主导或督导建立私募基金企业为中心的产、学、研、观金融创新联盟。 　　第二，参与全球竞争，激励产、学、研、观金融创新联盟，形成技术联合组。 　　第三，实施全球战略，鼓励外国技术总部在上海建立离岸创新中心，填补技术空白领域或消化国外新技术水平，金融创新联盟要为这个离岸创新中心提供相关配套的金融信息服务； 　　第四，把握国际趋势，聚焦一定产业链的技术创新，把新能源、低碳产业、先进制造业环保产业、信息产业的高新技术作为中国科技发展的重中之重。 　　第五，支持民间金融企业创新发展，鼓励有条件的股权投资基金公司，打造跨国平行并购基金。 　　“老骥伏枥 志在千里”，九颂山河基金公司在上海黄浦区注册，管金生表示希望把黄浦区打造成上海市低碳节能环保标杆区、示范区，打造成全球新技术、新材料领域的都市综合展示中心和资本服务平台。 　　 ...

端午节假期交易所休市，但货币市场基金能享受节假日收益。为保护原持有人利益，防止资金利用假期短期套利，目前有超过160只货币基金或短期理财基金发布端午节前限购公告。 　　最近几天，多家基金公司宣布旗下货币基金暂停申购。广发基金宣布，广发货币市场基金、广发天天利货币基金、活期宝、广发理财7天、广发理财30天等基金端午节假期前暂停申购广告。招商基金近期也发布公告，决定于6月7日至8日暂停招商招金宝三种情况的基金交易，第一是申购业务，第二是涉及该基金作为转入方的基金转换业务，第三是暂停单日单个基金账户单笔或累计高于10万元的定期定额投资业务。 　　据统计，从6月1日至7日，宣布在端午节暂停申购或限制大额申购的货币基金和短期理财基金达到163只（A、B分开算），约占总数的1/3。 　　业内人士表示，每次节假日之前，货币基金和短期理财基金一般都会暂停申购，只有少数货币基金产品未发布类似公告。不过，端午节假期时间较短，整体影响不大，此外，有些不限购的公司也存在做大货币基金规模的意图。从投资者角度看，如果错过了限购的货币基金，还可以关注不限购的货基。 　　实际上，目前货币基金收益率明显下滑。数据显示，截至6月6日，纳入统计的491只货币基金和短期理财基金（A、B分开计算）中，简单算术平均7日年化收益率为2.4641%。 ...

曾有一个月流水几百万的传统企业问我这样一个问题，滴滴打车是怎么赚钱的？ 我讲了一下多边经济模型和交叉补贴，又讲了滴滴可以跨界到那些领域创造价值等等。 他感觉还不够。 于是我马上补充说“马云说过，未来的企业只有两种，一种是做了微信公众号做了电商活下去的企业，还有就是不做微信公众号不做电商死掉的企业。”他才满意...... 2016年，实体经济的衰落和互联网行业的繁荣产生了强烈的对比，传统企业互联网化已经成为未来一两年最大的浪潮。 然而，我们却眼睁睁的看着好多传统企业掉进了互联网的“万人坑”。 2013年，只不犯错就能保持第一名 燕郊新移民和燕郊生活，这两个微信订阅号是当时河北小镇燕郊最早注册的账号。 当时的小镇燕郊还处在微博营销的尾声，几乎没有别的人在玩儿微信。我们做这个东西在很多人看来也是很古怪。不是很时髦~~ 流量不是凭空而来，但是在2013年，微信的势能已经开始异常的强大。整体用户增长的红利非常猛烈，微信公众号一开通后，获取流量非常容易，只要随便有人转发个朋友圈，有个互动的话题，就有无数人加关注。 用户被动的接受“推信息”，也感觉非常的新鲜而好奇。那时我们只需要做好内容就可以。只要复制我们之前在社交媒体上的经验不犯错，我们就能保持第一名。 2015年，我跟土豪做斗争 到了2014年底至2015年，燕郊房地产异军突起，开始冲击30000/平米。本地商业也开始发力，大家都开始忽悠着卖，经常都是三四万元发一条微信。 燕郊已经开始有大量的人“放弃了煎饼摊和出租车司机“的职位，拖家带口的杀入到了”微信大号“的浪潮中。 最顶峰时的时候，一个燕郊小镇有几百个公众号。每栋办公楼与每个烤串摊，都充斥着微信大师的神话、微信致富经的口号、开悟互联网思维的禅修班和大大小小的微商聚会。 在接受了这些激动人心的培训后，整个市场都呼喊着”砸一百万送鸡蛋拉用户，做微信大号三个月回本“的大跃进口号。 我们明明知道，这种送东西，拉粉丝，然后给粉丝看广告的行为，是非常愚蠢和无知的！但是我们没办法，我们被这种汪洋大海般的“大干快上“的市场氛围吓懵了。 而其实在2015年7月，微信的整体用户量已经接近6个亿。我们隐约感觉，野蛮生长的时代快要结束了。 2016到2017，触网即死的传统行业？ 2016年，实体经济的衰落和互联网行业的繁荣产生了强烈的对比，传统企业互联网化已经成为未来一两年最大的浪潮，然而，我们却眼睁睁的看着好多传统企业掉进了互联网的“万人坑”。 1.第一个万人坑：商业模式上的冲突 多数的互联网平台，都是多边经济模型，经常把交叉补贴当做市场工具，把跨界当做盈利增长点。 而多数的传统企业都是单边经济模型，利润来自价值差或者价格差，核心能力非常集中的固定在某些领域中。 传统企业盲目将“战略型亏损”和商业模式崩塌造成的“真正的亏损”，混为一谈。 割肉的当时肯定是一片热闹，但这种驱利行为最后并不能带来真正的用户留存。 2.第二个万人坑：管理方式上的冲突 金字塔型管理是传统企业最为经典和有效的管理方式，效率最高结构最稳固。 但是很多互联网公司都是扁平化管理，几乎可以说产品流程决定管理流程，“听得见炮火的人指挥战斗”，一线人员的权利非常大。 很多传统企业把互联网当做打通任督二脉的“易筋经”。但互联网公司的管理方式和传统企业的管理方式，完全相反的。 管理上的冲突造成：互联网岗位觉得管理岗位“决策太慢”，一个审批和论证结束后，市场上的热点都过了；而管理岗又觉得互联网人“瞎折腾一气真是没个准。 最后很多传统企业都感觉是在“倒练易筋经”，被互联网部门的人气的气血翻涌，差点筋脉尽断而亡。更有甚者，互联网部门与实体部门完全不兼容，互为鸡肋，争抢资源，最后陷入内耗。 3.第三个万人坑：过度扩张 首选最危险的扩张就是盲目抄袭，认为：听说那里有个新鲜的商业模式，而“我已经有了类似的用户，我可以再模仿一个新的东西做做”，于是就囫囵吞枣的抄下来。 “他在北京做，我在燕郊做，我比他有钱，他做啥我抄啥”。抄了几回作业之后就发现抄不明白了。交完了学费之后，不认为是自己的问题，反而认为是模式的问题。 认为开个公众号就是互联网+，做个网站就是转型互联网，开发个APP就算是搭上移动互联网的风口。 然而很多互联网项目，只有在适当的市场阶段和用户收入水平范围内，才有价值。早一天晚一天做，在不同的地方做，都毫无意义。 另外一种就是小试牛刀后的扩张，这个更可怕。冲到了一半没弹药了，项目直接死在路上了，直到尸体都火化了也没人知道，所以在这里也建议各位创业者，活着最重要，只有活着你才有机会辩解和再试一次。 但是，在这么多吐槽之后，我们却也深刻的认识到，传统行业也并非互联网从业人员能够理解的。 我们看待他们觉得“外行“，他们看待我们也同样”外行“，这就是隔行如隔山，只是视角不同。 每个貌似笨拙的填坑，每笔昂贵的学费，都是他们试图改变企业现状的尝试和追求突破的努力。换个角度将，这样的尝试和努力也是伟大的！ 靠谱众投：kp899.com 你放心的股权众筹平台 ...

又一位创投大佬选择自立门户。6月6日，光速安振董事总经理曹大容发表公开信，正式回应了此前关于离职光速安振的传闻。公开信表示，曹大容仍将作为董事总经理管理两期基金的投资组合和剩余投资业务，同时他将创办新的基金雲九资本。光速安振的郝玮、王京将加入新的基金，前德迅投资董事总经理邱谆等也将加入合伙人团队。 　　在创投界，基本每隔一段时间都会爆出传统VC大佬出走独立创办新基金的消息。去年3月，君联资本董事总经理刘二海低调离职，创办愉悦资本，专注TMT和创新消费。6月，被称为“90后创业者教父”的IDG合伙人李丰携项目离职，成立峰瑞资本。根据公开信息粗略统计，从2013年至今自立门户的投资人已近40人。 　　在遍地是机会的90年代，以IDG、软银、凯雷为代表的海外创投机构陆续进入中国，投出了阿里巴巴、携程网、盛大网络等为代表的互联网巨头。直至2005年，中国创投迎来新的发展节点，经纬中国、今日资本、红杉资本、高瓴资本等一批新的基金创办，蜂拥而至的新基金使得整个投资市场异常活跃。 　　伴随去年美股市场上涨和大量IPO，以及“大众创业、万众创新”号召下融资需求的扩张，国内LP结构的改变和市场需求给整个VC行业带来新的裂变。明星投资人纷纷出走，他们或募集资金做天使投资人，或成立新的投资机构，以更为灵活的利益分配方式和内部管理机制，在激烈的VC竞争中试图以更有效率的机制找寻下一代独角兽。 　　伴随20多年的发展，创投界培养了一大批拥有5到10年丰富投资经验的专业投资人，他们已经具备一定的能力配置更多的资金到投资市场。 　　不难看出这些投资人大多都已经拥有一些漂亮的投资案例，聚焦于某一领域，而新成立基金也更多进行行业垂直化、专业化投资。除此之外，所投企业的成功上市或其他退出方式，让创业者拥有丰裕的资金，面对全新的资产配置选择，很多创业者选择将资金回流至VC行业，以天使或者VC的方式跨入投资领域。 　　在采访中曹大容也透露，其所创办的雲九资本LP的构成除家族基金之外，也包含创业者。曹毅离开红杉资本后成立的源码资本，1亿美元规模的首期基金中，LP包含美团网CEO王兴、今日头条CEO张一鸣等活跃于一线的创业者和投资人。 　　而此前李丰创办的峰瑞资本也打破了管理费的“铁饭碗”，大幅降低了出资人门槛，只要经国家认可的合格投资人，经峰瑞资本挑选，出资额度在100万人民币以上，即可成为出资人。 　　同时在基金收益分配上，获得峰瑞资本投资的创业者将参与决策投资收益分配，这使得包括互联网中高层在内的更多有专业领域资源的个人可以参与到早期投资，而创业者也将获得更大资源撬动能力。 　　一方面，大量企业家尤其是TMT行业的个人资金涌向VC市场，另一方面，部分成长期PE基金或对冲基金为了加强对早期市场项目的布局，也设置了一部分资金成为VC的LP。此前中科招商曾推出云投汇平台，布局股权众筹，设立100亿“云投基金”面向全球招募“明星领投人”，为明星领投人进行领投配资，解决领投人发现优质项目但资金不足的难题。 　　反观需求端创业大潮涌动，技术创新带来的创业机遇层出不穷，而IPO之外更为多元灵活的退出方式，给投资机构的收益带来更多保障。资金的充沛和创业融资需求的旺盛，共同培育出一个更大的VC市场。“这是市场上供需匹配的自然选择。”红杉资本董事总经理王岑表示。 　　在这样的市场大背景下，投资人也希望创办独立基金来打造个人品牌，一如曹大容所言，“虽然在中国，我感觉光速就是我，我就是光速。但实际上光速是一家美国品牌，并不属于我。一个人，一家企业，他奋斗的一切最终都将体现在他的品牌上。如果这个品牌你不能拥有，最终将无法完成你的使命。” 　　在百舸争流的新VC时代，老牌的投资机构正面临更为巨大的挑战，一批新的挑战者正在走来。 ...

6月7日傍晚，央行发布了《银行卡清算机构管理办法》（下称《办法》），明确了银行卡清算机构准入具体条件和办理程序。对境内和境外投资者申请设立银行卡清算机构将同等对待，作出统一要求。 　　业内人士认为，此举这意味着银行卡清算市场正式对外开放，由银联垄断的银行卡人民币清算市场将被打破；而在国内支付市场，国际卡组织的加入，银联以及有着“网上银联”实质的支付宝和腾讯，将面临更激烈而多变的竞争格局。 　　据记者了解，国际卡组织巨头万事达卡、VISA一直在为进入人民币清算市场积极准备。 　　此前，Visa首席执行官夏尚福（Charles W.Scharf）和万事达卡总裁兼首席执行官彭安杰（Ajay Banga ）在解接受财新记者专访时均表示，一旦政策明确，对外放开国内银行卡清算市场，就会立刻进入。 　　万事达卡官方在第一时间对《办法》的公布表示欢迎，并评论称，银行卡清算市场的开放和机构准入不仅对万事达卡充满意义，更对中国消费者至关重要。万事达卡将与中国的金融机构、消费者、商业机构和政府部门通力合作，充分发挥产业促进经济增长的积极作用。中国市场充满机遇并拥有广阔前景，《办法》的公布将成为产业大发展的重要里程碑。 　　对于境外投资者的准入，《办法》表示，若境外机构仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，无需申请银行卡清算机构准入，只需向监管部门报告业务开展情况；原则上可以不在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构，但对境内银行卡清算体系稳健运行或公众支付信心具有重要影响的，应当在中华人民共和国境内设立法人，依法取得银行卡清算业务许可证。 　　其中与境内银行卡清算机构合作发卡应当采用境内卡组织的发卡行标识代码，不得变相从事人民币的银行卡清算业务。 　　对于进一步提供人民币银行卡清算服务的境外卡组织，则应依法申请设立境内银行卡清算机构。在机构准入涉及的设立条件、办理程序、业务管理等方面,。 　　此外，外国投资者亦可通过并购境内卡组织参与中国银行卡清算市场，应按规定履行相关程序。 　　在银行卡清算业务基础设施方面，《办法》要求，银行卡清算机构应当在境内建立符合国家及行业相关金融标准、安全要求的银行卡清算业务基础设施，满足国家信息安全等级保护要求，使用经国家密码管理机构认可的商用密码产品，确保其安全、稳定和高效运行。 　　对于风险控制方面，《办法》要求银行卡清算机构完善信息安全保障机制，确保其基础设施满足业务稳定性和连续性要求，且不得将业务处理系统、风险管理系统、差错处理系统、信息服务系统及灾备系统等核心业务系统外包。 　　下一步，央行将按照坚持公开、公平、公正原则，依法开展银行卡清算机构准入的受理和审核工作；并加强银行卡清算市场的监督管理。对无证从事相关业务的机构依法予以取缔和打击，适时出台配套业务管理制度，强化对银行卡清算机构业务经营、内部控制、清算风险、信息安全等监管，并加强对境外机构提供跨境外币银行卡清算服务的监测，防范银行卡清算业务的系统性风险，维护市场公平竞争秩序，确保银行卡清算市场健康、可持续发展。 　　“央行将有序开展银行卡清算机构准入的受理和审核工作，逐步建立银行卡清算服务市场化机制。未来将实现国内银行卡清算市场参与主体多元化，稳步形成多个银行卡品牌同台竞争的市场化格局，为产业各方提供差异化、多样化的，提升消费便利和生活品质，为金融消费者提供更好的支付服务。”央行有关负责人在答记者问中称。 ...

消费金融公司或将再度扩容。6月4日，通程控股发布公告称，拟发起设立长银五八消费金融公司，其中，长沙银行持股51%，北京城市网邻信息技术有限公司出资9900万持股33%，通程控股出资4800万元持股16%。 　　若后续获得监管批复同意筹建，长银五八消费金融公司将成为第16家获得牌照的消费金融公司。 　　随着消费金融公司试点的推进，后续如何监管备受业界关注。近日，银监会非银部主任毛宛苑在《中国金融》杂志撰文指出，未来消费金融公司监管重点之一是加强消费者权益保护。“要督促消费金融公司在消费金融产品设计、合理定价、信息透明等方面深入研究，兼顾金融机构的盈利性和消费者合理消费的信贷支出问题，避免消费者权益受损和过度负债的情况出现。” 　　目前，消费金融公司主要业务分两类，一是依托零售商布局消费分期市场；二是自建渠道经营现金贷款。随着电子商务的不断发展和人们消费方式的转变，消费金融公司顺应“互联网+趋势”，一方面，同电商网站合作，为网上消费人群提供线上分期业务；另一方面，依托互联网和移动通信等技术，通过自建贷款平台，为消费者提供线上贷款申请渠道。 　　“互联网降低了金融产品和服务的门槛，惠及更多民众，但金融交易内在的复杂性和专业性仍然存在，包括信贷欺诈、支付安全、信息泄露等风险日益暴露，金融消费者自身合法权益更需得到保障。”因此，毛宛苑强调，在开展通过自建贷款平台或依靠合作电商入口完成贷款申请业务时，消费金融公司要完善身份认证、访问控制、数据隔离、客户信息保密、产品风险揭示等一系列管理工具及手段。 　　在消费金融公司设立方面，毛宛苑指出，监管将以市场需求为导向，稳中求进，增加行业供给，鼓励具有消费金融资源且符合准入标准的多种所有制主体发起设立消费金融公司，积极支持民间资本进入消费金融公司行业。 　　毛宛苑认为，消费金融公司若要规模化发展，需建立集业务处理、客户服务、催收等功能于一体的集约化、综合化业务处理平台。“从成熟的国际经验来看，无论是业务受理、贷前调查、贷中审查、贷后管理还是客户服务，都需要强大的后台运营服务支持。” 　　除此，毛宛苑表示，银监会将继续加强与有关部门的沟通协调，创造有利于消费金融公司发展的外部环境，包括推动相关方面加快完善征信体系建设，探讨财税政策支持的可能性等，共同破解行业发展难题，促进行业持续健康发展。 　　目前，中国已有15家消费金融公司正式开业。数据显示，截至2015年末，消费金融公司行业资产总额637.95亿元，贷款余额573.74亿元，累计发放5万元以下贷款989万笔，占比94.05%。 ...

　 在互联网金融的大潮下，以P2P、众筹、众包为代表的金融新范式，带动共享经济的适用范围和对象愈加广阔，影响更加深远。 一、共享经济的概念与范畴 　　共享经济(Sharing Economy)，也叫协同消费,该理念由美国学者马科斯·费尔逊(Marcus Felson)和琼·斯潘思(Joe L. Spaeth)于1978年提出,通常是指人们利用互联网平台有偿公平地共享物力人力等社会资源，彼此以不同的方式付出和受益，从而共同享受经济红利的一种商业模式。 　　“共享经济”关键是要有一个由第三方创建的、以信息技术为基础的市场平台。个体借助这些平台，可以交换闲置物品资源，分享自己的知识和经验，或者向企业(个人)为某个创新与公益类项目筹集资金等。在该模式下，产品所有者和消费者通过互联网平台进行“连接”，通过互联网个人物品使用权暂时发生转移进而实现合作或互利消费。随着信息技术的发展，共享理念影响力日益扩大，使得可利用互联网平台更加高效地对车、房、资金、人力等资源进行整合分享，让共享经济变得备受关注。 　　同样，经济决定金融。随着共享经济的发展，各大传统金融机构和互联网企业也开始运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，以P2P、众筹等融资新模式，进一步为各方提供信息、资金、产品等全方位金融服务;以众包方式，汇集各方智慧和创意，进行信息搜集和项目开发，进而加速资金融通、降低成本提高效率、减少信息不对称，促进普惠性的共享金融快速发展。 　　二、P2P：共享金融的典型范式 　　（一）P2P融资业务的定义 　　P2P融资(Peer-to-Peer lending)即点对点信贷，是借助互联网平台进行资金借、贷双方的信息匹配和交易撮合，实现个体之间、个人与企业或企业与企业之间直接信贷的一种新型融资模式，是当前互联网金融的重要组成部分。 　　（二）我国P2P融资的发展历程和现状 　　2006年，我国正式引入P2P。早期，国内P2P业务主要为民营互联网公司借鉴英国Zopa和美国Prosper、Lending Club等经验，通过搭建信息平台进行小额借贷资金撮合。但随着互联网金融的火爆，P2P近年来呈现爆发式增长，包括多家上市公司、招行、民生等银行系、券商系、保险系等诸多资产管理领域传统巨头和电商、第三方支付、小额贷款公司等纷纷进入P2P融资领域。 　　从融资规模看，2015年，我国P2P借贷行业累计交易规模约为9750亿元，是2014年(3000亿元左右)的3倍多。从平台数量看，平台数量快速增长，但风险持续暴露。截止2015年末，国内P2P网贷平台数量达到3657家，其中正常运营的有1924家，较去年年底增长74.1%;但是正常平台仅占到全部平台的52.6%，较去年同期(49.8%)增长了2.8个百分点。从客户规模看，2015年，我国P2P融资参与人数首次突破千万。其中，活跃借款人和投资人分别在280万和720万左右，分别为去年的3.5和3.1倍，月度借款人和投资人平均增长幅度分别在9.2%和7.7%左右。可以说，无论从融资规模、平台数量还是客户数，我国P2P规模均超越美国，成为世界第一大P2P市场。 　　（三）P2P融资的特点和未来走向 　　相比于传统银行信贷业务，P2P融资有其自身的特点和优势。一是可以满足银行传统渠道无法覆盖的小微企业及个人长尾群体的融资需求;二是可以满足利率市场化不完善下客户高收益投资需求;三是借助信息技术发展，通过互联网渠道低成本实现借贷双方信息共享，在IPO和债券等渠道外实现直接融资撮合交易;四是在资产证券化未市场化的背景下，银行借此通道释放信贷规模、规避存贷比限制、同时增加中间业务收入的尝试。 　　整体上看，虽然近期P2P出现一系列问题，造成了一定的社会影响，行业洗牌在即。但在监管层鼓励、包容和支持态度的指引下，未来P2P融资有望成为继银行信贷、IPO和债券市场直接融资外，践行共享金融理念，服务小微企业和长尾群体的重要融资方式。 　　三、众筹：共享经济的一大延伸 　　（一）众筹的定义 　　众筹，源自“crowdfunding”一词，即大众筹资或群众筹资，是指一种向大众募资，以支持发起的个人或组织的经济行为。众筹具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特点，顺应了‘大众创业 万众创新’的时代要求，成为目前共享经济中快速发展的一种新金融服务模式。 　　（二）众筹的发展历程和现状 　　从历史上看，众筹起源可以追溯到1713年，英国诗人蒲柏当年向575名用户众筹，用于注释版《伊利亚特》编写，作为回报，其承诺将众筹参与人的名字列在书中，并每人赠书一本。2001年，ArtistShare网站在美国成立，普遍认为是互联网众筹的开端。此后，Sellaband(2006年)、Kickstarter(2009年)等众筹平台不断出现，互联网众筹时代从此开启。 　　互联网众筹在我国出现的较晚，2011年7月，“点名时间”正式上线，这是我国首家互联网众筹平台，业务模式为商品众筹;同年11月，国内首家股权众筹网站“天使汇”上线。2013年之前，我国的众筹行业发展缓慢，平台数量和交易规模都非常有限。2014年以来，众筹行业发展开始加速。据统计，截至2015年12月末，我国互联网众筹平台达到365家，较2014年的197家增长85.28%，全年众筹融资金额近100亿元。而据中国电子商务研究中心预测，2025年全球发展中国家的众筹融资将达到960亿美元，预计中国将达到460亿至500亿美元，发展前景广阔。 　　（三）国内众筹的主要模式和特点 　　从广义上看，互联网众筹的种类可包括股权众筹、奖励众筹、捐赠众筹和债权众筹四大类。但由于债权众筹常被视为P2P，一般不纳入众筹范围，因此通常意义上，众筹主要包括股权类、奖励类和捐赠类三大模式 　　1、奖励众筹，又称为产品众筹，是指投资人将资金投给筹款人用以开发某种产品(或服务)，待该产品(或服务)开始对外销售或已经具备对外销售的条件的情况下，筹款人按照约定将开发的产品(或服务)无偿奖励或低于成本的方式提供给投资人的一种融资方式。 　　我国奖励式众筹平台可以分为两类，一类是项目多元化的综合类平台， 如追梦网、淘宝众筹、京东众筹等，由于项目类型多、用户量大，使得融资能力较强，整体规模较大;第二类为围绕特定行业和领域的专业类众筹平台，如开展高科技众筹的点名时间、农业众筹的大家种、音乐众筹的乐童音乐等，由于深耕单个领域，专业性较强，总体规模虽然不大，但在细分领域有很大影响力。 　　以淘宝众筹为例，奖励众筹流程如图2所示。经实名认证的发起人在平台上发起项目申请，并匹配申请视频和相关材料，经平台审核后发布，感兴趣的投资者进行投资。若募集期结束，筹资金额小于目标金额，则项目流标，资金返还给投资者;若筹资金额大于等于目标金额，则项目成标，募集资金按项目约定，以1%-50%比例作为启动资金打给发起人。发起人使用启动资金完成项目后，将之前承诺的回报反馈给投资人，并获得剩余资金。若项目失败，则剩余的募集资金退还投资人。当然，不同平台启动资金比例各不相同，部分平台甚至会将全部募集资金作为启动资金打入发起人账户。 　　据统计，截止2015年末，我国奖励式众筹累计成功的项目超过18551个，支持人次约为1367万，累计筹款金额达到30.7亿元。其中，2015年筹款金额高达27.0亿元，是2014年2.7亿元的10倍。从额度上看，京东众筹、淘宝众筹和苏宁众筹筹款金额排在前三位。从项目数量来看，追梦网募集成功项目达9943个，占比超过50%，而众筹网、京东众筹和淘宝众筹，均在2200个左右，分列第二梯队。 　　由于奖励式众筹平台盈利模式主要是依靠收取手续费，为产品设计与需求方提供一个产品撮合平台，不涉及股权转移，因此没有非法集资之嫌，政策性风险较小，在股权、奖励和捐赠三大类中融资金额、项目数量和客户规模均居首位，市场需求巨大。 　　2、股权众筹。股权众筹主要是指通过互联网等渠道，面向普通投资者进行股权集资，投资者通过出资入股公司，获得未来收益的一种公众筹资方式。从是否担保来看，股权众筹可分为无担保股权众筹和有担保的股权众筹两类。其中，无担保的股权众筹是指投资人在进行众筹投资的过程中没有第三方公司提供相关权益担保，而有担保是指股权众筹项目在进行众筹期间，第三方为投资者提供某一固定期限的担保责任。目前，国内绝大部分股权众筹都是无担保股权众筹。 　　据统计，2015年，我国股权众筹融资金额在45亿元左右。其中，京东东家(京东私募股权众筹)自2015年3月上线以来，为70多个项目提供超过7亿元融资，其创新采用“领投+跟投”的投资方式，由富有成熟投资经验的专业投资人作为领投人，普通投资人针对领投人所选中的项目跟进投资，在股权众筹领域占据着行业龙头地位。此外，靠谱众投、天使汇、人人投在私募股权网络融资等领域也很有影响力。 　　从国内实践来看，相比于奖励众筹，股权众筹规模总体偏小，这一方面由于股权众筹风险较大，更主要的是受制于股权众筹所涉及到的法律问题。根据《公司法》规定，非上市公司的股东人数不能超过200人。而《证券法》规定，向不特定对象发行证券的、向特定对象发行证券累计超过200人的，都算是公开发行证券，而公开发行证券则必须通过证监会或国务院授权的部门核准。而现在部分股权众筹项目，募集对象规模远超过200人上限，存在法律合规风险。为了鼓励股权众筹发展，美国于2012年颁布了乔布斯法案，对认定的新兴成长企业(EGC)在私募、小额、众筹等发行方面改革注册豁免机制，相信国内监管部门也会顺应共享经济的发展浪潮，顺时应势的开展制度创新，为股权众筹打开发展之门。 　　3、公益众筹，又称捐赠众筹，是指有需要的人由本人或他人提出申请，NGO或平台等做尽职调查、证实情况，并在网上发起项目，从公众募捐资金的一种融资模式。国外基于公益的众筹平台比较典型的有Kliptap与Prizeo，国内基于公益的捐赠式众筹平台典型的有淘宝众筹、京东众筹、腾讯乐捐、微公益与平安众+等。该类融资具有公益性，被捐赠者不需提供任何回报。 　　从救助对象来划分，公益众筹主要包含医疗救助、儿童成长、支教助学、动物保护、环境保护五大类。从救助需求来划分，主要包含募款、募集物品、招募志愿者三大类。通过将人们的爱心通过众筹平台汇集，一定程度上实现了个人、企业、公益组织的三者共赢。据统计，截止2015年年底，我国公益众筹当年成功项目超过7700个，筹款金额达到6.31亿元。虽然相比奖励众筹和股权众筹，融资金额明显偏少。但这种伴随着“互联网+”产生的新兴公益模式，有助于改善制约慈善事业发展的信息不对称难题，也是共享互助精神的良好体现。 　　（四）众筹融资的未来走向 　　相比于P2P的市场规模，众筹规模明显偏小。但在提升消费、大众创业和创新驱动的大环境下，互联网众筹市场存在广阔的发展空间。未来，预计随着证监会相关法律法规和政策的出台，行业开始进入规范发展期，京东、淘宝、苏宁等电商巨头将利用综合化平台优势，将众筹打造成为其互联网金融生态圈的关键一环，而一些细分领域的众筹平台也将在专业领域内发芽开花，共同开拓众筹新蓝海。 　　四、众包：共享创智的新经济模式 　　（一）众包的定义与概念 　　众包，是指公司或机构把过去由自己员工执行的工作任务，以自由自愿的形式非定向的外包给非特定大众网络群体的做法。该概念由美国专家Howe于2006年提出,国内刘锋同期提出的“威客”概念与此类似。众包是一种多人参与的在线活动，发起者可以是个体、公共机构、企业，甚至是非盈利机构，它们公开召集一群具有不同特征的个体自愿共同参与某项任务，是一个集体参与、共享创新和个性化生产的过程。从国际上看，知名众包平台包括解决生物化学难题的创新中心InnoCentive、创意图片平台Istockphoto等。从国内来看，众包市场规模和影响力呈现几何级数增长，并涌现出猪八戒网、百脑汇等一系列有影响力的众包网站平台。以国内众包龙头平台猪八戒网为例，其2012年交易数量为45万笔，交易金额刚刚突破6亿元人民币，而到2015年6月，平台已累计实现交易额75亿人民币，发包方涵盖中小微企业500万家，接包方包括机构和个人在内则超过1000万，并建立起拥有3000万件原创作品规模的数据库。 　　（二）众包的项目流程分析 　　众包的项目流程如图3所示，一般包括发包方(企业或个人)、中介(众包平台)和接包方(项目参与者)三方组成。其中，众包发包方可以是是盈利或非盈利性的企业、个人或组织机构，主要职责为在平台上发布项目要求及相关报酬对价，部分项目可能并没有报酬。平台中介方主要为搭建供需双方的信息平台，负责双方资质审核、项目信息发布、报价对接、资金托管支付等。众包参与者可以是公司、机构、个人或非盈利组织，主要是承接项目、付出创意(劳动)并获得报酬(或精神嘉奖)。 　　（三）众包项目类型分析 　　众包是一个典型共享智力的创新经济范式，在信息调研、创意设计与研究、IT开发和金融等领域已开展一定的探索与应用。 　　1、信息调研领域。在传统模式下，企业开展市场和客户调研，需要通过外包或公司自身人力，但一般流程长、成本高、效率低，且由于信息的收集经常需要跨地区来进行，数据真实性和时效性存在难题。通过互联网平台开展众包调研，可以将国内数千万拥有闲余时间的高质量用户聚集起来，发挥低成本“人多势众”之优势，开展精准调研和数据分析。此外，部分猎头公司也采用众包模式挖掘人才信息。 　　2、创意设计和研究领域。众包活动是高度依赖信息技术的知识生产活动，科学研究、文案策划、营销推广、创意设计、工业建筑设计等现代创意服务领域都已有一批众包探索的成功案例。在创意设计方面，国内《狼图腾》等影视的海报和宣传片，谭木匠木梳的创意设计，以及大批小微企业的logo设计、广告片等都采用众包模式设计;在科研方面，InnoCentive平台汇集了大批全球顶级科研工作者，为工程设计、科学实验等提供悬赏类创意众包，奖金额从5000美元到10万美元不等。 　　3、IT开发领域。随着互联网的发展，用户需求更加多元化、综合化和临时化，对企业的技术开发要求越来越高，但目前IT企业普遍面临重复开发、产业生产效率低、资源尤其是人力资源利用不充分等情况。利用众包模式，集群体智慧的力量，整合行业开发资源，效率高、成本低、操作灵活，正成为许多企业项目开发的新选择，包括亚马逊、阿里等大型互联网企业的部分软件开发项目已开始用众包模式，众包商业价值也在迅速的体现。 　　4、金融领域。从国外来看，英国巴克莱银行设计开发了“Barclaycard Ring”信用卡，持卡用户可以分享提出改进信用卡的意见，如果用户的想法被银行采用，那么巴克莱银行承诺将把项目的收益利润一些比例反馈给用户。从国内来看，中行推出了银行业第一个网络众包开放平台“中银易商”，通过将后台交易接口进行标准化封装，将1700多个通用接口和300多个标准接口采用对海内外分行和附属公司，以及外部合作伙伴、第三方机构和个人开发者开放，用众包集各方创智提升其互联网金融创新效率和水平。此外，在金融信息搜集、客户调研、证券投资分析等领域，部分公司也开展了金融众包探索。 　　（四）众包模式的未来走向 　　众包是在共享经济的带动下，由互联网催生并依赖信息网络而存在的一种新型商业模式，其通过汇集各方智力与知识技术，优化共享了劳动力和智力资源，提升了知识生产的效率，是一种非常有前景的共享经济新模式 ...

核心提示：2016年3~5月，主动停业平台总量超过问题平台总量。单从5月数据来看，停业类型的平台数量占比为65.12%(包括平台转型)，问题平台(包括跑路、提现困难、经侦介入)的平台数量占比为34.88%。 2016年上半年，P2P网贷行业在监管政策收紧的情况下，整体持续向上。一方面在成交量上突飞猛进，一方面在行业形象上有所改观。运营方面，如一线企业营收普遍实现成倍增长，引领行业稳步发展。饱受争议P2P行业其实从来不缺乏正能量的事件，以下是2016年上半年P2P网贷行业“五大”正能量事件盘点。 1. P2P网贷行业整体成交量突破两万亿大关 数据显示，截至5月底P2P网贷行业历史累计成交量达20361.35亿元，成功突破两万亿大关。 尤其应当引起注意的是，P2P网贷行业直至2015年10月实现成交量突破万亿大关用时长达7年，可谓旷日持久。而第二个万亿成交量，仅仅用了7个月的时间。 另一方面，截至2016年5月底，网贷行业正常运营平台数量为2396家，相比4月底下降了35家。成交量与平台数量成反比，也证明了P2P网贷行业发展更加健康、有序。 2. 主动退出平台持续超过跑路平台 数据统计，2016年3~5月，主动停业平台总量超过问题平台总量。单从5月数据来看，停业类型的平台数量占比为65.12%(包括平台转型)，问题平台(包括跑路、提现困难、经侦介入)的平台数量占比为34.88%。 随着专项整治的展开，问题平台数量在某个时间段内有所上升属于正常现象。而对于问题平台的严肃处理，有效地震慑了别有用心的从业者、促进了企业合规进程。有分析人士指出“选择主动停业清算的平台愈发增多，这另一方面表明P2P网贷行业逐渐趋于良性的方向发展” 当然，企业能够积极合规保持可持续发展是促进行业向前的动力，更是令所有人皆大欢喜的结果。 3. 收益水平回归正常区间 投资人不再盲目逐利 P2P行业在最初进入公众视野时往往标榜着超高收益，而投资人在较长一段时间内都是把“收益率”看作是最重要的关注点。但是随着市场教育的不断深入，投资人开始更多地将关注点从收益率转移到“合规运营、资产质量、风控水平”等方面。 与此同时，近一年来P2P网贷行业综合收益率呈现出逐渐走低的趋势。数据显示，2016年5月网贷行业综合收益率为10.96%，环比下降了28个基点，同比下降了358个基点。从各平台的综合收益率分布来看，低息平台占比持续增多。综合收益率介于8%-12%的平台占比为39.09%，占比环比上升了1.96个百分点;综合收益率在8%以下的平台占比为7.49%，占比环比上升了0.74个百分点。 虽然P2P网贷行业的“降息潮”持续已经超过一年时间，但是国内数家知名P2P平台高管均在采访中对媒体表示“目前的收益率整体偏高，还有很大的下降空间”。 4. 监管发声： 整治不代表否定行业价值，从业者无需恐慌 P2P网贷“缺乏监管”的日子已经一去不返，自2015年上半年以来包括银监会、证监会、公安部等多部委均对P2P网贷高度关注。随着系列监管措施和整治行动陆续落实，行业何去何从成了媒体争论的焦点。 那么监管对于P2P网贷到底什么态度呢?日前，北京海淀区金融办副主任王鹏在接受记者采访时表示：互金企业不能踩几条红线，包括不能设立资金池、不能资金错配、不能非法集资。在正在开展打击互联网金融整治活动中，被调研企业需要根据要求提交相关表格，对于不合规的企业需要填写整改方案。 王鹏同时指出：很多集资和诈骗都不是互联网金融，在互联网金融出现之前，同样存在集资和诈骗活动，只是因为互联网非法集资传播速度更快了。互联网金融企业无需恐慌，此次的整治举措不是说要清理所有的互联网金融公司，对于不合规平台应该主动合规。对于既没有被举报也没有出事的平台，正常经营就好。 5. 宜人贷财报业绩亮眼 股价一路上升 2015年12月18日宜人贷赴美上市以来，对于宜人贷的报道和关注都非常多。中国互联网金融博物馆更是将“宜人贷登陆美国纽交所”列为了2015年中国互联网金融十大事件之一。作为中国互联网金融海外上市的独苗，宜人贷的一举一动都在引领整个行业的发展方向。 5月12日，宜人贷发布了截至2016年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。财报显示，公司该季度促成借款金额达到5.35亿美元，较去年同期增长110%;确认净收入8,507万美元，较去年同期增长187%;实现净利润2,013万美元，较去年同期增长355%。 与“耀眼”的财报相呼应，宜人贷自2016年2月以来，股价一路飙升。客观的说，宜人贷在中国互联网金融一个相对敏感时期能够持续在财报和股价方面表现优异，以正能量姿态向全球资本市场展示了中国P2P网贷行业积极和健康的一面。 对于国内市场来说，宜人贷上市后在营收和品牌上的双赢也给与了其他企业更多的信心。在“合规”的大前提下，专注于获取优质资产、提高技术水平和完善风控体系的企业，才有机会实现可持续发展。 ...

5月，中国P2P网贷历史交易额累计超过2万亿，再创新高点。 刚刚过去的五月可谓喜忧参半。喜的是交易额再创新高，忧的是连续有一些大平台被曝出问题。 数据显示，5月份，全国P2P网贷行业成交量为1480.17亿元，环比增长3.44%，是2015年5月份成交额的2.43倍。而网贷历史累计成交额也突破了第二个万亿，第一个万亿是在去年10月份达到的。也就是说，这短短七个月的成交额，比过去十年的总成交额还要多。 这一惊人的数据向市场传递了一个强烈的信号：越来越多的资金在流入P2P行业，P2P开启暴走模式。那么，在市场份额增长势不可挡的情形下，P2P平台应具备哪些方面的竞争力呢？ 竞争力一：风控是核心竞争力 p2p进入中国发展，有将近十年的时间，但真正被人广为了解，也不过近两三年。早在这种模式刚进入国内的时候，受限于互联网的普及程度和行业的起步发展，极少有人知道它的存在，这导致前1~6年的时间里，P2P行业发展受限。 而后，随着P2P日趋成熟，影响力逐渐提高，行业资金流入量持续增大，剩下的问题就是寻找优质资产。在巨大的借贷市场下，借钱出去当然容易。但是，借出去的钱能否要的回来？这才是问题的关键，于是，风控能力显得尤为重要。 可以说，风控能力是现阶段下，平台发展的核心竞争力。 有读者提出：风险控制的关键是因于有刚性兑付的存在，是刚兑在倒逼着企业做持续的风控。无可否认，刚兑会一定程度上鞭策企业去做好风险控制，但风险控制一定不是为刚兑而存在的。 风控是P2P发展到现阶段下，平台的立足之本，发展之基。在行业持续洗牌的现状和即将到来的监管高压下，风控的好坏能决定一个平台的去留。首先，监管层面，为避免系统性风险，监管部门可能将会对各平台的风控数据进行分析，对风控能力差的平台进行“劝退”。其次，从市场角度讲，风控水平低的平台也很难在市场中长期生存，正所谓优胜劣汰。 竞争力二：资本和品牌竞争力 回到企业本身来谈竞争力。从投资人的角度来看，比起利率回报，他们更看重的是平台的安全性。对企业本身来说，就是品牌影响力。许多平台为提高自身品牌竞争力，纷纷找来国企、银行等信用度高的，有知名度的企业机构为其背书。这些背书都只是名头，真正的品牌竞争力，除了自我包装和曝光度的提高，更应该站在用户的角度，无论是投资用户还是借贷用户，只有让他们得到了好的体验，才能将影响力提高到一个新层次。 资本竞争也是平台竞争力的重要组成。在部分P2P企业放言上市的现状下，平台开始寻求各种投资机构入股，以提高平台自身的运营能力。在财力有保证的前提下，大量招募行业优秀人才，扩大平台规模，增加推广运营投入，以提升综合竞争力。 竞争力三：垂直领域竞争力 在未来，P2P平台在资产端的竞争，将会深入到各个垂直领域。例如车贷。 2016年，国内汽车保有量达到1.7亿辆，并且以每年2400万辆的趋势在增长。P2P行业超过2/3的平台在做二手车抵押贷款，车抵押贷款的特点在于：风险以控制，借款数额小，借款周期短，变现能力强，能很大程度分散大额借款带来的风险。 汽车流通协会统计数据显示，2015年，国内二手车交易量高达941万量，成交额5535.40亿元，二手车交易量呈平稳增长趋势。抓住车贷发展契机，抢先占领市场，成为了许多中小平台发展的关键。所以，提早布局一二线城市的车贷市场，并迅速把业务做大，也是提升平台竞争力的一大因素。 ...