“前天去银行买理财，不仅必须到专门区域，还需要录音、录像，第一次有点紧张，银行工作人员说对我们有好处……”市民刘女士发现，进入2017年，到银行购买理财产品与以往有点不太一样，而这种被业内人士称之为“双录”的销售模式正成为各家银行销售理财、代销产品的“标配”，其目的就是有效维护银行业消费者合法权益，杜绝误导、诱导销售和私售“飞单”等违规行为。 青岛银监局相关人士昨日告诉记者，根据银监会部署，自2017年1月1日起，在我市任意一家银行购买所有理财产品和代销产品（如保险、基金等），都必须在专门区域（理财专区）进行，并进行全程同步录音录像（简称“双录”）。“‘双录’可以加强银行投资产品的全过程管理，更好地治理误导销售问题，也有利于提高消费者的风险意识。销售人员按照程序、规定介绍银行的理财产品，消费者也能够更清楚地了解产品特性，知晓自己对于该产品享有的权利，应该承担哪些风险，如果发生纠纷，也有了处理的相应依据，‘双录’资料应至少保存至产品到期兑付后或客户全部赎回后6个月。目前‘双录’已全面覆盖我市各银行网点。”青岛银监局相关人士介绍。 记者昨日在中山路上几家银行网点看到，各银行均已在大堂内设立理财、代销产品销售专门区域，专区都有醒目、明显的标识，专区内的显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。此外，各网点均增加了产品信息查询平台，银行全部在售和存续期内的产品均可通过该平台查询。“凡未在信息查询平台上收录的产品，银行一律不得销售。专区内将长期公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报员工参与民间融资、违规销售、私售产品等行为。任何在专区‘双录’覆盖范围外的销售行为均为违规行为。”青岛银监局相关人士表示。 据悉，目前青岛市银行理财销售实施资质管理，专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。 购买理财没有“双录” 可举报投诉 青岛银监局相关人士提醒，如果市民发现任何银行存在销售不规范行为，包括无资质人员推介销售产品、销售产品信息查询平台公示范围外的产品、在销售专区外销售产品或不对市民购买过程进行录音录像的，以及私售“飞单”等行为，均可拨打银行举报咨询电话进行投诉举报。 为进一步规范辖区银行机构理财销售行为，青岛银监局还开设了银行理财和代销产品销售举报投诉电话（83079105、83079106），接受公众监督举报。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！...

　　风控是互联网金融行业的核心竞争力和立业之本。稳健扎实的风控会促进整个行业的繁荣，然而世界上总有害群之马，互金行业的风控黑幕仍不同程度存在。 　　信贷业务员模拟风控 借款人顺利通过审核 　　国内某知名P2P网贷平台在深圳分公司的线下贷款业务审批，为了帮助借款人更好地通过审核，熟知风控流程的信贷业务员会提前教借款人一套说辞，和风控面谈之前会提前演练，有时候甚至不乏帮借款人做虚假的收入和工作等各类证明(几百块可以制作一个公章)。这些行为无疑增大了金融风险，如果借款人恶意骗贷或者成功获得贷款后出现逾期，又将是一笔坏账。 　　风控总监一起骗贷 　　业内人士估计，“中国目前互联网金融的风控从业者大概是十几万，真正懂风控的，也就一两千人”。行业内有大量的滥竽充数者。 　　而更可怕的是还有诸多监守自盗者，他们内外勾结，帮助骗贷者绕过层层审核，再利润分成。比如在一些偏远地区寻找身份证骗贷，钱到手后，让当地民政部开一个死亡证明，风控就通知平台，人死了，作为坏账处理。甚至还有风控主动找到骗贷者，通过淘宝上买银行流水或伪造房产证明等来帮助骗贷，然后再利润分成。 　　风控人员处心积虑事先谋划骗雇主 　　可怕的还在后面，从一开始就是一场精心策划的骗局。某人自称三年宜信人，十年金融工作经验。他之前在广东与几个高利贷小伙伴做了个P2P平台来自融。但是经营不善，坏账高企。这下怎么办呢? 　　他首先以资深人士身份接近某互金CEO，以精心策划的忽悠话术骗取CEO信任，然后被顺理成章委以重任-首席风控官(当然是高薪聘请)。入职后不久该平台资产缺乏，首席风控官便向CEO申请开发广东某地猪肉供应链市场。获批后该人便联系自己网贷平台借款人，将借款项目包装，转贷给自己就职的互金平台。该人从中赚取了3个点的利差，还向借款人收取了20%的股权。 　　最终几个月后东窗事发，CEO发现手下信任的首席风控官所提交的资产都是该人私下平台的逾期坏账，存在各种造假。这种处心积虑的诈骗，无疑是行业的灾难。清理这样的害群之马，只能靠法律的威严了。 　　最无奈：风控成为利益的工具和摆设 　　话说国内某线下理财机构，通过随意提高理财产品收益率来吸引投资人资金和做大募资规模，然后试图以募资规模来吸引风投来投资一家上市公司股权，最后将这家理财机构装入上市公司借壳上市。 　　如此的如意算盘，不可不谓“长远”。在这其中，风控失去了独立的地位和监管的作用，完全依附高层的意愿行事。风控的工作就是在高层授意之下，对于该理财机构股东关联方推荐来的资产进行所谓“审核”和包装，打包成高收益低风险的产品交给理财销售部门对外销售。 　　而当出现产品兑付问题后，为了维系公司资金链不断裂，该理财机构甚至虚构融资标的，继续玩起借新钱还旧钱的自融游戏。然而庞氏骗局总有收场的那一天，在这个过程中的风控沦为公司高层谋求私利的一粒棋子。 　　结语：风控的本质在于人的职业操守 　　风控比盈利更重要。在当前国内专项清理整治的互联网金融行业，风控的本质在于人的职业操守。如果做人的底线都突破了，法律的尊严也敢践踏，一味欺瞒诈骗、处心积虑为利益布局，那么互联网金融行业将是人人自危的行业，而不是上升到国家层面的战略性新兴产业。 　　我们宁愿相信上面所盘点和介绍的害群之马只是少数，但我们也绝不能掉以轻心。随着国务院对互联网金融行业的监管强化，我们相信只要每个互金企业能守住信用底线，严把风控关，国内互联网金融再度繁荣的春天一定会来到。 　　我们衷心期待互金行业的每一个风控人员能坚守自己的职业底线。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

招财宝逾期事件使得金融资产交易所（以下简称“金交所”）再次引发热议，监管层也开始新一轮的整顿。据证监会官网消息，1月9日，证监会召开了清理整顿各类交易场所部际联席会议。会议指出，一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限，涉嫌非法公开发行。为了规避网贷平台借款限额，一些网贷平台绕道与金交所的合作模式恐生变局。 拆分转让被点名 证监会在官网通知中指出，一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限，涉嫌非法公开发行；“微盘”交易涉嫌聚众赌博。此外，部分地区盲目重复批设交易场所导致过多过滥，少数省市抢跑设立票据交易场所，部分股权交易场所违规上线私募债产生兑付风险。这些行为不仅违反国务院文件规定，有的甚至构成严重违法行为，侵害广大投资人利益，带来大量的信访投诉问题，影响社会稳定，亟须予以清理整治。 特别是，对于部分股权交易场所违规上线私募债，此前也已经暴露出了类似的风险事件。刚刚过去的2016年12月，广东金融高新区股权交易中心有限公司就牵扯进招财宝侨兴私募债出现了偿付违约事件。当时有分析人士指出，部分区域性交易所开始将企业的私募债打造成资产包发行、拆分，再通过线上渠道完成募集。 一位互金行业资深人士表示，“拆分收益权并变相突破200人界限”的行为，确实涉嫌非法公开发行。部分平台通过金交所将信托私募等产品通过金交所拆分并转让，降低了信托私募等产品的交易门槛，违反了合格投资人的理念，扩大了风险，需要进行规范和整治。事实上，金交所一直处在监管盲区，此次证监会表态旨在整治金交所秩序，防范金融风险蔓延和扩散。 除了金交所风险外，证监会特别提示了第二类交易所潜在的风险。证监会通知中提到，一些交易场所公然违反国务院38号、37号文件规定开展连续集中竞价交易，诱导大量不具备风险承受能力的投资者参与投资；部分贵金属、原油类商品交易场所开展分散式柜台交易涉嫌非法期货活动；部分邮币卡类交易场所开展现货发售模式涉嫌市场价格操纵。 业内人士周治翰介绍，通常所说的交易所，大致可以分为以下几个类型：一是股交中心，为特定区域内的企业提供股份、债券的发行和转让、发行私募债券等服务。二是一些从事产权交易、文化艺术品交易、大宗商品中远期交易等各种类型的交易场所。三是经有关监管部门批准设立的金融资产交易中心、交易所。 合作模式生变 不过，随着金交所的发展，其业务种类也在不断丰富，而和互金平台合作成为其业务之一。记者了解到，目前仍有不少互金平台仍在售卖金交所标的。 据业内人士透露，金交所的营业范围中，包括发行“理财产品”。一些交易所将次级资产进行包装，再在互金平台上进行销售。并且很多金交所，还会投资几家资产管理公司，专门用于包装资产。然而，投资者无法看到这些理财产品最终的实际投向。 除此之外，也有一些网贷平台转向与金交所合作，将平台的大额资产转到金交所企图规避网贷监管细则对于大标的额度的限定。针对证监会对于金交所的最新表态，北京一家平台人士直言，“一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限，涉嫌非法公开发行”已被证监会明确列为整治范围。该表态对目前平台与金交所的合作确实有一定影响。 监管摸底艰难推进 据了解，此次交易场所清理整顿“回头看”活动，将用半年时间集中整治，切实解决交易场所存在的违法违规问题，防范和化解金融风险。不过，在行业人士看来，监管层对于金交所的监管难度较大。 有消息称，部际联席会议办公室去年底就开始部署各地证监局会同当地政府部门对地方各类交易场所进行新一轮摸底调查，以掌握各类交易场所的基本情况和违法违规问题。 据接近监管层人士透露，摸底工作推进得非常困难，一方面很多交易所是当地政府领导亲自批准，又是当地纳税大户，在摸底调查工作中地方政府有所袒护；另一方面，清理整顿交易所是部际联席会议进行监督指导，地方证监局进行摸底，很多地方政府都不配合。“上一轮清理整顿就没有理顺，新的摸底调查也非常困难。” 在2011年出台的《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（38号文件）规定，金交所由证监会牵头，地方金融办进行日常监管。而实际上，金融类的地方交易所，常常游离在主流监管之外，只需要地方审批就可成立，因为监管的缺失，管理经验不善，如招财宝等风险事件正不断爆发。 “新任证监会主席刘士余上台之后发表了一些讲话，对交易场所监管提出了更严格的要求。然而，这些要求在制度设计上仍是老调重弹，并无具体措施的创新。地方交易场所从事了应经证监会审批的交易，证监会目前并未收紧权力。将日常监管交由地方金融部门负责，实践中出现许多问题，地方政府部门往往只审批，不监管甚至包庇纵容非法交易，交易场所几近裸奔状态，引发许多社会问题。”北京寻真律师事务所主任律师王德怡直言。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

1月11日，根据中国互联网金融协会官网最新消息，中国互金协会正在编发《P2P网络借贷平台相关法律法规及案例》，将于近期正式出版发行。 据协会官网，为积极贯彻落实国务院互联网金融风险专项整治工作要求，开展互联网金融行业风险警示教育，促进互联网金融行业规范健康发展，中国互联网金融协会编写了《P2P网络借贷平台相关法律法规及案例》，由中国金融出版社于近期正式出版发行。 据了解，《P2P网络借贷平台相关法律法规及案例》是中国互联网金融协会按照互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室开展“以案说法”工作的安排，在互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的指导下，针对P2P网络借贷平台涉及法律制度较复杂、所涉利益关联方较多的现状，从P2P网络借贷平台的性质与制度建设、平台的禁止性行为、平台的民事责任三个角度出发，梳理了与P2P网络借贷平台相关的核心法律规定，同时精选了与法律规定有关的典型案例。 既有助于基层执法者和从业人员更全面地理解现行监管制度，也有助于广大消费者更准确地识别风险，提高风险防范意识和能力，具有较强的专业性和实用性。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　中国人民银行继近期约谈三大比特币（Bitcoin）平台负责人，敦促其自查整顿后，启动了对中国三大主要比特币交易平台的联合综合执法检查。这是迄今为止，监管部门针对比特币交易所采取的最严厉的监管行动。 　　“这次监管检查的方向可谓招招精准。”一位比特币投资者说。 　　记者获悉，这一检查的背景是央行带着对比特币交易平台的问题找到上海金融办、北京金融局等，启动联合行动，下定决心、自上而下地来解决比特币交易平台在中国的投机泡沫问题。“监管机关已经摸清了各大交易平台有哪些违规做法，这次检查只是去查实证据。”业内人士认为，比如，根据央行通报，这次行动将重点检查该企业是否超范围经营，是否未经许可或无牌照开展信贷、支付、汇兑等相关业务，这针对的是比特币平台放杠杆、提供钱包服务、汇兑服务；是否有涉市场操纵行为，这针对的是刷单等市场常见行为。 　　2017年1月11日，中国人民银行总行下发通知，为化解比特币、莱特币的风险，要求北京营管部和上海总部分别牵头，联合两地金融局、工商局和公安局，组成执法检查组，对火币网、币行（OKCoin）、比特币中国（BTCChina）三家比特币交易平台存在的违法经营行为进行联合综合执法检查。两地检查组将不晚于本周四入场，检查内容包括：超范围经营、使用未经批准的交易模式、非法从事杠杆配资等金融业务、非法开展支付和汇兑业务、未落实反洗钱规定，以及涉嫌非法操纵市场价格和挪用客户交易资金等。 　　同样值得关注的是，1月10日，证监会牵头召开了清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议，对下一阶段开展交易场所清理整顿活动做出新部署。会上通报的信息显示，近期部分交易场所违规行为死灰复燃，违法违规手法花样百出，问题和风险隐患较大。会议专门提到一些交易所公然违反规定，开展连续集中竞价交易，诱导大量不具备风险承受能力的投资者参与投资。 　　“这意味着有关交易所面临的并非是清理整顿的问题，而是彻底的清理。”一位业内观察者这样说，并不存在经过这次清理，推动比特币交易平台资金第三方存管的可能性。 　　1月11日傍晚，上海金融办发布消息，确认人民银行上海总部、上海市金融办联合相关监管部门对位于上海的比特币交易平台公司比特币中国开展现场检查，重点检查该企业是否超范围经营，是否未经许可或无牌照开展信贷、支付、汇兑等相关业务；是否有涉市场操纵行为；反洗钱制度落实情况；资金安全隐患等。 　　几乎与此同时，中国人民银行北京营业管理部也发布了类似消息，称根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）相关部署和精神以及相关法律法规，人民银行营业管理部与北京市金融工作局等单位组成联合检查组，于2017年1月11日起进驻“火币网”、“币行”等比特币、莱特币交易平台，就交易平台执行外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规、交易场所管理相关规定等情况开展现场检查。 　　比特币是计算机极客在互联网上发明的虚拟货币，因受到严格算法的限制，目前全世界比特币的数量只有2100万个。围绕比特币的挖矿、存放、交易等，催生了一个独特的比特币产业链，2013年在中国就曾经火爆一时，中国比特币交易平台的交易量占到世界范围的60%。三年过去，中国比特币交易平台的交易量占世界已达90%以上，成为比特币交易的主战场，可见比特币在中国发展之快和泡沫的程度。 　　但迄今为止，比特币仍是相当小众的边缘性市场，整体市场容量非常小。比特币涉及的投资人群也十分有限。据三大平台之一的OKCoin 币行提供的数据显示，比特币投资者主要分为挖币的生产者、跨平台套利者、短线投资者及长期持有者，官网显示注册用户约在200万，日活跃的投资客不过10万左右。火币网的注册用户也是200万人。 　　业内人士称，比特币现货市场的杠杆率一般为2-5倍。据好比特币公司的CEO吴钢估算，比特币杠杆交易的成交额大概在几千万元，占总交易的10%-20%。然而，比特币交易从现货交易衍生到期货交易，杠杆达到惊人的20倍，现期货套利更可以无限放大，这其中包含的问题已经非常大。目前交易所里99%的交易量都是杠杆助推的结果。官方通告里的非法信贷，就是针对杠杆问题的；操纵市场，则指的是境内交易量份额显著巨大，有刷单和做价格割韭菜的嫌疑。比较交易所给出高杠杆，稍微一操纵，客户就爆仓，而交易所巨赚，这在比特币投资圈内已经引发了诸多争议；客户资金的安全性更是问题。 　　经历三年多的波澜不惊，近期比特币单价重新回到1000美元以上，这点燃了部分投机客的热情，但暴涨暴跌引起了监管的再度关注。OKCoin币行网的官网交易量显示，2016年12月比特币的最低交易量出现在12月19日，交易量为67万/个，当日价格为5588元，当月最高交易量出现在12月22日，涨至549万/个，当日比特币价格为6180元。1月2日交易量持续增长高达552万/个，价格也飙升到7394元。 　　自2013年以来，比特币在中国经历了两轮暴涨暴跌的过山车。2013年2月底，比特币价格仅为100多元，但在4月10日冲高到1546元，两天后价格随即腰斩。5月，比特币价格跌至300多元，随后又继续暴涨，11月一度冲高至8000元，比年初上涨近80倍。比特币这样惊心动魄的价格在当时就引发了监管的高度关注。2013年12月，包括一行三会和工信部在内的五部委联合下发了有关防范比特币风险的289号文，包括禁止银行和第三方支付机构等为比特币交易平台提供充值等服务。比特币随即腰斩，最低跌至2000多元。 　　据火币网显示，从2016年12月21日以来，比特币价格持续走高，在1月4日盘中暴涨至8650元。但是到了1月5日，价格急转直下，比特币从日内最高位8895元跌至收盘价6910元。 　　1月6日晚间，央行上海总部和央行北京营业管理部先后发布官方公告，称约谈了火币网、币行（OKCoin）、比特币中国（BTCChina）主要负责人，了解平台运行情况，提示可能存在的风险，要求其严格按照相关法律法规要求，依法合规经营。敦促该平台对照相关法律法规开展自查，并进行相应清理整顿。 　　据记者了解，外管局也在近期调研多家比特币交易平台，了解平台运作模式等。2016年央行已经多次约谈相关负责人，强调关于反洗钱的规定、推广方式等问题。按照央行等有关部门的规定，为规避风险，严禁这类交易所提供集中连续交易服务、也不能为投资者提供融资融币等加杠杆的服务。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

一个宣称即将在澳大利亚上市的互联网金融平台，却在一系列微博微信宣传、召开发布会之后，突然销声匿迹。投资人将近5万元欠款大半年过去仍无着落... ... 近期，新浪金融曝光台收到来自湖北襄樊市逍遥贷投资者李女士的投诉，她表示最近突然发现网贷平台逍遥贷页面无法打开，也联系不到公司人员。她本人于2016年6月14日在逍遥贷里注册投资5万元整，并购买短期理财产品三笔，现有两笔早已到期却没有回款，逾期总额达49100元。 逾期的两款产品分别是：1、月标-M66，投资时间为33天（2016/06/14-2016/07/18），年化收益10.8%，投资金额100元； 2、人保财险国内贸易信用险承保标，投资时间为3个月（2016/06/15--2016/09/15），年化收益12%，投资金额49000元，按照合同，每月15日可收利息490元，并于3个月后收回本金。然而她表示，自己除了首月按时收到利息外，其他本息至今仍未收到。 逍遥贷是一家什么公司？ 工商信息查询显示，逍遥贷由逍遥贷金融客户服务湖北有限公司运营，注册资本由118万增资为2000万元，注册时间2005年11月2日。法人李家斌，两位自然人股东分别为李家斌、李葳蔺。2014年7月16日，企业名称由襄阳市宝贷投资有限公司改为逍遥贷金融客户服务湖北有限公司。 2016年2月25日，逍遥贷在微博发布公告称：“逍遥贷赴澳交所（NSX）主板上市工作启动会！诚邀莅临！2016年下半年，逍遥贷将到澳大利亚国家证券交易所（NSX）主板上市！保荐机构是澳交所（NSX）官方批准的中国第一家、也是目前为止唯一一家上市保荐机构。”并称“逍遥贷此次赴澳交所（NSX）上市，有望成为国内首家在两个市场同时挂牌上市的企业，也有望成为中国互联网金融企业赴澳大利亚上市第一股。” 然而新浪金融曝光台没有查阅到任何关于逍遥贷在2016年下半年上市的确证消息，事实证明，逍遥贷没有上市。在逍遥贷的官网上，依然标着“澳大利亚国家证券交易所保荐拟上市企业”，半年之后依然是拟上市企业。相反，正是从2016年下半年开始，该平台的产品频频出现兑付逾期。逍遥贷嚷嚷着要上市恐怕仅是“庞氏骗局”崩盘前的大谎言。 据悉，2015年1月26日，逍遥贷金融客户服务湖北有限公司在上海股权托管交易中心举行专场挂牌仪式，挂牌上海股交中心中小企业股权报价系统。股权代码：203313 ，但据曝光台查询，目前在上海股权托管交易中心官网（http://www.china-see.com/index.do）上查不到这个代码，也搜索不到关于逍遥贷的任何信息。 兑付危机爆发投资人称警方推诿拒绝立案 从逍遥贷的官方网站上，新浪金融曝光台发现平台从2016年8月开始，便突然停止发布新标的，其中一款7月28日发布的筹款标的，只筹集到20%就截止筹款。而在此前发标、到期日为7月以后的产品，均出现逾期，并拖延至今未予兑付。 据了解，该平台曾在2016年6月末时借口系统升级、网站改版，承诺7月底对逾期产品进行还款。7月底，平台曾用两天时间兑付两个标的，之后便停止还款，并且以上市准备工作过于复杂和缺乏处理突发事件能力为借口，将还款日期拖延至11月30日。同时承认公司资金存在缺口，要引进新团队接手逍遥贷工作。 然而，自11月30日以来，逍遥贷平台并没有实现7月底的兑付承诺，平台也并没有实现上市。更为蹊跷的是，就在记者调查逍遥贷逾期案件期间，从2017年1月10日开始，网站突然无法打开，截至发稿仍未恢复正常。 记者拨打逍遥贷官网上公布的所有联系电话，均已关机或暂停服务，添加逍遥贷官方QQ、微博留言，始终无人应答。此外，逍遥贷的微信服务号在2016年4月1日发布最后一次消息之后，再无音讯；而逍遥贷的订阅号则在2016年7月18号发布最后一次消息后，也不再有下文。 据当事人李女士反映，她曾在2016年9月向住地附近的哈尔滨南岗派出所和哈尔滨市经侦大队报案。但是警方以逍遥贷网站页面尚能打开为由拒绝立案，并称由此不能说明平台跑路，不符合立案条件。警方还表示只能以民事纠纷上法院起诉，并建议李女士去湖北襄樊当地报案。截止发稿，李女士告知称哈尔滨警方至今未予立案。 记者发现有其他投诉人，同样投诉逍遥贷逾期不还款。该当事人表示，襄阳市警方和经侦面对详细的投资人借款名录迟迟不予立案。 跑路乱象频出监管趋严 数据显示，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数量为2448家，同比减少了近千家。2016年全年新上线平台也较2015年少了近六成，若照目前降速预测，2017年底全国网贷平台或将跌至1200家左右。 银监会在2016年8月下发《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》。如该征求意见稿落地实施，“银行+第三方支付公司”联合存管模式或被判死刑。近日发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》对网贷平台备案登记全流程也作了详细规定，要求网贷平台在规定时间内先后完成备案、办理ICP/EDI证照、银行资金存管等流程，否则将被要求整改或取缔。 资金存管被视为控制网贷风险的重要指标，而逍遥贷平台无银行存管，仅同第三方支付机构 “双乾支付 ”进行资金托管合作。记者连线双乾支付客服，客服人员表示对于逍遥贷逾期兑付一事不方便透露信息；连线双乾支付的业务经理，业务经理表示此事需要向风控部门咨询，并拒绝透露风控部门联系方式，表示会让风控部门给反馈。截止发稿 ，记者并未接到来自双乾支付风控部门的回话。 互金协会在2016年10月发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》中，定义并规范了96项披露指标。然而在逍遥贷官网上，我们找不到借款方的任何信息，借款企业名称、营业执照、行业以及规模这些基本数据都没有，并被标注为“保密”状态。 目前，各省互联网金融平台仍在清理整顿阶段。监管部门将根据现场检查及自查发现的问题，向违规从业机构出具整改意见；拒不整改或违规情节严重的，依法规坚决给予关闭或取缔；涉嫌违法犯罪的，将移交司法机关依法处理。 如何甄别网贷平台好坏 1、看背景 上国家企业信用信息公示系统http://gsxt.saic.gov.cn/查找这家平台的相关背景资料。不要轻易被平台官网上被包装过的介绍蒙蔽双眼，去国家官方网站查资料更可靠。也可以找到平台的客服电话咨询平台相关情况 ，从客服回答的专业水平以及服务态度可以得出大体判断，如果回答明显含混不清、拒绝提供信息或态度恶劣，基本能断定为投资风险非常高。 2、看资产 考察平台的资金实力，首先看后台与注册资本，一般说来平台资本金越充足，还款能力相应越强。尽管目前监管方面并未明确对P2P注册资本划定门槛，但行业中出色平台的注册资本都不低。此外，尽量选择运营时间更长、撮合资金规模更大的平台，运营时间越长说明平台越稳定。 3、看资金流向 投资之前，找到投资标的借款方，确认自己的钱借给了谁。了解借款方的基本信息诸如行业、规模、是否有质押担保等。如果是自然人借款，一般借款人的年龄偏小或偏大，风险均较高，年龄太小可能无还款能力，年龄偏大可能有死亡风险；此外，可以通过借款人的银行流水、征信报告、收入证明、资金用途等信息来判断借款人的还款能力。 4、看收益 投资收益是否正常也是一项判断依据，高于银行年化利率4至5倍的收益，风险系数较高。千万别受高收益诱惑。数据显示，2016年网贷行业总体综合收益率为10.45%，相比2015年下降了284个基点。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

在大多数中国人的观念中，孩子只要好好学习就足够了，赚钱是大人们的事。 而在美国却是另一番景象，虽然我们的文化存在差异，但美国父母在教育孩子理财方面，的确有着独到之处。那么，美国家庭是如何对孩子进行理财教育的呢？ “从3岁开始的人生计划” 美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。 康奈尔大学约翰博士有4个孩子，每个孩子出生时，他都拿出1000美元，为他们分别立了户头，然后，在孩子还不懂事时，帮着他们保管各种各样“属于他们自己”的钱，即孩子从亲戚朋友处所得的礼金、孩子的工作所得、奖励所得，以及每月父母给孩子的固定投资，等等。当钱存到够买一股或两股股票时，他们就为孩子购买股票。日积月累，当孩子年满18岁时，就可支付昂贵的学费。 理财教育是生存教育的一部分。美国学校也重视“钱”的教育，认为这是把孩子从“象牙塔”中“请”回到社会现实中来。 在美国学校里，你经常能看到这样的景象：同学们自由组合组成各种各样的公司，在同学、老师间做生意，看谁能赚更多的钱。孩子们的“公司”或是白手起家，或是自筹资金。或者，让几个班的孩子组成一个“工贸”性质的公司。孩子们各有自己的角色，有当工人的、有当设计人员的、有当管理人员的。公司内部用假钱流通，把个人的工作角色同报酬联系起来。学校里还会举办真正的“拍卖会”，学生以自己的成绩换算成拍卖的资金，拍卖物都是孩子联系各个赞助公司得来的。 美国学校开展的这些活动很注意让孩子们学习社会上的“生存竞争”的技巧，也让孩子看到社会竞争的残酷的一面。这样，有关“钱”的教育也就随之进入到另一个层次，即把“赚钱”的行为演绎得更贴近生活了。 “要花钱打工去” 美国家长们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国很多小孩都会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望与社会责任感。 因此，大多数美国孩子很习惯打工，小至在家洗碗、扫地或帮邻居作临时保姆，大到去做兼职等，只要是可以赚钱的活儿，家长都会鼓励孩子去做。在每年的感恩节，童子军们就会外出筹募经费。在美国，经常会看到拿着手工饼干或慈善餐券到住宅区按门铃兜售的小朋友。 很多社区每年暑假也会组织短期宣传队，让学生们参加，他们甚至可以前往墨西哥帮助当地居民盖房子，或是教来美国过夏令营的小朋友学英文。但这些活动所需的一切费用都是要由他们自己筹募的。因此，孩子们会通过举办说明会、义卖或帮家长们洗车等方式来筹集这些费用。 为什么美国父母不直接给孩子所需的费用？孩子们不是在做善事吗？他们一致的观点是，通过这种用劳力去实现目的的生活经验会让孩子们更有成就感，同时，也能从赚钱不易的切身体会中懂得并珍惜劳动所得的每一份回报。这样，孩子们每花一分钱都会多些思考，会更懂得把金钱运用在最值得的地方，这对孩子们一生的金钱观会有很正面的帮助。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

岁末年初，曾被质疑进入“资本寒冬”的互联网金融行业却不断传出融资消息。 据记者不完全统计，从2016年12月1日以来，40天内有33家平台获融资，金额普遍少则千万、多则数亿元，保守估计行业融资总金额已超60亿元。 投资方多为巨头互联网机构（京东、360等均涉足）、上市公司和知名风投。而从获融资的平台业务上看，细分领域的车贷、农贷、移动理财、互联网保险、消费金融、大数据征信、区块链等领域最受追捧，其中主打车贷平台至少4家，农村金融的2家，互联网保险2家。 业内专家表示，从行业融资的金额、结构等数据来看，资本寒冬的说法并不准确，行业融资结构开始出现了变化，从前几年的一哄而上、鸡犬升天到现阶段的结构性分化，资金开始向大平台和特定细分领域集中，马太效应显现。 40天33起融资总额超60亿 易生金服19亿夺冠 2016年年底以来，互联网金融行业的融资消息此起彼伏。据中国网财经记者统计，截至2017年1月9日，40天内有32家互联网金融平台获得融资。据记者此前统计，2016年上半年完成融资的网贷平台仅33家，其中B轮（含）之后的平台有15家，A轮或Pre-A的有18家。 从融资金额上看，亿元级别融资多达14家，其中易生金服获得H capital、嘉德资本、鼎兴量子等19亿元B+轮融资。保守估计，33融资总额超过60亿元。而在去年上半年，5家网贷平台的融资额超过10亿元，其中借贷宝25亿元B轮融资夺冠。 从融资轮次上看，B、B+轮融资占比最高，多达13笔，C轮融资仅有1笔，A、Pre-A、A+的有11家。 从平台所在地区上看，北上广深平台仍占大比，多达22家，杭州升至5家。南昌、合肥、哈尔滨等地方省会城市也开始崭露头角。 数据显示，2016年1-11月，互联网金融领域累计发生股权类融资176起，较2015年减少11起，累计融资金额1083亿元，较2015年增长149.78%。行业融资金额仍然保持了高速增长态势，但同时也要看到已经出现了明显的向头部企业集中的现象，2016年股权融资中，前10家企业融资额占行业融资额的83%左右，同比提升10个百分点，意味着对中小平台而言，获得资本青睐越来越难。 细分领域受追捧 万亿市场待开发 而从获得融资的平台业务上看，除了传统的互联网理财和借贷平台，部分主打细分领域的车贷、农贷、移动理财、互联网保险、消费金融、区块链的平台受到追捧，其中主打车贷平台至少4家（第一车贷、拓道金服、果树财富、沪商财富），农村金融的2家（农分期、宝象理财）、互联网保险平台2家（保险极客、腾保保险）。 以号称万亿市场的消费金融为例，车贷、校园贷、白领贷款、农业贷款都是资本追捧的对象。《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》称，2015年中国消费信贷规模达到19万亿元，预计2019年将达到41.1万亿元。面对这个诱人的万亿元级“新蓝海”市场，各类资本竞相进入。爱学贷（校园贷）、分蛋金服（年轻家庭贷）、第一车贷（车贷）等均是关注消费金融细分领域的代表。 光速中国联合创始人兼合伙人宓群向记者表示，“更好地挖掘大数据分析的作用，提高金融产品的有效性，是互联网金融行业的发展趋势。” 业内人士指出，从整个互金行业来看，随着网贷监管政策及其他相关规定陆续出台，近几个月网贷平台和其他类互金企业纷纷按照规定调整自身业务方向，寻求商业模式的合规与创新。 以网贷行业为例，监管细则里对“小额分散”和单一借款人借款余额上限的要求，对网贷平台资产合规能力是一个严峻的考验，也使得车贷和消费金融成为了新的资本追捧对象。此外互联网金融资产交易、线上不良资产处置、网络小贷、互联网银行、大数据征信等等均是热门投资领域，“金融科技”投资热度未减。 互联网巨头身影显现 完善金融生态圈 除了融资笔数多、金额大，平台的投资方也值得注意。除了2015年的火爆的上市公司和风投机构，互联网巨头也加入了互金平台的投资潮。 京东金融、拉卡拉、360金融等互联网巨头旗下金融集团，也在通过投资加速布局互联网金融。此前，京东金融还投资美利金融和花生好车，传闻麦子金服的投资方也包含互联网巨头。百度曾入股宜人贷，蚂蚁金服则投资了趣分期等平台。 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，互联网巨头不缺资金，投资互金平台的原因更多的是为丰富互联网金融业态 ，完善互联网金融生态。 资本集中大平台和细分领域 马太效应凸显 2015年年底以来，互联网金融行业面临集中整治，互联网保险、P2P、第三方支付等各个细分领域都面临清查，资本热潮也随之显出落幕态势。彼时多位业内人士预测，P2P的投资高潮已经过，不会有太多资本继续进入。互联网金融资本寒冬的说法便由此而来。 但是，随着行业逐渐规范化，近期融资事件逐渐增多。业内专家认为，资本寒冬的说法并不准确，只是资本更加集中。 业内人士马韬表示，资本寒冬并不是投资人没钱，而是投资人更为理性，好的项目依然会受到青睐，只是创业热潮下投资蜂拥的时代已经过去了。 业内人士薛洪言表示，从行业融资的金额、结构等数据来看，资本寒冬的说法并不准确，应该讲行业融资结构开始出现了变化，从前几年的一哄而上、鸡犬升天到现阶段的结构性分化，资金开始向大平台和特定细分领域集中。 他分析指出，“从互联网金融的几大主流业态来看，无论是支付，还是理财、贷款，都已经先后进入到行业规范发展阶段，中小平台后来者居上的机会越来越少，而巨无霸则开始收割市场，这是整个行业融资出现金额高速增长和结构加速分化等现象的重要原因。” 徐瑾也认为，随着监管落地、行业竞争加剧，不少中小型互金企业的业务发展空间受限、盈利压力增加，行业发展“马太效应”显现。与过去几年行业遍地开花的景象不同，这几年投资人对互金的理解加深，投资关注点更有针对性，开始对投资标的企业有了更多维度考量。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　在经历了2016年最后一周暴涨之后，2017年新年首周国内信托理财市场出现了高位回落，成立规模与成立数量均不及2016年最后一周的三分之一。不过分析人士认为，新年首周信托市场迅速回落虽然存在一些偶然因素，并不能代表市场行情趋于恶化，但也表明新年伊始市场对资金的需求有所减缓，预计春节后整个信托市场才会企稳回升。 　　发行与成立数量双双回落 　　最新统计显示，2017年开局信托市场显得十分暗淡。 　　从成立情况来看，2017年首周共成立集合信托产品26款，成立规模为100.18亿元，与2017年元旦前一周相比，成立的产品数量减少74.76%，融资金额减少67.86%。从投资领域来看，基础产业类信托产品位居四大传统信托产品之首，募集资金高达40亿元，而曾作为信托公司重要业务支撑的房地产信托，在2017年首周出现了成立的产品数和融资规模均为零的罕见现象。 　　从发行情况来看，2017年首周共发行集合信托产品34款，发行规模为141.40亿元，与2017元旦前一周相比，发行产品数量减少44.26%，融资金额下滑19.12%。从投资领域来看，工商企业类信托呈现大幅上涨趋势，规模以51.59亿元位居四大传统信托产品之首，而房地产类信托产品继续呈现下滑趋势，规模仅为21.58亿元。 　　业内人士黄琬娜表示，2017年首周国内信托市场“量价”齐跌虽然非常明显，但总的来说属于正常，并不代表整个市场行情趋于恶化。 　　信托市场望再迎发展机会 　　尽管2017年首周信托市场开局不利，但记者在采访中发现，业内人士却普遍看好2017年的信托市场，认为2017年国内信托市场发展情况有望明显好于前两年，不排除信托业再次迎来发展的春天。“因为在宏观经济明显企稳和市场预期略有好转的积极影响下，中国信托业在2016年第三季度呈现了增长的态势，资产规模首次突破了18万亿元，这反映出信托公司正在紧紧抓住经济稳定增长带来实体经济部门资金需求的市场机遇。”业内人士殷醒民认为。 　　黄琬娜表示，2017年信托市场有望再迎发展机会，除了受国内宏观经济好转的积极影响外，政策方面的支撑也为信托公司的转型升级增添了新的强动能。“2016年底，银监会印发的《信托公司监管评级办法》，将信托公司分为创新类、发展类和成长类三大类六个级别，由于这是监管机构时隔两年后再次启动的信托分级监管，展示了监管层对信托行业健康发展的希冀。”黄琬娜认为，随着资本实力的大幅提升，信托公司会加大金融机构股权布局，并向其他金融领域渗透。另外，根据2016年10月起执行的《证券公司风险控制指标管理办法》，加强了对证券公司资管业务的监管，并对基金子公司开始进行资本约束，这将促使更多资管业务逐步回流到信托市场。同时随着银行业务的发展变化，信托公司同业业务类型更加丰富，即在通道贷款、信贷资产证券化等传统通道业务的基础上，今后信托公司可与银行开展银登中心信贷资产转让、不良资产证券化、企业债转股、产业基金等同业合作，这些均为信托公司的发展提供了难得的机遇。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

从2016年4月开始的“互联网金融专项整治”已进入刺刀见红的清理整顿阶段，从业机构加速洗牌。去年网贷行业正常运营平台数量已经锐减近千家。 数据显示，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数为2448家，相比2015年底减少了985家，业内预计2017年平台数量还将腰斩。但是，整个行业的成交量却增长了，不但12月单月成交量创新高，而且去年全年累计成交量相比2015年全年增长了110%。 2017年监管大限将至，整个互金行业何去何从?上海市互联网金融行业协会秘书长王喆日前表示，互联网金融行业将迎来四大变化，值得引起重视。 从业机构洗牌加速 第一个变化是互联网金融相关业态的监管政策逐渐明确。王喆称，这预示着过去互联网金融快速发展的“野蛮特性”将逐渐消失，行业告别野蛮生长阶段，进入到一个规范发展的阶段。 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》两份重磅文件的出台，以及一系列相关配套工作的展开，互联网金融行业经历了监管政策从无到有的过程。 第二个变化是随着专项整治工作的结束，从业机构将加速洗牌，互联网金融企业的数量减少。但是王喆也同时指出，数量的减少实际上就是给能够顺利获得重新注册生存下来的企业提供更广大的发展空间。王喆说：“不好的死掉了，活下来的空间大了。” 从相关行业数据来看，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数量为2448家，相比2015年底减少了985家，但是整个行业的成交量却增长了。16年12月P2P网贷行业的成交量为2443.26亿元，环比11月增长了11.19%，创单月成交量新高。16年全年的累计成交量为20638.72亿元，相比2015年全年增长了110%。 普惠金融纵深发展 第三个变化是传统金融和新业态的互联网金融进入融合与竞争。王喆形容这两者称：“过去是你看不上我，我看不上你，经过这一两年的发展以后，无论是传统金融或者是新业态的互联网金融，双方都能够接受对方，而且会主动的进行融合。” 他注意到，很多传统金融机构已纷纷要与新兴的互联网平台进行合作，并且组成新的公司。“这会是一个趋势。”王喆表示。 在“互联网+”时代，融合与竞争已经不是一个新鲜的话题。业内人士董希淼表示，传统银行应从发展科技金融、互联网金融、绿色金融、推动开放金融和开展普惠金融五个方面，推进体制改革，提升服务能力。 2016年7月，银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》中首次提出“构建互联网金融生态圈”概念，并在“‘十三五’发展环境”、“落实‘互联网+’行动计划”等重点章节5次提到“构建互联网金融生态”、6次提到“跨界合作”、4次提到“协同创新”。 第四个变化是科技创新在金融领域的应用，将有更大的空间、更值得期待。王喆称，自20世纪90年代以来，以银行、证券公司、保险公司为代表的传统金融机构开始引入了互联网技术作为工具，金融机构与互联网及信息通信等技术的互相依赖和互相转换，带来了新的金融服务场景、模式和产品创新，行业进入了“科技+金融”的阶段。 展望未来，金融科技将更进一步，科技创新金融模式和金融产品将更好地满足长尾端的个人和中小微企业的需求，促进普惠金融的纵深发展。 王喆是在昨日在沪举行的“2017小微金融科技论坛”上做出如上表述。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...