“如果银行业搞得一塌糊涂，我作为银监会主席，我就要辞职。这就是领导责任。” 银监会党委书记、主席郭树清说。

据多位与会人士对记者透露，郭树清是在4月21日召开的银监会一季度经济金融形势分析会上做出如上表述的。郭树清用此言论指出，在其位谋其政，对于各类银行业乱象，要严肃处理和问责相关机构和责任人。

银监会此前表示，今年不仅“强监管”，还将“强问责”。据与会人士透露，郭树清在会上还指出，现在很多情况下，“犯罪的说没犯罪，违纪的说没违纪，违规的算没违规，这对于党和国家、机构和员工都是不负责任的。”对于查处的问题，应该严肃处理责任人和责任机构，充分发挥警示作用。

近年来，银行业各类风险传染共生，银监会目前的判断是：“金融乱象与案件风险暴露相互交织，总体风险形势仍然复杂严峻。”

“治乱世要用重典，我们现在不是乱世，我们是盛世。（但）银行业金融机构在现阶段确实比较乱：有章不守，有规不循，有法不依。”与会人士透露，郭树清还在会上指出，要治理金融乱象，规范业务行为。

银监会官网披露，会议要求，要大力治理金融乱象，以解决突出问题为导向、统筹推进各项工作、严格开展自查和检查、注重问题整改等。其中，如对于票据等重大案件要举一反三，通过技术、法律、管理等手段堵塞漏洞，坚决遏制违法违规案件高发势头。

具体而言，银监会从3月末部署开展“三违反”（45号文，违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章）、“三套利”（46号文，监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（53号文，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）专项治理工作，力度空前。（见《财新周刊》“银监会监管阴云”）

认识市场乱象的严重性

与会人士对记者透露，郭树清要求，各金融机构要充分认识市场乱象的严重性，实事求是反映问题，决不能敷衍了事走过场。

银监会表示，大力治理金融乱象，一是以解决突出问题为导向，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，全面排查，列出清单，逐一整改。

4月7日，银监会印发了《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），要求组织全国银行业集中整治市场乱象。

据记者了解，该工作由银监会现场检查局牵头，梳理了十大方面的乱象：这包括股权和对外投资，机构与高管，规章制度，业务，产品，人员行为，行业廉政风险，监管履职，内外勾结违法行为，非法金融活动。

“有什么排查什么，查实什么整治什么，有什么问题解决什么问题。”与会人士透露，郭树清在一季度会议上也表示，银行业要在全面排查的基础上，逐一列出问题清单，周知全体员工对照检查。

银监会表示，治理金融乱象其二，是需统筹推进各项工作。市场乱象整治和系列专项治理工作任务量大、涉及面广，而且内容上有交叉，对象上有重合，实质上有共性。银行业金融机构和各级监管部门要统筹谋划，结合自身实际统一布局资源，落实责任，有序推进。

除此，郭树清还指出，“股东监管不规范已经成为当前银行业风险的重要因素，也是我们整个金融界的（风险）”，因此要强化股东监管，弥补这块监管短板。

对此银监会表示，要强化股东资质审查、关联关系审查和资金来源审查，加强股东准入监管。强化对股东行为的持续监管，严禁不当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不当利益。银行业金融机构要全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，强化股东授信审查，防止套取银行资金。

下猛药强问责

“对于查处的问题，要严肃处理责任人和责任机构，尤其是情节恶劣的机构和责任人，要下猛药，充分发挥警示效应。”与会人士透露，郭树清表示要“强问责”。

银监会表示，治理金融乱象之三，是严格开展自查与检查。各银行业金融机构要严格开展全系统自查及“上对下”抽查。对于查出的问题，严肃处理责任人和责任机构，充分发挥警示作用。

银监会表示，治理金融乱象之四，是注重问题整改，要认真剖析问题原因，坚持边排查边整改，边整改边教育，全面增强银行业员工遵纪守法合规意识。

“检查和惩罚都不是目的，关键是通过市场乱象规范和整改，促进银行治理健全，强化依法依规基础，消除金融监管盲区，切实做到令行禁止。”郭树清解释道。

据与会人士透露，郭树清回顾了自己于2005年在建设银行的经历。他表示，2005年建行也是案件频发，集中在三个分行，于是行里建议这三个分行的行长引咎辞职。“引咎辞职不是处分，是你表示对发生事情承担领导责任。处理完了以后去香港学习，然后按照正总经理级安排工作，没什么不好的。有两个分行行长引咎辞职，也有一个分行行长想不通，想不通那我们就免职了。你们要拿出这个精神治理，只能比这个严，不能比这个松。这么一处理，大家就高度重视了。”郭树清说。

郭树清进一步强调，监管的目的不是为了惩罚谁，但是对于违反党纪政纪的要移交处理，对违反银行内部的规章制度的依照内部（规章）处理，违反行业监管法规的依规处理，对涉及违法犯罪的送司法机关。“现在总体上是，犯罪的说没犯罪，违纪的说没违纪，违规的算没违规。这对我们党和国家，对机构、员工不负责任。”

全面从严 加强党建

“近年来的市场乱象、风险事件和违法违规行为，与党的领导弱化、党的建设缺失和从严治党不力有直接关系。”银监会表示，要加强党的领导和队伍建设。全面加强队伍建设，统筹推进银行业防风险和反“四风”反腐败工作。

2014年末，中央提出“全面建成小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党”的“四个全面”战略思想和战略布局。“在这个形势下，银行业乃至金融业表现得比较另类，就没看出来我们全面从严了。党中央的‘四个全面’不是现在提的，这值得我们反思、检讨、警醒。”郭树清强调。

银监会表示，加强党的领导和队伍建设。一是从讲政治顾大局的高度，强化监管协调。各级监管部门要主动与其他金融部门协调配合，开展联合查处，防止监管套利，消除监管真空。

二是坚持“要治行先治党”的原则，把党组织嵌入银行现代公司治理结构。畅通党组织与董事会、监事会、高管层的协调机制，把党的领导自然有机地融入公司治理各环节。

三是严格执纪执规，强化责任追究。要强化责任意识，做到履职负责、失职问责。

四是把中央大政方针真正体现在经营管理中。各机构要把中央精神和监管要求融入内部规章制度，并在日常经营管理中执行到位。整治行业风气和反“四风”、反腐败，杜绝不良行业作风和行业廉洁风险，确保中央方针政策有效贯彻落实。

五是提高政治觉悟和专业能力，全面加强干部和员工队伍建设。各单位负责人要按照政治家加专门家的要求，增强政治意识和政治能力，提升专业思维、专业素养和专业方法。倡导为民务实清廉，做到忠诚、干净、担当。弘扬银行业的“三铁”传统，为党和人民群众看好“钱袋子”。

六是各级监管部门要坚决实行公私分开和履职回避。打铁还需自身硬，监管部门要坚持党建监管一起抓，把纪律和规矩挺在前面。要研究出台制度，并坚决落实，做到公私分开和履职回避，防范监管道德风险，使监管者敢于亮剑，敢于执纪执法。严禁公权私用、公干私活、公财私占，做到地域回避、任职回避、公务回避，杜绝设租寻租，使各级监管人员成为党和人民放心的看门人和守夜人。

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