我们面对熟悉的问题能迎刃而解，陌生的问题却无从下手。原因是什么？其实是大脑对熟悉问题有已存在的解决结构，而对陌生问题，需要抽丝剥茧重新建立。结构化思维带你快刀斩乱麻，只需四步，建立清晰结构，完美解决未知问题。 正值Outing季节，大家都喜欢出去旅行，自由行是越来越多人的选择。而如何制定旅行计划，让你在异国他乡享受一段美好的旅程，很多人却犯了难。去哪里？什么时候出发？选择什么路线？住在哪里？要带哪些物品..……这似乎是一个很复杂的工程。分享一个我的方法，通过一个结构图把旅行中的方方面面都罗列出来，这样是不是就有头绪了。 从图中可以看出，我先定下了一个目标，然后一步一步拆解，把复杂的问题简单化，最后各个击破。这其实是应用了一种叫结构化思维的方式来解决问题。 什么是结构化思维？ 结构化思维是指一个人在面对工作任务或者难题时能从多个侧面进行思考，深刻分析导致问题出现的原因，系统制定行动方案，并采取恰当的手段使工作高效地开展，取得高绩效。（引自百度百科） 理解起来还是有点复杂，我认为的结构化思维就是当我们面对一个复杂问题时，通过一些方法将这个复杂晦涩的问题拆解成一个个简单清晰的小问题，然后找出解决问题的方法。为什么要这么做？因为我们的大脑更擅长处理简单有规律的信息。正如下图，左边的信息纷乱如麻，经过结构化思维，就建立起了清晰的层级，大脑的处理速度自然更快。 让思维结构化的方法有哪些？ 面对难题时，把你的思维结构化，然后拆解这个难题，最后完美解决。但是如何才能让思维结构化？芭芭拉在《金字塔原理》一书中给出了两种方法。 方法一：自上而下找结构 当我们面对一些熟悉的领域或者习得了一些“套路”，脑子里就会冒出一些结构框架，这时我们只要顺着这些框架往下分解就很容易得到一套完整的结构图，例如文章开头提到的制定出游计划。因为经常组织团队活动，我已经有了一定的结构积累，所以我可以很快地想到从“吃、住、玩、行”这几个方面向下拆解扩展，再进行适当地查漏补缺就完成了整个结构图。 方法二：自下而上找结构 个人的知识体系总是有限，更多时候，让我们伤脑筋的问题来自于自己不熟悉的领域，例如我们设计师每天在解决的各种问题。所以当我们面对一个问题毫无头绪时，怎么去建立出一个清晰完整的结构？从哪里突破？这时就需要用到自下而上找结构的方法，个人认为这也是结构化思维最具价值的地方。当你不清楚可以用什么框架的时候，以下四个步骤让思维结构逐渐清晰。 A、第一步：信息归类 B、第二步，信息分组 C、第三步，结构提炼 D、第四步，完善结构 下面以实际设计工作为例，看看如何按照这四个步骤自下而上找到结构。 我目前负责猛犸项目的交互设计，该项目是网易数据科学中心研发的一站式大数据开发计算平台，面向企业用户，让企业可以集中管理和清洗数据，挖掘数据价值。简单地说，就是一款数据管理和清洗的B端产品。研发初期，一直快马加鞭地进行功能开发，有了雏形之后开始结合用户的使用反馈和可用性测试结果，对产品进行了一次用户体验优化大改版。 根据收集到的用户反馈和可用性测试结果，我们对问题进行初步筛选归纳后得到如下的列表： 接下来，就开始尝试用四个步骤找出这些问题的改进方案。 第一步：信息归类 仔细阅读问题，进一步分析，把有关联的问题用线连接。例如：问题2和问题4都在说功能不容易发现的问题，所以把它们连接在一起。以此类推，最后得到下面的信息连线图。 第二步：信息分组 根据连线的情况，迅速地就能整理出4个问题大类，如下图所示： 第三步：提炼结构 在连线过程中，对各组内容已经有了大致的思考，组A是任务场景没有做区分的问题，组B是功能可发现性问题，组C是提示、引导的问题，组D是操作的用法和用户想的不太一样。进一步组织语言，用更书面的表达方式就提炼出了下图中的这些结构。 第四步：完善结构 现在我们已经从前面几个步骤中得到了一个大的框架，如下图所示： 但这些框架还是不够细，所以还要进一步分解。有了大框架后分解就容易多了，可以用前面提到的方法一，自上而下顺着这些框架往下扩展。 下面以组C为例，对结构进行扩展。反复斟酌组C中的问题，可以发现，第8条的问题发生在操作前，而其余3条都发生在操作后，因此这里的反馈不足可以分成操作前和操作后两大类。除此以外呢，联想到操作中会不会也需要反馈？遍历了整个平台的功能后，发现上传项目包时没有上传中的提示。且在这个功能中，还发现上传后成功或失败提示都不易被发现，顺着这个思路发现了更多可优化的点。 补充后的结构图如下： 至此，问题的结构清晰了，针对具体问题的改进方案也就应运而生： 操作前：提供引导 优化前，当鼠标移触到节点组件时只有手型指针，点击后没有动画提示，致使相当重要的功能用户不知道如何用。大多数用户以为点击就算触发，还有的认为是图例。优化后，鼠标移触节点组件高亮，点击后还增加了触发的动效，让用户意识到这里的组件是可以拖拽的，引导其继续操作。 操作中：提供贴心反馈 优化前，用户点击上传项目包后，没有任何反馈，用户不知道当前状态。优化后，点击上传按钮，会帮用户定位到项目包生成的位置，且在名称右侧有个loading的动画。 操作后：明确告知操作结果 （1）上传反馈 优化前，上传成功和上传失败也有反馈，但是比较轻量，2s消失。项目包的上传在实际操作中时间会比较长，用户的注意力早就分散到别的任务中去了，因此这种提示方式显然无法引起用户的感知。优化后，提示方式改成弹窗提示，且在上传失败的提示弹窗中可以直接重新上传或者选择新的项目包来覆盖，用户无需折回原先的入口。 （2）运行结果 优化前，运行结果用了纯图标区分各种结果，由于不是约定俗成的图标，用户无法知道确切的含义。优化后，把图标简化，且配上文字说明，含义更准确，更易理解。 （3）节点状态 优化前，节点的状态一眼扫过去，区分度很弱，用户要进行线上调度这样的操作，是需要谨慎确认的，这样的区分度增加了用户核验的工作量。优化后，对比加强，且加了一个开关操作，开启表示上调度状态，关闭表示取消调度状态，对状态区分起到了辅助作用。 （4）操作提示 优化前，操作提示较小，停留时间较短。优化后，加大了提示的面积，视觉上用了明度更高的颜色，且加长了停留时间，增加了淡出的动画，提升了用户体验。 结构化思维能给设计师带来什么？ 通过以上实践，确实从结构化思维中受益颇多。若设计师能在工作中利用好结构化思维，一定能达到事半功倍的效果。 首先，经结构化思维提炼得出的设计方案思路清晰，经得起推敲 思考方式系统化了，就能更全面地考虑问题。并且给出的设计方案层次清晰，让人一目了然。 其次，和项目内其他成员的沟通可以更顺畅 一个能把事事都抽取成结构来表述的人必定有很强的沟通能力，思维清晰了，也能让他人更准确地理解表达的内容。 最后，有助于设计领域知识体系的构建 资讯爆炸的现代社会，信息都是碎片化的，如果没有结构化思维，信息只能孤立存在。俗语说：罗马不是一天建成的。使用结构化思维，逐渐建立起自己的知识体系，每当接触到碎片信息的时候，把其纳入自己的知识体系中，不断壮大它。工作年限越长的设计师，越有价值的地方就在于他自成一体的知识体系，便于应对各式各样的问题。 参考资料 1、芭芭拉·明托.《金字塔原理》 [M].南海出版公司，2010：34-45. 2、结构化思维应该如何训练. https://zhuanlan.zhihu.com/p/24526115 3、为什么你总是有口难言.http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5ODI5NTI5OQ==&mid=401858436&idx=1&sn=f274e474e16a9af189994c471f37e937&scene=21#wechat_redirect 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2017年年初，王健林就在万达工作报告中，明确指出要加大旅游投资，计划到2025年全球开业25个万达城，其中海外开业5个万达城。仅仅半年，王健林就忘记了自己的小目标，将万达城和万达旗下酒店一齐打包卖了。 近期不仅王健林在卖卖卖，他的同行潘石屹也在卖卖卖？两个地产大佬同时甩卖资产，究竟透露了什么信号？ 这几天，房地产市场最大的新闻，要数万达集团将酒店和文化旅游项目以631.7亿元人民币出售给融创中国。万达为什么要将自己的“家底”出售？其中原委众说纷纭。但联系到潘石屹、李嘉诚纷纷抛售地产，一个信号其实已经非常明确了：房地产市场确实要“变天”了。 地产大佬争相甩卖 2017年7月10日上午，万达集团将旗下的13个文旅项目91%的股权和万达的76个酒店项目转手卖给了孙宏斌的融创中国，共收资金631.7亿元。其中，13个文旅项目91%的股权作价295.75亿元，76个万达酒店作价335.95亿元。针对此举，王健林说，转让这些项目能大幅降低万达商业的负债率并将企业向轻资产型转化。 与此同时，SOHO中国也在不断卖地。旗下光华路SOHO、凌空SOHO纷纷被卖出，董事长潘石屹说：“只有上海外滩SOHO和望京SOHO，是永远不能够销售的。”而对于华人地产大亨李嘉诚来说，甩卖地产项目也是接二连三。从2013年8月起，李嘉诚就陆续抛售内地投资性物业套现。李嘉诚的商业嗅觉早已被过往所验证，当一个行业的冬天来临时，他总是能提早出手，安全脱身。 这三位地产大佬甩卖地产物业的行为，给了市场无数的遐想：好端端的地产“印钞机”，为啥要卖了？难道行业要变天了？其实，中国的房地产市场，真的到了变天的时间段。这是与整个经济发展阶段紧密相连的。 从经济的驱动力来说，地方政府的财政收入一直以来大部分来自于土地财政，没了卖地收入，地方政府一下子就断了炊，这是地方政府绝不愿意看到的结局，也是多次房地产调控“上有政策、下有对策”的一大原因。同时，房地产行业牵涉到接近七八十个行业的发展，房地产行业不行，这些行业就受影响，从而影响到就业和社会稳定，这也是大家不愿意看到的。房地产投资旺，固定资产投资就旺，经济增长就有动力。房地产是国民经济发展的支柱性产业，就是这个道理。 从金融的角度来说，大大小小的房地产企业，大部分的资金来源都是银行信贷，银行的利润，很大一部分来自于地产企业的贷款。同时，围绕房地产行业的各种产业投资基金、信托产品等，都在围绕这个产业链滋润地活着。尽管房地产行业的调控这么多年来一阵紧过一阵，但大部分陷入了“空调”的怪圈。主要的原因，无非是两点：一是地方政府断不了土地财政这口奶；二是房地产行业也不能急速下滑，否则影响到经济的增长和银行信贷的质量。 从人口结构来说，随着人口增速下滑，居民对房地产居住的需求会下降，房地产的投资和投机属性越强，对经济稳定增长潜在的杀伤力就越强。部分三四线城市新楼盘空置率居高不下，一旦房地产的泡沫破灭，后果堪忧。 地产行业进入白银时代 但中国经济的增长，不可能永远主要依赖固定资产投资，否则，我们就在固定资产投资驱动经济增长这条老路上越走越远，而且固定资产投资对经济拉动的边际效应越来越弱，最后一定是经济增长的效率越来越低。当经济转型升级到了刻不容缓的时候，一定是房地产占国民经济比重越来越小的时候。当政府调整经济结构的决心越来越强大，经济发展的内在驱动力到了可以摆脱固定资产投资为主要驱动力的时候，就是房地产变天的时候到了。 眼下，中国经济的增长虽然还是离不开房地产这个行业，但互联网、高端制造业、消费电子等新兴行业对经济增长的作用越来越彰显，商业嗅觉敏感，善于揣摩政府意图的地产商们，一定会顺势而为，这就是李嘉诚、王健林、潘石屹等地产大佬甩卖旗下地产物业的重要原因。 从地产融资来看，监管单位已切断地产商主要融资来源，上海证交所提高地产商发债的门槛后，地产商就没有在上海证交所发债。2018年，地产行业还有279亿美元的债券到期，资金紧张由此可见一斑。一些负债率较高的地产企业提前甩卖旗下资产，也是为了应付即将到来的兑付危机。 可以断言，中国房地产行业的高暴利时代已经过去了，房地产从黄金时代正式进入到白银时代，从过去抢着拿地到目前企业之间股权兼并、资产重组，房地产行业进入到存量运营的时代。行业的集中度会不断提升，投资者买了房坐等升值的时代，可能真的一去不复返了。 从整体上来说，传统的房地产行业可能正在山顶，但这是否意味着房地产行业就没有机会了呢？显然不是！房地产行业的集中度会越来越高，即便到了今天，中国房地产行业的集中度相比美国等发达国家，还是比较低的，未来巨头型房地产企业的利润会越来越高，大量中小房地产企业会被收购兼并或者直接倒闭，那些不断做大做强的地产企业，投资机会还是不错的。以股票市场为例，随着行业集中度的提升，少数巨人型地产企业的投资机会不容小觑。与此同时，不少传统的房地产企业会谋求转型升级，比如房地产产业与文化、旅游、休闲、养老等行业的融合，也会衍生出不少投资机会。而且，在互联网时代，随着人工智能、大数据、与计算等新兴行业的发展，房地产的“分享”功能也许会超过“使用”功能，共享地产会不会成为一种新的业态？也未可知。 对于房地产行业来说，一个旧的时代渐行渐远，一个新的时代，即将到来。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
今年初，一款名叫Zently的应用引起了大家的关注，它旨在帮助租客及时付房租，通知房东有哪些东西需要维修等。现在这款应用又增添了新功能，你可以绑定自己的银行账户，更轻松地和室友平分账单。 近日，Zently完成160万美元融资，Montage Ventures领投。创始人Sachit Kamat透露，还有几位房地产行业的战略投资人也参与了此轮融资。 Zently由几位前领英员工创立，初衷是方便租客和房东之间的沟通。该公司首先指出的是，租客和房东怎样协调才能更快做好房屋维修工作。于是，他们上线了一项功能，租客可以标记出问题，以及相应的本地服务公司，这样一来，房东与物业经理都可以节省些时间。 此外，这款应用也希望简化房租支付过程，安装Zently的房东可以通过ACH接收租金。考虑到应用已经踏足租客的财务生活，Zently团队计划扩大服务范围，为合租一间房的室友们提供更多方便。 新上线的功能支持用户添加银行卡或信用卡信息，标记出各自买的东西。随后Zently会根据每一位室友所购买的东西，计算出每个人应当分担的金额。 有了Zently，总租户也可以在同一平台上收齐大家的租金，而不是你用PayPal，Venmo，我用Square Cash。新功能的上线、新资金的到账，让Zently给自己定了一个小目标，吸引更多租客，并通过租客吸引更多房东使用他们的平台。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2017年7月5日上午9点半，济南市中院第五审判庭内，随着 “叮铃、叮铃……” 铁链拖地的一阵阵声响，四名面色凝重、身穿橙色坎肩的嫌犯被法警押着依次带入法庭。他们是这场23亿元惊天骗局的“导演”、“主演”。 他们曾身穿银行工装、谎称自己是银行行长，大张旗鼓的到企业考察；他们曾溜进银行VIP室冒充工作人员，装模作样的操作着未开机的电脑；他们伪造了足以乱真的企业、银行全套的公章和印鉴，仿冒出23亿存单蒙骗存款单位；他们精心设计的连环骗局洞穿了多家金融机构的安保体系，至今使其纠葛不断、诉讼缠身……随着银行诈骗案刑事一审判决的终结，这场惊天骗局内幕终于浮出水面。一切还要从骗局被识破的那一刻说起。 连环骗局 2014年11月27日下午，天津银行济南分行内发生了一场争执。 原来，邮储银行河南分行和光大永明资产管理股份有限公司 (以下简称“光大永明”)达成了资金托管协议。作为托管人的邮储银行河南分行正将20亿元存款存入后者在天津银行济南分行的活期账户内。 可是，当双方人员到达天津银行、找到领导给他们的对接人----自称天津银行济南分行行长助理的张承康时，张从VIP室打印出一份20亿元的《单位定期存款证实书》递给他们。 此时，一场精心布局、环环紧扣的惊天骗局，眼看着只差一步就要得手。可邮储银行和光大永明工作人员都来自金融行业，对银行业务十分熟悉，当即提出了质疑——大额《单位定期存款证实书》应从银行柜台打印、出具，这VIP室看起来更像一个贵宾休息室，怎么能随便办理如此重要的柜台业务？两人坚决拒收；这位“行长助理”却一再解释，银行系统无法联网，操作流程绝对规范。双方争执不下。 一连三天，直到2014年11月29日，眼看骗局无法实施，“行长助理”提出，将款项退回邮储银行。完全不符合银行间同业汇划的做法，引起了天津银行的警觉，同时银行人员发现《单位定期存款证实书》竟是假的，当即报警。当警方介入后发现，不仅《单位定期存款证实书》是假的，银行印鉴是假的，甚至连“行长助理”也是假的。 一想到账户内的20亿元险些神不知鬼不觉地消失掉，现场人员不由得惊出一身冷汗，一起高达23亿元的惊天骗局就此被揭开。 所幸的是，20亿元存款骗局被识破，可根据警方调查结果，却有一笔3亿元的存款已被这一骗术高超、分工明确、配合紧密的诈骗团伙悄然转出。 法庭上，身带镣铐的四个人从右至左，谢天负责找钱，他先是联系到广发银行北京分行3亿元资金；张承康以天津银行副行长的身份，寻找贷款企业——山东德州桦超化工有限公司（以下简称“桦超化工”）；崔世林负责伪造公章、印鉴；毕业不满一年的女大学生韩林林一人分饰二角，扮演天津银行与合众资管人员。 有了资金，有了企业，可桦超化工的经营和资产状况达不到贷款标准。这一骗局最为关键的是，如何让资金从“金主”进入到企业的账户，为中间人带来巨额的收益。于是，这四人联袂设计、上演了一个令人眼花缭乱的骗局。 两次的诈骗手法如出一辙，案发地均是天津银行济南分行，因为这是其最佳的资金“出口”。在庭审中，对外自称是天津银行济南分行副行长的张承康称，“当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”在最终的法庭判决中，张被认定为“与天津银行济南分行有业务往来的中介人员”。他在天津银行一面以“高管”身份蒙骗存款机构，一面能够拿到存款机构的印鉴、公章进行伪造、诈骗银行。 可是，作为“金主”的广发银行与作为“出口”的天津银行之间并无同业存款合作，而且同业间存款利率又低又不算业绩，银行也往往没有动力拆借。 作为职业的“资金掮客”，这当然难不倒谢天、张承康等人。根据法庭审理结果，他们先是找到了与广发银行、天津银行都有同业存款业务的江苏银行南京下关支行以及合众资产管理股份有限公司（以下简称“合众资管”）的相关人员，以高额回报为诱饵架设起一条资金的“通道”。 合众人寿2016年年报“未决诉讼”中披露了这笔3亿元的流向——先是“广发银行、江苏银行与合众资管三方签订了2014专户92号《委托资产管理合同》……合众资管2014年5月27日接受广发北分投资指令，将3亿元投资于江苏银行南京下关支行一年期定期存款，利率3%”；尔后，江苏银行又与合众资管等签订了2014专户82号《委托资产管理及托管合同》，合众资管同一天又“将3亿元投资于天津银行济南分行一年期定期存款，利率3.3%”。 当时，一年期银行同业存款公开市场价是年利率5.5%，为何“金主”广发银行和作为“通道”的江苏银行却选择年利率只有3%、3.3%的一般性存款呢？经法庭调查得知，原来二者分别与资金使用者——桦超化工另外签有协议。 根据一份由广发银行为托管人、民生证券公司为管理人、桦超石化为委托人的《民生证券理财22号定向资产管理计划资产管理合同》，广发银行收取桦超石化托管费1100多万元；江苏银行也与桦超化工签订了一份《投行高端财务顾问协议》，收取了企业170多万元顾问费，获得了一笔额外收益。 如是绕过重重阻碍，一条为金融诈骗为目的资金通道架设完毕。 可是，根据绿盾企业征信系统显示，桦超石化从2014年连续三年被四个地方法院5次核定为“失信被执行人”，被划入济南市“老赖”黑名单，无法从任何银行贷款。若一切合法合规，这3亿元只能在银行体系内游走，根本找不到出口放贷。 山东财经大学教授陈华指出，受宏观经济低迷的影响，企业有着越来越大的资金需求，但金融机为规避风险，更加收紧了贷款的口子。二者之间的矛盾，让企业愿意付出更多的融资成本，让资金掮客甘冒更大的风险。 于是，这一金融诈骗团伙联袂上演了一场瞒天过海式的惊天骗局。 宛如大片的骗局 按照事先的设计，合众资管派财务人员首先来到天津银行济南分行与张承康对接，开设了一个活期账户。一位银行业人士介绍道，一切“非阳光业务”都是从活期账户上做手脚，因为若是定期账户，3亿元一旦到账，就会转成定期存款、根本无法支取。 当合众资管开设账户后，张承康利用其身份拿到了合众资管的公章、印鉴进行伪造。同时，伪造的还有天津银行济南分行的各种印鉴以及制式相同的3亿元《单位定期存款证实书》。 2014年5月27日，大学毕业不满一年的韩林林穿着刚刚买来的、类似工装的白衬衣和西装在天津银行济南分行附近“待命”。接到张承康电话后，她立刻遛入银行大厅旁的VIP室。 记者在天津银行济南分行看到，这间VIP室平时是开放的，有办公设备，却没有银行工作人员。当时，身穿工装的韩林林端坐在电脑前，俨然一副银行职员的模样，她将一张事先伪造的3亿元《单位定期存款证实书》放在打印机内，等待着目标的出现。 果然，合众资管与江苏银行两名工作人员随后走了进来。他们此行的目的，是按照各自单位领导的要求来与张承康对接，将3亿元活期存款转成定期，并把《单位定期存款证实书》取回。 在张承康的安排下，韩林林开始装模作样的敲击键盘、点击鼠标，在电脑上填写相关信息。这时，两位存款人员根本没有在意眼前这位“工作人员”的所为，只要他们看一眼屏幕，整个骗局就会立刻被拆穿，因为韩林林正在操作的那台电脑压根就没有打开。 随后，张承康拿着假《单位定期存款证实书》走出VIP室，一转身躲进了洗手间，偷偷的盖上了事先伪造的银行印鉴，回来交给了合众资管和江苏银行的人员。 当上述二人拿着存单离去时，表面上看，3亿元存款已被转成定期。他们或许做梦也无法想到，在银行内拿到存单、见到的银行人员和高管完全是假的。这笔资金仍是活期存款。 5月27日当天下午，就同好莱坞大片一般，“女演员”韩林林脱下银行工装，又摇身一变、乔装成合众资管的财务人员，带着伪造的公章、印鉴再次来到天津银行济南分行要求把3亿元转出。 按照正规程序，银行要对韩林林的转账支票进行验印。可天津银行的验印系统并未发出警报，一次通过。这笔从广发银行来的3亿元，经过江苏银行、合众资管、天津银行，最终悄然进入了桦超化工的账户。 可如何保证企业能够安全的使用这笔资金一年呢？根据这一案件庭审记录，江苏银行向合众资管出具了“不提前支取”、“不质押”、“不抵押”、“不挂失”、“不开通网银”的承诺；而合众资管也向资金掮客谢天出具了上述“五不”承诺。显然，这有违“存款自愿，取款自由”的基本常识。 2017年7月5日，审判长公布的判决结果显示，资金使用方——桦超化工获得3亿元前后总共付出了18%、5000多万元的高额融资成本。虽然这远高于银行贷款利率，却比借高利贷划算的多。 其中，谢天拿到2600余万元高息——其中的1100万，作为存款利息给了“金主”广发银行北京分行，除去其他中间环节费用，谢天本人拿到了850万元；假冒天津银行高管的张承康从桦超化工获得好处费1800万元……一人分饰两角的韩林林仅仅获得了几套衣服。 企业得到了资金，诈骗团伙分得了丰厚的回报，无论是作为“金主”还是“通道”的金融机构既算业绩又有收入均所获颇丰、皆大欢喜，整个骗局看似天衣无缝。尔后，桦超化工又向张承康等人提出了20亿元的资金需求，甚至不惜提前拿出上一次3亿元剩余的6000多万元作为“利息和托管费”。 尝到了上一次的甜头，很快谢天等人联系到更大的“金主”——邮储银行河南分行，同样是这四人诈骗团伙，同样架设了一条资金“通道”，并将20亿元转入了同一个资金“出口”——天津银行济南分行。 当张承康、韩林林再次坐在VIP室扮演着银行职员，当他们拿着伪造的存单蒙骗前来的存款人时，当更大的骗局只差一步就能再次得逞之际，却发生了本文开头的一幕…… 根据2017年7月5日审判长公布的庭审结果，涉案的3亿元资金中，目前有9000余万元财物被冻结，将返还给广发银行北京分行，其余款项将继续追缴。 近年来，随着金融混业经营深化，突出表现在跨市场、跨行业的新业务大量涌现，这些模式往往交易结构复杂、交易。诈骗团伙精心设计的结构复杂、多层嵌套的资金通道，却让多家金融机构卷入诉讼的漩涡。 作为“金主”广发银行北京分行向《经济观察报》介绍道，2015年1月15日该行已起诉合众资管，请求法院判令合众资管返还3亿元存款本息，2016年12月底一审判决广发银行胜诉，但合众资管随即提起了上诉。 同时，江苏银行也起诉了合众资管，称其给委托资产或委托人造成损失，应当承担赔偿责任；资管公司则向天津银行济南分行提起刑事控告，“派人办理3亿元定期存款手续，天津银行济南分行工作人员出具了《开户证实书》）……3亿元并未存入定期账户，而被违规转出”，要求天津银行返还本金、利息。一般来说，司法判决遵循“先刑事再民事”的判决，上述纠纷诉讼混战一直未有定论。 对于此案，桦超化工的集团办公室主任向记者表示，“不知情，也无法回答任何问题”。但从多起桦超化工作为被执行人的司法裁定均有——“本院已穷尽财产调查措施，被执行人确再无财产可供执行”的表述来看，桦超化工似乎归还3亿元的希望较为渺茫。 为了追回这被骗走的3亿元，众多涉案银行、金融机构之间为追偿损失或将展开新一轮民事诉讼。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
7月12日，吉林证监局一连发布6条监管措施决定，分别针对吉林省旅游产业投资、吉林邦信股权投资、长春明翰投资、吉林省励合必拓资产、吉林省英飞尼迪投资、吉林省吉东方股权投资等6家私募公司。 监管连续披露6条，对6家私募机构采取监管措施，实属少见。基金君看了一下，这次对私募的监管行动，来自2017年的私募基金专项检查。 根据证监会2017年私募基金专项检查的统一部署，今年上半年各地证监局启动对辖区内私募基金管理机构进行抽查。 但是，基金君发现，这次监管查出来的私募基金的问题，除了产品托管、信息披露、备案登记、合格投资者等老问题，还包括，没有对投资者做问卷调查、产品做风险评级等涉及投资者适当性规定的重点问题。 证监局表示，这6家私募不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定。业内人士认为，事实上，在去年证监会发布《证券期货投资者适当性管理办法》，7月1日适当性新规正式实施后，未来私募在销售过程中要更加注意把合适的产品卖给合适的投资者，对投资者进行风险测评，对产品进行分类分级，做适当性匹配，并进行“双录”留痕、回访等。 6家私募基金被采取监管措施多涉及适当性问题，基金君带小伙伴们一起来看看，这次6家私募基金主要出现的问题。 1.吉林省旅游产业投资基金管理有限公司 证监局在检查中发现的问题是：“文旅一号”这只产品的基金合同中明确约定不进行托管，但没有在合同中明确保障私募基金财产安全的制度措施。而且，产品剩余的尚未对外投资的50万元募集资金管理不规范，以现金形式存放于公司。 证监局表示，该私募上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第二十一条第二款的规定，要求私募产品不进行托管的，要在合同中明确保障财产安全的制度措施和纠纷解决机制，并在基金运行过程中有效执行财产安全保障措施。 证监局专项检查揭开私募乱象!六家私募被曝违规运营 2.吉林省英飞尼迪投资管理有限公司 证监局发现的问题有3个：(1)销售私募产品没有采取问卷调查等，对投资者风险识别能力和风险承担能力进行评估;(2)没有自行或者委托第三方对私募产品进行风险评级;(3)没有向个人投资者披露基金投资、资产负债、投资收益分配、基金承担的费用和业绩报酬等相关信息。 证监局表示，上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第十六条第一款、第十七条、第二十四条的规定，要求私募做好投资者适当性管理工作，并按照合同约定向投资者披露重大信息。 3.吉林省励合必拓资产管理有限公司 对于该私募，证监局发现的问题有3个：(1)私募在直销过程中没有采取问卷调查等方式对投资者进行评估;(2)没有按合同约定向投资者披露基金投资情况、资产负债状况、投资收益分配等相关信息;(3)没有对合格投资者资产证明文件进行存档。 证监局表示，上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第十六条第一款、第二十四条、第二十六条的规定，要求私募自销时采取问卷调查等，向投资者披露基金投资情况等信息，还有妥善保存私募基金投资者适当性管理等方面的记录及其他相关资料，且保存期限自基金清算终止之日起不得少于10年。 4.长春明翰投资管理有限公司 针对该私募，证监局发现的问题有2个：(1)私募自销时没有做问卷调查，同时也没有要求机构投资者签署风险揭示书和投资者承诺函;(2)没有对敦化市明翰投资咨询管理中心(有限合伙)这只产品进行风险评级，且没有将投资者的风险评级与私募基金产品评级进行合理匹配。 证监局表示，上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第十六条、第十七条的规定，要求私募做好投资者适当性管理工作，要采取问卷调查，并制作风险揭示书，由投资者签字确认。还有要对产品进行风险评级，向风险承担能力相匹配的投资者进行推介。 5.吉林邦信股权投资基金管理有限公司 对于该私募，证监局发现的问题有5个：(1)去年7月公司所在地和股东信息发生工商变更，但没有及时在私募登记备案系统中更新;(2)自销时没有采取问卷调查;(3)鸿信美誉、邦信二号等产品的合伙协议中未约定产品不进行托管，也没有保障财产安全的制度措施，吉邦鸿泰、吉邦鸿利、吉邦弘鑫等产品签订无托管协议，但没有明确财产安全制度措施;(4)产品吉邦鸿利合伙协议中缺少资金投向、利润分配等约定;(5)合伙型私募基金没有对信息披露作出约定。 证监局表示，上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第二十五条第一款、第十六条第一款等规定，要求私募及时更新备案信息，做好适当性管理工作，在基金合同中约定各方当事人的权利、义务，制定保障财产安全措施，如实向投资者披露运行信息等。 6.吉林省吉东方股权投资基金管理有限公司 对于该股权投资私募，证监局发现的问题有5个：(1)没有对产品进行风险评级;(2)没有将基金财产进行托管，且没有保障财产安全制度安排;(3)没有对合格投资者的资产证明文件进行存档;(4)没有及时向协会报送年度财务报告和基金运作基本情况;(5)基金产品融发企业发展合伙企业(有限合伙)的执行事务合伙人委派代表于2017年1月18日由生永钢变更为董绪强，但没有在协会备案系统上及时更新变更执行事务合伙人后的营业执照。 证监局表示，上述行为不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》第十七条、第二十五条第一款等规定，要求私募做好投资者适当性管理工作，没托管的要有保障财产安全措施，保存投资者适当性等方面的资料，及时更新信息。 被查私募有“公奔私”、也有跨境投资集团 基金君也发现，其中有两家私募公司值得关注。一家是“公奔私”的公司，而且该基金经理是公募“老司机”;另一家则涉及跨境投资集团，是旗下在吉林的产业基金。 基金业协会备案登记信息显示，吉林省励合必拓资产管理有限公司的法定代表人是井海源，他曾经先后任职于宝盈基金、万家基金、诺安基金、长盛基金等多家公募公司，担任区域经理、总监/高级研究员、总助/副总经理等职务，可谓“公募”经验丰富。2013年井海源“奔私募”任泰诚资本投资总监，2015年任励合必拓资产执行董事兼投资总监。 另一家是吉林省英飞尼迪投资，协会官网信息显示，其法定代表人吴圣冯曾是英菲尼迪投资集团的投资总监，该公司备案的产品是英菲尼迪吉林产业投资基金(有限合伙)。 基金君从英菲尼迪集团官网上查到，英菲尼迪集团是专注于中国市场的跨境投资集团，管理着以色列最早的风险投资基金和最大的创业孵化器，目前透过旗下17支美元/人民币基金和数个孵化器管理超过上百亿的资产和上百家企业。 现在英菲尼迪集团在北京、上海、成都、吉林等多个地方都有产业基金。 其中，英飞尼迪吉林产业投资基金是英飞尼迪集团联合吉林省引导基金(吉林省股权基金投资有限公司)，以及吉林当地企业和个人共同出资成立的合伙企业。基金在新能源、新材料、高端制造、节能环保等领域寻找并投资于具有出色的创业精神、创新的商业模式及创新技术和自主专利的行业领军企业。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“这是我第二次在参加全国两会期间就新三板相关问题提交建议案。去年提到的投资者门槛问题，在今年的投资者适当性管理政策中已经有所改善。今年提交的‘三类股东’等问题也如期得到回复，相信下一步会得到积极解决。”全国人大代表、新三板企业圣泉集团董事长唐一林在接受上证报独家专访时表示。 日前，一份证监会对新三板企业圣泉集团提案建议的答复在新三板圈内引起了不小的震动。该文件对于由圣泉集团董事长唐一林等提出的“三类股东”（即契约型私募基金、资产管理计划和信托计划）、“转板绿色通道”、“精选层”等新三板市场三大热点问题一一作出回复。这也是证监会第一次就“三类股东”问题作出官方答复。 再提建议代表新三板企业发声 在挂牌企业突破万家“大关”之后，新三板今年迈入了“二次创业”的阶段，“三类股东”、“转板绿色通道”、“精选层”等问题成为牵动众多新三板企业“神经”的共性问题。此次建议案的提交人、圣泉集团董事长唐一林对此深有体会。 “我的初衷就是解决很多三板企业面临的普遍性难题。在这三个问题中，‘三类股东’问题是最急迫的。”唐一林表示。“圣泉集团的发展过程中，‘三类股东’成了障碍。很多机构对我们说要清理‘三类股东’，但‘三类股东’无论是在新三板的发展还是在企业的发展中都起到了非常重要的作用，圣泉集团目前的股权结构里就有35个‘三类股东’，这也是很多新三板企业股权结构中的共性问题。希望通过政策创新，不要把‘三类股东’变成挂牌企业上市的障碍。” 唐一林告诉记者，去年参加全国两会时曾就新三板“500万投资者门槛”的问题提交了相关建议案，今年新三板的投资者适当性管理政策发布，把投资者资产门槛由500万元证券资产改为金融资产，已经得到了相应的改善。今年的全国两会，他同样就新三板的上述三个焦点问题提交了建议案，并于7月上旬得到了回复。“我们的政府现在效率越来越高，对于建议提案的回复也越来越正规，显示政府对解决中小企业投融资难题，建设多层次资本市场过程中出现的问题的高度重视，相信这些问题未来会得到妥善的解决。”唐一林认为。 证监会回复正在“积极研究” 对于“三类股东”问题，证监会回复称，并未在IPO申请及受理阶段设置差别性政策，已有多家存在“三类股东”的拟上市企业提交IPO申请并获受理。同时，鉴于“三类股东”作为拟上市企业股东涉及发行人股权清晰等发行条件及相关信息披露要求，“目前证监会正在积极研究‘三类股东’作为拟上市企业股东的适格性问题。” 此外，关于尽快推出直接转板试点或者IPO绿色通道的建议，证监会回应，新三板挂牌企业直接转板或开通IPO绿色通道的制度设计，需统筹考虑市场公平与监管秩序，审慎研究推进。对于在现有基础层、创新层基础上再分出精选层的建议，证监会表示，新三板创新层挂牌公司数量虽然实现了较快的增长，但也存在一些问题。比如，2016年创新层企业不太稳定，900多家创新层企业中在2017年被调出的有400多家，调入创新层的企业有将近1000家。对此，证监会提出了接下来的方案：“下一步证监会将进一步完善市场分层的制度与办法，为众多挂牌企业提供差异化的制度供给，不断提高新三板服务实体经济的能力。” 对于证监会的回复，多位新三板业内人士认为，此次证监会主动回应“三类股东”问题，用词“积极研究”，表明了监管层的态度，这可看作是利好消息，但解决时日并未确认，对市场短期影响有限。直接转板和精选层推出的现实条件尚不具备，需慎重研究后再实行，短期内难以有实质性的突破。 东北证券新三板研究中心总监付立春认为：“关于转板问题，A股改革进行中，新三板更是新生事物，如果现在贸然推出转板，无论对A股市场还是新三板都不是特别有利。监管层对精选层的设立未明确表态，但是提出了针对多元化的新三板市场完善分层制度，并完善制度供给，相关的时间表和具体方案并未提及，不确定性较强。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2017年7月13日，一家新三板做市企业惊现一分钱买入报价，惹得市场侧目。 这家挂牌公司是ST行悦(430357)。 从事做市业务的海通证券新三板与结构融资部刘杰分析称，做市商这时候应该已经清盘了，“实际也没有买入股票的打算，就给出一分钱的最低买入报价，从而避免再买入ST行悦的股票”。 当天，ST行悦以0.7元/股开盘，至收盘时股价仅为0.35元，暴跌63.16%。 事实上，自该公司4月27日延迟披露2016年报，一场杀伤力十足的“黑天鹅事件”就开始了。4月28日，其股价就大跌23.39%。 该公司2016年年末股东人数曾高达765人，并自2014年8月25日做市起，先后吸引了中信证券等21家知名做市商加入。如今，这些机构恐怕要拼一拼 “谁跑得快” 了。 不容忽视的是，弱市之下，遭遇减持的不只是ST行悦这样的问题公司。 申请终止挂牌期间：大股东还在减持 统计数据显示，7月1日至12日期间，新三板挂牌公司共发布200余份《权益变动报告书》，其中超过50%的权益变动公告涉及股份减持。 抛除公司内部股东互相转让外，这其中还存在宣布拟摘牌后大股东减持、挂牌公司上市辅导前夕股东减持、以及大股东因资金安排原因减持股份等现象。 7月4日，ST崇峻(832306)宣布拟申请终止挂牌，并承诺将以不低于异议股东取得股份的成本价格回购股票。 就在同一天，该公司第二大股东北京天星向阳投资中心(有限合伙)(以下简称“天星资本”)减持41.2万股，减持均价为14.52元/股。随后的7月10日，ST崇峻宣布暂停转让。 公开资料显示，2016年6月，天星资本以14.52元/股的价格认购ST崇峻103.30万股。2016年末，天星资本持股数量降89.70万股，占总股比13.03%，系ST崇峻第二大股东。 “减持均价恰好等于2016年认购价。”有券商研究人员怀疑，上述交易疑似大股东回购。在2016年年报被“非标”，董秘离职，“无奈”申请终止挂牌的现实下，又有谁会以一年前的定增价格接盘ST崇峻的股票呢? 虽然新三板市场仍处于低迷期，但对于质地较好的挂牌公司，确实有大股东在正式摘牌前成功减持。 7月3日，迅销科技宣布拟申请终止挂牌，理由是常见的“战略发展规划调整需要”。值得注意的是，7月11日，迅销科技董事长王冠鸿减持公司股票40万股，公告显示为自愿减持。 公开资料显示，迅销科技7月11日收报10元/股，当日成交408手，总成交金额为408万元。粗略计算，王冠鸿减持的40万股迅销科技价值约为400万元。联讯新三板研究院分析人员表示，上述现象大概率是大股东套现。 进入2017年后，新三板市场刮起了一阵“摘牌风”。截至7月13日，2017年已经有192家挂牌公司主动终止挂牌。 即将上市辅导：机构股东竟集体“逃离”? 原本马上进入上市辅导阶段该是利好消息，但在惠云钛业(839598)宣布上市辅导前，却出现了多家机构股东纷纷减持的“景象”。 7月4日，惠云钛业宣布接受上市辅导，拟在创业板上市。但在6月28日至7月3日，惠云钛业连发四份权益变动公告。 其中公司第二大股东美国万邦有限公司合计减持1095万股，公开资料显示受让方为个人投资者(非公司关联方)。第四大股东云浮市恒丰投资中心(普通合伙)和第七大股东云浮市云安区妙杰投资中心(普通合伙)合计2000万股，被横琴青鼎东泰股权投资基金(有限合伙)及个人投资者接盘，同样并非是挂牌公司关联方。 查看公开资料，6月28日和30日两个交易日，惠云钛业开盘价、收盘价、最高价和最低价均为3.8元。 惠云钛业是一家集钛白粉研发、生产、销售为一体的企业，于2017年1月11日挂牌新三板。2016年，惠云钛业实现营业收入6.27亿元，实现净利润1462.35万元。而在2015年，惠云钛业亏损2030.32万元。 考虑到创业板上市对企业的财务要求，惠云钛业此时进入IPO辅导阶段，是否为时过早? “2015年还处于亏损状态，从业绩角度考虑，还需要几年之久。在扭亏后随即进入上市辅导时点上偏早。”前述分析人士表示。 就在该公司宣布上市辅导前，惠云钛业还对美国万邦有限公司的违规减持发布了致歉公告。美国万邦有限公司持有惠云钛业股份高于10%，拥有权益的股份占该公众公司已发行股份的比例每增加或者减少5%时，自该事实发生之日起至披露后两日内，不得再行买卖该公众公司的股票。 但美国万邦在完成2017年6月28日的交易后，并未立即停止交易，又于2017年6月30日进行了一次交易，通过协议转让方式减持惠云钛业股票95万股，违反了《非上市公众公司收购管理办法》第十三条的规定。 有减持方，也有 “接盘侠” 实际上，自7月份以来，减持的大股东并不少见。资金安排，优化股权结构是减持主因。 6月27日，安科文化(839533)接到控股股东深圳市安轩投资集团有限公司的减持计划通知。出于自身资金安排需要，安轩投资将在未来三个月内减持不超过350万股，占总股本比不高于21.22%，价格将根据二级市场交易价格或双方意向确定(控股股东、实控人并不发生变更)。 公开资料显示，截至今年7月13日，安轩投资已经减持230万股，其中140万股被一位名为陈颖臻的自然人接盘。安科文化的收盘价自6月25日的2.5元增至7月11日的2.9元。 安科文化致力于安全生产技术服务、安全生产场馆运营升级和安全生产培训服务。2016年10月挂牌新三板。但其2016年的业绩并不十分乐观。公开资料显示，安科文化2016年实现营收1616.11万元，较上年增长20.51%，实现归母净利润92.23万元，较上年同期下降51.63%。 而兴易达(837200)董事长王权近期的减持，是为了优化公司股权结构，引入能发展助力的成熟投资者。 7月7日，王权减持100万股兴易达股票，减持后王权持股比例由75%降到65%。这部分股票被鹅掌楸一号证券投资基金以1.32元/股的价格接手。 7月12日，王权继续减持87.5万股，同样被鹅掌楸一号证券投资基金以1.32元/股接手。交易后，鹅掌楸一号证券投资基金持有兴易达187.5万股，持股比为18.75%。兴易达于2016年5月3日挂牌新三板，2016年实现净利润428.91万元，鹅掌楸一号证券投资基金是其首家机构股东。 显然，即便在新三板弱市之下，有减持方，但也有“接盘侠”现身。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
（原标题：女子花16万银行理财，错买成终身保险：死后才能取钱） 人民日报客户端消息，7月13日，河南郑州，一女子在银行大堂大声哭喊。她说，4年前自己通过银行人员办理16万元的理财产品，没想到如今却变成了终身保险产品，只有到了100岁或是死后才能取出钱。 关于 “16万理财变保险” 视频的说明 针对网上流传的《女子花16万银行理财，错买成终身保险：死后才能取钱》的视频，经调查核实：一、2013年8月保险公司回访客户录音及客户本人四年来的购买记录显示，客户本人知晓其购买的产品为阳光人寿财富B产品，四年来缴费、分红等手续正常。二、保险公司确认，客户购买的保险产品是经保监会批准发行，由银行代理销售的十年期缴公众保险产品。三、对客户因本人原因提出的退保需求，相关银行正积极协调保险公司进行处理，保险公司已经受理。 ...
乐视系的资金危机也影响到了其投资的上市公司。据中国基金报报道，乐视去年收购的、在港交所上市的酷派集团(02369.HK)也受到股东危机波及，停牌中的酷派集团遭到内地一家基金公司大幅度估值调整，下调幅度高达85%。 7月14日晚，内地一家基金公司发布估值调整公告称，根据中国证监会《关于进一步规范证券投资基金估值业务的指导意见》(中国证券监督管理委员会公告[2008]38号)的有关规定，经与基金托管人协商一致，自2017年7月14日起，对旗下证券投资基金(ETF除外)持有的“酷派集团”按照0.11港元进行估值。 据悉，由于2016年业绩延期公布，酷派集团于今年3月31日起停止交易，至今尚未复牌。 5月31日，酷派集团公布年报，去年酷派集团实现收入79.94亿港元，同比减少45.5%，公司拥有人应占亏损42.1亿港元，而该公司2015年盈利23.25亿港元。7月11日，酷派集团被深交所调出深港通下的港股通股票名单。 酷派之前，自2017年4月17日起停牌至今的乐视网已经被超过20家基金公司下调估值。 据不完全统计，在中邮基金、嘉实基金、易方达基金、工银瑞信基金、国泰基金纷纷表示自7月7日起调整乐视网的估值之后，财通、国投瑞银、交银施罗德、华安、广发、鹏华、泰达宏利、富国、融通、南方、申万菱信、招商、西部利得、万家、华夏、大成等公募基金公司纷纷发布公告，自7月10日起调整乐视网估值。 其中，大部分基金公司将乐视网股票估值按照4月14日的收盘价30.68元/股，下调了3个跌停板，至22.05元/股-22.37元/股，而华安基金更是将估值下调4个跌停板，至20.13元/股。 7月14日，上证所回应关于基金公司下调乐视网估值一事时表示，该所第一时间关注到相关情况，并及时排查了上交所跨市场ETF持股情况，积极应对。景顺长城基金公司的中证TMT150ETF（512220）中乐视网占比约2%，从二级市场交易情况看，市场具有自发调节机制，目前中证TMT 150ETF已有2-3%左右的折价。景顺长城基金自2017年7月11日起暂停了中证TMT150ETF的申购赎回，据了解，基金公司的主要考虑是避免赎回行为对基金持有人利益造成影响。上证所目前已建立了针对ETF成份股停牌、清单传输等多种应急机制，有效应对市场变化，确保ETF市场平稳运行。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
万亿级市场，千余家平台抢食。 提起现金贷，人们只想到的只有“低门槛”、“高利率”、“高利润”。 而实际上，这三者中或许只有“高利率”真实存在。 多家平台表示“不赚钱”。 “高利润”、“低门槛”或许只是对于某些特定的平台而言...... 成本高利润低 李薇是目前市场上某家较大现金贷的管理层。 她深知协调好获客、风控、流量、利润四者之间的关系才是赚钱的根本。 “风控好则获客成本上升，流量低，坏账少，利润低。风控放开则获客成本下降，流量高，坏账多，利润低。”李薇称。” 据了解，目前现金贷平台的获客成本在100元以上，而风控做的好的平台成本将更高。 李薇表示，“现金贷平台的利润并不高，哪怕是最高利息的平台，新用户借的第一笔款也不会带来盈利。” 有业内人士直言，从行业整体上来看，首次逾期率超过30%，M3催回率在70%-80%之间，其余的为绝对的坏账。 “多数的利润都用来覆盖坏账了。”该业内人士表示，平台的年化如果能达到300%的话，就算坏账率达到40%也能覆盖掉。 当然，这些数据是针对于市场面向全国的大平台而言...... 区域平台泛滥 除了众所周知的，有一定规模的现金贷平台以外，市场上还存在着区域性现金贷平台，他们只针对某一个城市来放款。 “这种平台很多是从线下孵化到线上的，具有天然的线下优势。”李薇称，这样的平台原来可能就是一个典当行或是一个小贷公司。 据了解，区域性平台共有两个优势，一是利息较低，额度较高，成本低。二是可以做到上门催收，这是纯以大数据风控放款的现金贷平台很难做到的。 有此类平台相关人士表示，曾投资600万到一个小平台，半年时间分红超过一个亿。 同时，上述相关人士表示，区域性平台也可以接入征信数据。步骤为，申请网络仲裁，接入后就可以向法院申请出具传票，从而接入征信。 “这类平台只是暂时性的线下平台向线上的拓展，线上的功能只是对线下业务的一个补充。”李薇表示，此类平台线上的贷款APP不需要推广获客，成本可降低90%。 此外，李微表示，不只是区域性现金贷平台，只要是有大量 数据作为支持的平台成本都会大幅度的降低。 洗牌提高门槛 据了解，近期有至少四家大型企业将上线现金贷平台。 其中，一家企业人士表示，“我们主要看中利润。” 而另一家则表示“除了利润以外，我们还想要流水，这是为了将来的融资考虑。” “大型现金贷大平台的优势在于原始数据的积累。例如做外卖的企业做现金贷产品的优势就很大，只要做好风控，可能前期就可以盈利。”李薇表示，“他们不需要考虑获客成本，只有这样的企业才适合做现金贷，降低利率。” 目前，市场上大部分现金贷平台的利率超出国家规定，一旦政策下发，利率降低到一定程度，某些靠买流量获客的现金贷平台将面临亏损。这对于现金贷行业来说，无疑是一次大范围洗牌。 有业内人士指出，没有用户流量的现金贷平台，在很高的利率面前仍没盈利差或是亏损，本就是一个不合理的现象，对于这种平台来说，要么迅速做大，要么被洗牌洗掉。这样才是现金贷行业的自然进化。 此外，该人士认为，获客成本低的企业进入也为曾经看似没有门槛的行业设置了较高的门槛。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
