某些网贷平台大额标存量巨大，是网贷平台不想改？不敢改？还是其它原因？

自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下简称《暂行办法》）发布那天起，正式宣告整个网贷行业“合规”之风。

《暂行办法》明确规定“银行存管”、“借款限额”、“备案”都是合规的必要条件。

而近期，“银行存管”频频被各个平台追捧，每当有平台完成“银行存管”，舆论就向其靠拢，相反的，“借款限额”逐渐淡出了人们的视线。

“存量”清理难

借款上限仍然是平台合规途中一个较高的门槛。一位平台人士表示，有些平台存量巨大，“它们难以在合规期限结束前完成整改。”

多数平台表示正在积极整改，争取在整改期限结束之前清理完成。

也有平台人士指出，平台合规难度取决于该平台的业务模式，做过房贷、企业融资的平台标的大，清理存量难，而做车贷业务的标的通常较小，更容易符合 “借款限额”。

供应链金融压力大

实际上，大额标的存量清理一直是平台难以回避的问题，已有平台因借款上限存量过多而退出。

2017年3月1日，“上市系”P2P平台东方金钰发布公告称，平台将停发所有标的，停止充值、投资等相关操作。

“东方金钰停止发标主要受借款上线合规要求。”业内人士认为，东方金钰为主营珠宝行业的供应链金融网贷平台，而因为供应链金融本身行业属性限制，企业借款金额一般较大，所以，平台整改压力较大。

“我们还确实有一些大标没有清理完成”，一家正在做供应链上下游融资的P2P平台创始人对P2P访谈表示，供应链金融为企业融资的数额较大，“我们借出的100万对于企业来说仅仅是九牛一毛，完全不够用。”

据了解，该平台的借款企业包括房地产开发商、大型食品加工、旅游开发等企业，在《暂行办法》发布以前平台的标的都是以千万为单位。

绞尽脑汁规避限额

为了有效规避“借款限额”这一要求，平台们可谓是绞尽脑汁。

随着网贷行业限额令的下发，很多网贷平台进行了调整。一是很多网贷平台寻求业务转型，将借贷金额降下来，例如，目前很多网贷平台转型车贷业务。

二是一些网贷平台联合或者设立金交所、网络小额贷款公司来破解，对超额资产通过“包装”、“拆分”的方法进行消化，有的采取其它违规模式规避限额，甚至还会重新放回平台进行推荐。

三是很多网贷平台在大额标的的处理上选择直接对接银行机构资金。这样一来就完全跳出了P2P的模式，规避了网贷行业合规限额的风险。

此前，有网贷平台为对接有大额资金需求的借款人，联姻金交所，将大额标拆分为多个小额标，出现诸多问题，实际上达不到缓解金融风险效果，有的反而进一步放大风险。 监管层也加强了对金交所管制。

证监会新闻发言人邓舸曾表示，2017年6月30日仍未整改规范或通过部际联席会议验收的交易场所予以撤销关闭。

“现在金交所与P2P平台的合作基本上已经陷入了停滞状态。” 业内人士薛洪言坦言，打政策“擦边球”只是暂时性的，P2P平台对接金交所已经被北京出台的监管细则定位为不合规。

就网络小贷而言，随着监管层的重视，各地对网络小额贷款行业也进行了限额的监管。以上海为例，对网络小贷公司主要发起人作出要求，并对借款上限作出明确规定——自然人借款上限为人民币20万元，法人或其他组织不超过100万元。

值得注意的是，这一借款上限与银监会对个体网络借贷的借款上限一致，这也说明既然二者同属网贷平台，均秉承“小额、分散”原则。“长期来看网贷平台联合网络小贷对接超额资产，消化超额标的的做法恐怕难以长久。” 业内人士许建文称。

此外，对于如何在合规期限来临之前清理完成，博金贷相关负责人表示，平台绝不能因为完成合规而提前抽贷，这样可能会导致小微企业资金连断裂而倒闭。

按照《暂行办法》要求，各平台需要在2017年8月24日完成整改，剩余时间仅余100天左右。而各家平台的整改进度也在推进，但可以预见的是，留给平台的时间不多了，能否迈过这道门槛，俨然成了重中之重。

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