互联网金融平台的获客渠道和模式，需谨慎选择。

中国互联网金融协会（互金协会）于6月5日上线互联网金融登记披露服务平台以来，截至7月10日，累计已有24家网贷平台入驻。

统计表明，互金行业经过去年一年的整治，不合规的平台已逐步被淘汰，流量、用户和投资需求都开始流向较大的平台，行业集中度有所上升，行业从野蛮扩张阶段转向合规化转型、精细化运营阶段，平台的盈利状况有所好转，部分大型平台开始盈利。

不过，行业两极分化现象仍比较严重。在上述24家平台中，去年全年净利润亏损过亿元的平台亦有两家，分别是红岭创投和点融网，全年亏损分别高达1.83亿元和1.79亿元。也有部分平台开始盈利。

对此，业内人士张懿望表示，除了部分大型平台以外，网贷行业目前依然处于盈利难的阶段，运营成本、获客成本高企，以及平台对之前坏账的代偿是导致平台盈利难的主要原因。另据测算，上述24家平台中，获客成本最高的微贷网已接近4000元。

获客成本上升10倍？

数据显示，2013年，互联网金融企业平均获客成本300元-500元，等到2016年已上升到1000元-3000元。截至目前，市场上常见的获客渠道一般分为搜索获客、内容获客、MGM获客，主要包括搜索引擎对关键字的竞价排名、推广广告的投放、促销活动、新用户红包等。

“与五年前相比，现在的互联网获客成本上升了3-10倍不等。而且，如今的移动用户黏性也不如以前，用户时间集中在几个大的头部应用，有效获客越来越难。”7月10日，广东一家互金平台负责人直言。“无论是从上网人数、上网时间还是应用普及率看，移动互联网在中国的渗透率都已见顶，今后只会有自然增长。像早几年前的流量红利再也不可能复制了。”

张懿望称，网贷平台的成本费用主要是获客成本和技术开发费用。以往平台的借款人主要来自线下渠道的获客，随着消费类的小额信贷成为主流，在线信贷已成为标配。目前，业内单个注册用户的成本普遍在百元以上，考虑转化率后的单个出借人获客成本超过千元也并不稀奇，这也是一些大型平台追求规模而暂时无法盈利的主要原因。

在上述24家平台中，微贷网2016年新增注册用户约129万，按行业平均10%的转化率来算，其2016年的新增投资用户约12.9万，其所付出的销售费用为49711万元。也就是说，每新增一个投资用户，微贷网大概需要花费3854元。

不过，尽管获客成本高企，微贷网全年盈利爆发的关键在于，按照简单算术平均的2016年贷款余额69.5亿元来测算，微贷网借款人负担的借款利率已超过25%。此外，车抵贷相对于信用贷来说多了车辆抵押权，部分坏账可以通过车辆追回的方式弥补。

同样，团贷网的投资用户获客成本亦在千元以上。资料显示，团贷网2016年新增投资用户为25.34万人，销售费用为27180万元，以此计算，其投资用户获客成本约为1073元。

对此，前述平台负责人直言，很多平台仅注重短期数据增长，采用疯狂烧钱模式掠夺用户。这种营销方式直接导致行业不良竞争局面，例如为数众多的“羊毛党”就是这种营销方式的产物。这些用户忠诚度很低，容易流失，无形中提高了平台转化的成本和压力。

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