修订草案第61条划定了“特定非金融机构”的主体范围：本法所称特定非金融机构，是指：(一)提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构；(二)接受委托为客户办理买卖不动产代管资金、证券或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所、律师事务所、公证机构；(三)从事贵金属、宝石现货交易的交易商；(四)其他由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门根据洗钱风险状况确定的需要履行反洗钱义务的机构。日前反洗钱法修订草案提请十四届全国人大常委会第九次会议正式审议，受国务院委托，中国人民银行行长潘功胜作关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》（下称“修订草案”）的说明，这标志着自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。此次修订草案共7章62条，对原《反洗钱法》做了较大改动，修改条文多，规则变化大，修订草案围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定，对相关制度进行了补充和完善。“正如《宪法》之于法律，《反洗钱法》是反洗钱法律制度的基本法。自全国人大常委会2006年10月通过《反洗钱法》，距今已经18年，此次《反洗钱法》修订是十分重要的，在立法上与时俱进地反映了新形势下反洗钱的需要，为后续行政法规、部门规章的实施细则提供了法律依据，我愿把它评价为一个里程碑式的重大事件。”北京大学法学院教授、参与反洗钱法修订草案讨论的专家王新教授如是说道：“在反洗钱已被提升到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度的大背景下，此次修法对于完善我国的反洗钱法律制度具有重大意义，本草案有望在2025年前得以通过。”“若对本次修订草案的变化进行总结，我认为此次修订内容具有宽、细、严的特点”，北京市京都律师事务所主任朱勇辉律师对记者说道：“首先是内容宽，体现在内容增加了对金融机构风险管理工作要求、将特定非金融机构纳入至义务主体，优化反洗钱监管措施和手段等方面。第二是规定细，细化了行政权力机构的管理权限及监管措施、被监管主体的义务要求等。三是措施严，修订草案中对洗钱行为的行政处罚力度大幅增加。”洗钱犯罪形态不断升级，强监管是修法核心随着洗钱规模和深度的日益加剧，洗钱行为威胁到了社会政治、经济、法律、公共秩序等多个领域，已被国际社会公认为冷战之后典型的“非传统安全问题”。王新教授将洗钱犯罪发展归结了三个阶段：洗钱的1.0版本是毒品、有组织犯罪和腐败犯罪的衍生物。洗钱犯罪在产生初期是恰如寄生虫般紧密地依附于毒品、有组织犯罪、腐败犯罪等三类上游犯罪之上。洗钱的2.0版本是恐怖主义及恐怖融资的重要渠道，恐怖组织在通过各种途径取得资金后，通过存储至世界各地的金融机构，将不法资金洗白。而随着洗钱规模、洗钱深度的日益加剧，洗钱进入全新升级的3.0版本，其危害性呈现“核裂变”式的发展，逐渐地从依附于上游犯罪的单一属性中脱离出来，升级为非传统性安全中的突出问题，具有自己独立的危害属性。洗钱犯罪的发展破坏了国际及国内金融业、经济发展、政府和法律制度的良好发展，打击洗钱犯罪对维护金融安全、反腐倡廉、反恐怖主义、国际合作等方面的独特作用，这也是本次修订《反洗钱法》的时代背景。修订草案的修改条文众多、规则变化重大，可以反映出我国反洗钱监管制度的重要发展方向。一是明确职责分工；二是完善金融机构反洗钱监管；三是明确特定非金融机构的范围及反洗钱监管；四是加强风险防控与监督管理；五是完善国务院反洗钱行政主管部门与国家有关机关的反洗钱信息共享机制，建立受益所有人信息管理、使用制度。监管理念由“规则为本”过渡到“风险为本”“规则为本”与“风险为本”是一组相对的反洗钱监管理念。朱勇辉律师提到，要求金融机构从“规则为本”向“风险为本”的监管理念过渡，将“风险为本”制度化、法律化，是本次修订的重要内容。“规则为本”是指监管机构依照通用的合规原则和具体标准去评价金融机构，注重形式合规。但在地区不同、类型不同、业务不同现实情形下，监管机构对金融机构的监管要点是不同的。“打钩式”的形式合规判定弊端日益显现。“风险为本”在国际反洗钱组织金融行动特别工作组（FATF）《四十项建议》中位列第一项，居于指导地位，业已成为了国际反洗钱标准。“风险为本”的本质要求是具体情况具体分析，针对不同风险制定相应的措施，并将风险评估落实到监管、义务履职的实践中，从而监管机构制定有具有针对性的监管要求，金融机构采取差异化反洗钱措施，用与实际风险相匹配的程序去管理并降低洗钱风险。在修订草案中，“风险为本”的监管理念得到贯彻，其中明确开展洗钱风险评估、要求金融机构不得采取与洗钱风险状况不匹配的风险管理措施、应基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施等都体现了“风险为本”监管要求。特定非金融行业被纳入监管本修订草案的一个重要变化亮点是将特定非金融行业纳入反洗钱监管的主体当中，扩大了义务主体的范围。修订草案第61条划定了“特定非金融机构”的主体范围：本法所称特定非金融机构，是指：(一)提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构；(二)接受委托为客户办理买卖不动产代管资金、证券或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所、律师事务所、公证机构；(三)从事贵金属、宝石现货交易的交易商；(四)其他由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门根据洗钱风险状况确定的需要履行反洗钱义务的机构。王新教授介绍说，“以往我们把反洗钱的义务主体限定在金融机构，但随着时代的发展，很多犯罪分子绕开银行等金融机构去洗钱，犯罪形式逐渐地从依附于上游犯罪的单一属性中脱离出来”。本次修订法案将房地产开发企业或者中介机构、贵重金属交易商、特定的会计师律师事务所等非金融机构纳入义务主体，加强对特定非金融行业履职过程的监管，是对打击新型洗钱犯罪的需求的积极回应。朱勇辉律师也表示，“为了适应新的反洗钱形势，修订草案对特定业务下的非金融机构采取了'金融机构化'的管理，要求其在从事本法规定的特定业务时，应当参照金融机构履行反洗钱义务。此次纳入监管的特定非金融机构业务，具有资金交易体量大的共性，此类业务在权属关系变更过程中更容易产生洗钱风险。”王新教授认为，把特定非金融机构纳入监管并明确其范围也是我们履行国际反洗钱标准的一个必备的步骤。2007年我国加入FATF，并在2018年接受了FATF的第四轮互评估，在6项评估结果的不合规中，其中有3项都与特定非金融机构有关。王新教授说，在我国面临FATF第五轮评估的国际背景下，修订草案将个人、单位、企业和特定非金融机构纳入反洗钱的义务主体中，改变了监管义务主体单一的情况，有助于监测和遏制各种形式的洗钱活动。行刑衔接打击洗钱犯罪在打击洗钱犯罪的过程中，《反洗钱法》与《刑法》分别担任事前预防与事后打击的角色。《反洗钱法》从行政监管角度明确了预防洗钱的前端机制，《刑法》从刑事惩治角度制定了事后打击洗钱犯罪的法律规则，王新教授将反洗钱中的行刑衔接，称之为“双剑合璧”。作为单行法的《反洗钱法》，在此次修订中强化了行政监管，明确反洗钱行政主管部门可以采取监督检查措施，开展反洗钱调查，搭建起反洗钱最基础的制度框架。王新教授提到，随着修订草案的落地实行，相关部门应颁布实施细则等指导性文件，研究建立相关的配套机制。同时，修订草案还扩充了反洗钱的概念内涵，草案第2条明确了“通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”、“恐怖主义融资活动”均为洗钱活动。朱勇辉律师提到，“修订草案将反洗钱的概念由七类上游犯罪扩大至所有犯罪，这是对洗钱手法不断升级的积极应对，也体现了对洗钱行为采取从更宽泛更细致更严厉的立法导向。在行刑衔接上，《反洗钱法》修订草案的行政规制范围对应的是《刑法》第312条'掩饰隐瞒犯罪所得罪'，而不再限于《刑法》第191条的'洗钱罪'之中。”修订草案中将“尽职调查”列为了反洗钱义务之一，要求反洗钱义务机构应当对客户进行反洗钱调查，事实上对反洗钱义务机构提出了更高要求，若反洗钱义务机构未履行尽职调查义务，则构成了洗钱犯罪。对于实务中洗钱犯罪的行刑衔接，朱勇辉律师提到应特别注意洗钱行为共犯认定的问题。“洗钱行为是一个具有多个环节、多个交易主体，多个账户、多频次的复杂交易行为。在打击洗钱犯罪的过程中，不乏被动参与或不知情参与的当事人，就如存在将账户借给亲友使用、或为挣几十块钱的使用费而借给他人使用的当事人。尤其像大学生一类的年轻人，社会经验不足，因好意在不知情的情况下替犯罪人转过账，而就被认定为了洗钱罪的共犯。”“若凡是与洗钱行为相关的人、相关的账户、相关的交易，我们都采用一网打尽的方式的话，是否因打击面过宽，而产生较多误伤的行为？”朱勇辉律师提出了自己的担忧。“在帮信罪泛滥的这一前车之鉴下，我认为在对涉及洗钱行为的行政管理处罚和洗钱犯罪的打击中，坚持主客观要件相统一的原则，既要打击洗钱行为，也要注重个体利益的保护。”...
近日据新京报报道：2019年沈女士入职某科技公司，岗位为平面设计。双方就裁员离职补偿协商未果后，2021年11月上旬开始，公司逐渐增加沈女士工作量。11月30日，公司以不服从公司管理、不完成工作任务为由发送《解除劳动合同通知书》。沈女士认为自己只是拒绝了不合理的工作量，此前工作任务是每人每天设计40多张图后，公司逐渐增加工作量，要求每人每天完成70多张图，远超正常工作量，根本无法完成。法院调查，该公司考核表显示：季度完成2400稿以上，评分即达满分5分，即每人每工作日约完成40张。沈女士同事出庭作证，表示公司与员工沟通裁员不成，意图让员工自行离职，恶意加大工作量。沈女士离职后，工作量即恢复正常。北京三中院审理认为，沈女士最后工作量高达70余张，已大幅超过其考核满分工作量。其起初虽对工作量增加有异议，但仍努力完成，有两天甚至延长工作时间2个半小时以上才最终完成。公司主张沈女士未完成工作任务及不服从管理，缺乏事实与法律依据，法院不予支持，认定该公司违法解除劳动合同，判决公司向沈女士支付赔偿金6.3万元。...
中国上海市一名女子自称一家三代都是税务人，并要传承下去，引起网民质疑岗位世袭。一则视频星期二（4月30日）起在网络热传，视频的自述者是上海市青浦区税务局第一税务所庞某某。庞某某称：“我的爷爷和父亲也都是税务家庭的一份子，我是一名在税务家属院中成长起来的孩子，从小受到浓厚的税务氛围的熏陶…… 在毕业之后我选择了接过爷爷和父亲手中的接力棒，让税务蓝在我们家继续传承下去。”视频内容在网上引起争议，有网民称庞某某为“税三代”，质疑她的岗位是世袭得来。据大皖新闻报道，就网传视频一事，大皖新闻记者当天致电上海市青浦区税务局第一税务所，工作人员表示，第一税务所分为很多部门，“有好多个小的部门，我们对她也不是很了解。”对于网传视频的情况，工作人员称：“我们肯定会和领导汇报的。”记者又联系上中国国家税务总局上海市青浦区税务局办公室，工作人员称，已关注到关于庞某某的网传视频，目前已对此事进行了报备，也向上级反映，具体情况还在了解中，后续会通过官方消息给大家解释。在此之前的4月3日，一名小学生的言论曾在网上引起争议。网传视频里，小男孩称“我想当中国农业发展银行的行长，继承我的爸爸。因为我的爷爷是中国农业发展银行的行长，我的妈妈是中国农业发展银行副行长，所以我想继承我们的家产。”中国农业发展银行安徽省分行后来证实，视频中的小学生确实是该行员工的孩子。其父是某县支行行长，其母是某市分行机关部门副主管。孩子的爷爷、外公曾经是农发行员工，均已退休多年。爷爷是支行普通员工，外公曾担任过另一县支行行长。...
依赖员工监控的民营组织应该谨慎选择监控方式。疫情期间关闭办公室之初，总部位于佛罗里达州的社交媒体营销公司98 Buck Social在所有员工电脑上安装了一个应用程序，每10分钟随机捕获桌面活动的屏幕截图。亚马逊和Facebook也表示自己正在跟踪徽章刷卡情况，以保证接到命令返回办公室的员工在按时上班。摩根大通开发了自己的软件，记录员工在Zoom通话、电子邮件和电子表格等活动上花的时间。这些现实世界中的例子，是通过日益先进的技术，比如桌面监控、生物识别智能徽章、位置跟踪或桌面热传感器，来追踪员工效率这一逐渐兴起的运动的一部分。虽然疫情前就已经存在，但随着员工对混合或远程办公越来越感兴趣，这一趋势只会持续加速。最近的一份报告表明，近80%的雇主正在对员工进行电子监控。使用这些技术的最终决定通常来自高层管理人员，然而现实情况中，这些系统的布置和利用通常取决于主管。有鉴于此，我们开始更好地了解两个关键问题：第一，员工在多大程度上会把监控归咎于主管？第二，主管能否采取措施，减轻监控带来的影响？我们认为，如果主管无法控制是否使用监控系统，那么他们也许能够控制如何使用这些系统中的信息。具体来说，我们预测主管是将系统用于控制（即绩效评估）还是反馈（即绩效发展）目的，将决定他们与下属的关系是否会因此受到影响。我们进行了两项研究来评估这个预测。首先，我们从众包平台Prolific Academic上招募了186名美国参与者进行在线实验。其中一半人知道研究管理员将访问他们的网络摄像头，记录他们的活动，并监控他们的电脑，以防止他们在工作测试中作弊。为了提升实验可信度，我们临时开启了参与者的网络摄像头来模拟录制；实际上，参与者的实验活动没有被记录下来。初次测试后，大约一半的参与者收到了来自研究管理员的积极和建设性反馈，被监测的人也知道这些反馈是专门基于研究管理员的观察。我们还对美国多家公司的298名全职员工及其主管进行了实地研究。几个月里，我们要求员工完成一系列调查问卷，以了解他们在多大程度上受到监控，以及他们如何看待自己与上司的关系。我们还要求这些主管对下属的工作表现和偏差行为进行了评分。这两项研究中，我们发现电子监控会侵蚀主管与下属的关系。我们的研究结果表明，主管出于控制目的进行监控时，员工更容易发生异常行为，例如混时间、注意力不集中、闲游上网和迟到等，他们的表现也会下降。监督人员将数据用于发展目的时则不会这样。当主管使用从监测中获得的信息作为发展反馈时，员工会继续信任并与主管保持积极关系。他们在工作中表现更好，偏差行为也更少。虽然员工跟踪软件可能具有侵入性，但它也提供了深入了解员工行为的机会，例如员工最常使用哪些程序，或者基于其工作模式与效率，员工是否有过度工作的风险。基于以上研究，我们可以提供三个建议，帮助组织领导者在实现这些系统好处的同时，防止其对主管产生反作用。1、将用于反馈的监测透明化首先，组织领导者，特别是决策者，应将监督设置为促进发展的制度，并将这一目的完全透明化。提前通知有助于员工做好心理准备，并产生相应期望，从而给雇主施加压力，要求他们以发展的方式使用监控。Gartner Insights的一项调查显示，当公司简单解释监控的范围和目的时，员工对监控的接受度会激增至70%。这意味着在实施这些系统时要提前发出预警，尊重隐私边界，并追踪易于转化为发展提示的数据。例如，微软的Viva Insights会收集微软跨平台（Teams、Outlook等）员工数据，让主管深入了解整个团队的工作流程和沟通模式，并针对效率低下的问题提出可行建议。这类系统强调的是阻碍和改进策略，鼓励主管以发展的方式使用员工监控。它们还有更大潜力，可用于促进员工福祉，因为它们还关注损害个人利益的部门和系统问题。2、培训主管以发展、非惩罚性的方式提供反馈主管应该接受培训，将通过监测收集的信息与整体绩效评估分开讨论。这样有助于将发展信息与通常与正式评估相关的奖励及惩罚分隔开来。基于监控数据的讨论应该侧重特定的行为事件或趋势，可以使用情境-行为-影响（Situation-Behavior-Impact，SBI）模型等有效框架提供反馈。例如，主管应该描述员工正在从事的任务、通过监控系统观察到的活动，以及该活动在当时和全天贡献的结果。这种反馈可以包括对积极和消极行为的观察，强调如何在每个领域进行改进。3、强调绩效监控的好处，并兑现承诺监控会让员工认为领导正在“剥夺”他们的自主权等利益，所以为了不让监控“背刺”主管，组织必须提供一些回报。例如，以发展为导向的绩效监控可以为公司提供数据，说明员工团队在远程工作时如何保持工作效率，从而为员工提供更大的远程灵活性。此外，由于监控可以让员工更好了解自己的工作怎样有助于上级部门的成功，因此主管可以在员工的绩效目标设定上，赋予他们更多权利。每个员工对自身价值都会有不同认知，但企业有责任考虑如何补偿员工失去的自主权。虽然这些研究为监管人员更好利用监控技术提供了见解，但这并不表明发展性电子监控普遍有效。正如之前的研究有力表明，有些形式的监控具有很强的入侵性，并可能打击主观能动性。如果监控的入侵性和控制性过强，雇主的努力就可能损害提高生产力和减少异常行为等理想目标，效果适得其反。我们的观点仅涉及组织及主管可以采取的步骤，以避免因监控而造成代价高昂的损失。除了让主管准备好以发展的方式使用监控技术，雇主还应考虑更多引入监控的方式。现有研究表明，如果员工已经相信雇主总体而言是公平的，会更有可能接受这点。公司常将主管视为监控中的被动参与者，任务只是观察和规范员工行为。这样可能会为监控流程的整体有效性，以及这些主管与下属的关系带来风险。为了应对风险，依赖员工监控的组织应该谨慎选择监控方式，并保证主管在与下属接触时，会将收集到的信息用于发展而非惩罚目的。蔡斯·蒂尔（Chase Thiel）肖恩·麦克林（Shawn McClean）贾伦·哈维（Jaron Harvey）尼克·普林斯（Nick Prince）| 文蔡斯·蒂尔是比尔·丹尼尔斯商业伦理讲座主席（the Bill Daniels Chair of Business Ethics），怀俄明大学商学院管理学副教授。他的研究通过行为视角、道德人士的特征，以及领导者在创造和维护道德工作场所中的作用，研究了组织中不当行为的原因。肖恩·麦克林是俄克拉荷马大学普莱斯商学院（the University of Oklahoma’s Price College of Business）管理学助理教授，和美国自由企业麦卡斯兰基金会教授（McCasland Foundation Professor of American Free Enterprise）。他的研究主要集中在行为伦理、领导力和工作与生活领域。贾伦·哈维是犹他谷大学伍德伯里商学院（Utah Valley University’s Woodbury School of Business）的管理学助理教授。他的研究重点是通过公民行为和管理者与员工的互动，关注员工在工作中的参与度。尼克·普林斯是怀俄明大学管理学助理教授，教授MBA OB/HR课程，和本科人力资源课程。主要研究方向为国际战略人力资源管理。...
（原标题：成都范围内住房交易不再审核户籍、社保等购房条件，不再限制购买套数）4月28日，成都市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步优化房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》，从4月29日起，成都市商品住房项目不再实施公证摇号选房，由企业自主销售；全市范围内住房交易不再审核购房资格。这些热点问题你不可不知。一、政策出台的背景是什么？为适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，落实城市主体责任，因城施策用好政策工具箱，调整优化房地产政策，更好满足居民刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展，我市从实际出发，研究制定印发了《关于进一步优化房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》。二、在促进供需平衡方面有哪些措施？一是统筹推进“市场+保障”住房供应体系建设，全面推动建立“人、房、地、钱”联动新机制，根据人口变化确定住房需求,根据住房需求科学安排土地供应、引导配置金融资源，实现以人定房，以房定地、以房定钱，准确研判住房需求，科学精准编制2024年、2025年住房发展年度计划，加快构建房地产发展新模式。二是深化实施经营性建设用地供应“红、橙、绿”三色管理机制，对存量规模较大、房屋销售周期较长的“红““橙”区域，适当减少用地供应，促进区域供需平衡。三是推动商业办公用房市场良性循环，鼓励市、区国有企业通过租购闲置商办用房作为办公、公共服务及产业使用;鼓励市场主体将自有闲置和低效利用的商业办公等非居住存量房屋改建为保障性租赁住房。三、市场主体改建运营保障性租赁住房有哪些支持政策，具体如何申请？各市场主体可向项目所在地住建部门提出申请，经属地保障性租赁住房工作领导小组认定后，出具《保障性租赁住房项目认定书》。申请单位凭认定书可以享受如下支持政策：1、用作保障性租赁住房期间，不变更土地使用性质，不补缴土地价款。2、按照《关于完善住房租赁有关税收政策的公告》(财政部 税务总局 住房城乡建设部公告2021年第24号 )规定执行保障性租赁住房项目税收优惠。3、对保障性租赁住房项目免收城市基础设施配套费。4、支持银行业金融机构以市场化方式向发展保障性租赁住房的各类市场主体提供长期低息贷款。5、支持保障性租赁住房建设运营企业通过申报发行不动产投资信托基金(REITS)进行融资。6、保障性租赁住房用水、用电、用气价格按照居民标准执行。7、可按照《国家发展改革委关于印发(保障性租赁住房中央预算内投资专项管理暂行办法〉的通知》(发改投资规〔2021]696号)有关要求申请中央预算内投资专项资金支持。四、在支持房地产融资需求方面有哪些措施？认真落实住房城乡建设部、金融监管总局《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》(建房〔2024〕2号)和住房城乡建设部相关会议要求，建立房地产融资协调机制“白名单”制度，更加精准支持房地产项目合理融资需求，加快推进城市房地产融资协调机制落地见效，推动合规企业项目“应推尽推”“应进尽进”“应贷尽贷”，支持房地产项目建设交付，保障购房人合法权益。五、为什么支持车位与住宅同步销售？支持商品住宅预售(现售)时同步销售对应地下机动车停车位，有利于进一步便利住宅项目配建机动车停车位销售管理，能够更好地满足购房人在购买商品住房时同步购买机动车停车位的需求。六、如何理解全市商品住房项目可不再实施公证摇号，对关注度较高的项目鼓励企业公证摇号？不再实施公证摇号，一方面可以提高群众的购房便利度，不再需要购房资格预审码；另一方面可以提高商品住房销售效率，缩短从项目取得预售许可证到购房人网签备案的时间周期。同时，对于市场关注度较高的热点项目，为确保销售过程的公平、公正、公开，经属地政府研判后，鼓励企业采用公证机构全程参与的公开摇号方式进行销售，销售过程中发生的违法违规行为，坚决严肃予以查处。七、本市住房限购政策如何调整？全市范围内住房交易不再审核户籍、社保等购房条件，不再限制购买套数。八、有哪些措施加大高品质住宅供给？为适应房地产供求关系发生重大变化的新形势和住房从“有没有”向“好不好”转变的新阶段，满足人民群众对高品质住宅的需求，着力增加公共服务空间，全面推广首层架空层，提高住宅半开敞空间半计容比例，鼓励绿色、低碳、科技建筑，推动郊区(市)县开发低密度、高品质住宅产品，切实增强人民群众的获得感、幸福感。...
学前教育者该如何破局目睹县城接连关闭了5家幼儿园后，苏林准备写辞职信。读了三年学前教育，一毕业就碰上了幼儿园关停潮，她的未来一下子跌进了茫茫的旷野。人口出生率下降的寒意首先传导到幼儿园，2023年，全国幼儿园数量相比上一年，又大幅减少了1.48万所。曾经“一位难求”的幼儿园，如今“一生难求”，掀起抢娃大战。当人口红利消失，供需关系逆转，身处危机之中的幼儿园经营者和老师们， 在大趋势的背景下，都在以个体视角奋力挣扎。扩张中的特色民办园，只赚县城贵妇的钱2022年，吴思在湖北县级市安陆开了家幼儿园。出生率下滑的大环境，叠加疫情影响，在周围人眼里，她这个决定，堪比“49年入国军”。逆风开局，将近两年时间过去，吴思的安博仕幼儿园，却成功翻盘，不仅没有倒闭，入园人数反而不断增长，从最初的100人，增长到了350人。安博仕幼儿园的孩子在编竹席（图源：受访者）明明县城民办园接二连三关停，为何吴思的这所新园反而能存活呢？要回答这个问题，还要先从县城民办园“越努力，越不幸”的经营困境说起。“民办园的发展，走入了一个怪圈。”在南阳办了十几年幼儿园的郑伟校长，时常收到私信，焦头烂额的园长们，都在担心以后的路。生源始终是幼儿园的生命线，但在和公办园竞争的抢娃大战中，民办园几乎没有任何胜算。前者是正规军，国家补贴收费，每月学费普遍不超过八百，这个价格，对县城工薪阶层来说，亲民友好。论场地，公办园不必担心土地供应，自然“壕”气十足。园区开阔，设施完备。论师资，这里的老师们大多也是“过五关、斩六将”拼杀出来的在编幼师，手里捧着铁饭碗，专业且稳定。公办园同时手握硬件软件优势，单凭这两点，就足以对80%的民办园形成降维打击，绝大多数工薪家庭，自然会将公办园作为第一选择。为争夺生源，民办园不得不绞尽脑汁，思索对策。实行小班制管理，开设特色课程，比如双语教学、户外探险、科学实验，可这样一来，幼儿园的人力成本、耗材成本也会被陡然拉高。“为了吸引生源，现在幼儿园举办的活动花样百出，环境创设层出不穷，耗材支出也不是一笔小数目。”郑伟点明，这就是民办园现在的困境，越挣扎，利润空间越窄，倒闭得越快。幼儿园要活下去，唯有先做减法。吴思找到郑伟校长咨询，得到的解决方案，便是砍掉原本的特色课程，实行区域游戏课，将园区场地分为不同的游戏区域，让孩子们在游戏中学习烹饪、刺绣、编织、呼啦圈、篮球、高跷等实用技能，从而提升专注力和学习力。其实这个解决方案并不新鲜，去年走红网络的诸城市青蓝大风车龙都幼儿园，采用的正是区域游戏课程设计，将日常的烹饪技术、编织、刺绣融入游戏，孩子们无论是煎鸡蛋、炒酸奶还是编筐、做马扎，都能做得有模有样，收获了评论区的一致好评点赞。因为教学内容生活化，青蓝幼儿园还被调侃为“幼儿职业技术学院”。青蓝幼儿园走红 tiktok（ 图源：受访者朋友圈）看似“接地气”的课程设计，实际深藏着幼儿园方的“心机”。青蓝课程主要集中在生活技能和体育锻炼两方面，培养孩子的动手能力和健康体魄，更重要的是，这些课程能在最短时间内出教学成果。“家长发现自己的孩子掌握了新的技能，他们立刻就会口耳相传，再加上短视频的拍摄、线上推广，即便你是一所新园，也能在很短时间里得到认可。”在安陆这个四线城市，安博仕的收费并不低，8000元每学期，比当地普惠性幼儿园两三千一学期的收费高出了一大截，但这丝毫没有影响这所民办园的招生。当地55所民办园中，大部分幼儿园的招生人数只在100人左右，规模最大的一所幼儿园，经营了十余年，招生人数也只有四百多人，对比之下，足见安博仕在当地的火热程度：经营不到两年，拥有350名学生。“基本上不太在意学费的家长，都会第一个来我们这里。”能够接受8000元一学期的家长，主要分为两类，一类是家中经商，比较富裕；另一类则是体制内人员，工作稳定，保障健全，可支配收入高。吴思的幼儿园吸引的正是这部分 “县城贵妇”，她们重视教育，舍得为孩子投资，如果能以精细化内容，持续满足家长需求，那么像安博仕这样的县城幼儿园有增长的空间。没有编制的幼儿园老师，离开学手艺青蓝游戏课程，像一根救命稻草，让困境中的民办园看到了一线生机。他们中不少人，不远千里，前去诸城打卡学习。“我们园长最近走路都雄赳赳气昂昂的，底气十足，她觉得我们是这里唯一一所网红幼儿园，一定会成功。”孙小田撇了撇嘴，不以为然。她所在的民办园，在东莞下辖的小镇上，务实的园长，一听说青蓝游戏课程后，便立刻将其引入。但很快孙小田发现，当扩招生源成为了目的，这本“真经”被念歪了。为了能让家长迅速看到成效，老师和孩子们都被绑上战车，每天不断重复练习，直到学会。孙小田细数她每天的行程安排，“简直就像风火轮一样转个不停。”小朋友入园后，她得带着孩子们一起转呼啦圈，而后吃早饭，开始区域性游戏课程，“做饭的做饭，织围巾的织围巾。结束后继续转呼啦圈、吃午饭，睡觉……”周而复始，无论是孩子，还是老师，身心俱疲。忙成麻花的生活（图源：受访者）孩子哭着不想去上学，孙小田每天起床都得挣扎着给自己心理按摩。每周双休的工作变成了单休，月薪三千的工资却没见长，过去孙小田常能看到孩子们的笑容，被轻松治愈，现在她却觉得自己和孩子一样，在重复工作里，日渐枯萎。“那是粉底液没办法掩饰的憔悴。”像孙小田这样的民办园老师，不堪内卷压力，选择离开，而公办园里，没有编制的代课老师们，危机感更为强烈，他们仿佛暴风雨里的树叶，随时可能坠落。当苏林回顾自己一年多的幼教生活，发现危机的伏笔早早就已经写下。毕业时，她碰上了当地幼儿园老师编制改革，作为大专生的她，只有先在幼儿园工作三年，才能考取正式编制，就这样，她和县里一所普通公办园签订了临时代课老师的合同。“当时，我也没想要一直从事幼教，只是想作为一个过渡性的工作。”出生率下跌，幼教缩编，种种信号都说明，幼教的前途晦暗不明。临代老师每个月薪资3500元，入职后第一个月，苏林就遇到了工资拖欠的情况。她去询问园长，园长告诉她，县里暂时发不出钱来，她要是有急事自己可以借钱周转。苏林毕竟刚毕业，一时也抹不开面子催促，到了第二个月才收到工资。“这个学期，县里鼓励创办普惠园，每个老师能拿到800元一个月的补助，但我们园仍然一分钱没见到。反而因为保险贵了200，每个月到手只有3300了。”收入不升反降，苏林的工作内容还在不断增加，幼儿园实行两教一保，每个班配备一名主班和一名副班。比自己大五岁的学姐，有正式编制，有工作经验，自然成为了主班，苏林则作为副班，协助配合。可到了工作时，她才发现工作任务全落在了自己这个“临时工”身上。“我们这个幼儿园，小班每个班30个孩子，如果只照顾孩子，其实工作量还好，但是幼儿园还有各类活动，比如说环创、秋游、春游、节庆、公开课、教学比赛等等，这些工作内容积累在一起，就会比较忙。”苏林忙碌的生活（图源：受访者）每当苏林在忙碌工作，主班反而轻松悠闲地玩着手机。她对此感到不公，曾将情况反映给园长，“我觉得家长把孩子送到我们这里，我们就该对他们负责，如果有一点疏忽，孩子伤着碰着，我都不敢想象结果会怎么样。”但园长碍于熟人情面，只是在一旁和稀泥。主班之所以能有恃无恐地摸鱼，归根结底在于家长无法查看这所公办园的监控。因此跟园长告状无果后，苏林就多了个心眼，她开始拍摄vlog，记录自己的幼儿园生活，留存作为证据。一旦有一天，自己这个临时工被搬出来背锅，也能立刻用这些视频反击，整顿职场。不过无论是做了五年幼教的孙小田，还是刚入社会没多久的苏林，没有编制的她们，都已经在重新规划自己的未来。孙小田毕竟有着在“幼儿职业教育学校”任教的经验，相信以自己的动手能力，不愁找不到工作，而苏林也打算学门手艺，“我家在镇上还有栋房子，我打算做个烘焙工作室，给县城和附近村里的老人做蛋糕、点心。”转型为小学托管班，追逐人口红利的风向路振定开了十二年幼儿园，用他自己的话说，在云南南华县的幼儿教育行业里，也算小有名气，2022年，他在县教育局看到出生人口数据后，感到脊背发凉，思考再三后，他果断选择调头，改变自己的发展方向。路振定是幸运儿，他见证了民办园发展的黄金年代，并且亲身参与其中，尝到了人口红利的甜头。十多年前，要让孩子上公办园的难度，甚至超出了家长自己考上清华的难度。为了让孩子入园，家长得四处托人打点，排队摇号，有时还得再额外交一笔数万元的赞助费。“入园难，入园贵”成了普遍现象。路振定看到了其中的机会，“那时公办园严重短缺，大家为了让孩子入园打破了头。只要把门打开，就等着钱源源不断地流进来。你说谁不赚？是个傻子都能赚。”于是他在镇上开了家民办园。“方圆8公里以内，只有我们一家幼儿园，专门面向周边的乡村招生，每年的利润大概能够有30%左右，规模在整个南华的十多家乡镇幼儿园里排名第一。”每年路振定去乡村走访招生，都像在采集未来的种子。只是通向乡村的路越来越宽，但路振定目睹的田野却来越荒芜。“村里的老人，不断去世，人越来越少。有时候即使是白天，你也会感到后背发凉，一望无际的田野，没有一个人。”龙川镇的西兰花基地（图源：网络）路振定能招上来的学生也出现了断崖式的下跌，两年前，他的幼儿园有150名左右学生，但如今只有100名左右，今年有60多个大班生毕业，可是现在预计，能招上来的学生不到15个。即便能每个月从政府拿到一笔补贴，也无法支撑幼儿园的正常经营。当人口红利已经到了尽头，当初在风口的人齐齐跌落。路振定那些身家百万的朋友们，也都在谋求着改变的路，他们中有人改为经营儿童游乐园，有人在幼儿园的基础上加上了托管班。路振定当然也在改变，他决定追赶人口红利的方向，从乡镇离开，回到县城，经营小学托管班。其实，小学托管班门槛低，主要就是给孩子们提供饭菜，监督孩子们写作业。路镇定所在的县城，也有很多家这样的机构，“以前，我会每天开车8公里，把孩子送到县城里的托管中心，但是走了很多家，发现不是饭菜不满意，就是工作人员素质不达标，都不太称心，所以我就想到不如自己开一家中高端的托管班。”小学课后托管班（图源：网络）和吴思一样，路振定将客户群体定位为县城中产家庭，“孩子们的父母大多都在县城做生意，没有出身普通工薪阶层的。”每月托管收费1300元，在人均收入2830元的南华县，不是一笔小数目，但是来参观的家长，看了三荤三素的菜谱，见了从省城回流回来的老师后，放心地交了钱。“等招满30个学生，我就停止招生，之后用心提高服务水准，多花点时间陪伴孩子，在县城做出口碑。”路振定计划，先将托管小班发展成熟，再在当地进行扩招。看到目前托管班的招生情况，他对接下来的经营发展信心十足，唯一令他忧心的，还是幼儿园员工的安置问题。“这些老师，从小女孩的时候跟着我，到现在也已经人到中年了，我不知道该怎么开口，和她们说离职的事。 ”结语教育，是一棵树摇动另一棵树，一朵云推动另一朵云。无论是郑伟校长，还是苏林老师，从他们的视角来看，学前教育的本质简单纯粹：让学龄前的孩子们，能够在自主游戏中培养能力，收获快乐。然而当教育和利润、绩效、检查挂钩，一切都变了味道，老师们忙于活动竞赛，园长们寻找新鲜噱头，唯独幼儿的感受和需求被放在了末位。 潮水带来死亡，潮水也孕育生机。幼儿教育的原始意义已经开始慢慢被人遗忘。当县城幼儿园们在寒潮中纷纷凋落，或许从业者们才会低头思索，回归教育本质，在大浪淘沙中找到自己的方向。*本文中均为化名...
今天小妹儿在网上冲浪的时候有看到了“煮肘孩子”这个词条，点开之后真的有种三观崩塌的感觉……简单说就是这个叫“煮肘”的人（徐波），通过各种手段拥有了五十个孩子，当这五十个孩子排排坐的时候，各位可以感受下这种疯狂的视觉冲击。用网友的话说就是，如果说这是个幼儿园也非常合理。更为夸张的是，由于这些小孩都是“煮肘”的孩子，所以无论是男孩还是女孩，都长得特别像，有着相似的脸和身材，年纪什么的也都差不多。这些孩子的母亲来自不同的国家不同的人种，但父亲无一例外都是煮肘，这五十个娃就仿佛是流水线上的蛋糕胚，虽然母亲来自世界各地，但在父亲强大的基因作用下，他们就这样顺顺利利的生产出来了。更毁人三观的地方在于，煮肘表示自己的目标是生五十个优质的儿子，他想把自己的儿子全都培养成社会经营，最初的小目标是要培养出30个王思聪这样的人。当然这位煮肘大哥对于自己五十个孩子的妈妈的要求也是很高的，他毫不避讳的写出了一份精确到数字的相亲启事。比如女方要在23周岁之内，身高体重以及是否是处女等等，加分项是专业好英语好外貌好，扣分项是年龄超标近视养狗以及曾经有男友。相信看到这里，很多人都会对这个煮肘大哥产生怀疑吧？能写出这么一份次槽点满满的择偶标准的人，到底是个什么人呢？较为公认的说法是，这个煮肘的真实身份叫做徐波，1977年出生，虽然只有初中学历，但却凭借自己的能力加入网易，成为了中国知名游戏大佬，最为出名的作品就是《梦幻西游》。后来徐波从网易离职，创办多益网络，自立门户开始创业，由于他是最早迟到互联网红利的IT人，坊间传闻他身家百亿，曾经和马云等人出现在同一个财富名单上。但比起靠着资产等让人熟知的马云马化腾刘强东等人，徐波这个人第一次正式出圈，就是因为他的各种言论遭到官媒痛批。徐波在网上的昵称是煮肘，他的简介上明确的写了要找23岁左右的身高170的美女繁育下一代，大肆宣扬人有三六九等，女子无才便是德，女人最好的品质是生孩子，不生孩子的女人相当于是个残废。2018年，徐波在微博宣扬自己身家280亿，与不同女性生育12个孩子，成为了网友们口中的“史诗级直男癌”，以及“繁殖癌晚期”。徐波的言论后来被中国之声等媒体整理报道，随后引来了网友们的指责和怒骂，他在互联网之外的身份很快被扒出，当网友发现他就是网易的徐波时，铺天盖地的舆论席卷。最后把网易官方逼出来表示徐波只是网易策划部门的主管，并不是什么高管，网易这边也是不支持他“一夫多妻”的想法和生活。然后煮肘就发疯了……他发文手撕了网易的丁磊，表示自己的钱老板丁磊婚后去上海和杭州的高端私密酒吧和模特鬼混，在公司和女下属有一腿。徐波手撕丁磊之后，让更多人关注到了他无限生孩子的事情，渐渐地他生孩子的方式开始被扒出，这次就更让人三观崩塌了。徐波生孩子的方式基本都靠捐精，通过捐生下了他的五十个孩子帝国，这些孩子的生母有十几个，这些女人和徐波保持着“一夫多妻”的关系。徐波甚至还在这里面找了个“后宫之首”，让这个女人给他生了十几个孩子，这里需要注意的是，徐波让女人们生孩子的方式是捐精，捐精生下的小孩儿和他没有任何法律上的亲子关系，换句话说就是他完全没有义务对这些小孩和孩子的妈妈负责。对此徐波表示，他要的就是竞争上岗，这些孩子谁有出息谁就能获得钱财，甚至可能成为继承人，没出息的就一分钱都不给，也是把丛林法则搞得透透的，一看就熟读了我国律法，或者说一定是有专业人士在背后指导的。但俗话说得好，恶人自有恶人磨。在徐波得意洋洋的时候，一个叫“二妞妈”的人出现了，在徐波口中，这个人是特别特别爱自己的，就算给她一千万，她也不会离开他。还说二妞妈永远不会背叛他，但他却可以爱着其他女人。然后这个二妞妈就以各种手段拿到了徐波的十几亿财产，甚至还有在国外的公司等等，然后徐波把这个二妞妈告上法庭，但法院最后并没有支持他的索赔。总结起来就很像是那种，女生遇到杀猪盘和渣男后，将计就计骗取更多财产的故事……总之这个徐波真的是中国游戏圈的奇葩，他大肆宣扬的一夫多妻和疯狂生娃计划都让人三观震惊，以至于有人表示，和他相比，张艺谋的七个葫芦娃都不算什么了……...
丁女士在凌海买了一套非常便宜的房子。当丁璇 (Ding Xuan, 音) 发现有机会以低于过去一年租金的价格买下一套两居室住房时，她即刻出手，甚至在签约前都没有仔细检查过房子。购房前的一个周末，丁女士两个小时左右和中介一起看了四套房子。在聊到自己位于中国北部凌海的新家时，她表示：“后来我想，我是不是在搬去之前我应该去我那个房子看一眼。”在从北京的出租房搬到东北方向440公里远的地方之前，丁女士每年要为合租房支付4.2万元人民币的房租。她告诉ABC：“不到3万块钱买套房，比我在北京一年的房租还便宜。”丁女士以低于她在北京房间一年租金的价格买下了一处房子。(Supplied)湖北省襄樊市，一名建筑工人提着油漆桶，走在高楼林立的公寓楼间。(Reuters)在经济不景气的情况下，北京二手房平均价格仍保持在每平方米60000元以上，丁女士觉得她可以在凌海享受生活。丁女士在凌海的新居与繁华的北京相去甚远。(Supplied)凌海是一座老工业城市，当地人口正在迅速老龄化，但乘坐中国高铁到北京只需约三小时。其他一些老工业城市也拥有看似不真实的房价。阜新、鹤岗、个旧和潜江都在迎接那些想要摆脱中国大城市生活压力和成本的年轻人。据本地媒体报道，鹤岗一套一居室住房的总价能低至1.5万元人民币。26岁的酥酥曾在上海做网店，但她在阜新买了一套两居室的住房，总价约为4万元人民币。她说：“我想成为猫狗双全的人生赢家。”...
中国医药集团原总工程师、首席科学家杨晓明因涉嫌严重违纪违法，被罢免全国人大代表职务。（互联网）所谓的“国药疫苗之父”的中国医药集团（简称国药集团）原总工程师、首席科学家杨晓明因涉嫌严重违纪违法，被罢免全国人大代表职务。受访学者分析，杨晓明落马可能涉及药品贪腐和疫苗研发/成效问题。中国全国人大常委会会议星期五（4月26日）在北京闭幕，会议通过代表资格审查委员会的报告，四人因涉嫌严重违纪违法被罢免全国人大代表职务。除了杨晓明，另三人是航天投资控股原董事长韩树旺、已落马的中原银行原董事长许诺金，以及中共四川省南充市委原书记古正举。62岁的杨晓明是甘肃藏族人，毕业于兰州医学院，长期从事传染病疫苗应用基础研究。他在中国被熟知，是因为在冠病疫情期间，带领团队研发上市了中国首款冠病灭活疫苗。杨晓明在疫情期间担任国药集团首席科学家，以及集团属下中国生物董事长。疫情暴发初期，他率领团队到武汉实地检测，在48小时内研发出首批被官方推荐使用的试剂盒。之后，杨晓明带领团队研发出获得中国和100多个国家批准使用的冠病灭活疫苗。他在2020年9月获“全国抗击新冠肺炎疫情先进个人”。专业人士分析，杨晓明落马可能涉及药品贪腐，也可能与冠病疫苗研发相关，例如疫苗成效以及费用等。国药集团的灭活疫苗是中国民众在冠病期间接种的主要疫苗之一。不过，这款疫苗当时在应对传染性较强的奥密克戎变异株时的成效受到质疑。中国科研人员2022年6月在《柳叶刀》杂志发表的一项研究指出，国药疫苗对奥密克戎效力差，即使接种了两剂疫苗，也几乎测不出相关抗体；但在接种一剂加强剂后，能部分恢复抗体。专业人士认为，目前无法确定杨晓明的严重违纪违法行为是否与疫苗研发直接关联，但由于这些事情都跟他有关，虚报疫苗成效或是外界揣测的方向之一。公开资料显示，国药集团在2021年营收超7000亿元（人民币，下同，约1343亿新元）、利润破千亿，在世界500强排行榜中位列第80位，居全球制药企业之首。如果放到整个医药反腐的框架下，杨晓明在公司所处的位置，也难逃脱利益输送的可能性。中国从去年8月起掀起医药反腐风暴，这股势头至今没有放松迹象。近期被查处的医药领域官员覆盖面广，涵盖多家“大三甲”医院院长、高校管理层和地方医疗卫生系统“一把手”。广东省卫健委原主任段宇飞星期五因涉嫌严重违纪违法接受调查。广东省卫健委原副主任、省中医药局原局长徐庆锋在星期一（4月22日）因严重违纪违法被“双开”（开除党籍与公职）。安徽纪检监察网4月16日也通报，在中国获奖无数的合肥市第一人民医院原院长戴夫，涉嫌严重违纪违法被调查。专业人士研判，不排除医药领域会有更多人落马，而杨晓明的案件会让民众更关注中国接下来在医药反腐上的进展。...
4月10日，平安信托发布公告称福宁615号信托计划宣布延期。事实上，在公告发出前几日，投资者们已经聚集到了深圳平安集团总部门前维权，其中不仅有福宁615号的投资者，还有佳园468号的投资者。这两款信托产品皆通过平安集团金管家“保尊宝”模块购买。和人们想象的不同，这群信托投资者并不都是富豪。事实上，其中很多人是平安保险的业务员。还有很多人是平安保险的长期客户，通过自己的保险业务员购买的这笔信托。在过去的几年，他们的财富一直在稳定增长着，没人意识到以这种方式购买金融产品，背后会存在什么问题和风险。延期兑付的信托2023年12月的一天，齐晓查看手机上几天后即将到期的信托产品，到期时间突然变成“9999年12月31日”，心一下子沉入了谷底。这枚令她担忧了两年的定时炸弹，终于炸响了。2021年12月，父母出资300万元，以她的名义购买了平安信托推出的佳园468号信托计划，她手里有10万零花钱也投了进去。在她印象中，金融产品每月或每季度会收到分红，但这笔钱迟迟没有动静，只在2022年6月和9月分别返回了14万和12万元。为此，齐晓多次找业务员询问情况，业务员告诉她，不用担心，本金和利息最后都会一起返还，让她相信平安，耐心等待，并告诉她“其他到期的信托产品都兑付了”。虽有些将信将疑，但业务员自己也买了福宁615号，还给齐晓看过购买记录，这成为她的“定心丸”。耐心在产品确定延期后被耗光。延期后，齐晓每周都去找业务员询问一次，业务员有时告诉她再等等，有时不回复。直到2024年3月末，她突然收到业务员的消息，让她去深圳“维权”，不然钱就要不回来了——原来，业务员自己购买的福宁615号信托产品到期也未兑付，她们不得不面对一个事实：这两款产品都“出事了”。4月10日，平安信托正式发布公告：受房地产市场整体下行影响，近期平安信托福宁615号信托计划宣布延期，公司正积极推进项目处置。该计划存续期限30个月，截至2024年3月29日，存续规模为7.7亿元。齐晓购买的佳园468号本应截至2023年12月31日，而早在她发现延期前的2023年8月，平安方就公告称，该计划全部存续信托单位提前终止，但由于现金形式的信托财产无法足额支付全体受益人，自动延期至信托财产全部变现之日止。4月中旬，愤怒的投资者们聚集到深圳平安集团的总部，想要讨一个说法。当人们面对面聚在一起，他们发现了一个略显荒诞的事实：投资者中几乎没人有金融方面的相关知识。他们既不知道这款信托底层资产是房地产，也不了解分红方式，购买前都没有仔细看过合同，很多人甚至不知道什么是信托。有人还把它当作平安为客户提供的一项资产增值服务。其中相当一部分人，是平安保险的长期客户，通过寿险业务员购买的这款信托。他们的投资逻辑和信托那句广为人知的宣传语一样，“因为信任，所以托付”。在业务员口中，平安集团是世界500强的大企业，市值万亿，有国家监管，还有平安保险兜底……最重要的是，这些投资者都是平安的老客户，他们此前购买的保险或金融产品，从来没出过问题。《故乡，别来无恙》剧照过去的几年间，财富确实在慢慢增长着，承诺的利息到期都会兑付，这让人们更加相信历史兑付率100%的平安神话。投入的钱也从50万，100万慢慢加码，直到这次的300万甚至更多。本刊采访的近十位投资者中，超过半数因为流动资金不足，通过借贷的方式才凑齐300万的起投门槛来购买产品。正是这样的信任，令他们忽略了信托产品的金融属性和背后的风险。信任陷阱延期兑付后，很多曾经没有被投资者们关注到的信息浮出水面。在本刊获得的一份佳园468信托计划推介材料中，第一页免责声明写道：信托产品不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强，且符合相关规定要求的合格投资者。该产品风险等级为R4类（中高风险），为股权投资类产品，资金最终流向惠州市博裕房地产有限公司。而多位投资者均表示，自己在产品延期前，从没看到过这份推介材料，对其资金流向、风险等级并不知情。他们回忆，不确定业务员介绍产品时是否给出“保本保息”的承诺，但可以确定的是，业务员传递了产品绝对安全，不会出问题的信号。家住辽宁的卢美惠在佳园468号投资了300万，作为平安的老客户，她对业务员本人和平安集团都有着坚定的信任。她的业务员是女儿高中同学的妈妈，经常请她去吃饭、洗澡，逢年过节都会送礼品。疫情时，她提了一嘴自己有些发烧，业务员立刻送来温度计和药，卢美惠一直很感谢她，觉得她是真的对自己好。《心居》剧照2015年之前，卢美惠没做过什么投资，家里的钱都放在银行。之后，都通过这个业务员买了保险，又在2019年左右开始在她这买理财产品，可以说“这些年赚点钱全都给平安了”。对业务员的信任，也到了“她说什么好就买什么”的程度，不仅如此，她还常把自己的朋友介绍给业务员做客户。2019年7月，业务员第一次给卢美惠推荐了平安信托。那时的卢美惠还有些犹豫，回她：“平安信托安全，对吧，心里总没底呢。这么多钱谁都得仔细研究好了。”业务员告诉她，给推荐的这个产品百分百放心，收益也没问题。出于信任，她还是买了，本金与利息如约到账，这增强了她的信心，此后两年，她陆续购买多款理财产品，投资金额从50万，到100万，再到300万，确实没出过问题。卢美惠记得，自己之前买过一款160万元的理财产品到期后，没有利息，本金也只回来了159万。当时业务员带了1万元现金到她家里给她，告诉她，这笔损失由平安来承担。这让她更坚信“平安是个大集团，会给我托底”。2021年12月9日，卢美惠找到业务员，让她帮忙留意最近有没有150万元的理财产品，业务员问她，买私募还是信托，卢美惠问，信托是不是安全一点？十分钟后，没等业务员回答。卢美惠做了决定：信托吧。其实，对她来说，私募和信托没什么差别——她对这两种产品的概念与风险都一无所知。随后的几天里，业务员不停地推荐这款起投资金300万元的佳园468。买到佳园468号让卢美惠一度感到庆幸。在业务员口中，这是平安回馈高端客户才推出的产品，利率比其他理财高，安全性没问题，全国只有100个名额限制，需要业务员帮忙提前预约和抢购，不是随便什么人都能买到的。这种“饥饿营销”让卢美惠觉得，不能错过这个机会。当时，她手里只有150万元的流动资金，找亲戚朋友借了六七十万，还差几十万。业务员主动推荐她可以用“保单贷款”的方式，把之前买保险钱的钱贷出来，利率5%，和这款产品7.1%的利率比，还有两个点的收益。卢美惠当时感到“特别谢谢她”，觉得业务员是跟她关系好，才给她推荐这么好的产品，还帮她想办法贷款，解决资金不足的问题。除了找亲戚朋友借的钱，卢美惠还和当时刚参加工作一年的女儿王佳琪借了几万元。知道妈妈要买这个理财产品，王佳琪第一反应就是“不太愿意”。她对那个业务员并不信任，因为业务员总打着“为孩子好”的旗号让妈妈买产品，她有时让母亲少买点保险，业务员总用“小孩子不懂，咱们大人要多考虑”或“这个我给我家孩子都买了”的话术来劝妈妈。但另一方面，她怕阻拦会让妈妈多想，“我都工作了，不想让她觉得遇到事情我不愿意出钱，想让她感受到，需要钱的时候，我也能帮到她”。反复和母亲确认了安全性后，她叮嘱：咱们不追求高利率，安全就行。王佳琪一直觉得，这笔信托出了问题，是妈妈太相信那个业务员导致的结局。而直到去了深圳“维权”后，她才意识到，不止母亲，几乎所有投资者都没有意识到购买信托产品是一个有风险性的金融投资。投资者中，有很多人自己就是平安寿险的业务员。从这个角度说，业务员并没有“欺骗”消费者——他们自己对平安的造富神话都深信不疑。佳园468号的一位投资人张洁是平安寿险的业务员，在寿险工作近20年。她记得，从几年前开始，陆金所专员不定期会对寿险业务员进行线下培训，介绍一些金融产品让他们推荐给客户，有些产品经她手销售出去，是信托还是其他类型，她对此没有任何概念。她只知道，这些都是“高端的，利息比较高，还很安全的内部产品”。在她眼中，金融产品被简单地分为两类，一种是高端的，起投资金高，利率也高，不是每个月都有的，需要抢购；另一种是普通的，随时都有，1万、10万就能买，利率只有3到4个点。张洁自己则从十多年前就开始买平安的理财产品。那时大家都不想买，还需要领导以“体验产品”的名义动员，她抱着试试看的心态买了一万块钱，真的拿到了一千元的利息。此后，她的投入越来越多，财富像滚雪球一样，依靠在平安的工资和理财利息积累着，后来，投资形成了一种惯性，只要上一笔钱一解套，就会立刻投入下一个产品，这么多年从未出过差错。《都挺好》剧照近些年，每次听到“外面的”金融产品爆雷消息，她都会感到庆幸与踏实，“只有这里是安全的”。如果说变化，就是以前培训时经常提到的“保本保息”，不知道从什么时候起变成了“从平安金管家进去买的都是安全的，放心跟客户去讲”，她也没有深究过这种话术变化意味着什么。随着其他公司理财产品爆雷消息这两年越来越多，有些业务员会有意识地在群里问，这个产品安全吗，得到的答复都是放心，没有风险。看到这种问题，张洁总是心想：“这个业务员蛮天真，哪里爆雷这里都不会爆的。”让她感到庆幸的是，她没有售卖出这款延期的产品。好几个客户当初没有听她的推荐，转投了其他公司利率更高的金融产品，她当时还劝他们：“别的都有风险，只有平安是最安全的”。在张洁看来，她的客户，大多都和自己一样追求安全。“都是保险客户转化来的，要是想做什么高风险高回报的投资，肯定不会来保险。”“是否安全”是张洁每次购买理财时会例行询问的问题，也是她唯一能想到的问题。买下佳园468时，她依旧问了这句话，对接的上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称“陆金所”）专员在电话里，用一种无奈的语气回答“安全啊”，张洁感觉意思是“怎么这种问题还要来问我”。陆金所是平安集团旗下成员，2011年在上海成立，是金融信息交互平台，帮助金融机构对接中小企业及个人客户，提供投融资服务。平安信托“佳园468号”宣传图被问及是否看过合同、资金流向是否知情，作为业务员，张洁和其他投资者的答案相同：“我连它是信托都不知道，哪里会去问投什么项目？”直到产品延期兑付后，张洁找到那位专员，质问对方当时承诺的安全性，专员才告诉她，自己其实也并不了解，是公司要他这样去介绍的。不规范的销售延期兑付后，投资者们追溯购买信托产品的整个过程，才意识到该产品的销售其实存在种种问题。投资者们是通过“保尊宝”的渠道购买的产品，这是平安陆金所和平安寿险于2015年联合打造的平台。保险业务员们接受的培训材料中，对此的介绍是，保尊宝提供的理财产品都经过专业的风控筛选，特供给寿险渠道客户，历史兑付率100%。材料还写道，（给客户）微信群发“平安金管家买保尊宝（陆金所优质理财）保证本金安全的前提下，收益高兑付零风险，让你的钱生钱速度快一些”。平安寿险公司保险销售人员接受“保尊宝”高端产品培训材料“如果业务员意识到有风险，他不敢推荐给客户，起码自己不会买”，购买了福宁615号信托的祝融也是平安寿险的业务员，延期兑付带给他家庭的打击是毁灭性的——300万本金里，只有150万是夫妻俩这些年的积蓄，其他钱都是亲戚朋友们凑出来的。此前，他从未想过培训材料上的宣传有夸大或误导之处。他回忆，自己似乎看到过这款产品R4风险等级的标注，但专员没有对此做介绍，将培训重点放在从各方面论证安全保障和高收益上，没人想到要去问，R4意味着什么。祝融在平安寿险工作十余年，他记得，平安很早就开始布局“综合金融”，他平时销售的产品虽以寿险为主，但也包括卖车险、财产险、理财、做普惠贷款等各种各样的业务，他身边的每个业务员几乎都是这样。但从公司的层面来说，对风险早有规避，寿险业务员销售其他金融产品，拿到的不叫“业绩”，而叫做“推荐奖励”，签单业务员的工号在合同中也不会体现，“实际上和销售没有区别，这就是一个文字游戏”。张洁也表示，虽然叫做“推荐奖励”，但不论是陆金所的专员，还是自己的直属领导，都说这些产品他们是可以直接销售的。“陆金所”对销售成功的平安寿险公司销售人员进行现金奖励记录早在2015年10月，保监会下发《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外，销售符合通知要求的产品，从业人员也必须符合相应的资质要求。一名投资者提供的材料显示，不完全统计中，有7名直接销售了这款信托的寿险业务员均无信托产品销售资质。祝融告诉本刊，他在深圳与平安方沟通时，前一天，寿险方代表承认销售过程存在瑕疵，第二天就推翻了这个说法，称是业务员个人行为。现场视频中，一名业务员当场激动地站起来对峙：“我作为寿险的员工，就是通过寿险的渠道卖给客户的，如果寿险没给这个权力，我哪有那么大能耐？我认识平安信托是什么？”缺乏金融知识的保险业务员去销售金融产品的隐患，在此次延期事件中被充分展现出来。**作为业务员的祝融直言，他自己都看不懂合同。“合同都是制式的，六七十页，在手机上签约字很小，又没有专业金融知识，很难看明白，就是根据提示一直点同意。”《西虹市首富》剧照投资者孙志强的妈妈在平安寿险工作十余年，他购买的产品，就是母亲直接销售给他的。他告诉本刊，母亲高中学历，在2012年进入平安之前开了家美甲店，没有任何金融知识，向客户销售产品时，只能以专员提供的话术来介绍。孙志强记得，妈妈曾经向客户销售过平安银行的“新一贷”产品，她自己连年化利率是多少都不清楚，实际年化18.3，但话术是“优质客户月息6厘，普通客户月息8.5厘，具体月息以客户审批为准”。实际年化率只有在签贷款合同时才有体现，“到了那一步，客户一般不会去关心具体年化率了，更关心贷款什么时候放下来”。这些问题之外，对于投资者的资金来源和身份审核，也有存疑之处。2018年出台的资管新规中，将合格投资者定义为具备相应风险识别能力和风险承担能力的人，要具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。本刊获取的一份资料显示，在业务员询问收入证明审核不通过时，陆金所专员称“自己做一个证明，很简单”，并提供收入证明模版，盖章则“想个办法，小公司章都可以用”。维权中有投资者身份是“学生”，明显不是合格投资人，为业务员协助伪造虚假收入证明。此外，多位投资者是通过保单贷款或亲友募集的方式凑够的起投资金，也并不合规。张洁印象中，过去平安对保单贷款几乎没有监管，导致出现贷款进行金融投资的行为，直到去年，她才有客户贷款时被问及贷款目的。齐晓家的信托就是通过保单贷款的方式购买的。作为投资者，齐晓一直是懵懂的，2021年冬天，她刚大学毕业不久，从未参与过家庭理财的决策，对“理财”两个字也没有任何概念。买下这笔信托是爸妈的主意，妈妈只告诉她，“阿姨（业务员）告诉你干什么你就照做”。和许多投资者一样，这是一个没有任何金融背景的家庭。父母今年50出头，只有初中学历，在本地经营着一家超市，连智能手机都不太会用。早在2013年，父母在平安为她和妹妹买了一款叫“财富人生”的保险，她印象中，每年交50万元，连续交几年，每月定期会返一笔钱，到了2021年，她的家庭保险账户里累积了300万元。当时，业务员告诉他们，这300万放着也是放着，贷出来利率5%，用来买这个产品利率7.1%，相当于每年能多十几万元收入。直到信托延期前，父母都没有意识到自己买了个金融产品，而是把它当作是业务员为客户做的一个增值服务。对于投资人反映的种种问题，监管已有关注。2023年12月15日，国家金融监督管理总局官网曾披露一起行政处罚，平安信托因为协助保险资金变相投资单一资金信托、净值化管理不到位、嵌套层数不符合资管新规要求、合格投资者人数突破资管新规要求、信息披露管理不到位，被罚款180万元。房地产的蝴蝶翅膀一只南美洲的蝴蝶扇动翅膀，结果可能引发美国德克萨斯州的一场龙卷风。楼市下行挥动起的蝴蝶翅膀，也意外地影响着这群本以为自己和房地产毫无瓜葛的投资者。王佳琪记得，2021年时，妈妈曾提出要给她买房，被她以楼市低迷，房价未来肯定会下跌的理由阻拦了。她没想到，这笔没有用来购房的钱，最终以另一种形式投向了楼市。对于大多投资人来说都是这样，他们从没想过家庭命运会与远方的一处楼盘产生联结。但对于房产相关行业从业者顾龙来说，早已意识到房产市场下行的他，依旧没有逃过被收割的结局。1993年，在国企工作了两年的顾龙辞职下海做起瓷砖生意至今已30年。他的生意一直与地产行业紧密关联着，在房企蒸蒸日上的年岁里，他积累起了最初的财富。2018年，房地产尚未显出颓势时，顾龙听到万科一位老总提出“活下去再说”，几个施工单位也开始欠款，立刻察觉房产市场要走下坡路。一直信奉“两条腿走路”的他，开始停止了对工程方的供货，只做零售，依赖于敏锐的判断，他的生意虽然规模缩小，但没有被房企爆雷影响。与大部分投资者原是保险客户不同，他是平安银行私人银行的客户。2018年撤出工程后，他可用的流动资金都集中起来，投入平安用来理财。两年间，他投入800万元本金，赚回了几十万元，买的产品一次都没有亏过。不懂金融的他，对投资只有两点要求：一是稳健，二是不投房地产。在购买佳园316前几个月，他的理财产品陆续到期，一直没有合适的新产品可以投，直到业务员推荐了这款，并告诉他很抢手，有名额限制，只有高端客户才能买，“好像要赚大钱的，搞得很紧张”。他记得，当时自己只问了稳不稳，还特意叮嘱了一句，不是房地产就行，业务员应了。2020年10月的一天，上午十点半，业务员来到他位于建材市场附近的办公室，拿着他的手机帮忙操作，在手机上一直点同意，几分钟就完成了。这个产品是他在平安购买金额最大的一笔，800万的流动资金，他投了500万。直到产品延期后，他找到业务员打印出项目资料，上面赫然写着投资的是云南俊发地产，他才意识到自己“被骗了”。这也是他第一次知道，自己买的不是基金，而是信托。此前，他对信托的概念只有家族信托，那是有钱人才会管理资产的方式。《都挺好》剧照和多数投资人一样，祝融对房地产没什么概念，延期后，他才知道，福宁615号的合作方正荣地产在信托投资后不到半年时间就爆雷了。这是最令他不解的一点：老百姓都知道房地产近年频频爆雷，产品号称经过专业的风控筛选，为什么投入了这种明显高风险的项目？事实上，近年来踩雷房产的信托产品并不少见。据财新周刊报道，信托业与房地产业一直高度相关，除了直接注资房产项目外，还有本质为土地开发的城投债、名股实债的股权投资、证券投资等方式，从产品结构深入看，业内估计信托通道业务七八成或与房产相关。自从2020年末开始，房地产信托违约大幅增加，这也与房企陆续爆雷的节点相契合。这意味着，在过去几年和未来的一段时间，房地产业不景气带来的是，市场上很多信托产品的风险性都将超过预期。被改变的生活维权的投资者们渐渐散去，平安集团位于深圳的总部在经历一周的喧嚣后重归平静。而对这些投资人来说，他们被击碎的不仅是信任，还有生活。相关消息下，“信托不坑穷人”的评论让投资者们感到刺眼。大多投资者都来自普通家庭，有人家里孩子准备结婚，本来和对方说好一家出一半钱在北京买房，现在钱回不来，婚事也黄了；有人准备在今年6月送孩子去美国留学，offer已经拿到了，因为这笔钱计划落空；有人借了亲戚的钱还不上，背负上整个家族的指责和埋怨。王佳琪在现场见到一位业务员，将产品卖给了自己姐姐一家，延期后，侄子三天两头在家里等着打她。她只能来深圳“要钱”，要不回钱，回家就会被侄子打。今年26岁的齐晓在北京一家出版单位工作，这笔信托关系着她的生命轨迹。此前，她的北漂生活算得上衣食无忧，妈妈每个月都会给几千元零花钱。她已经有计划在北京买车，过些年再考虑买房。这些现在都成了幻想，北京生活压力太大，每天挤在人头攒动的地铁上，她都沮丧地想，如果这笔钱再回不来，就辞职回老家，给父母的超市做收银员。现在，300万本金还没有回来，而保单贷款还在产生5%的利息，齐晓每年要为此还15万元。这些委屈和愤怒，她甚至没法转嫁到业务员身上，因为“她也是受害者”。孙志强今年29岁，这次维权的福宁615号和佳园468号，两支他都买了，共计投入700多万元。其中，近一半的钱来自老家房子拆迁的补偿。今年4月份的清明假期，他开车路过惠州大亚湾龙光城，这是佳园468号的底层资产，距离深圳只有几十公里。楼还没有盖好，售楼部空空荡荡，现场有几台吊机在工作，证明这里还没有变成“烂尾楼”。半年前，他从来没有想过，自己家庭的命运会和这个楼盘如此紧密的捆绑在一起。事后，他回想起来，如果是自己直接被其他人推荐信托，一定会问清其中的安全性和风险，但推荐这两款产品的人恰恰是妈妈。母亲2012年进入平安，慢慢的，业绩在地区业务员中名列前茅，年薪达到30-60万。最开始，妈妈没有客户，就要从自己身边亲戚朋友入手，或自己买保险完成业绩来“保工号”。孙志强个人名下现在就有59份各种各样的保险。在一家世界500强的企业上班，业绩突出，并在平安赚到了第一桶金，这些都加深着母亲对平安的归属感。正是由于业绩突出，孙志强的母亲被分到了“A班”。信托这种需要高资金投入的产品，往往由A班销售。在母亲看来，这是只有高端客户才能接触到的好产品，自己能买到，本就是一种幸运。于是，所有在平安赚来的钱，又都以理财的方式投回了平安。《我是余欢水》剧照在亲戚朋友眼中，卢美惠一直是个“能干的人”。20年前，她在国企办了内退后“下海”，在本地开过“十元超市”，做过出租车生意，后来开了家小饭桌，又开过自习室，几乎每天从早上6点忙到晚上12点，有时夜里一两点才能睡下。随着年岁的增长，这几年，女儿王佳琪总能听到她提到腰痛腿痛，身体受不了。正因为把心思都放在事业上，在其他方面，卢美惠的神经有些大条，最初在平安买产品有了回报后，后来的投资行为都成了惯性。信托的潮水褪去后，最先搁浅的，就是这批缺乏金融知识的中小投资者。过去二十年间，他们靠勤劳双手和拼搏精神积累起一笔令普通家庭仰望的原始资本，又在近几年，搭上金融的东风，让这笔钱不断地增值。钱生钱的逻辑，他们无从探究，也没有深究的能力。4月19日，平安信托再发公告称，福宁615号为房地产股权投资类产品，未能于2024年3月29日按期退出，主要是在房地产市场持续下行背景下，项目方正荣公司违约所致。目前，平安信托诉正荣各回购方股权回购案件已取得一审胜诉判决，后续将持续跟进。此外，该信托计划的延期不会影响公司的正常经营。王佳琪记得，在2021年11月，也就是购买佳园468号的前一个月，妈妈陪着她一起到上海出差。晚上，两人在灯火通明的外滩散步，对岸金碧辉煌。卢美惠突然指向对面一栋圆圆的建筑，自豪地告诉她：“你看，那是平安的陆金所，妈妈所有的钱都放在那里增值。”那时，她并没有在意那栋建筑长什么模样，它隐藏在外滩一片精致的高楼大厦中。但至今她仍记得母亲当时的语气，是那样满怀希望。（文中采访对象皆为匿名）...
