过去两年，英国替代金融行业一直在等待政府出台强制的银行推荐机制。早在2014年3月，英国商务秘书Vince Cable就曾首次提及此机制。而在2014年8月举行的AltFi欧洲年度峰会上，前任英国财政大臣George Osborne也再次确认，英国政府有意在创新金融（”Innovate Finance”）项目中推出这一计划。 但是，最终这一机制的出台却经历了漫长的过程，并在最终选择了最直接的渠道方式–也就是中立金融平台模式–在线联系平台直接从银行获得贷款申请人数据，然后根据去具体目标匹配需求。英国政府将这些中介平台看作了新推荐机制的关键。 英国商业银行（British Business Bank）受命承担平台遴选工作。《2015春季财政预算计划》（Springtime Budget 2015）显示，英国商业银行已经开始接受提名候选机构申请，最终候选名单已于2015年7月确定，这其中包括了专业中介平台、p2p借贷机构等多个领域的企业。《2016年3月财政预算》（Budget of March 2016）计划中确定了三家中介平台，他们分别是Funding Options, Funding Xchang和Bitfitech，具体任命将会随推介机制公告一起发布。 推荐机制将于下季度正式投入使用，而参与该计划的银行也必须立即参与其中–将银行拒绝的贷款申请人推荐给上述三个平台。据Funding Options首席执行官Conrad Ford极少，如果参与计划的银行无法完成这一任务，就将为视为违反法律规定。而使用推荐机制必须先征得受助中小企业允许，而上述三个金融平台也必须帮助保护中小企业的信息安全。 受任命的三个平台目标借贷人群稍有不同。Funding Xchange主要面向短期在线借贷人，但同样也与Macquarie这样的独立专业机构合作。而Funding Options合作的企业范围也更大，并已经与几个大型机构（如汇丰银行、Bibby）等达成合作。虽然三个平台的商业模式各不相同，但是根据政府规定，三个平台均不能因推荐机制而向中小企业收取费用。标准的模式应该是向终端的资金出借人收取相关费用。 据悉，英国商业银行最近已经开启了第二轮中介平台筛选工作，最终任命应该是在2017年。 而被推荐机制选中的几家银行同时覆盖了英国和北爱尔兰地区，其中包括苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱（Barclays）、劳埃德集团（Lloyds）、汇丰银行（HSBC）、桑坦德（Santander）、Clydesdale & Yorkshire、爱尔兰银行（Bank of Ireland）、爱尔兰联合银行（Allied Irish Bank）和丹斯克银行（Danske Bank）。 就推荐机制本身的市场价值来看，英国四大银行可以说是垄断了该国“银行-小企业”合作机会。许多小企业在需要资金的时候通常只会选择大型银行。而中小企业贷款申请被拒比率则高达50%。GLI Finance和剑桥大学替代金融研究中心2015年11月发布的一份报告显示，对替代金融的认识不足可能为英国2020年前经济发展带来高达200亿英镑的损失。与此同时，英国商业银行联合会2015年12月的一份报告也显示，超过4成的中小企业将会从这个推荐机制中获益。...
美甲与美发“双剑合璧”背后：一个场景满足两个需求，三方开心 很多做生意的朋友经常抱怨自己客户少，生意差。究其原因大多数人都认为门面不好，行业竞争激烈这些客观条件，与其较真这些，不如动动脑筋绕过这些“大山”，不妨下面来看看这位老板怎么解决这些难题的。 云丝美髻，位于重庆步行街的一家高档美发店，人气一直很旺。七八名美发师不停地忙碌着，洗头、剪发、烫染。引人注目的是，店面里还有三个年轻的女孩同样也在忙个不停。不过，她们既不帮客人洗头，也不帮客人剪发，而是坐在正在理发的顾客旁边，专心地给她们美甲。 这些人并不是美发店的员工，而是美发店引进的合作伙伴。三个年轻女孩中，个子高挑的是老板，名字叫李嫣。一个月多前，李嫣将“美甲店”开进了云丝美髻。 这样她就不需另外租赁店面，只在美发店里为前来做头发的顾客增加一个美甲的服务项目选择，再与美发店根据比例进行收入提成。这是一种全新的合作模式。没有“招牌”，也没有自己的店面，李嫣的“美甲店”只是“寄居”在云丝美髻美发店中，店面问题、客源问题、租金压力这些麻烦事也随之不见了。 美发、美甲的用户群基本重合 李嫣认为，作为新潮时尚的美甲，主要针对的客户人群正是爱美的诸多年轻女士，她们同样是高档美发店的常客。将美甲店开进美发店，可谓是一举两得。既可以利用美发店固有的客户群让自己的美甲生意得到推广，又能让诸多爱美的女士在美发的同时给指甲也来一次“塑形”，也节约了她们的时间、方便了她们的选择。 美发的同时还能做美甲，用户表示真省事 正在进行头发护理的陈晓玲选择了李嫣的美甲服务。对于这样的方式，陈晓玲非常赞同：“作为上班族，我们并没有太多的时间放在美发和美甲上。今天到这里来做头发，竟然发现可以同时进行美甲。这不但节约了时间，实现了美甲的愿望，同时也可以打发头发护理过程中的无聊时光。在其他地方这种服务是没有的，以后，我还会常到这里来。” 与陈晓玲一样，大多数到云丝美髻进行美发的女士都选择了美甲的服务。这让李嫣的生意从一开始就十分火暴，每天从上班开始一直忙碌到下班，中间连上厕所和吃饭都是一路小跑。 虽然很累，但看着火暴的生意，和可观的收入，李嫣的微笑中带着几分甜蜜和自豪。 美发美甲合璧的启示 看起来美发和美甲合璧能带来巨大的协同效应，但靠谱众投需要指出的是二者的重要性和入口作用是不同的。美发可以替美甲带客户，但美甲并不能替美发带客户。换言之，美发是美甲的入口，美甲是美发的附庸。 作为一个美甲厂商需要明确自己的附庸地位，不要企图在其中争取主动权，尽可能多的“寄生”在不同但有协同效应的业态上就可以了。除了美发店，比如等位多的餐饮店里，等待电影开演的影院里，甚至儿童娱乐场的周边。寄生是它的主要方式，如果想要喧宾夺主，那就会非常被动了。 而作为美发厂商，它的角色依然是做好自己的主业，而且要通盘考虑自己的坪效产出，保证每平方米能做到最优的利润。在这个前提下考虑增加自营的产品和服务的价值以及引入美甲这样的合作伙伴所获得的利润分成。 这样的“双剑合璧”看起来是一个很好的组合，但背后做出这样的决定却并不是一件容易的事。对美甲店其实提出了很高的要求。而对于美发店的店长也需要有很高的智慧。 如果您觉得这样的玩法您也可以玩，经过一些试点和测算后或许它可以做成一个大生意。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
国庆长假前夕，旅游消费金融激战正酣。根据易观智库预测，旅游互联网金融的规模2017年将达到221.9亿元人民币，旅游产业的想像空间巨大。甚至有业内人士放下豪言：“供应链金融是下一个风口，该领域必将产生估值10亿美元以上的独角兽公司”。互联网金融尤其是供应链金融背后呈现的蓬勃商机。 旅游互联网金融包括消费金融和供应链金融。拥有大量用户基础的OTA巨头们首先瞄准的是最容易切入的消费金融。理财、分期、保险业务无疑是定胜负的主战场。凭借“在线旅游＋金融”的突破口，OTA们通过金融挖掘市场潜力，摆脱低频市场烧钱，补贴引流的畸形发展，改善公司主营业务的变现能力。 然而，OTA巨头们激情酣战的C端消费金融领域，还有大量分散、弱小的上游批发商亟需在业务层面的供应链金融整合。旅游专业人士分析，中国旅游企业布局金融业务的创新总体还处于探索发展阶段，由于旅游企业没有银行等金融机构在消费信贷上的天然优势，所以接下来旅游金融的创新会集中在供应链金融领域。 旅游业内人士李爱玲表示，目前中国的融资方式非常单一，对于中小旅行社来说，从银行拿到授信与贷款是非常困难的事情。而对于银行来说，风险难以控制。因此，围绕着平台上的客户提供相应的供应链金融服务。由旅游互金平台做担保，银行放贷给旅行社，达到三方共赢。通过供应链金融为合作伙伴提供资金支持，帮助合作伙伴整合产业链，扩大双方合作规模。 银行类金融机构一直是供应链金融服务市场的“主角”。与此相应，传统的银行融资模式要求的资产资质、抵押物等“高门槛”以及复杂的审批流程，让轻资产、抵押物少的广大中小旅行社难以承受。此外，旅行社虽然营业额高，但行业利润偏低，而上下游客户的往来款项却占用了大部分的流动资金，能够为旅行社承担信用担保的渠道少。中小旅行社的长期面临的供应链金融之困亟待破题。在此背景下，旅游圈提供的供应链金融服务应运而生。 ...
中国正行走在老龄化轨道上，这已是即成事实。对今天的年轻一代来讲，未来他们面临的将会是由人口超老龄化导致的系列社会问题。尽管如此，但这在一些人看来，他们觉得并不打紧，因为到时候，随着社会养老体系的不断健全，由此带来的今天看似问题的诸多问题都不再会是问题，何况自己是上了养老保险的人，最起码可以确保退休后月月有钱花。然而，问题是，当自己在变老的一天，凭借政府照顾的那些个养老金就真的够用吗？万一不够用怎么办？而且这种担忧也绝非空穴来风。 养老金空账运行规模增大 收不抵支现象凸显 上周五，中国劳动保障科学研究院、社会科学文献出版社联合发布了《中国劳动保障发展报告（2016）》（即中国劳动保障蓝皮书，以下简称《报告》）。针对这份《报告》，近日，人社部对其部分内容进行了解读，虽然表示我国社保服务能力已有进一步提升，但《报告》中提到的一点内容却让人们对未来养老形势开始心生忧虑。该内容指出，我国城镇职工基本养老保险制度财务不可持续的问题十分尖锐，个人账户空账运行规模越来越大，接近3.6万亿元，养老金当期收不抵支现象凸显。 根据报告中提及的内容不难想象，在目前社会人口年龄结构下，养老金已经出现收不抵支现象，而且空帐运行规模数目并不小，那么未来，纵然我国能够如预期的那样，在2020年基本跨越“中等收入陷阱”，迈入中等发达国家行列，然而，若要解决好与之同步到来的超老龄化社会的养老问题，仍然会是不小的压力。 综上所述不难发现，不论社会如何发展，在不同的时代和社会背景下，都会有或多或少的新的需要面对的社会养老问题产生。 有备方能无患 P2P网贷的养老价值被点燃 众所周知，养老看似是国家要考虑解决的问题，实则最终的利益人是我们个人本身。既然如此，与其等发现问题然后再出来想办法解决，倒不如从现在开始就各自负起各自责任，从未雨绸缪做起，将未来可能遇到的尴尬事提早化于无形。 如何来化?所谓有备方能无患，鉴于此，笔者建议，最好，在国家养老的原有基础上，不妨从年轻开始就为自助养老夯实根基。 具体操作方法，当然是根据实际需要，对家庭资产配置进行重新规划。 提到配置家庭资产，客观来讲，我们每月从工资中扣除所缴纳的社会养老保险，实际可以归为其中一种方式，但这种方式最终所获得结果，并不是凭我们个人意志可以主宰的。那么，为了更好地谋划未来，我们不妨在此种方式之外，再多配备一套养老方案，即通过持续稳定的投资方式储蓄一套养老金。 综观目前投资市场，能够支持持续稳定，收益可观，且便于操作的投资方式莫过于P2P网贷。 业内人士认为，在投资上优势明显的P2P网贷，目前已经获得国家和社会各阶层的大力支持，再加上行业发展环境正在规范向好，若以投资P2P网贷作为个人养老的第二套方案基本是可行的。 在我国互联网金融行业一些专家看来，他们认为，中国P2P网贷的交易规模已远远超过美国、英国等发达国家，P2P网贷可以成为全民养老的新起点。 另有行业人士表示，以P2P网贷目前年化预期10%左右的稳定收益率来看，实现个人辅助养老基本不成问题。 由此可见，以投资P2P网贷的方式作为储蓄个人养老的第二条预备方案，其可行性已得到大家普遍认同。 最后，笔者要提醒的是，以确保未来养老后顾无忧，借助P2P网贷的先进模式给养老多备一套方案没有问题，但需要注意的是，在选择P2P网贷平台时，平台的合规、自律、风控一定要看准看好了，这样才能最终实现我们的预期效果，即“不忘养老初心，方得收获始终” ...
该知情人士称，“所谓的联合存管被叫停，纯属瞎扯。” 近日，有媒体报道称，恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务，已上线存管系统的平台，可能在3个月内清退。记者从知情人士处获悉，上述消息并不属实。恒丰银行没有计划暂停互联网金融存管业务。 而且，据这位知情人士称，恒丰银行曾与监管层沟通过，目前其P2P平台资金存管业务并不违规。 联合存管被叫停？ 目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。 银监会近期下发《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称“指引”）中指出，“存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 有人以此认为，监管否认了联合存管模式。不过，上述知情人士向记者表示，联合存管模式已经升级为2.0版本，经过与监管沟通，符合“指引”要求。 上述知情人士向记者表示，恒丰银行前期签约的网贷平台存管，用户账户开在第三方支付公司，这的确不符合“指引”的规定。但是，之后恒丰银行及其他银行推出的联合存管2.0版本，虽然也和第三方支付合作，但是第三方支付公司只是做一些协助工作，比如支付工作等。用户开户、投资等操作均变为由银行来操作。这完全符合“指引”的规定。 该知情人士认为，“所谓的联合存管被叫停，纯属瞎扯。” 目前，联合存管模式指的是，平台方将在银行开立交易资金专用账户，取代原先将客户资金存放在第三方支付机构备用金账户的做法，由银行对这个专用账户内的客户交易资金进行存管。当P2P借贷交易发生时，平台第一时间将项目信息、用户信息、交易信息及其他必要信息及时传递给银行，供银行进行信息记录及后续交易资金核验时使用。 第三方支付只是担任技术辅助方，提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护等服务，协助建行更高效地完成所有借贷资金在出借人与借款人的存管账户之间的划转。 恒丰银行秉持这一模式，被业内称为“恒丰模式”。据悉，中国支付清算协会近期发布的《中国支付清算行业运行报告（2016）》中，恒丰银行的“网贷平台资金存管方案”成为互联网金融资金存管领域中唯一入选的经典案例。 报道称，该模式通过网贷平台批量获得全网客户，与第三方支付机构合作提供账户与资金服务，进而同时获得网贷平台沉淀资金与第三方支付机构客户备付金，既解决了互联网金融行业“痛点”，保障了个体客户资金安全，又为该行获得存款与中收。 截至2016年5月底，共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核，该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》，开立对公账户61个。 据不完全统计，截至目前，恒丰银行已上线成为26家网贷平台的资金存管方，其中20家P2P平台采取的是与第三方支付联合存管的模式。 第三方支付何去何从？ 业内人士表示，确定何种存管模式存在利益博弈。对于网贷平台来说，直接存管和联合存管区别不大，但是对于银行与第三方支付平台来说却是一块不小的利益。确定直接存管后，第三方支付平台或将被剔除出局。 第三方支付平台却不这么认为。 此前易宝支付CEO唐彬称，由于体制机制的原因，银行的灵活性、服务意识和风险偏好远跟不上网贷公司的需求；网贷公司也不愿意受制于某单一支付公司或银行；同时，网贷公司还希望有公司为其提供营销、数据分析、风险预警等增值服务。 唐彬认为，“需要一个连接，整合传统金融（银行）和互联网金融（网贷和第三方支付）新生的关键价值链环节。而新价值链的成型会伴随阵痛。” 而对恒丰银行这样的中小银行而言，与第三方公司合作也有颇多收获。由于银行卡发卡量小，难以发卡行优势形成客户资金沉淀。因此，这些银行以网贷平台资金存管业务为切入点，拓展与第三方支付机构的合作，加强了互联网金融资金托管生态建设。 《中国支付清算行业运行报告（2016）》中表示，“恒丰模式”的互金生态建设优势在于一是互补支付渠道，可以提高恒丰银行卡的使用活跃度。二是批量代销恒丰银行理财产品。三是可以实现公私联动营销。 其实，官方文件中，也没有明确表明要将联合存管模式踢出。8月24日银监会等机构正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》表示，“下一步，银监会将制定网贷客户资金第三方存管具体办法”，并没有排除联合存管这一选项。 而目前采用直接存管模式的平台少之又少。据不完全统计，截至2016年9月23日，与银行完成直接存管对接的P2P平台仅有51家。数据显示，2016年8月底，我国正常运营的P2P平台数量为2235家。也就是说，完成银行直接存管的P2P平台，占比仅为2.28%。 总之，目前的联合存管模式取代了原先将资金存放在第三方备用金账户的做法，由银行对交易资金进行存管。这种模式是否合规还待政策进一步的明确，并落实监管细则。近期恒丰银行内部斗争不断，有媒体报道称，其内部对于资金存管业务的取舍还存在博弈，恒丰银行能否延续“恒丰模式”也还是未知数。 ...
号外！号外！对于互联网金融，国家正在做一件大事。 互金咖从与会人士处获悉，近日，中国互联网金融协会（互金协会）就建立国家互联网金融统计标准这一重大课题赴广州进行调研。 这么一个大事件，当然少不了地方监管部门的参与。当天，人行广州分行、广州市金融局有关负责人均出席了当天的调研活动。 还有，互联网金融统计各主体代表也一并参加了调研，分别包括银行、证券、消费金融公司、股权众筹机构、网络借贷等细分行业的机构代表。 2015 年7月18日， 央行下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》）中定义互联网金融为“传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”。 同时，《指导意见》确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融的主要业态，形成了互联网金融的图谱。 互联网金融图谱 形势逼人紧家底待摸清 说起来国家办这件大事也是形势逼人紧。统计数据表明，2015 年我国互联网金融用户数已突破5 亿，渗透率超过72.7%，市场规模达到了13 万亿，成为全球第一。业界预计3年后的2018年其渗透率可增至85%，用户数将突破7 亿，市场规模2018 年将达到约26 万亿， 3 年的年均复合增长率将高达25.16%。 从市场规模来看，我国互联网金融在2015 年达到了13 万亿之巨，占比GDP将近20%，是拉动GDP 增长的主力军之一，且已超过美国成为全球第一。其中贡献最大的是第三方互联网支付，占比更是高达87.46%。 然而，在互联网金融如此快速增长的背后，行业统计标准竟然无从说起，互联网金融行业的家底到底有多少，权威部门恐怕至今都没有一个精确的数字。 互联网金融用户数量及渗透率变化 截至目前，行业有关统计数据基本以第三方机构统计为主。据中投顾问预测，我国互联网金融的整体市场规模将在2020 年突破43 万亿，且年均复合增长率为24.67%。 其中，第三方互联网支付市场竞争格局较为稳定，且行业发展已经进入成熟期，因此受到政策的影响会较小，预计在未来几年能够继续保持市场规模的增长量，在2018 年达到约23 万亿，依然占互联网金融整体市场规模的85%~90%。 标准建立上升至国家层面 “这是整个行业的一个重大课题，不是针对行业合规，而是从统计的角度来设立行业标准，统计标准的建立已上升到了国家层面，到时，不排除一会三行联合发文的可能性。”对此，业内人士方颂表示。 “因此，不同于之前进行的互联网金融整治工作，此次调研不是进行风险排查，而是想摸清整个互联网金融业的家底，将将行业纳入到国家正常的统计制度中来。如果不摸清家底的话，统计工作将无从着手。对此，中央领导已经作出了重要指示，具体的课题调研工作将由互金协会来承担。”方颂强调，“这项工作也是互联网金融统计的一项基础工作，难就难在怎样建立标准，怎样有效提取数据、行业到底应该上报哪些数据、怎样上报、以什么样的方式上报，究竟哪些标准更有代表性。” 不过，就现实情况而言，以广州互金协会为例，从去年协会成立即要统计相关数据，如网络借贷从业机构最初统计仅有5、60家，通过企业名称根本无法判断，比如以投资咨询、电子商务的形态出现，有些还是科技公司的名义出现，随着统计渠道的增加和工作的深入，现在统计的网贷机构增加到了98家。 方颂直言，可见，国家已决定花大力气要推进互联网金融行业统计工作。不管情况如何，先把家底摸清楚。总的目的并不是要关闭行业，而是想更好地发展行业。只有做到规范了，行业才能长久发展。 ...
众所期待的Marcus——高盛银行成立的以其创始人之一Marcus Goldman命名的在线借贷平台——即将于十月上线。 周二，高盛银行融资业务全球主管Stephen Scherr在接受采访中透露：“无担保贷款业务目前市场缺口较大，我们能够就此在大型银行和小型fintech企业间辟出一条蹊径。银行业巨头，如美国富国银行、摩根大通以及美国银行，通常依靠信用卡业务赚取大量利润，因此他们不会提供另一种同类借贷产品来损伤自己的利益。” 原文还提到Marcus是如何诞生的：“约2年前，一群经理聚在一起讨论如何才能将高盛新得到的银行执照（美联储颁发，用以在金融危机中保护银行）转变为增长源。” Scherr补充道，在线借贷创业公司往往需要费心寻找贷款的资金来源，或是按照特定的标准包装以更好地出售这些贷款产品，而高盛银行则没有这样的烦恼。因而高盛拥有更大的灵活性，能够提供更多的选择，包括贷款产品的数额、条款和偿付期限。 Scherr如此解释这种灵活性：“我们不以平衡资产负债表为目的，（Marcus的贷款）并不是为了迎合市场，出售豁口。”据报道，高盛曾考虑收购一家现有的借贷平台，但随后放弃了，因为这些平台估价过高，而且高盛也想要一份“干干净净的资产表”来展现给监管人员和消费者。Scherr说：“最后我们决定还是建立Marcus比较好。” 采访中还透露了其他一些细节： （1）高盛将采取“传统方式来获得客户”，如邮件、合作伙伴关系还有网络渠道，多种方式结合来寻找那些想要贷款的客户。 （2）存款方面，Scherr说高盛已在原有的80亿美元传统零售存款金（从GE购得）基础上增加了30亿美元。 （3）虽然吸收存款和发放贷款同时进行，并且这两个业务也让高盛参与进了大众银行业务市场，但公司内部的策略机制完全不一样。 （4）高盛并不计划发展“跨市场”业务：向储户发放贷款或让借贷者开办储蓄账户。 ...
国庆假期即将来临，股市将连休9天长假，作为假日理财热门工具的货币基金纷纷开始提前闭门谢客。 截至9月23日，银河基金分类的247只货币基金的7日年化收益率平均达到2.53%，远超银行1.5%的一年期存款基准利率。其中，有11只货币基金表现抢眼，7日年化收益率超过4%：华夏基金旗下的华夏薪金宝与华夏财富宝以5.87%和5.34%的7日年化收益率稳居前两位，南方基金旗下的南方现金通、南方日益添、南方薪金宝3只基金，也分别以4.62%、4.2%、4.16%的收益率跻身前十。 稳定的收益率及股市休市等因素往往吸引大量资金流入货币基金。为防止小长假的短期套利行为摊薄原持有人收益，目前已经有43只货币基金宣布闭门谢客。如9月22日，南方基金公告称，南方日益添等5只基金将在9月29日起暂停申购。此外，上投摩根、工银瑞信、华宝兴业等多家基金公司旗下的货币基金近日均宣布国庆假期闭门谢客。 ...
二手车行业其实是个很老的行业，欧美二手车买卖从上个世纪60年代就已经开始了，历经半个世纪的发展，二手车行业已经相当发达。B2B、B2C、C2C等模式已经得到市场的验证，呈现出成熟的经营状态。 相比之下中国的二手车行业起步较晚，市场发展层次低、不成熟，也没有能形成的可靠的商业模式。而二手车电商也一度被认为是二手车行业的救星，在资本的推动下，整个行业也陷入了混战，今天靠谱众投就以瓜子二手车为例，从商业模式的角度分析一下这个市场怎么玩。 用户需求 从需求来看，二手车市场的受众用户分成两类：买车用户和卖车用户。卖车用户想要：（1）尽可能短的时间；（2）交易简单；（3）利益最大化的出售车辆。而买家想要：（1）可挑选车源多；（2）售后有保障；（3）性价比最优的选购一辆二手车。 瓜子二手车直卖网就直接搭建了一个C2C直卖平台，对接用户需求，实现两端用户利益最大化。而且提供上门检测服务，交易在线上进行，速度快、效率高。相比较传统的方式，能够帮用户节省许多时间和精力。 没有中间商赚差价的瓜子会收买家成交价3%的服务费用，其中包括车辆评估检测、销售服务、议价和代办过户等服务费用。从C端需求入手，交易透明，解决了区域性限制，收取部分费用用户也可以接受。 存在风险 从用户需求和瓜子二手车的切入点来看并不存在问题，从靠谱众投分析画布来看，运营环节中的获取客户会成为最大的难题。 首先来说卖车用户只会把瓜子二手车作为众多出售渠道的一个，哪个渠道先交易，用户就会在哪里变成它的客户。没有交易，一切都是扯淡。 一般来说这卖家用户会通过以下几种方式来出售二手车辆。 通过二手车市场选购 朋友间互相转让 自己在网上发布信息，等待买/卖家 网上各种二手车平台（C2C、B2C、B2B等平台） 通过4S置换渠道处理 所以说卖车用户的选择性还是很强的，另一点卖方用户把车辆放在瓜子二手车平台上，卖出去时间长短也是一个大的问题。（1）电商行业的长尾效应尤为明显，按照用户习惯排名越靠前的卖出的几率越大。（2）平台为了增加车源会对卖车的用户到底是个人还是中介睁一只眼闭一只眼，而B端中介有充足的动力把车源放在平台上作为从平台导流的手段。这些影响卖家交易的漏洞都会给瓜子二手车直卖网的玩法在未来带来隐忧。 再来看买车用户，买家对买车这样的大事儿本来顾虑就很多，加上很多B端中介把车源挂在平台，用户分不清交易主是B端中介还是C端用户。在瓜子二手车上出现一个很普遍的问题，买家用户在平台上看中一辆时，会被卖家告知车辆已出售同时还会推荐其他款车辆，这种类型的卖家就是B端中介。这样也会把部分买家挡在门外完不成交易。 另一方面，二手车是一车一况的非标品，用户上一个网站找是不够的。一般买家选车周期较长，通常在一个月左右，而卖家通常要求1个星期左右出手，这个差异也不会随着时间推移而变小。 随着对生活品质追求的提高，卖家越来越关心速度体验而非价格。瓜子二手车去中间环节省出来的价格空间，几乎都被买卖用户获取，买家用户的价格跟从车商购买并无优势，这也会降低买家客户对平台的忠诚度。 解决方案 成熟的C2C模式必须要求有全社会的诚信体系根基做支撑，而中国社会目前人与人之间的信任度匮乏。信任度匮乏的原因也是因为行业内的陋习问题太多。 以目前瓜子二手车的品牌程度，更应该加强用户对接需求的效率。为了更好的发展和避免出现B端中介破坏体验，可以考虑转型或者做B2C。瓜子二手车发展前期以2C口切入是因为车源、买家卖家用户都不够多，而发展到现在的规模，2C模式带来的车源分散而不可控，也制约着C2C平台的发展。 从盈利模式考虑，C2C的买家价格跟车商比已无优势，在现有3%佣金水平上也没有空间，强行提高佣金只会降低成交量，这也间接暗示了瓜子二手车发展到后期要转型B2C模式。 启示： 二手车市场和二手房市场有着天然的相似之处。而二手房的互联网化更早更成熟一些。它经历了C2C、B2C两个阶段，马上就要进入之后的经纪人阶段。而二手车市场正处于起步阶段，由于车源、买家和卖家都在市场培育阶段，所以C2C是一个最优的方式。但随着市场的进一步成熟，线下类似房产领域的链家、我爱我家这样的超级大B会兴起，它们通过做大规模解决了获客问题，通过交易顾问和经纪人更有效率的来解决买家购买的问题。再接下来整个市场会因为经纪人因为优秀的服务和突出的人脉资源掌握大量的车源从而自立门户，市场会更进一步进入类保险模式的经纪人时代。 在商业世界里，不同的市场发展程度不同，但市场结构和商业逻辑都会有不少的相似之处。找到最接近自己的一些市场，研究那些市场上的玩家们的玩法，或许会对我们在自己的市场上模式创新有所裨益。但特别值得记住的是，不要超出历史阶段。就像现在的二手车市场，毫无疑问瓜子二手车和人人车的C2C模式还是目前最先进最有效率的方式，这种模式占领的也是这个市场上最肥美的领域，如果现在大局做B2C电商平台或者直接进入经纪人模式，都是跨越历史阶段，会活的非常难受。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...
“这是史上最大的泡沫”，王健林28日接受CNN专访时说。 泡沫一词在中国非常敏感。去年中国股票市场急速上涨后暴跌，数百万中小投资者财富蒸发，他们一直坚信政府不会允许市场下跌。 去年中国刚经历过股灾的阵痛，如今房地产领域也同样让人头疼。 王健林认为，最大的问题是上海等超大城市的房价在持续上涨，而数千个小城市却在下跌，而且房屋空置率很高。 “我也想不出什么好办法”，他说，“政府已经出台各种措施(以限制购房或贷款)，但都不见成效”。 这是中国的一大忧虑，中国经济增速放缓，信贷却急剧增长，并且大量都集中在房地产市场：根据凯投宏观数据，截至6月底，房地产领域直接接受贷款额已高达24万亿元。 “问题是经济增速仍未回升”，王健林说，“如果去杠杆过快，可能对经济不利，这就是为何必须慢慢降杠杆和信贷的原因”。 不过，王健林说，他并不担忧出现“硬着陆(经济增长突然灾难性崩溃)”的可能。 王健林的言论颇有分量。据2015年福布斯和胡润报告数据，他是中国首富，其地产和娱乐帝国去年收益共计约440亿美元(约合人民币2934亿元)。 王健林对中国房地产问题发出警告已持续一段时日。万达集团开发的大型商场与写字楼遍布全国，而却早已开始慢慢转出房地产领域。 万达正在对娱乐、体育和旅游等具有增长潜力的领域增加投资。 王健林近来海外收购也屡现大手笔，尤其青睐美国电影产业，而且正在锁定更大的目标。 一月份，他斥巨资在好莱坞买下曾推出《侏罗纪世界》、《哥斯拉》等巨制的传奇影业。不到两个月后，万达旗下的美国第二大院线AMC又并购了卡麦克院线，成功打造全球最大院线。现在万达正在洽购曾打造美国音乐奖和金球奖的克拉克制作公司。 但王健林的主要目标却是好莱坞六大电影公司(20世纪福克斯、哥伦比亚、派拉蒙、环球、华纳兄弟和迪士尼)之一。 “我们在等待时机”，他说，“可能一两年或更久，但我们有耐心”。 他与迪士尼的的关系从五月起进入了公众的视野，当时他说美国企业“真的不应来中国”上海开设巨型度假区，而万达在中国也大量投资了主题公园。 王健林28日说，他与迪士尼并无“个人恩怨”。 “在电影方面，迪士尼是我们最大的伙伴”，他说，“但在娱乐旅游方面，我们却是死敌，所以我们当然想击垮他们”。 ...
