在银行申请了26万元现金分期的深圳市民占先生，因无法提供有效凭证证明这笔钱用于老家房屋装修，近日被银行要求一次性还本付息清偿分期余额23万多元。

对此，浦发银行信用卡部相关人士昨天回复南都记者，称因在今年年初监测到占先生的个人征信里出现了房贷记录，故要求占先生提供相关消费凭证对其资金的用途进行审核。

南都记者了解到，由于近年来楼市比较火爆，监管机构要求银行严查个人消费贷款资金的用途，银行也加强了自查力度。

事由：26万元消费贷款被疑作他用

近日，深圳市民占先生向南都记者报料，称去年11月在浦发银行申请了一笔26万的万用金现金分期用于老家房屋装修，每个月还款9000元左右，分3年还清。

但今年3月，浦发银行信用卡中心要求占先生提供房屋装修的发票等费用凭证，以证明资金并未用于其他投资。但占先生称在老家装修房屋时并未开具发票，只有收据，于是将相关收据提交给了银行。

据占先生介绍，银行根据其提交的凭证最后审核并未通过，于是浦发银行信用卡中心要求占先生将剩余23万多元一次性付清，并要收取3个点的违约金。对此，占先生称自己目前并没有能力一次性付清欠款。

占先生表示，申请的万用金是用于老家房屋的装修使用，符合银行的相关规定，“我每个月的收入也有1.5万元左右，工作稳定，有正常还款能力”。

对此，浦发银行信用卡部经过核查后表示，占先生申请的是浦发银行万用金现金分期业务，该笔万用金根据规定仅限于消费，不能用于投资。

 “但是在今年3月份的核查过程中，浦发银行监测到占先生的个人征信里出现了房贷记录”，浦发银行信用卡部人士表示，银行怀疑占先生有可能将资金用于购房，故要求占先生提供资金用于消费的凭证。

浦发银行信用卡部表示，由于占先生提供的消费凭证并未通过银行的相关审核，所以要求占先生一次性还款付息，拒绝继续分期。

焦点：消费凭证未获银行审核通过

占先生表示，在申请万用金时，浦发银行信用卡中心的客户经理只说不能用于投资，并没提到需要保留相关的消费凭证，后期进行审查。

事实上，在浦发银行信用卡中心官网公布的《现金分期业务条款与细则》就有明确规定，持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证，浦发银行信用卡中心拥有随时调阅消费凭证的权利。

占先生认为，银行未通过审核是因为其提供的消费凭证不是正规发票，但老家的装修公司大多数都没有正规发票可以提供，只有收据。

不过，浦发银行信用卡部相关人士则认为，相关消费凭证并不只是发票，种类很多，只是占先生提供的凭证不符合审核要求，需要占先生提供有效凭证以证明资金用于装修，占先生最近又提供了新的收据，银行也在核查其情况。

律师：消费凭证语义宽泛应不限于发票

收据是否能够作为证明资金用途的相关消费凭证？上海茂泰律师事务所律师诸东华向南都记者表示，“消费凭证”是一个语义宽泛的日常用语，其内涵并不精确。除非在贷款合同中给予专门的定义，否则，任何足以证明贷款人消费的材料都可以视为消费凭证，比如发票、小票、合同、信用卡签购单、送货单等等。

诸东华表示，就装修用途的消费而言，与装修企业签订的《家庭装修工程合同》，与装修材料供应商签订的《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，或家庭装修预算书等等，都可以视为消费凭证。

在农村，惯常的大量交易不会涉及发票，更多以收据、甚至是手写的收据替代。但不能据此就推定为没有真实的交易背景。

诸东华认为，银行有权利审核消费的真实性。银行应该从多角度、多途径去审核贷款人提供的各种材料中判断消费真实性。另外，如有可能，还可以通过电话、实地走访的方式进行审核。

昨日，占先生表示其可以提供资金是用于消费的证明材料。截至发稿时，浦发银行信用卡部表示，经紧急与客户沟通、与相关机构核实，占先生提供的证明经证实为个人消费用途，故占先生可继续正常按月分期还款。

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