百度钱包创始人离职，百度财富基金柜台被撤，因百度金融而遭穆迪下调评级，百度金融CRO离职，短短一个多月时间里，百度金融的危机事件接二连三，百度金融到底怎么了？

从各大互联网巨头的金融布局来看，比百度金融布局更晚一些的京东金融，近年来突飞猛进，已经在很多方面甩开百度金融几条街！

人事、业务、评级！

百度金融遭遇多重危机

近日，百度钱包创始人、百付宝公司总经理章政华确认从百度公司离职。

章政华是百度钱包支付及旗下金融理财业务的整体负责人，百度钱包业务包括在线充值、在线支付、交易管理、生活服务、提现、账户提醒等支付工具功能。章政华携百度钱包业务及团队，2015年12月转入百度金融服务事业群组（FSG），转入百度金融不到一年半的时间就选择了离职。

尽管章政华对外表示离开百度为个人原因，但章政华所负责的百度支付的市场份额快速下降是无法忽视的现实。

来自易观的统计数据显示，百度在中国第三方移动支付的市场份额快速下降，短短三个季度下降了30%以上。

随着百度O2O业务本身地位的下降，百度糯米及百度外卖所能提供给百度支付的帮助已非常有限，未来百度支付的市场份额也并不客观。

在章政华的人事变动之前一个月，百度金融旗下另一外大佬，百度金融CRO(首席风险官)王劲4月22日宣布离职。

王劲2015年12月加入百度金融，负责百度金融风控体系构建。加入百度之前，王劲供职于美国运通公司达17年，担任过美国运通高级副总裁，组建了对公司全球业务管理与资本相关模型进行监督总控的独立职能部门。

百度金融高管相继离职，无疑释放了百度金融高层持续动荡的讯号。一大型互联网公司的产品负责人介绍，最近招聘收到的简历中来自百度金融的最多。

对在中国做互联网金融的艰难，王劲曾抱怨道：一个新的产品出来，需要有什么样的一个合理增长速度？第一个月放2000万的贷款，还是1个亿？这不是一件容易回答的问题，需要判断市场、客户需求、风险成本、风险点的把控能力、欺诈、信用风险的暴露周期、催收资源等等。在有业务压力的情况下，很难找到和实施合理的节奏。

百度金融的业务近期也出现调整。5月22日，百度财富公告将停止基金认购和申购等服务， 25日起停止基金认购、申购服务， 8月18日停止基金赎回、修改分红方式等服务，百度财富App里的基金服务将迁移到百度理财。

据悉，百度财富是百度金融旗下的理财平台之一，2014年7月上线，为投资者提供了基金理财服务，是国内互联网巨头旗下较早上线的基金理财类APP之一。
 

国际评级巨头穆迪5月17日发布一份下调百度评级的报告，将百度公司A3的发行人评级及高级无抵押债券评级列入下调复评名单。

穆迪称，截至2017年3月底，百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为人民币250 亿元，相当于百度总资产的12%。穆迪担心百度金融相关业务的快速增长将推升百度的杠杆水平，这对其评级具有负面影响。

百度评级下调，影响的不仅仅是百度金融，而是整个百度公司的融资成本，特别是在国际市场发债和银行贷款的融资成本。

三年内两次调组织结构 百度倚重金融业务发展

百度重视金融业务的发展起源于2013年下半年的余额宝快速发展，唤起了互联网巨头对互联网金融发展的巨大畅想空间。

百度也曾在互联网金融领域紧随阿里巴巴，曾经推出一些成功的产品和服务。

例如，百度2013年10月28日上线理财平台百度百发，联合当时中国最大基金公司共同打造年化收益率8%的理财产品，随后百度又和嘉实基金推出金融团购产品，投资标的锁定年末银行1月期协议存款。
 

在2014年全年，百度旗下金融相关的多项业务取得发展和相关牌照。4月3日，百度宣布获得基金销售支付结算牌照，随后不久上线百度钱包，数据显示，截至目前，百度钱包注册用户数已突破2.2亿。

在金融大数据领域，百度有天然的优势，2014年9月，百度与广发基金合作的广发中证百度百发策略100指数基金获批，一个月后，百度金融作为独家互联网渠道发售该指数基金，并在随后的运作中为投资者获得了较高的影响，并推出了后续产品。

2015年11月，百度金融业务双线出击，先是和中信银行合作筹建百信银行，注册资金20亿元，该银行2016年年底获银监会正式批复，目前已完成筹建。2015年11月下旬，百度还联合安联保险、高瓴资本一起发起成立百安保险。

正是由于百度旗下金融业务多线发展，百度老板李彦宏看好金融业务的巨大发展潜力，2015年12月份进行了第一次百度金融业务框架重组，搭建起百度金融服务事业群，结束各板块“单打独斗”的状态，升级为百度核心业务。

调整后的百度金融重在反欺诈、机构风控、模型/征信的风控能力建设，以大数据、人工智能、云计算、安全为核心技术。
 

主要覆盖的业务模块有：以百度钱包为主导的支付业务，以百度有钱花主导的消费信贷业务，以百度有钱贷和联盟贷为主导的企业贷款业务，以百度理财为主导的理财业务，资产管理业务，百度信用分为主导的征信业务，以百信银行为代表的银行业务，以百安保险和百度太平洋互联网车险为主导的保险业务，以百金交为代表的交易所业务。

2016年4月，百度再一次调整组织架构，将金融服务事业群组提升为与百度搜索公司及新兴业务事业群组平行的三大业务之一。

此外，百度还特别重视金融方面的教育问题，2016年12月14日，百度金融学院正式宣布成立，百度公司高级副总裁朱光被任命为百度金融学院首任院长。

不过，进入2017年之后，百度金融业务发展遭遇了各方面的难题。

百度金融多项领域 已被京东金融打败

中国互联网巨头中，阿里巴巴和腾讯的金融业务发展早已遥遥领先于百度等公司，而金融业务后起之秀的京东，也已在多项领域打败了百度金融。

5月26日百度的总市值在660亿美元，京东的总市值在582亿美元，两者相差10%多一点，百度仍在总市值上领先京东。

先来看看百度金融和京东金融历史大事和业务发展对比。
 

对比百度金融和京东金融，首先要从大的战略进行对比，2016年4月的百度调整组织架构，把金融服务事业群组提升为三大业务之一，由此可见，百度和李彦宏对百度金融业务的重视。

但从战略发展来看，京东金融已经实现了从京东的集团剥离，并引进了多个重要的外部股东，为实现未来的上市做好了准备，业务估值也达到了500亿人民币或以上，在这方面明显领先于近期频繁人事和业务变动的百度金融。

2017年2月，京东金融对外公布了2017年战略，将在风控、技术投入、金融科技输出、大支付、场景扩展、农村金融等六方面全面发力，推进包括京东支付、白条以及小金库在内的大支付战略，联手银联等重量级合作伙伴，为支付市场带来变革。

而中国基金报记者用了百度搜索半天时间，也没有找到百度金融的2017年发展战略整体布局的报道。

支付是互联网巨头进军金融领域最重要的一项内容，近一段时间，百度支付整体市场份额向下的趋势十分明显，而京东支付整体向上的趋势也十分明显。

来自易观的统计数据，在中国第三方移动支付的市场中，百度钱包的交易份额占得一席之地，但从2016年第三季的0.52%降至2017年第一季度的0.36%，市场份额下降了三成以上。
 

其他移动支付平台过去三个季度增速最快，从市场占比1.15%大幅提升到了2.02%，这其中发展最快的移动支付之一是京东支付。

比达咨询最新发布《2016中国第三方移动支付市场发展报告》显示，京东金融的移动支付市场份额已达到了1%，比2015年全年的市场份额增长了一倍。

基金是互联网巨头金融发展的重点，百度金融和京东金融在基金方面均有诸多布局。

百度在百度理财、百度钱包、百度财富上都布局了基金相关的业务，但业务杂，百度自己旗下的基金业务之间也有竞争，整体实施不强。近期百度财富的基金超市关闭了之后，百度理财和百度钱包上的非货币基金总体销售很小。

京东金融从最开始就是一个平台做基金业务，以货币基金为基础的京东小金库业务推广力度很大，这一业务2014年3月上线，比百度金融的类余额宝业务上线时间要晚，但目前京东小金库的业务发展势头已经超过百度旗下的同类产品。

京东金融还大力发展非货币基金业务，2017年4月7日“京东行家”正式上线，首期入驻的有9家公募基金公司，包括天弘基金、南方基金、鹏华基金、广发基金、国泰基金等，近期也有数十家基金公司陆续入驻。随后京东金融还在北京和众多基金公司大佬一起会商进一步合作的事宜。
 

而在百度金融的各个子领域，百度理财和百度钱包今年以来均没有和各大基金公司的非货币基金合作推出过什么新的服务。

小额贷款业务同时是百度金融和京东金融重点发展的业务。

百度金融因小额贷款业务而被穆迪下调评级，而京东金融利用电商平台，在小额贷款风控方面处于业内领先水平。

穆迪称，截至2017年3月底，百度全资所有的、负责理财及小额贷款业务运营的金融服务事业群总资产为人民币250 亿元，相当于百度总资产的12%。就是这部分业务导致了百度的评级被下调。

京东的小额贷款业务发展迅速，从京东白条、京东金条、京小贷，到乡村白条、京农贷等一系列京东旗下的小额贷款相关业务创新发展很快，这些小额贷款业务绝大多数都和京东电商平台连接密切，运用大数据等金融技术，京东集团在小贷业务方面的风控处于业内领先水平。
 

百度京东互联网老三之争 关键看金融

百度和京东的大老板李彦宏和刘强东也多次提到旗下的金融业务，最近一段时期，两位大佬对金融业务的表态分别如下：

百度李彦宏在立百度金融学院成立时表示，百度的使命是让人们平等便捷的获取信息，找到所求，当然也包括平等、便捷地获取相应的金融服务。通过金融的力量、互联网的力量两者的结合，让越来越多的人享受到更好的金融服务。

京东刘强东在2017年集团年会上透露，京东金融未来将会进入证券、征信，包括银行，总有一天京东金融会申请自己的银行，或者控股一个银行，这样能够为用户提供全金融的服务，同时，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

目前中国互联网巨头中，腾讯和阿里处在3000亿美元市值的竞争行列，百度和京东处在600亿美元的竞争行列。

有一种观点认为，未来百度和京东的竞争，谁将是中国互联网第三大巨头，很可能不是在搜索和电商平台的竞争，更多的可能是金融上的竞争！

李彦宏和刘强东未来谁能在金融上更胜一筹，谁也就更有可能成为中国互联网第三巨头。

尽管章政华对外表示离开百度为个人原因，但章政华所负责的百度支付的市场份额快速下降是无法忽视的现实。

来自易观的统计数据显示，百度在中国第三方移动支付的市场份额快速下降，短短三个季度下降了30%以上。

随着百度O2O业务本身地位的下降，百度糯米及百度外卖所能提供给百度支付的帮助已非常有限，未来百度支付的市场份额也并不客观。

在章政华的人事变动之前一个月，百度金融旗下另一外大佬，百度金融CRO(首席风险官)王劲4月22日宣布离职。

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