这是一个金融机构欲言又止的领域。 随着互联网消费金融的兴起，不依赖线下营业网点，仅通过线上实现展业放贷，这一“轻模式”不仅快速推广开来，也受到资本市场等的追捧。 一位腾讯资深风控人士表示，互联网消费信贷的特征一是“快”：线上化、非接触、场景化、秒批秒放。二是“白”，客群缺少征信信息。他表示，以2016年来看，估算消费信贷市场规模约为6.6万亿，其中不良信贷规模超过2000亿元。 与传统银行信贷相比，互联网信贷呈现不同的特征。此前，央行总行金融市场司副处长、百行征信顾问唐磊此前接受21世纪经济报道记者采访时表示，互联网金融和消费金融机构产品模式比传统金融机构更为复杂。如较常见的循环贷、联合贷等产品，前者给予借款人一定额度可多次借贷，后者为多家机构联合给借款人放贷。互联网贷款呈现小额、快速、高频特征，市场上存在大量秒批、十几分钟就要放款的产品。新金融展业对征信数据的查询速度要求较快，有的互金机构要求服务器毫秒级反应，数据期限T+1隔日信息。 这使得互联网金融类机构以不同的模式从事展业。上述风控人士表示，大数据风控三要素中，数据决定了风控的天花板，决策引擎决定了接近天花板的程度，计算平台决定了研发的效率。 需要搜集哪些数据？ 包括传统银行、持牌消费金融机构、互联网金融机构等，均已大量从事互联网信贷。21世纪经济报道记者根据各互联网信贷产品的用户借款协议、隐私协议等梳理，这些线上放贷的产品所需要的数据一般包括个人信息、手机设备信息、征信信息、联系人信息等。 互联网巨头中，包括百度、阿里巴巴、京东、小米等一般将互联网信贷产品的隐私权协议与母公司账户体系打通，利用其在体系内手机的数据核算个人信贷额度。 蚂蚁金服的“花呗”要求读取支付宝、银行、商户等留存的姓名、证件类型及号码、联系电话及地址、支付宝账户信息、履约情况；芝麻信用等信用报告；政府机构、司法机关及公共事业单位、行业组织（法院、中国互联网金融协会）等的信息，如诉讼信息；关联人姓名及联系方式等。 百度“有钱花”与百度账号体系打通，收集的个人账户信息包括：设备信息、设备位置、设备连接、设备状态、日志信息、位置信息、唯一应用程序编号、本地存储、Cookie和匿名标示符等工具。其中，设备信息包括硬件型号、操作系统版本、设备配置、唯一设备标识符、国际移动设备身份码IMEI、网络设备硬件地址MAC、广告标识符IDFA等。设备位置信息包括：通过GPS、蓝牙或WIFI信号获得的位置信息。设备连接信息：浏览器的类型、电信运营商、使用的语言等。设备状态信息包括：设备传感器数据，设备应用安装列表。日志信息包括：使用情况、IP地址、所访问服务的URL、浏览器的类型等。位置信息包括：IP 地址、GPS、Wi-Fi接入点、基站等信息。 部分互联网金融机构则强制要求App读取某些权限，否则无法正常打开App或提示可能无法正常使用。 如小米贷款App要求获取设备信息（IMEI、MAC地址）等。其收集的信息包括设备信息、应用信息、位置信息、登录日志信息等。设备信息包括：IMEI编号、IMSI编号、MAC地址、序列号、MIUI版本、安卓版本、屏幕显示信息、设备输入信息、设备制造商信息和型号名称、网络运营商、连接类型、硬件使用情况（电量、设备温度等）。应用信息包括：应用列表、状态记录、应用ID、SDK版本、系统更新设置。位置信息包括：地区、国家代码、城市代码、移动网络代码、移动国家代码、小区代码、经纬度信息、时区设置和语言设置。登录日志信息包括：Cookie、IP、网络请求、临时消息、标准系统日志、错误崩溃信息。其他信息包括：环境特征值（ECV）（小米账号、设备标识、链接WiFi产生的信息和地理位置）。 招联金融App要求必须读取存储空间、拨打和管理电话权限。在数据搜集上，包括在央行征信、公安、公积金、社保、税务、民政、物流、通信运营商、电子商务平台、互联网社交平台等平台上查询个人征信、财产信息、联络方式、关系人、资信情况、就业情况、收入情况、婚姻情况、学历情况、工作地址、居住地址、位置数据、通信行为、通讯信息、互联网使用信息、互联网使用行为等。 中原消费金融App要求必读读取设备信息权限、设备存储权限、定位信息等。收集的数据包括：在白骑士大数据、鹏元征信、芝麻信用、中智诚征信、北京集奥聚合、上海诚数等平台查询身份信息、行为信息、交易信息、设备信息等。 刚刚在港上市的51信用卡搜集的数据包括：导入银行账单、手机号、浏览器和手机信息、IP、访问日期和时间、软硬件等特征信息；身份信息、联系地址、职业信息、联系人联系方式、历史借贷情况、设备及位置信息、通话记录及短信记录等。 用户画像标签 搜集数据的目的，在于获取用户画像。 京东金融明确提出，收集用户身份信息、银行卡信息、手机号、个人基本信息、身份信息、财产信息、交易信息及行为信息、浏览信息、关注信息、软件信息、设备信息等，进行数据分析以形成用户画像，用来展示用户感兴趣的产品或服务信息。 21世纪经济报道记者调查获悉，在拥有全面、海量数据的基础上，金融机构会对数据进行分类。一般而言，互联网机构和金融机构会通过丰富和全面的标签体系，采用成千上万个动态或静态字段信息。 例如：平安集团大数据平台中的数据规模高达8.5PB，单个用户数据标签达20000个。 腾讯的用户画像中，标记在每个用户身上的标签人均2000多个，大概可以归类为账户数据、交易数据、商户数据、QQ平台数据、微信平台数据、安全平台数据，日均计算量达到1.5万亿次。不过，腾讯旗下微众银行的微粒贷，用于风控的标签此前不超过40个，在近期增加两个与邮箱相关的标签后，也仅有42个。 通过这一标签系统，将散乱无章的数据整理为清晰分层、逻辑清楚的结构化数据，从而可以被大数据风控模型所用。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近期P2P行业暴雷事件不断，现存P2P平台亦受到波及。日前，广西票票喵网络科技有限公司旗下的互联网金融服务中介平台——票票喵发布良性退出方案公告。华安基金子公司发行的一只资管产品，曾对“票票喵”平台所属公司杭州富谦网络有限公司进行投资。有投资者20日进行请愿，希望华安基金对债务负责。对此，华安基金表示，子公司华安未来与“票票喵”无任何业务关联。华安未来积极配合杭州警方立案调查。 票票喵平台网站发布公告显示，因近期网贷行业生存环境持续恶化，投资人信心不足，挤兑严重，资金流出剧增，部分借款企业甚至出现恶意挂失票据的情况，给票票喵的经营造成了严重影响，流动性几近枯竭。该公司表示，平台将根据待收本金情况，分36个月完成还款。 该公司官网显示，票票喵票据理财模式为：企业将持有由银行开立的未到期的银行承兑汇票作为融资标的，基于收益权转让的模式，实现短期融资，融资到期后由开票行承兑，归还融资本息。官网显示，其累计投资金额约49.45亿元，累计用户数36.02万人。 虽然公司发布将进行良性退出，但该平台投资者仍然担忧投资无法全额收回。而根据该平台股东杭州富谦网络有限公司公开信息显示，华安基金全资子公司华安未来资产管理有限公司曾为其股东，并在该平台宣布将良性退出之前退出股东名单。 有投资者认为，华安基金应为此事负责。 华安基金相关人士20日在接受记者采访时表示，从始至终，子公司投资杭州富谦的资管计划从未抽逃出资，华安未来及其资管计划也从未获得杭州富谦任何分红或其他利益，华安未来从未参与杭州富谦实际经营业务利益关联。 根据该公司给记者提供的华安未来发布的最新公告显示，2017年6月，华安未来接受单一客户的委托设立专项资产管理计划(下称：资管计划)。按资管计划合同约定，华安未来以资管计划财产3000万元，对杭州富谦进行增资。根据有关规定，工商登记中股权不能登记为资管计划，只能由管理人华安未来代为登记，故工商登记资料中显示股东为华安未来。2018年7月初，根据委托人指令，结束资管计划，并将资管计划持有的杭州富谦股权，转让给委托人，7月底完成工商变更登记，资管计划终止并清算完毕。在资管计划成立前的尽调过程中，以及资管计划存续期间，委托人及杭州富谦，从未向华安未来披露过任何关于“票票喵”的事宜。华安未来依法成立资管计划，根据资管合同约定，将资管计划资产投资于杭州富谦，履行出资义务，并不实际参与杭州富谦公司的实际经营，与“票票喵”无任何业务关系或资金往来。综上，华安未来与“票票喵”无任何利益关系。 华安未来同时表示，将积极配合杭州警方立案侦查。坚决支持票票喵平台投资人不传谣、不信谣，依法依规维权；也坚决支持票票喵平台投资人采取报案、起诉等合法方式维权。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
2017年12月9日，*ST巴士（002188，SZ）发布公告称，近期公司与相关各方在筹划购买传媒行业资产的重大事项，相关工作人员多次联系公司法定代表人、董事、总经理王献蜀，均未能与其取得联系，导致项目决策性文件无法按时签署，交易对方提出终止此次重大事项。 没错，你没有看错，以前出现过扇贝跑了，酒蒸发了，这次是大活人不见了! 之后的12月12日，*ST巴士公告称，仍未能与王献蜀本人取得直接联系；12月22日，公司向王献蜀近亲属求证，近亲属表示也未能与其取得联系，并已报案；12月28日，事件有了点进展，王献蜀因个人原因，虽暂时无法正常到岗履职，但已能与外界有限联系。 2018年初，王献蜀申请辞去公司总经理及法定代表人职务，辞去上述职务后，王献蜀仍担任公司第四届董事会董事；同时，王献蜀辞去浙江新嘉联电子科技有限公司法定代表人、董事长职务。 时间来到了2018年7月16日，*ST巴士召开第四届董事会，审议通过了《关于提请股东大会免去王献蜀董事职务的议案》，该议案称，自2017年12月9日，公司对外披露无法与王献蜀本人取得联系至今，王献蜀一直未能到岗履职，同时其未经上市公司审批和授权，私自以上市公司名义为其自身资金需求提供担保或融资等背信行为，已给上市公司带来巨大损失和恶劣影响。综上，公司董事会认为王献蜀已不适合继续担任上市公司董事一职。 2018年8月2日, *ST巴士召开临时股东大会，审议通过了上述议案。 那么，*ST巴士到底是一家怎样的公司，王献蜀与其有着怎样的恩怨瓜葛呢？ 一、短短的一年蜜月期 *ST巴士前身为嘉善嘉联电子厂，主营业务为通信电声器件的研发和生产，于2000年完成股份制改造，并于2007年成功登陆深交所中小板上市，成为当时中国A股首家微电声上市企业。 *ST巴士上市首年，实现净利润2526.20万元，之后年份开始下滑，2011年净利润仅为11.64万元，2012年首次出现亏损，2013年主要通过处置非流动资产实现扭亏为盈，2014年继续亏损。 *ST巴士眼见现有业务日渐惨淡，朝不保夕，便一边保壳，一边谋求转型。 2015年，公司成功收购巴士科技有限公司（以下简称巴士科技）100%股权，其业务结构在原来单一的电子元器件基础上新增了传媒互联网业务。毫无疑问，2015年公司净利润又成功实现扭亏为盈。 *ST巴士2016年也主要因为子公司巴士科技的贡献，净利润水涨船高。 （数据来源：东方财富Choice数据） 然鹅，好景不长，仅仅经过一年多的蜜月期，*ST巴士2017年净利润就风云突变，深陷亏损泥潭。 根据公司2017年年报显示，当年净利润亏损高达20.33亿元，主要是为对子公司巴士科技计提的商誉减值。 没错，也就过了一年，高价收购的资产就开始进行商誉减值了。 二、收购随性，甩锅任性 近年来，A股上市公司并购行为时有发生，高溢价并购形成了大量的商誉资产。这些巨额的商誉资产成为了悬在上市公司头顶的达摩克利斯之剑，猝不及防的大额商誉减值直接导致上市公司暴亏的案例并不鲜见。 这不，*ST巴士不幸也踩中了这颗雷。 2015年*ST巴士曾作价16.85亿元收购巴士科技100%股权，而当时巴士科技股东全部权益的账面价值仅有6406.20万元，溢价率高达2530.32%。 *ST巴士也因此形成商誉15.37亿元。 王献蜀无法履职这一事件呈现出滚雪球效应，子公司巴士科技的生产经营受到重大影响，导致诸多业务陷于停顿，众多客户采取观望、回避等态度，相当部分应收账款出现逾期；*ST巴士因其2017年未完成预计的经营目标，且后期经营存在重大不确定性，依据谨慎性原则（收购的时候不谨慎，甩锅的时候很谨慎。瞧瞧，多么谨慎的管理层啊），对其商誉全额计提减值准备。 这便是2017年公司业绩巨亏的真正元凶，而*ST巴士的厄运远不止如此。 三、业务受牵连，客户解除合作 2018年2月6日，*ST巴士发布《关于对深圳证券交易所关注函回复的公告》称，Live直播（主播打赏业务）处于停滞状态，已无主播开播，该业务目前剩余员工21人，包括产品、技术、运营、经纪等人员。花椒城市频道全国总代理至今已完成省级代理商签约16个，月均全国举办花椒线下活动约50场。 受资金紧张和各类负面影响，签约和回款进度受阻严重。目前正尽力安抚已签约各省代理商。该部分业务目前在编9人，其他人员已全部离职。 2018年2月22日，*ST巴士发布公告称，于近日收到北京密境和风科技有限公司（以下简称密境和风，系花椒直播的主体公司）发来的解除协议告知函。因城市频道开发数量未达协议约定、授权费支付延期等问题，密境和风拟与巴士科技解除相关协议。 如相关协议被解除，巴士科技将不再享有授权协议中密境和风授予的相关权利，经花椒直播授权开展的直播城市频道全国代理业务将停止运营。 而直播城市频道全国代理业务的停止运营，将对*ST巴士的业务产生重大影响。*ST巴士的视频直播业务主要由两部分组成，一个是Live直播(主播打赏业务)，另一个是经花椒直播授权，由巴士科技开展的花椒直播全国城市频道运营业务。 该直播业务是巴士科技收入的重要来源。 成功卖给上市公司套现以后，原来吹得天花乱坠的优质资产变成一坨屎。 四、借贷纠纷再现宜通世纪狗血剧 *ST巴士陷入多起借贷纠纷，在这些案件中，公司大多都是以共同借款人或担保人的角色出现在被告席上。 令人咋舌的是，这些案件涉及的协议或合同，从未在公司合同审批流程和用印流程中出现过；此外，在王献蜀担任公司法定代表人期间，其从未获得过签署相关协议或合同的授权。 也就是说，公司对此并不知情。 （数据来源：东方财富Choice数据） 未经*ST巴士授权，僭越公司相关表决程序，王献蜀的行为凌驾于公司内控制度之上，也凸显出公司内控制度确实存在严重缺陷，形同虚设。 在这多起诉讼案件的被告席上，除了*ST巴士和王献蜀外，还出现了中麦控股有限公司（以下简称中麦控股）、中麦移动网络有限公司（以下简称中麦移动）、高霞等单位或个人，这些共同被告人与王献蜀都有着各种关联。 王献蜀和高霞为夫妻关系，中麦控股的两大股东为王献蜀和高霞，中麦控股持有中麦移动63.73%股权，王献蜀持有中麦移动6.86%股权。实际上，中麦控股和中麦移动均为王献蜀控制的公司，上述案件涉及的融资金额最终都流入了王献蜀控制的公司。 王献蜀涉嫌利用其利用职务之便大揩上市公司的油水，向自身输送相关利益。 五、*ST巴士的退市劫 2018年7月30日，*ST巴士发布业绩快报，公司2018年上半年实现营业收入6729.79万元，同比下降78.27%，归属于上市公司股东的净利润-1.47亿元，同比下降2439.47%。 引起业绩大幅变动的具体原因可归结为两方面： 一是上市公司原法定代表人、原总经理，巴士科技原董事长、原总经理王献蜀失联后，巴士科技视频业务、网生业务已停止运营；王献蜀的背信行为使公司形象和声誉受到重创，巴士科技媒体广告业务客户观望或取消合作，导致该项业务销售额锐减。巴士科技新的管理层重组后，调整业务和人员架构，努力提升业务能力，但消除之前的影响、提升经营业绩尚需时日。以上因素导致巴士科技上半年营业收入大幅下滑； 二是巴士科技营业收入大幅下滑的同时，由于成本费用及坏账准备计提等因素，导致其总成本居高不下，致使其营业利润大幅下降，利润总额大幅减少。 *ST巴士因王献蜀的背信行为和子公司巴士科技的经营停顿而遭遇巨亏，同时公司因涉嫌违规而被证监会立案调查。 *ST巴士正遭遇着退市劫，但这也是自己从市场上约的，含着泪也得进行完。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
简介：接近监管人士确认，信托公司《资管新规》过渡期指导意见已下发至各地银监局，最终下发的版本未提“善意”这个词。 8月21日，第一财经记者从接近监管人士处获悉，今日早间，信托公司《资管新规》过渡期指导意见（下称《指导意见》）已经下发至各地银监局。 《指导意见》主要重申了规范资管业务，加强对过渡期整改的监管，防范风险。上述接近监管人士向第一财经记者确认，最终下发的《指导意见》未提“善意”这个词。 昨日市场消息称，《指导意见》在征求意见时期对事务管理类业务（即通常所说的通道业务）进行了“善意、恶意”的划分，规定善意的事务管理类业务可以开展，恶意的事务管理类业务不能开展。但尚未确认这一规定是否最终体现在指导意见中。 一位业内人士对第一财经记者表示，此前也未听说过“善意通道”的通道业务。他称，区分是否违规、合规或套利等业务还容易操作及监管，但是否善意、恶意很难区分，“‘善意’套利一样属于违规”。此外，事务管理类业务有很多种，有的实实在在做服务，有的暗通款曲、躲猫猫，良莠不齐。 此前，监管机构对部分信托公司的窗口指导已有涉及信托通道业务，例如，8月1日，有消息称，监管对部分信托公司进行窗口指导，要求相关机构在符合资管新规和执行细则的条件下，加快项目投放。 8月14日，据媒体报道，监管部门近期又对部分信托公司进行窗口指导，要求相关机构在符合资管新规和实施细则的条件下，可适当加快部分通道业务的项目投放。 ...
不少在2015年发行时还有“安全垫”的定增，目前已陷入浮亏状态。 8月27日，华谊兄弟2.91亿股定增股将解禁。以8月20日收盘价5.70元/股算，此次解禁规模16.76亿元，当年参与定增认购的阿里创投、腾讯、平安资管和中信建投证券4家机构合计出资36亿元，也即意味着，这笔认购目前总浮亏达19.24亿。 阿里、腾讯大手笔认购 2015年8月25日，华谊兄弟面向阿里创投、腾讯等4家机构非公开发行的1.46亿股股票在深交所上市，据上市公告书显示，此次非公开发行价格为24.73元/股，募资总额36亿元。这是华谊兄弟上市以后开展的第3次也是最大一次定增配售。 2016年4月26日，华谊兄弟宣布实施高送转，每10股转增9.991663股并派发0.999166元红利，这部分定增规模也相应增加至2.91亿股。 此次定增实施后，马云及阿里创投持股比例升至8.06%，腾讯持股比例也升至8.06%，平安资管持股占1.98%，中信建投持股占0.31%。 据华谊兄弟2018年一季报披露的前十大股东信息，马云及阿里创投合计持股比例微幅升至8.07%，腾讯持股比例降至7.94%，平安资管通过普通保险产品持股仍占1.98%。由于马云和腾讯同时拥有华谊兄弟流通股，也从侧面说明，从2015年8月定增实施至2018年一季末，马云通过二级市场微幅增持了华谊兄弟，而腾讯则在二级市场小幅卖出。 回溯当年阿里和腾讯参与华谊兄弟定增的原因，上市公告书显示，根据发行人（华谊兄弟）分别与阿里巴巴于2014年11月17日签署的《战略合作协议》，与腾讯计算机于2014年11月17日签署的《战略合作框架协议》，发行人将在电影及其衍生业务项目、电商平台、IP互通、游戏业务等领域与其（阿里、腾讯）进行深度合作。 36亿认购缩水53% 以华谊兄弟8月20日收盘价5.70元/股算，阿里创投、腾讯等所持2.91亿股定增股目前市值仅剩16.76亿元，缩水19.24亿，占当初认购额36亿的53.44%。 具体来看，阿里创投浮亏8.27亿，腾讯浮亏6.90亿，平安资管浮亏3.67亿，中信建投浮亏5748.06万元。 华谊兄弟2015年6月以来周K线图 还有近2/3定增在浮亏 2015年是A股定增爆发年，全年定增规模首次突破万亿元大关。今年这些定增面临大规模密集解禁，在A股连续破位下跌背景下，不少当年发行时还有“安全垫”的定增目前已陷入浮亏状态。 统计定增上市时间在2015年8月21日至2015年12月31日的130只个股发现，截至8月20日收盘，有83只个股的价格已跌破定增发行价，占比63.85%。 截至8月20日定增收益率分布 具体来看，有16家公司定增浮盈超过50%，分众传媒以198.80%遥遥领先，此外安迪苏、闻泰科技、美晨生态和皇庭国际浮盈也都超过100%。 另外有21家公司的定增浮亏超过50%，三泰控股和*ST巴士浮亏超73%，*ST东凌浮亏也接近70%。 定增基金仅剩7只 凭借优异的业绩，定增基金曾是公募市场炙手可热的产品，但在2017年“217定增新规”实施后，定增基金产品发行陷入冰点，加上存续的定增基金陆续结束封闭期并转为LOF，目前市场尚存的定增基金仅剩7只。 对于这些定增基金而言，其赖以生存的土壤在“217定增新规”发布后出现了极大变化。 首先，新规规定上市公司非公开发行必须间隔18个月，导致定增项目和规模大幅减少。据东方财富Choice，2017年2月17日至2018年8月20日期间，上市公司通过非公开发行融资1.25万亿元，这一规模仅和2015年全年数据相当。 其次，取消“锁价”改为“发行日首日定价”，让参与定增认购的机构和投资者不再享受折价带来的安全垫，这不但在一定程度上影响了定增基金的业绩表现，也让机构对定增标的的选择和参与变得更加谨慎。 据2018年二季报显示，7只定增基金前十大重仓股中限售股占基金资产净值比例普遍低于40%，成立于“217定增新规”之后的国泰融信目前股票仓位为0。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
（原标题：短信“半夜盗刷”该如何防范） 嫌疑人将伪基站等设备藏在外卖箱中供图/腾讯守护者计划 “一觉醒来，手机里多了上百条验证码，而账户被刷光还背上了贷款”——近期犯罪分子利用“GSM劫持+短信嗅探”的方式盗刷网友账户的事件成为网络热点。那么，该如何防范这种短信嗅探犯罪呢？安全专家指出，最简单的一招就是睡觉前关机，手机关机后就没有了信号，短信嗅探设备就无法获取到你的手机号。 在主流App中，许多账户登录及资金操作都可以通过手机号码加短信验证码的方式实现，对于用户来说，这种操作为自己带来方便，无需记忆复杂的密码；但对于别有用心的犯罪分子来说，他们可以利用简单的设备获取用户的验证码，从而操控用户账户，提现、消费，甚至贷款。一位深圳网友日前就经历了这样的骗局，一觉醒来，手机上发现了上百条验证码，银行卡、支付宝、京东等账户中的资金不翼而飞，甚至还背上了网络贷款。 专家表示，这是犯罪分子利用“GSM劫持+短信嗅探”的方式，把银行卡或其他账户里的钱盗刷或者转移了。为此，消费者需要注意防范，尤其是在2G网络情况下，警惕遇到犯罪分子实施的强制“降频”等方式攻击，要及时更换网络环境，重新连接真实基站，检查移动App异常恶意操作情况。 事件 一觉醒来收百条验证码存款全无 本月初，家住深圳的网友“独钓寒江雪”发文称，自己当天起床发现手机接受了100多条验证码，包括支付宝、京东、银行卡等，查询发现，“支付宝、余额宝、余额和关联银行卡的钱都被转走了。京东开了金条、白条功能，借走一万多。” 她的手机截图显示，她从凌晨1点多起，陆续收到来自中国银行、京东、京东支付、环迅支付、房天下等多个号码发来的“验证码”短信，仅在3点11分就收到了4条短信，一共100余条。 如京东金融自2点34分起，陆续发送了“（借款成功）您成功申请金条借款10000.00元，将于30分钟内到尾号0152的银行卡”“恭喜您开通白条，额度为5000元”等多条短信，京东支付的短信显示：“验证码：362661，您现在正在进行支付，短信验证码请注意保密……”环迅支付显示：“验证码219860，你正在使用快捷支付，校验码很重要，不要告诉任何人哦！”10086123的短信显示：“您的短信验证码为351525，请本人及时输入，切勿向他人透露。” 另外，她还查询到自己的多个账户中的钱已被交易，对方用自己的支付宝绑定的工商银行卡购买了1000元的Q币，还预定了南京一家高档酒店的套房，用京东卡充值了2000元的中国石化加油卡等。 分析 犯罪分子利用短信嗅探专挑熟睡时段作案 那么为何会出现“睡一觉把存款睡没”的情况？腾讯安全的技术人员表示，“这些人都是被犯罪分子用‘GSM劫持+短信嗅探’的方式，把银行卡或其他账户里的钱盗刷或者转移了。” 据技术人员介绍，短信嗅探通常由号码收集设备（伪基站）和短信嗅探设备组成。其犯罪具体分为以下四步：第一步，犯罪团伙基于2G移动网络下的GSM通信协议，在开源项目OsmocomBB的基础上进行修改优化，搭配专用手机，组装成便于携带易使用的短信嗅探设备。 第二步，通过号码收集设备（伪基站）获取一定范围下的潜在的手机号码，然后在一些支付网站或移动应用的登录界面，通过“短信验证码登录”途径登录，再利用短信嗅探设备来嗅探短信。 第三步，通过第三方支付查询目标手机号码，匹配相应的用户名和实名信息，以此信息到相关政务及医疗网站社工获取目标的身份证号码，到相关网上银行社工，或通过黑产社工库等违法手段获取目标的银行卡号。由此掌握目标的四大件：手机号码、身份证号码、银行卡号、短信验证码。所谓社工，是黑客界常用的叫法，就是通过社会工程学的手段，利用撞库或者某些漏洞来确定一个人信息的方法。 第四步，通过获取的四大件，实施各类与支付或借贷等资金流转相关的注册/绑定/解绑、消费、小额贷款、信用抵扣等恶意操作，实现对目标的盗刷或信用卡诈骗犯罪。因为，一般短信嗅探技术只是同时获取短信，并不能拦截短信，所以不法分子通常会选择在深夜作案，因为这时，受害者熟睡，不会注意到异常短信。 追访 短信嗅探设备被藏在外卖箱内作案 据腾讯安全的技术人员介绍，嫌疑人的设备包括两种，一种是收集设备，一种是嗅探设备。收集设备由一个伪基站、三个运营商拨号设备以及一个手机组成。这台设备启动后，附近2G网络下的手机就会被轮流“吸附”到这台设备上。此时，与设备相连的那台手机（中间人手机）就可以临时顶替被“吸附”的手机。也就是说，在运营商基站看来，此时攻击手机就是受害者的手机。嫌疑人的短信嗅探设备则由一部电脑、一部最老款的诺基亚手机和一台嗅探信道机组成。利用该劫持设备，犯罪分子可以看到这个基站区域内所有用户收到的短信，并且用户毫无知觉。上述的设备体积都不大，也为其实施作案提供了方便。 据报道，该案件发生后，深圳龙岗警方对该案高度重视，抽调精兵强将此类新型案件进行串并研判，在一周内抓获了数名犯罪嫌疑人，并缴获了作案设备。网友独钓寒江雪也表示，最后，支付宝和京东的赔付到账，贷款还清。 值得注意的是，一名嫌疑人所用的车载嗅探攻击设备等被装在一个外卖保温箱中，也就是说，从外观来看，这是一台外卖箱，实际上，这是一个装有伪基站等设备的操作站。 关注 短信嗅探盗刷到底该如何防范 由上可见，嫌疑人要实现盗刷需要很多条件：第一，受害者手机要开机并且处于2G制式下；第二，手机号必须是中国移动和中国联通，因为这两家的2G是GSM制式，传送短信是明文方式，可以被嗅探；第三，手机要保持静止状态，这也是嫌疑人选择后半夜作案的原因。第四，受害者的各类信息刚好能被社工手段确定；第五，各大网站、APP的漏洞依然存在。 那么，作为普通网民来说，如何防范这种短信嗅探犯罪呢？腾讯安全的技术人员表示，最简单的一招就是睡觉前关机，手机关机后就没有了信号，短信嗅探设备就无法获取到你的手机号。如果发现手机收到来历不明的验证码，表明此刻嫌疑人可能正在社工你的信息，可以立即关机或者启动飞行模式，并移动位置（大城市可能几百米左右即可），逃出设备覆盖的范围。另外还要注意自己手机信号模式改变。在稳定的4G网络环境下，手机信号突然降频“GSM”、“G”或者无信号时，警惕遇到黑产实施的强制“降频”及GSM Hack攻击，要及时更换网络环境，重新连接真实基站，检查移动App异常恶意操作情况。 在手机设置上，用户可以使用“VoLTE”保护信息安全：在手机设置中开启“VoLTE”选项，目前主流安卓或iphone手机均已支持。（VoLTE：Voice over LTE，是一种数据传输技术，无需2G或3G，可实现数据与语音业务在4G网络同时传输） 同时，用户最好关闭一些网站、APP的免密支付功能，主动降低每日最高消费额度；如果看到有银行或者其他金融机构发来的验证码，除了立即关机或启动飞行模式外，还要迅速采取输错密码、挂失的手段冻结银行卡或支付账号，避免损失扩大。 提示 平时需做好敏感私人信息保护 此外，据犯罪嫌疑人交待，他们利用设备可以登录一些防范能力较低的网站（一般只需要手机号+验证码）绰绰有余。但是他们的目的并不仅限于成功登录，而是要盗刷你名下的钱。所以还需要通过其他手段获取姓名、身份证号、银行卡号等信息，他需要社工手段来确定这些信息。因此，用户平时要做好手机号、身份证号、银行卡号、支付平台账号等敏感的私人信息保护。 那么，骗子如何获取用户的这些信息呢？例如如何获知附近用户的手机号？据腾讯安全技术专家介绍，手段千奇百怪，比如骗子劫持到中国移动139邮箱发送来的短信“中国移动139邮箱 狂欢来一波！100%有奖！点击查看邮件详情xx”后，复制其中的链接到浏览器，点击“进入掌上营业厅”，就可以直接看到手机号了。知道了手机号以后，再通过登录其他一些网站，利用社工手段就可以很轻松地知道这个人的银行卡账号、身份证号。 在获取了用户信息后，骗子就可以利用这些信息实施犯罪。其一，登录各种网站修改密码，如许多电商、旅游网站允许使用“手机号+验证码”的登录方式，而骗子又可以实时监控到验证码，所以很容易就可以登录。据测试，许多主流网站都可以顺利登录，可以查看商品订单、行程信息、支付信息等，而且还可以直接更改登录密码。其二，可以盗刷资金，许多App的安全策略较低，不少APP只要输入“姓名+银行卡账号+身份证号码+手机号码+动态验证码”，就默认是本人操作，骗子进入以后马上就会盗刷或者购买点卡类虚拟物品。其三，利用网站身份申请贷款等，有些嫌疑人刷完了银行卡中的钱，还会通过这些信息在一些小的贷款网站、平台申请小额贷款，让受害人不但积蓄全无，还会背负债务。通过非法获取和贩卖用户的隐私信息，黑产还可实施精准的电信网络诈骗、敲诈勒索、恶意推广营销等不法活动。 在此过程中，一些App会在必要时候启动风险措施，如支付宝在嫌疑人试图提现时启动了风控措施，从而中断了嫌疑人进一步实施犯罪的动作。据介绍，当天嫌疑人利用伪基站和嗅探设备于1时42分通过“姓名+短信验证码”的方式登录了支付宝账号；1时45分和1时48分通过社工到的信息对登录密码和支付密码进行了修改，并且绑定了银行卡；1时50分到2时12分别通过输入支付密码的方式进行网上购物932元，并提现7578元。3时21分，嫌疑人想通过提现到银行卡上的钱进行购物，支付宝风控措施启动，要求人脸校验，没有通过校验后嫌疑人便放弃。此时，在支付宝上的消费也就是932元。 安全专家表示，支付宝的安全等级算是高的，但从嫌疑人的交待中，还发现了许多网站的风控措施不严格，很容易被利用。比如每天最高限额定得过高（某银行每天限额达到5000元），比如更换设备登录、频繁登录没有人脸或密码校验等手段，再比如可以在网站上进行小额贷款等操作。 建议 App及网站需提高短信验证码安全系数 而针对网络平台，全国信息安全标准化技术委员会也下发了一份《网络安全实践指南——应对截获短信验证码实施网络身份假冒攻击的技术指引》，建议个各App、网站服务提供商对业务系统中短信验证码的使用方式进行摸底。例如在用户注册、密码找回、资金支付等环节的短信验证码使用情况，并评估相关安全风险，优化用户身份验证措施。全国信息安全标准化技术委员会建议的方式包括：短信上行验证、语音通话传输验证码、常用设备绑定、生物特征识别、动态选择验证方式等。 如短信上行验证具体是：提供由用户主动发送短信用以验证身份的功能，如要求用户在规定时间内(如60秒)，使用已绑定的手机号码向移动应用、网站服务提供商指定的短信服务号码发送指定内容短信，移动应用、网站服务根据短信内容对用户身份进行验证。常用设备绑定为：提供将用户账号与常用设备绑定的功能，原则上支付、转账等敏感操作只能通过该绑定设备执行。设备绑定、更换等操作应采用短信上行验证、语音通话传输验证码等方式，并采用诸如要求用户回答预设问题、提供注册时填写的相关用户信息或核对该用户账号近期操作记录等方法进一步确认用户身份。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
新三板企业北京瑞智华胜科技股份有限公司（872382，简称瑞智华胜）涉嫌窃取个人信息案件有了新的进展。 据澎湃新闻报道，绍兴市越城区公安分局日前侦破一起特大流量劫持案，涉案的是新三板挂牌企业瑞智华胜，涉嫌非法窃取用户个人信息30亿条。 券商中国记者注意到，非法窃取个人信息这类违法牟利之道，尽管毛利率高达50%，公司获利丰厚，但涉嫌违法违规的发财之道，无异于将公司的基业建立在“流沙”之上。 目前瑞智华胜以及关联公司包括董监高等6名人员被批捕，原本58名的员工人数减少至9人，公司银行账户被冻结，正常的生产经营已经受到影响。 毛利率超过50%，ROE曾高达156% 自己的微博、微信等账号“自动”加粉，“自动”关注他人，不时收到各种垃圾广告短信……你是不是经常受此困扰？ 据澎湃新闻从绍兴市越城区公安分局获悉，瑞智华胜公司涉嫌非法窃取用户个人信息30亿条，涉及百度、腾讯、阿里、京东、新浪和今日头条等全国96家互联网公司产品，几乎涵盖了国内核心的互联网企业。 券商中国记者查阅年报发现，瑞智华胜是互联网新媒体营销解决方案提供商，通过运营自媒体账号与互联网用户互动，利用大数据分析和优质内容制作不断积累活跃用户的数量，以此来提高营销推广范围和营销质量。 那么，瑞智华胜公司如何盈利？瑞智华胜介绍，主要盈利模式是依托在微博、微信公众号等几大社会化新媒体平台拥有的粉丝数量优势，通过分享、制作有价值、有趣的资讯内容等手段，向特定对象群体推送营销内容，实现营销目的，收取客户服务费用。 据公开转让说明书介绍，瑞智华胜目前管理运营 80余个自媒体账号，主要运营的有20个微博账号和55个微信公众号，涉及旅游、资讯、美食、健身等多个领域，拥有粉丝数量超过7000万。 瑞智华胜官网披露，目前给包括联想、佳能、奔驰、宝马、日产、天猫、苏宁易购、酷派、雀巢、佳能、天猫、携程、和美图等众多知名企业提供产品营销服务。 瑞智华胜有多赚钱？券商中国记者注意到，2016年和2017年，瑞智华胜的毛利率分别高达64.93%和54.69%，甩出诸多制造企业几条街。 尤其是2016年，瑞智华胜营业收入3028万元，净利润就有1053万元，占据营业收入三分之一，加权平均净资产收益率（ROE）高达156.43%。 进入2017年，瑞智华胜业绩有所回落，营业收入2002万元，同比下降33.87%，净利润332.2万元，同比下降68.46%。 瑞智华胜解释，2017年营业收入下滑，主要是国家加强了互联网新媒体监管，积极适应国家政策，主动舍弃了部分非优质客户所致。 涉嫌非法操作提取公民信息 警方提供的资料显示，瑞智华胜大部分微博、微信公众号账号都在2016年1月以后注册，粉丝数在十几万至几百万不等，单个账号粉丝最多的有600多万，根据粉丝数不同，承接的单条广告费用在数千元至上万元不等。 例如“娱姐来了”微信公号，头条广告发布费用为2.18万元，次条为1.8万元，券商中国记者注意到，“娱姐来了”微信公众号在7月25日之后停止了更新。 那么瑞智华胜是真的如其宣言所说通过优质内容不断吸引粉丝数量吗？警方戳穿了它的谎言。 “该公司自营微博和微信公号的粉丝关注中，很大一部分是在用户未知的情况下，账号被非法操控后强行加粉或关注的，其中今年1月24日单日加粉数达到109万。针对不同的社交平台软件，该公司研发了不同用户信息提取、操控程序用于加粉。”办案民警披露。 警方还表示，瑞智华胜及其关联公司在与正规运营商合作中，会加入一些非法软件用于清洗流量、获取用户的cookie。cookie是用户在运营商上留存的上网记录，通过技术手段可以从中提取公民个人信息、相关账号密码、搜索的关键词等内容。 瑞智华胜非法数据来源包括电信、移动、联通、铁通、广电等11个省市的运营商，这些运营商均与涉案公司签署过合作协议。 “他们先和运营商签订正规合同、拿到登录凭证，然后将非法程序置入用于自动采集用户cookie、手机号等信息。他们劫持数据后会进行爬取、还原等，为了不被发现，他们专门购买了3万多个IP地址用于频繁爬取。”办案民警表示，警方梳理瑞智华胜签订过的合同发现，其不但给自己运营账号加粉，还承接外来加粉、加关注和提升百度搜词排名等业务。 从目前掌握情况来看，该公司有数十家推广、加粉等业务合作的下游合作商，涉及北京、杭州、福州、深圳、临汾、东莞、厦门、上海、广州、成都等地。 越城区公安分局网警大队大队长张野平介绍，该案已发现犯罪嫌疑人窃取的cookie等信息30亿条，涉案公司将这些cookie信息窃取后分别存储在境内和境外的服务器上。 警方表示，犯罪嫌疑人未经公民同意而非法收集个人信息并进行精准营销的行为，不仅对用户构成民事侵权，还涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。 高管被抓、员工剩下9人 早在8月14日，主办券商安信证券就发布过关注瑞智华胜持续经营能力的风险提示公告。瑞智华胜面临的风险包括法定代表人、董事监事和员工被批捕、大量员工离职和公司银行账户被冻结等风险。 安信证券提示公告披露，今年7月，公司法定代表人、董事周某及监事黄某、梁某及公司员工王某、石某因涉嫌非法获取计算机信息系统数据罪被越城区公安分局刑事拘留，周某取保候审，黄某、梁某、王某和石某在押。 8月9日，公司监事黄某、梁某和公司员工王某、石某已经被绍兴市越城区人民检察院批捕，原法定代表人、董事周某取保候审，案件尚待公安机关进一步调查。 同时，安信证券表示，受到上述公司法定代表人、董事监事被批捕案件牵连，瑞智华胜公司大量职工已经离职，“公司职工剩余9人，已不能满足正常的生产经营需要”。记者查阅年报发现，瑞智华胜2016年和2017年员工总人数分别为73人和58人。 此外，绍兴市公安局越城分局冻结了瑞智华胜的银行账户。 “目前公司还有9个人，没有其他业务和需求，暂时是可以维持运转的，正常经营不受影响。”8月20日，券商中国记者致电瑞智华胜的信息披露电话，得到公司相关人士上述答复。 瑞智华胜上述人士自称是公司的人事负责人，她还表示，“澎湃的新闻报道本身也不是很属实，我们在通过律师和法律顾问追究对方责任，想了解情况可以向警方去了解，目前没有更多信息披露，后续调查结束后会进行信息披露或开发布会。” 8月20日，券商中国记者注意到，相关股东眼看瑞智华胜董监高缺失“群龙无首”等危急形势，似乎已经开展了一轮自救行动。 2017年报显示，瑞智华胜股东为几个自然人，邢松健、张湘贤、王瑞、朱成栋分别持股25.56%、21.56%、12.88%和10%，其中，邢松健、张湘贤、王瑞为一致行动人，是公司实际控制人。 8月20日，瑞智华胜公告，股东张湘贤提议9月5日召开第三次临时股东大会，包括免去上述被公安机关逮捕的黄某监事职务，增补两名新的监事。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
摘要：中国新能源汽车能否冲破藩篱，在国际稳扎脚跟，关键还在于企业能不能实现自我突破，将造车技术上的弊端剔除 图片来源：视觉中国 2018年，是我国新能源汽车的春天。中国新能源网数据显示，今年1月至5月，我国新能源汽车产销均完成32.8万辆，比上年同期分别增长122.9%和141.6%。其中，纯电动汽车产销均完成25万辆，同比分别增长105.1%和124.7%；插电式混合动力汽车产销分别完成7.9万辆和7.8万辆，同比分别增长207.3%和218.4%。从数据中可以看出，我国新能源汽车的市场规模正在不断扩大。 现如今，新能源汽车的发展导向已从政策推动逐步转向市场驱动，在这种转变下,我国新能源产业正从1.0时代迈向2.0时代。 新时代的到来让资本对国产新能源汽车市场趋之若鹜，本质上抢夺市场“入口”的竞争也愈发激烈。那么，在激烈的竞争下，国产新能源显现出来的究竟是冰山一角还是全部真相？ 造车企业前仆后继，你方唱罢我方登场 新能源汽车产业拥有巨大的市场潜力，我国对新能源汽车的支持、政策正在一步步落实，再加上市场当前对新能源汽车需求日益高涨，导致国内各路企业扎堆涌入新能源汽车行业。但就目前的形势来看，国内新能源汽车企业造车能力不如造势能力，实际作为难以兑现夸下的海口。 譬如拥有雄厚资金储备和强大背景的蔚来汽车，表面看似一帆风顺，实则内里问题频出。拿2016年推出首款概念车EP9来说，虽在新能源汽车行列中各项技术屡创新高，但却无法摆脱概念车实质。 且在定位方面，EP9属于电动超级跑车，价格自然也不便宜，国外售价148万美元，国内预售1000万元，在国内新能源汽车市场尚未完全成熟的情况下，以如此高的价格切入市场，理想过于丰满。 再谈ES8,自今年6月28号起，蔚来将陆续交付500多台ES8创始版车型，此次交车量并不大，市场反应暂且未知。且交了车也并不代表蔚来就有了未来，此前ES8的三次跳票，已经使蔚来在消费者心中树立的“靠谱”形象坍塌。蔚来若不能解决当下存在信用度低下的问题，那么,企业未来的发展无异于沙滩建高楼，难以走向更高处。 游侠汽车造车进展引起业内质疑，造车技术同样让人担忧。2015年游侠公司发布首款概念车“游侠X”，其知名度一跃而起，民众的目光纷纷投向这个敢为人先的企业。但游侠X三年过去仍旧停留于PPT造车阶段，原计划2016年开放首批预订，2017年正式量产上市，至今未听到任何面市的消息。 去年10月，游侠在湖州落地建厂，根基未稳就想量产，不做SUV而做电动轿车，这对于游侠来说是一次赌博。2015年推出的游侠X一直被业内人士诟病，称他是一款与特斯拉定位相差无几的车型，基于特斯拉底盘改装，纯电动、轿跑、智能化，缺乏自主创新意识。做不出成绩、得不到消费者认可的游侠，前路并不好走。 前途汽车作为北京长城华冠科技股份有限公司全资子公司，与其他竞争者相比，拥有先天的优势，但前途这只“蜻蜓”高飞的羽翼并不丰盈，想要在纯电动超跑领域赢得消费者认可并非易事。 2015年4月，由前途自主设计、研发和制造的高性能纯电动跑车”前途K50”工程样车亮相上海国际车展。前途不以小型车、SUV等车型为先锋切入市场，而是率先推入高端产品,虽然国内新能源跑车市场竞争对手并不多，但前途遭遇的对手无疑都是强者，毕竟能在高端市场中立足的企业实力自然可想而知。 要知道，新能源汽车，长城、吉利、长安等自主品牌均是由一款售价较低、质量较稳的产品占领细分市场开始，再逐步冲击中高端市场，而前途从一开始就以定价约70万的K50切入市场，在目前尚未明朗的消费环境下，采用如此冒险的策略，想要在高端纯电动跑车市场上占有一席之地并不容易。 国产新能源新兴产业来势凶猛，多方势力搏杀，市场竞争激烈。然而从务实方面来看，中国造车新势力仍旧存在许多短时间之内无法逾越的鸿沟，若不能实现技术创新、提升造车进度，国产新能源汽车依旧难以有所成就。 掀开造车新势力的盖头，现实难以支撑梦想 随着综合国力的不断提升，国内的科学技术发展水平得到大幅度的提升，但在汽车产业核心技术方面，依然和国外存在着极大的差距。国外燃油汽车工业领先中国近百年，映射到新能源造车技术上，国内和国外依然存在着一些不可逾越的差距。 首先，资源与技术成新能源汽车发展咽喉地带，国内企业难以突破。 中国的钢产量很高，但优质的几乎为零，因为中国没有比肩国外的优质轧钢机，所以所用的钢材基本都要从国外进口。这意味着，我国的新能源汽车制造要受制于人，不能完全掌控主动权。且国内汽车零件制作技术不达标，汽车的配件、零件虽小，但它的作用却非常大，这一点在国内造车过程中已经有所体现。由于缺乏强大的造车基础，国产新能源汽车市场发展受到极大的局限。 其次，新产品“孵化”阶段，市场导向容易出现偏差，导致国内新能源汽车市场发展缓慢。 部分企业在初始阶段，研发与生产新能源汽车的初衷直奔新能源补贴。2015年很多地方城市补贴按照国补的1:1补给企业，某些企业为了申请国家政策补贴，只追求速度不要求质量，导致国产新能源汽车市场乱象丛生。 虽然现在政府对补贴政策进行了多次宏观调控，但因为初期利好政策的频繁出台，造成众多创业者蜂拥而至，争夺新能源汽车市场份额，严重影响了新能源汽车市场的健康发展。 最后，高故障率与低使用率成国产新能源汽车普遍存在的问题。 现阶段，我国的新能源汽车产品质量普遍较差，包括电池使用寿命、车辆底盘使用生命周期等等。通过有关调查数据显示,电动汽车出现问题的占比为72%,其中经常出现问题占比高达22%，高故障率使消费者心有余悸，购买率随之下降，更有35%的车主明确表示后悔购买新能源汽车。新能源汽车病根不剔除，短板不补齐，市场将难以实现快速发展。 歌舞已起，盛宴未到，中国新能源市场依旧面临重重困难，市场的冷遇也使众多新兴企业面临着起大早赶晚集的尴尬境遇。新能源汽车作为新兴产业，想要尽快稳固根基，找到可以突破的点是关键。 冲破藩篱，国产新能源还需深耕智能技术 新能源汽车是汽车行业未来的发展趋势，中国乃至全球都在持续关注和支持新能源的发展。在此形势之下，IT企业牵手制造商打造智能汽车的消息络绎不绝，新能源汽车高端化进程正在加速推进，越来越多的国内商业巨头想要共享这场饕餮盛宴。 在市场尚未明朗的情况下，这场汽车革命的藩篱应该如何冲破？ 搭上政策快车，稳固企业根基 近年来政府正在一步一步将汽车企业聚拢，将生产主力对准新能源市场，巨额的财政补贴是这场竞技的催化剂。据悉，我国未来将向新能源汽车极其相关7个产业总投入3000亿人民币。《中国制造2025》行业政策提出新目标：到2025年，中国国内市场上的80%新能源汽车均由中国车企生产。 这就体现了我国发展新能源汽车的决心，再加上今年4月1日“企业双积分制度”开始实施，造车企业积极性提高，有望打破僵局，依靠政府的资金支持实现突围。 将重心放在智能技术方面 在“互联网+”时代，以电动化、网联化、智能化、共享化为主要内容的“新四化”浪潮席卷了整个汽车行业。新能源汽车不再需要利用发动机提供动力，将企业的目标放在智能人机交互技术、车载智能化及人工智能技术、大数据分析、智能车联网平台以及全生命周期的电动化生态圈建设方面才是重中之重。 目前，我国新能源汽车产业已经度过萌芽期，进入成长期。新版补贴政策出台，国家政府政策思路从“惠普”转向了“择优”，补贴重点开始侧重于产品和技术的创新，以创新技术的资金补助方式刺激新能源汽车产业发展。 但中国新能源汽车能否冲破藩篱，在国际稳扎脚跟，关键还在于企业能不能实现自我突破，将造车技术上的弊端剔除。 新能源汽车不仅是一门生意，更是一项关乎整个汽车产业升级变轨的基石性策略。国产新能源汽车企业只有不断提高技术创新能力、严把质量关卡、紧跟政府脚步，引导正确的、良性的新能源汽车市场，才能推动国产新能源汽车走向世界。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
一场世界机器人大会，一档名为《机智过人》的现象级综艺，让沉寂已久的机器人市场再次热闹了起来。且不同于前几年“雷声大雨点小”的概念游戏，商业落地开始成为机器人市场的主旋律。 随着人工智能热浪的滚滚袭来，机器人市场的爆红是意料之中的。蒸汽机、内燃机、电力等通用技术诞生后，催化出了一连串的创新应用，当人工智能也成为通用技术的时候，势必会朝着同样的方向发展，机器人或许就是人类最为直接的欲望。 只不过，《西部世界》、《机器公敌》、《机械姬》等描绘的场景还太过遥远，眼前的机器人还需要走好商业化的第一步。 一面是海水，一面是火焰 抛开“机器人”在科普界的概念不谈，这几年确实有很多投身机器人的企业出现，不乏已经上市的科技巨头，也有一大批雨后春笋版出现的初创公司。 但聚焦到机器人商业化的视角上，看到的却是两种景象：一边是一轮轮热闹的新品发布潮，一边是迟疑、唱衰和感叹。 刚刚结束的2018世界机器人大会，就有160余家机器人相关企业亮相，医疗机器人、投篮机器人、飞行机器人等等，有理由相信这只是机器人产业的冰山一角。更有数据显示，自2013年以来，国内机器人市场的年平均增长率达到29.7%，2017年产业规模近70亿美元，预计2018年将达到87.4亿美元。 但在硬币的另一面，国内和机器人相关的融资多集中在天使轮和A轮，金额也普遍在千万元以下，诸如优必选之类的独角兽仍然寥寥无几。这些小规模的资金或许可以帮助初创企业完成早期研发，距离量产和落地还有很长的路要走，不排除半路夭折的可能。 事实却也如此，2014年含着软银这个“金钥匙”诞生的Pepper，依靠语音识别、关节活动等迅速成为标志性产品，可到了2017年3月份就已经资不抵债。 优点科技CEO刘江峰曾一阵见血地指出：“现在卖得最多的家用机器人，基本上采用近似于传销、微商的模式，用户黏性不高，我觉得不会持久。” 产业端的高速增长并没有吸引到理性的资本方，就连销量看起来还不错的产品，也大多是用机器人的概念忽悠消费者，我想症结大概有以下几点： 机器人是玩具还是工具？ 在2018年机器人大会前夕的机器人博览会上，有一个看起来有些恐怖的数据：推出教育类机器人的公司数占了全部服务机器人参展商的三分之一。 这些教育机器人大多有着类人的外形，搭载了成熟的语音识别方案，然后完成某种指定的功能，比如幼儿的语言教育，比如青少年STEAM编程，可如果坐下来体验几分钟，会发现远没有口袋里的智能手机好用。无疑揭示了当前服务机器人的现状：机器人扮演的仍是玩具角色，不免有些鸡肋。 “场景化”被过渡消费 投身机器人事业的傅盛曾在自家发布会上公开diss同行们：“现在大量曝光的机器人产品，要么造价昂贵、无法在生活中找到应用场景，要么就是作秀，现有的人机交互技术，根本达不到它们所展示的惊人的水平。” 可场景化就当真是出路吗？一个连多轮对话都无法实现了陪伴型机器人，未免有收智商税的嫌疑，拿到了所谓的场景红利，却无法满足深层次的需求。 高估了消费者的热情 即便是看起来距离商业化最近的猎豹，儿童陪伴机器人豹豹龙的售依旧高达9999元，核心部件无外乎类人的显示器和语音对话解决方案，瞄准的只是少部分“人傻钱多”的消费者。 究其根本，目前的机器人仍处于弱人工智能阶段，用户想要的是科幻电影中的体验，机器人的布道者们却大谈情怀和梦想，把消费者的热情无限高估，销量低迷将是大概率事件。 To C、To B还是To G？ 这里没有唱衰机器人产业或者某位梦想家的意思，而是对“机器人”价值的重新思考：大多数人的机器人情愫来自于科幻小说或者科幻电影，我们印象中的机器人是出色的生产力工具，和智能手机之类的消费品有着本质上的差别。 可很多尝试将机器人商业化的企业仍在继续智能手机的打法，试图培养消费者的使用习惯，加速商业化落地。这种思路是否正确，现有的三类商业模式已经给出了答案： To C类企业 艾媒咨询不久前发布了《2018全球服务机器人市场专题研究报告》，预计到2020年，中国服务机器人年销售额将超过300亿元。其实早在2014年的时候，中国就已经成为全球最大的机器人市场，诸如机器狗、扫地机器人、割草机等一类的家用机器人开始流行起来。 按照大多数科幻小说描述的场景，并不否认家庭机器人潜在的市场空间，只是需要解决两个前提：一个是自动化技术和计算机视觉的进步，机器人能够完成的不是扫地、割草等机械动作，还可以整理衣柜、冲咖啡等等； 另一个是语音交互的不断迭代，进行相对自然的语音沟通。考虑到百度、谷歌的人工智能已经能够模仿人类打电话，自然交互维度上的进化似乎不太遥远。 可就现状而言，大多数To C类企业是把百度、科大讯飞的语音识别解决方案进行二次包装，不温不火的背后并非没有原因。 To G类服务 前沿技术很难直接商业落地，To G是一种理想的过渡方式，iRobot就是一个例证。在转型做机器人之前，iRobot主要为美国政府、军方、高校、研究机构提供战地救援、安保、太空探测等方向不同用途的机器人，期间还涉足过远程医疗机器人和会议机器人，直到2002年才转型推出消费类产品。 国内机器人市场也有着类似的轨迹，最先爆发的行业端，尽管机器人的商业化仍方兴未艾，诸如机械臂、骨科机器人等已经有了应用的先例，同时也有很多机器人企业瞄准了G端市场，比如针对政府机构、银行、医院等领域的服务引导机器人。 曾经是第一家获得“中国机器人认证”并拿到大量G端资源的棠宝，在不久前爆发出了创始人跑路、资金链断裂的消息，某种程度上折射了G端市场的残酷，迎合市场刚需，加速产品落地，或许才是机器人行业唯一的出路。 To B类产品 比G端市场更大的正是B端市场，至少在B端已经形成了一些亟待挖掘的刚性需求。 最为典型的就是物流领域。 美团和优地科技、Segway等不久前在“无人配送”领域达成合作，优地科技的服务机器人“优小妹”已经完成楼宇配送试运营，机器人送外卖即将成为现实； 苏宁、京东、菜鸟物流等相继将机器人引入智慧仓库，同样是利用机器人替代繁杂的物流运输工作； 沃尔玛也即将推出自动拣货机器人“Alphabot”，如果试点顺利，机器人还可能会扩展到杂货配送服务…… 相比于需求多元化的C端市场，B端明确的需求似乎更能满足机器人创业者的胃口，比如送外卖的机器人，需要解决的是机器人的无人驾驶、如何上下电梯和友好的交互，何尝不是在为C端应用解决技术痛点。 而相比于市场规模相对狭小的G端市场，B端需求有着相对庞大的市场空间，To B或是机器人产业在当下最理想的商业模式。 请先走好第一步 可以这样归结机器人市场的发展周期：机器人的商业化演进将是G to B to C的过程，就连看起来一枝独秀的优必选，营收也以To G和To B为主。 不那么理性的是，目前80%的机器人企业集中在陪伴型机器人，直接跳过B端面向C端市场，“大跃进”仍然是逃不掉的过程。 至于为何会出现急于商业化的乱象，离不开两个现状。 摸石头过河是一种常态 机器人何时会像科幻电影里那般普及，没有人能给出准确的时间点，跟着风口走似乎是永远不会错的选择。特别是在人工智能的热度越来越高的背景下，自然出现了不同的解读：“激进者”如傅盛，押注人工智能的进化速度，并一口气发布了五款机器人； 也有一些“保守派”，目前的机器人是弱人工智能，是提升效率的工具，是帮助人来解决简单复杂的工作。到底哪个方向是准确的，恐怕只有时间能给出答案。 信息不对称的畸形市场 营销最闹腾的机器人企业往往在追风口，而那些默默做研发的企业又缺少足够的亮相机会。据说美团“无人配送”在选择合作伙伴时，第一批加入平台的有优地科技、智行者等业内相对“陌生”的创业公司，和英伟达的推荐不无关系，其中优地科技的前身是UT斯达康的终端事业部，曾经是给英伟达做无人驾驶的方案公司，也是国内唯一同时进行室内室外无人配送的机器人厂家。 外界对机器人市场仍像是雾里看花，可如果只有产业链上游的企业才能分辨出清浊，不免有一些病态。 两个因素的叠加，不可避免的出现了急于求进的心态，2014年至今已经有大批的创业者死在路上，借助机器人商业落地的东风，在消费者市场制造影响力，抢先得到资本市场的青睐，也不失为一种可行之策，即便有些冒险的成分。 诚然，新一轮的机器人热让外界嗅到了商业化的苗头，也有几家科技巨头陆续入场，可这毕竟还不是一个水大鱼大的市场，用户需求何时爆发，销量何时走出低迷，仍然都是未知数。所以，别急，请先走好第一步。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
摘要：个税征求意见稿定了5000元的基调，有人说要提到2万元，可能不是特别现实，所以我们提了8000元的标准。 我的判断是，免征额百分之百会提高，但是否能提高到8000元，未知。 《个人所得税法修正案（草案）》（下称“个税草案”）二审在即。 8月27–31日召开的十三届全国人大常委会第五次会议，将审议个税草案等。6月中旬，全国人大常委会首次审议个税草案，月底公布个税草案全文，并向社会大众公开征求意见。一个月内，最终有6万多人提出13万多条意见。 在充分听取民意之后，个税起征点、税率、专项附加扣除等将有哪些调整？答案有望将在8月31日揭晓。而据财政部8月13日发布的最新数据显示，作为国内第三大税种，1–7月累计个人所得税9225亿元，同比增长20.6%，超过2015年全年个税收入。 中国法学会财税法学研究会常务副秘书长、中国政法大学副教授翟继光在接受时代周报记者专访时解释，个税增速快主要有三个原因：一是今年的工资收入增速高于去年同期；二是税务征管水平提高，特别是将个税纳入“金税三期工程”，监管技术、手段、覆盖面再度提升，个税偷逃漏税行为得到抑制；三是个税有11个征税对象，个人财产租赁、转让等产生的税收也是个税猛涨的原因之一。 个税4年翻番是好事 时代周报： 2017年，个税同比增18.6%，财政部相关人士曾表示“主要是受居民收入增长、财产转让所得增加等影响”。今年据北京市统计局发布的信息，北京市工资年均增长在10%左右，而个税收入增幅高达20.6%。如何理解这一现象？ 翟继光：在个人所得税的11个征税对象里，工资薪金占了较大部分，所以工资薪金的增长会带动个税增长。需要注意的是，个税的适用税率是超额累进税率，也就是说，工资增速可能只有10%，但个税增速会达到15%。因为工资越高，适用的税率也会越高。一般情况下，即使不考虑其他因素，工资薪金税的增幅也要高于工资本身的增幅。 时代周报：自2014年至今，全国个税年均增速18%左右。你如何看待个税4年翻番的速度？ 翟继光：我认为这是一个比较好的现象。从全球来看，西方国家的个税在该国全部税收收入里占比较高，不少国家占50%左右，即使是占比较低的也至少达到30%，美国甚至达到60%以上，但中国个税占税收收入的比重还不到10%。 个税有一个很重要的功能，就是调节人们的收入分配差距。如果个税数额在全部税收里占比较低，其功能就难以发挥，所以学界一直呼吁提高个税在全部税收里的占比，但这一提法被很多人误解，他们表示老百姓本身收入压力大，怎么还要提高个税？实际上，将个税收入提高是从比重角度而言，即在所有的税种里把个税的比重提高，实现这一目标并不意味着要进一步提高个税的法定税负。逐步提高个税的收入规模及其占税收收入的比重，前提是降低增值税、消费税等间接税的税收负担，减轻支出压力。与此同时，提高老百姓的收入，个税收入自然就提升了。 所以从这四年个税增速的角度来讲，方向是对的，未来个税还要不断增加，增速超过其他税。但目前看到的现状是，个税的增度快，但其他税的增速也没有降低太多，所以老百姓看到数据，相对不是特别满意。 时代周报：1–7月快速上涨的不仅是个税，各大税种均在上涨。通过扩大税基使得即使税率降低，税收收入仍然可以增加。这种减税同时增加税收收入的效果，被形象称为税收的“薄利多销”。这种情况如何理解？ 翟继光：这实际上是正常现象，我们不要简单地去看税收收入的增长，因为国家征税有两种方式，一种是把税定得很高，但大部分税都收不上来，偷逃避税现象严重；另一种是把税定得很低，减税之后，大家积极主动地缴纳，税收收入反而更高。 这些年，我国积极落实降税政策，税率确实降低了，但税反而收得多了，原因有两个：一是因为交易活跃，我国的税收来源主要跟交易有关，目前以消费税、增值税等流转税为主体，交易越活跃税就越高；二是加强税收征管力度的结果。 免征额超8000元可能性不大 时代周报：为期1个月的个人草案征求意见已结束，公众普遍认为5000元／月的免征额偏低，结合此次个税创新高，月底的个税草案二审，是否会提高个人所得税的免征额？ 翟继光：此前全国人大常委会给中国政法大学发了函，让我们提一些建议。当时我就此提了一个重要建议。3500元的免征额自2011年9月1日开始实施，7年里物价、生活成本等都在不断上涨，因此草案建议的5000元是一个比较正常的提高幅度。 但本轮个税改革，将工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费等4项劳动性所得纳入综合征税范围，除工资之外，其他三项原来都有扣除标准。假设劳务报酬10万元，原来扣2万元，现在将4项加在一起只扣5000元，扣除标准实际上降低了，基本相当于3500元的免征额没往上提。所以大家意见比较大。 个税征求意见稿定了5000元的基调，有人说要提到2万元，可能不是特别现实，所以我们提了8000元的标准。 我的判断是，免征额百分之百会提高，但是否能提高到8000元，未知。2011年个税改革，财政部最初提出的免征额是3000元，最后确定为3500元。可能性当然还是有，8000元跟5000元相比，增幅也不是特别大，另外再考虑到今年前7个月的个税增速，将免征额再提高一些，对财政收入不会产生太大压力。但如果财政部考虑提高个税收入在全部税收收入里的占比，本轮个税起征点的增幅可能就会少一点，比如由草案的5000元提升到6000元，同时继续减轻其他税种的税负，也是可以接受的。毕竟我国现在征收18个税种，税改不能只盯着一个税，还要综合考虑总体的税收负担。 时代周报：虽然数次提高免征额，但个税的税制结构没有发生实质性改变，具体到老百姓那里，就是大家对减税没感觉。《中国居民收入分配年度报告》显示，在城镇居民五等份分组中，往往人均缴纳个人所得税增长最快的是中等收入组，而不是高收入组。目前的税收制度设计存在什么问题？ 翟继光：我国目前的税制，针对中产阶级征的税负比较重，所以本轮个税修改意见，我提议把45%的最高边际税率直接砍掉，最高税率就变成35％了。按照目前的税率，扣掉3500元后每月工资超过8万的，适用45％的税率，这部分人年收入基本上在100万元左右，在中国并不算富人。真正的高收入群体，其主要收入不在工资薪金。比如马云说自己的年薪是零，年薪为零，不代表他不从公司拿钱，只是通过其他方式拿钱。像明星等高收入群体，绝对不会适用45%的税率，他们会通过各种方法合理避税。 社会结构要稳定，一定是一个橄榄球形状，中产阶级是整个社会里最稳定的力量。但在中国，这部分人的数量相对较少。中国的个税，基本上都是穷人和中产阶级在缴纳，年收入十几万元到几百万元之间的，是我国交个税的主力军。所以我认为，我国个税要进行一个大的调整，让富人多缴税，才能起到调节收入分配的作用。 时代周报：有关45%的最高边际税率，此次个税改革并未涉及，征求意见之后是否会下调？ 翟继光：作为以所得税重而著称的国家，特朗普税改之后，美国个税最高税率37%，但我们依然保持在45％，不太合适，税率越高，偷逃避税现象也会越严重。 税率的问题，是免征额之外大家提意见最多的。但是在这一块，国家可能还有别的考虑，这次把45%的最高边际税率取消的可能性不是太大，因为在草案里，保留45％税率的决心还是比较大的。 遗产税征收至少十年后 时代周报：现行个人所得税在调节收入分配方面力道还是不够，该如何在这方面加把力？ 翟继光：个税制度要进一步完善，从三个方面发力：第一，个税制度继续往综合税制的方向转化，扩大综合税制的范围；第二，以家庭为单位征税，即夫妻联合申报。因为在很多中产阶级家庭，夫妻俩只有一个人在外面工作，实际上一个人养一个家庭七八口人，每月只扣3500元，不太合理；第三，加大对高收入群体收入来源的信息搜集。 时代周报：逐步提高直接税比重，优化税收结构，是我国未来财税改革的重要方向之一。但目前中国调节财富存量的税种如房地产税、不动产税、遗产税等都是缺失的，国家在这一块是否会陆续出台相关措施？ 翟继光：房地产税这几年呼声较高，国家征收房地产税最主要的是希望通过税收，保持整个房地产市场的长久稳定和健康发展，2020年推出的可能性较大。现在已经征收的车船税是一个比较典型的财产税，其他财产税目前没有计划。遗产税虽然讨论多年，但短期内不太可能实现，至少是十年之后的事。 时代周报：如果个税草案二审通过，个税减税效应是否会在年内显现？中低收入人群会否减税感觉明显？ 翟继光：全国人大常委会8月底会再次开会讨论个税草案，如果通过了，可能9月1日就实施。一旦实施，减税效应会比较明显。以此前为例，免征额一路从800元提高至3500元，每一次提高之后，个税收入都会有明显的降低。 个税改革整体上其实是一种增税改革，学界一直有两个观点：第一，个税要发挥调节贫富差距的作用，对富人增加税负，对穷人降低税负；第二，个税如果在全部税收收入里面占比较小，调节意义不大，所以未来个税收入还会大幅提升。虽然个税倾向对高收入群体增税，但目前效果很难达到，因为高收入人群的收入种类繁多，甚至还有境外收入。不过，我国正在加强对富人收入来源的掌握，比如金税三期上线、不动产统一登记、修改税收征管法等，随着政府数据库建设的逐步完善，未来税务局的征管实际上就是大数据的征管，富人逃税的难度会越来越大。 ...
