作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，将通过《网贷日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。 【今日聚焦】 央行等七部门联合加大打击非法集资 12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。 据了解，由于农村融资渠道狭窄，非法集资活动在农村较为猖獗，特别是以农村合作社形式进行非法集资成为了新趋势。近期公安部开始对各大互联网金融平台进行调查，央行此时一番讲话也意味着，央行等7部门开始对非法集资等违法违规金融活动进行严厉打击。 【行业热点】 老牌网贷平台集体转型 欲去“P2P”单一名号 随着互联网金融的快速发展，传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也在加大投入，行业竞争越发激烈。除了承受来自市场大环境的压力，一些老牌的P2P平台正在尝试多种多样的新玩法，试图摆脱“P2P”这一非标产品的业务限制。 两个P2P平台案例：看评级的前瞻性 如何评价一个网贷评级?或许有很多维度，比如公正性、实用性、准确性、及时性、进化性、前瞻性等。从2012年推出评级以来，评级指标和体系就在不断的进化。随着研究院的团队逐渐壮大，平台的数据对接与网页抓取交叉验证，数据库的计算能力增强，进一步增强了评级的准确性、客观性和自我修正能力。 【平台动态】 首曝光宜人贷上市路演PPT：宜信地推强力支援 今日，宜人贷赴美上市路演PPT首次曝光，其中，宜人贷披露，超过一半的借贷人是通过宜信地推团队获取。 美国财经网站iposcoop预测，宜人贷或将于今晚(12月18日)在纽交所正式挂牌，上市发行完成后，宜信持有宜人贷87%股权。 P2P平台不差钱发停业公告 称可正常提现 据投资人爆料，P2P平台不差钱已发布暂时停业公告。登陆不差钱官网，强制弹出停业公告。公告称，受国家政策影响暂停业务，发布的借款标的已全部还清，投资人可正常提现，请投资人及时提现。 【热辣点评】 拍拍贷CEO张俊：P2P要认清“真假孙悟空” 先是e租宝，后是大大集团，其实受伤不仅仅是投资者，还有中国P2P行业。实际上，这些或假冒是P2P、或被大众误以为是P2P的企业，根本就不是真正的P2P。这些伪“P2P”们，一次又一次的打击着人们对P2P的信心。我作为中国P2P的从业者和其成长的见证者，着实感到焦虑。其实，很多号称P2P的企业本质上都不是P2P，e租宝和大大集团更不是。作为投资者，一定要认清P2P中的“真假孙悟空”，才能保证自己的资金安全。作为企业家，一定要认清P2P的特点，坚守P2P的本质，才能给中国P2P一个共享共赢的未来。 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。 ...
作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，将通过《网贷日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。 【今日聚焦】 央行等七部门联合加大打击非法集资 12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。 据了解，由于农村融资渠道狭窄，非法集资活动在农村较为猖獗，特别是以农村合作社形式进行非法集资成为了新趋势。近期公安部开始对各大互联网金融平台进行调查，央行此时一番讲话也意味着，央行等7部门开始对非法集资等违法违规金融活动进行严厉打击。 【行业热点】 老牌网贷平台集体转型 欲去“P2P”单一名号 随着互联网金融的快速发展，传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也在加大投入，行业竞争越发激烈。除了承受来自市场大环境的压力，一些老牌的P2P平台正在尝试多种多样的新玩法，试图摆脱“P2P”这一非标产品的业务限制。 两个P2P平台案例：看评级的前瞻性 如何评价一个网贷评级?或许有很多维度，比如公正性、实用性、准确性、及时性、进化性、前瞻性等。从2012年推出评级以来，评级指标和体系就在不断的进化。随着研究院的团队逐渐壮大，平台的数据对接与网页抓取交叉验证，数据库的计算能力增强，进一步增强了评级的准确性、客观性和自我修正能力。 【平台动态】 首曝光宜人贷上市路演PPT：宜信地推强力支援 今日，宜人贷赴美上市路演PPT首次曝光，其中，宜人贷披露，超过一半的借贷人是通过宜信地推团队获取。 美国财经网站iposcoop预测，宜人贷或将于今晚(12月18日)在纽交所正式挂牌，上市发行完成后，宜信持有宜人贷87%股权。 P2P平台不差钱发停业公告 称可正常提现 据投资人爆料，P2P平台不差钱已发布暂时停业公告。登陆不差钱官网，强制弹出停业公告。公告称，受国家政策影响暂停业务，发布的借款标的已全部还清，投资人可正常提现，请投资人及时提现。 【热辣点评】 拍拍贷CEO张俊：P2P要认清“真假孙悟空” 先是e租宝，后是大大集团，其实受伤的不仅仅是投资者，还有中国的P2P行业。实际上，这些或假冒是P2P、或被大众误以为是P2P的企业，根本就不是真正的P2P。这些伪“P2P”们，一次又一次的打击着人们对P2P的信心。我作为中国P2P的从业者和其成长的见证者，着实感到焦虑。其实，很多号称P2P的企业本质上都不是P2P，e租宝和大大集团更不是。作为投资者，一定要认清P2P中的“真假孙悟空”，才能保证自己的资金安全。作为企业家，一定要认清P2P的特点，坚守P2P的本质，才能给中国P2P一个共享共赢的未来。 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将**上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率贷出去，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团?钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。 ...
网易财经获悉，在昨日（12月17日）大大集团上海总部的投资者说明会上，马申科父亲证实昨日下午已与马申科失联，随后，大大集团发言人确认马申科已被经侦带走。 昨日从上午开始，在上海长泰广场大大集团总部聚集了百名投资者、警察和经侦大队工作人员，此外还有五十多名大大集团的业务员。目前大大集团高层正在接受警方调查，禁止与外界联系。 某租宝事件引发的整个P2P行业信任危机正在进一步扩散。网易财经从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。 多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤投资集团已经被警方调查，大大集团可能步某租宝的后尘。 大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买公司理财产品来度过危机。 事实上，早于某租宝事件爆发前，大大集团在资金来源、投资标的等多个环节已显示出存在风险问题。在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下投资项目盈利模式不清，多个项目涉嫌自融自保。 e租宝事件引发的整个P2P行业信任危机正在进一步扩散。 网易财经从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤投资集团有限公司（下称“申彤集团”）已经被警方调查，大大集团可能步e租宝的后尘。 大大集团内部员工向网易财经证实了公司被查的情况。“公司被查是因为遭到某租宝事件波及。不仅仅是我们，其他同行公司也有这样的情况。”该集团深圳分公司一名郑姓销售人员说。 今年12月15日、16日，网易财经实地走访大大集团上海总部、广州分公司后也发现，公司氛围紧张，均处于紧急开会状态。 网易财经综合多方消息后发现，大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买公司理财产品来度过危机。 “公司人员在周日（12月13日）晚上的时候，得知公司资金出了问题，现在都处于观望状态。除了销售，连行政和技术等岗位的人员都需要内部购买大大宝的理财产品。”大大集团旗下鱼鱼科技公司一名邵姓员工告诉网易财经，“公司让签署过‘签字表态表’的员工，哪怕只投1000元一个月，也能留下来，达不到条件的员工将进行清退。” 尽管事发是因为受到某租宝事件波及，但大大集团内部的资金风险等问题早已危机四伏。事实上，早于某租宝事件爆发前，网易财经已经注意到，大大集团在资金来源、投资标的等多个环节均存在风险问题。 在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下投资项目盈利模式不清，且多个项目涉嫌自融自保。 疯狂扩张线下的互联网金融公司 网易财经调查发现，大大集团及其关联公司申彤集团、迎智集团、茂坚集团、菲阳集团、金领集团、静静集团等公司主要通过两个渠道发行产品：一是通过线上，销售互联网金融产品“大大宝”；二是通过遍及全国各地的门店，销售“有限合伙”的私募理财产品。不过，网易财经发现，线下门店销售人员也会在各种社交平台，如贴吧、微博等发布收单的消息。 据业内人士分析，大大集团的发展模式与e租宝非常相似，即大量发展线下公司及员工。同时其发展速度亦与e租宝一样惊人。 大大集团官网信息显示，截至今年10月，该集团已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。 网易财经掌握的大大集团内部材料显示，截至今年11月30日，该集团在上海、北京等国内30个地区的工作人员总数为7.8万人，其中正式员工为3.1万人。 与此同时，大大集团仍在疯狂扩张。网易财经梳理该集团公开发布的招聘信息发现，北京、上海、广州等一线城市的招聘信息一直保持高频率的更新。 从今年11月28日、29日、30日大大集团人员变化表上看，在“缺编人数”一栏，全国总计维持在16.9万人左右，公司呈现人员大量紧缺的状态。而在电商“双十二”当天，申彤集团旗下的迎智教育科技集团放出“入职即转正”、“入职狂欢”等大招，总计入职3565人，比前一天足足多了3000人。 另据网易财经了解，大大集团的高管、普通员工比例维持在1：20左右，“通常是一个‘总’，带20人的团队。”该集团一名员工说。 除超大规模的员工数量之外，大大集团对外宣传的薪酬之高让人侧目。 高薪员工自费“创造”业绩 前述招聘信息显示，集团对业务员、客户经理学历要求总体偏低，甚至初中文化水平即可，但薪酬却一直维持在每月6000-15000元的较高水平。 不过，诱人的“高薪”背后，是压人的“业绩”。据网易财经了解，员工受高薪诱惑加入大大集团后，若无法完成业绩指标，需要自己花钱买业绩。有不少员工因不愿购买公司产品而“被离职”。而留下来的员工，大多成了公司金融产品的投资者。 “在（今年）7月的时候，集团就向江苏省地区下发过通知，要求内部工作人员每人购买公司互联网金融产品大大宝1000元，期限是1到3个月。”大大集团江苏省分公司的前任高管赵伟（化名）告诉网易财经。 赵伟透露，他在大大集团任职期间也曾自掏腰包“创造”了业绩。虽然现在已经离职，不过他仍握有集团承诺在今年12月11日和明年1月兑付的共计20万元的理财产品。其中，原本预计于12月11日兑付的产品，并未能如期兑付。 而在12月14日，全国各地的大大集团业务员，都收到了“普通员工购买1000元起的大大宝理财产品、老总级别则要5万起”的通知。集团方面称，这是“对员工忠诚度的考验”。 根据上述通知，再结合今年11月30日大大集团全国员工总数7.8万人来计算，则大大集团此次仅内部募集资金，总额最高或达2.6亿元。 除了要求员工购买公司理财产品，网易财经近期以应聘者身份对大大集团广州分公司暗访时，还发现了该集团对新员工更为“直接”的要求。 “我们希望你能带单入职，5万起。新员工一进入公司会有两个星期的考核时间，如果不能通过就要劝退，我们想招的人不是过来混日子混底薪的。”面试官如此要求。当应聘者提出能否先办理入职手续再开展业务工作时，对方强硬表态：“你身边的人愿意拿钱出来投资吗？你什么时候能拿到5万过来，我就什么时候给你办入职！” 在上海悦南律师事务所律师廉婧禹看来，大大集团让应聘人员“带单入职”募集资金的行为，涉嫌非法集资。 廉婧禹对网易财经表示，非法集资的主要特征，一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金、未经批准公开或非公开发行股票、债券等；二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。 此外，廉婧禹提醒，传销一般是有关组织要求客户或者人群缴纳一定的费用，并且再去发展下家。“而像大大集团这样，要求员工拉家人、朋友、客户进来投资，再往下发展的话，就属于传销了。” 来自网贷第三方的数据显示，大大宝平台最早数据时间出现在今年6月30日，最晚数据时间在12月11日，平均期限2.9个月，平均利率达到8%，累计贷还金额达到1.4亿元。 网易财经尚未能掌握大大集团理财产品中占比更高的线下理财产品的资金募集情况。但可以确认的一点是，巨额资金流向的是一些匪夷所思、盈利模式不清的投资项目。 盈利模式成谜 在被问及公司资金流向时，大大集团江苏省分公司前高管赵伟评价说：“大大产品也别管它是什么产品，反正就是资金池。大大的项目要么就是没投（资金），要么就是很少投入（资金）到项目里。项目只是一个募集的名义，一个噱头。” 据网易财经不完全统计，大大集团及其关联公司目前发行的诸多“有限合伙”的私募产品项目，包括CTC全国大学生创业就业实战营投资基金（一期）、浅深休闲酒店投资基金、西藏矿业发展专项基金、靖江吉祥寺固定收益基金、上海中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金(一期)、东金所等。在项目推介资料中，预期年化收益率在6%-13.5%，投资期限从30天到一年不等。 网易财经以投资者身份咨询大大集团销售人员时发现，该集团甚至还“承诺收益”。“推介材料的PPT里不会说明，但是如果确定投资签合约的时候，会有个回函给你签。”该集团一名销售人员说。 而在前述高额的年化收益率背后，却是谜一样的盈利模式。网易财经调查发现，大大集团多数项目盈利模式存疑,且涉嫌借新还旧。 一款由大大集团旗下的“上海仁亚投资管理”发行的，名为“宁波第五医院固定收益”的有限合伙私募股权基金产品（下称“宁波五院项目”），折射出大大集团的理财产品项目隐含极大风险。 根据推介材料，宁波五院项目于2014年4月推出，预期年化收益率为10%-11%，产品期限为3个月和6个月。还款来源有太仓项目一二三期销售收入、宁波第五医院营业收入、宁波春天宾馆营业收入以及项目方的其他合法经营收入。 但融资方宁波第五医院未能按期偿还借款，基金管理方上海仁亚投资管理因此还将宁波第五医院及其关联方告上了法庭。上海市第一中级人民法院今年2月11日的一则公告显示，宁波第五医院被要求归还实际融资款3000万元，以及相应利息、罚息、复利，同时支付原告为实现债权而支付的费用70.33万元。 网易财经调查发现，宁波第五医院的经营状况堪忧。该院曾因长期拖欠电费在2014年被媒体曝光。而宁波市镇海区卫生局副局长黄建华也曾公开表示，“第五医院举步维艰，主要原因是医院的资产负债率很高，巨额的财务成本是一个沉重的负担。另一方面，由于自身运行和管理上的原因，开业两年多来业务收入不是很理想”。 虽然未能按期偿还借款，但蹊跷的是，宁波五院项目并未被曝出兑付危机。网易财经从大大集团内部人士处获悉，该项目是按期兑付完毕的。既然融资方未能偿还借款，那么大大集团兑付给投资者的资金是从何而来的？ 不仅是宁波五院项目，大大集团目前正在发行的“CTC全国大学生创业就业实战营投资基金”（下称“大创基金”）亦让人生疑。 推介材料显示，大创基金由大大集团旗下的迎智教育科技（上海）有限公司作为融资主体，申彤集团作为基金管理人，募集金额高达30亿元，投资期限从30天到360天不等。 大大集团称，大创基金的收益，来源于项目的股权收益回报、政府对大学生创业支持补贴、政府科研项目经费、平台投放广告收入、实战营合作企业管理费收入、迎智教育科技集团的经营性收入等。 但令人疑惑的是，创业项目的股权收益一般需要较长时间，且创业的成功率较低，大创基金为何能在最快短短一月之间获得投资收益？ 网易财经以投资者身份向大大集团工作人员提出上述疑问，该员工解释称这叫“推垫”：“这在国内很流行。有限合伙是有限定人数的，你投资的钱几个月就到期了，资金退出获得收益，然后后来的投资者再把钱补充到项目中去。” 多个项目涉嫌自融自保 除了多个项目盈利模式存疑、涉嫌借新还旧外，网易财经通过梳理大大集团对外发布的项目推介材料发现，在“中融碧玉蓝天大厦”、“浅深酒店”等项目上，大大集团还涉嫌自融。 《中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金一期》推介材料显示，该项目融资主体为上海谊策实业有限公司（下称“谊策实业”），上海金绽投资管理有限公司（下称“金绽投资”）发起并担任基金管理人。申彤集团、谊策实业提供无限连带责任担保。 值得注意的是，中融碧玉蓝天大厦项目的融资主体与基金管理人同属申彤集团，推介书上的“风控措施”栏标明，基金管理人向项目方派驻财务总监，监管委贷资金的使用，而项目方所有银行账户进行预留印签和网银管理，大额资金流出需经基金管理人审批。 网易财经调查发现，谊策实业的投资方即为申彤集团，两公司法人代表均为马申科。马申科同时也是大大集团及其关联公司的实际控制人。金绽投资则是大大集团下属基金管理公司。 由此可见，中融碧玉蓝天大厦项目从融资主体、基金管理人到担保方，都为一套人马。 同样的情况也在浅深酒店项目上重演。《浅深休闲酒店投资基金项目(三期)》推介材料显示，该项目的融资主体为上海怡然浅深投资管理有限公司，资金管理人为金绽投资。网易财经调查发现，怡然浅深投资的股东亦为申彤集团。 此外，浅深酒店项目甚至未标明担保方。 网易财经梳理大大集团旗下私募产品推介材料时发现，无任何产品有第三方监管资金专款专用。 ...
12月16日，人民银行联合发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议。央行副行长潘功胜在会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。 据了解，由于农村融资渠道狭窄，非法集资活动在农村较为猖獗，特别是以农村合作社形式进行非法集资成为了新趋势。据媒体报道，今年6月，河南浩宸投资担保有限公司在西平县招聘了40多名业务员，他们从全县4000多户农民手中非法揽走了资金近2亿元。这起非法集资案全部发生在农村，参与者和受害者全是农民。当地警方也成立了专案组，以涉嫌非法集资对河南浩宸投资担保有限公司西平分公司展开调查。 业内人士表示，从生产要素的角度讲，金融市场在国内存在结构性失衡现象，部分农村地区经济发展的资金、金融设备等核心资源长期得不到满足，农村地区融资渠道偏窄、安全意识淡薄，这也是为什么非法集资的违规金融活动在三四线地区比较盛行的原因，这块是监管层长期管控的重点目标，其实获得改善难度较大，但这几年也是在缓慢地变好中。 该人士同时也表示，如果没有低成本的、便捷的金融服务覆盖，农村脱贫会是一个空想，必须从政策上加以倾斜，因为市场化金融服务机构缺少动力来做这样的事，现在也正处于“十三五”规划进程中，正是“大家”付出应尽职责的时候。 值得一提的是，近期公安部门也开始大力打击网贷行业的非法集资违规平台。比如在被调查一个多星期后，多地警方在周二公布了“e租宝”最新的调查结果，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 上述人士表示，近期公安部开始对各大互联网金融平台进行调查，央行此时一番讲话也意味着，央行等7部门开始对非法集资等违法违规金融活动进行严厉打击。 相关阅读： 深圳警方通报，今年以来深圳市公安局大力查处P2P网络借贷领域非法集资案件，截至今年10月，共查处P2P非法集资案件44宗，破案34宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，移送审查起诉84人，初步统计涉及投资者约4.5万多人，涉及金额23.7亿多元。 深圳市公安局相关负责人认为，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况：其一，发布虚假借款标的募集资金;其二，设资金池;其三，一些网贷平台未尽到借款人身份真实性的核查义务等。 ...
一到过年时节，P2P平台出现风险和局部危机的可能就开始加大，各种原因笔者在此前的文章中也大致分析过，无非是赎回高峰期+企业过年短期周转压力大+平台信息不透明带来的补漏洞等等，这些因素其中的一个或者几个一旦在短时间内爆发，加上投资者的挤兑风波，很有可能就会在几日内将平台的资金流抽干（目前国内很多平台都有所谓的风险准备金，或者是一定额度的流动资金以备这种短时间的流动压力）。 所以，一到这个时间，各种平台一方面是放慢了发标的速度，先稳住局势过完年再说，或者是在后端加大对原有借款客户的催收力度，及时发现可能爆发的还款风险，另一方面是在对外传播上尽可能整理出平台一年的工作业绩和成交、违约以及处理情况，让投资者情绪稳定下来。 这几天e租宝事件一出，整个行业的神经再次紧绷了起来。虽然目前针对P2P的监管细则还没有出来，但是一些基本的原则已经成为行业的通识，因此在“年关”这样敏感的事件爆发全国性的负面事件，可以说是对整个行业都带来了一种负面的“阴霾”。 言归正传，整个2015年，P2P行业可以说是经历了一番分化与错位，原本各种差异化的模式逐渐有趋同的趋势，这个倒也不难理解，因为目前很多P2P平台实际上是P2B，也就是用平台的投资人直接对接各种线下的非标项目，如债权、保理、应收账款、租赁收益权以及小贷、担保公司的业务客户资源等。 可以说，除了主流的银行、信托以及资管业务等直接、间接融资手段以外的其他类金融服务资产，都成为了P2P平台的“座上宾”。在今年连续5次降息降准的市场压力下，无风险收益率开始逐步下行，而一些稳健P2P平台的收益率也从高峰时期的15%甚至更高下降到了10%左右，各个平台都陷入了疯狂的找“资产包”阶段，能够顺利、不间断地对接各种线下融资项目的平台，如果后台风险、运营以及项目跟踪管理做的比较到位，那么成交量稳步放大也就比较快。目前全国排名前20的平台，成交量大多已经迈过了百亿门槛。 这种P2B的模式，可以说是充分利用了目前中国本土融资环境的现状以及各种细分需求，找到了一个比较准的切入点，然后充当了很多被传统金融服务所“溢出”或者是满足不了的中小企业客户的需求。不过，凭心而论，这部分用户的风险敞露和违约风险也相对更高，因为这部分市场的风险控制手段从本质上而言与传统金融并无本质差异。只不过是靠更高的借贷成本以及用户利益输送来满足平台覆盖不良率和违约率的能力。 可以说，到了2016年，各种P2P平台进行进行“贴身肉搏战”的压力会越来越大，因为P2P行业在风险和监管政策明确的背景下也在逐步确立自身的品牌，市场认可度、风投资金跟进以及用户的投资选择可能都会最终倾向于全行业排名前十位乃至于二十位的平台，而后面的平台将在逐步的用户迁徙中面临被“放弃”的风险。 这种P2B的模式无疑是很多平台放大成交量，扩大用户群，提高单笔项目整个流程管理的效率，力争在最短时间内做出成绩做出品牌的最佳方式。而这种模式也是目前本土化P2P中占比相对最高的一种模式之一。除此之外的还有一些纯线上P2P，或者是细分产业P2P、P2B，或者是P2G的平台，这种模式需要背靠一个或者几个非常熟悉的产业，而且受限于产业和地理环境，因此区域性经营比较明显，也很有可能出现单一个或者几个产业的“独角兽”级别公司。 一种是对接非标资产，做项目，甚至有的平台已经开始尝试对接资管、信托以及其他一些基金等传统金融理财产品（不过后期关于P2P的监管细则中很有可能是禁止这种行为，因为两者的风险对价和监管体系是不对等的，很有可能引发金融机构的风险衍生），这种P2P模式是大而全； 另一种是区域化的，或者是专门做细分领域内，细分产业内的投融资服务需求的平台，例如专门做学生信用分期债权转让的平台，做政府项目，环保产业的平台，以及一些专门做某些细分制造业环节，供应链环节融资的平台，这些平台“小而美”，但是可能在成交量、用户量、影响力上略逊色于前面的第一种模式。 这其实是一种向左或者是向右的选择，就像此前黄金十年中中国的银行业在稳定利差保护下，长期稳定增长的信贷驱动下都开始做起了大项目贷款和融资，而对零售端和小企业投入不足（形成了银行业的“千篇一律”现象）。目前的P2P行业，在2015年的市场化竞争中，或许也带有一些这样的特色：都开始抢着做各种线下的非标业务，抢优质资产，在短时间内做大平台成交量。这也是为什么整个2015年P2P行业成交量突破万亿，是2014年的3倍左右。 但是随着整个行业在资产、运营和风险管理上逐步精细化和专业化，平台未来的走势也会逐渐归集到上述的两个模式上，要么做大而全的全国性平台，以对接B端的资金项目为主，同时将这些项目拆分销售给投资人（当然这种对接的背后掺杂着一定专业程度的风险、增信、运营等措施，而且必须要满足真实的项目融资这个标准要件），在这个角度，陆金所在不久前开始宣布要做P2P行业的“人民公社”，开放获客、增信、产品开发和设计能力、征信、系统、催收等专业能力也是类似的道理。 要么是做小而美的平台，做更为精细化的细分产业化嵌入，将平台熟悉的一个或者是几个产业吃透，把握好产业的风险控制和上下游不同环节的融资服务需求，这样其实就是用这些产业的差异化特征来寻找可以做差异化服务的P2P服务。这种模式的平台，也不是没有做大的可能性，其前提是找到一种行业标准化的运营和风险控制模式，并能在不同区域间做灵活的系数调整，这样可以一定程度上产生“长尾效应”。 ...
2015年12月13日盈灿集团旗下蜜蜂数据及融之家联合主办的“2015互联网金融生态圈建设高峰论坛分会”在上海举行，本次分论坛以“大数据时代的风险控制与信息安全”为主题，邀请多家大数据公司、征信机构、P2P平台的商业领袖，围绕风控对大数据征信及线上信贷等行业热门关注话题进行了深入的探讨交流。 会上，蜜蜂数据COO徐凸主持了一场以“大数据时代征信体系的发展机遇与挑战”为主题的圆桌论坛活动。其中，中诚信董事长孔令强、闪银CIO李昊、前海征信副总经理潘睿、微贷网副总裁陈峰、国诚金融联合创始人兼CEO王建章作为论坛嘉宾积极参与发言，迸发不少亮点。 征信机构需要保持公正性 征信产品作为互联网金融的重要参考依据，其准确度及可信赖程度被行业重点关注。在风险管控中的承担的角色和责任也被使用方关注。 前海征信副总经理潘睿认为，征信机构可以参与建设公平借贷的产品建设，进而协助提高风控水平。 中诚信董事长孔令强认为，评级和评分是独立第三方的客观意见，侧重点在于量化定性的预测风险，过多承担风险会导致征信机构为了免责而趋紧数据，进而有失客观公正。 闪银CIO李昊则表示，征信机构与P2P平台的风险分担需从市场收益角度来衡量，作为大数据公司，可根据客户需求，对应提供目标客群制作策略。 互联网金融平台需求个性化风控产品 闪银CIO李昊强调，征信机构根据客户的需求，可以提供定制化数据和定制化流程服务，根据不同的产品，把线下业务变成线上业务，简化业务流程，降低运营成本，提升用户体验。 前海征信副总经理潘睿表示，征信机构可以根据客户的具体需求提供各种定制化服务，例如交叉认证，因为各种平台都有自己的独特数据，征信机构通过业内合作与异业联盟，可以为客户提供多维度的数据分析，提供全面的交叉验证，降低征信风险。 以下是实录速记： 主持： 徐凸 蜜蜂数据COO 嘉宾： 孔令强 中诚信董事长 李昊 闪银 CIO 潘睿 前海征信副总经理 陈峰 微贷网副总裁 王建章：国诚金融联合创始人兼CEO 徐凸：首先感谢各位，这个论坛应该是比较专注于征信的，我想谈的不仅仅局限于线上信贷的征信，但是我要把这个话题拟定在一个范围，就是通过互联网去获取征信信息的概念，这边有微贷网，是做线下的抵押，并不是单纯的个人信用的贷款，但是对于第三方征信，对于征信产品，对于降低自己的征信成本也有这方面的需求，最开始我们想请各位介绍一下自己平台，包括征信公司自己独特的定位，等一下在对话中根据定位，需求也有不同。 孔令强：谢谢，本来我想女士应该优先，但是潘总已经介绍了，我就当仁不让了。我是中诚信征信的董事长，我们公司起步于2002年，当时有征信事业部，2005年成立公司，一直做到现在十多年了，我们最大的特色，从目前来看，因为我们以企业征信起步，引进国际化团队，大家都知道阿里，阿里2005年的时候，支付宝的信用体系刚开始起步，不知道怎么做就找到我们地整个支付宝的信用体系的前期建设是我们两家相伴而行，目前为止我们仍然是阿里淘宝和平台商户征信最大的一个受托方，做信用调查认证。十多年的发展过程当中，2003年开始到2005年，集中体现在2005年地方的金融机构加强信贷风险管理体系建设，那时候巴塞尔协议也开始了，所以我们跟地方的金融机构做了很多合作。 到了2009年的时候，中诚信做了一个事，我们做了中诚信资讯，那个时候跟现在的大数据在线产品的模式是一样的，通过在线的数据、线下数据、实时数据的采集，经过后台加工，形成一个对外运营的互联网产品，这整套能力是从2011年就开始，一直到我们的征信体系。我们的个人征信是怎么来的呢?2002年的时候，我们做个人征信，当时央行征信中心还没成立，是一个官员鼓励我们做的，后来他们自己做了，就不允许我们做了，2013年的时候我们是做个人征信领域。从我们的产品品种上来说，目前主要是面向机构的，也可以查分，从现在来看，因为这个体系比较多，包括数据类的、工具类的、定制化的解决方案，包括反欺诈，包括云端反欺诈和评分引擎，包括整个定制化的模型，包括整个信贷，和银行风控体系的资讯建设，还有一个庞大的线下的征信调查团队。 目前来看，我们的产品范畴跟前海征信有重叠，但是前海征信有自己的特色，目前他们的宠物领养我没有，婚恋我们也没有，为什么?我刚才跟潘总请教领养怎么做，潘总很开放，一说我就明白了，后期我也可以做，但是我觉得比较难，因为对这个行业不太了解，但是婚恋目前我们不敢做，因为我们经过调查，最早的时候我们想注册一个东西叫做“靠谱指数”，结果被人抢注了，我们意识到这个东西在征信领域很管用，但是发现婚恋领域很难判断，你说恋人之间到底谁有道德没道德，分手不分手，当然有恶意欺诈的，但是那个东西的点太少了，要做成产品还需要一个摸索。这个我没有，其它的我们都有了，尤其是目前我们重抓的反欺诈。介绍一下我们跟公检法现在开始建立合作了，我们现在有一个P2P联盟，这个联盟建设的还可以，100多家，但是我们现在面临一个难题，就是没有拿到正式牌照，很多P2P联盟少量给我们数据，说如果拿到牌照就可以把所有的数据共享上来，成为会员以后，我们提供一些免费的服务，包括评分和风险资讯查询。共享的数据不会侵犯你的商业秘密和你个人的隐私，完全是在这两个范畴之内的，大家非常放心地去分享。 我们发现从银行领域来的欺诈案例或者那个数据库，它的代表性还是有限的，但是真正的是在公检法里面，公检法对于欺诈的起源，具体的特征、结果，怎么跟踪，这个信息相当丰富，我们也有自己的渠道，我们希望整合起来，然后再共享。因为只有征信共享，大家互融互通才能够发展好，我个人认为你把数据作为一个孤岛等着卖钱，这个对大家的发展都不好。我们对征信领域的用户画像服务于其它的应用市场，也就是大数据，我们都归到大数据征信，我们的征信定位就是大数据刻画、数据挖掘、数据分析。 ...
e租宝的被查是一次自上而下的全国大行动。据财新记者了解，33岁的e租宝实际控制人丁宁、多位高管及业绩突出的员工均被控制，所有相关资金亦被冻结。 12月16日傍晚，多地警方联合通报“e租宝”相关涉嫌犯罪问题，已对犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 12月8日，新华社发布消息称，“e租宝”的运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝在8日晚上7点关闭了网站。 e租宝实际控制人为安徽钰诚控股集团（下称钰诚集团）董事长、董事局主席丁宁，总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕。钰诚集团以安徽钰诚融资租赁有限公司为主体，还包括钰诚东南亚投资发展集团有限公司、兰花国际控股集团有限公司、东南亚联合银行等。钰诚集团首席执行官彭力在今年7月公开表示，集团总资产为800亿元。 全国各地的e租宝线下门店均已关闭。钰诚集团在起源地安徽蚌埠租的大楼，早已人去楼空，还被摘下了招牌。激愤的投资者们搬走一切值钱、不值钱的办公用品，甚至包括凳子。 2015年，钰诚集团总部搬至北京呼家楼，租下了安联大厦的多层。12月9日上午，有近百位投资者聚集在安联大厦27层，这一层本是钰诚集团高管办公室，但无一员工上班，仅有保安在。豪华装修的办公室内，大屏幕还在滚动播放钰诚集团的宣传片，室内喷泉流水依旧。 e租宝是目前线上规模第四大的P2P公司，多位权威人士认为，其实质涉嫌以融资租赁为形式的非法集资。e租宝诞生于2014年中旬，在2015年5月成交量为50亿元，以每天1个多亿的成交量猛烈扩张至700多亿元，员工过万人。 银行卷入 12月9日，e租宝声明表示，集团在调查期间，主动封闭冻结了中信银行风险保证金11亿元。 对此，中信银行回复财新记者，这并不是e租宝的主动行为。经核实，金易融（北京）网络科技有限公司（“e租宝”）于2015年11月在中信银行总行营业部开立一般活期账户，目前余额为0元。其关联方安徽钰诚融资租赁有限公司，于2015年6月28日在中信银行总行营业部开立风险备用金账户，目前风险备用金存款余额10.71亿元人民币。该笔存款已于12月8日晚被公安机关远程冻结。 据财新记者从多位银行人士处获悉，钰诚集团及相关关联公司，牵涉银行贷款在百亿元左右。 亦有银行理财产品牵涉e租宝关联公司。多位e租宝员工称中国银行代销了e租宝近3.5亿理财产品，还说“同样的产品，中行收益率6.5%，e租宝高达14.6%”。但中国银行对财新记者回复称：“不存在我行投资于该公司及e租宝产品的情况”。 据财新记者统计，中行的理财产品均为“中银智荟理财计划”，分别为15204期、15198期、15197-1期、15184期、15083-G期、15318期、15352期、15035-G期。 以中银智荟理财计划15204期为例，该产品99.36%的资金投向到了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，融资方为甘肃大唐国际连城发电有限责任公司，资金为1.75亿，期限为3年。该产品披露，预期年化收益率为6.5%，投资周期315天，于2015年5月25日发行，2016年4月7日到期；风险等级为中低级，全国发行。 其它的同系列理财计划也有资金投向了安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产，比例在2%到60%不等，发行时间从5月末到11月都有，融资方还包括甘肃兰石集团、宝舜科技有限公司等。 对此，中国银行官方回复财新记者表示：在理财计划中，安徽钰诚融资租赁有限公司作为通道机构仅起辅助作用，不存在该行投资于该公司及“e租宝”产品的情况。 “该产品销售人员的宣传与事实情况严重不符。”中行表示，已于2015年10月21日致函金易融（北京）网络科技有限公司、安徽钰诚租赁有限公司、钰诚控股集团有限公司，敦促其停止不正常宣传。 此前e租宝称，在7月末与兴业银行签订了第三方托管协议。但在e租宝被调查风波发生后，兴业银行却声明：“从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关”。 与e租宝合作的第三方支付机构包括易宝支付、连连支付等。这意味着，投资者直接将银行卡上的钱这些支付通道，就可以转到e租宝的充值账户里。易宝支付公关人士对财新记者回应：易宝支付已与e租宝于2015年11月终止合作。 700亿扩张之谜 线上线下，e租宝可谓“老少通吃”。 在e租宝网站被关的前一秒，还有投资者投了十几万元。据财新记者了解，无锡是e租宝销售的“重灾区”，该地区业绩显著，常为每月的全国销售第一，有投资人投资了上千万元。 从财新记者了解的情况看，投资者年龄分布也比较广，不仅有年轻的，也有已退休的老人。e租宝的宣传模式主要通过线下传单、各渠道广告、业务员推广等。员工也需带业绩上岗，实习生的考核都是每月五万。 e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。但财新记者获得的一份合同显示，如果产品未到期提前赎回需要支付2%的手续费。有投资者表示，此前也听到过e租宝的一些负面消息想要提前赎回，但考虑到手续费损失当时就放弃了。 事实上，e租宝的突飞猛进之路，早已颇受业界质疑，认为其涉嫌自融自担、虚假标的。 上市公司重庆建峰、包钢股份、恒源煤电均向安徽钰诚融资租赁有限公司办理融资租赁业务，利率约6%。而安徽钰诚融资租赁又恰恰是e租宝上的借款人。“钰诚通过e租宝以14%的利息融资，却以6%的利率***，这是怎么样的精神？”一位投资者表示，钰诚项目资金倒挂得太明显，无法理解e租宝怎么赚钱，因此决定撤离。 e租宝官网未披露产品具体信息，以含糊的“该企业”、“融资租赁机构”“保理公司”等进行替代，抵质押信息一栏显示“未披露”字样。只有投资之后才能看到。 以“e租稳盈融资租赁第275期A”产品为例，投资之后发现，借款企业为烟台市华迪铸钢有限公司。但工商资料显示，2015年6月7日，该公司还是个保洁公司，名为“华迪保洁有限公司”，注册金为3万元；6月8日，保洁公司摇身一变为注册金3000万的华迪铸钢有限公司。e租宝平台还显示该铸钢公司2014年的销售收入高达5.1亿元。股东则从山东烟台变为了安徽省蚌埠人士。安徽蚌埠，是 钰诚集团的发源地。 “钰诚系”版图 33岁的丁宁为e租宝、钰诚集团的实际控制人。据财新记者了解，丁宁为缅甸国籍。 丁宁1982年生，安徽蚌埠人，2012年起为蚌埠市政协委员。1999 年，年仅17岁的丁宁办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。2010年任合肥工业大学硕士研究生导师；2012年任安徽财经大学硕士生导师。 2012年3月，丁宁与其堂兄丁未巍共同成立安徽钰诚融资租赁有限公司，这是钰诚集团的主体。工商资料显示，该公司法人代表丁宁，成立于2012年3月；注册金由2000多万增至6亿美元。安徽钰诚投资发展股份有限公司持股66.66%;蚌埠市钰诚新材料科技有限公司持1.67%，GLENWOOD IMPORT AND EXPORT PTY LTD（格兰伍德进出口公司）持股31.67%。格兰伍德进出口公司是丁未巍在澳大利亚注册的公司。 2013年，在该融资租赁公司的基础上，丁宁组建了钰诚集团。钰诚集团总裁为张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，副董事长李群芳,董事、副总经理为王兰兰，副总裁为杨晨、单良等。此外，丁甸、彭力、高俊俊等在多家关联公司担任股东或法人代表等。 工商资料显示，安徽钰诚控股集团股份有限公司，成立于2013年3月15日。在今年4月24日，法人代表由丁宁改为了高俊俊，注册金从1000万陡增至50亿元。此前的1000万中，丁宁持股51%。 e租宝的运营平台，为金易融（北京）网络科技有限公司。该注册于2014年2月，注册金1亿，法人代表王之焕，股东为王之焕、宋在庄；王之焕还是监事。 e租宝的线下运营、推介平台，为上海钰申金融有限公司。工商资料显示，上海钰申注册于2014年8月上海自贸区的，注册金1亿，法人代表为许辉；王之焕为监事。钰申金融是钰诚集团旗下全资子公司，全面负责集团旗下品牌“e租宝”在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。目前上海钰申金融已经在全国各地设立了百余家分公司，员工总数近万人。 钰诚集团旗下还有P2P芝麻金融、惠仁财富、玖钰财富、一诺财富（北京）投资管理有限公司等。这些公司，有的连人带团队，被e租宝“野蛮”全部收购，有的则是e租宝的各种演化版本。比如11月刚成立的玖钰财富北京投资管理，就是钰诚集团的又一家子公司，号称发展P2P型理财产品。公开资料显示，“在母公司钰诚集团的支持下，玖钰财富虽然刚刚成立，已经在全国拥有30余家子公司，目前拥有员工1000人左右。” 对于公司团队的建设，钰诚集团也“颇费心力”，根据公开消息，钰诚控股集团专门成立了北京钰诚雅典娜学苑教育咨询有限公司，作为公司对外载体；集团内部构架名称为安徽钰诚控股集团，雅典娜学苑。 钰诚融资租赁有限公司官网上的新闻介绍，2015年5月16日-5月18日，雅典娜学苑在五星级的安徽蚌埠利事环球酒店，举办了为期三天的“启承转合“钰诚集团•钰申全国精英团队经理首期培训班。新闻稿中称，“在一次次、一声声的宣誓与呐喊中更加增强对自己、对企业的信心。” 一位曾经在钰诚集团工作的人士为琥珀金融帮撰文称，钰诚集团内部人事极大庞杂，一个集团9大主体，光品牌部就有四个部门，外加雅典娜学苑和维纳斯中心。钰诚集团招聘也极为残酷，但“工资特别高”。据她称，钰诚一个集团招聘中心，好几百人的规模，采用末位淘汰制，能坚持下来的寥寥无几，但对工资毫不吝啬，表现好的HR不仅有奖金，还有纯金金条。 更匪夷所思的是，丁宁在国内公司还成立了人民武装部。据公开消息，2015年4月17日，安徽钰诚控股集团召开人民武装部成立大会暨揭牌仪式。安徽蚌埠市军分区、蚌埠市政府、蚌埠市龙子湖区区委区政府及人武部相关领导、钰诚集团董事会负责人等出席了活动。 据财新记者了解，整个钰诚集团趴在银行账上的资金并不多。多位知情人士均指出，钰诚集团的资金去向集中在缅甸，但实际投入金额可能不足百亿。钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元建立前述自贸区。据钰诚集团官网消息，钰诚东南亚自贸区一期、二期项目已规划完毕，该自贸区中心城区位于佤邦首府邦康北60公里处，占地面积427公顷。 2015年，钰诚集团官网显示，该集团通过其海外子公司与缅甸第二特区（佤邦）达成协议，并经国家有关部门备案，成立钰诚东南亚自由贸易区，同时经佤邦政府批准，成立佤邦境内独家专营存贷款业务的商业银行——东南亚联合银行，该银行正在向整个东南亚地区相关国家进行业务发展。 值得注意的是，佤邦地区形势复杂，为战乱多发地带，也非常贫穷，是著名的毒品“金三角”核心腹地。 ...
