2015年12月23日下午2点，由中国证券市场研究设计中心(SEEC)、主办，财经中国会承办的2015年财经风云榜.P2P平行论坛在深圳举办，中国政法大学资本金融研究院院长、中国企业改革与发展研究会副会长在会上表示，最近P2P出了不少问题，但不能因此而“不迈出左脚”，而未来在规范中创新，将是互联网金融下一步的主题。 刘纪鹏表示，中国的金融垄断打不破，阿里巴巴、腾讯等一系列的互联网金融新业态出现后，大家对打破金融垄断寄托了很大的希望。 “最近问题特别多，特别是P2P,”刘纪鹏指出，当前关键是守住不发生系统性风险的底线，“在规范中创新，在巩固互联网发展的水平上进一步提高，成了互联网金融下一步主题。 “深圳市副市长徐安良说，深圳市高度重视深圳如何在中国金融创新，特别是互联网金融创新中安全发展”，刘纪鹏进一步阐释说，创新，前提是安全。 ...
东方网记者方翔12月23日消息：今天，国泰君安(24.93, -0.70, -2.73%)董事长杨德红在2015“对话上海金融机构领导”全媒体访谈时表示，公司希望通过并购和资本运作提升跨领域能力和区域方面的不足，补足短板，推动综合经营，打造系统重要性机构。 杨德红表示，证券行业处于重大变革转型时期，证券公司商业模式呈现五大变化趋势：金融模式从线下传统金融转向线下金融与互联网金融相融合的智慧金融；发展模式从业内同质化竞争、内涵式为主，转向多领域竞争、内涵式增长与外延式扩张相结合；运营模式从以“人员+电脑”为主，转向“专业服务+资本中介+资本运作”并行；盈利模式从以提供交易服务为主，转向提供全方位、多层次综合金融服务；展业模式从相对分割的单一市场、单一业务为主，转向跨境多市场、多业务协同。 http://d8.sina.com.cn/pfpghc2/201512/21/c662943e515544b0a72b31709e651414.jpg “国泰君安将坚持走市场化、国际化、专业化的道路，继续向‘综合金融服务商’创新转型，建设具有国际竞争力的全能型投资银行。”杨德红称，公司将加强全面风险管理，业务创新和风险管理并重，以综合化经营实现差异化竞争，内生增长与外延扩张并重。 在公司未来的发展举措上，杨德红介绍，要进一步健全市场化资本补充机制，壮大资本实力；全面提升合规与风险管理能力，使之成为公司的核心竞争力之一；构建领先的综合金融服务体系，大力发展互联网金融、场外市场业务，深化投行价值链，打造以FICC为核心的综合金融交易投资商；开展战略购并，推动综合经营，打造系统重要性机构；加快国际化进程，提升全球资源配置与定价能力等。 “国泰君安作为一家上市公司，希望通过并购和资本运作提升跨领域能力和区域方面的不足，补足公司的短板。”杨德红强调，特别是向海外重要市场延伸并购，以及提升对新兴金融生态圈的渗透力，探索新型、新兴金融业态并购，包括数字金融、互联网金融、众筹、金融入口与交易平台等。最终通过资本市场大力构建覆盖全球主要市场的业务与产品服务链。 ...
和讯网讯 2015年12月23日下午2点，由中国证券市场研究设计中心(SEEC)、和讯网主办，财经中国会承办的2015年财经风云榜·P2P平行论坛在深圳举办。鹏金所总裁吴晓文在圆桌论坛中表示，互联网金融平台创新的前提是风险控制。 他首先表示，中小微企业获得贷款很难，之前解决这一问题都是靠民间借贷，但这种方式风险高、成本也高。而以P2P为主的互联网金融出现后，提高了投融资效率，部分的解决了民间金融需求。 他认为，互联网+金融，虽然本质上属于金融，但也是创新发展。无论互联网金融行业如何创新，风控的控制必不可少。为中小微企业提供高效率、低成本的资金。 ...
新华网杭州１２月２３日电（记者屈凌燕）浙江正在探索通过ＰＰＰ（政府和社会资本合作）＋Ｐ２Ｇ模式，搭建民间资本参与政府项目的中间桥梁，为投融资两端提供基于互联网创新技术的政信资产撮合交易服务。 记者从日前在杭州举办的第一届全球互联网金融领袖峰会上获悉，“ＰＰＰ＋Ｐ２Ｇ模式”在各地项目的开展，标志ＰＰＰ模式的“互联网＋”创新实践步入一个全新阶段。 Ｐ２Ｇ意为嫁接民间资金与政府信用介入项目的互联网金融服务平台，引导民间资金通过理性科学的方式支持实体经济的发展。 浙金网ＣＥＯ高航介绍，Ｐ就是个人，Ｇ就是政府，引入互联网金融方式，构建透明的融资和政府项目运作模式，把老百姓的资金聚合起来，投向政府融资项目，包括棚户区迁移改造、国道建设、保障房建设、工业园区一级土地整理、五水共治等民生工程建设项目。 浙江省安吉县政府副县长任贵明介绍，鲲鹏资本联合浙金网平台已为安吉基础设施建设引入社会资本超过１０亿元人民币。 软银赛富中国合伙人陆豪认为，借助ＰＰＰ＋Ｐ２Ｇ模式，适时地为地方政府旗下国有企业提供了流动性支持的通道，解决了政府投资资金短缺和大量闲散社会资金缺乏投资渠道问题，盘活了基建民生项目，同时也提高了项目投融资的效率和收益。 ...
本报讯日前，江苏易君财富联合南京财经大学中国区域金融研究中心主办的“中国‘互联网金融+实体经济’高峰论坛”在锡举行，论坛上，江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰表示，互联网金融提振实体经济必须且可行，互联网金融将是小微企业的资金主要集成供应商。 陆岷峰认为，当前的实体经济持续处于疲软状态，“十三五”战略目标实现依赖于实体经济成长，而实体经济重要关联指标中低速增长将成为新常态，小微企业是支撑实体经济发展的重要组成部分，其发展却仍受融资不足的束缚，资金不足成为绑牢小微企业快步成长的裹脚布。但是，传统金融彻底解决小微企业融资困境既有制度难关更有技术难题，小微企业贷款难与商业银行难贷款的矛盾短期无法根本解决。他认为，互联网金融既有债权融资，也有股权融资，能够给小微企业提供种子期-初创期-成长期-扩张期的全流程、全方位融资服务，或成为小微企业资金供给集成供应商。 但是，要实现互联网金融驱动小微企业发展需要同时开启四大动力源。陆岷峰同时提出，政府出台政策推动，实施大数据国家战略，建立健全征信分享政策、行业环境打造政策是基础，同时需要互联网金融企业坚持规范经营、规避风险、规范发展。此外，小微企业也要明确市场定位，完善财务体系，提高信息规范透明，加强技术创新能力。 论坛上，南京财经大学中国区域金融研究中心主任闫海峰教授还就互联网金融投资者如何辨别平台优劣、树立正确投资观等给出了有益建议。他认为，投资平台可信度要看企业资质、资本实力与风险管理能力，但需要注意的是，利率低的也并非一定安全。但更重要的是，正确的理财之道应基于自身经济状况，根据风险偏好选择投资方式，切勿被高利率诱惑而忽略本金风险。（一凡） ...
日前，中央印发《深化农村改革综合性实施方案》，在如今的互联网金融大背景下，农村金融将迎来新的发展机遇，消费金融在种种利好的促动下，正迎来行业爆发的“风口”。对此业内人士也普遍认为，互联网+消费金融是实现三四线城市普惠金融的重要方式。 有个小故事这样描述“草根”群体对金融服务的渴求。西南某县，半夜有一帮农民到支行门口排队，问他们是不是上访，农民答不是，说只要到人民银行系统登记就有可能贷到款。这些人没有金融知识，缺有强烈贷款需求。金融机构忽视了他们。 近年来，普惠金融持续引发政府关注。政府积极促进为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。作为“普惠金融”的上佳落脚点，2015年6月、11月，消费金融两度获国务院发文力挺，从而契合以农民、小微企业、城镇低收入人群为主的草根人群的金融需求。 http://d8.sina.com.cn/pfpghc2/201512/21/c662943e515544b0a72b31709e651414.jpg 金融能够帮助草根人群取得一些需求和消费的资源，佰仟金融就是致力于为此类人群提供小微金融服务。佰仟金融自2013年年底成立以来，以普惠金融为宗旨，致力于服务低收入群体，满足低收入群体的消费金融服务需求。佰仟目前专注于对C端客户的服务，这里面有大量的中小微企业，包括手机用户、汽车经销商、二手车经销商及其从业人员。 对于很多收入不稳定，缺少个人征信记录的草根群体而言，是很难享受到消费贷款服务的。举个例子，申办信用卡的标准，首先你得有固定工作、有流水，最好有房有车，而城镇居住的受众群体，因为没买过车和房、没有固定工作，比如大学生、餐馆打工人员，根据现有银行的风险控制情况，无法提供针对此类人群的金融服务。并据有媒体报道，某地农民想获得贷款的三个硬性条件：商业街门面房、在信用社有高于贷款的存单、有通过信用社开工资的公务员作担保人。这样的高门槛条件是普遍的农村贷款难的现状。 佰仟金融针对农民、工人等细分人群特点进行服务，另外围绕细分人群不同层次的价值需求，分别对衣食住行、玩、教育、创业等多方面提供服务。据了解，过去的2年里，佰仟累计为300万“草根”群体提供金融服务，助力他们实现平凡梦想。 ...
年初，政府工作报告首次提出了“互联网+”行动计划。“互联网+”的提出，意味着互联网已经超越了信息技术本身，成为创造新的商业模式、构建新的生产、生活方式的重要引擎。“互联网+”的兴起对传统银行业来说，既是挑战，也是机遇，但机遇大于挑战，推动着银行的业务创新和转型发展。 谈及互联网创新，作为一家资产规模近6.8万亿元，拥有4万多个营业网点，服务近5亿客户及1.4亿电子银行客户的大型零售商业银行，邮储银行一直高度重视互联网金融发展，依托遍布城乡的实体网络和广泛覆盖的电子渠道，着力打造平台银行、智慧银行和普惠银行。 而且，就在12月9日，邮储银行宣布成功引进10家战略投资者，其中有蚂蚁金服和腾讯。这两家都是全球知名的互联网企业，在业务方面与邮储银行具有良好的互补性。两家战略投资者的客户多在线上，邮储银行则具有庞大的线下网络渠道，未来将共享渠道、客户、技术和人才等资源，共建线上线下一体化的金融服务体系，移动互联网技术则让所有金融应用和金融服务向最终用户无限贴近。可以预见，邮储银行与蚂蚁金服、腾讯更多合作产品将逐步面世。 互联网金融嬗变 近年邮储银行一直高度重视互联网金融发展。 2014年初，邮储银行开始策划新一轮的IT规划。目前，邮储银行已经基本完成了新一轮IT规划的编制工作，按照“十年视野、五年规划”的要求，对邮储银行信息系统的应用架构、数据架构、基础设施、信息安全以及IT治理、数据治理等工作进行了全面规划。新一轮规划的实施将支撑和引领邮储银行未来五年业务发展，对实现邮储银行业务发展战略将起到至关重要的作用。为了实现在未来成为虚拟网点最强银行的目标，邮储银行通过顶层设计，在新的IT规划中把虚拟网点建设作为全行一项重要战略，在客户服务、渠道协同、产品创新、绩效考核、经营决策、风险管控等方面做好前瞻性规划，不断丰富业务品种，完善营销渠道，提升服务能力。 在渠道转型方面，依托4万个营业网点、7万台自助设备，打造智能设备丰富、服务流程便捷、智能网点引领的线下营销服务平台，邮储银行拥抱“互联网+”，加快互联网金融产品和服务创新，全力推进云平台、大数据平台和农村电商平台建设，把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富、有特色的大型零售银行，构建起一个“o2o”的立体化金融服务网络，着力打造平台银行、智慧银行和普惠银行。 同时，邮储银行还着手打造了“体验+智能”的智慧银行。一方面，将个人网银、手机银行、微银行、电视银行、电话银行等全覆盖的线上电子银行，打造成业务品种齐全、客户体验良好的线上交易服务平台。 受益于中国邮政庞大的实体网络，邮储银行整合中国邮政集团旗下的“邮乐网”电商平台、EMS速递物流平台资源，发挥资金流、物流、信息流和商流“四流合一”的先天优势，搭建了互联网金融综合服务平台，实现了“互联网金融+农村电商”、“互联网金融+速递物流”、“互联网金融+邮政分销”、“互联网金融+国际小包”等多领域合作新模式，形成了独具邮储银行特色的互联网金融产品体系。 技术革新已赋予了金融业足够的想象空间。虽然70%的网点、80%的客户在广大的县域和农村地区，但邮储银行利用移动互联网新技术，已在全国推广小额信贷移动展业，通过移动智能终端，可在田间地头完成信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能，大大简化了农村小额信贷的审批流程。 依托邮乐网电商平台大数据，邮储银行建立了风控模型和自动化的授信审批，推出“邮e贷”系列产品，实现从贷款申请、授信、支用、还款全过程在线完成。9月25日， “邮e贷”专属App已经对外启用，发放了面向电商小企业客户的第一笔贷款；12月16日，面向农村电商客户的“掌柜贷”互联网信贷产品也已上线。 构建虚拟网点最强银行 “目前，中国有6.7亿网民、413万多家网站，网络深度融入经济社会发展、融入人民生活。” 国家主席习近平在第二届世界互联网大会开幕式上称，“我们的目标，就是要让互联网发展成果惠及13亿多中国人民，更好造福各国人民。” 然而，我国是一个农业大国，具有典型的城乡二元结构，在互联网普及方面，城市和农村差异巨大，在对互联网的认知程度上，农村也远远落后于城市地区。 当前互联网创新促进包容性增长的最大挑战在于如何让农村地区、农民能像城市居民一样共享互联网、互联网创新带来的成果。这也决定了普惠金融服务“三农”的艰巨性和长期性。互联网的快速发展，就很有可能是打破城乡二元结构，让城乡居民公平享有统一的“国民待遇”，进而实现整个经济社会转型升级的重要力量。 近年邮储银行依托网上银行、手机银行、微信银行、电话银行以及遍布城乡的10万台自助设备，搭建了种类齐全、覆盖面广、综合化的电子银行服务渠道，形成了实体网点与虚拟银行相结合的普惠金融新格局。 “互联网金融是互联网企业向金融业的渗透，不是简单的利用互联网渠道来做金融业务，对于银行而言，就是要找到银行业与互联网的一个结合点，将互联网基因真正植入到银行产品设计与服务中去。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊说道。 如何将互联网基因植入银行产品与服务中去？今年7月，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中称，支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。目前多家商业银行积极与互联网巨头开展多业务层面合作，而邮储银行则将全球知名的互联网企业：蚂蚁金服和腾讯引进成为战略投资者,此举必将重塑银行业的互联网金融新格局。 “未来互联网金融的主流应该是金融机构的互联网化，以及BAT等互联网巨头的金融化。而银行与互联网巨头的战略合作，不仅共建新金融的生态系统，更促进了中国的互联网金融的快速、稳健发展。”中金所研究院首席经济学家赵庆明称。 蚂蚁金服将在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级，与金融机构一起通过互联网、云计算和大数据技术，服务好实体经济和广大用户。 9月16日，腾讯总裁刘炽平在金融合作伙伴高峰论表示，腾讯将构建一个以连接为定位的合作模式，开放给金融机构、用户，在这个平台中，腾讯将以微众银行、理财通为平台，其中微众银行定位于银行合作平台，将专注于找到具有信用的借款人，把用户的借款需求和其他银行分享，为用户提供好的资金、理财管理服务。 通过引入战略投资者，邮储银行将蚂蚁金服与腾讯的互联网基因融入其中，通过互联网技术将实现一端是金融机构，一端是金融消费者的新生态，实现线上业务平台融会贯通、线上与线下业务渠道平台相互呼应。 “我们希望在未来的十年中国邮政储蓄银行既有实体网点最大的商业银行，也要形成虚拟网点最强的机构。”邮储银行行长吕家进说道。 ...
（原标题：添金所：互联网金融成主流 投资收益成重要收入来源） 据近期的一项调研报告显示：我国的绝大多数居民接受了综合理财规划的概念，也越来越多的人参与到理财的行列。投资收益也成为薪资外第二大收入来源。 互联网金融作为金融的一种新形式，目前主要通过的渠道就是互联网，P2P金融是互联网金融的一种，在最近几年不断受到热议，安全、收益以及稳定都成了广大投资者关注的焦点。随着互联网金融被纳入十三五规划后，行业越来越规范化，同时2015年是P2P行业的洗牌年，优胜劣汰是常态，也是行业稳定发展的必经之路。 据调查显示，目前大家的理财渠道还是比较多的，银行是购买投资产品的主要渠道，但是随着负利率时代的到来，银行理财逐渐受冷，同时银行理财的门槛较高，并不适合普通家庭；股市男性涉及的比较多，股市收益高但风险也很高，属于不稳定的理财；对于很多普通家庭而言，固定收益、低风险投资是最受青睐的。P2P理财也因此成为众多家庭的首选。 据了解，财富增值是城市居民投资理财最主要的目的，资产保全、子女教育、退休养老和保障医疗分列第2~5名。在理财方式的选择上，P2P会更受欢迎，固定收益产品，优质的项目以及较低的风险是选择的重要原因。 目前p2p平台的项目期限都不是很长，以添金所（www.takingso.com）为例，添金所是一家专业P2B互联网理财平台，项目主要是1-6个月短期，年化收益在9%-14%，存取灵活非常适合家庭理财；项目的优质比背后的担保让受众更为看重，确实如此，P2P平台基本上都是有担保的，仅仅从担保中无法判断项目的优劣，添金所的项目都是由大型金融机构推荐的优质项目，在源头上就保证了项目的安全性，再加上第三方机构与平台的双层风险保障，多方面确保项目安全；P2P平台的风险介于银行和股市之间，更偏向于银行，风险较低，但是收益要高出银行很多倍，这也是广大投资者选择P2P的原因。 除了财富增值外，子女的教育与老人的养老问题也是越发受到重视，从刚开始的单一储备方式到如今走向多元化也是受众理财观念提升的一大表现。 随着家庭以及个人理财观念的不断转变、提升，互联网金融成理财首选，P2P理财也成为众多家庭看好的理财方式，添金所专业人士表示：选择适合的平台非常重要，多方考量，方能实现财富稳定增值。 ...
新华网成都12月24日电（记者胡旭）作为反映民间融资利率市场的“晴雨表”，“温州民间融资综合利率指数”经过3年发展，目前已覆盖全国46个民间金融活跃城市，形成更具代表性的资金价格信息来源。 这是记者24日从此间召开的“2015年度民间融资监测研讨会”上获悉的。作为国务院批准的“温州金融综合改革”的一项重要创新举措，“温州指数”于2012年12月7日首次对外发布周价格指数。 据悉，“温州指数”目前已建立监测点682个，其中温州市内监测点382个，每周采集的样本量近1500笔，基本涵盖民间融资市场各类主体及民间融资行为。市外监测点300个，涉及全国46个合作城市的金融办、温州商会、温州金融机构省外开设的村镇银行等，每周采集样本量平均在400笔左右。 中国人民银行调查统计司副司长阮健弘认为，民间借贷资金价格监测是规范民间借贷行为的关键内容，目前“温州指数”编制在覆盖面和技术上日趋完善，指数采集频度也在提高，在一定程度上弥补了正规金融机构信息监测不足，及时对外发布引导作用更为突出，也提高了安全防范效率。 温州市金融办主任张震宇表示，“温州指数”将继续扩大覆盖面，并争取纳入非现场监管系统，构建民间金融信息综合征信数据库，把利率监测和对民间市场主体的监管加以融合，切实发挥指数的标杆作用。 ...
年底了，借钱还钱又成了不少人头疼的事。“律师来了”也收到很多微友的咨询：朋友借钱不还怎么办？欠条怎么写才规范？利息不超过多少是受法律保护的？…… 民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。如果借钱的人不还钱怎么办呢？当然是起诉，即打官司。但要打官司，就需要通过证据来认定法律事实。 在民间借贷行为中，无论是出借方还是借款人都需要注意相应的行为规范和证据固定意识，否则将面临巨大的法律风险。 今天，我们就请律师从打官司的角度来谈一谈借钱那些事。 签约律师黄新发 一、一份好的借据 出借人向借款人主张权利时，其首先要完成的举证责任就是出借人与借款人之间存在借贷法律关系。这就需要有借贷合同，日常生活中最常见的借贷合同就是“借条”、“借据”或“欠条”。 无论是出借人还是贷款人，拥有一份好的借据非常重要。一份好的借据需要注意以下几点： 1.格式正确且完整 示范性格式如下： 2.借据书写需要注意的事项 1）“借条”需要顶格居中书写，借条结束后需要顶格写“此据”。 2）款项可能的走向一定要写清楚 3）利息约定有讲究 国家对民间借贷的利息保护是有说法的。 从2015年9月1日起，借贷双方约定的利率未超过年利率24%（也就是月息2分）,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%（也就是月息3分），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持（也就是说如果借款人向出借人支付的利息已经超过月息3分的，可以要求出借人返还超出部分）。 要注意的是，借据中载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院在审理时一般会将实际出借的金额认定为本金。 如果借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具借据的,如果前期利率没有超过年利率24%,重新出具的借据载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%,借款人可以主张超过部分的利息不能计入后期借款本金。 当然，如果借款人愿意超出前面的规定向出借人支付利息，且这种支付没有损害国家、集体或第三人利益的，法律原则上是同意的。但是，借款人已经向出借人支付了超出国家保护标准的利息，之后又以不当得利要求出借人返还超出的利息，原则上法律不保护，但是如果借款人支付的利息已经超过年利率36%的，则借款人主张出借人返还超出年利率36%部分的利息，法律还是会保护借款人的。 4）关于逾期还款的违约金 在借据中既可以约定利息，也可以约定逾期还款的违约金。借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院在审理时一般区分以下不同情况处理： 既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 如果出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。 5）诉讼管辖地及诉讼成本最好要有约定 民间借贷纠纷争议的解决也有两种方式，一是仲裁，二是法院诉讼。 如果在借据中约定仲裁的，应当约定清楚具体的仲裁机构，如杭州仲裁委员会。如果在借据中未约定仲裁的，则民间借贷纠纷的诉讼管辖地为被告住所地或合同履行地。 通常借贷双方应当就合同履行地进行约定，但未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。 6）写清楚是“借”，而非“收” 借与收一字之差，其法律关系却是截然不同。比如李某向张某借款7000元，为张某出具条据一张：“收条，今收到张某7000元”。张某在向法院起诉后，如果李某在答辩时称，为张某所打收条是张某欠其7000元，由于张某给其写的借据丢失，因此为张某写了收条。 7）书写要规范 书写规范的具体要求为“书写工整，无错别字，用词无歧义，数字大写，币种写清”。 8）借据要让借款人当面用出借人提供的笔书写，签字并捺手印 9）出借人要留存身份证明复印件 出借人留存借款人的身份证复印件的目的有两个，一是验证借款人的身份，二是一旦借款人逾期未归还借款时，出借人起诉时无需查证借款人的身份信息。 3.出借人为什么必须要有借据？ 许多人会问，如果我是现金方式把钱给对方的，让对方写个借据肯定有必要；但如果我是通过银行转账的方式将钱给对方的，还有必要让借款人写个借据吗？答案当然是“非常必要”。 因为出借人仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,借款人抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,虽然借款人应当对其主张提供证据证明，但借款人提供相应证据证明其主张后，出借人仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。 可见，一旦发生纠纷引发诉讼，出借人还是会面临对双方存在民间借贷法律关系的举证责任。 二、借贷中的款项支付 出借人向借款人主张权利时，其第二个需要完成的举证责任就是出借人已经将款项给了借款人。 通常出借人给借款人钱的方法有两种，一是现金，二是转账。 如果是现金给付，则可能面临两种借贷事实是否存在的不利局面：一是借款人不承认，二是法院合理怀疑系虚假诉讼。一旦有这两种局面，出借人会承担举证责任，实务中常有出借人举证不能，结果就是借出去的钱收不回来。 面对借款人不承认，在诉讼中的处理规则是：借款人抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。 如果法院认为存在虚假诉讼的可能性，则人民法院会严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实来综合判断是否属于虚假民事诉讼。 三、最心疼的是利息因合同无效而收不回 出借人如果在借据中已经明确约定利息的情况下，如果无法获得，那自然是最心疼的。 为什么会导致有明确约定的情况下仍然不能获得利息呢？除了前面我们已经讲过的过高约定外，还有一种情形是借贷合同无效。 实务中人民法院对下列情形之一的会被认定为民间借贷合同无效： 1.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的； 2.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的； 3.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； 4.违背社会公序良俗的； 5.其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 所以，当我们明确借款人借款的目的有前述情形的，还是不要把钱借给对方为好。 答疑签约律师 黄新发：浙江智仁律师事务所高级合伙人、副主任，杭州市律师协会劳动和社会保障专业委员会主任，法律收益设计师，杭州市首届律师先锋候选人 借 条 因资金周转需要，今借到张某（身份证号：×）通过账户（银行卡号：×）向本人（身份证号：×）的账户（银行卡号：×）支付的借款人民币850000元（大写捌拾伍万元）整，借期陆个月，月利率2%（佰分之贰），贰零壹伍年拾壹月叁拾日到期时本息一并还清。 如到期未还清，愿按月利率2%（佰分之贰）计付逾期利息。且张某可以在其住所地法院起诉，且因此产生的律师费、诉讼费等维权成本均由本人承担。 此据。 借款人（签名捺印）：李某某 贰零壹伍年贰月壹日 附：李某身份证复印件壹份 ...
