2015年12月11日，由凤凰卫视[-1.65%]携旗下凤凰金融共同主办的“聚变星原凤凰金融峰会暨A轮融资发布”在北京凤凰国际传媒中心举行。本次峰会共邀请了百余位行业领袖共同出席，并特邀知名专家学者围绕金融发展主题进行深度探讨，会议上众嘉宾共同见证了凤凰金融A轮融资8000万美元的盛况。 峰会上，凤凰金融总裁张震先生发表了题为“智能金融引领互联网金融未来”的演讲，并对互联网金融未来的发展预期做了详细的分析，他表示“互联网金融将进入3.0时代”。互联网金融3.0时代是产业、互联网、金融三方面相互联动的时代，产业转型升级必然会金融化，这将是促进一个行业或企业更为专业化的过程。随着行业的发展，只有在细分市场寻求创新，专注于不同领域，构建差异化优势，才能提升竞争力。 凤凰金融自创立起，已在互联网这个大潮中准确找到了自己的定位——为全球华人打造智能金融服务平台，同时凤凰金融根据自身对金融的研究、分析，通过过滤优质产品，实时洞察优质需求，并且动态定制最优组合，联合国内外金融机构以及科研商业机构，为全球华人带来一站式的金融服务，来有效的推动普惠金融发展，实现“懂你，懂金融”的企业新愿景，用智能金融引领互联网金融进入3.0时代。 以下为演讲实录： 张震：尊敬的凤凰卫视集团领导、凤凰新媒体的领导，我们投资方的代表，还有我们众多合作机构的代表，众多媒体的代表，在座的先生们、女士们，首先我谨代表凤凰金融十分感谢各位能够抽出十分宝贵的时间来参加这次盛会。下面会用比较简短的时间从一个行业的从业企业凤凰金融的角度，介绍对于互联网金融未来发展的预期，以及简单介绍一下凤凰金融的实践。 实际上我相信在座的各位对于互联网金融或多或少都有一些接触，它实际涵盖的内容非常广。但是我们从互联网金融带来的好处进行了一下总结，其实也与刚才刘教授提到的所谓的好金融不谋而合。我们总结出来，互联网对于金融所带来的好处有两个方面：第一方面，实际上增强了产品与服务可获得性。什么意思？举个例子，现在就有一个在三四线城市的凤凰金融用户，可能就在用他自己手机上APP、微信或者M网站，在家里面、网上直接的选择并且购买了由中国各个地方最优质的金融机构，提供的金融产品。这在以前是很难做到的。所以这首先是互联网金融带来一个好处，它增加了可获取性。从另外一个角度，也是对诸位嘉宾提到的效率问题，互联网从信息的对称性增加，减少一些不必要的中间环节，从把线下业务通过互联网化拿到线上来做，极大的程度上增加了金融的效率。我们其实并不诧异互联网在中国，已经得到大多数老百姓认可和使用。大家可以看大屏幕右上边的数字，这是一个例子，从互联网理财的角度，在2015年中国已经有4亿用户了，接近中国人口三分之一，而这个数字还会持续增长。到2018年，将会有一半左右的人使用互联网，进行某种形式的理财。而且绝大多数都会通过移动互联网来操作。可以看到互联网金融在中国的发展已经有很好的基础了。但是是不是说互联网金融，已经走到很成熟的阶段呢？实际上这个并不是。互联网金融在中国还是个比较新兴的事物，而且与传统金融相比发展的空间还很大，我们举个例子，在2014年底，中国居民个人在银行的储蓄余额超过50万亿，那么互联网金融现在所有各种形态加在一起可能也就是一两万亿的规模，大家可以看到实际潜在发展的空间特别大。而且我们国家政府对互联网金融采取了包容与支持的态度。而且在中国我们每个人实际上对于互联网技术的使用，比很多国外的国家都要高，所以我们坚信互联网金融在中国发展的前景非常好。 但是，在发展前景的路上还有很多的事情要去做，去做很多的改变，让现在很多的一些做法把它做得更好。实际上我们把互联网金融划分了三种形态，第一种形态，实际上我们定义为“互联网金融1.0”，这个主要是一种单一形态的产品，比如个人对个人，或者个人对企业，通过一种单一产品进行双方的撮合。现在有很多互联网金融从业者实际上慢慢移到2.0时代，什么是2.0时代，实际上就是把众多的金融产品、众多的形态的金融产品简单地堆砌在一起，提供给广大的用户，类似于大家去沃尔玛和家乐福的感觉，大家感觉到互联网和金融相结合提供的价值远远超过这些。我们认为互联网金融，尤其在中国的下一步发展一定会进入我们定义为“智能金融时代”，智能金融是一个比较广泛的概念，我们围绕三点跟大家介绍一下。 第一点，我们认为它一定会是围绕着用户个性化的需求来进行；第二点，我们相信智能金融一定不仅仅只是停留在金融产业链的最末端，而是要以用户的需求为核心，来一起与传统金融机构进行产品的设计和开发；还有一点就是中国发展的特点，我们认为互联网金融如果能够在中国长治久安、持续发展下去，最为关键的核心是要有规范的发展。下面围绕这三点简单的来阐述一下我们的想法。 互联网与传统金融最大的改变就是我们用最便捷、最人性化、最有趣味的方式接触到我们的用户，所以大家可以看到类似于钟摆的过程，最左边是一位新用户，当他接触到一个互联网平台的时候，我们要做的第一件事并不是要销售一个产品，或者促成一个交易，我们要做的第一件是真正要了解我们的用户。可以通过问卷、通过大数据分析其消费历史等等方式，充分了解其生活的目标、财务的状况以及未来的目标等，对其产生了解。然后实际上在这个过程中，一定要结合这个用户在生活中的一些消费场景，以及他的一些生活场景，来提供多种样的产品组合。金融产品的属性非常丰富，有固定收益，有浮动收益，有基金，有股票，有海外资产，有贵金属等等，所以每位用户需要的是一个组合性产品，不是单线产品。而且每个人在我们的生活过程都会遇到一些不可预知的情况，这是肯定会发生的。在这种情况下，产品组合还应该进行动态调整。最终我们做了这些事情才能够比较稳固的把这个用户变成互联网平台的长期用户。举个例子，比如40多岁、上有老下有小的职场精英，他所面临的需要花钱、需要投资的目标，以及风险承受度，与一个刚刚步入职场20多岁、未来面临买车买房，再与另外一位即将退休的人士需要的金融产品是完全不一样的，风险承受度也是不一样的，需要的流动性也是不一样的。所以真正围绕用户的需求，围绕他的生活目标、生活场景，去提供互联网金融的这种产品与服务，才能够真正成为市场的胜利者，这也是互联网技术能够做到的一些事情。 第二块，我们认为互联网与金融的融合其实刚刚开始。在金融的价值链上，大家可以看到从基本的金融机构需要牌照的资质、硬件、软件、基础设施以及金融运营的一些流程，还有金融产品的设计与开发，还要去筛选这样的产品，最后一步其实是面对于我们的用户来进行所谓的销售环节。现在我能看到的绝大多数的互联网金融平台，其实停留在最后的部分，把成型的、传统的一些金融产品销售给我们的最终用户。但我们认为远远没有利用起来互联网能够带来的价值，所以我们认为互联网金融应该达到的步骤，实际上是朝着金融产业链的上游来更多地参与进来。当然这个参与并不是说对于传统金融是一种侵袭，我们恰恰地认为，互联网金融企业是与传统企业进行有机的互补和合作。从互联网金融平台角度，刚刚提到的我们最了解用户的需求以及他们的生活场景，我们完全可以与金融产业链上游者一起进行产品的设计与开发，包括根据风险与收益这条曲线的原理，合理地筛选产品，这些都是我们能够做到的。最终要达到的效果是什么？我们认为互联网金融应该以是实现客户的需求为起点，然后再进行金融产品的设计与开发，以及服务等等，而不是先有产品设计，再逆向地推给消费者。当然要实现这些东西并不容易，它对互联网平台金融设计能力、研究能力、IT能力、产品设计能力、客户的运营提出了综合性高标准的要求，在互联网+里面相对来说比较难做的行业。 刚才讲了互联网未来的发展需要做的一些事情，其实回归本源我们认为互联网金融已经呈现了一种飞快发展的态势，其中也会有一些良莠不齐的现象。我们认为只有真正的规范发展，才能够保证整个行业持续、优质的发展，而且真正给我们消费者，给我国实体经济带来好处。大家可以看到，我们政府十三五规划当中已经明确提出了要规范发展互联网金融，在发展互联网金融前面加上规范。我们预期未来会在消费者的权益保护，在准入退出机制，在互联网行业协会，以及在一些部门监管、行业细分这方面都会有很好的举措出现。但是外部的因素再好、再强、再多，真正不能真正实现这个行业的规范发展，我们热切的希望，互联网金融行业每一个的从业企业能够内生把规范、稳健作为自己最大的宗旨。实际上从投资安全、资金安全以及信息安全三个方面能够充分保护广大投资者、消费者的权益。这里面举几个例子，首先来说，我们不应该去夸大金融产品的收益，而降低它的风险，我们应该按照风险与收益相匹配的曲线，透明地来告知我们的消费者。同时从资金角度，合格合规的互联网金融平台应该做到用户资金与平台资金完全的隔离，平台的资金在任何情况下不得动用用户的资金，这是我们凤凰金融严格恪守的底线。 刚才是我们对于互联网金融未来发展的一些看法。下边简单地介绍下凤凰金融。凤凰金融是为全球华人打造的智能金融平台，我们给自己定义了两大使命，第一使命，我们会联合卓越的各类金融机构深入挖掘优势金融产品，并通过大数据分析量化金融模型，以及智能化算法，为用户提供更契合自身需求的动态金融产品组合，这是我们要了解用户，根据用户的需求进行产品组合，并且动态调整。同时我们认为，金融不应该是冷冰冰，特别是互联网金融，我们力争人文的因素代入服务当中，这一块后来会介绍。我们在人文情怀融入金融服务当中，为用户创造更多的价值，为社会营造诚信健康的金融环境，有效推动普惠金融发展。 凤凰金融成立的时间并不长，我们去年9月份正式成立，在去年年底上线，实际上到现在已经是一年的运转时间了。我们大概已经实现了75亿的交易额，在未来一段时间里面，在两个方面进行重点的战略布局以及实施。第一个方面，我们会实现整个全产品线的覆盖，刚才提到了金融产品是多种覆盖，我们会实现全方面的覆盖，我们根据用户需求进行差异化的组合和调整。另外一个也是凤凰金融从成立之初就作为很重要的使命，我们力争不仅仅服务凤凰卫视集团在国内三亿用户，而且要走出国门去为两亿左右的海外华人用户提供他们所需要的优质产品和服务。 到今天为止我们已经超过130万的用户加入凤凰加入，累计成交额超过75.1亿，我们最自豪的是使用户获得了4.6亿的收益。这背后是我们服务了大量实体经济用户，各种大中小型企业以及个人，所以也推动了很多实体经济的发展。就像刚才主持人说的，凤凰金融并没有把追求规模、追求速度作为我们首要目标，因为我们认为互联网金融的核心是金融，金融最重要是稳健、是安全。所以虽然我们在上线的一年时间里面，我们的交易额大概实现了五倍的增长，就是月交易额从两亿到远远超过十亿，但我们最关心的是合规性和稳健发展，刚才提到了资金安全，我们是国内为数不多使用CFCA电子签章的平台，因为它会带来额外的成本，但是我们认为CFCA电子签章可以保证电子合同的合规性，所以我们也使用了。同时从我们的商业模式上，从我们提供的与很多的优质金融机构一起合作的优质金融产品上面，安全性上，包括我们花大力气建设的IT基础设施等等方面，使我们业务运转充分的稳健、安全。最终我们是希望实现业绩增长与稳健、合规、方面的平衡性，而不是盲目地去追求规模，去追求速度。 凤凰金融取得了一点点的成绩，但是其实我们要感谢众多的合作金融机构。今天在座的一些合作伙伴的领导也在，感谢你们。我们合作伙伴有几个特点，第一个特点他们是多种类型的，多种多样的，无一例外的他们都是各个细分金融领域内的翘楚，他们的实力非常强大，他们风控能力经过了时间地历练与考验，有着非常好的风控水平，他们的业务经营水平、商业模式也非常先进，所以我们非常有幸能够与这些金融机构合作，给我们的用户带来好的产品与服务。 我们除了冷冰冰金融之外，我们把力争把一些人文的因素带给我们的用户，因为我们的用户很有特点，多数是中产阶级及以上的用户，人生阅历以及人生需求是多方位的。举个例子，我们给投融资用户提供一种创新性的商业与服务的展示，以及轻销售的平台。对于投资者也是很有意思的，比如前一段时间我们把四川的猕猴桃推给了全国各地的用户，受到了他们的欢迎。另外，我们还孜孜不倦地围绕凤凰全媒体版图中的非常优质的一些文化项目来邀请我们的用户体验并且成为其中的一分子。最后我们对公益也是非常重视的，比如我们与中国网球公开赛，与北京市糖尿病协会都做出来了一些“众筹+公益”的一些活动。 我们成立以来受到了一些行业的专家以及媒体的奖项，主要是从公信力和创新性两个角度，这里不多说了。最终凤凰金融的平台战略实际上是要搭建一个全球化的智能金融平台，我们主要是通过精密过滤优质产品，实时洞察用户需求，并且动态定制最优组合，联合国内外卓越的各类金融机构包括科研以及商业机构能够为凤凰卫视集团全球的华人带来一站式的金融服务，这也是现在在做的，未来在做的，不断努力成为一站式的金融服务平台。 最后想向大家介绍凤凰金融全新的口号，也是基于我们想做的事情，那就是懂你、懂金融，我们力争的目标是首先要了解我们的用户，同时根据我们对于金融的研究、分析，提供给适合我们用户的金融，所以是“懂你，懂金融”，英文是better finance, better you。最后还想代表凤凰金融感谢凤凰卫视集团以及凤凰金融的同事没日没夜为这次庆典做出的很多工作，我代表凤凰金融表示深深的感谢，我的讲话就到这里，谢谢大家。 ...
近期爆出的e租宝事件，又一次给投资者们狠狠的敲响了警钟!一件件平台倒闭跑路无法兑付事件，一次次伤害了投资者的心。如今互联网金融投资理财好比雾里看花，须擦亮双眼，仔细甄别，方能保住本金不失。 在体验了多家平台的投资理财，看了那么多倒闭跑路的反面教材后，总结了一下几点供大家参考。 互联网金融平台现状 国内P2P网络借贷经过几年爆发式的增长，P2P公司风起云涌，各路风投资本竞相布局前景看好的平台。网络借贷的规模也呈跨越式增长，总体规模今年势必超过万亿的水平。在这繁荣的背后却也隐藏了巨大的市场风险，大部分平台资金安全存在隐患，借贷业务模式和风控体系有待考究，公司运营和管理水平丞待提高。在最近三年内近千家平台相继出现提现困难、跑路、倒闭等问题，给市场和投资者带来很大负面影响。 P2P借贷模式起源于美国的LendingClub，在2007年被国内引进，开启了中国P2P时代序幕。然而LendingClub完全基于信用评估的业务体系是建立在美国完备的社会信用体系框架下的，信用数据至少30年以上。中国的社会信用系统仅处于幼稚期，信用体系不完善，信用采集年限较短，凭借信用的借贷风险可想而知。据统计，目前国内一半以上的P2P平台都是基于信用的个人借贷和企业借贷，大平台平均坏账率在6~8%，大多中小平台坏账率都在10%以上。这也是在目前中国信用大环境下的必然结果。 2015年成为了监管元年。2015年7月18日十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指导意见鼓励金融创新，明确了P2P监管主体，提出了平台监管的基本要求。后续8月6日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》更是给P2P正名属于合法的民间借贷，监管细则预计明年会相应出台。 一看平台业务模式 目前市场上P2P平台业务模式众多，借贷者主流是信用借贷，也有用车产和房产做抵押的，有抵押有担保的借贷相对无抵押的信用借款更可靠。最近两年也开始出现产业链金融、供应链金融模式，这种模式一般只针对企业借贷，并且要求企业有质押物做担保，或有可靠的已签订的上下游供应链合同做保障，投资风险最大程度得到降低。产业链金融优良的资产端正是目前所有平台梦寐以求的，因为资产端的质量直接决定了借贷的坏账率。产业链金融直接对接实体中小企业，降低企业融资成本，服务实体经济。加之优质的企业借贷和还款保障，产业链金融模式的前景也更被资本市场和业内专家学者看好。 二看平台风控体系 这是所有平台最核心的竞争力。看一个平台的风险控制体系至关重要，直接决定了你的投资本金是否安全。目前无抵押信用借款的业务模式完全靠有限的数据库和平台的经验来控制，在此就不多作说明。主要介绍下前景广阔的产业链金融业务模式。由于产业链金融业务模式借款人都是企业，且一般都有实物做借款质押，其中有些风控点需要多加把控，例如借款企业资质如何?运营状态是否正常?质押的物品是什么，是否价值稳定，易于变现?质押物贬值了怎么办?质押物监管是否合规等等。下面以专注于国内木材产业链金融的宜木贷风控手段为案例说明。宜木贷专注木材产业链金融服务，为木材产业中小企业提供质押融资服务。借款人均为木材实体中小企业，定位为打造木材产业链金融第一平台。借款企业须提供经过第三方检验和评估的现货原木作为质押，借款期间现货须接受第三方存储监管。宜木贷引进第三方检测和评估是为了保证质押物的合法性和公正性。且质押的仓单价值实行动态监控评估，避免质押物过度贬值风险。借款的额度仅为质押物价值的50%左右，有效降低了质押借款风险。借款企业还款逾期，宜木贷履行保本保息承诺，将先行垫付投资者本金和利息，再代理投资者对质押物进行处置变现。由于木材原木具有高流通性易于变现的特点，一般处置变现不超过15个工作日，变现效率远非其他抵押资产可比。宜木贷制定了仓单质押业务管理办法和风险控制细则，业务过程中，实行的资金第三方托管、质押仓单第三方检测、第三方价值评估、第三方存储监管、50%左右低质押率、质押物价值动态监控体系、还款违约兜底担保、保本保息等一系列措施有效的控制了借贷风险，保障投资者权益。从上述宜木贷的一系列风险控制措施可以看出，投资是非常有保障的。 三看平台的管理团队 平台除了业务模式和风险控制是核心竞争力，平台的运营管理、技术安全也相当重要。管理团队的专业性是平台长久运营的基础保障。 四看平台信息透明度 平台的股东背景实力、所在地域、历史还款及时性、坏账率、风险准备金等都是重要的参考指标。另外看平台融资标的信息是否公开透明，资金投向是否清晰，有无借款协议。一般在投资成功后最终生成电子版协议，可以随时下载查询。 五看监管红线绝不能碰 凡是有资金池、资金没有进行第三方托管的坚决不能投资。投资资金决不能经过平台自身账户，保不准哪天就卷款跑路，本金都没了。据个人判断，凡是有定期理财产品，随进随出的，都有可能涉嫌资金池，须高度警惕。还有部分平台涉嫌自融，发布虚假借款信息。这个投资者就很难去判断了，看平台规范和良心了。 最后以最近比较流行的一句话结尾，别老盯着别人的高利息，你要别人的利息，别人要你的本金。雾里看花，擦亮眼睛，投资须谨慎! (作者：曾庆文) ...
■记 者 朱胜伟 通讯员 陈丽燕 汪 军 本报讯 昨天下午，南湖区在上海举办互联网金融办公招商推介会。本次活动以汇聚互联网金融企业、实现产业集聚为主旨，邀请了数百名行业精英共谋发展，旨在推动南湖基金小镇理念及规划宣传，以促进区域招商和扩大南湖基金小镇的品牌知名度。南湖区委副书记、代区长朱苗参加会议并作主旨推介。 会上，南湖互联网金融学院常务副院长邹传伟介绍了南湖互联网金融学院情况及工作计划，南湖区金融办主任陈文荣介绍了南湖互联网金融办公招商政策及服务，同时就大家关心的问题开展了互动交流。本次推介会由南湖区人民政府主办，南湖新区（金融创新示范区）管理委员会、南湖区人民政府金融工作办公室、南湖互联网金融学院协办，南湖金融区建设开发有限公司承办。 随着经济转型升级的加快推进以及以嘉兴科技城为龙头的区域科技型企业的高速发展，这些都急需金融支撑和股权类投资。作为省级金融创新示范区，南湖区借鉴“沙丘路小镇”模式的成功经验，在全国率先启动基金小镇建设。目前，南湖基金小镇已经集聚了1300多家投资类企业，认缴资金1500亿元，实缴资金达600亿元，成为全省资本密集度最高的区域之一，也积淀了较好的品牌影响力和口碑。 南湖基金小镇在大力引进新金融机构入驻的过程中，以嘉兴大科技城建设为依托，积极探索科技与金融融合发展的新路径，充分借助其资本优势，实现助推区域经济转型升级的目标。据不完全统计，引进的基金投资浙江省内项目的金额超150亿元，其中投资嘉兴市内的近100亿元，区内一大批科创型企业也获得了战略投资。 嘉兴是世界互联网大会的永久会址，发展互联网经济已经成为嘉兴的“一号工程”，被列入嘉兴市“十三五”发展战略。无疑，这给南湖区提供了一个新的契机和思路，也给基金小镇的发展增添了无限的想象空间。经综合考虑后，南湖区开始积极发展互联网金融产业，大力推动基金小镇深化延伸。截至目前，南湖区已经吸引和集聚了京东金融、三十六氪、蚂蚁达客等国内知名的互联网金融企业125家，认缴规模近70亿元，实缴规模超25亿元。 “我们有信心激活互联网金融这一当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，加快构建辐射浙江省乃至全国的互联网金融创新集聚区，在金融改革创新中继续担当先锋。”朱苗表示，下一步，南湖基金小镇将着眼金融产业链布局，以建设小镇为基础，以集聚金融机构为核心，以服务实体经济为动力，由单一基金产业发展向基金产业、互联网金融产业双核发展转变，力争3年内实现互联网金融企业金融资产规模累计达500亿元，7年内实现互联网金融企业金融资产规模累计达3000亿元。 那么，该如何实现和确保相关目标的实现呢？朱苗推介道，南湖区近期将出台《南湖区支持互联网金融产业发展实施意见》，在给予相关奖励的同时，对互联网金融企业注册登记方面予以进一步明确；推动南湖互联网金融学院的按实运作，以创新方式探索互联网金融的基础研究和人才培养，加快互联网金融等人才集聚；发起设立南湖互联网金融投资基金，为互联网金融产业发展提供要素保障；建立健全互联网发展相关制度，强化互联网金融产业的管理和金融风险防范。 ...
互联网理财高速发展至今，多家P2P平台持续火爆，投资新手越来越多，互联网金融在给投资者带来便捷与利益的同时，也潜藏着各种陷阱。考虑到新手极有可能成为跑路平台的祭品，近期一位P2P女高管给出了忠告，以期帮助新入门的网贷投资者捕捉问题平台的蛛丝马迹，并初步了解挑选网贷平台的筛选规则避开“雷区”。她表示，衡量一家平台是否可靠简而言之的秘诀就是，可以直接看是否具备淘当铺实物抵押债权背书。 P2P并非正邪难辨 风险完全可以驾驭 据目前统计，中国P2P平台累计交易金额达到万亿，平台总数近3000多家，这位女高管认为在经历金融创新周期的考验之后，或许只能够剩下几百家。她指出，在互联网金融行业内部，主导力量正在发生变化，由两年前的电商主导模式已经转变成P2P平台和电商平分秋色的状态，未来预计P2P平台将超过电商成为主导型的互联网消费金融交易手段。但是风险不容忽视，这里说的风险，不仅仅是针对投资人的，对于平台本身也有着相当大的考验。 其中，对降低风险工具的不了解是最大的风险，尤其是征信方面，中国的征信系统相对分散，信息不够完整，平台为投资者提供的风险评估模型有待时间的检验，只有少数平台拥有大数据收集和使用能力，另外有经验的风险管理人才比较少。而这也正是行业亟需引入淘当铺实物抵押债权的背后逻辑。 图：淘当铺提供的五星级实物抵押债权 实物抵押债权进入P2P行业 安全投资并非纸上谈兵 据这位女高管介绍，伴随着《指导意见》的出台，P2P行业需要在命运转折点之后站稳脚跟。基于互联网金融很多的不确定因素，无论是行业内部，还是P2P的市场需求，“诚信”和“安全”都需要引入实物抵押债权来保证。 凭借着大数据领域的深耕，淘当铺能够为网贷产品提供最优质的五星级债权抵押，从实物抵押的前期整合到风控、再到变现能力，淘当铺打造了实物抵押债权的完整体系。搭载了淘当铺实物抵押债权项目的P2P平台，也就相当于拥有了强大的后续本金保障力量。 资深业内人士认为，由互联网金融的火爆增长不难看出，P2P作为互联网金融的一种主要代表，已经正式成为了中国金融体系中不可或缺的一部分。这种携带着互联网基因的理财模式更加契合大众需求，生命力与发展前景无疑是广阔的，但是当下问题就是要解决保障问题，故而淘当铺实物抵押债权是针对具体问题应运而生的，其确实能够防止跑路等事件损害投资者利益。 综合而言，当您决定在某个平台投资时，一定要看投资人、借款人、平台是否符合相关法规规定，例如：每笔投资的资金走向是否通过第三方支付平台直接给到借款人？投资人的资金是否提供给另外一个真实有效的借款人？另外，最简便的一点，可以了解平台是否有淘当铺实物抵押债权项目，如果具备，那么至少本金问题可以不必担心，多一方把控就多一重安全。P2P网贷行业在一步步走向完善，发展的过程学会把握住这些新事物能让你的资金多一份保障。 ...
2015年，是互联网金融行业的转型之年。政府释放出明确的 支持信号，一系列监管细则开始落地；行业的优胜劣汰与自我洗牌在加速进行；同时优秀的企业也在纷纷寻求战略转型与突破，力图在P2P之外提供更丰富的产品 与服务，从而在更广阔的维度上有所发展。这一切都预示着，互联网金融将步入一个全新的2.0时代。 2015年的互联网金融行业仍然存在诸多问题，许多不合规、不具资质的平台仍然存在，但这正是一个大浪淘沙、优胜劣汰的过程。总体而言，由于许多重大 利好事件的存在，行业仍然处于积极、健康的快速发展态势。今天我们就来盘点一下，2015年互联网金融行业都发生了哪些具有重大影响的正能量事件 一、“互联网金融”两进政府工作报告 事件回放：3月5日，国务院总理李克强在政府工作报告中，前后两次提到“互联网金融”，表述为“互联网金融异军突起”，要求“促进互联网金融健康发展”。 点评：李克强总理在政府工作报告中对互联网金融的积极态度，提纲挈领地奠定了全年度政府管理的基调。 二、全行业推进第三方资金存管 事件回放：从2015年初开始，以人人贷、宜信为代表的一批优秀P2P企业开始自发推进第三方资金存管。此后，随着监管渐趋落地，各大平台纷纷跟进，形成一股全行业推进第三方资金存管的风潮。 点评：实行第三方资金存管是互联网金融健康发展的必由路径，先知先觉的行业参与者，在监管明确之前就已开始有了实质性动作。 三、互联网金融指导意见出台 事件回放：7月18日，央行等十部委共同下发《互联网金融指导意见》，指导意见在鼓励创新、防范风险和支持互联网金融健康发展等方面提供了若干意见，确定了P2P网贷行业的中介性质、监管方向和生态环境建设。 点评：长达8年“无监管、无规则、无门槛”的野蛮生长局面之后，P2P网贷终于迎来了明确的行业监管意见，行业正式进入合规发展的新阶段。 四、P2P历史成交额突破万亿 事件回放：10月份，P2P网贷成交规模站上新台阶，网贷行业历史累计成交量突破万亿元大关，达1.10万亿元。 点评：作为互联网金融最重要的组成部分，P2P网贷在监管政策等一系列明确利好下迎来迅猛发展。据中国证券报消息，P2P在理财市场上的普及率已经达到38%，紧随银行理财之后排名第三。 五、互联网金融进入2.0时代 事件回放：2015年，陆金所、蚂蚁金服、人人贷等P2P第一梯队企业纷纷进行品牌升级，发布LU.COM、WE.COM等顶级域名，同时宣布告别单一的P2P业态，布局一站式理财。互联网金融开始进入多维度发展的2.0时代。 点评：一站式理财为互联网金融行业提供了更多维的发展可能和更广阔的发展空间。 六、互联网金融纳入五年规划 事件回放：11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次纳入中央五年规划。 点评：纳入最具指导意义的五年规划，代表互联网金融在过去的发展受到认可，行业整体地位进一步得到提升。 七、宜人贷上市 事件回放：12月18日，宜信旗下P2P平台宜人贷在美国纽交所上市，成为中国P2P在美上市第一股。 点评：宜人贷上市证明了中国互联网金融在国际资本市场的吸引力，其开拓意义和示范作用值得称道。 八、P2P收益趋于理性 事件回放：P2P网贷综合收益率一路下滑。在2013年7月，整个网贷行业的综合收益率达到了26.35%的最高点，到2015年11月网贷行业综合收益率降至12.25%。 点评：收益趋于理性，“逐利效应”渐渐减少，对行业健康、可持续的发展无疑有重大意义。 瓶盖民爆用品公共安全非电力公用事业专业连锁专业工程种子生产装饰园林油气钻采服务营销服务信息服务轻工 九、P2P行业融资爆发 事件回放：数据显示，截至11月30日，P2P行业共发生139例投融资事件，涉及106家平台。其中2014年有44例，总融资额至少有47亿元，2015年1-11月有85例，环比增长93%，总融资额突破100亿元，环比增长157%。 点评：2015年，P2P行业依然深受资本青睐。 ...
2015两会召开，互联网金融再度被列入《政府工作报告》。从态度谨慎，到予以肯定，促进互联网金融的健康发展已成为经济领域的焦点。其中，互联网金融的监管问题更是引发热议。 P2P网贷作为互联网金融创新的践行者，通过技术创新和金融创新，在降低融资成本，提高资金使用效率的同时，也面临着野蛮式增长，不规范发展的隐忧。 佳鑫宝认为，互联网金融监管对P2P网贷行业的健康发展起着主导作用，P2P网贷行业处于发展的初级阶段，为保证金融的创新动力，监管政策仍显宽泛，需要各平台通过自律协同监管。佳鑫宝投资管理有限公司具有十余年的银行担保和信审方面的管理经验，以诚信、专业、客观的角度为客户提供专业的财富管理和资产增值服务，并通过独有的风险控制体系、创新财富产品成为中国最具有诚信和专业的第三方财富管理机构，专注于为高净值客户提供尊属而全面的财富管理服务。 促进P2P网贷行业的健康发展，既需要政府方面构建多层次的互联网金融监管体系，加强互联网金融消费者维护，完善互联网金融风险管理协调机制。也需要各平台积极配合监管细则的出台和执行，以高度的责任感和使命感构建平等、开放、协作、共享的互联网金融。 ...
尊敬的各位领导、金融界专家们： 上午好！很荣幸出席本届互联网徽商金融论坛大会，今天我和大家分享的主题是“互联网时代的金融创新‘六安模式’”，请各位朋友多多指教。 既然是互联网徽商金融论坛，那就不得不说一下徽商，在座的各位都是新时代的徽商，今天我们来看一看徽商，与其讲徽商精神是一种经营观，不如说它是一种价值观。 2014年底，为推动国家金融改革，解决中小企业融资难题，我们5位企业负责人共同作出宣誓，成立星昊金融创新服务联合会，本着“为企业解难、为银行排忧、为政府省心”的理念，在北京国家行政学院召开专题研讨会，有关专家领导认为我们的这种创新，可以称之为“六安模式”，极大缓解了中小企业融资难、融资贵难题。 去年做这件事的时候，我们是冒着巨大的风险在进行，有许多质疑的声音，认为我们收取企业1个点的服务费没有盈利模式，其实我做这件事出发点并不是为了挣多少钱，我觉得有责任和义务去帮助有困难的企业。有时候一家经营正常的企业，往往就因为一笔资金周转不开，就会面临资金链断裂走向倒闭的边缘。我们的这种模式，短时间内也许挣不了多少钱，但是未来有很大的盈利空间。 “六安模式”的创新点有很多，最初的“易连贷”业务，主要给企业做银行续贷……更重要的是我们能为企业提供专业的融资服务，全程帮助企业准备银行续贷资料并辅导企业学会专业化融资，让企业老总将精力专注于生产经营，创造更多社会价值。 最初是我个人拿出6000万在做续贷业务，随着业务的增多，个人资金肯定是不够的。我们今年7月份收购互联网金融平台“梦想盈行”，让互联网金融与“六安模式”相嫁接，真正形成线上线下联动。去年10月份以来，我们帮扶企业300多家，目前梦想盈行的累计成交量已突破5亿元，线上线下总金额已突破15亿元，为政府间接提供税收8000多万元，为社会解决15000余个就业岗位，获得了企业、银行、政府的一致认可。 现在，我们服务的范围开始拓展到农村，成立了六安市供销社资金互助社，让金融服务深入农村、服务农业、惠及农民，真正实现“大众创业、万众创新”。 我希望借助本次论坛大会能把金融创新的“六安模式”在安徽省内以及全国复制推广出去，我们将免费并毫不保留地传授经验。 解决中小企业融资难题，我们徽商都要出一份力量，共同做大做强，努力推动“大众创业，万众创新”，实现中国梦!预祝本次大会圆满成功！谢谢大家！ ...
互联网金融近年来可谓风生水起，傲视群雄，比如蚂蚁金服推出的余额宝一度成为互联网金融理财的明星产品，又比如前期P2P平台的火爆高人气。当然，除了互联网企业开创金融服务外，金融行业也积极布局互联网，实现金融服务的提升和创新。 而在金融结合互联网之后，融资、投资、支付等多方面实现了革命性的创新，为企业和个人搭建了更便捷有效的金融媒介平台，在实现互联网金融升级发展的同时，更是带动了普惠金融，提质了金融服务。 金融+互联网：从“颠覆”走向“融合” 毋庸置疑，2015年是互联网金融爆发式增长的一年。与此同时，异军突起的互联网金融也经历着“成长的阵痛”，行业乱象、风险问题频频暴露，平台跑路、提现困难的情况时有发生。在此情况下，一系列互联网金融“基本法”和管理办法出台，互联网金融监管元年应运而生。 处于转型升级中的商业银行，接纳并拥抱互联网金融，是迎接挑战，更是大势所趋。 为进一步规范网络借贷平台交易行为，促进互联网金融行业健康发展，保护互联网金融消费者权益，中信银行通过一年半的努力，自主设计研发了业内领先的互联网投融资平台智能清结算系统——“信e托”，它向网络借贷平台提供交易资金存放及结算、交易账户监督、交易信息披露等综合服务，使互联网金融与商业银行的关系从“颠覆”走向“融合”。 这个系统的推出，为商业银行开展网络借贷平台交易资金存管打下了很好的基础，为地方政府及监管部门监管这个行业提供了依据，也为传统商业银行与互联网新型业态的深度合作创新了模式。 移动支付：跟现金说“再见” 在互联网金融时代，移动支付是一块谁都不愿错过的“大蛋糕”。 自移动互联网迈上快速发展轨道以来，移动支付一直被视作打通用户消费O2O闭环和增加用户黏度的关键，不过受产业链整合度低、各方面利益博弈、用户习惯培养困难等因素影响，多种模式尝试始终没能改变行业发展“雷声大，雨点小”的尴尬局面。 为了消除发展壁垒，打造贴近用户需求且安全性高的移动支付产品，民生银行大胆开展创新实践，结合中国银联云端支付平台，推出“HCE云闪付”产品。用户无需更换手机卡，也无需前往柜台，使用该行借记卡或信用卡在线开通云闪付卡，在消费支付时，将手机靠近POS机的银联闪付标志即可快速完成支付。该产品提高了商户收银效率，相应缩短了消费者排队时间，实现了商户和消费者的双赢。 而中国工商银行的“融e付”也有类似的功能，且该行通过积极推进O2O金融平台的建设，结合互联网时代下的金融消费需求和习惯，推出O2O移动扫码支付业务。可见，如今，扫扫二维码不再是支付宝支付的特权，银行方面也可实现这种无需付现或刷卡就支付的快捷体验。 无卡、无现金的移动支付，让互联网金融时代下的我们摆脱了钱包、卡包的束缚，享受到了更加快捷、安全的支付体验，也在一定程度上拉动了消费。 手机银行：指尖上的银行带回家 随着智能手机的普及，手机银行越来越受大众的欢迎。虽然，网上银行依旧是各家银行重要的服务补充平台，但手机银行的迅猛发展也确实促使银行更关注移动端金融服务的体验观感。因此，如今指尖上的手机银行可谓涵盖网银的所有产品和服务。而手机银行的创新，体现在金融产品的广度和金融服务的深度上。 “今年，我们的手机银行可以说是‘推倒重建’，最新版不光具有操作安全快捷、高额转账无需预约、手续费全免的特点，还能直接在上面购买理财产品。”中信银行嘉兴分行零售部经理介绍，“比如今年5月，我们的手机银行针对客户重磅推出的‘理财夜市’，就是继‘薪金煲’、‘手机专属理财’后又一个颇受欢迎的产品。” 另据了解，中国工商银行在手机银行上也不断创新产品服务，其新版开放式手机银行“融e行”紧紧围绕开放化、个性化、智能化、平台化、社区化的设计理念，整合“智服务、惠生活、最爱、我的”四大功能页，展现互联网时代下手机银行的极致便利。“‘融e行’的亮点颇多，不光能实现账户查询、转账汇款、投资理财等普通服务，还可以无卡注册和实现生活缴费，使金融生活更加便捷。”中国工商银行嘉兴分行结算与电子银行部经理沈超这样说。 如今，几乎所有的银行都推出了自己的手机银行，这小小的方块APP，不仅使金融服务在我们的指尖实现，还让我们把银行装进了口袋。 互联网+个人贷款：全线上操作，2分钟搞定 更早前的京东“白条”和支付宝“花呗”应是纯线上个人消费贷款的鼻祖，显然，随着互联网金融机构纷纷推出在线个贷产品，银行也快速转身研发类似产品拼抢市场。 民生银行的“微贷”、招行的“闪电贷”和建行的“快贷”，还有中信、广发、华夏银行等的在线个贷产品，均不需要线下配合，大大提升审批效率。 比如中信银行现就针对公积金缴存人，在业内首家推出“公积金缴存人网络信用消费贷款”。通过与住房公积金管理部门的数据对接，对于个人缴存、提取、支用等行为进行分析，自动完成综合信用评价，向符合贷款条件的客户发放用于购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。该贷款申请全线上操作，最快2分钟可完成。该技术破解了以往由于信息不对称造成的信用状况缺失的难题，从而大大缩减了审核的时间和成本，提高了银行放贷的效率，降低了个人贷款的门槛。 由此可见，依托大数据之活水，现在的信用贷款过程更加简单、到账更加快捷，金融机构作为资金融通媒介的功能性得到提质。 互联网金融，大势所趋。如今世界互联网大会扎根乌镇，嘉兴的互联网金融必能借势发展，为市民提供更加智能、快捷、便利的金融服务。 来源:嘉兴在线—南湖晚报 ...
重庆商报讯（记者 孙磊）互联网金融行业冷热如何？各地互联网金融发展差距有多大？与互联网金融相关证券板块估值是否理性？现在有了量化参考指标。日前，国内首个互联网金融发展指数——北京大学互联网金融发展指数正式发布。 指数显示，截至2015年9月，全国互联网金融发展指数达到了316.3，是2014年1月份基期的3.2倍。这意味着，全国互联网金融行业每月环比增速达5.9%，相当于一年翻一番。其中，互联网支付和互联网货币基金发展比较成熟。更新兴的互联网保险和互联网投资理财则成为全行业的新爆发点。 从年龄来看，无论是哪一种互联网金融的分业务，80后和90后都是主要的增长力量。不过，自2014年1月至2015年9月份，60前与90后是互联网金融纵向增长的排头兵。说明互联网金融正在向年龄的两端渗透。 ...
摩根大通已于近日宣布与网贷平台OnDeck达成合作，将与其共同努力缩短四百万小微企业客户的贷款流程。摩根大通是美国最大银行，而OnDeck是继LendingClub之后的又一家P2P上市公司。 在美国，小额贷款通常是指少于25万美元的贷款，其出发点是消除借款用户的痛点，让借贷过程变得相对容易，即提供即时的贷款审批服务，甚至实现“当天放款”或者“隔天放款”功能。 美国小企业贷款一般需要几天或者几周时间才能发放，摩根大通希望能够借助OnDeck的能力实现一定程度的业务转型和效率提升。摩根大通首席行政官杰米·戴蒙很早就提出过警告：“硅谷的科技公司正在侵蚀金融系统。作为一家世界级的大银行，摩根大通显然应该很清楚互联网金融行业的趋势。” 美国最大投资银行高盛也于2015年6月决定放下身段，开始做网上个人信贷。高盛甚至已开始从LendingClub和Prosper的营销、信贷、工程等部门挖人，希望借助P2P操作技术为客户提供更有效、更便宜的借款。 LendingClub、Prosper和OnDeck一起占到美国P2P行业逾95%的份额，可是这三大P2P平台的出借资金主要不是源于“散户”，70%的出借资金源于金融机构。 目前，国内很多商业银行也在建立自己的P2P平台，主要的银行系P2P平台包括平安集团的陆金所、招商银行的小企业e家、国家开发银行旗下的开鑫贷和金开贷、民生银行旗下的民生易贷和民贷天下、包商银行的小马bank、兰州银行的e融e贷等。然而，银行内部不同业务系统争夺业务会产生内耗，知名银行系P2P平台小马bank甚至在2015年7月暂停发布新项目。 互联网金融创新已势不可挡，全球银行业正被迫做出改变，而国内的情况更为复杂和特殊。 中国银行业目前已很难吸到定期存款了，而形形色色的银行理财产品扑面而来，有银行代销的、有银行自营的，因为明显的利率差异，几乎所有银行柜台都无心劝导客户办理存款。银行的稳定营收正在失去稳定，长期资金来源开始面临枯竭。这意味着什么？ 以短期而不稳定的（活期）存款资金，去匹配必须稳定的长期贷款（包括房贷、车贷等消费类贷款），大大提升了商业银行流动性管理的难度和成本，商业银行向企业提供有效服务的能力和效率也因此弱化。这迫使银行贷款越发审慎。 商业银行过去非常稳定的利润增长已不再稳定，对于发展普惠金融的社会责任也有心无力。于是，政策面逐渐转向“提高直接融资的比重”。 央行原副行长吴晓灵认为P2P行业的本质就是个人和个人之间、出借人和借款人之间，借助于信息的直接融资行为。 以国内知名的东方银谷互联网金融平台为例，始终坚守自身信息中介的定位，银谷平台直接连接借款人和出借人两端，平台只居中提供交易信息和信用管理服务，而不用触碰双方交易资金。风险被集中在对借款人的信用管理上，不涉及资金池运作。 在银谷平台的体系里，普惠金融最核心部分是风险控制，互联网技术只是一种手段。银谷平台最先考虑的始终是如何把控风险。 风险控制并非一味拼凑资料，国内征信体系不健全，在数据收集、分析上银谷平台要花费很大的人力物力财力，不断提高风控技术水平。除了对借款人的社会圈子、家庭圈子、经济圈子做尽职调查，他们正全力打造包括数据、流程、监控、系统等模块在内的风控体系，每天做控制和预测并不断调整，以应对各种不确定性。 正是东方银谷等富有社会责任感的互联网金融公司的不懈努力，才使互联网金融逐渐演变得更为稳健可靠、不断靠近主流。 ...
