2014年，最火爆的名词莫过于互联网金融，通过互联网手段打破银行垄断，提供全新的融资模式，让有钱人找到投资方向，让缺钱人找到融资来源，是人们对这种全新金融模式投以巨大热情的原因，其中高利率的P2P网贷更是受到各地投资人追捧。据不完全统计，2014年末运营的P2P平台已接近2000家，仅2014年全年，全国P2P平台的成交额超过2000亿元，比2013年的近900亿元增长超过100%。然而，与巨额资金相伴随的是巨大的风险，2014年新出现问题的P2P网贷平台达275家，是2013年的3.6倍。最新消息是，银行系互联网金融公司陆金所也因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题而导致数亿元坏账。 * 消费案例 每年都在P2P网贷平台上“踩雷” “知道被骗我当时完全傻掉了，”说起被骗时的感受，杨寻（化名）找不到太多的词形容，今年35岁的他是上海一家企业的中层管理人员。在《IT时报》记者向他保证不透露其个人信息的情况下，杨寻说出了被骗的金额，“43万”，语气简短而急促，这是他瞒着家人做的投资。 借电视台“公益节目”骗取投资者信任 杨寻投资的是一家P2P网贷平台——华夏商贷，今年1月20日平台突然出了问题，企业法人莫骄向警方自首，承认标的为假标，自己的富二代身份也是假的，背后有两个老板，融到的钱都转到他们的账户里。 “其实1月20日那天我本来还想着去充值的，可是听群里人说平台出了问题，我当时以为只是资金流出了问题，后来才发现这是个骗子平台，”杨寻回忆起当天的情景依然为自己的傻气而叹息，“当时太盲目了，对它的信任度太高。”其实杨寻投资P2P网贷的历史不算短，而且此前也多次踩过雷（投资圈里对投资者遇到问题平台的说法），他自己也曾总结过一套投资的方法。 “平台大量放天标（期限较短、按天计算的项目）、变相加息、给出的利息太高的平台，我不会投，”杨寻原本有自己的一套投资原则，如查到平台法人有被执行的记录，客服电话打不通，或者转接到语音留言，都不会投，即使投了也会立刻把资金撤出来。除此之外还会综合了解平台的实力，在网上看一些去实地考察的人写的调查报告、了解平台的背景、认证信息等。 “这个公司成立的时间比较早，2013年5~6月份的时候我就已经投过，之后资金全都撤出来了。后来之所以会再去投它，是因为它的欺骗性实在太强。”杨寻告诉《IT时报》记者，这家公司用公益的幌子来迷惑投资人，与长沙卫视的公共频道《帮女郎》栏目合作搞了一个公益活动，经常会去湖南的乡村做一些爱心公益项目，还发了很多爱心的公益标，所以包括杨寻在内的许多投资人因此对他们印象良好。除了与电视台合作，它还与一些担保机构合作，并且得到大量主流媒体的报道。 “电视台在和它（华夏商贷）合作的时候，会帮它做宣传，介绍这个平台是怎么样的平台，有什么样的公益项目。”杨寻对《IT时报》记者补充，在他接触的那么多平台里，利用媒体来诈骗的，华夏商贷是第一个。 开始杨寻没有在华夏商贷投资很多，只不过是在其他平台上投资的部分收益回流，金额不大，所以想寻求一些短线机会。2014年底，华夏商贷开始利用各种噱头做活动，吸引投资。有过前面一段时间的观察，杨寻已对这家平台十分信任，加上年底资金避险，想做短线，而华夏商贷也正好放出了很多短线标，且收益相当可观。“我也就是从12月份才开始大量投，刚投了一个多月就出问题，”杨寻说到这里觉得自己既大意又倒霉。 信息不对称大户吃小户 其实在2013年的P2P平台倒闭潮里，杨寻已经踩过一个“大雷”，当年涉案1.6亿、闹得沸沸扬扬的“网赢天下跑路”事件中，他就是众多受害者之一，当时他被套的资金有22万，收回的只有十分之一。 网赢天下的欺骗性同样很强，“当时它的背景是一家准上市公司，而且资料非常全，也有抵押担保物，还和多家担保公司有合作，”杨寻回忆。“开始大量投是在7月份，因为当时它放出了很多收益较高的天标，自己有点自信过头。” 杨寻向《IT时报》记者解释，7月初该平台已经出了问题，不过由于信息不对称，只有一些大户知道。 事情曝光后，才知道这家平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人都是网赢天下的幕后老板钟文钦，平台上筹集的资金全部是钟文钦为其拟上市的华润通光电冲刺IPO，偿还公司一些前期负债所用。但2013年该公司IPO暂缓，久久无法上市使得平台还款来源无法落实，之后又以超高的收益率以及大量天标吸引资金，甚至一度放出期限为几天、收益率高达70%以上的标。最终泡沫越吹越大，以至无法维系，问题爆发，钟文钦跑路。 在维权的过程中杨寻发现了很多问题。除了大小户的信息不对称以外，大户和小户的利益有时也有冲突，“华夏商贷其实在2014年8月份的时候就已经出了问题，当时平台稳住了大户，很多小户也被忽悠，说一旦报警，钱就拿不回来了，如果不报警，平台会吸收其他人的投资来偿还你的钱。” 2014年2月28日深圳市公安局福田经侦分局将涉案的网赢天下公司总经理钟杰、运营总监伍水军和法人代表龙兴国三名嫌疑人，以涉嫌集资诈骗罪移送深圳市人民检察院审查起诉。由于证据不足，深圳市人民检察院两次退回本案，交由侦查机关补充侦查。2014年7月25日侦查机关再次补查重报，调查取证才暂告段落，将在今年的3~4月份宣判。 “好像是冻结了钟文钦和他侄子钟杰名下的30多处房产，不过听说这些房产多已经抵押给了银行。”杨寻一直积极关注案件的进展，在事情发生之后，他还牵头组织了维权群，和众多中小散户联合起来维权，不过能追回多少损失，他心里也打鼓。 今年30岁的小王同样是一位投资P2P网贷的受害者。2013年10月，小王投资的P2P平台出现提现困难，平台老板将钱放贷给当地的8家企业，共1500多万，成为坏账，小王的十几万全都套在里面。“从那之后我就没有再投了，现在一直都在和群里的人一起追讨。”小王告诉《IT时报》记者，自己查过那八家企业，确实存在，但钱收不回来。“上个月我还打电话给那个老板了，他说暂时没讨到钱，有消息就通知我，”其实小王对于讨回钱已经不抱太大希望，用他自己的话说，“已经磨得没脾气了”。 ◆ 红火的市场 渴望被束缚的P2P网贷平台 今年以来，仅1~2月份已出现126家P2P网贷问题平台，其中更有涉案达10亿元之巨的大平台。问题的集中爆发大面积损害了投资人的利益，同时给P2P网贷行业的健康发展带来了诸多困境。 风险准备金能抗风险吗？ 2014年以来为应对来自投资人的信任压力，P2P平台纷纷开始推出“风险准备金”制度，应对投资人在投资出现问题时的刚性兑付要求。 2014年11月初，两家P2P网贷平台——贷帮网和人人聚财陷入同一场抉择，两者皆因与前海融资租赁公司（天津）的业务往来而分别产生1280万和1290万的坏账，“兜底”或“不兜底”成为一个摆在他们面前现实而艰难的抉择。面对投资人的群情激愤，贷帮网毅然拒绝“兜底”。与贷帮网截然相反，人人聚财选择了前者。同一事件双方截然相反的态度在业界引起轩然大波，平台该不该“兜底”成为事关P2P行业生死的议题。 “平台‘兜底’实际上会造成市场的逆向选择，劣币驱逐良币，不利于行业的健康发展。但就中国目前的现状而言，不‘兜底’就会被市场淘汰，”人人聚财CEO许建文对《IT时报》记者说道。这个毕业于北京大学的经济学硕士对“兜底”问题认识清晰，但作为一家企业的管理者，他的做派干练而务实，目前人人聚财的累计交易量已经超过26亿。 同是P2P网贷平台的创始人和管理者，贷帮网CEO尹飞，这个从传统金融领域辞职下海的创业者，带着对金融固有的理解和坚持。在尹飞看来，不“兜底”是对的事情，对的事情就应该坚持。“‘风险准备金’那就成了银行做的事情，P2P平台作为互联网金融交易所，‘兜’不了底，也不能‘兜’”。尹飞对《IT时报》记者打了个比方，“股票交易所也是交易所，为什么不对股票的交易风险进行担保。交易所尽到尽职调查职责即可，只有这样这个金融机构才能更好地存在，更好地服务社会。” 对于平台的刚性兑付和“风险准备金”做法，中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君对《IT时报》记者表示，平台刚性兑付实际上是变相担保，成为了信用中介，有突破法律限制的嫌疑，平台是否有担保资质？个别坏账平台尚可应对，如果出现大面积的违约，平台将无法应对。同时，也容易形成道德风险，造就“任性”的投资者，对于引导和教育投资者养成良好的投资习惯，构建良好的金融大环境不利。 从今年爆出问题的众多平台来看，大多数都有“兜底”倾向。其中1月22日被爆出问题的北京里外贷，9.34亿资金去向不明，在其网站上仍可清晰地看到的风险备用金为2005万。 记者从多家P2P平台了解到，目前“兜底”是平台不愿为之又不得不为之的选择。投哪网CEO吴显勇向《IT时报》记者证实，现在投哪网的风险准备金率是项目金额的3~6%，与大部分平台一样，目前这部分资金处在平台自己托管中。 资金银行托管刚刚启动 除了刚性兑付，P2P平台实现风险控制、赢得投资人信任的另一个手段来自资金的第三方托管。无论是监管机构还是平台自身，长期以来摇旗呐喊的都是“资金由第三方托管”，但《IT时报》记者从多家平台了解的情况是：商业银行不愿托管P2P平台资金是目前行业遇到的又一窘境。 “目前整个银行托管这一块还没有启动，我们主要是通过财富通来做资金的流转。正在和招商银行、民生银行谈资金托管的问题。”许建文向《IT时报》记者说道投哪网的处境也相似，资金由第三方支付机构托管。尹飞则向记者坦言，目前资金银行托管是整个行业的难题，贷帮网作为一家小公司无力改变行业现状，也没法去和银行谈，只能等待行业去解决。 在一些P2P平台上多有与某某银行达成合作的显眼广告，但其实都只是将风险准备金托管于银行，而非所有的借贷资金。目前主要有意于开发整个网贷交易平台资金托管业务的银行主要有招商银行、交通银行、民生银行和平安银行，其中平安银行更是已与不少P2P网贷平台进行过接触，然而它的托管系统实际上还没有上线，因此严格意义上，在2014年，并没有一家P2P平台真正接入银行的资金托管系统。 直到2015年2月10日，民生银行的“网络交易平台资金托管系统” 作为业内首家由总行统一开发、以全程电子化的系统对接方式为市场参与者及网络交易平台提供资金托管的系统才正式上线。 对于第三方支付而言，部分公司还未取得相应的托管资质，在风险管控业务流程和系统效率上都存在一定缺陷，有可能会导致一定的风险传递和风险溢价。对平台资金，包括风险准备金尚处在自己托管中的P2P平台风险可想而知。 征信与评级困境 对于广大P2P网贷平台而言，最大的难题来自风控，而风控的重点来自征信。 “央行目前还没开放征信接口，我们只能要求借款人自己打印（信用信息）。我们的征信信息也不能上传，对于借款人的授信，目前没有一个共享机制。导致有些人会出现诈骗行为，通过不同机构进行借贷。”吴显勇向《IT时报》记者解释。 目前投哪网已经与上海资信进行合作，后者为央行控股的子公司，2013年8月宣布上线网络金融征信系统（NFCS），目标是接入网络借贷企业的征信数据，实现网络借贷征信信息共享。央行征信中心近日透露，已有400家P2P网贷平台通过上海资信接入央行的征信系统。不过据吴显勇向《IT时报》记者讲述的内容来看，目前与上海资信的合作仅限于初级阶段，征信信息的共享尚不能实现。 信用市场的另一问题来自于资信评级，良好评级标准的建立能够有效控制风险，然而我国的资信评级市场一直处于较混乱的状态。 P2P网贷在诞生之初就因其较大的风险性而显示出对资信评级的格外青睐，大量评级报告如雪片般充斥市场，然而真正能起到风险预警和评估作用的几乎没有。 “评级是投资者判断的一个标准，能减少投资者判断分险的成本。金融领域的评级机构都有一个管理办法，机构首先要有评级的资质和能力，然后是评级的标准、评级的程序、评级的责任等。”李爱君表示，目前的网贷评级机构一不具备资质，二没有做到科学、公开和公正，因而失信于市场，并无太大意义。同时李爱君还向《IT时报》记者表示，“未来监管政策出台确实对平台有一个评级，评级是对征信系统的一个补充，能降低投资人投资的成本。” * 记者观察 为什么看起来安全的平台会出事？信息不对称，所有表面看起来光鲜的信息都很难辨别真伪。当你盯着别人的利息时，别人盯着的是你的本金。 高收益与高风险正相关，投资人应有基本认知。兜底、第三方托管、征信都只是降低风险的可能手段之一，民间借贷作为一种次级贷款，风险本身就高。不管平台以何种说法降低风险，但是这个产业的固有风险不变，这也是银行不涉足这个产业的原因。如果风险能够消弭，收益自然也会随着市场调节下降。 除此之外，作为一种新型的金融形态，行业标准和监管政策依然尚未出台，平台自身尚有诸多风险不能自控，保障投资人利益的能力有限。投资人应该充分认识P2P网贷的风险进行理性投资。 一旦平台出现问题应该寻求法律支持。李爱君认为，依据现行法律，平台是作为居间人，按合同法的规定，居间人要尽到如实告知双方真实有效的信息，如果提供的信息不是真实、完整的，要承担对当事人的赔偿责任。以往《合同法》中的居间业务往往不涉众，而现在P2P网贷平台参与人数较多，容易引发大型社会风险性事件。同时它还是一个金融借贷行为，因此基于涉众和金融行为这两个特点，要加重平台的责任，平台不仅要对不真实、不准确、不完整的信息承担责任，而且一旦出现问题，平台也应该承担连带责任。其次因为股东实际上也是平台管理人，还应该加重股东的责任，打破股东有限责任的限制。 而在2015年的两会上，互联网金融又重新成为了一个热门话题，P2P网贷作为互联网金融中最重要的一部分，也得到大大的重视，大家都在关注两会后监管是否出台？是否能清理P2P网贷的害虫？...
湖南日报3月15日讯（记者 陈淦璋）频繁出现的“跑路”事件，让P2P网贷平台的公信力大打折扣，寻找实力雄厚的资金托管机构就成为其重要增信手段。今天，广发银行长沙分行与P2P平台“天玑汇富”达成资金托管战略合作，在省内属于率先“吃螃蟹者”。 严格按照P2P（即“个人对个人”）的定义，网贷平台的本质是借款人与投资人直接对接，没有中间账户。但出于风险考虑，将资金托管给第三方支付机构，是大部分P2P平台一直以来采用的方式。随着监管政策越来越明朗，央行已明确提出，P2P平台的资金托管人应当在商业银行，而非第三方支付机构。日前，民生银行、平安银行等纷纷入局P2P资金托管，与一线城市P2P平台开展合作。 今天的发布会上，广发银行长沙分行副行长龙炜告诉记者，此次与P2P平台合作，仅仅是托管其风险准备金，并不涉及其交易资金的托管。有业内人士表示，风险准备金的量在整个P2P资金交易量中占比很小，银行开展资金托管，并不意味着就是直接监管P2P平台，对风险进行全面“兜底”。市民若选择P2P平台投资理财，不能以“银行托管”字眼作为唯一参考标准。...
什么是高收益？3%，4.4655%，18%。这三个数字分别代表着银行一年定期存款利率、余额宝近一个月的年化收益率和某知名网贷平台产品的年化收益率。粗算一下，同样的1万块钱，经过一年，在这三个地方获得的收益将分别是300元、446.55元和1800元。而高收益的背后，另一组数字让人触目惊心：2015年将有60%的网贷债务人信用破产，债权人损失将达到1000亿元人民币以上。 一边是银行降息让投资者把资金转入更高收益的互联网金融平台，另一边则是多家网贷平台最近频频惹出“坏账”、“关闭”风波。这好消息与坏消息如影随形的互联网网贷平台越发乱了投资者的眼：这把撒向互联网天空的钱，究竟还能飘下来几张？ 降息让网贷平台愈发红火 “这次降息，我银行的存款只剩下了10万块。”人在互联网行业里追波逐浪，钱也要在这股浪潮中兜兜转转。在一家互联网公司工作的黄历波犹豫了几天，最终还是决定再取出15万块钱，投入沸沸扬扬的互联网金融。从银行，到余额宝，再到网贷平台，黄历波原本老老实实存在银行的钱搬了好几个地方。截至上周最近一笔交易，他全身上下的50万块钱按照2：3：5的比例各自占领银行、余额宝和网贷平台。 早前，央行宣布从3月1日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25%至5.35%，一年期存款基准利率也下调0.25%达到2.5%。而记者从本市多家银行获悉，银行方面除了挂牌外，也都有所浮动。例如，中国工商银行本市柜台与网银都将一年期存款利率上浮至3%。但即使上浮，也难比一些网贷平台上翻了几倍的年利率。 有业内人士表示，银行存款利率的下降，也让更多的投资者把目光转向了P2P网贷平台。来自网贷行业第三方机构网贷之家的数据显示，从央行在3月1日降息后的第一周时间(3月2日到8日)，网贷行业成交和人气指数相比之前出现了较大幅度的上涨，环比上周分别增长30%和31%。 根据清华大学中国金融研究中心、网贷之家等机构联合发布的《2014年中国网络借贷行业年报》，2014年网贷行业主流综合收益率区间为15%-20%，占比达28.89%；40%及以上收益率平台占比为6.22%；综合收益率15%以下的平台合计占比为22.22%。 好消息与坏消息并存 从注意到网贷开始，一家名为“红岭创投”的P2P金融平台上打出的“18%年利率”就抓住了黄历波的眼球。这个数字不仅仅是银行1年定期利率的6倍，也几乎是其他一些网贷平台的两倍。 然而，伴随这个好消息的却是一连串坏消息。这家让黄历波颇为心动的红岭创投从去年8月来，已经连续遭遇了两次“坏账”风波：去年8月，红岭创投CEO周世平主动曝出红岭创投平台上广州纸业贷款项目出现1亿元坏账，这也被业内认为是P2P网贷行业有史以来被证实数额最大的一笔坏账；今年2月，红岭创投又确认安徽一家公司7000万元借款出现问题，红岭创投将先行垫付投资者本息。 似乎，这样的坏消息是网贷平台与生俱来的。“由于借款人未能归还款项并失联，该平台已无力继续垫付，平台将采取报警处理，自今日起里外贷暂停一切业务。”今年1月，北京P2P平台里外贷的法人代表孙友卫对外就发布了这条消息，随其一同倒下的网贷平台还有美贷网等多家平台。 而就在几天前，被称为“行业老大”的陆金所也遭遇了一则坏消息：陆金所因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，平安方面不得不启用资金池偿还投资人本息。 虽然陆金所迅速解释此项目与陆金所P2P业务无关，但早前将其列入“互联网金融预警名单”中的大公国际也再次出招，将其彻底“拉黑”。 仅7%网贷平台风险较低 根据《2014年中国网络借贷行业年报》显示，截至2014年年底，中国网贷行业历史累计成交量超过3829亿元。2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增加，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍。 光鲜亮丽的成交量背后也有一大批投资者的积蓄打了水漂。据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已达1575家，而累计的问题平台数量已达到367家，其中，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍。来自大公国际的统计显示，截至2014年年底，债权人损失已经达到659亿元。 网贷平台的最大问题是信息不对称，普通投资人很难去核实投资项目的优劣，只能根据平台给出的材料“瞎蒙”。此外，资金流向也有巨大的“隐忧”。“流向一些早已不鼓励发展的行业，对投资者对资金也是一种风险。”大公信用数据有限公司总裁王再祥对记者说。 由此，“坏账”的风险变得愈发严重。而面对“坏账”，网贷平台有各自的“法子”，除了选择关闭、跑路外，红岭创投选择平台自己出钱兜底，而贷帮网曾明确宣布对“坏账”不予兜底。但前者被认为并非长久之计，后者随后也在平台发展速度上受到了影响。 于是，一些网贷平台常常复制着这样一条恶性链条：高收益吸引投资者，债项信息不对称使投资者易上当，不靠谱的平台将钱投向更不靠谱的企业和个人，当担保缺失或不足的情况下投资者便成了最大受害者。 这样的恶果或许仍将继续发酵，大公方面对互联网网贷平台债务人主动评级结果显示：信用风险较低的为7.12%，一般的为12.52%，较高的为80.36%。同时，大公也预测2015年将有60%的网贷债务人信用破产，债权人损失将达到1000亿元人民币以上。 俗话说，高收益伴随着高风险。这话是有道理的，投资人在选择高收益的平台同时，要做好最坏的打算，这样就算有暴风雨来临，也不至于惊慌失措。...
凡事没有绝对。曾经在前海股权交易中心挂牌的网贷平台每天美贷出现提现困难。 近日有投资者表示，每天美贷去年底开始限制提现，投资人的提现申请在一个多月之后才能获得批准。每天美贷官网显示，每日有部分投资人成功提现，总额度仅为几万元。 每天美贷方面对记者表示，“公司实际负责人张艳霞和总经理彭巧幼已经多日不到公司中来了，员工也难以联系到她们。” 根据网贷之家发布的“3·15”报告显示，44%的投资人表示遭遇过平台提现困难。 网贷天眼副总裁潘瑾健对记者表示，平台提现困难直接原因是资金链紧张甚至断裂。而根本原因不外乎几方面，比如经营不善，借款人逾期不还;平台违规操作，如拆标导致的短借长贷，借款人还未到还款时间但投资人回款的时间已经到了;旁氏骗局，平台企图借新还旧。 “苛刻”的提现 1月8日，每天美贷发布公告称，公司有足够的债权和资产覆盖平台的待收，但是由于借款存在时间上的错配，行业整体资金形势紧张，目前平台资金回笼趋紧。限制平台投资人的提现，但承诺不会跑路。 公告中对提现规则做了要求，可用余额须续投95%，方可提现5%;可用余额在500元以下，全额提现。每天平台共累计提现金额为5万元，提现超过5万元的部分，第二天依次处理。 投资人提现限制在5%，还要求续投，这在业内人士看来恰恰是平台出现兑付危机的前兆。潘瑾健对记者表示，从之前情况看，出现提现困难的平台几乎没有一家能顺利度过危机。 工商资料显示，每天美贷公司注册名为深圳市信融通盛投资担保有限公司，注册资本金1000万元，注册时间为2011年6月，是由原深圳英普鸣亿科技有限公司更名而来。 三位自然人股东彭巧幼认缴资本金100万元占股10%，张菊红认缴资本金100万元占股10%，张艳霞认缴资本800万元占股80%。 根据官网介绍，每天美贷背后由实力企业东方丽人投资。记者查阅相关资料看到，深圳市东方丽人美容投资发展有限公司注册资金50万元，于2013年1月24日更名为深圳市彩虹世家化妆品有限公司，股东为深圳市琉璃时光投资发展有限公司。而深圳市琉璃时光投资发展有限公司注册于2007年，注册资本金1000万。 记者根据官网发布的标的统计，这个背后经过多次股东资本包装的每天美贷所发布的绝大多数为信用标，最高信用标年化收益率27.4%，其中22%为年化收益，5.4%为投标奖励。 每天美贷的担保公司为深圳市信融通盛投资担保有限公司，并非第三方担保公司，因此存在自融嫌疑。此外，每天美贷的平台上对融资方信息披露不完全，在官网上看不到任何融资方信息，且借款额度都在百万元以上。 值得注意的是，每天美贷在2013年11月上线一周后，登陆前海股权交易中心，然而在登陆之后却并没有进行过任何融资行为。 但是，有业内人士表示，股权交易中心门槛较低，部分区域股交中心既不要求股改，对信息披露也不强求，多数P2P平台只是希望通过挂牌股权交易中心进行增信，并无实际融资行为。 平台流动性临考 在网贷天眼的问题平台汇总中，出现提现困难的平台数量占出现问题的平台总量过半。出现提现延时，续投提现，根据投资金额按比例提现等限制要求。 除了每天美贷外，多家P2P平台对于提现也都有“严苛”限制。比如，众信财富公告称投资者可按千分之三的比例提现。此外，还有平台要求投资者在提现时缴纳额外手续费，甚至要求投资者推迟提现时间。 网贷风险评估机构贷出去王守彦表示，平台在出现提现困难之前都有迹可循，待收款规模超过新增借款规模，现金流出现问题。此外，提现困难平台的收益率一般较高，都在18%以上，用高息揽金的方式短时间内获得大量投资者，一旦资产端出现坏账，直接导致资金链断裂。 未来待收规模增加和投资人数的明显下降也可以参考，一般情况下在提现困难之前，平台的新增投资人数及投资额度都较为平稳，当平台出现问题迹象时，投资人数和投资额度明显下降。 在业内人士看来，提现困难的平台主要集中在自融类平台和项目风控水平较差平台两类。其中，自融平台多少存在信息造假、资金流向单一的问题，当出现提现困难后，一旦投资人报警，被定性为非法吸收公众存款，平台基本没有“翻盘”的可能。 出现提现困难后，平台通过寻求资金注入或者通过重组等方式可能重新盘活。贷出去方面表示，从统计来看，并非所有的平台一出事就选择跑路，在更多情况下，出事平台主要是流动性出现问题。只要平台和投资人达成协议，并不一定会出现一分钱都收不回来的情况。在这方面，平台与投资的信息对称，沟通都要做好。...
今日，有传言称国内知名互联网金融平台陆金所，因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题而曝出数亿元坏账。 若该消息属实，陆金所将刷新P2P领域坏账记录。对此，陆金所人士强调，陆金所成立至今投资者投资损失率为0，“该项目由第三方担保机构提供担保，投资者权益不会受到影响。目前此事已经进入司法阶段，相关信息不便透露。” 传言称，陆金所旗下平安国际商业保理目前累计接近4亿借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。 陆金所人士未对平安国际商业保理是否涉及陕西金紫阳集团的债务黑洞、传言中坏账数据的真实性做正面回应，但其撇清与平安国际商业保理的关系称，该公司是独立的法人，即陆金所和平安国际商业保理是两家独立的公司。 但实际上，陆金所与平安国际商业保理相互独立的说法并不确切。根据企业信用信息公示系统，平安国际商业保理的企业法人即显示为陆金所(上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司)。 工商资料显示，平安国际商业保理的注册资金在今年2月5日由7000万元增至2亿元，其经营范围包括，以受让应收账款的方式提供贸易融资;应收账款的收付结算、管理与催收;销售分户(分类)账管理;与本公司业务相关的非商业性坏账担保;客户资信调查与评估;相关咨询服务。 需说明的是，传闻中陷入债务风波，并导致平安国际商业保理2.5亿元借款出现问题的陕西金紫阳农业科技集团有限公司，于去年资金链发生断裂，其董事长韩海被指涉嫌骗取银行贷款8000万元潜逃，据当地媒体报道，韩海已于去年11月被警方抓获。 公开资料显示，陕西金紫阳农业科技集团有限公司组建于2005年4月，是一家集粮食收购、加工、储存、销售和生态养殖于一体的民营企业，拥有物流、面粉、油脂、淀粉、旅游、购销6家分公司和生态养殖、有机农业、渭滨畜牧3家子公司及今怀缘旗舰连锁店，是陕西省大荔县的龙头企业，其注册资本为1.5亿元、总资产4.5亿元、固定资产2.01亿元。 另外，陕西金紫阳农业科技集团有限公司及其法人韩海，目前陷入与多家公司或个人的借贷纠纷。其中一起官司的判决书显示，陕西金紫阳农业科技集团有限公司由于资金周转困难曾于2013年向一位原告分批次借走总计6300万元，并于2014年6月起开始推脱还款，其未还本金为5800万元。 希望陆金所尽快就此事给出正面的回应。...
10日上午,来自辽宁大连的投资者周先生,连同多名同样在兴盛贷投资的投资者,反映投入资金无法收回。 10日,是P2P网贷平台兴盛贷春节后首个营业日,70多名投资者却发现客服人员全部失联,公司客服电话及法人手机无法接通。有投资者从外地来到泰安向警方报案,警方目前已经立案调查。 在70多位投资者们建立的QQ群中,投资者们纷纷反映个人投资受骗情况,少则一两万元,多则三四十万元。从周先生提交给警方的材料中可以看到,他先后向该平台投入25万多元,只收回4万多元,剩余21万多元被冻结在平台内,客服失联无法回应。 在该网贷平台中,记者看到去年12月18日就曾发出公告称:因11月18日借款标逾期导致大额借款未还,公司多次跟进处理未果,处理抵押物追回借款需要一段时间。之后,该平台又发布过一次公告和一封致歉信,限制投资者提现。投资者普遍反映,从去年12月份至今,没有拿回过一分钱,而且投资者手中都有相应打款及账户情况证明材料,并向警方提供。2月12日,该平台发出通知称过年放假,3月10日上班,期间无人值班,所留负责领导电话不通。 全国各地的投资者们一直等到10日,发现之前和该平台联系的网络、电话均不能联通,感觉上当受骗。10日上午,记者和投资者一同拨打该公司客服电话,始终无人接听。公司官方QQ群中,近十名客服人员QQ全部离线。 江苏投资者李先生说,他们之前投资时只通过网络平台、QQ和电话联系,现在平台法人也联系不上,他们只能认定该公司涉嫌非法集资和诈骗。从本月初开始,陆续有投资者带着材料向泰山区经侦部门报案。 目前,经侦部门对前来报案的投资者都做了详细记录,正在对该公司进行调查。...
继去年第一次在政府工作报告中提及“互联网金融”这一概念，日前的两会政府工作报告中，又用“异军突起”盛赞互联网金融，并明确表态，要求“促进互联网金融健康发展”。2014年的互联网金融在“快且震荡”中行进，社会对于互联网金融健康发展的呼声愈演愈烈。P2P网贷作为互联网金融行业中最活跃的板块在2014年取得翻倍增长的佳绩，但在数据光鲜的背后，是P2P网贷平台频繁跑路带来的巨大投资隐患。投资人难免有些疑问，P2P网贷安全如何辨别? 传统金融经验是平台标配 自P2P网贷模式诞生以来，不断吸引大量“创客”参与到P2P创业中。目前国家对P2P网贷平台没有明确的准入、退出机制，使得P2P行业服务质量参差不齐。“在中关村，5万元就能买一套P2P网贷系统，行业没有明确的准入机制，几乎人人都可参与P2P创业。以非金融人士支撑起的P2P平台完全不具备独立的项目风控能力，过度依赖担保公司，不难解释P2P网贷平台频繁跑路的乱象。”安宜投联合创始人马光说道。 业内人士指出，P2P“创客”主要由传统金融人员、互联网技术人员、市场人员构成。依托互联网技术人员和市场人员成立的P2P平台完全不具备项目风控能力，加剧了项目风险隐患。而以传统金融人员为核心的P2P平台则在项目风控方面得心应手，将独到的传统金融经验嫁接到互联网行业中，为融资项目搭建独立风控、担保公司双层保障。目前主流的P2P平台如安宜投、积木盒子等核心成员大多来自于银行、担保公司等传统金融行业，该类平台可作为投资人首选平台。 资金全程托管扼杀跑路动机 2014年银监会指出，P2P网贷平台发展不得突破四条红线。这四条红线分别为：一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;三是不得非法吸收公众存款。目前许多正规平台都严守四条红线平稳发展，但还有许多平台变相设立资金池，跑路动机依旧。 安宜投联合创始人马光表示，从资金途径方面可辨别出平台是否设立资金池。目前P2P多采用第三方资金全程托管的方式扼杀跑路动机。资金托管基本上是依靠汇付天下等第三方支付平台进行托管，分为端口托管和全程托管两种方式，目前大多数平台采用的是端口托管的方式，这种托管方式只是第三方支付平台开了一个对公账户，所有投资人的资金还是走平台指定的个人账户完成资金归结，这样的资金走向很容易形成资金池，使得资金托管有名无实。所以安宜投、积木盒子等平台还与汇付天下签订了资金全程托管协议，所有资金走向都在第三方平台内部完成，资金不是在投资人自己的账户里就是在借款人在第三方开设的账户里，这样的资金全程托管保证了资金的点对点，没有经过类似于平台的第三方之手，从而切断了平台与投资人资金的直接触碰，避免资金池发生。 融资性担保公司为平台项目护航 层出不穷的P2P平台跑路，致使P2P行业遭受一定程度的信任挫伤。项目风险是否可控是投资人考量投资价值的重要标准之一。自P2C借贷模式诞生以来，融资性担保公司介入到网贷模式当中，承担风险代偿责任。各大担保公司也对项目风控措施持有独到见解，传统金融机构融入互联网的过程中，其变得是运营思维、营销理念，唯一不变的即是对项目风险的把控。 安宜投联合创始人马光表示，平台如果只依靠担保公司的风控措施对项目风险进行把控，就使平台自身无法辨识风险所在，仅是承担了互联网运营任务。平台对担保公司必须有一定筛选，首先要明确担保公司是否具备融资性牌照，其次要评估担保公司的风控措施，最后还要对融资项目进行风险评估，全方位保障项目安全。 网贷中国希望两会后监管一出，平台也能加强自身的监管，共同建设中国的网贷行业。...
昨日（3月11日）下午，资深资讯网站发布了一份针对P2P网贷的最新监测数据报告。报告显示，2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发高峰，在2015年，问题平台数量增势稍有放缓，但严重程度不可小觑。投资人在选择P2P平台时应尽量避免新生、高收益、有自融嫌疑等七大平台。 据网站在3.15之际发布的“金融防骗手册”，一般问题网贷平台带有以下普遍性：平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多（一个月以内）、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。 网站方面介绍，本月问题平台事件类型主要集中在跑路、提现困难及停业三大方面。受去年12月“跑路潮”影响，大量网贷平台出现提现困难的情况，进入2月本就陷入兑付危机的平台，因经营管理不善，资金链中断，大多会选择“一跑了之”。 网站理财分析师徐瑾建议投资者，在选择P2P平台的时候应掌握以下原则： 一、警惕年化收益率超过24%的平台。一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎；如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”，则更需要谨慎。 二、警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。 三、警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为互联网金融的重要分支，核心并不脱离金融的本质，互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前，请认真研究创业团队有无金融行业从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息，不要迷信“广告”，多做背景调查。 四、警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，建议放弃；另外，如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。 五、警惕超短期项目过多的平台。比如分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰坚决不碰。 六、警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充，直白点说，就是帮助那些或因企业流水不够，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道，更应该想一想，一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？ 七、警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的；有的就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是来诈骗。 今年的3.15消费者权益保护日，P2P网贷成热门投诉对象，投资人一定要谨慎投资，守好以上的七条警惕。 ...
昨日午间，一条“陆金所身陷2.5亿坏账风波”的消息传出。来自媒体的消息称，中国平安旗下的互联网金融平台陆金所曝出坏账传闻。 一位接近其旗下平安国际商业保理的人士透露，目前累计接近4亿借款出现问题，其中与某省一家名为金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。北京商报记者就此事联系了陆金所相关人士，该人士表示，这项业务属于平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称“平安保理”）项目，与陆金所无关。陆金所成立至今，投资者的投资损失率为零。 值得注意的是，消息在当日晚间已经从各大网站“下架”。以此推断，此举显然不是平安保理的力量可以实现的。 事实上，网络上有公开信息显示，早在去年10月， 金紫阳农业科技集团有限公司因经营不善、资金链断裂，董事长吴江鹏失去联系，企业经营瘫痪。事件发生后，当地政府立即启动突发事件应急预案，积极稳妥处置相关问题。 据平安保理官方网站发布的信息显示，该公司于2012年3月6日成立于天津滨海新区，是中国平安集团基于旗下子公司上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司而成立的专业化保理公司。之所以市场传闻波及到陆金所，主要是由于平安保理为陆金所全资子公司。同时，陆金所相关负责人表示，平安保理的这一坏账已经步入司法阶段。此外北京商报记者了解到，此项目目前有全额担保。 所谓保理业务主要是卖方将其现在或将来基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。而其与陆金所的业务模式主要是双方转让债权、对付资金。 其实，正在经历成长烦恼的P2P行业阴云弥漫，由于监管缺失、行业发展迅速、平台良莠不齐，P2P行业“草木皆兵”，任何的风吹草动都会引起市场和投资者的关注。 “P2P行业进入风险高发期，很多时候并不是P2P平台本身出事，而是由于其合作的第三方或者关系方出现了相应的风险事件而‘躺枪’，未来这一行业需更注重风控，风控是一家平台的核心竞争力。”一位P2P行业内人士直言。近期多家互联网金融网贷平台“中枪”，折射出经历野蛮生长的P2P行业进入了风险高发期，并逐步由初始的“拼爹”转入“拼风控”阶段。但脆弱的风控能力正是多数P2P平台所面临的通病，中国P2P行业要想走向成熟，企业仍需致力于打造自身的核心竞争力，即风控能力。 其实，类似的“躺枪”事件在P2P行业时有发生，如昨日网传“互联网金融平台铜板街背后小贷公司资金链断裂，涉及1亿元坏账”，虽然该平台公告称传闻严重失实，但仍然让投资者吓出一身冷汗。 这是继红岭创投后再爆出的大坏账，大平台动辄上亿的坏账怎能不吓得投资人出一身冷汗呢。...
昨日（3月11日）下午，资深资讯网站发布了一份针对P2P网贷的最新监测数据报告。报告显示，2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发高峰，在2015年，问题平台数量增势稍有放缓，但严重程度不可小觑。投资人在选择P2P平台时应尽量避免新生、高收益、有自融嫌疑等七大平台。 据网站在3.15之际发布的“金融防骗手册”，一般问题网贷平台带有以下普遍性：平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多（一个月以内）、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。 网站方面介绍，本月问题平台事件类型主要集中在跑路、提现困难及停业三大方面。受去年12月“跑路潮”影响，大量网贷平台出现提现困难的情况，进入2月本就陷入兑付危机的平台，因经营管理不善，资金链中断，大多会选择“一跑了之”。 网站理财分析师徐瑾建议投资者，在选择P2P平台的时候应掌握以下原则： 一、警惕年化收益率超过24%的平台。一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎；如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”，则更需要谨慎。 二、警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。 三、警惕团队金融背景不强的平台。P2P网贷作为互联网金融的重要分支，核心并不脱离金融的本质，互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前，请认真研究创业团队有无金融行业从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息，不要迷信“广告”，多做背景调查。 四、警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道是干什么用的，只看到高额回报率，建议放弃；另外，如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。 五、警惕超短期项目过多的平台。比如分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰坚决不碰。 六、警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充，直白点说，就是帮助那些或因企业流水不够，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道，更应该想一想，一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？ 七、警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的；有的就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是来诈骗。 今年的3.15消费者权益保护日，P2P网贷成热门投诉对象，投资人一定要谨慎投资，守好以上的七条警惕。 ...
