近年宁波兴起一股Ｐ２Ｐ网贷风潮，不仅线下理财公司遍布大街小巷，线上的理财平台也不断涌现。但今年以来，全市已有１２家平台出现问题。尤其进入年底，关于Ｐ２Ｐ风险防范的“红灯警报”就响个不停。那么，如何在积极发挥金融创新优势的同时，用制度化、规范化、预警化来净化良莠不齐的“金融忽悠群体”？本期“三哥”与你聊聊Ｐ２Ｐ网贷风控背后的观察与思考。今天上午１０时，登录中国宁波网宁波微视栏目，敬请期待。...
年来，随着互联网金融行业日益火热，作为其有效组成部分的P2P网贷行业也发展迅速，P2P理财平台越来越多，其推出的理财产品种类可谓五花八门;投资人数也日益增多，如今达到了近300万。今年10月仅P2P成交额已突破1000亿元，累计成交额突破了10万亿元。这个巨大的数字不仅表示P2P网贷在中国市场的生命力，还表示P2P网贷平台的安全影响千万人的生活。 年末一直是资金使用的高峰期，投资人年底现金需求大，当前股市进入调整期，近几年实体经济发展也一般，国民资金需求确实比往年更大。P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难，因此，年底被认为是P2P风险聚积和问题频发时期。加上行业监管细则尚未出台，今年底不仅是P2P兑付高峰期，也是“伪P2P”跑路、倒闭的高发期。网贷行业风险聚积，投资人怎么做才能看好自己的财富?今年上线并保持无逾期无坏账记录的火理财平台，以自身合规自律诠释“安全”，迎接年底兑付大考。 下半年以来有不少平台发布清盘公告。这背后与优质资产缺少、行业竞争激烈等大环境因素不无关系，但根本原因还在于平台运营没有足够的保障机制来控制风险。一旦发生兑付问题，很容易引发平台崩盘。“成熟投资人选择的安全投资平台”火理财认为，年底“大考”并非“大敌”，从业者应该在此时检验自身运营方面的问题，这样既有利于平台，从长远来讲也有利于行业规范化发展，而不是如临大敌般畏惧。同时，火理财建议广大投资人，选择P2P平台切勿过分重视收益，平台的安全稳健才是选择的关键。 火理财平台始终把握安全大关，做的最多的工作就是财产安全，把风险扼杀在摇篮里。火理财总监表示：“火理财一直认为资产是最重要的，我们的精力也比较集中在资产端甄别。这个行业缺的是好的资产，有了好的资产就不缺投资人。在整个P2P行业中，对于资产端的控制与甄别才是核心竞争力。”随着行业规范化进程加速，火理财正在以自身严把资产关、重视风控等实际行动，向投资人展示互联网金融的高效和可靠。 就像其他行业一样，每个企业的定位和目标都不完全一样。对火理财平台而言，火理财平台除了盈利维护平台的发展运营之外，最终的目标是积累口碑，在服务的过程中去“经营”客户。火理财平台只是在成立初期投放过一些广告，以广而告之火理财的诞生，之后最主要的就是做好平台、维护客户。客户流量要分两方面来看，一方面是如何去获取客户;另一方面是获得这个客户之后，客户在平台的存续率这个客户到底是留了一个月、一年还是五年，是有本质区别的。财富管理本身是一个长期的过程，火理财更希望一个客户能五年、十年乃至一辈子都在火理财平台体验理财服务。 ...
量子金融是安徽小马金融咨询服务有限公司重磅推出的一个P2P网贷理财平台，专注实车质押的业务模式。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 一、公司简介 量子金融是安徽唯一专注实车质押的P2P平台。自成立运营以来，量子金融一直坚守着“零假标 零风险”。平台着眼于本土巨大的车贷市场空白，专注于为个人与小微企业资金的快速周转搭建一个便捷的桥梁，并努力成为广大投资人身边投资理财的好帮手。 二、产品简述 线下风险控制结合线上资金融通，实车质押模式下的透明流程化操作。量车贷一方面降低了个人与小微企业的融资成本，另一方面为有闲散资金的投资人提供了高而稳定的理财收益。量子金融随时欢迎无预约考察借款人信息以及质押车辆实况。 三、量子金融的优势 1、风险备用金体制 2015年5月22日，量子金融携手民生银行正式启动风险备用金保障计划，作为量子金融为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制，平台的所有投资人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于该保障计划。用户可以通过登录民生银行的可查询账户，实时监测量子金融风险备用金收入情况。 2、引入第三方资金托管 量子金融于2015年1月30日正式接入业内领先的双乾支付第三方资金托管渠道，所有交易资金流转均不经过量子金融账户，用户账户与平台账户完全独立。 第三方资金托管模式下的资金流转图 3、专注实车质押 量子金融专注实车质押模式，平台已联手多家二手车评估、变现机构，要求借款方需提供足值质押车辆，所有质押车辆质押在库，并签订抵押登记手续，保证变现顺畅。 量子金融业务模式流程图 4、摄像头实时监控 2015年9月28日，实质押车互联网金融平台量子金融与国内领先的监控产品供应商海康威视正式达成合作，量子金融为方便投资人更直观的了解平台，将对所有用户直接开放24小时车库摄像头实时监控功能。投资人可以通过量子金融车库摄像头7*24小时随时查看正在招标车辆具体情况！ 海康威视隶属于杭州海康威视数字技术股份有限公司，致力于不断提升视频处理技术和视频分析技术，面向全球提供领先的监控产品、技术解决方案与专业优质服务，为客户持续创造最大价值。 海康威视的营销及服务网络覆盖全球，目前在中国大陆33个城市已设立分公司，在香港、美国洛杉矶和印度也已设立了全资和合资子公司，并正在全球筹建更多的分支机构，为客户提供快捷、优质的服务。 四、企业文化 量子金融致力为个人与小微企业提供最快速便捷的投融资服务，为全民创业、大众理财提供合适、贴心的产品支持， 愿成为助推社会发展的资本力量。 五、价值准则 1、使命： 增值社会大众财富 助力小微企业发展 2、客户观： 专业 快速 真诚 3、产品观： 聚焦供需 专注服务 ...
互联网金融行业自2013年开始飞速发展，同时暴露出许多问题，《指导意见》明确平台只是作为第三方信息中介的角色之后，监管细则却迟迟未出台。而现在正值寒冬之际，寒流似乎已渗透整个行业，平均收益率下降，大额提现提前到来，跑路潮的担心，尽管如此，P2P的人气依旧不减。 在网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2015年11月月报》中提及：截止11月，P2P活跃投资人数大幅飙升突破300万。据说这一数字，已经赶上《魔兽世界》的用户人数了。 P2P收益降而不低 2015年11月网贷行业综合收益率为12.25%。对照2014年P2P网贷行业23.06%的超高平均收益率几乎腰斩，对照今年年初也下降了3个多百分点。看上去，P2P网贷的高收益吸引力似乎已大打折扣，但实际上P2P网贷收益是降而“不低”。 目前市场上理财宝宝类产品收益基本都已破4，宝宝领军者余额宝更是跌破3，银行理财期限较长收益率还是徘徊在6左右，相比之下，网贷收益依然甩开它们一大截。虽然P2P收益较往年确实降低不少，但市场上很难找到可以完全替代P2P网贷的理财产品。 P2P安全投资有路可循 要做到P2P安全投资，关键在于选择一家安全、合规的网贷平台，特别是一些在网贷行业长久安全稳健运营的老平台更值得理财人信赖。选择平台无非是从资产端、风险控制、资金托管等几个方面来考量，只要不盲目投资被高收益迷惑，雷区永远不在脚下。 近来深受投资者推崇的一家已运营两年多的老平台财猫网，其主要运营的是P2G产品，对接的资产端主要包括银行信贷资产证券和票据产品、国有金融机构的债券回购、地方政府投资的项目。由政府兜底，不存在挤兑风险。另外，为了保障投资者资金的安全和流动性，财猫网先后与3家银行签订了资金托管协议，所有交易资金由银行和第三方支付全程监管，按照“专户专款专用”的模式进行运作，资金就像放在银行一样安全可靠。 ...
传统企业强调“客户是上帝”，这是一种二维经济关系。多元的移动互联经济中，凡触达你产品或服务的人，就是“上帝”。作为网贷系统业界标杆，为提升互联网金融服务水平：绿麻雀科技本着以用户为核心的理念，大力推出“模块定制”服务机制，切实与国际接轨，将用户体验做到了极致。 对此，记者走访用户后总结出绿麻雀网贷系统升级颇受好评的五大要素。 第一，升级后的网贷系统更便捷注册、投资和体验。传统的P2P软件，注册流程繁琐，多步骤。升级后的绿麻雀网贷系统结合了现在P2P行业中最优质的注册、投资体验功能，简便了绝大多数步骤，使用户体验到最便捷的从注册到充值，再到投资的全过程。 第二，升级版强化借款审批流程。风控工作一直是P2P行业最重要，也是用户关注的首要问题。新一代绿麻雀网贷系统流程化的设计，从时间节点上保证了平台在哪个步骤做哪种风控监管，形成强大的制度化审核，保障平台优质客户，良性健康发展。 第三，升级版独创会员提醒机制。新一代绿麻雀网贷系统拥有独创的会员提醒机制，丰富了注册会员的提醒项目和提醒方式，可以是多选、全选，也可以是不选，投资者可以自由掌控，同时注册会员如果想要增加或者删减同样可行。灵活多变，多方式、多层次的提醒机制，几乎满足所有会员的知悉需求。 第四，升级版多重关联机制应用。绿麻雀网贷系统新版本拥有多重关联机制。包括公司内部业务人员与投资人之间的关联(经纪人机制)，公司管理者与业务人员的关联(团队长机制)，投资人之间的关联(推荐奖励机制)。极大的激发业务人员的积极性，方便了管理层对业务人员及投资人的管理，也刺激了投资人的连带推荐。 第五，为满足用户不断变化的多样性需求，绿麻雀网贷系统成立了“贷易推”事业部。移动互联经济中，用户体验已成关键。过去，企业创建品牌，多是向用户提供物质利益，在产品功能、设计、质量、价格上满用户需求。随着卖方市场变成买方市场，用户以品牌作为选择产品与服务的标准，更注重互动、人性化服务的消费体验，贷易推事业部的成立旨在整合打造“软件提供-咨询服务-品牌推广-效果营销”的全产业聚合圈。 用户表示，“绿麻雀科技做的已不只是系统，而是系统制作、运维和效果承销，三位一体的P2P产业链服务模式。相信未来，绿麻雀网贷系统会提供更多元、更细致、更具个性化的网贷定制服务。” ...
据株洲晚报报道，湖南工业大学多名大学生陷入分期付款骗局，趣分期、分期乐也卷入其中。受骗的主要是一些急需用钱的大学生，被骗的金额从几千元到上万元不等。这部分大学生在趣分期、分期乐、爱学贷等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。 虽然，网贷行业野蛮生长的时代尚未结束，不少大学生网贷和分期付款平台并没有完善的信息保密措施,使得大学生贷款受骗案件屡见不鲜，但其中不乏安全、正规的大学生贷款平台，能有效规避潜在风险，真正实现大学生安全借款。近期，据国内权威媒体《劳动报》报道，知名大学生借贷平台名校贷的坏账率基本控制在1%以内。 那么，名校贷是如何做到风险规避，实现大学生安全借款的呢？据名校贷相关负责人介绍，名校贷在保障学生安全借款方面做了制度和技术上的双重保障。 在制度方面，名校贷对审核人员包含审核、客服等人员定期进行信息安全培训。此外，与学生信息接触最密切的审核人员工作环境相对独立和安全，为妥善保管客户信息与交易资料创造条件。在审核过程中，采用各种方式有效识别客户身份，做到尽职调查。如在初审过程中，对用户身份证照片和视频形象进行严格比对，防止他人冒名顶替情况的发生，确保是借款人本人在自愿并非他人胁迫的情况下录制视频。一旦发现潜在重大借款欺诈行为，名校贷的风控团队会第一时间赶赴借款学生所在地进行实地调研分析和判定，将金融欺诈行为扼杀在摇篮里。 在技术方面，名校贷首创国际领先的大数据信用审批系统，可依据贷款人综合情况，配置科学合理的贷款额度，最低程度地降低道德和人为的操作风险。除此之外，名校贷为保障学生信息安全设置了三重技术保障，对用户信息进行加密处理外，还设置了防黑客入侵技术以及信息冗余备份，及时保障学生信息不被不法分子盗取。为了能够更好地识别学生是否为本人借款，名校贷在审核程序方面以本人信息识别和是否有借款历史为基础，通过核查学生学籍信息和在校信息确认借款是否为本人所为，未来则通过技术和审核相结合的脸纹识别和声音识别系统为借款安全提供更加牢固的安全保障。 名校贷始终坚持为大学生借款提供优质的安全保障，基于先进的大数据平台保护学生信息的同时，与芝麻信用、中国银联、阳光保险集团等金融企业合作，为学生的借款提供信用保障。众所周知，芝麻信用是国内首个设立“6月6日信用日”的个人征信系统，不管是机构还是他人，要查看芝麻信用分，都必须获得用户本人的授权，加上信用评估是直接以分值的形式呈现，以保护个人的具体信用信息和隐私。名校贷平台引进芝麻信用之后，平台的反欺诈能力将得到大大的提升，芝麻信用就像一个筛子，将个人征信等级低，甚至存在信用风险的借款大学生自动筛选出去，将个人信用等级较高的借款大学生保留，进入下一个审核环节，这无疑将为名校贷的自动审批系统添了一把利器，从而也在一定程度上填补了我国大学生征信系统的空白。 近日，名校贷母公司麦子金服成为上海金融信息行业协会首批会员，并与芝麻信用、东方财富等金融品牌一起当选为副会长单位。作为大学生安全借款的倡导者，名校贷始终以自身品牌建设为要，在为大学生借款服务的同时，专注大学生借款安全，为其提供借款保障。 ...
P2P网贷理财作为新颖的线上投资行业，将互联网与金融紧密的进行了结合，大大降低了交易成本，推动了普惠金融的发展。互联网金融也是传统金融行业的衍生物，风控实力对于平台发展来说依旧是重中之重，P2P作为互联网金融行业最具代表性的理财产品，风控是平台能否长久发展及是否能生存下去的核心。 时下在P2P网贷行业众多新生代理财平台频频崛起，频频退去。这正是因为平台风控实力不足以支撑平台的发展，导致后续出现的一系列问题无法得到解决，最终关门。这也是P2P网贷平台频频出现后退去的主要原因之一，所以投资人在选择平台上，看中平台收益的同时更要看中平台风控实力，这是保证投资安全的重要指标。 目前在行业中，拍拍贷、堆金网、陆金所在风控方面是做得比较好的，三家P2P网贷理财平台借助较强的风控实力，使得平台在发展上顺风顺水，且发展速度要比其他平台更快。以下为三家平台的风控团队组成及风控流程。 拍拍贷：拍拍贷的管理层均来自国内知名大学，拥有丰富的金融工作经验，及互联网技术操作经验，在网站技术及风控流程安排上均有独到的管理经验，为平台安全性提供了有力的保障。 风控流程：由于借款人的资信程度不一，由此各个项目的风险度也不同，为了使风险与收益合理匹配，拍拍贷独家开发了魔镜风控系统，其核心是针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。从AAA到F，风险依次上升。投资者可自行选择风险较高但收益也高或收益较低但相对安全的项目。 收益率：目前在12%左右，周期性久。 堆金网：由于该平台是国内第一家国际化的P2P网贷理财平台，在人员组成上与国内众多平台大不相同，堆金网的管理层大部分主要以国外金融资深人士及国内知名互联网公司技术精英组成，且网贷操作经验十分丰富。 风控流程：借款企业必须为给上市公司提供成熟产品的供应链企业，并有上市公司货款做担保。再由风控组对其提供资料层层审核，项目风险评估等，反复确认无疑后同意借款，必须说明的是该平台企业申请借款，通过率为三家中只选择一家借款，平台始终选择最优质的项目，让平台用户无后顾之忧。 收益率，目前平均在10%左右，最高15%以上，周期性均匀。 陆金所：陆金所是平安银行旗下的P2P网贷理财平台，在平安银行的支持下，陆金所拥有数十年综合金融的经验和来自于传统金融行业专业力量、人才的支持、雄厚的国资背景与资本实力以及广阔的业务来源。 风控流程：在风险控制上，陆金所发布的所有投资理财产品，都必将经过严格的审核，对借款方进行严格的资质审核，从制度、流程、系统等方面保证投融资双方的利益。 收益率：目前在8%左右，周期性久。 ...
中国证券网讯（见习记者 满乐）今年以来P2P网贷呈现出高速发展的态势，而这背后却是优质资产匮乏的现实。随着“资产荒”在金融市场迅速蔓延，网贷平台的战略也已从市场生存转向对优质资产端的抢夺。近日，不少投资者反映，目前很多网贷平台每日开放的标的多为2-3个，而热门平台通常只有上午才能抢到标的，网贷"标的荒"已经不期而至。 对于“标的荒”的产生，91金融联合创始人吴文雄表示，本身P2P公司普遍不缺乏资金，多数平台都在寻求一个安全的资金出口。当下网贷领域投资标的多是房地产，汽车，消费领域的贷款需求。其中，房地产汽车领域的贷款需求是相对稳定，在现有行情下很难持续性增长。而消费贷市场在中国风险较大，优质客户很难寻觅。仅就这几个网贷相对成熟的投资领域而言，资产量不会有较大变动。 另一方面，银监会公布统计的三季度主要监管指标数据显示，截至9月末，我国商业银行不良贷款11863亿元，不良贷款率1.59%。吴文雄认为，这也使得以银行不良贷款为主要资产来源的P2P公司意识到了风险压力。而中小企业抵押贷款、信用贷款、合同贷款等投资标的风险更大，不良率也在上升，出于平台自身安全考虑，多数网贷企业也在控制资产规模。 懒财网CEO陶伟杰则表示，目前“标的荒”出现的一个主要因素，在于网贷平台推出的产品给用户提供了不合理的收益，既想要保证资产安全又希望谋求较高的年化利率。“所以说有没有足够的标的资产供给，关键在于能不能铆钉一个合理的收益。” 陶伟杰直言，自己的平台还没有遇到“标的荒”的情况。据他介绍，懒财网的主要业务模式是信托受益权质押融资，即信托产品合格投资人(也就是平台上的借款人)，由于短期资金周转需要，以其购买的信托产品受益权份额作还款保障质押给债权人。 据东方财富Choice数据统计，截至11月末在今年中国经济处于下行区间的情况下，2015年信托新产品发行规模仍旧达到了833亿元。陶伟杰也向记者表示，涵盖了P2P网贷的互联网金融仅是我国金融体系中的一小部分，资产体量与其他金融领域相差甚远，这也是为什么懒财网可以较容易寻找到优质投资标的的原因。 “‘标的荒’的情形未来也会加速P2P网贷平台的洗牌”，吴文雄表示，在资产端没有严格风控的平台未来可能会不断自融，通过虚假标的维持成交量。因此“标的荒”将助力P2P网贷平台洗牌，“这也是市场理性的回归”。 ...
近期，以“网贷风向标”著称的网贷天眼平台又成功入驻了一实力网贷平台——得融在线，成为了网贷天眼鼎力推荐的P2P网贷平台。长期以来，网贷天眼平台一直通过来自网站本身和各专业频道的专业网贷资讯信息，让广大网贷投资者在投资过程中获得最真实而专业的分析资料，从而能够少走弯路，充分规避投资风险，网贷天眼也因此而成为了网贷行业的知名监督平台，各大平台也皆以能够获得网贷天眼的推荐为荣。此次得融在线能够成功入驻网贷天眼，足以证明了该平台的整体实力和投资价值。 记者从得融在线工作人员处获知，日前网贷天眼平台已经派工作人员到得融在线的注册公司，位于北京丰台区的华存天下电子商务(北京)有限公司处进行了实地考察，在考察了公司的进出资金数据、风控体系、本息保障计划等重要方面之后，肯定了得融在线平台的业绩与投资保障体系，从而与平台开启了合作关系，目前在网贷天眼推荐平台与广告栏目中都可以看到得融在线平台的身影。 得融在线工作人员告诉记者，长期以来，作为百姓投资理财和中小微企业及个人融资的重要渠道，P2P网贷为国内经济的发展做出了巨大的贡献，但是它却一直在鼓励与争议的过程中坎坷的发展着，究其原因是因为该行业始终没有获得政府相关部门的正式认可，缺乏监督以及具体监管细则的约束，所以在发展的过程中难免出现了一些问题，跑路平台、问题平台一直打击着投资者的信任，2015年，国家已经开始明确了支持P2P网贷行业的发展的态度，各项支持政策陆续出台，网贷行业迎来了前所未有的好时机，但是即使在年底的具体监管细则出台之后，已经发展到一定规模的P2P网贷行业仍会难以避免的出现一些不和谐因素，那么网贷天眼等第三方平台仍将会起到非常重要的监督作用，也会成为影响投资者方向的重要因素，所以得融在线平台对于此次同网贷天眼的合作是非常重视的，这对于平台今后的发展有着很重要的积极意义。 得融在线工作人员还告诉记者，与网贷平台的合作只是从外部因素推动了平台的发展，得融在线不会因此而停止脚步，无论是今年2月份与涞源县皇昕劝业担保有限公司签署战略合作协议，还是10月份与太平洋保险达成合作，为投融资用户购买“个人账户损失保险”，得融在线在为投融资客户的服务方面从来没有停止过脚步，在获得网贷天眼的助力后，得融在线将再接再厉，在充分保证投资人资金和账户安全的前提下，争取为投资客户创造更专业合理的投资项目，为有资金需求的借款企业和个人提供便捷高效的借贷服务，将网贷行业普惠金融、服务百姓的理念得以充分体现，为我国经济发展做出应有的贡献。 ...
临近年底，随着股市开启新一轮下滑行情，大量股民投资方向转向了互联网金融行业，特别是投资P2P网贷平台的股民大量增加。受困于P2P网贷跑路等负面影响，加之兑现高潮的到来，大量股民的转向投资并没有带给P2P预期的成交量，鉴于这种情况，已经有P2P网贷平台开始针对此现状开展了营销活动。 记者从P2P平台拉拉财富了解到，从12月1日开始，拉拉财富开展了一系列投资奖励活动。拉拉财富COO班良健表示，我们也关注到了拉拉财富用户中有很多从股市转移到我们平台上的投资人，相对于股市利好时期的收益，如今P2P的收益显然难以满足这部分的人胃口，但我们尽量在可控的成本范围内给予投资人更多的回报。“像拉拉财富一直以来以回馈用户为宗旨，我们把部分广告费用直接以返现的形式奖励给投资人，让投资人获利更多的同时，也通过口碑进一步宣传了平台”。 据班良健介绍，拉拉财富相比以往，年底推出了新活动，多重活动多重玩法，一方面寓乐于投资理财，让用户在拉拉财富平台上投资成为一种好玩的活动，而且可以获得不错的收益，另一方面也希望关注股市的投资人能够选择更为安全稳健的P2P理财，参与投资活动中也能获得奖励。 记者从拉拉财富了解到，拉拉财富12月份活动新手30天内完成1000元及以上投资，即可获得60元现金返现。新老用户推荐好友完成投资，推荐人可获25元红包奖励，不设上限。老用户首次单笔成功投资6月标、12月标（包括X计划）金额达到对应等级，返现奖金高达200元。 根据拉拉财富“克拉积分”兑奖规则，拉拉财富12月活动还有三万现金的终极奖励。在投资理财中，这也是很多P2P网贷平台开展活动营销的想法，在不增加投资人思维负担和理解难度的情况下，尽量以简易的方式开展活动，这样投资人才能够体会到投资中的乐趣，并提高投资人参与活动的积极性。 “目前，整个P2P网贷行业的竞争已经从理财端转向了资产端，”拉拉财富COO班良健表示，拉拉财富在中财沃顿和中泰富的大力支持下，无论是在资产端的供给上还是在赢取投资人的信任上都有着先前的优势，同时沐浴国家政策的春风，我们相信未来拉拉财富的发展前景非常光明，同样，在我们拉拉财富投资理财的用户也将获得不菲的投资回报。 ...
