保险公司开展网贷平台信保业务的难度将加大。 6月19日，保监会公布了《信用保证保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），拟在6月25之前向社会公开征求意见。《征求意见稿》对经营信保业务的保险公司资质、合作对象资质提出了具体要求。 所谓信用保证保险，是指以信用风险为保险标的的保险，信用保证保险又分为信用保险和保证保险。信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。保证保险是指被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。 《征求意见稿》要求，经营信保业务的保险公司，上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的，应当暂停开展信保新业务。 对于保险公司信保业务的合作对象，《征求意见稿》提出了 “四不得”，并对保险公司开展网贷平台信保业务作出了进一步要求。保监会要求保险公司不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务，并要求保险公司对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。 网贷平台要和保险公司合作？先审再说 网贷平台今后想要和保险公司合作信保业务前，将面临更严格的资质审核。 根据《征求意见稿》，保险公司不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务。保险公司开展网贷平台信保业务，应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。保险公司与网贷平台签订的协议，应当明确双方权利义务。 在保险公司开展网贷平台信保业务时，应当按照互联网保险业务的相关规定，做好保险产品和服务等方面的信息披露。同时，保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息，相关宣传内容应当经双方共同审核同意，避免网贷平台进行虚假、误导宣传。 此外，对于不同类型的网贷平台信保业务，其自留责任余额也有不同限制。对于汽车抵押类或者房屋抵押类贷款保证保险业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额不得超过500万元，单户投保人为自然人的自留责任余额不得超过100万元；其他信保业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额不得超过100万元，单户投保人为自然人的自留责任余额不得超过20万元。 此前众安保险CMO（首席营销官）吴逖表示，信用保证保险所面对的信用风险敞口较大，同时这个领域对大多数保险公司来讲，专业技术、数据积累都还比较陌生。本次出台的新政，将有助于保险公司端后续更健康的发展。 信保业务首提 “四不得” 《征求意见稿》明确，保险公司不得为四种融资行为提供信保业务。 一是类资产证券化业务或债权转让行为； 二是主体信用评级AA及以下的债券发行业务； 三是保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为（关联方的资金融出行为除外）； 四是保监会禁止承保的其他行为。 从2016年 “侨兴债” 违约事件后，保监会对于信用保证保险的监管正在不断收紧。 4月，在保监会“防风险三十九条”中，监管就要求保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查，重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务，全面摸清风险底数，合理估算风险敞口。同时要求机构坚决停办底层资产复杂、风险不可控、风险敞口过大的信用保证保险业务，并做好存续业务风险监测和化解工作。 5月，在保监会发布的“补短板”通知中，保监会进一步要求机构规范信用保证保险业务，防范风险跨系统、跨区域传递。 在本次《征求意见稿》中，保监会首次提出要将开办信保业务的保险公司逐步接入中国人民银行征信系统，并将有关部门要求的相关信息及时上传征信系统。同时鼓励保险公司根据需要与司法系统、民政系统、第三方征信机构、各类大数据机构等进行信息对接。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

去年，央行下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（也称261号文），文件要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。 近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理，虽然其他银行并未发布公告，但多家银行电子银行与信用卡中心人士对本报记者表示，摸排工作已经展开，进行销户还是降低账户类别仍在讨论中，不过不管哪种结果，都意味着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理。 21.9亿张沉睡卡 根据中国银行业协会数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%，按照2016年末大陆总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张。 然而，在这63.7亿张卡片中，沉睡卡已经占到了三分之一。截至2016年，银行卡累计活卡量达到了41.8亿张，所谓活卡，指的是在6个月内发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的银行卡。其中借记卡的活卡率为65.5%，信用卡活卡率为71.4%。也就是说，按照全口径人口计算，每人持有的沉睡卡超过了一张，如果以成年人人口计算，每人持有的沉睡卡将达到2张。 对于这些沉睡卡，不仅成为了银行巨大的负担，对于犯罪分子而言，早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。银行业协会报告显示，近年来，随着第三方支付业务的快速发展，第三方支付机构、外包服务商等成为了不法分子的攻击对象，部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条就成为了不法分子犯罪的重要手段。 此外，买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈，均使得持卡人的经济利益受到损害。由于犯罪人员不敢用真实身份办理银行卡，担心被警方知道真实信息，因此非法大量买入银行卡就成为了一条分工明确的利益链条。此前央视曾经曝光，利用小商品赠送引诱农民拍下手持身份证照片，从而办理银行卡并进行淘宝交易的案件，事实上，这些案件并不少见。 沉睡卡逐步清理 2016年的9月份和11月份，央行先后下发文件，对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。 并要求各银行业金融机构和支付机构遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。 随后，多家银行表态将开展摸排清查工作。近日，招商银行公告显示，将于7月15日起对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。 招行公告还表示，为保障您的用卡权益不受影响，请持有符合上述条件的“一卡通”普通卡的持卡人尽快确认您是否仍需使用该账户，若您希望继续使用该账户，请务必于我行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理（通过我行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可）。也就是说，如果持卡人如果想持有多张卡片，只要进行一笔交易即可。 光大银行信用卡中心人士对本报记者表示，沉睡卡的存在长期以来大量的占用着银行的资源，这也就是此前银行征收小额账户管理费的原因之一，从成本角度来讲，清退沉睡卡是必然的，不过这其中工作量较大，特别需要持卡人的配合，以免引起不必要的纠纷，因此处理沉睡卡需要一个较长的时间。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

数字货币本是可以提高交易效率的新型技术，却被不法分子盯上，以其名义进行传销与诈骗。 日前，中国人民银行货币金银局发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》。 央行在风险提示中强调：我行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队。目前市场上所谓 “数字货币” 均非法定数字货币。 央行强调，某些机构和企业推出的所谓 “数字货币” 以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗。 此前，部分地区公关机关已经破获相关案件。央行数字货币研究所已于今年5月开始运行。一位接近央行人士表示，央行迄今为止还未发行任何数字货币，只是在不断推进其研究，新生事物从概念接触到认识到落地需要很长时间。而一些地区已经出现打着数字货币旗号诈骗的事情。 此前市场上曾有机构以 “数字货币” 名义行骗，利用普通百姓对数字货币不了解的情况，铸造实物币并称其将大幅升值诱骗投资。 此外，亦有部分机构利用区块链技术发布虚拟币类。一位区块链技术研究专家表示：“这些币类，你就当是游戏币好了。” 以比特币为代表的虚拟币价格被操纵飙涨，一定程度上成为诈骗的素材。以比特币为代表的虚拟币也引起广泛争议。 国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬表示，比特币不是 “币”--不是货币。因为成为货币要满足几项条件，一是价值要稳定，是标准的，其他产品要靠其定价。如果其自身价值起起伏伏，很难成为价值标准。二是货币供应要随着经济发展而增加。而比特币是有限的。这种意义上比特币只是一种资产。“我认为现在比特币的上涨有很多不正常因素，货币的两个必要条件比特币都不具备。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日，短信催收平台大面积停止服务。 此次波及范围较广，涉及全国。北京、上海、深圳等一线城市以及西安、常州等城市的催收人员纷纷表示受到了影响。 据悉，早在 “央视315晚会” 前后，国家管控趋严，不少短信平台已不敢接业务。“315后停了一段时间，后来恢复了一周，现在又不行了。” 某催收平台人员透露。 分期go催收员同样表示，315之前，催收短信还能正常发，315之后，一旦催收短信中出现敏感字眼，就会频繁出现被运营商锁死的情况，“运营商后台会自动屏蔽掉带有敏感字眼的短信。就算M1提醒式的短信，也不能大批量发送。” 上周，又有校园贷被爆出了丑闻，央视对此事的重点报道也引发了监管层对整个行业的新一轮严查。 常州纵腾电催平台的工作人员透露：“ 这几天在严打，力度很大，现在短信通道都停了，我们目前只能用自己的手机，不同时间段，多次拨打。” 现金巴士的工作人员同样表示，其公司的电催部门早在两个月前便暂停了短信催收，“短期内估计也没法恢复，监管比较严格。” 据了解，非106正规运营商通道此次并没受影响，但这些渠道的收费较贵，到达率也没有106通道高。 “我们这边用的是021、025等区号开头的短信渠道，但是也要审核内容，带有威胁性的不行。” 南京争流信息技术有限公司的工作人员表示。 笔者发现，大部份催收平台在进行短信催收时，多会涉及“涉嫌”、“公安”、“配合”、“人民法院”甚至淫秽色彩的敏感字眼，而这样的短信实际有触犯我国《治安管理处罚法》。 我国《治安管理处罚法》第42条第5款规定：“多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款”；第18条：“单位违反治安管理的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照本法的规定处罚。其他法律、行政法规对同一行为规定给予单位处罚的，依照其规定处罚。” 此次监管动真格，严查带有敏感字眼的短信，倒逼部分平台开始转变催收方式。从发短信到打电话，或者业务员用自己的手机发短信。但这样的成本也相对较高。 对此，明象资产运营总监李为明表示，监管严打是好事，也是必然趋势。他认为，未来我国催收行业会向欧美国家看齐，比如每天催收不超过3次，在正常工作时段进行催收，不得骚扰借款人之外的相关人士等；再就是建立信息共享联盟以减少恶意欠款的可能。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

2017年6月19日，国家金融与发展实验室（NIFD）召开 “智库讲坛：金融科技的发展与监管” 学术研讨会，并发布由金融法律与金融监管研究基地（FLR）撰写完成的《金融监管蓝皮书：中国金融监管报告（2017）》。 在以《指导意见》、管理办法与专项整治为核心支撑的互联网金融监管措施中，互联网金融的风险是不是得到较为有效的控制，仍然值得继续关注。监管蓝皮书指出： 一是互联网金融整体风险尚未得到实质性缓释。互联网金融监管最为核心的风险问题为是否具有信用中介属性、是否涉及非法吸收公众资金、是否存在投资者保护漏洞等。但是，这些问题在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以及专项整治之后没有实质性转变，仍然是互联网金融风险应对中有待解决的问题。 二是互联网金融重点领域的风险仍较高。以P2P网络借贷为例，2016年全国P2P网贷成交额突破2万亿元，仍然呈高速增长的态势。在网贷风险专项整治之后，到2017年1月底之前，网贷体系中没有出现资金大规模从网贷平台撤离的状况，同样也没有出现资金从中小网贷平台向大平台大规模转移的状况。与此同时，P2P网络借贷监管要求的限额、银行资金托管、电信经营许可证等重要风险环节的处置进展较为缓慢，重点领域的重点风险环节应对仍然有待进一步深化。 三是互联网金融监管能力有待进一步强化。由于互联网金融业务及其相关机构的发起和设立并没有涉及金融机构的持牌准入问题，互联网金融的机构数量非常之多，监管部门人力及相关资源投入难以适应互联网快速发展的监管要求。同时，互联网机构通过多种层面的所谓创新来规避监管，使得监管有效性降低甚至出现监管空白，监管机构的相应监管能力难以匹配非持牌准金融机构的各种创新。此外，互联网金融的监管制度和机制难以匹配互联网金融各项业务快速、大规模以及多样化的发展，即使在一个很小的领域，监管当局也可能很难寻找一种具有普遍意义的监管标准。 四是互联网金融监管整体呈现被动式监管格局，互联网金融监管以及金融科技监管的长效机制有待完善。互联网金融风险专项整治整体上是一个被动式的监管框架，凸显了三个需要继续完善的监管问题。第一，现有监管框架注重存量消化，缺乏增量思维；第二，现有监管框架注重机构监管，缺乏功能监管思维；第三，现有监管框架注重行业监管，缺乏系统思维。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

6月19日，国家互联网金融安全技术专家委员会（下称 “专委会” ）在官网发布 “全国互联网金融阳光计划” 第二周资产透明度巡查报告（下称 “报告” ）。 专委会阳光计划第二周资产透明度巡查发现，共有10家平台产品存在资产不透明的情况。分别是绿地广财、德众金融、鑫合汇、向日葵金融、厦门贷、恒富在线、联众在线、新富金融、小猪罐子、小油菜P2P。 报告显示，根据银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分公开借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。借款人信息公开的不充分，不仅使得投资者无法全面了解资产真实的状况，而且为网贷平台自融、虚假项目融资带来了便利，使得诈骗、跑路风险大为提高。 此前，6月5日，专委会在京启动全国互联网金融阳光计划，旨在促进互联网金融企业的透明化运营。 6月12日，专委会阳光计划第一周资产透明度巡查发现，共有10家平台产品存在资产不透明的情况。具体为：可溯金融、点牛金融、小微金融、握握贷、小康资本、小算盘、仟金所、酷盈网、能成财富、国金宝。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

湖南省金融办近日已经向平台下发《P2P网贷机构风险专项整治整改通知书》（下称《湖南整改通知书》），并向地方监管层下发《湖南省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《湖南备案征求意见稿》）进行内部征求意见。 平台收整改通知书最快8月开始备案 据了解，已经有平台收到《整改通知书》，但数量不多，知情人士称 “只有长沙地区的2-3家”。 《湖南整改通知书》主要提及风险整治小组发现的问题，并向平台提出整改要求。需关注的是，此次收到整改书的平台将可能成为湖南地区第一批完成备案的平台。 还有业内人士透露，湖南地区已经劝退了几十家严重不合规范的平台，也有几家选择了主动退出，退出方式多为良性退出。自2016年底开始至2017年初，在湖南网络借贷风险专项整治小组的风险排查过程中，发现部分平台存在严重不合规现象，尤其是越过8·24号国办文件的红线。对于取缔平台具体数量，尚未得到有力证实。 据知情人士透露，6月底，收到整改通知书的平台将提交整改报告，当前正抓紧进行自我整改，如顺利，最快可在8月开始提交备案材料。湖南同北京一样，落实 “合规一家，备案一家” 的思路。 意见稿：区县政府为网贷机构监管第一责任人平台发起人资产不低于500万 针对《湖南备案征求意见稿》，多方求实得知，湖南地区实行各县市区（具体包括：区、县、县级市、高新区）政府金融监管部门受理、市州政府金融办初审、省政府金融办备案制。而同样是省级行政区的广东地区则提出，网贷机构备案登记实行注册地所在市人民政府金融监管部门受理，省金融办统一备案制；而根据需要，区（县、县级市）人民政府金融监管部门可负责相关资料受理工作。 特别值得注意的是，《湖南备案征求意见稿》中提出，县市区政府金融监管部门受理网贷机构备案登记申请时，县市区政府需履行网贷机构风险处置第一责任人相关职责，愿意承担其监督管理、风险防范及处置责任。在备案登记后的管理中，也做出同样强调。 对于该项要求，发现其他地区有类似规定，但存在着些许差异。 6月初上海市发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（下称《上海市网贷管理办法》）中提出，本市各区政府是辖内网贷机构业务管理和风险处置的第一责任人，具体承担日常监管、风险处置等工作。 《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法实施细则》也有明确，各地级以上市人民政府是本辖区网贷机构的机构监管和风险处置的第一责任人。与湖南地区存在差异的是，湖南地区将网贷机构的第一责任人，落实至区县人民政府。 针对这一点，业内人士表示，这可能成为网贷平台的备案工作的不确定性因素。“区县级人民政府普遍缺乏对行业和平台的专业判断能力，地方政府考虑到风险及可能产生的影响，会缺乏积极主动性，从而不愿承担责任，搁置了平台备案进程。” 此外，《湖南备案征求意见稿》还对网贷机构主发起人提出要求：主发起人为自然人，权属清晰的个人资产不低于500万元；主发起人为企业法人，净资产则不低于500万元。有人指出发起人即为网贷机构大股东。 相比之下，其它地区并未对网贷机构发起人提出要求。虽有地区对网贷机构的背景和实力有所提及，但提出的都是鼓励性要求。 《上海市网贷管理办法》提到，鼓励网贷机构引进战略投资者；广东也鼓励网贷机构引进实力股东，在《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（征求意见稿）》进一步提出，鼓励机构增加注册及实缴资本至5000万元以上。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“公司2016年年报里有一笔3年以上的应收账款9364万元全额计提了坏账准备，请问这笔坏账是怎么形成的？” 6月9日，启迪古汉2016年年度股东大会上，一位私募投资者向管理层发问。启迪古汉财务总监袁瑞芝表示，需要具体核实上述情况。 记者注意到，启迪古汉2016年度报告只字未提这笔大额坏账准备计提。记者从公司内部人士处了解到，这笔大额坏账准备形成源于历史财务造假。 保壳压力迫使财务造假 虚增资产形成大额坏账计提 2013年，启迪古汉（时名紫光古汉）财务造假东窗事发。证监会《行政处罚决定书》显示，2005年至2008年，紫光古汉分别利用虚增营收和成本、虚减费用等多种方式，以达虚增利润目的。 2005年至2008年，紫光古汉通过向紫光药业等公司虚开、高开发票，虚减营业费用等造假行为，分别虚增利润3750万元、676万元、622万元、116万元。而公司这四年的净利润分别为429万元、464万元、2082万元、2037万元，若扣除造假部分，对应真实净利润应为-3321万元、-212万元、1460万元和1921万元。 由此可见，启迪古汉在2005--2006年已连续两年亏损，将被ST特别处理，可能面临退市风险，故铤而走险进行财务造假。 根据启迪古汉历史公告，因2005年—2007年虚增营业收入53,252,906.98元形成的应收款项已于2007年进行资产置换，故公司对于该事项形成的虚增利润27,561,156.34元以及销项税10,458,569.40元视同股东捐赠调整计入资本公积。 同时，根据天职国际会计师事务所出具的前期会计差错更正专项说明，公司仅对2008年的资产负债表以及合并利润表的相关科目进行了调整，并未对涉事年度利润进行调整变更。 资深注册会计师陈力告诉记者：“启迪古汉应该是之前大量虚假销售，挂应收账款，由于不可能收款，只能走坏账程序进行处理。” 上述观点也得到启迪古汉工作人员侧面印证，“以前虚增的那些需要消化掉，因此形成了大额的应收账款坏账计提。” 西药子公司成新失血点 累计坏账计提逾3亿元 2016年年报显示，启迪古汉全资子公司紫光古汉集团衡阳制药有限公司（以下简称“制药公司”）总资产7716万元，净资产-38642万元，净利润-2655万元。 启迪古汉总裁但铭在年度股东大会上表示，“制药公司主要是西药的生产和销售，目前经营情况不是太好，我们正在积极寻找新的西药产品，但进度不是太理想。剥离制药公司是下策，暂时不会考虑处置制药公司。” 有市场分析人士指出，如若处置制药公司必然将造成新一轮的职工辞退和安置问题，给公司再次带来大额费用支出。不剥离亏损业务，意味着启迪古汉要对子公司持续输血。 启迪古汉2016年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况汇总表显示，制药公司2016年期末占用资金余额已高达38576万元，性质为非经营性资金往来。2016年年报显示，关于这笔占款累计计提坏账准备已达到30926万元，计提比例已达到80.17%。 工作人员确认收到年报问询函 自称不披露不算违规 记者统计发现，启迪古汉最近三年及一期的经营活动现金流量净额均为负，与净利润形成较大差异。 对此，启迪古汉财务部部长朱倩称，“公司销售货款的很大一部分是电子承兑汇票，在贴现未到期之前，我们将承兑汇票放到筹资活动现金流里，若剔除该部分金额影响，经营活动现金流量净额是为正的，这是公司根据会计准则合理调整。”此外，朱倩补充道，“深交所的问询函里也提到了这个问题，我们也给出了回复。” 然而，启迪古汉却没有披露收到问询函以及回复问询函的相关事项，记者在深交所网站上未查询到公司收到年报问询函。 记者致电启迪古汉董秘处，相关工作人员却声称公司收到了年报问询函，“这个没有要求披露，一般公司发布年报后都会收到一些问询，把相关问题回复清楚了就行。” 上海明伦律师事务所律师王智斌认为，上市公司收到深交所年报问询函以及回复年报问询函均需履行信息披露义务，启迪古汉若确实收到深交所年报问询函未公告，则涉嫌信披违规。 无独有偶，记者注意到，早在2016年3月30日，深交所就曾向启迪古汉（时名*ST古汉）出具过年报问询函，但是启迪古汉并未披露该事项，亦未披露年报问询函回复事项。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

中国个人征信业务牌照下发情况一直备受关注。继4月下旬在公开活动中透露 “8家个人征信企业无一合格” 后，日前，央行征信局局长万存知在谈及相关议题时进一步表示，征信平台要少而精、少而强，如 “踩红线” 将承担法律责任。 万存知称，中国应加快建立覆盖全社会的征信系统，不过在相关技术发展到一定程度后则信息共享平台不宜太多，否则会对信息分享造成阻碍。征信平台少而精、少而强，为的是信息更集中。中央财经大学金融法研究所所长黄震进一步分析称，目前来看，各个信息平台、各个商家主要都是负责自己的信息，不进行共享流通，信息误导现象严重，过多的征信机构会割裂各自的流通性。 这一现象被业内称为“数据孤岛”，指个人在单位或平台上留存的征信数据相互之间不互通，从而形成像一个个孤岛一样的数据群，造成数据难获取。有征信公司创始人表示，数据孤岛的形成是天然的，首先这些数据的所有权是产生数据的个人，而非各个平台，因此平台在使用这些数据时需要征得个人同意；其次每个公司平台掌握这些数据需要付出一定的成本，因此不可能轻易将这些数据共享出去。 但这也恰恰掣肘着个人征信平台的发展。全国人大财经委副主任委员吴晓灵指出，信息共享是个人征信机构最核心的商业原则。黄震还以美国为例介绍道，美国的征信市场只有3家主要公司。 事实上，因为贷款规模的扩张，征信业早已成为一片蓝海。据大数据分析公司易观发布的一份中国征信市场年度分析报告指出，截至2016年12月底，中国贷款规模为1121.1万亿元，持续的增长为征信奠定了市场基础，征信平台也随之遍地开花。 2015年1月，中国央行下发通知，要求芝麻信用、腾讯征信等8家机构做好个人征信业务准备工作。但时至今日，中国首批个人征信业务牌照仍没有发出。万存知在4月末的公开活动中解释称，社会公众对个人信息保护的意识空前高涨，对8家机构要求更高了。此外，这8家机构实际开业准备的情况离市场需求、监管要求差距较大。 黄震进一步表示，如果做征信，要符合国家一系列做征信的指标，比如说像央行的征信中心，对数据的接口、内容等，都有非常细致和严格的要求。同时，出于对数据安全隐私保护的考虑，监管对试点的平台内部一系列的合规管理、保密要求、安全等级要求，也都非常严格。 此前业内就不断呼吁要抬高征信平台的准入门槛，不是谁都可以去做，否则人们相当于处在“裸奔”状态。黄震也认为，个人征信比企业征信门槛又高得多，因为涉及个人隐私、个人信息的保护等，一旦泄露，或者管理、运用不当等，可能触及到刑事管理风险。 “借款人的信息有隐私属性，也有财产权属性，需要加以保护，不能轻易让步。”万存知再次强调，信用服务提供者在共享相关信息时需通过当事人本人授权，否则就是违规违法，一旦有机构在这方面踩到红线，将承担法律责任。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　6月16日，在武汉会议中心举行的2017金融高峰论坛上，国通信托正式揭牌亮相。这意味着，辗转7年，这张信托牌照从方正集团重新回到武汉金控手中。 　　国通信托高管对证券时报·信托百老汇记者称，该公司将在传统业务资产管理、财富管理、实业投行三个方向同时发力，谋求在创新业务比如资产证券化、消费金融、家族信托等领域的突破。 　　控股股东武汉金控相关负责人表示，国通信托将以更名为契机，加快实现信托资产管理规模突破6000亿元的目标。 　　武汉金控战略版图升级 　　6月16日，湖北省银监局有关人士在论坛上宣读了《关于方正东亚信托有限责任公司更名的批复》，湖北省和武汉市相关领导以及国通信托股东方，一起出席了国通信托揭牌仪式。 　　信托百老汇记者注意到，该公司总部所在办公楼武汉IFC国际金融中心，此前纯红色的“方正东亚信托”公司Logo已经被黄、白、红三色一体的“国通信托”Logo所替代。 　　国通信托名称变更背后正是股东博弈的结果。去年4月，武汉金控出资50亿元竞购来自方正集团所持方正东亚信托57.51%股权，变更后，方正东亚信托股权结构变为：武汉金控持有67.51%、东亚银行持有19.99%和方正集团持有12.5%。 　　由于控股股东变为武汉金控，该公司的冠名权自然也要收回，由此就有了方正东亚信托正式更名为国通信托的举措。 　　武汉金融工作局局长方洁表示，武汉金控控股“国通信托”，意味着稀缺性金融牌照正式回归武汉地区，同时这也是武汉金控金融全牌照布局的重要一步。 　　武汉金控负责人表示，作为国通信托大股东，武汉金控旗下有17家全资控股金融类机构，涉及银行、信托、租赁、基金等，目前正在加紧推进保险、证券和期货等金融机构的并购，争取早日打造成金融全牌照的地方金融航母。 　　资管规模目标6000亿 　　今年以来，银监会等部门出台的系列强监管政策加强了通道业务的整治以及房地产业务监管，信托行业也面临业务调整和转型。 　　“此前资金占有型的传统业务偏多，现在公司谋求主动管理，方向明确地参与一些战略并购基金、产业园基金，公司扮演基金中的普通合伙人（GP）的角色，走向资本市场，谋求资产证券化等。”国通信托一位高管对记者表示。 　　数据显示，国通信托2016年实现营业收入12.45亿元，同比下降18.52%；净利润6.02亿元，同比下降11.85%。值得一提的是，2016年该公司信托资产规模2027.5亿元，同比增加989.28亿元，增幅达97.69%，增幅排名位列行业第四。 　　武汉金控负责人表示，国通信托作为武汉金控旗下重要金融机构，希望以更名为契机，积极进取，在实业投行、资产管理和财富管理领域发力，加快实现信托资产管理规模超过6000亿元的目标。 　　湖北省银监局副局长苏薪茗认为，信托业转型可以根据企业发展所处不同阶段提供差异化金融服务。 　　他认为，对于初创型的企业可采取投贷联动的创新模式；对于成长期的企业则利用财产信托、资产交易化信托的形式，加大资源的投入，在还款期限、财产的方式上进行创新；对成熟期企业可以开展标准对接的新型融资方式，为企业提供综合化的融资解决方案。 　　武汉金融工作局局长方洁还表示，“下一步，各家信托公司应该继续加大对消费信托、家族信托、慈善信托和员工持股信托计划等多种创新型信托产品的拓展力度，找到盈利模式清晰、可复制性强的转型方向，形成公司各有专长的差异化发展格局。” 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...