“60后、90后”最爱互联网金融 1、12月20日，国内首个反映互联网金融总体发展情况的量化指数工具——北京大学互联网金融发展指数正式发布。根据首批指数研究结果，“60后”用户意外成为了互联网金融增长的一大生力军用户。 2、指数显示，上海、北京、浙江、广东、江苏、福建、天津七省市的互联网金融发展水平优于全国，其指数值显著高于其余24省市。 3、“80后”和“90后”都是主要的用户群，但从2014年1月到2015年9月份，“60后”和“90后”则意外成为了增速最快的两大互联网金融用户群。指数编制相关人员分析，这说明互联网金融正在向年龄的两端用户群渗透。 4、近两年来，国内互联网金融行业在支付、小贷、众筹、P2P等众多领域均高速发展，但作为一种新兴业态，市场上缺乏量化的标准来观察互联网金融的发展情况，无论是企业、投资者还是监管部门都难以定量进行决策。 宜人贷赴美上市成P2P第一股 引发国内P2P上市潮 1、国内P2P上市第一股已经尘埃落定。上周五，宜信旗下宜人贷在纽交所上市成功，让国内P2P上市第一股之争终止于今年。宜人贷上市代码为YRD，每股发行价为10美元，募资总额为7500万美元。上市首日，宜人贷收于9.1美元。 2、从今年4月份开始，宜人贷就已经传出上市的消息，但直至今年11月份，才正式对外公布赴美IPO的消息，并发布招股书。而宜人贷此次成功上市，则也为P2P行业通过资本市场融资点亮希望。 3、实际上，中国的P2P市场仍处于发展阶段，在资本潮逐渐淡去之后，上市也成了不少企业的又一融资目标。北京晨报记者此前采访中发现，不少P2P平台均将上市定为明年的目标之一。 4、业内人士表示，上市对于国内P2P而言并非易事，一来是因为国内相关监管细则仍未落地，二来P2P平台自身能否达到上市标准。不过，可以肯定的是，宜人贷的成功上市，将刺激大平台加速上市步伐。 P2P“试水”资本市场 风控仍为重中之重 1、近日来，P2P登陆资本市场的事件不断，为行业注入活力的同时，一直为人们诟病的行业内不断跑路、卷款逃跑、无法提现的问题，将P2P平台风控推向风口浪尖，风控一直是P2P信贷发展的瓶颈，也是未来P2P行业健康发展的核心所在。 2、P2P公司实现资本之路的途径目前大致有三种，一是上市公司参股，二是通过风险投资进行股权投资，三是独立上市，近日来P2P频发的资本事件，为P2P行业带来一剂强心剂。 3、作为金融创新产品，P2P平台信息并不透明，总有种蒙着神秘的面纱的感觉。此次宜人贷的上市，首次公开让大众了解到P2P公司盈利模式等各种重要数据。 4、一方面，大数据能够帮助P2P平台摆脱高成本的人工信审现状；另一方面，数据模型的统一化、标准化能够改善当前凭个人经验预判项目风险的风控现状。 5、尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望2016，P2P行业将进一步蓬勃发展。利率定价将逐步回归理性化，借款端利息也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进一步提高。与此同时，数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争环境，风控手段不断提升、优胜劣汰的行业将逐步走向规范化、良性化发展。 深圳出台首个P2P投资理财类广告规范 1、12月18日，深圳市市场监督管理局发布《关于规范投资理财类产品广告发布的通知》，对投资理财类产品的广告进行了规范。在业内人士看来，《通知》中的很多具体要求以前已经存在，此次下发文件或许意味着执行时更严格，而且现在理财尤其是P2P行业广告混乱，需要严格的监管政策和执行。 2、按照《通知》要求，推销投资理财产品或者服务的广告必须真实、合法，不得欺骗或者误导消费者，应当在醒目位置对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示等。 3、理财行业的广告本质上也是一种信息披露，理财公司在宣传的时候应符合真实性原则，不能隐瞒风险和夸大事实，更不能提供虚假信息。目前，理财市场的现状就是信息严重不对称，需要监管部门提出明确的界限并严格执行。 ...
2015年12月20日，国内首个互联网金融发展指数——北京大学互联网金融发展指数正式发布。 发布会现场图 北京大学互联网金融研究中心主任黄益平代表课题组发布了首期“北京大学互联网金融发展指数”，主要内容包括： 何为互联网金融发展指数？ 互联网金融作为一种新兴的业务模式，市场上还缺少足够的数据来全面刻画其发展状况。 北京大学互联网金融研究中心联合互联网金融专业智库上海新金融研究院和国内权威的互联网金融企业蚂蚁金服集团，编制了一套“北京大学互联网金融发展指数”，以求能及时、客观地记录和评价中国互联网金融的发展轨迹。 北京大学互联网金融发展指数，基于蚂蚁金服以及其他代表性的互联网金融企业的海量数据，并结合北京大学和上海新金融研究院学术和专业优势，通过编制互联网金融的全国总指数，以及分属性、分业务、分地区指数，力争成为中国最具权威的描述互联网金融发展趋势的标志性学术产品，为中国互联网金融健康发展和国家“互联网+”战略护航。 北京大学互联网金融研究中心主任黄益平 为什么要编制这套指数？ 作为一种反映复杂总体综合变动的量化工具，本套“北京大学互联网金融发展指数”具有以下重要意义： 第一，记录互联网金融发展轨迹，帮助互联网金融从业者和投资者了解相关行业的整体发展状况和发展热点； 第二，为政府监管互联网金融、出台相关支持和监管政策提供参考意见； 第三，通过分地区互联网金融发展指数向地方政府展现当地的互联网金融发展概况，并为当地的互联网金融发展指明方向。 指数包含哪些内容？ 本项目编制的互联网金融发展指数仅包括狭义的互联网金融，即互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。 本项目所编制的互联网金融发展指数所需要的数据来源于蚂蚁金服，以及众安保险、米么金服、趣分期、中国人民银行和零壹财经等其他具有代表性的互联网金融企业或第三方机构。 课题组按照互联网金融业务的属性，将互联网金融业务划分为六大版块，即互联网支付、互联网货币基金、互联网信贷、互联网保险、互联网投资理财和互联网征信。 课题组根据各业务的广度指标和深度指标，合成单项业务的发展指数，然后汇总成反映互联网金融整体发展的总指数。同时，根据不同地区、不同属性相对于全国发展的相对比例，课题组还计算出了互联网金融发展的分地区和分属性指数。 指数得出哪些结论？ ?我国互联网金融呈现快速发展的趋势，但很强的季节性波动：春节期间发展速度较低，“双十一”网络购物节月份又出现增速高峰。 ?到2015年9月份，互联网支付和互联网货币基金发展指数相对低于互联网投资和互联网保险，因为前者发展已经比较成熟。 ?男性和女性对互联网金融的参与程度并无太大区别；但不同年龄段则有较大区别，互联网金融主要依赖于80后和90后，但具有向年龄两端快速渗透的趋势。 ?互联网金融发展指标和宏观经济指标（如制造业采购经理人指数）和传统金融的度量（如社会融资规模）等有较高的相关性。互联网金融并不能脱离实体经济而独立发展，也不会走出一个与传统金融完全不同的路径，而是对传统金融的一个有益补充。 ?对比互联网金融发展指数与A股市值的走势，在2015年6月股灾发生之前，互联网金融发展指数与A股月末流通市值呈现较强的协同一致性。然而股灾发生后，A股市值大幅萎缩，但代表互联网金融行业基本面的互联网金融发展指数依然呈稳步上涨趋势，尽管增速有所放缓。 北京大学互联网金融研究中心理事长李强在开幕致辞中表示，北京大学互联网金融研究中心是由北京大学中国社会科学调查中心、上海新金融研究院、蚂蚁金服集团共同发起成立的。 北京大学社会科学调查中心是中国社会问题时政研究的跨学科研究平台，拥有国际先进的调查技术和丰富经验，拥有若干非常有影响的全国性的追踪调查项目；中国金融四十人论坛及其旗下的上海新金融研究院，是国内领先的金融专业智库，在互联网金融领域拥有丰富的研究成果和业界资源；蚂蚁金服集团拥有海量的数据积累，以及先进的云计算、大数据技术，在业界有很大的影响力。 2015年1月28日，三家机构就成立北京大学互联网金融研究中心，举行了签约仪式，之后经过一段时间筹备后，6月份研究中心就开展研究工作，4月13日在北京大学校领导视察之后，经过北京大学校长办公会批准，北京大学互联网金融研究中心正式成立，研究中心实行理事会领导下的主任负责制，三方发起单位的代表出任理事会创始理事，而且作为开放式的研究平台，研究中心理事会未来也会逐步吸收其他互联网金融机构加盟。 蚂蚁金融服务集团总裁井贤栋表示，互联网金融发展至今，需要一个能够反映行业总体发展情况的量指数工具，正因为此，蚂蚁金服、北京大学、上海新金融研究院发起成立了北京大学互联网金融研究中心，并推出了互联网金融发展指数，可以说是恰逢其时。 互联网金融指数将成为中国互联网金融行业的一个温度计，对政府、企业和社会都有比较重大的意义。首先，为政府提供决策参考的依据。行业监管机构可以根据互联网金融发展指数来判断行业整体的发展情况，采取适度的监管政策，来促进和规范行业的发展。地方政府也可以根据互联网金融发展指数来判断本地区的互联网金融发展水平，并借鉴其他地区的发展经验。其次，为企业提供决策参考的依据。互联网金融企业可以根据互联网金融发展指数来判断跟行业整体的温度实时把握，做出经营决策。最后，互联网金融发展指数也能够帮助公众更准确地了解整个行业发展情况，增加对互联网金融的了解。 蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙 蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙对报告内容进行了点评，他讲到中国的“互联网+零售”已经实现了弯道超车，其中互联网支付与消费场景的结合发展迅速，中国的购物季也引起了全球的关注和讨论，征信、互联网金融都是中国金融发展的下一个风口。互联网金融指数的重要性毋庸置疑，对中央政府、地方政府、企业、研究人员以及各个行业都能发挥很强的数据支持作用，代表了中国互联网金融的增长趋势和发展方向。下一步，该指数可以在场景应用等方面不断拓展，逐步丰富指数的内涵，并提高指数的代表性。 发布会下半场，与会嘉宾围绕报告内容进行了讨论，并回答了现场记者的提问。 此次发布会由北京大学互联网金融研究中心常务副主任王海明主持。参加发布会的嘉宾还包括CF40特邀成员、中信证券董事总经理高占军、浦发银行战略发展部总经理李麟；CF40常务理事、北京艾亿新融资本管理有限公司董事长张家林；CF40理事单位代表、蚂蚁金融服务集团副总裁Jason Lu、中国银行金融研究所副所长宗良；CF40特邀嘉宾、零壹财经首席执行官柏亮、领沨资本创始合伙人马宁、金融信息化研究所副所长沈一飞、兴业证券网络金融部副总经理王伟强、乐视金融首席执行官王永利、中国银监会特邀顾问、中国工商银行原行长杨凯生、天弘基金大数据中心负责人周卫国；课题组成员郭峰、孔涛、邵根富、王芳。 ...
先说一下写这篇文章的背景，12月9日国内成交量排行第二的网贷平台e租宝宣布暂停交易，18日左右警方公布e租宝涉嫌违法经营。在这短短的一周时间里，e租宝的投资者们坐卧难安，近80万受害者等待最后的处理结果，拿回自己的本金。 同时就就在e租宝出事不久，上海大大集团又遇到资金兑付困难，最新消息显示，大大集团总裁马某某已被经侦带走。一时间社交网络上尽是e租宝和大大集团的负面消息，接憧而来的是网络上关于P2P网贷行业风险骤增的相关报道和评论。 两大集团的金融神话破灭 据第三方数据显示，截至2015年12月4日，e租宝平台的待收总额(即贷款余额)为696亿元，即在不考虑新增借款标的情况下，在e租宝平台上借款的公司未来需要总共偿还投资者的资金总和。据笔者估算e租宝从12月8日开始，每日需要还款的平均额度为1.6亿元。 同时又有消息称，e租宝在银行还有100亿元左右的巨额贷款。 而上海大大集团目前涉嫌自融的金额为1.9亿元，有关媒体报道称，大大集团有3.8万非转正员工，公司要求他们入职前必须购买10万的产品。如果这个消息坐实那么大大集团涉及非法融资的额度将高达40亿元。 两大金融集团的瞬间坍塌，让不明觉厉的金融消费者惶恐难安，部分平台已经出现投资者急于提现的现象。对此笔者认为，P2P网贷本身作为互联网金融的一份子，其承担的社会责任和经济价值是不容忽略的。我们不能因为行业内部发生的道德风险就因噎废食的一棍子打死，持完全否定的态度。 P2P网贷是金融压抑的产物创新伴随阵痛 P2P网贷在中国的异常繁荣，既是因为迎合了中国金融压抑的现实需求，也是网贷平台适应中国经济环境调整的结果。由于中国的金融体系缺乏一定的自由度，占有市场主导地位的小微企业很难通过现有的金融机构获得资金支持，而作为金融体系中的资金供给端，老百姓亦缺乏财富增值的渠道。一面是企业融资难，一面是大量社会资金处于闲置状态，金融压抑导致的矛盾日益激化，于是P2P网贷便顺势而生，它存在的意义在于体现金融的高度自由化，缓解金融压抑的内部矛盾，扩大内需，从而更好的服务实体经济，帮助金融消费者实现财富升值的目的。 笔者认为，事物在发展、进化的过程中肯定要经过一段不被理解、不被认可的过程，淘宝在起步的初期业内也是质疑声一片，但最终它却成为了中国最大的网络购物平台。而它成功的秘诀便是抓住了消费者的需求。P2P网贷在发展的过程中经历了一个行业从稚嫩到成长的全过程，从2007年开始网贷行业在国内萌芽发展；2012年行业呈爆发式增长；2015年国内网贷平台的数量已经达到3500余家，成交总量突破万亿。在此期间，网贷业务模式也经历了巨大的转变，从纯信用模式到担保模式，从融资租赁到股权配资，从个人消费到供应链金融，P2P网贷无时无刻不在进行自身的创新和摸索。然而创新的过程中也伴随着阵痛，比如国内征信体系的不完善，阻碍信用模式的发展；股票市场的风险传递最终导致P2P股票配资业务的流产等等。同时，在创新的队伍中混入了一些“不速之客”，比如e租宝以及大大集团，就是披着网络借贷的外衣的“伪军”，但笔者认为正是因为这些阵痛在不断刺激整个行业的进步与发展，促进行业逐渐走向正规化，走向成熟。 理性看待P2P网贷，监管弹性即将收缩 笔者从事P2P网贷行业已经5年时间了，从我的角度去看待最近发生的事情，我对那些被平台欺骗的投资人表示同情。但是，就这样的事件来说本身也有一定的倒逼作用。首先它告诉所有投资网贷的朋友，应该正确看待P2P网贷行业，分清行业存在的风险。目前P2P主要有三大风险：第一，道德风险。这是迄今为止行业内最普遍的问题。平台吸收投资人的资金用于其他投资项目，或者为关联企业输血，这些都属于道德风险；第二，法律风险，简单说来就是非法集资和旁氏骗局，上述两个集团都是典型案例；第三，行业风险。简单说来就是由平台自身经营能力导致的风险，同时这也是一个行业成熟后需要解决的主要问题。当下，我们正在经历第一个和第二个风险，因此投资人如果发现平台存在这些问题应该尽早退出，不要抱着侥幸心理，等待别人来接盘。 其次，持续性的风险事件会加速行业监管的落地，倒逼监管机构制定相关的行业法律法规，那么涉及到一个问题了，为何不先制定规则，然后在规范行业发展。这主要因为，上面我所提到的金融压抑，已经成为金融体系最大的弊端，而P2P网贷作为金融高度自由的新生态，能够给传统金融带来新鲜血液，它是一个未知的领域，就像一个极具开发潜力的古墓，只有将一切有价值的领域都探索过才能真正的保护它，这就是监管细则迟迟未能落地的原因。但现在时机已经成熟，行业创新的弹性已经接近临界点，监管弹性即将收缩，P2P网贷规范发展的时代即将来临。 小结：今年的7月18日央行就曾下发《互金指导意见》征求稿，随后又被国务院打回，重新回炉，理由是：行业调研范围应该在扩大，这也从侧面看出，国家对于互联网金融（包括P2P网贷）的高度重视。笔者预计2016年“犹抱琵琶半遮面”的监管细则必然会落地，行业规范发展的时代已经快要来临，而在这之前的一切狂风暴雨只不过是“风雨之后见彩虹”的前兆，作为网贷投资者大可不必因噎废食否定这个行业真正的价值，亦不能被劣币驱逐良币的现状击垮信心。（文/武剑 作者系好车贷首席金融分析师、P2P网贷资深研究员、网贷从业者） 声明： 本文为凤凰安徽产经频道特约评论员原创作品，如需转载请注明出处。 ...
随着人们生活水平的提高，金融理财变得越来越流行，已经逐渐成为社会生活的一种风尚。相比于以往，快速崛起的互联网金融，在传统金融理财的基础上给普通大众提供了一个更为丰富的理财渠道，包括P2P网贷、网上保险、众筹、网上债券等等。其中P2P网贷的发展最为迅速，也被越来越多的人所熟悉。不过，第三方机构的调查数据显示，P2P网贷虽然在近两年被广为人知，但深入了解的人群并不多，在投资人常用理财渠道中，P2P网贷理财占比也不高。此外，投资者在进行P2P网贷理财时，安全的顾虑较重。 P2P网贷理财崛起 认知度仍有待提升 新浪金融研究院发布的《2015国民理财投资行为差异研究报告》(下称《报告》)显示，2015年，银行储蓄仍是受访者的主要理财渠道，在多种理财渠道中使用率高达54.3%，其次是基金和股票，分别占47.7%和47.4%。互联网金融理财排名第四，使用率超过40%。报告分析认为，互联网金融理财开始与最传统的银行储蓄理财方式相抗衡，其市场潜力不可限量。 《报告》还显示，在互联网金融理财方式中，仅有1成多的受访者表示对于P2P的互联网理财方式有过深入的了解。网上基金、网上炒股及第三方理财产品的认知度较高，分别占比19.8%和18.7%。在问及受访者对于互联网金融投资最大的担忧时，超一半的受访者表示他们不选择的主要考虑因素是互联网理财存在资金安全隐患，其次是互联网金融政策存在不稳定性，占44.4%，排名第三的因素是担心网上诈骗，占41.6%。 另外一份调查报告的结论与上述报告结论大致相同，但要相对乐观。刚刚发布的《P2P互联网投资者行为调研白皮书》(下称《白皮书》)显示，随着互联网对理财市场的持续渗透，P2P网贷理财快速崛起，理财普及度已经接近银行理财。不过《白皮书》也认为，投资者对P2P的认知程度仍有待提升。 《白皮书》调查显示，互联网宝类产品在各年龄层的理财人群中最为普及，使用率高达76%，堪称全民理财工具。P2P网贷理财以38%的普及率小幅超越股票和银行定期存款，成为普及率第三高的理财方式，与排名第二的银行理财仅存在微弱差距。此外，只有42%的理财用户表示对P2P理财“非常了解”或“比较了解”。虽然这一比例在已使用P2P理财的用户中有所提升，但不论用户投资P2P理财的资金多寡，比较了解该理财方式的用户比例均不足六成。P2P理财认知程度仍有较大的提升空间。 相对乐观的是，《白皮书》的调查显示仅有12%的用户认为P2P理财具有较高风险或高风险，总体上理财人群对P2P理财风险评判较为态度乐观。不过，对于已使用P2P理财的用户而言，随着投资金额和理财时间的增加，用户对其风险的担忧程度呈现上升趋势。 从上述两份调查报告中，不难得出结论，P2P网贷理财的普及率有明显提升，但投资者对P2P的认知程度仍有待提升;此外，投资者对P2P网贷行业的风险仍心存担忧。对此，国内知名网贷平台安心贷的分析人士表示，监管长时间缺失，是P2P网贷行业风险多发的主要原因之一，随着监管落地，网贷平台的合规边界已经比较清晰，投资人选择合规、稳健的网贷平台进行投资即可大幅度降低法规政策、欺诈风险，保障资金安全。 ...
近日，第二届世界互联网大会在浙江乌镇召开，作为“互联网+”的创新形式，互联网金融备受关注，“互联网金融”、“P2P网贷”等成为热议话题之一。各界专家领导各抒己见，核心却始终围绕互联网金融的创新与安全。作为互联网金融企业代表，新沃金融CEO瞿孝民在大会发表主题演讲，他认为，随着未来P2P网贷逐步走上规范化，“互联网+供应链金融”凭借创新性与安全性的优势，有望站上P2P网贷行业风口。 新沃金融CEO 瞿孝民 瞿孝民称，我国互联网金融行业，尤其是P2P网贷经过前两年的初始发展和快速扩张，现在已进入规范监管为主的政策调整期。目前，我国P2P网贷行业累计成交量已经突破万亿元大关，但行业风险也开始集中释放，问题平台屡见不鲜。去年至今，国家相继出台了多项监管政策，P2P网贷行业走上规范化的健康发展道路将是必然。 不过，不论互联网金融未来如何发展，瞿孝民认为其核心却十分清楚。 “互联网金融的本质是金融，而金融的核心是风控。风控管理能力才是考验网贷平台生死存亡的关键。” 瞿孝民说。 谈及P2P网贷的风控管理，瞿孝民十分看好风险识别和风险控制效果突出的供应链金融模式。尤其是引入“互联网+”概念后，“互联网+供应链金融”的模式有效缓解了P2P网贷行业在安全、资产及服务方面的压力。 首先，“互联网+供应链金融”模式围绕核心企业展开，可以获得核心企业与借款企业之间真实的交易数据作为有效评估依据，加之核心企业信用担保和平台自身健全的风控措施，能够有效化解P2P网贷行业的风控顽疾，避免民间融资风险。 其次，由于核心企业产业链上下游有融资需求的小微企业数量众多，平台可以批量化的获取优质资产，破解目前P2P网贷行业的“资产荒”难题。 此外，“互联网+供应链金融”模式借助互联网技术，融资企业可以及时、准确发布融资需求;投资者能够及时、全面的了解投资项目及产品信息，节约了时间成本，降低了沟通成本，服务效率大为提升，有效避免了操作风险和道德风险。 以国内“互联网+供应链金融”领航者新沃金融为例，作为国内第一家(唯一)定位于专注“互联网+供应链金融”服务的互联网金融平台，新沃金融依托专业化、集群化、“三位一体”的风控体系和先进的风控管理水平，围绕大品牌核心企业，通过控制上下游企业的资金流、物流和信息流，把单个企业难以控制的风险转变为整体供应链的可控风险，有效确保项目的安全稳健。目前，新沃金融已与多家大品牌核心企业展开合作，包括蒙牛集团、绝味食品、大金空调、凯迪生态、商源集团及兆驰股份等行业重量级企业。 今年以来，P2P网贷行业在迅猛发展的同时，不少平台开始积极转型，探索符合自身特色的发展方向。对于新沃金融的未来，瞿孝民确定的战略目标是互联网优质金融资产制造商：为核心企业上下游提供灵活、便捷的融资服务;为各大金融平台提供专业、优质的金融资产;为广大用户提供安全、高收益的理财产品。 ...
网贷之家近日发布2015年全国各地区P2P网贷综合发展竞争力指数数据。对于游离的投资人来说开始寻找安全的平台过冬或者提现一部分防范于未然。那么通过网贷之家公布的数据来看，全国网贷平台相对安全的地方究竟在哪儿？我们不妨来看看如下的数据。 11月，在全国P2P网贷综合发展竞争力排名前十中，重庆网贷安全度最高，达到75.75。从历史数据来看，在综合发展竞争力排名前十中，重庆网贷安全度已连续6个月最高。这在一定程度上说明，重庆地区的P2P平台总体较安全，问题平台发生率比较低。不过，到年末了，大家在选择平台安全过冬时，还是要多下点功夫，尤其要注意平台有没有第三方资金托管。 一些平台在宣传时堂而皇之地声称自己有第三方托管投资人资金，但翻遍其官网却怎么也找不到托管方是谁，遇到这类平台，大家就要小心了。因为真正有第三方资金托管的P2P平台是不会藏着掖着让投资人找不到托管方的。 以重庆P2P平台1119贷为例，投资人可以在官网显眼位置看到该平台的第三方资金托管方为易极付。易极付是重庆首家具有国家颁发支付牌照的第三方支付公司。另外，投资人在注册时也会发现，注册同时易极付账户也同时申请，因为第三方托管可以杜绝平台与资金的接触，更好的防范了平台的资金池，把投资人的资金更加透明的运用到实体借款单位中去。平台无法接触资金，就避免了挪用投资人资金或卷款跑路的风险。 另外，到了年末，借款项目容易出现违约风险，因此，投资人在选择P2P平台时还应着重关注其产品风控。以刚提到的1119贷为例，公司高层具有银行背景和多年的借贷、金融知识，其采取银行级风控与互联网大数据风控相结合方式，根据多元化数据对借款人进行全方位甄别，降低了投资人投资风险。 在贷前调查及审核环节，1119贷平台所有借款项目均需先通过合作机构进行全方位尽调和风险评估，之后1119贷风控委员会将进行第二次审核，并通过第三方大数据征信平台数据对借款企业法人进行信用评分。同时对借款企业的还款来源做了详细调研，确保本息的关键还在于此。 针对不同的借款项目1119贷与第三方担保公司进行合作，给资金加上安全的枷锁。因此1119贷并没有发生过逾期，深受投资人喜爱。 ...
在乌镇举办的第二届世界互联网大会上，16日下午的议题为《互联网金融创新与发展》，讨论了近年来中国互联网金融的历程，并展望了未来。互融宝的行业研究人员从中捕获到重要的信息，即网贷行业近期虽多难，但是长远来看是利好整个行业发展。 在互联网与金融深度结合的今天，如何利用互联网技术和互联网思维促进金融业改革发展和稳定，是中国金融管理部门一直在考虑并致力于解决的问题。近年来互联网金融在中国呈现出爆发式增长的态势，在满足小微企业中低收入阶层、提升金融业整体服务质量和效率等方面都发挥了积极的作用。 在《全球互联网商业金融模式报告2015》中，互联网金融被分为四大类。P2P和众筹单独各分一类，并使用《基于互联网平台开展金融业务》这样的中性描述，理清了互联网金融众多模式的边界。 在此次大会上，专家们普遍认为互联网金融在中国尚处于起步阶段，远未成型。以比特币为例，在区块链技术逐渐被互联网金融各个分支学习借鉴的同时，比特币本身却陷入严重危机。因为投机性太强增加了不稳定性与风险性。 互联网金融本质上仍然属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性还有突发性这样的特点。特别是互联网金融与互联网技术相伴相生，它在技术、信息安全等方面都会使风险更加复杂。鼓励依法合规，要有力打击非法集资等各类违法金融问题，相关业态具体的监管规则。明确监管责任，努力实现互联网金融风险监管的全覆盖，促进互联网金融规范发展。 随着市场自律和政府的介入与监管，从长期来看网贷是一项利好的行业。整个发展中国家40%的家庭有积蓄，有借贷需求的人只有1/5的人拿到了钱，其他都是通过民间借贷或者地下钱庄完成这样一个资金需求，只有20%不到的小微企业占到贷款余额量也是非常之低。因此互联网金融平台借助于技术的发展，可以分到非常之大的市场蛋糕。 而通过数据化可以让个人与企业的信用变为财富。个人小微企业在融资难、融资贵的问题下，催生了很多的P2P、小贷、新型金融的服务，但是这些金融服务因为缺乏数据风控的能力良莠不齐，所以往往会带来一些风险的事件。海量用户数据对于未来金融应用业务将非常关键，有的大量的社交、支付、理财数据通过云计算还有专业的分析挖掘，能够为金融机构大幅的降低合作伙伴的运营成本，还有服务成本，并提升风控的能力。而这些是需要时间的，但从长远来看，终究会有到来的那天。 其实，如果要求网贷风险经营彻底分离，成为单纯的信息流转平台，固然不会产生用户和互联网平台之间的资产纠纷，可同时也会降低这种新型融资模式服务经济发展的能力。在中国金融体系必须从银行独大转向多元化金融生态的大背景下，这样的选择具有现实合理性，但前提是要提高政府的监管能力和组织架构水平。作为互联网金融行业的一员，互融宝的行业研究人员认为随着该行业的法律法规被正式定义下来之后，行业的发展空间与前景也逐步明朗，如何在发展与风险控制中保持平衡将是所有平台都要面临的挑战。 ...
经历了资本寒冬、监管困惑之后，2015年是P2P网贷市场从野性发展缓步走入规范发展的一年。互联网金融首次纳入十三五规划。根据中国人民银行发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》数据，中国人民银行金融研究所所长称，因为实体经济的需要和行业逐步规范，P2P网贷可能会迎来一个大的爆发，2020年中国的P2P余额有可能会达到8万亿。有人预测行业必走三条路：收益回归理性、实物债权保障本金稳定、合规合法企业逐步胜出。 客户日趋谨慎 收益回归理性 随着央行频频降息，P2P利率也告别了前期20%或30%的时代，迎来了低利率时代。但是低利率不一定代表低收益。随着各领域的介入以及模式的创新融合，P2P网贷会产生理性而稳定的增长。 正是由于国内各大平台深刻地意识到了这一点，所以开始着力发展“稳健”产品。用户感受到真正“安全投资”后，通过口碑传播，平台的客户基数才会不断增多。同时，一部分群体让各种事件弄得心神不定，变成了“惊弓之鸟”，当然这部分投资群体不会轻易流失，只是变的更谨慎。 所以在2016年，尽管P2P网贷的单体收益率会降低，随着客户群体规模的增长，P2P网贷行业的整体市场依旧会保持高增长的速度，但是稳定将成为主旋律。 图：淘当铺合作机构地区分布 稳定为王 实物抵押债权成为公认元素 P2P在历经漫长的浑浊时期后，今年开始逐渐变得明朗。互联网改革下，互联网金融的发展是必然趋势。百姓也纷纷把钱从银行的低息领域转移到投资理财领域。行业想长远发展就必须使老用户留存，新用户不断涌入。要实现这一切，就要建立足够的“信任”。任何一个新事物从诞生到辉煌终将经历一次洗礼，P2P亦如此，而淘当铺实物抵押债权的出现，正是在为P2P平台做背书，使其能够接受洗礼。 2015年底，多家P2P平台不约而同的出现了“淘当铺实物抵押债权”的理财项目，一时间淘当铺实物抵押债权如雨后春笋般在P2P行业迅速发芽生长。相关专家表示，实物抵押债权融入P2P行业，不仅是抓住了投资用户的本金安全痛点，更是P2P突破当下发展瓶颈最有力的利器。 2016 P2P大洗牌 合规企业优势胜出 上周，中国《证券法》起草小组组长、原全国人大财经委办公室副主任王连洲在中国深圳“金融创新与发展高峰论坛”上强调要正视互联网金融现有的格局，重申“互联网金融的核心属性仍旧是金融服务”，应进一步完善、加强监管，进入有规范发展的新阶段。 至2016年，P2P行业真正迎来了大洗牌末期。没有资质、不明确的项目正在被逐个清理，与此同时，实物抵押债权成了P2P行业大换血时期重点项目。据悉，淘当铺所提供的每一个实物抵押债权产品都经过严格筛选，并对所引入实物抵押债权项目的P2P平台进行严格筛查。 在保证项目的真实性安全性外，淘当铺还拥有国内海量数据作为后盾，也就是说，任何一家融入了“淘当铺实物抵押债权”的P2P平台就相当于有稳定的行业大数据作为后备基础，在出现逾期、坏账时，丰富流畅的信息渠道变现能力可稳妥保障用户的基本利益。业内人士表示，实物抵押债权在P2P行业获得迅速发展是大趋势，2016年，具备实物抵押债权的产品将成为P2P行业领域里异军突起的项目。 ...
得益于互联网大数据的应用，网贷行业风控也迎来了新的革命。 盈灿集团旗下蜜蜂之家发布的P2P风控从业人员征信需求调研报告显示，目前行业趋向于对小额贷款采取自动量化风控，而82%的P2P公司风控人员认为，超过2万的借贷必须有人工介入。 除此之外，个人征信评估，信用历史、履约能力最被风控看重，而被行内重视的中国特色指标之人脉关系，却是所有纬度中得分最低的一项，仅占11%。 59%的平台使用第三方征信公司提供的产品，仍有76%的公司正在寻求更多征信公司提供的服务。在行内，接入多家征信平台的情况非常常见，当前市场个人征信产品还远远未能满足P2P平台风控的需要。 对于大数据征信，超过一半的风控人员认为其可靠有效。尽管问题选项是仅根据借款人的社交、电商等非金融行为进行大数据建模设计，多数风控人员依旧认为其能反映出借款人在从事金融行为的履约概率。 针对于蜜蜂数据所提出由一家服务性平台同时向多家征信机构和征信使用机构推送借款人失信信息的方式，调查结果显示普遍认为有用，其中62%的受访者认为是有用的，38%的受访者认为将来有用或作用较弱。 另外， 82%的受访风控人员认为数据的全面性和准确性是征信的最大问题。 蜜蜂数据COO徐凸认为，未来中国的征信体系将形成公共征信机构为主、社会征信机构为辅的征信体系结构。不同的征信数据将应用于各个不同场景，不仅限于互联网金融，还将应用于各种社会和个人的生活场景。其中，随着消费金融的发展，以及经济发展的转型，个人征信和企业征信的市场需求越发急切。（梅菀） ...
较之去年行业普遍高息的局面，今年网贷的年化收益率有所下降。2015年，P2P网络理财平台新增数量大幅增长，发标规模也随之扩大，投资人抢标现象已经大幅减少，供需矛盾趋缓也是借贷利率下降的重要原因。 在网贷市场因素决定下，随着投资者数量增加，利率下降是自然趋势。目前，全国网贷平台平均利率约在10%-20%左右，其中也不乏高于或低于这个标准的。总之，我们可以追求高息的平台，但也不能忽略考察风险因素，只有安全又高息的平台才是值得投资的。 2015年6月28日，央行本年度第三次宣布降息，给理财市场带来又一大震荡。近几年来，银行的存款已经越来越少，利息的降低也将会使其在理财市场中的地位受到影响。尽管受一些黑客攻击、运营不善、恶意咋骗、自融、搞资金池平台的负面影响，P2P的发展势头仍是难以遏制。 优质的理财平台，总能够给投资人带来益处，并推动P2P整个行业的稳健发展。政府监管即将出台，P2P行业将面临一场大洗牌运动，届时劣质平台被淘汰，优质平台才能剩下来，从而能够使得P2P行业获得更好的发展，并不会面临灭亡命运。 量子金融，并为投资人提供了优质的理财体验，不仅起投门槛低至100元，年化收益率也高达18%左右，较强的用户体验度使得理财操作简单方便，在资金安全方面接入了双乾支付的资金托管机制，并开创代偿模式，能够保障本息安全。 ...
