近日，运营一年多的江苏网贷平台——久鼎创投，被投资者爆出提现困难。11月16日，平台发布《久鼎创投15年年底运营方案》公告，承认部分借款人存在资金流动困难，并已调整提现方案，同时表示已安排催收团队进行催收。 《中国经营报》记者登陆久鼎创投官网后发现，尽管平台出现了提现困难，仍继续每天在发布新标。同时，平台的线上充值采用宝付、贝付合汇潮支付进行充值，而线下充值则直接充值到平台法人龚明的个人帐户。此外，平台披露的借款合同中显示，借款方是向平台法人龚明借款，而非投资者。值得注意的是，平台还存在大量拆标行为。 基于此，记者致电久鼎创投欲深入了解平台现状。但其市场部人员对记者表示，“目前公司领导忙于处理平台的事，暂时没有时间接受采访，等情况好转后可以再另约时间。”不过记者发稿当天，陆续有投资者表示提现成功，但同时还有很多投资者表示没有回款。 提现困难 或因拆标所致 根据投资者反映，久鼎创投以前提现时财务审核后72小时之内到账，但是从月初便开始大面积的不给提现。 对于此次出现提现困难的原因，久鼎创投在《2015年年运营方案》中表示，由于时近年底，银行系统纷纷关闭放贷窗口，资金收缩，部分中小微企业过冬日益艰辛。久鼎平台上也有部分借款人存在资金流动困难，致使到期资金无法正常回笼。久鼎创投的应急资金已经在2个月前启动。但按目前情况来看，只是杯水车薪。 公告中还提到，“鉴于此情况已经发生，但久鼎管理层果断采取应急措施，安排催收团队前往催收现场了解动态及借款人资金信息，风控人员做到24小时监控借款人，保证平台正常运作。” 此外，平台还公布了详细的回款方案，提出将对利息做出调整，同时根据投资人投资总额，分档次，分批次解决提现问题。比如，账户总额低于1000 元的投资人，平台将自2015年11月17日~27日解决该部分投资人账户全部提现;账户总额大于1000元小于10000元的投资人，平台将自2015 年11月28日~12月7日解决账户总额10%的提现;账户总额大于1万元小于10万元的投资人，平台将自2015年12月8日~12月18日解决账户总额5%的提现等。 尽管平台表示已经安排催收团队进行催收，并出示了详尽的回款方案。不过维权群中的多位投资者却表示，至今仍没有提现成功。不过，截至记者发稿前，被安排在11月17日至11月27日，投资低于1000元的部分投资者在维权群中表示已经提现成功，而安排在11月28日之后回款的投资者们都在焦急的等待。 记者登陆平台后发现，在兑付危机尚未解决的情况下，平台每天仍在正常发布新标的。那么，平台是否有能力控制住其他尚未到期以及每天新发布标的的风险呢?针对该问题以及平台催收进展究竟如何等问题，记者曾多次致电久鼎创投，但平台客服对记者表示，领导层暂时没有时间接受记者采访。 此外，记者还发现，久鼎创投还存在大量拆标操作。例如 ，标的名称“生意周转，房产抵押(续)”被拆分成若干个期限不同的小标。同时，记者发现该借款人在平台还有一个名为“(约)生意周转，房产抵押(续)”的14万元借款标的尚未到期兑付。 一般而言，网贷行业的拆标包括两类：一种是拆金额，也就是一个大标拆成几个小标，比如一个1000万元的借款标的拆成10个期限相同的100万元的标;另一种是拆期限，将长期标拆成短期，如一年期标拆成4个3月期或12个1月期，滚动发行。 其中，拆期限比拆金额风险更大。期限拆标实质上就是借新还旧模式，一旦平台缺少新的资金投入进来或者原有资金撤离，平台的流动性风险就暴露了，将引发恐慌性挤兑。有业内人士表示，出现提现困难的平台，绝大多数都与拆标脱不了干系。 “平台此次提现困难，可能就与平台进行拆标有关。同时，同一借款人在前一个标的尚未到期还款的情况下，又再次发布新标的，其风险是否可控较难把握。”资深财经专家张朝阳对记者表示。 只涉支付通道 不及资金托管 资料显示，久鼎创投是苏州裕久鼎投资管理有限公司的线上理财平台。公司成立于2014年9月，注册资金1000万元，企业法人为龚明。目前，平台借出总金额1.64亿元，总代收2432万元，投资总人数3776人。平均年化约为18%，加不额外奖励，借款期限以1个月和3个月为主。 在今年7月18日发布的行业指导意见中，不但明确了P2P平台信息中介的性质，同时也指出，除另有规定，互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为客户资金存管机构。尽管监管细则尚未正式落地，是否P2P投资者资金一定要在银行进行存管也是一个未知数。不过，引用第三方支付机构进行资金托管，进而将投资者资金与平台自有资金相隔离成为行业内普遍做法。 久鼎创投的“安全保障”表示，“久鼎创投网定位信息中介平台提供方，坚决不设‘资金池’，投资人的资金都委托资信优良的第三方支付机构托管，所有资金与久鼎创投平台分离，第三方支付承担资金的保管与监督。” 不过，记者查阅平台相关网页并未发现资金第三方托管机构的相关信息。平台目前合作的三家支付机构分别是：宝付、贝付和汇潮支付。记者分别致电三家机构，宝付合汇潮支付的客服人员经过查询后对记者表示，久鼎创投仅在公司开通支付通道业务，不涉及资金托管。而贝付客服则直接对记者表示，公司仅有支付通道业务，并无资金托管业务。此外，久鼎创投在“安全保障”中提及的国有担保机构等也没有相关信息进行佐证。 除了资金托管不明之外，记者注册登陆后还发现，平台的线下充值直接指向平台企业法人龚明。有业内人士对记者表示，正规的线下充值应该是投资者直接将钱充值到平台借款项目公司的对方账户中，而非任何个人帐户以及平台账户，资金直接充值到法人个人帐户的风险也不言而喻。 此外，记者在查阅平台发布的标的后还发现，标的披露的借据中明确显示，借款方是向龚明即久鼎创投的法人借钱，出借方是龚明，而不是投资人。 对此，张朝阳表示，一般流程来讲，P2P平台的甲乙双方分别为借款人和投资者，平台则作为丙方出现，而已经成立的债权放在平台进行转让成交，原债权持有者可以是平台方，实际合同的平台签字人可以是法人，此方面政策方面并没有严格规定，但是转让成交行为需征得债务人的同意，且平台在手续方面需要完备债权转让的文字材料，并如实告知平台投资者。这种方式因涉嫌高危的自融行为，投资者应回避，而且相关指导意见也指出，平台只能作为信息中介，不能触碰相关资金，所以明显这种方式在政策落地后是不合法的。 ...
因一则“跑路公告”而震惊业界的P2P网贷平台鑫利源，又有了举动。25日，经济导报记者发现，鑫利源已将“跑路公告”悄然撤下，而平台网站已经可以正常打开。与此同时，其清盘公告中的截止提现时间也从10月31日变更为12月31日。 在中央财经大学金融法研究所所长黄震看来，“发布‘跑路公告’可以视为一种对投资人进行信息披露的方式，不涉及违法。实际跑路行为的发生才是违法。平台完全可以发布停业公告以及相关的后续安排。” 另有理财分析师对导报记者表示，从鑫利源方面最新的举动来看，其似有卷土重来之势。毕竟该平台体量很小，对于投资人影响较小。鑫利源官网公告信息显示，平台待收总额仅为301.66元。 平台体量小对投资人影响不大 在最新改动过的“清盘公告”中，鑫利源表示，由于运营思路出现问题，导致股东撤资。且线下业务产生坏账，加之前一段时间遭人恶意举报，遂决定清盘。“在此期间，会对系统及业务进行调整，重整旗鼓，具体整改完及重新上线时间另行通知。” 据了解，该P2P平台为日照鑫利源投资咨询有限公司所成立，今年5月18日试运行，8月3日正式上线。当时，鑫利源打出的口号是：“用良心去做平台，只跑步，不跑路。”然而，“不跑路”的口号喊出3个月后，鑫利源还是“跑路”了。 导报记者查询获悉，鑫利源的法人代表为刘永欣。个人简历显示，自2010年起，刘永欣一直从事民间借贷业务。该平台的副总经理亦参与过多年的民间借贷。25日，导报记者拨打鑫利源总经理刘永欣的手机，发现已无法接通。 鑫利源官网显示，该平台共有1390位投资人，20位借款人，借款总额为350.83万元。标的多为12天或1个月期的短标。 导报记者查询全国企业信用信息公示系统得知，日照鑫利源投资咨询有限公司注册资本为1000万元，为自然人刘永欣独资企业。该系统还显示，由于未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告，日照市工商局已将其列入经营异常名录，列入日期为今年7月15日。 9月10日，大公信用数据有限公司将22家网贷平台列入黑名单，其中就包括鑫利源。大公信用数据认为，鑫利源平台存在重大信息披露不充分、涉嫌设立资金池、债务人偿债能力无法评估等问题。不过，网贷之家研究院高级研究员张叶霞分析称，“对于投资者而言，该跑路平台体量很小，对于投资人影响较小。” 黄震也认为，因为是单一的小平台，该平台待收金额如果真的只有300多元的话，平台退出，借贷双方可以私下一对一继续债权关系，对于投资者影响不大。 此外，根据该平台公布的数据来看，平台基本上把投资人的钱还了。至于数据是否有水分，还有待核实。 年底催债现象普遍 风险点易爆发 如今，已经“跑路”但又放言“重整旗鼓”的鑫利源，办公区已空空荡荡，办公设备都被搬走。 不过，济南一位P2P从业者对导报记者表示疑惑：“该平台10月份已经清盘了，现在怎么还会发跑路公告?是网管恶作剧还是另有原因，目前不得而知。如今这家平台又把跑路公告撤下，更显得蹊跷。” 该人士表示，“从鑫利源发布清盘公告到跑路，总共上线运营3个多月，可能该平台一开始就没想过好好经营，或者说没想好怎么经营。此事件说明P2P行业缺乏严格监管，圈钱跑路的违法成本太低，以至于跑路失联等对于从业人员而言形同儿戏。” 正如其所言，因经营不善或原本成立目的就不单纯，使得P2P平台出现跑路、停业或提现困难的现象越来越严重。统计显示，截至今年10月份，P2P问题平台累计数量已有上千家，占整个平台数量的30%，涉及金额高达140亿元，受影响投资人数超过20万人。 为防止被追债，P2P平台跑路一般都悄无声息。待投资人发现不对劲，平台方早已人去楼空，资金无法追回。 网贷之家提供的数据显示，截至10月底，我国正常运营的P2P平台为2520家，环比增加4.26%。与此同时，累计问题平台达到1078家。由此，P2P网贷行业累计平台数量达到3598家。值得关注的是，10月份全国问题平台数量下降到47家，问题发生率再次刷新今年最低值。 但上述受访人士认为，年底P2P平台待收压力较大，运营风险增大，投资人的风险也增加，不排除跑路现象在年底前后出现激增的情况。毕竟网贷市场有明显的季节性特征，年底投资人的赎回资金需求增加，借款人(多是借款企业)年末盘点，对资金需求又高于以往时点，因此这将对一些新的、小的平台带来资金压力。 黄震也表示，年底催债是普遍现象，会导致风险点的爆发。不管是民间借贷还是互联网金融平台，都存在这种情况。 其次，平台年底跑路也和P2P产品周期有关。现在产品期限基本以3个月或者6个月居多，年底多为集中到期的时点。 再次，如果一些平台不规范，有资金池或者自融行为，一旦投资人集中提现，会出现挤兑现象。 一旦跑路追回损失可能性较小 刑事报案或更有效 包括山东在内的一些区域，去年底开始涌现大量的P2P借贷平台，而平台激增后又经历异常的快速发展，最终导致问题在今年六七月份集中爆发。”济南一位P2P平台负责人对经济导报记者称，按以往的趋势看，从现在到年底，或迎来问题平台爆发的高峰期。 据了解，由于投资人年底对资金回收的需求比较强烈，集中提现易造成准备不足的平台资金链断裂。不过，也有部分平台由于其他原因而跑路。“很多平台在年底的时候会进行盘整，比如股权投资人撤资，导致平台倒闭。”中央财经大学金融法研究所所长黄震表示。 对于投资人来说，一旦P2P平台跑路，追回损失的可能性较小。“投资者可以选择的法律途径，一般为刑事报案或者民事诉讼。”相关P2P平台的法律顾问分析说，民事诉讼存在判决执行问题，P2P平台跑路后找不到负责人，很难执行到位。而一旦刑事报案立案，法院则不会再接受民事诉讼请求，只能依靠公安机关以诈骗或非法集资立案侦查，看能否追回部分损失。 网贷之家专栏作者萝卜兔提醒投资人，如刑事顺利立案，协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等的方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，可优先满足原告的诉求。 ...
武汉财富基石投资管理有限公司曝出兑付危机。公司所属基石资本集团旗下财富基石和基石在线网贷线上线下双轨道运营。基石在线网贷平台上显示，该平台已上线运营483天，累计投资金额12.58亿元，用户总收益1990万元，累计注册总人数超过7.5万人。最近一项投资标的发布日期为11月17日。 这两天，武汉几万名武汉财富基石投资管理有限公司(下称“财富基石”)的投资人，心情就像天气一样，冷到了冰点。武汉地区最优影响力的财富基石宣布旗下理财产品无法兑付。 从昨天(11月25日)开始，一众投资人开始聚集到湖北省政府、武汉市政府和财富基石在市内的营业点，要求财富基石及背后的房地产商武汉华氏地产集团偿还投资本金和收益。记者获得的多个视频显示，今天上午在位于武汉市武昌区洪山路的湖北省政府门前，大批投资人高喊“还钱”的口号。 据现场参与维权的投资人告诉《中国经营报》记者，今天大约有1000人聚集到湖北省政府门口，而昨天约有200人来到武汉市政府寻求解决答复。得到的答复是到信访部门表达诉求。 随着事件的不断发酵，融资投向的项目开发商——武汉华氏地产集团(下称“华氏地产”)也逐步浮出水面。也正是华氏地产旗下项目被查封无法销售回笼资金，直接导致了这次兑付危机。 财富基石在一份《关于推介产品延期兑付的协调函》称，项目方被法院查封43亿元资产导致无法实现正常销售导致资金短缺，再次公司推介的基金等产品无法按期兑付。 单人最多投资超过1200万元 11月24日，财富基石一纸公告，打破了所有投资人的平静生活，也将延迟近一年的涉嫌非法集资问题正式推到前台。 “因融资方近期所开发的项目由于多种原因无法实现正常销售导致资金短缺，造成财富基石推介的基金等产品可能无法按期兑付。”财富基石在向投资人发出的公告中称，基金公司已进场锁控项目方资产、账户等相关各类资产，同时已向湖北省及武汉市政府相关部门汇报，成立了协调组加快商议资产处置方案。 一时间，财富基石破产、跑路的传言在投资者中迅速传开。 “我投资几十万在武汉财富基石投资有限公司，突然间说破产了，这是我儿子的结婚所有的积蓄，儿子己快结婚了，我该怎么办。”一位投资人告诉记者。据其介绍，他一共在财富基石投入25万，之前的投资回报一直正常兑付，能获得8.8个点的投资回报，但11月20日开始停止兑付投资收益。 “我们目前得到的信息是，武汉一共涉及到7万多名投资人，投资最少的是5万，涉及金额估计超过50亿元。”上述投资人表示，其中很多人都是上了年纪投资人，“棺材本”都在里边了。不过这一数据尚未得到权威部门及财富基石方面的确认。 事实上，早在今年年初，就有媒体曝出财富基石金融理财项目高收益背后暗藏极大风险，不过被公司迅速“和谐”，并借助武汉多家本地媒体发布声明，平息质疑。 财富基石隶属于基石资本集团，并形成了财富基石和基石在线网贷线上线下双轨道运营的模式，目前在全国共有30多家线下实体店，其中大部分位于武汉市区。 记者在基石在线网贷平台上了解到，该平台作为网络投融资信息服务平台，已上线运营483天，累计投资金额12.58亿元，用户总收益1990万元，累计注册总人数超过7.5万人。 根据基石在线网贷平台公布的投资排行榜数据，门店投资单人投资最多的为1228万元，线上投资最多的为349.5万元。 位于武汉市武昌区民主路624号华润置地一楼的财富基石门店一位高级理财师现在觉得自己业绩不好成了一件值得庆幸的事情，“只是可惜，金字招牌倒了”。 “现在最庆幸的是还好我的业绩做的不好，在投9个客户，大概接近100万。今天还是硬着头皮去了营业部，接待了三个客户，然后给所有的客户打了一遍电话，信誓旦旦给了上面吩咐下来的承诺。”上述理财师表示。 华氏地产集团为幕后资金使用方 随着事件的不断发酵，融资投向的项目开发商——武汉华氏地产集团(下称华氏地产)也逐步浮出水面。 官方资料显示，武汉华氏地产集团是中国华氏国际(控股)集团有限公司旗下一家以房地产开发为主的多元化综合性专业集团，目前开发项目包括香港路中华城、汉阳四新新区中华城、楚宝街中华城、辽宁盘锦辽滨中华城等多个“中华城”。 “华氏集团与华中地区民间金融巨头——武汉基石资本集团达成战略合作伙伴关系，借力于金融的羽翼，开启了发展新纪元。”华氏地产官网如此介绍与基石资本的关系。而财富基石办公地点也位于香港路华氏百货7楼。 不过据当地人士介绍，财富基石本身就是华氏集团投资的公司，用理财产品的名义融资用于旗下项目开发。“当然，华氏地产不会承认这种关系，最多宣称是合作关系。” 上述人士介绍，华氏地产的主要现金流来源于香港路中华城，地下空间与香港路地产与地铁无缝对接，地位位置优越。 早在去年，华氏地产就被爆旗下中华城项目将百货商场“虚拟分割”成200多个小商铺，吸引投资人以“凑份子”的方式投资。具体方式为，中华城将华氏国际广场商铺分割为200多个6.63平米的虚拟商铺，总价20万左右，投资20年。具体操作方法为，先签订使用权转让合同，再交给华氏商业公司委托经营，但并没有产权登记，并可获得8%—12%的商铺收益。但彼时被指涉嫌违反住建部“禁止商铺售后返祖及承诺汇报”的规定，投资收益也很难保障。 财富基石在一份《关于推介产品延期兑付的协调函》称，项目方已开发完成的项目在2012年由于经济纠纷导致要求查封标的6000万，而被法院查封43亿元资产导致无法实现正常销售导致资金短缺，再次公司推介的基金等产品无法按期兑付。 武汉房地产业内人士表示，在地产业内，也有很多地产公司，自己成立金融公司，为项目输血，一旦项目销售或建设停滞，金融公司也就随之破产。表面风生水起的金融理财产品也埋藏下巨大的风险。 根据上述《协调函》，财富基石表示，公司已向湖北省及武汉市政府相关部门汇报，成立了协调组加快商议资产处置。并推出了两套资产兑付处置方案，1、投资人可到项目部选择与投资本例相对应价值的住宅、商铺或写字楼(预计时间在3个月左右)；2、投资人要求接受现金，将在项目可供房产选择后的项目回款或者剩余房产处置后统一现金分配(预计时间在6个月左右)。 据上述理财师介绍，财富基石没有跑路，三个月内照常营业接待客户但不卖理财产品。由于项目方房产预售证被政府扣押导致销售回款滞后，年底到期基金产品无法完成兑付，现已向省政府申请资产保护，并控制了项目方固定资产，将在一个星期后完成对项目方资产价值评估，三个月内变现兑付所有财富基石客户本金及收益。目前财富基石在投16亿，项目方资产初步评估达60亿，资过于债。 对于更多信息，记者向财富基石一位媒介负责人求证，未获回复。而华氏地产电话一直无人接听。 ...
近日，有海外媒体报道， 中国上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下简称“陆金所”)正在筹划首次公开招股事宜，目前已聘请摩根士丹利和高盛集团来领导本次IPO相关准备工作。按照时间表，公司最快于明年5月～6月间递交陆金所IPO申请，预计本次融资规模最高达50亿美元。 “高盛集团在7月份已全面接管相关工作。按照当下时间表，如无意外陆金所将于明年5月-6月期间递交IPO申请。”平安集团一知情人士对21世纪经济报道称。《华尔街日报》援引知情人士的消息称，预计本次陆金所IPO最高融资规模有望达50亿美元。 据一接近陆金所知情人士透露，目前其IPO路上仍有两个难题待解：其一，组织架构不稳定，高管人员流动较大；其二，其产品线、业务线的更替较快，高管团队对业务开展类别的主观性较强。 今年8月，曾有媒体报道陆金所高层大换血。陆金所自2011年9月成立以来，4年内换了4任总经理，近2年内7位副总经理相继离职，其现有的高管团队中一半为今年新的空降成员。 同期，今年陆金所的组织机构亦历经了数次变动：2015年5月陆金所先是将旗下P2P业务剥离至普惠金融事业部；8月平安集团将普惠金融事业部作价19.5亿美元转让给陆金所控股，形成了“大陆金所”+“小陆金所”的新格局。 “频繁变动的组织架构和高管团队，对陆金所IPO绝非利好，董事会在讨论相关议题时亦曾出现过分歧。今年三季度前陆金所一系列大刀阔斧的变革，便是要为上市肃清前端的障碍；预计现阶段至明年三季度，其高管团队、组织机构不会再有明显的变动。”前述知情人士对本报透露。 他进一步称，“而产品线和业务线变更较快，亦是陆金所准备IPO期间需厘清的问题之一。过去陆金所在开展业务时，管理层的主观意愿较强，不少产品、业务在跟机构敲定后即马上落地，但‘来得快去得也快’，曾有部分业务尚处试验阶段亦被随即叫停。”不过，这也是创新型公司常有的现象。 今年4月，其时小陆金所宣布获得4.85亿美元融资，估值接近100亿美元。而在8月注入普惠金融事业部后，陆金所再度频频放风：做P2P平台的“人民公社”、与30家知名私募基金公司签署合作备忘录、拓展基金销售业务等，均旨在进一步提高其估值。 根据先前发布的陆金所三季度报告，公司累计注册用户数近1500万，前三季度总交易量9264亿元，同比增长9倍，个人零售端交易量3174亿元，同比上涨超过6倍；其中P2P交易量299亿元。 毫无疑问，当下的陆金所交出了一份业务高速增长的成绩单，但最终资本市场和投资者对此会如何评判？仍有待揭晓。而据平安集团一知情人士透露，内部对大陆金所预期估值逾200亿美元。 8月21日，在中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“中国平安”)2015年中期业绩公布会上，中国平安副总经理、首席财务官姚波首次披露，公司正在规划陆金所的IPO事宜。这也是平安集团首次公开承认陆金所的IPO计划。 ...
据《华尔街日报》报道，点融网正与韩国十大财团之一的韩华集团合作，双方将联手成立一家合资公司。点融网CEO苏海德称，点融网选择韩国为其进军的首个海外市场，主要因为韩国较高的移动互联网普及率和良好的监管环境。 11月27日消息，据《华尔街日报》报道，尽管中国的互联网金融市场仍处于扩张的初期阶段，但一些初创企业已经在拓展海外业务。 据悉，点融网正与韩国十大财团之一的韩华集团合作，双方将联手成立一家合资公司，利用点融网的技术在韩国提供贷款和其他网上金融服务。 两家公司计划明年年初成立合资公司，这将是点融网的首个海外业务。点融网表示，有关该合作的财务细节尚未确定。在中国，点融网运行一个在线P2P平台，为借款人和潜在贷款人牵线搭桥。该公司表示，该平台目前已拥有30万活跃的贷款人。 周四，点融网CEO苏海德(Soul Htite)通过一份电子邮件发表声明表示：“我们认为，我们在中国的业务将继续增长。我们只是冰山一角，中国(在线借贷市场)还有很多机会。同样，包括韩国在内的周边国家也有很多机会。”苏海德曾多次创业，2006年与他人共同创立了美国在线借贷平台LendingClub。2012年，苏海德与来自上海的基金经理和律师郭宇航共同创办了点融网。 在韩国，韩华集团旗下拥有广泛业务，其涉足的行业包括制造业、建设业和金融服务等。 苏海德称，点融网选择韩国为其进军的首个海外市场，除了其它因素，该国较高的移动互联网普及率和良好的监管环境，使该国成为对在线金融服务企业有吸引力的市场。 在过去一年，中国的P2P借贷行业增长迅速，一些领先的初创公司从风投基金和其他策略性投资者那里获得大量资金。今年8月，点融网宣布完成2.07亿美元C轮融资，由渣打银行和中国互联网金融科技基金(CFF)领投，其它投资者包括渤海租赁和老虎基金等。据知情人士透露，在最新一轮融资中，该公司的估值达到10亿美元。 日前，苏海德在接受《华尔街日报》采访时表示，点融网很有可能在明年3月进行下一轮融资，将寻求至多5亿美元的资金。同时表示，点融网暂时还不会考虑IPO。 ...
陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻最近在接受《第一财经日报》专访时，首次披露了陆金所具体的风控体系架构。杨峻表示，陆金所在风控上既对标商业银行模式，又充分考虑互联网经营的特点，信用评级、信息披露等方面都是陆金所风控的重要关注点。 “无论是互联网金融也好，传统金融也好，最后成与败决定于它的风控水平。陆金所作为一个平台媒介，理论上来说是不承担刚兑责任的。但为了提升平台价值，我们一方面要确保资产提供方找到适合的资金，一方面也要确保投资方的投资与其风险偏好匹配。”杨峻称。 陆金所的目标是要建立一个全过程的、立体化的风险管理体系。目前，这套风险管理体系已初步成型，大部分将于年底前上线。这套体系共包含七个元素，被杨峻称为“七步成诗”。 第一“步”：风险政策制度框架体系。据杨峻介绍，陆金所成立了专门的风险政策部门，对所有交易对手和产品引入都制定了明晰的风险政策指引，所有业务必须在制度框架内运行。 第二“步”：信用评级。不久的将来，投资者如果登陆到陆金所平台，就会发现每个产品都会显示明确的风险标识。这个标识背后代表的就是陆金所的内部评级结果。事实上，两年前陆金所就已成立了信用评级部门，对交易对手和产品进行主体评级及债项评级，对于有外部评级的标准化产品也会建立映射模型换算成陆金所自己的风险评级。评级结果除了用于定价外，也会实时向投资者披露。具体来说会用星级来展示产品的安全度，比如5星级产品代表安全程度最高。 第三“步”：信息披露。“和传统商业银行不同，信息披露是互联网平台一个非常重要的风控内容。”杨峻说。其实类似风险提示在许多互联网金融平台上都会出现，但一般都为“标准化”语言。对普通消费者来说相对晦涩难懂，很少有人真正去阅读。不过，陆金所追求的是差异化的风险提示，即针对每一个不同的产品，将其内部评级、底层资产、主要风险、还款来源、保障措施都一一列明，并且用互联网化的语言传达给用户。 第四“步”：投后预警监控。“和一般的中介平台不同，我们认为，双方交易的达成只是我们工作的第一步。”据杨峻介绍，陆金所拥有一套自主开发的预警系统，系统内设定有财务及非财务的指标，对所有在售资产至少每三个月会进行一次检视，一旦发生异常将自动预警。同时对于一些非标资产的所投项目，也会有投后团队进行定期的实地检查。陆金所将根据检查的结果实时调整评级，并动态向投资者披露。“一旦项目发生问题，在项目的各个债权人之间，谁能感知得早、预警得早，受到的损失就会相对较低。” 第五“步”：风险管理系统。杨峻称，陆金所正在打造覆盖全产品线、整个产品生命周期的风险管理系统，实现风控的标准化、智能化、模型化。年底系统上线后将大幅提升陆金所风险管理工作的效率和效果。 第六“步”：风险评价体系。“其实在金融企业里，风控不应该是一个中后台的服务或者管理部门，实际上风控应该起到引领作用。因此，在陆金所风控的触角将伸入前台。”在陆金所，风控人员会被内嵌至前台业务单元中，而前台销售人员的KPI(绩效指标)中甚至有20%是风控的内容。“这就决定了业务人员在做业务时必须将风险摆在第一位，同样的业务量陆金所会根据不同的风险程度给予业务部门不同的业绩评价。” 第七“步”：资产、资金的精准匹配。“这是我们整个风控体系最终要实现的目标，也是我们作为一个平台的最终价值体现。”据杨峻介绍，陆金所在资产端将根据内部评级进行风险分类;而在资金端，陆金所也将对投资者进行风险分类，采取的方法除了传统的问卷方式以外，还将运用互联网大数据技术进行持续分析，保证分类的准确性。陆金所已建立产品与投资者风险适配系统，确保资产提供方能够获得符合其所需要的资金，同时投资者都能买到适合其投资风格与风险偏好的产品。 但值得注意的是，对于一个互联网平台来说，客户体验是至关重要的。如此复杂的风控系统和规则设置是否会对客户体验造成影响将成为摆在杨峻面前的一道难题。对此，杨峻坦诚，在上述的风险揭示、投资者分类、业务人员KPI设置等方面，内部也有过不少争论。事实上对业务量也确实会产生短期影响。根据陆金所的内部测算，短期内，这套庞大的风控体系可能会使陆金所的业务量下降10%-20%。“牺牲掉的交易量，实际上就是不应该产生的交易量。长期来看，反而是保护了投资者，提升了他们的体验，因为这么做事实上是帮助投资者挡掉了不适合他们的产品。平台的核心价值反而更加凸显”杨峻称。 据杨峻介绍，跟一些动辄“跑路”的P2P平台相比，陆金所平台上的资产到目前为止还没有出现过一例无法兑付的风险事件。 “但是我要强调一点，再严格的风控也并非意味着零风险。我们所能做的就是通过风控严格准入项目，做到资金、资产精准匹配，在风险控制与客户体验中找到最佳平衡点，一旦发生问题能够及早识别风险，减少投资者损失。这也是陆金所在行业‘大浪淘沙’中‘活下去’的安身立命之本。”杨峻表示。 目前，陆金所平台上除了传统的P2P业务，还有基金、保险、现金管理等其他类型各种固定收益和浮动收益投资理财服务。由于不同服务之间具有差异性，投资者可以根据市场情况以及自身风险承受能力，及时地调整自己的投资策略或者资产配置。 ...
11月25日晚，P2P平台友友贷在官方网站发布通告称，由于借款人未能及时回款，导致公司资金链紧张。 经网贷之家工作人员联系该平台人员，该平台目前处于提现困难状态。 在公告中，友友贷公司拟采取的措施包括： 1.公司将所有待还款标做提前回款操作。 2.账户总额少于2000的投资人，将于12月25日前一次性解决提现。 3.开通余额转让功能，投资人可自行协议转让。 4.公告同时称，公司目前正在与增资方洽谈增资方案。若增资完成，后续将推出投资者债转股协议。投资人账户总额大于2000元按80%进行余额转股，同时开通股权交易系统，股东可自由交易股份。公司也打算在未来将进行股权回购。 以下为公告原文 公司资料显示，友友贷前身为厦门友友贷网络科技有限公司创办的P2P网络平台，2012年12月30日上线。友友贷的服务主要覆盖福建省厦门市及周边、西安市及新疆乌鲁木齐市。 根据网贷之家数据显示，友友贷截止到平台提现困难日期2015-11-23统计数据为：历史待还：25187136（元）；投资人数：2622人；借款人数：129人；待收投资人数：66人。由于平台频繁改版，部分历史标平台网站未公布，导致数据获取比平台实际统计数据偏少。另外平台公布的借款人和投资人均加密，会导致人数相关统计数据比实际偏少。 ...
据投资人在网贷之家论坛爆料，山东P2P平台鑫利源跑路。让人哭笑不得的是，该网站在11月23日发布了“跑路公告”，网友表示，这网站够“实诚”。 网贷之家登录该平台官网，发现虽然该网站仍能打开，但加载速度非常慢。其网站最新的三封公告分别为“跑路公告”、“清盘公告”、“鑫利源定于8月3日正式上线”。 “跑路公告”，只有空荡荡的办公室照片，无任何文字。而10月1日发布的“清盘公告”称，因运营思路出问题，导致股东撤资，经慎重考虑后决定清盘，所有的提现于10.31日之前处理。 鑫利源官网首页显数据显示，该平台待收金额仅为301.66元，平台借款人数为20人，理财人数为1390人。据全国企业信用信息公示系统显示，该企业于2015年7月15日被列入经营异常名录。 最新公告列表 11月23日发布的跑路公告 10月1日清盘公告 鑫利源企业公示信息 鑫利源跑路前照片 ...
据爆料，今年7月善林金融涉嫌虚假宣传等违规行为，被上海市工商管理局罚款55万元。而资料显示，该平台曾在今年4月和5月大规模在央视以及各大卫视宣传，央视新闻联播前的广告位被认为是央视一套最黄金资源，宣传花费不菲。 记者查询全国企业信用公示系统确认，善林金融确实被上海工商局罚款55万元。 行政处罚书中主要涉及事件： 一、自2014年起，当事人下属中环广场营业部在日常经营活动中，为拓展业务，发展客户，由其团队经理等相关人员通过QQ网络平台购买、向房产、金融、保险、汽车4S点等相关从业人员收集等方式收集个人信息，统一管理并组织理财师按名单信息逐一电话推销当事人的P2P理财产品。当事人上述收集、使用个人信息的行为，均未取得消费者同意。 二、当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信(北京)信用评估中心购得“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。 另当事人在宣传资料上称 ：“善林公司还积极参与市政建设，贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容,事实上当事人未投入资金参与上述项目,该宣传内容与事实情况不符。 三、当事人下属中环广场营业部等九个营业部均未办理分公司营业执照。 附件：行政处罚决定书(全文) 沪工商检处字〔2015〕第320201510152号 当事人：善林(上海)金融信息服务有限公司 注册号：310141000023694 住所：中国(上海)自由贸易试验区基隆路1号裙楼3层B部位 法定代表人：周伯云 注册及实收资本：12,000.00万人民币 经营范围：金融信息服务(除金融许可业务)，资产管理，投资管理，投资咨询、财务咨询(不得从事代理记账)、贸易咨询、企业管理咨询(以上咨询均除经纪)，市场信息咨询与调查(不得从事社会调查、社会调研、民意调查、民意测验)，企业形象策划、会务会展服务、电子商务(不得从事增值电信、金融业务)，设计、制作各类广告，接受金融机构委托从事金融信息技术外包，接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融知识流程外包，网络科技(除科技中介)和计算机技术领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，企业登记代理，证券、保险咨询(不得从事金融、证券、保险业务)。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。 本队承办的当事人涉嫌侵犯消费者合法权益、虚假宣传、擅自变更登记事项一案现业已调查终结，查明违法事实如下： 一、自2014年起，当事人下属中环广场营业部在日常经营活动中，为拓展业务，发展客户，由其团队经理等相关人员通过QQ网络平台购买、向房产、金融、保险、汽车4S点等相关从业人员收集等方式收集个人信息，统一管理并组织理财师按名单信息逐一电话推销当事人的P2P理财产品。当事人上述收集、使用个人信息的行为，均未取得消费者同意。 二、当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信(北京)信用评估中心购得“中国互联网金融行业AAA级信用企业”、“中国质量信用AAA级企业”和“全国315质量服务客户满意诚信企业”三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。 另当事人在宣传资料上称 ：“善林公司还积极参与市政建设，贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容,事实上当事人未投入资金参与上述项目,该宣传内容与事实情况不符。 三、当事人下属中环广场营业部等九个营业部均未办理分公司营业执照。 以上事实，有下列证据证明： 证据组一、当事人营业执照、授权委托书相关人员身份证复印件，证明当事人主体资格、授权委托情况以及相关人员的身份; 证据组二、现场笔录及政务公开书一份，证明在当事人下属中环广场营业部现场检查的情况。 证据组三、当事人副总裁王某、市场部经理何某某、当事人中环广场营业部经理王某某、团队经理张某某、叶某某、邓某某、华某某、王某某、理财师刘某某、杨某询问笔录，证明当事人非法获取及使用客户名单及虚假宣传的事实; 证据组四、当事人副总裁王某询问笔录，证明当事人下属九个营业部均未办理分公司营业执照的事实; 证据组五、当事人提供的《出借咨询及管理服务协议》复印件，证明当事人与客户签订的服务协议的情况。 证据组六、当事人的客户名单、当事人下属团队经理购买名单的聊天记录及支付信息截屏打印件、当事人团队经理电脑中打印出来的日报表打印件;经当事人签字盖章确认的团队经理电脑中个人信息名单刻录光盘(序列号：eip301015620B18)，证明当事人非法获取及使用客户名单的事实; 证据组七、当事人团队经理和理财师提供的公司宣传资料和培训资料、当事人提供的公司介绍复印件及提供给各营业部的彩页宣传资料，经当事人签字确认的铜牌照片确认表，当事人提供的信用证书申请表及相关支付凭证复印件，证明当事人虚假宣传的行为。 证据组八、当事人提供的房屋租赁合同复印件、费用支付的发票复印件，证明当事人开设九个营业部进行P2P理财产品的推广。 本队认为：一、当事人在未经消费者同意的情况下，擅自收集和使用消费者个人信息，侵犯了消费者个人信息应受法律保护的权利。该行为违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条第一款“经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息”之规定，构成了侵犯消费者合法权益的行为。 二、当事人为了获得相关信用证明，提升公司形象，在未参与评选的情况下，仅仅通过购买的手段获取了相关信用证明，客观上误导了消费者对公司信用度的正确判断;在对外散发的公司宣传资料中使用了与事实严重不符的内容，其行为客观上误导了消费者对公司实力和规模的正确判断。该行为违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条第一款“经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传”之规定，构成了虚假宣传的行为。 三、当事人未经工商部门核准登记擅自设立九个营业部开展经营活动。该行为违反了《中华人民共和国公司登记管理条例》第四十八条第一款“公司设立分公司的，应当自决定作出之日起30日内向分公司所在地的公司登记机关申请登记”之规定，构成了擅自变更登记事项的行为。 综上：一、对当事人侵犯消费者合法权益的行为，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条第一款第(九)项：“经营者有下列情形之一，除承担相应的民事责任外，其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，依照法律、法规的规定执行;法律、法规未作规定的，由工商行政管理部门或者其他有关行政部门责令改正，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款，没有违法所得的，处以五十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照：(九)侵害消费者人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的”之规定，鉴于涉案的个人信息数量极为庞大，以及违法行为直接对应的违法所得难以认定，决定处罚如下： (一)责令改正; (二)罚款人民币肆拾万圆整。 二、对当事人虚假宣传的行为，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十四条第一款 ：“经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款” 之规定，鉴于当事人虚假宣传行为的传播范围大，受众面广且情节较为恶劣，决定处罚如下： (一)责令当事人停止违法行为; (二)罚款人民币壹拾伍万圆整。 三、对当事人擅自变更登记事项的行为，根据《中华人民共和国公司登记管理条例》七十三条第一款“公司登记事项发生变更时，未依照本条例规定办理有关变更登记的，由公司登记机关责令限期登记;逾期不登记的，处以1万元以上10万元以下的罚款。其中，变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动，情节严重的，吊销营业执照”之规定，责令当事人在30日内向分公司所在地的公司登记机关申请变更登记。 上述三项罚款合计人民币伍拾伍万圆整。 行政处罚的履行方式和期限： 于收到行政处罚决定书之日起十五日内，携带《缴纳罚款、没收款通知书》，将没收款和罚款交至本市工商银行或者建设银行的具体代收机构。其中，逾期缴纳罚款的，本队可依据《中华人民共和国行政处罚法》第五十一条第(一)项的规定，每日按罚款数额的百分之三加处罚款。 当事人如不服本处罚决定，可在接到《处罚决定书》之日起六十日内，向上海市工商行政管理局申请行政复议，也可以在六个月内直接向人民法院起诉。 逾期不申请行政复议或者不向人民法院起诉又不履行行政处罚决定的，本队可以依法强制执行或者申请人民法院强制执行。 根据《企业信息公示暂行条例》和国家工商行政管理总局《工商行政管理机关行政处罚信息公示暂行规定》的有关规定，本队将通过企业信用信息公示系统、门户网站、专业网站等公示行政处罚信息 ...
11月24日，拍拍贷与招商银行资金存管发布会在沪举行。会上，拍拍贷宣布，与招商银行就P2P交易资金存管服务达成合作协议，未来客户资金将逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金划付服务。此举意味着，拍拍贷成为首家与招商银行开展资金存管合作的P2P平台。 今年7月，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中首次明确从业机构应当选择银行建立第三方资金存管制度，此后，央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中又要求支付机构不得为金融机构以及从事金融类业务的非金融机构开立支付账户，寻求直接与银行进行资金存管合作成为P2P行业的风向标。 拍拍贷CEO张俊称，此次与招商银行达成资金存管合作，顺应了监管的合规性要求。 “P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿” 招商银行上海分行副行长崔家鲲在发布会上表示，《指导意见》明确规定银行为P2P资金的唯一合格存管方。由于资金存管业务不占用银行资本，还可以带来一定中间业务收入，所以，这一规定将为招商银行带来丰厚的利润商机。在利率市场化不断推进和银行利润受到挤压的情况下，P2P资金存管将成为商业银行亟待开采的金矿。同时，参与资金存管业务，为平台上的用户做好资金存管服务，也有助于互联网金融行业自身健康发展。 他坦言，互联网金融的发展是大势所趋，银行作为传统金融机构绝对不能缺席这场盛宴。“如果抓不住机遇，就是挑战;抓住了，就是银行发展新的空间。” 他进一步表示，《指导意见》发布之前，招商银行上海分行一直在思考如何介入到P2P平台的资金存管业务，并进行了相关的论证与研讨，且组织成立了项目组，制定了方案、开发了系统。 而对于此次选择拍拍贷作为招行首个P2P资金存管的合作伙伴，崔家鲲指出，一方面，认可拍拍贷纯线上的业务模式，符合监管层要求的“信息中介”定位，合规性更强;另一方面，考虑到拍拍贷服务的互联网人群和消费金融巨大的市场潜力，看好平台的业务成长性。 据了解，近两年，存管类业务是招商银行培养的新业务增长点之一，并在技术、系统和服务等方面均积累了丰富经验。 招行资金存管业务的门槛是啥? 对于合作门槛，据招商银行上海分行战略客户部总经理助理阮元透露，“首先，是平台的规模。我们会选择行业排名靠前的P2P公司进行合作。另一方面，我们对P2P平台的市场美誉度有要求。” 他进一步表示，“比如注册资本的要求、管理团队需具有金融背景，这些是可以量化的，但不是绝对的。P2P平台可能有别的地方特别优质，也可以作为合作伙伴之一。” 就费率方面，据阮元透露，招行的P2P资金存管业务与目前主流市场其他银行差不多。“拍拍贷作为重要战略合作伙伴，也是有一定的优惠。” 他同时指出，投资人应注意到如果P2P平台选择了银行做资金存管，银行并不会对本息做保障。(网贷之家 文/牧晨) 【延伸阅读】拍拍贷与招行的资金存管项目，是什么鬼? 据了解，拍拍贷与招行此次合作的存管项目，除了将用户资金与平台隔离外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，且在拍拍贷用户选择投资项目后，资金将会冻结，直到项目成立后，资金才会划转到融资人账户。 “实现平台自有资金与用户资金的隔离，能极大程度上降低平台道德风险和流动性风险。”中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军博士表示，目前，P2P行业处于发展的初级阶段，面临着众多风险，部分从业人员的素质和专业度堪忧，相比仅依靠平台自律来保证资金安全，通过银行存管降低风险的效果更为显著。 据拍拍贷CEO张俊介绍，今后，在拍拍贷上实名注册的用户，都会同步在招行专门设立的拍拍贷专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，作为用户在拍拍贷上开展资金业务的存管账户。拍拍贷的用户无需前往线下网点，只需线上激活即可进行一系列充值、投资、提现、划拨等交易。相较一些平台要求用户到线下银行网点进行开户，便捷性大大提升。 当然，与大多数人理解的电子账户不同的是，用户在拍拍贷和招行上注册的账户，仅限于在拍拍贷上进行投资或借款时使用。同时，拍拍贷与招行合作的这套存管模式，并不限制用户的充值、提现方式，拍拍贷的用户可以用目前多数主流的支付方式和渠道来为自己在拍拍贷的账户充值、提现。 “用户的认可是不可逆转的趋势，便利性当然要在安全性有保障的前提下进行。” 招商银行上海分行副行长崔家鲲强调，招行为拍拍贷用户开立的是在拍拍贷账户体系下的电子账户，用户在激活电子账户时，需要通过身份证号、预留手机号等多要素方式进行认证，安全性更有保障。 目前，双方业务层面的对接已经展开，待系统进一步测试稳定、成熟后，拍拍贷用户账户迁移工作将逐步实施，最终实现用户全覆盖。阮元表示，目标是三个月内完成系统上线，具体要看双方技术对接情况。 此外，张俊还表示，在满足P2P日常资金存管业务的基础上，未来双方还将在本外币现金管理、风险备付金存放、公司理财及避险服务等财富管理服务方面展开全方位、多层次的合作。 ...
