东方网记者郁婷苈12月22日报道:“互联网金融的融合致胜之道暨电子合同签约仪式”今天在上海举行。钱多多、新新贷、催客、诺诺镑客、纳鸿金服、永利宝6家上海主流平台集体引入法大大电子合同,这是在监管政策即将来临之际,行业代表性企业主动联手第三方法律服务平台,打造合法合规、安全的互联网交易平台的自律行为。除了会上的签约及授牌仪式,各家企业创始人与学术专家就互联网金融的发展态势及行业监管等方面进行了深入讨论,为保障互联网金融投资交易各方权益的建设提出了更多可行性意见。 2015年11月P2P行业成交额1347.82亿元,前三季度投资资金额环比增长32. 1%,同比增长近313%,传统金融机构也纷纷杀入P2P,资金和资源纷纷流向互联网金融。P2P行业可谓风起云涌,从早期的余额宝、陆金所到现在的你我贷,钱多多,逐渐加速了行业监管政策的出台。上海交通大学凯原法学院许多奇教授在会上就行业合规发表演讲时重点谈到,防范P2P网贷风险要通过多元化争端解决机制,建立大数据风控模型和信用评级制度,还要重视第三方保全合同和交易凭据、债权推介机制在平台摄合设计中的灵活应用。 随着相关法律法规的落地及传统金融、上市公司的积极参与,P2P行业必将在异常激烈的竞争中加速洗牌。法大大联合创始人兼首席法务官梅臻律师表示,P2P将和越来越多的产业融合,并且进入门槛会有要求,传统金融机构会加速触网。互联网金融与传统金融较量的背景下,各大平台应该如何融合行业资源,打造平台特色、让平台通过细分化及个性化发展,深挖产业资源打造优良资产端、第三方通过配套服务打造良性发展的互联网金融生态圈、利用电子合同应对监管下时的合规之需,都是当下监管欲出之时行业的关注焦点。 钱多多董事长陈正浩表示:合法合规的电子凭据不仅是用户的需求,更是P2P平台的迫切需要。通过电子合同可以有效证明用户和平台进行的所有交易操作,一旦发生问题可以有效取证,并通过法律途径快速处理,对用户和平台的权益而言都是一道不可或缺的法律保护屏障。 此次上海6家主流互联网金融平台同时选择使用法大大的电子合同强化平台运营的合规性,是行业代表性企业在探索创新互联网金融服务保障上迈开的重要一步,也将引起行业示范效应。在金融服务过程中,使用具有法律效力的电子凭证,在发生纠纷时,可以有合法合规的证据保障各方合法权益,让互联网金融服务更具安全性。 据了解,法大大是专注提供电子合同在线签署的专业法律服务平台,可以提供从电子合同签署到存证、取证及合规审核、维权支持等一系列法律服务的专业机构,目前已有超过60家互联网金融平台选择与其合作。 ...
刚刚结束的“第二届世界互联网大会”备受关注,作为三大主题之一的互联网金融热度持续提升。诚然在短短两年时间内互联网金融兴起、爆发,为整个中国金融市场注入了一股新鲜的活力。互联网思维如同当代的文艺复兴,影响并改变着传统的金融业态和格局,在发展普惠金融、弥补传统金融服务不足,发挥民间资本作用、引导民间金融走向规范化等方面发挥了极其重要的作用。 互联网金融最显著的代表毫无疑问是P2P网贷,这与个人小额借贷交易较容易在“互联网+”找到切入口不无关系。近两年来,P2P的发展呈燎原之势,目前正常运营的P2P平台达到2520家,历史累计成交量更是已突破万亿元大关。 频繁“跑路”敲响警钟 然而,虽然P2P是互联网金融行业的宠儿,纷纷打着高收益牌子的理财产品吸引了越来越多的消费者入局,但其因为风险高也一直为人所诟病。行业人士表示,年关将近,各平台大额提现集中出现,P2P行业整体还款压力较大,加之年关借款催收较为艰难,因此每到年底都是P2P平台问题爆发的高发期。第三方机构的数据显示,仅11月就出现了79家P2P问题平台,其中56家平台失联“跑路”,较10月增加了433%。最近沸沸扬扬的e租宝突然被查封一事也让P2P平台与融资租赁行业的联手再次进入公众的视线。 投资风险一直以来都是萦绕在所有投资者心头的大问题。如何从源头上保护投资者的利益,成为当前促进互联网金融健康发展的关键。 “互联网+融资租赁”带来希望曙光 事实上,P2P平台与融资租赁行业的联手能够更为广泛地满足投资人的投资需求,满足多方的利益。而融资租赁作为连接金融产业与实体产业的重要桥梁,随着国家一大批重点支持基础设施建设将实施,将以独特的经营方式,成为中国经济保持平稳增长的强力支撑,P2P网贷与融资租赁的合作将进一步深入、扩大。 因此,一些公司即以此为切入口,积极探索从源头上保护投资者利益的方式方法。其中,专注于融资租赁项目的全国租赁资产交易平台(普资所)的出现,则让行业看到了曙光。 普资所于2014年注册于上海自贸区,注册资本5亿元,是一个专门面向融资租赁公司的资产交易和债券转让平台。该平台搭建的是融资租赁公司和机构投资商之间的融资租赁资产转让与投资的桥梁,从而实现资产的流转。相应地,普资所服务的对象也分为两类:一类是融资租赁公司,另一类则为以互联网金融公司与财富管理公司为主体的机构投资商。 在产品端,普资所充分发挥了“互联网+”的改造力,利用精确的数据挖掘和加工,标准化的服务模块,不断优化的产品组合、交易结构、租金安排、风险控制等设计,将金融产品设计融合到整个交易中去,使其更为轻便、灵活。一旦未来二级市场有所开放,这样的产品可以使更多普通百姓理解融资租赁得以并参与其中,“普惠”也就有可能实现。 而在项目资金端,普资所则有着平台的专业服务和海量资源,让融资租赁公司不仅可以在此实现租赁资产交易、租赁收益权转让等,从而解决企业融资渠道狭窄和资本约束等难题,更可以盘活自身的存量资产,达到放大资金杠杆的作用。 更重要的是,普资所打通了项目端、资金端、担保、资信和信托等全部环节,环环相扣形成了一个专业、透明、高效协同的生态圈。 据了解,普资所近期还成为了上海浦东国际金融学会的副会长单位,其打造的“互联网+融资租赁”交易模式获得学会的高度赞誉。该学会成立于1995年,旨在开展经济、金融、政策和实际问题的研究,为建立上海国际金融中心以及促进中国金融业繁荣发展而服务。普资所的加入为该学会注入了新鲜的血液,平台将利用自己在融资租赁和金融服务领域的第一手经验,推动金融业的改革和创新发展。 普资所模式的安全保障 诚然,当前由于P2P网贷平台和融资租赁的合作仍处在探索阶段,加之近期出现的负面事件,确实让一些投资者仍心存疑虑。而普资所则在很大程度上帮助投资者规避了风险,这是因为其模式本身就自带多重门槛。 首先,融资租赁行业本身的“物权”和“债权”关系非常清晰:承租人租赁设备,对其只有使用权;融资租赁公司则拥有所有权。使用权与所有权的分离以及GPS定位等高科技风险防范手段的应用大大降低了承租人的违约风险。同时,租赁过程中承租人、融资租赁公司、银行、供应商等多方的信用叠加也为安全性提供了保障,这些都是基于融资租赁行业本身安全性的第一道防线。 第二,在普资所平台上呈现的项目都经过该平台过滤。通过对在平台上挂牌的融资租赁存量资产的尽调和风控,结合专业的租赁资产份额化转让的产品设计,例如增加优先/劣后份额的结构化设计、适时增加租赁资产担保措施等,普资所可以帮助不熟悉融资租赁行业的互联网金融公司找到最匹配的资产包。 第三,作为P2P公司本身来说也有一定的风控能力,并且经过了行业的“洗礼”这种能力正在逐步加强、规范。 第四,即使最坏的情况发生,普资所设立的登记制度也能够让投资者找到源头资产,即便出现P2P公司跑路的情况,也能最终帮助投资者挽回自己的损失。 多重保障叠加起来形成坚实的安全保障,极大地提升了产品的投资安全性。对P2P平台而言,普资所的海量融资租赁公司资源和专业的产品设计则为他们节省了大量的人力和物力,安全优质的融资租赁资产包也可以帮助他们在白热化的市场竞争中大大提升自身竞争力。 《中国租赁蓝皮书》预计,2016年全国融资租赁业务总量或将达到5万亿人民币,超越美国成为世界第一租赁大国。而与“互联网+”的结合、与P2P的合作对投资者而言则是全新的尝试。未来,在普资所的带领下,继续搭建租赁行业融资需求与P2P投资需求的对接桥梁将成为主流趋势,平台门应主抓风控环节,让二者顺利地实现联合发展。 ...
互联网金融平台如何严把风控关?P2P是否推高了小微企业的融资成本?一旦发生逾期平台有何预案?昨天,由江苏省金融工程重点实验室、金融学院、互融宝主办的“互联网金融发展与风险管理圆桌会议”在南京审计大学金融学院举行。南京审计大学、南京大学、南京师范大学、南京财经大学等金融学院的多位教授“会诊”,为互联网金融行业“把脉”、“开方”。 实习生 潘琛烨 扬子晚报记者 徐兢 呼吁政府部门做信用评级 最近P2P跑路事件不绝于耳,投资者想知道,到底什么样的平台较靠谱?与会的多位专家建议,政府主管部门应引进第三方评级机构,对平台的信用给予评级,并定期向社会公布,给投资者提供参考。 目前,投资者一般关注网贷之家等第三方机构的全国网贷平台月排行榜,南京财经大学中国区域金融研究中心主任闫海峰教授表示,这些榜单的排名是否能代表平台的信用水平有待商榷,至于成交量排行也未必有说服力,比如e租宝出事之前成交量排名就很靠前。 对此,互融宝认为可行,国家出台信用评级也能帮投资者搞清楚为何平台收益水平高低不等,一个平台为何会对应一定收益水平,高收益自然与高风险挂钩。 除了政府给平台做信用评级,闫海峰还建议平台要引用第三方机构对投资人和借款人进行信用评级,加以匹配。例如,老年人普遍风险承受力较弱,与之匹配的应该是低风险标的,收益也相应较低。 建议平台建立六大风控体系 有不少人质疑,P2P动辄10%-12%的年化收益率,融资的实体企业能承担如此高息吗?甚至有人犀利地指责,是P2P推高了实体经济的融资成本。 互融宝回应,互联网金融平台主要意义是给企业补给流动性,以短期借款为主。例如,某企业为了拿一个1000万的订单,自有资金500万,想借款500万,而订单利润是两个月能有10%的回报,即利润100万。如果按12%的年化利息支出计算,月利率1%,500万的利息两个月为10万元。也就是说,企业赚到了100万的利润,只支付了10万的利息,而如果没有借500万,这笔订单可能就黄了。 对于收益水平,南京审计大学金融学院院长张维提醒投资者,不要一窝蜂地去投资那些广告做得很漂亮、规模做得很大、收益很高的平台,应回归理性,把互联网金融看做是一项风险投资工具,与股市一样是有风险的。 闫海峰则建议,互联网金融平台要建立六大风控体系,包括风控制度、信息评级、信息披露、风险管理、风险预警、风险评估。 交易额超10亿收益5100万 会议上,与会专家对互融宝的模式给出了宝贵的建议。南京审计大学把互融宝作为互联网金融研究基地,联手在该大学的金融学院内成立了互联网金融研究中心。互融宝董事长孟雷介绍,从2014年5月正式上线运营至今,交易额已突破了10亿,有效缓解了300多家次中小微企业的资金难题,同时为广大投资者创造了5100万元的投资收益。 孟雷说,风控是核心关键,他们组建了优秀的风控团队,风控团队的负责人以及风控经理大都来自银行、小贷公司、担保公司等传统金融机构,他们都拥有非常专业的信贷审核实战经验。截至目前,还没发生过一次借款项目坏账。除了建立了QQ交流群外,最近还新建了一个“互融宝家人群”,每周固定一个时间,高管在群里接受投资人的问题解答。 值得一提的是,互融宝与大地保险公司在2014年就展开了战略合作,为投资人的资金安全多加了一道保障。 ...
12月14日,3D巨制漫画式功夫喜剧电影《功夫之不准打架》在北京举行启动仪式。与以往不同的是,互联网+金融+影视文化的创新模式,成为这部全程金融运作大片的最大看点。 电影出品人兼投资顾问倪源在谈到该片运作模式时讲道,"之前就已经关注电影行业很久了,感觉电影行业还是很有前景的,原来就想参与到电影中,一直没有合适的机会。这次偶然的机会有幸参与《功夫之不准打架》,希望从这次合作中学习到更多电影的东西,并将金融产业与电影完美结合,打破常规,开创影视金融的全新模式"。 业内人士指出,在"互联网+"时代,任何一个行业都在寻求突破,"创新"成为今天的关键词。而影视作为最贴近时代的产业,已开始受到金融界主流的关注,最近《港囧》等影片的成功运作,揭开了中国电影资本元年的序幕,其对未来行业模式的冲击将超乎我们的想象。 ...
互联网金融风险防范知识 参与互联网金融,风险防范放在第一位。 普通投资者如何识别虚假标呢?在这里,我们鸿源集团的高级金融师提醒各位投资者需要关注的是以下几条: 一、借款人借款信息是否清晰 二、借款人的身份信息是否详细,如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息 三、借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实、可靠的。 四、资金担保情况是否公开。如项目经过小贷公司或担保公司担保,对应的小贷公司和担保公司资质要可靠,信息要公开,与平台关系要清晰 五、担保资金情况要公开,资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。 而与之对应的劣质平台跑路前有哪些征兆?对此,《投资指南》概括出7个鉴别标准: 一是团队异动频频。更换平台法人代表,也就是当家人,或者员工大规模跳槽。金融领域最重“安全”“稳健”,公司频频“大换血”,内耗很严重,就算不跑,也可能因经营不善停业。 二是短标连连,利率畸高。原来发标的频次不怎么高,利率也一般,突然改变,定有内患,极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔,走时钱包更鼓些。 三是大户相继撤资。大户钱多消息多,稍有风吹草动,就能及时反应,保证自己的资金安全。要是接连几个大户大规模撤出资金,这平台肯定有蹊跷。 四是提现速度变慢。将资金撤出,正常情况下3天内可以搞定,如果拖了四五天,官方该对此给出解释,如果这解释不能让投资者信服,最好撤资。 五是负面消息不断。QQ投资群里、第三方网贷资讯平台论坛上,接连不断地看到平台的负面消息,比如提现困难、平台没有资金托管等。虽然不能排除有对手恶意灌水的可能,就不能掉以轻心。 六是平台老板露面次数减少。平台企业即将跑路前,平台老板会减少公众场合露面的次数,减小跑路后对自己的影响。 七是网站打不开,电话打不通。到这一步,平台老板跑路基本上就是铁板钉钉,这时候也只能先自认倒霉,开始抓紧时间准备准备,抱团维权了。” ...
圣诞将至,互联网金融平台融贝网携广大贝粉儿的微笑祝福,首次亮相美国纽约时代广场,主题为“融贝笑脸,跨年祝福”的110平米巨幅照片在素有“世界十字路口”之誉的纽约时代广场,吸引了众多社交媒体的关注。 美国纽约时代广场是曼哈顿的心脏地带和最为繁华的娱乐购物中心,被视为“吸引全球目光”的最佳窗口之一,是全球最受瞩目的商业核心地段。在本次活动中,融贝网作为国内知名互联网金融平台亮相纽约时代广场,也标志着融贝网向世界迈出中国品牌的第一步。 近年来,随着互联网金融行业的蓬勃发展,国内P2P网贷平台如雨后春笋般涌现,作为快速成长的一种新兴业态,由于缺乏行业标准、潜在的未知风险以及监管缺失等问题的存在,使互联网金融一直在争议与质疑的夹缝中发展。据有关数据显示,在全国2000余家P2P平台中,问题平台比例高达37%。然而,融贝网是由融泰浩元(北京)网络科技有限公司运营的专业的互联网金融平台,在历经两年的稳健发展,现有超过23万的用户,成交额突破7亿,迄今保持0逾期0坏账的平台运营纪录,在这个鱼龙混杂的P2P行业中这是非常难能可贵的。 以打造安全、透明、普惠的互联网金融服务平台为目标 互联网金融的本质是金融,而金融的本质是风控,融贝网管理团队对风险安全要求极高,为确保每位投资者的资金安全,精心设置多重措施保障安全,每个项目都是经过融贝网严格的风控体系把控,从源头上为投资者把关,保障项目安全;采用第三方资金托管平台——汇付天下,保障用户资金安全;与阳光保险达成战略合作伙伴,保障用户资金交易安全。如此以来,就形成了安全可控的闭环管理模式,为投资者的资金一路保驾护航。 “平台信息的公开、透明”就是对融资标的信息敢于真实披露。融贝网能够向投资者披露真实的信息。除了对相关利益人做到公开透明外,融贝网在项目交易过程中的信息也充分做到了公开透明,例如每月有线下和用户面对面交流的开放日,在当天,融贝网用户可以参与了解每一笔资金的合理去向,目的是让投资者感受到融贝网是一个真正公开、透明的放心理财平台。此外,在每周三晚上都有一次线上的开放日,用户可以在线直接对话融贝网CEO司书甲提问任何问题。 融贝网通过互联网构建对接投资人和中小企业的桥梁,从而使投资人安全理财,获得高额收益,让中小企业快速融资,得以壮大发展,最终实现普惠金融的理想目标。 以自主创新作为发展的源动力 2015年,随着P2P网贷的迅猛发展,行业竞争也愈演愈烈,如何在激烈市场竞争中迅速占据一席之地,融贝网把自主创新是企业发展的源动力。 在本年度,融贝网在优秀管理团队的带领下,采用安全可控的运作模式,平台用户量呈现爆发式增长,为了更好的满足用户的投资需求,融贝网开始创新拓展新领域,转向供应链金融市场,并与实体企业实现跨界融合,近日,融贝网更是与国内领先的跨境零售电商平台万国万购签署战略合作协议,融贝网作为万国万购独家互联网金融战略合作伙伴,为万国万购推出专属互联网金融服务计划。此举标志着融贝网将开始深入探索跨境电商的供应链金融服务的新模式。 《小司聊理财》是由融贝网CEO司书甲主持的一档视频类的节目,这是融贝网在互联网金融行业发展新形势下的一大创新之举,节目借助视频这种比较直观方式让用户对互联网金融知识乃至整个行业有更深层次的理解,通过每期的节目内容,让用户逐渐学会怎样去甄别理财平台,而不是盲目投资。融贝网以节目视频的形式从另一方面引导和影响用户,节目播出以来,深受广大用户的喜爱和支持。 构建一站式家庭理财平台 随着2015互联网金融创新论坛暨《中国互联网金融发展报告(2015)》的提出,金融行业的改革正逐渐进行,在未来几年,P2P或将出现大规模整合或向一站式投资理财平台的方向发展,也将与O2O模式进行融合,成为以银行为主体的传统金融的有益补充。融贝网CEO司书甲表示,在未来发展中,融贝网将逐渐实现转型,满足多层次投资者需求,构建一站式家庭理财平台,采用碎片化理财方式,不断完善理财产品,包括活期产品、各种宝宝、浮动利率的产品、像股票基金产品等等,让用户在一个平台上就能完成所有的理财配置和需求。...
“60后、90后”最爱互联网金融 1、12月20日,国内首个反映互联网金融总体发展情况的量化指数工具——北京大学互联网金融发展指数正式发布。根据首批指数研究结果,“60后”用户意外成为了互联网金融增长的一大生力军用户。 2、指数显示,上海、北京、浙江、广东、江苏、福建、天津七省市的互联网金融发展水平优于全国,其指数值显著高于其余24省市。 3、“80后”和“90后”都是主要的用户群,但从2014年1月到2015年9月份,“60后”和“90后”则意外成为了增速最快的两大互联网金融用户群。指数编制相关人员分析,这说明互联网金融正在向年龄的两端用户群渗透。 4、近两年来,国内互联网金融行业在支付、小贷、众筹、P2P等众多领域均高速发展,但作为一种新兴业态,市场上缺乏量化的标准来观察互联网金融的发展情况,无论是企业、投资者还是监管部门都难以定量进行决策。 宜人贷赴美上市成P2P第一股 引发国内P2P上市潮 1、国内P2P上市第一股已经尘埃落定。上周五,宜信旗下宜人贷在纽交所上市成功,让国内P2P上市第一股之争终止于今年。宜人贷上市代码为YRD,每股发行价为10美元,募资总额为7500万美元。上市首日,宜人贷收于9.1美元。 2、从今年4月份开始,宜人贷就已经传出上市的消息,但直至今年11月份,才正式对外公布赴美IPO的消息,并发布招股书。而宜人贷此次成功上市,则也为P2P行业通过资本市场融资点亮希望。 3、实际上,中国的P2P市场仍处于发展阶段,在资本潮逐渐淡去之后,上市也成了不少企业的又一融资目标。北京晨报记者此前采访中发现,不少P2P平台均将上市定为明年的目标之一。 4、业内人士表示,上市对于国内P2P而言并非易事,一来是因为国内相关监管细则仍未落地,二来P2P平台自身能否达到上市标准。不过,可以肯定的是,宜人贷的成功上市,将刺激大平台加速上市步伐。 P2P“试水”资本市场 风控仍为重中之重 1、近日来,P2P登陆资本市场的事件不断,为行业注入活力的同时,一直为人们诟病的行业内不断跑路、卷款逃跑、无法提现的问题,将P2P平台风控推向风口浪尖,风控一直是P2P信贷发展的瓶颈,也是未来P2P行业健康发展的核心所在。 2、P2P公司实现资本之路的途径目前大致有三种,一是上市公司参股,二是通过风险投资进行股权投资,三是独立上市,近日来P2P频发的资本事件,为P2P行业带来一剂强心剂。 3、作为金融创新产品,P2P平台信息并不透明,总有种蒙着神秘的面纱的感觉。此次宜人贷的上市,首次公开让大众了解到P2P公司盈利模式等各种重要数据。 4、一方面,大数据能够帮助P2P平台摆脱高成本的人工信审现状;另一方面,数据模型的统一化、标准化能够改善当前凭个人经验预判项目风险的风控现状。 5、尽管网络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战,但在行业不断创新,监管政策细则即将落地预期下,展望2016,P2P行业将进一步蓬勃发展。利率定价将逐步回归理性化,借款端利息也会相应下降,从而降低平台风险,投资人资金安全性进一步提高。与此同时,数目众多的网贷平台将面临更加激烈的竞争环境,风控手段不断提升、优胜劣汰的行业将逐步走向规范化、良性化发展。 深圳出台首个P2P投资理财类广告规范 1、12月18日,深圳市市场监督管理局发布《关于规范投资理财类产品广告发布的通知》,对投资理财类产品的广告进行了规范。在业内人士看来,《通知》中的很多具体要求以前已经存在,此次下发文件或许意味着执行时更严格,而且现在理财尤其是P2P行业广告混乱,需要严格的监管政策和执行。 2、按照《通知》要求,推销投资理财产品或者服务的广告必须真实、合法,不得欺骗或者误导消费者,应当在醒目位置对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示等。 3、理财行业的广告本质上也是一种信息披露,理财公司在宣传的时候应符合真实性原则,不能隐瞒风险和夸大事实,更不能提供虚假信息。目前,理财市场的现状就是信息严重不对称,需要监管部门提出明确的界限并严格执行。 ...
2015年12月20日,国内首个互联网金融发展指数——北京大学互联网金融发展指数正式发布。 发布会现场图 北京大学互联网金融研究中心主任黄益平代表课题组发布了首期“北京大学互联网金融发展指数”,主要内容包括: 何为互联网金融发展指数? 互联网金融作为一种新兴的业务模式,市场上还缺少足够的数据来全面刻画其发展状况。 北京大学互联网金融研究中心联合互联网金融专业智库上海新金融研究院和国内权威的互联网金融企业蚂蚁金服集团,编制了一套“北京大学互联网金融发展指数”,以求能及时、客观地记录和评价中国互联网金融的发展轨迹。 北京大学互联网金融发展指数,基于蚂蚁金服以及其他代表性的互联网金融企业的海量数据,并结合北京大学和上海新金融研究院学术和专业优势,通过编制互联网金融的全国总指数,以及分属性、分业务、分地区指数,力争成为中国最具权威的描述互联网金融发展趋势的标志性学术产品,为中国互联网金融健康发展和国家“互联网+”战略护航。 北京大学互联网金融研究中心主任黄益平 为什么要编制这套指数? 作为一种反映复杂总体综合变动的量化工具,本套“北京大学互联网金融发展指数”具有以下重要意义: 第一,记录互联网金融发展轨迹,帮助互联网金融从业者和投资者了解相关行业的整体发展状况和发展热点; 第二,为政府监管互联网金融、出台相关支持和监管政策提供参考意见; 第三,通过分地区互联网金融发展指数向地方政府展现当地的互联网金融发展概况,并为当地的互联网金融发展指明方向。 指数包含哪些内容? 本项目编制的互联网金融发展指数仅包括狭义的互联网金融,即互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。 本项目所编制的互联网金融发展指数所需要的数据来源于蚂蚁金服,以及众安保险、米么金服、趣分期、中国人民银行和零壹财经等其他具有代表性的互联网金融企业或第三方机构。 课题组按照互联网金融业务的属性,将互联网金融业务划分为六大版块,即互联网支付、互联网货币基金、互联网信贷、互联网保险、互联网投资理财和互联网征信。 课题组根据各业务的广度指标和深度指标,合成单项业务的发展指数,然后汇总成反映互联网金融整体发展的总指数。同时,根据不同地区、不同属性相对于全国发展的相对比例,课题组还计算出了互联网金融发展的分地区和分属性指数。 指数得出哪些结论? ?我国互联网金融呈现快速发展的趋势,但很强的季节性波动:春节期间发展速度较低,“双十一”网络购物节月份又出现增速高峰。 ?到2015年9月份,互联网支付和互联网货币基金发展指数相对低于互联网投资和互联网保险,因为前者发展已经比较成熟。 ?男性和女性对互联网金融的参与程度并无太大区别;但不同年龄段则有较大区别,互联网金融主要依赖于80后和90后,但具有向年龄两端快速渗透的趋势。 ?互联网金融发展指标和宏观经济指标(如制造业采购经理人指数)和传统金融的度量(如社会融资规模)等有较高的相关性。互联网金融并不能脱离实体经济而独立发展,也不会走出一个与传统金融完全不同的路径,而是对传统金融的一个有益补充。 ?对比互联网金融发展指数与A股市值的走势,在2015年6月股灾发生之前,互联网金融发展指数与A股月末流通市值呈现较强的协同一致性。然而股灾发生后,A股市值大幅萎缩,但代表互联网金融行业基本面的互联网金融发展指数依然呈稳步上涨趋势,尽管增速有所放缓。 北京大学互联网金融研究中心理事长李强在开幕致辞中表示,北京大学互联网金融研究中心是由北京大学中国社会科学调查中心、上海新金融研究院、蚂蚁金服集团共同发起成立的。 北京大学社会科学调查中心是中国社会问题时政研究的跨学科研究平台,拥有国际先进的调查技术和丰富经验,拥有若干非常有影响的全国性的追踪调查项目;中国金融四十人论坛及其旗下的上海新金融研究院,是国内领先的金融专业智库,在互联网金融领域拥有丰富的研究成果和业界资源;蚂蚁金服集团拥有海量的数据积累,以及先进的云计算、大数据技术,在业界有很大的影响力。 2015年1月28日,三家机构就成立北京大学互联网金融研究中心,举行了签约仪式,之后经过一段时间筹备后,6月份研究中心就开展研究工作,4月13日在北京大学校领导视察之后,经过北京大学校长办公会批准,北京大学互联网金融研究中心正式成立,研究中心实行理事会领导下的主任负责制,三方发起单位的代表出任理事会创始理事,而且作为开放式的研究平台,研究中心理事会未来也会逐步吸收其他互联网金融机构加盟。 蚂蚁金融服务集团总裁井贤栋表示,互联网金融发展至今,需要一个能够反映行业总体发展情况的量指数工具,正因为此,蚂蚁金服、北京大学、上海新金融研究院发起成立了北京大学互联网金融研究中心,并推出了互联网金融发展指数,可以说是恰逢其时。 互联网金融指数将成为中国互联网金融行业的一个温度计,对政府、企业和社会都有比较重大的意义。首先,为政府提供决策参考的依据。行业监管机构可以根据互联网金融发展指数来判断行业整体的发展情况,采取适度的监管政策,来促进和规范行业的发展。地方政府也可以根据互联网金融发展指数来判断本地区的互联网金融发展水平,并借鉴其他地区的发展经验。其次,为企业提供决策参考的依据。互联网金融企业可以根据互联网金融发展指数来判断跟行业整体的温度实时把握,做出经营决策。最后,互联网金融发展指数也能够帮助公众更准确地了解整个行业发展情况,增加对互联网金融的了解。 蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙 蚂蚁金融服务集团首席战略官陈龙对报告内容进行了点评,他讲到中国的“互联网+零售”已经实现了弯道超车,其中互联网支付与消费场景的结合发展迅速,中国的购物季也引起了全球的关注和讨论,征信、互联网金融都是中国金融发展的下一个风口。互联网金融指数的重要性毋庸置疑,对中央政府、地方政府、企业、研究人员以及各个行业都能发挥很强的数据支持作用,代表了中国互联网金融的增长趋势和发展方向。下一步,该指数可以在场景应用等方面不断拓展,逐步丰富指数的内涵,并提高指数的代表性。 发布会下半场,与会嘉宾围绕报告内容进行了讨论,并回答了现场记者的提问。 此次发布会由北京大学互联网金融研究中心常务副主任王海明主持。参加发布会的嘉宾还包括CF40特邀成员、中信证券董事总经理高占军、浦发银行战略发展部总经理李麟;CF40常务理事、北京艾亿新融资本管理有限公司董事长张家林;CF40理事单位代表、蚂蚁金融服务集团副总裁Jason Lu、中国银行金融研究所副所长宗良;CF40特邀嘉宾、零壹财经首席执行官柏亮、领沨资本创始合伙人马宁、金融信息化研究所副所长沈一飞、兴业证券网络金融部副总经理王伟强、乐视金融首席执行官王永利、中国银监会特邀顾问、中国工商银行原行长杨凯生、天弘基金大数据中心负责人周卫国;课题组成员郭峰、孔涛、邵根富、王芳。 ...
先说一下写这篇文章的背景,12月9日国内成交量排行第二的网贷平台e租宝宣布暂停交易,18日左右警方公布e租宝涉嫌违法经营。在这短短的一周时间里,e租宝的投资者们坐卧难安,近80万受害者等待最后的处理结果,拿回自己的本金。 同时就就在e租宝出事不久,上海大大集团又遇到资金兑付困难,最新消息显示,大大集团总裁马某某已被经侦带走。一时间社交网络上尽是e租宝和大大集团的负面消息,接憧而来的是网络上关于P2P网贷行业风险骤增的相关报道和评论。 两大集团的金融神话破灭 据第三方数据显示,截至2015年12月4日,e租宝平台的待收总额(即贷款余额)为696亿元,即在不考虑新增借款标的情况下,在e租宝平台上借款的公司未来需要总共偿还投资者的资金总和。据笔者估算e租宝从12月8日开始,每日需要还款的平均额度为1.6亿元。 同时又有消息称,e租宝在银行还有100亿元左右的巨额贷款。 而上海大大集团目前涉嫌自融的金额为1.9亿元,有关媒体报道称,大大集团有3.8万非转正员工,公司要求他们入职前必须购买10万的产品。如果这个消息坐实那么大大集团涉及非法融资的额度将高达40亿元。 两大金融集团的瞬间坍塌,让不明觉厉的金融消费者惶恐难安,部分平台已经出现投资者急于提现的现象。对此笔者认为,P2P网贷本身作为互联网金融的一份子,其承担的社会责任和经济价值是不容忽略的。我们不能因为行业内部发生的道德风险就因噎废食的一棍子打死,持完全否定的态度。 P2P网贷是金融压抑的产物创新伴随阵痛 P2P网贷在中国的异常繁荣,既是因为迎合了中国金融压抑的现实需求,也是网贷平台适应中国经济环境调整的结果。由于中国的金融体系缺乏一定的自由度,占有市场主导地位的小微企业很难通过现有的金融机构获得资金支持,而作为金融体系中的资金供给端,老百姓亦缺乏财富增值的渠道。一面是企业融资难,一面是大量社会资金处于闲置状态,金融压抑导致的矛盾日益激化,于是P2P网贷便顺势而生,它存在的意义在于体现金融的高度自由化,缓解金融压抑的内部矛盾,扩大内需,从而更好的服务实体经济,帮助金融消费者实现财富升值的目的。 笔者认为,事物在发展、进化的过程中肯定要经过一段不被理解、不被认可的过程,淘宝在起步的初期业内也是质疑声一片,但最终它却成为了中国最大的网络购物平台。而它成功的秘诀便是抓住了消费者的需求。P2P网贷在发展的过程中经历了一个行业从稚嫩到成长的全过程,从2007年开始网贷行业在国内萌芽发展;2012年行业呈爆发式增长;2015年国内网贷平台的数量已经达到3500余家,成交总量突破万亿。在此期间,网贷业务模式也经历了巨大的转变,从纯信用模式到担保模式,从融资租赁到股权配资,从个人消费到供应链金融,P2P网贷无时无刻不在进行自身的创新和摸索。然而创新的过程中也伴随着阵痛,比如国内征信体系的不完善,阻碍信用模式的发展;股票市场的风险传递最终导致P2P股票配资业务的流产等等。同时,在创新的队伍中混入了一些“不速之客”,比如e租宝以及大大集团,就是披着网络借贷的外衣的“伪军”,但笔者认为正是因为这些阵痛在不断刺激整个行业的进步与发展,促进行业逐渐走向正规化,走向成熟。 理性看待P2P网贷,监管弹性即将收缩 笔者从事P2P网贷行业已经5年时间了,从我的角度去看待最近发生的事情,我对那些被平台欺骗的投资人表示同情。但是,就这样的事件来说本身也有一定的倒逼作用。首先它告诉所有投资网贷的朋友,应该正确看待P2P网贷行业,分清行业存在的风险。目前P2P主要有三大风险:第一,道德风险。这是迄今为止行业内最普遍的问题。平台吸收投资人的资金用于其他投资项目,或者为关联企业输血,这些都属于道德风险;第二,法律风险,简单说来就是非法集资和旁氏骗局,上述两个集团都是典型案例;第三,行业风险。简单说来就是由平台自身经营能力导致的风险,同时这也是一个行业成熟后需要解决的主要问题。当下,我们正在经历第一个和第二个风险,因此投资人如果发现平台存在这些问题应该尽早退出,不要抱着侥幸心理,等待别人来接盘。 其次,持续性的风险事件会加速行业监管的落地,倒逼监管机构制定相关的行业法律法规,那么涉及到一个问题了,为何不先制定规则,然后在规范行业发展。这主要因为,上面我所提到的金融压抑,已经成为金融体系最大的弊端,而P2P网贷作为金融高度自由的新生态,能够给传统金融带来新鲜血液,它是一个未知的领域,就像一个极具开发潜力的古墓,只有将一切有价值的领域都探索过才能真正的保护它,这就是监管细则迟迟未能落地的原因。但现在时机已经成熟,行业创新的弹性已经接近临界点,监管弹性即将收缩,P2P网贷规范发展的时代即将来临。 小结:今年的7月18日央行就曾下发《互金指导意见》征求稿,随后又被国务院打回,重新回炉,理由是:行业调研范围应该在扩大,这也从侧面看出,国家对于互联网金融(包括P2P网贷)的高度重视。笔者预计2016年“犹抱琵琶半遮面”的监管细则必然会落地,行业规范发展的时代已经快要来临,而在这之前的一切狂风暴雨只不过是“风雨之后见彩虹”的前兆,作为网贷投资者大可不必因噎废食否定这个行业真正的价值,亦不能被劣币驱逐良币的现状击垮信心。(文/武剑 作者系好车贷首席金融分析师、P2P网贷资深研究员、网贷从业者) 声明: 本文为凤凰安徽产经频道特约评论员原创作品,如需转载请注明出处。 ...
随着人们生活水平的提高,金融理财变得越来越流行,已经逐渐成为社会生活的一种风尚。相比于以往,快速崛起的互联网金融,在传统金融理财的基础上给普通大众提供了一个更为丰富的理财渠道,包括P2P网贷、网上保险、众筹、网上债券等等。其中P2P网贷的发展最为迅速,也被越来越多的人所熟悉。不过,第三方机构的调查数据显示,P2P网贷虽然在近两年被广为人知,但深入了解的人群并不多,在投资人常用理财渠道中,P2P网贷理财占比也不高。此外,投资者在进行P2P网贷理财时,安全的顾虑较重。 P2P网贷理财崛起 认知度仍有待提升 新浪金融研究院发布的《2015国民理财投资行为差异研究报告》(下称《报告》)显示,2015年,银行储蓄仍是受访者的主要理财渠道,在多种理财渠道中使用率高达54.3%,其次是基金和股票,分别占47.7%和47.4%。互联网金融理财排名第四,使用率超过40%。报告分析认为,互联网金融理财开始与最传统的银行储蓄理财方式相抗衡,其市场潜力不可限量。 《报告》还显示,在互联网金融理财方式中,仅有1成多的受访者表示对于P2P的互联网理财方式有过深入的了解。网上基金、网上炒股及第三方理财产品的认知度较高,分别占比19.8%和18.7%。在问及受访者对于互联网金融投资最大的担忧时,超一半的受访者表示他们不选择的主要考虑因素是互联网理财存在资金安全隐患,其次是互联网金融政策存在不稳定性,占44.4%,排名第三的因素是担心网上诈骗,占41.6%。 另外一份调查报告的结论与上述报告结论大致相同,但要相对乐观。刚刚发布的《P2P互联网投资者行为调研白皮书》(下称《白皮书》)显示,随着互联网对理财市场的持续渗透,P2P网贷理财快速崛起,理财普及度已经接近银行理财。不过《白皮书》也认为,投资者对P2P的认知程度仍有待提升。 《白皮书》调查显示,互联网宝类产品在各年龄层的理财人群中最为普及,使用率高达76%,堪称全民理财工具。P2P网贷理财以38%的普及率小幅超越股票和银行定期存款,成为普及率第三高的理财方式,与排名第二的银行理财仅存在微弱差距。此外,只有42%的理财用户表示对P2P理财“非常了解”或“比较了解”。虽然这一比例在已使用P2P理财的用户中有所提升,但不论用户投资P2P理财的资金多寡,比较了解该理财方式的用户比例均不足六成。P2P理财认知程度仍有较大的提升空间。 相对乐观的是,《白皮书》的调查显示仅有12%的用户认为P2P理财具有较高风险或高风险,总体上理财人群对P2P理财风险评判较为态度乐观。不过,对于已使用P2P理财的用户而言,随着投资金额和理财时间的增加,用户对其风险的担忧程度呈现上升趋势。 从上述两份调查报告中,不难得出结论,P2P网贷理财的普及率有明显提升,但投资者对P2P的认知程度仍有待提升;此外,投资者对P2P网贷行业的风险仍心存担忧。对此,国内知名网贷平台安心贷的分析人士表示,监管长时间缺失,是P2P网贷行业风险多发的主要原因之一,随着监管落地,网贷平台的合规边界已经比较清晰,投资人选择合规、稳健的网贷平台进行投资即可大幅度降低法规政策、欺诈风险,保障资金安全。 ...