很多进入网贷行业的朋友都是从其他行业转型过来的，在实操的过程中很多小伙伴都表示自己很盲目，不知道如何去做，如何去学。听过很多微信课程，看过很多文章，依然做不好目前手头上的工作。大家都想尝试着找到一种方法，能够让自己梳理好对网贷运营的认知，并且希望能通过一些方法对自己的能力得到提升。以下就是针对对网贷运营盲目的小伙伴整理的7张图，理解了这7张图，可以让你秒变运营大神。 ...
数据显示，截至2016年2月底，网贷行业累计问题平台达1425家，而行业累计平台总数为3944家（含问题平台），问题平台占比达36%，已超三成。不过据记者了解，投资者维权成功案例却较为鲜见，回款几率仅为两成左右，也就是说八成投资者血本无归，而从已立案的P2P平台看，能取回的本金仅为投资金额的40%以内。 超过三成 问题平台数一路攀升 数据显示，就问题平台而言，仅2月份问题平台数量就高达74家，涉及投资人数3.2万人，涉及贷款余额约8.3亿元。从2月问题平台事件类型来看，主要由三种组成：跑路类型、停业类型、提现困难类型，分别达到41.89%、43.24%和13.51%，合计占比达到98.64%。跑路平台数量与停业平台数量分别为31家和32家。 有利网CEO吴逸然告诉记者，问题平台大概有以下几种类型，一是纯诈骗目的，这类平台在达到目的时肯定会跑路；二是在行业发展初期，认为行业门槛低盲目闯进来的，这类企业由于忽视了金融的专业性要求及运营能力较差、不规范运营等等，导致平台资金压力越来越大，最后可能被迫跑路或清盘、停业整顿。 “问题平台中，除去以纯诈骗为目的上线的平台外，大多数平台创立之初是不想跑路或者停业的，但是出于对金融尤其是风险理解的不到位、风控环节不到位等原因，导致经营不善，债权出现问题乃至到期无法偿还投资人本息，才导致了跑路或停业。”金蛋理财CEO邓巍分析说，近期有不少停业的中小平台都是因行业愈发规范、其本身难以符合监管强制性要求，如对接银行的资质不够，或者达不到实缴注册资本金门槛等，主动放弃整改转型而自发退出的。 “互金行业曾经的创业门槛较低，很多人和企业都一哄而上，然后发现自己的能力实力跟不上，经营不易，就导致了部分小平台和一些诈骗平台提前退出市场。”团贷网CEO唐军分析称。 抛开违规经营因素，爱钱进CEO杨帆亦认为，导致平台问题的诱因在于缺乏必要的风控、资金资产管理和持续盈利能力，造成坏账率高企、存在大量诈骗借款人、资金流动性差、贷款投放不合理、高额运营投入蚕食业务收入等。P2P平台无法依靠自身业务的资金流收入维持企业运转，而是需要通过融资等操作过活。当经济环境下行，优质资产稀缺、理财资金趋于谨慎、风投机构的投资行为收缩后，这类平台很容易出现资金链断裂的状况。加之，目前P2P行业尚未建立起完善的企业倒闭清算机制，跑路、停业所付出的法律和资金成本少，这才导致大量P2P公司在监管细则落地前集体退出。 投哪网CMO郝歌告诉记者，互联网金融行业仍处在发展初级阶段，各个平台的风险控制能力、运营管理能力和资金实力都不一样，企业综合能力表现也良莠不齐，一些并不具备发展潜力的平台倒闭或者退出市场，都属于行业在当前发展形势下的“常态”。 值得一提的是，行业乱象屡禁不止，去年底以来，由于部分互联网金融平台涉嫌非法集资或非法经营被公安机关查处，为防止引发不必要的社会经济风险，一些地方政府收紧了新设立互联网金融企业的注册登记，使得行业新增网贷平台数量减少。 “随着监管明确和监管趋严，不断会有问题平台暴露，这也是存量整顿的意义所在。在监管细则包括准入制度等落地之后，行业就会进入良性发展阶段。”邓巍说。 庞氏骗局 诈骗花样层出不穷 打着互联网金融的旗号进行诈骗的花样可谓层出不穷。此前，银监会等四部门即对“MMM金融互助社区”提示了风险。称“MMM”打着“金融互助”旗号具有极大风险隐患。 提示称，“‘MMM’及类似主体不具备合法资质。其平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。另外，‘MMM’及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。其平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置‘推荐奖’、‘管理奖’等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。” 据悉，“MMM”承诺投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右收益提成。且平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。 “目前看到的这些诈骗平台与互联网金融有几个本质区别：一是收益非常高，明显超出了正常的理财市场收益率；二是采用传销式、地推式的方式拉资金，他们发展的这些理财用户大部分都没有互联网使用习惯，也没有风险意识，可能会把这种理财产品认为是存款的等价物，一冲动可能会把身家性命赔进去。”吴逸然说。 互联网金融的本质是以互联网思维和技术手段，打通资金需求方和资金供给方的中间环节，提高资金匹配效率，降低优质资产融资成本。“‘MMM’的本质是诈骗，不是做普惠金融，也没有帮扶小微企业，其本质上就不属于互联网金融范畴。”唐军建议投资者可通过关注线下网点业务来分辨是否是诈骗平台。 “好的平台，其线下所有网点都应该是做贷款业务，而非理财业务。另外，关注一个平台的团队能力和股东背景也很重要。”唐军补充道。 “‘MMM'等公司是把非法集资和诈骗搬到互联网上来，本质上仍是典型的庞氏骗局、借新还旧。”邓巍则建议，消费者应从投资资金有无真实投向、平台是否提供过高利率、有无银行存管、债权关系是否披露透明等方面加以甄别。 对于互联网金融模式为何被大肆用于金融诈骗，杨帆认为，原因在于诈骗者利用了投资人信息不对称、追求高回报的心理和监管的滞后性等多重因素。诈骗者通过庞氏骗局非法吸取公众资金，其目的在于借助互联网上“少监管、低门槛、低诈骗成本”的便利，最大程度上套利。 “如今互联网上信息爆炸导致消费者很难通过媒介信息甄别诈骗公司。从实操层面上，建议消费者更多关注互联网金融企业标的情况、产品设置和业务逻辑等。”杨帆补充道。 成功率低 维权之路仍艰辛 对于P2P投资者而言，尤其是踩雷投资者，往往遭遇维权无门，在维权之路上备受煎熬。一位不愿透露姓名的业内人士表示，投资者维权事件越来越多，不过综合很多案件来看，回款的几率仅在两成左右，即八成投资者血本无归。而从已立案的P2P平台看，投资者能取回的本金仅在投资金额的40%以内。 以铜都贷为例，其于2013年5月上线，2013年11月2日仅运行半年，平台因资金链告急而被警方介入调查。直至2015年12月，安徽铜陵铜官山区人民法院正式公告披露，平台应退赔1682名受害人近1亿元经济损失。截至目前，可执行退赔总金额约为1200万元左右，即所有受害人均按约12.3%的比例退赔。 维权结果虽不尽如人意，但对于踩雷投资者而言，维权却是必经之路。杨帆建议投资者首先应留存好一份纸质投资合同。当平台出现问题时，第一时间与平台官方渠道进行沟通，并留存沟通记录。不要听信网络谣言，以免造成恐慌。 邓巍则认为，可按照问题平台的不同性质采取不同方法进行维权。如果平台与借款人存在真实借贷关系，那么平台应披露借款人实际情况，并协助投资人进行维权；如果是没有真实借贷关系的诈骗平台，投资人则应第一时间报案，向公安机关及时反映情况，并注意保留和提供相应证据。 业内人士建议投资者应采取抱团取暖方式。一般来说，P2P平台跑路后，投资受害人都不会太少，而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人，想尽一切办法联系其他投资受害人，团结众人力量，收集公共证据，通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权，扩大维权舆论影响力，给跑路平台施压，引起国家相关部门的重视。 ...
贺强委员 巩富文委员 谢卫委员 今年全国两会，“晨报新媒体矩阵联通北京”栏目开通，将前后方联动，通过晨报新媒体公号、邀请您就关心的经济、民生热点进行提问。南京晨报易理财微信公众号平台上，以P2P、文交所为代表的互联网金融平台能不能投，成为热点问题。 日前，针对易理财用户提出的问题，记者采访了多位全国政协委员。受访委员表示，在过去的2015年，以P2P为代表的互联网金融平台，出现了爆发式的增长，但在成长时已遇到烦恼，如何采用事前防范及推出相关约束化的条款已显得非常迫切。在具体监管条款未落地前，P2P行业应该适当放慢脚步。 全国政协委员、陕西省人民检察院副检察长、农工党中央委员巩富文注意到，伴随着互联网金融的火爆，也暴露出了许多问题。他介绍，截至去年年末，P2P问题平台就达到1263家，占到全部平台的近1/3。 【委员支招规范发展】 中央财经大学金融学院教授贺强委员： 区分“李鬼”和“李逵” 全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强表示，对互联网金融行业，识别其中的“伪”“劣”是关键，不能因为问题平台的出现，而对整个互联网金融行业实行“一刀切”。应该完善监管体系，明确开展互联网金融业务需要一定的门槛和资质，坚决打击其中的违法违规行为，区分“李鬼”和“李逵”，并加强信用体系建设。贺强委员表示，应该设立一个“分级式”的监管，并要求在符合某个要求后，才能从事相关业务。 陕西省人民检察院副检察长、农工党中央委员巩富文委员： 应明确互联网金融门槛标准“加强互联网金融管控已刻不容缓。”巩富文委员表示。他认为，首先应该完善管控体系，可考虑在中央层面整合各部门管控职能，由央行或银监会统一对互联网金融进行管控，这样便于提高管控水平和效率、降低成本。 在具体管控方式上，巩富文委员认为事前监管非常重要和关键，“互联网金融风险本质上还是信用风险，因此，应明确互联网金融进入门槛的标准，提高市场准入的透明度。同时，应实行分类管控，尤其是对于缺乏大数据支持的P2P平台，重点防止出现非法集资、流动性不足、违规经营等隐患，允许平台接入央行征信系统，降低信用风险。” 交银施罗德基金副总经理谢卫委员： 发挥传统金融的互联网化 如何规范和发展以P2P为代表的互联网金融，使百姓能买到资金放心、收益又略高的产品。全国政协委员、交银施罗德基金副总经理谢卫认为，应该发挥传统金融的互联网化，发展以服务实体经济和普惠金融为目标的互联网金融。“通过互联网银行、互联网证券和互联网保险，有效地化解传统金融行业的高渠道成本问题，提高金融效率，同时也方便和实惠普通百姓，实现普惠金融。这是互联网金融真正的发展目标，应该加以支持和引导，促进其健康、有序发展。”...
我们在投资P2P平台的时候，有些融资项目并非是一对一的借贷产品，而是平台打包的债权项目，很多投资者质疑这类产品究的安全性，其中藏有哪些猫腻呢？ P2P平台债权打包的常见分类 一、将多个小额借款项目打包成一个大额借款项目 对于那些主打个人信用贷款的平台来说，有时单个借款项目金额太小，比如只有一两千元，无法满足投资人的需求，因此平台会将多个小额借款项目打包成一个大额借款项目，方便大家去投资。 二、将长期标的拆为多个短期标的 大部分P2P投资者比较偏好短期借贷产品，一方面是因为长期产品流动性太差，另一方面是因为P2P行业风险太大，投资人对行业及平台缺乏足够的信心，所谓“船小好调头”，如果投资了短期产品，一旦遇到什么风吹草动可以尽快抽身。不过一些融资方的借款期限太长，比如两年或三年，平台为了吸引投资者并加快平台的资金运转率，通常会把长期标的拆为多个短期标的。 三、平台设资金池 这种情况就很好理解了，P2P平台自己设资金池，钱都混在一起了，哪还分得清是谁的啊，直接打包成一个个的债权包最省事了。 哪些债权打包项目可以投，哪些不可以投，投资人如何辨别？ 对于债权打包的三种形式，只有第一种是合法合规的，去年底的监管细则意见稿明确规定P2P平台不准拆标、设资金池，因此后两种都属于违规行为。当然平台方面自然不会说自己拆标或设资金池，对于投资者来说如何分辨其中的真伪？ 网贷财经分析师向大家支个招，如果在债权打包项目的信息里能找到具体的项目及借款人信息，那么说明这个项目比较靠谱，平台只是将多个借款项目归集起来了；如果债权打包项目无论在投资前还是投资后都无法看到借款人的任何信息，那么说明这个项目藏有很大的猫腻，平台无法提供真实信息，这种标的建议要避而远之。 此外，有些平台在投资之前无法看到借款人信息，投资之后才能看到，如果投资者确实想投资，建议先小额尝试，如果没问题再进一步投入。 ...
由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会终于迈出实质性进展。该协会2014年4月正式获得国务院批复，旨在对互联网金融行业进行规范化的自律管理。 3月9日晚间，《第一财经日报》记者独家获悉，该协会成立的会员单位19:00左右收到中国互联网金融协会(筹)下发的中国互联网金融协会成立大会，暨第一次会员代表大会会议预通知。通知显示，中国互联网金融协会将于2016年3月25日在上海市黄浦区正式挂牌起航。 中国互联网金融协会与此前成立的互联网金融专业委员会是“一套班子、两块牌子”，但相较于互联网金融专业委员会，互联网金融协会属于央行下属的一级协会，级别更高。 此前挂牌地选择多在北京和上海之间徘徊，此次通知显示，协会正式落户上海。此前，2015年10月26日，在上海举行的2015长三角互联网金融高层对话论坛上，上海市委常委、常务副市长屠光绍曾透露，全国性的互联网金融协会或将落户上海，并预期定名为“中国互联网金融协会”。 作为首批协会成员单位之一的一位企业负责人对《第一财经日报》记者表示，包括银行、支付机构等全部成员单位数量达到几百家，机构类型分布仍以传统金融机构为主，其中与网贷相关的会员单位总共达到40~50家。 拍拍贷总裁胡宏辉表示，首批会员单位此前已经配合签署了《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》等，在行业细则落地之前，做好自律工作是首批会员单位最主要的职责。 附通知全文： 为落实党中央、国务院的指示精神和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)要求，人民银行、银监会、证监会、保监会等部门共同推动，民政部和上海市政府大力支持，拟发展会员单位共同参与，中国互联网金融协会各项筹备工作均已就绪。拟定于近期召开中国互联网金融协会成立大会暨第一次会员代表大会。现将有关事宜预通知如下： 一、会议时间、地点 时间：2016年3月25日 地点：上海市黄浦区(具体地点见会议正式通知) 二、参会人员 请各单位会员代表参加。 三、会议内容 中国人民银行和上海市人民政府领导同志出席大会并为中国互联网金融协会揭牌。民政部等相关部委和银监会、证监会、保监会等单位领导同志出席成立大会。 成立大会之后将组织召开第一次会员代表大会，由全体参会会员代表对协会章程、自律公约、倡议书、会员及会费管理办法等协会核心制度办法进行表决，并选举产生第一届理事会和监事。 四、其他事项 会议当天，会议举办方统一安排工作午餐。接此通知后，请会员代表提前做好安排。 ...
一、众筹大战还未真正开始，去年就倒了84家 被称为众筹元年的2015年，股权众筹年度规模在50-55亿元之间，约为2014年的4-5倍，京东、淘宝、36氪等平台后来居上，各类机构加紧布局，行业仍处于跑马圈地阶段，市场规模未来将达1000亿。 而2015年倒闭或转型的则达到了84家，约占平台整体数量的23%。倒闭潮即将到来的预测不绝于耳。但分析这些平台倒闭的主要原因是，规模小和缺乏资金和资源实力，无法与巨头竞争，没有及时调整市场方向所致。 二、众筹大战缘何未爆发 衡量一个市场的竞争程度，一看广告，二看补贴，两者的特点都是烧钱。除了京东众筹、蚂蚁达客等巨头有些大动作外，其他玩家的影响力还有限。所以大家都是抱团取暖，都缺项目，都缺投资人。 以下是团购、打车、P2P三个领域各平台激战的简要过程—— 团购大战：经历了广告大战、促销大战，最终美团、点评、糥米胜出。 打车大战：经历了市场教育、广告大战、补贴大战，最终滴滴、Uber剩者为王。 P2P混战：经历了广告大战、收益率大战，但最后赢家未定。 双创催生了火热的众筹行业，平台间竞争是不可避免的，这场即将到来的众筹大战和以前的千团大战、P2P混战有哪些异同呢？ 首先，最终会像千团大战一样，用户和项目都汇聚到几大平台。用户跟着好项目走。 其次，不会像P2P混战中还有很多P2P平台活了下来。因为网贷用户会分平台分散投资，且不怎么看项目本身。而众筹投资人更多的是看项目，如果一个平台上只有几个好项目，无法留住用户。因此，平台靠一些好项目可以做到小富即安，但要做强做大，路还很遥远。 三、谁将是入口之战的赢家 众筹是一项低频的业务，也不是标准化产品，如何把低频变成高频，或者增加用户粘性，是各大平台争夺用户的关键。 要成为入口，就要有更多的优质项目来支撑。好项目每个平台都缺，股权众筹不像团购产品那样，只要低价正品就产生交易。现在多数平台都往创业端切入，从创业融资、营销推广等布局创投生态链。 而从用户端来说，要做一个入口，如何满足众筹投资人的需求才是最重要的。众筹投资人主要分为稳健型和风险型两种用户。稳健型用户基数大，风险型用户偏低。 实质上，稳健型属于流量型的大众市场，风险型属于专业型的小众市场。从互联网的发展轨迹来看，最终流量型会蚕食专业型的市场。 因此大平台会从稳健型用户突破（类似网贷），等投资人达到量级后，再覆盖风险型用户。例如360淘金可以看稳健型的网贷。同时降低起投额也是一个增量办法。 那么谁最有机会成为入口呢？毫无疑问，蚂蚁达客、京东众筹、平安+、网贷财经这些拥有巨大流量的大平台最有优势，另外，像36氪这类媒体型也有机会晋级入口。两种类型背后依赖的正是庞大的、优质的用户流量。 四、其他玩家的出路：要么做大，要么做小 一是做大。做综合型的众筹平台，像京东众筹一样，但需要有资金实力和资源。这是大平台的玩法，也最有可能成为众筹入口的一方。 二是做小。围绕用户去深耕细分市场或人群，提高粘性，最后由小变大。这里举几个例子： ●人人投：锁定实体店铺众筹和稳健型投资用户。这类平台深耕产业链，用户价值更高，虽不能一下子成为众筹入口，但至少活得滋润。 ●开始众筹：围绕生活志趣圈开展创意产品众筹，吸引了一大批生活志趣人士。 ●众投邦：锁定新三板项目，高净值用户更优质。 ●创业黑马：从媒体和社群入手，用户粘性高。 三是把平台做成VC品牌。关键在于回报率。做一个非常出色的互联网VC，利用互联网思维深耕项目，整合多方资源推动项目走向成功。 四是VC互联网化。作为被众筹革命的一方，VC有得天独厚的项目资源。 如何把市场做大？做好投资者教育，把用户基数扩展。但目前国内平台对投资者教育这一块，还缺少体系和社区。这也将是巨头发力的方向。百筹大战最终的格局很可能是，蚂蚁达客、京东等大平台胜出，中小平台只好变身风投公司往大平台上输送项目进行募资，结果大家一看，众筹领域的天猫诞生了。 ...
众筹平台的出现将我们真切地带进了一个全民参与投资的新时代。众筹，特别是文化众筹作为一种新生事物，它本身就携带着的情怀与投资的双重属性，这让我们冷冰冰的资本市场交易之外看到了些许的温暖和人情味儿。 《小时代4》、《黄金时代》、《灵魂罪男女》、《监灵神探》等知名影视剧通过互联网进行众筹则更是将原本看似遥远的影视投资带到了普通投资者的眼前。根据2015年最新公布的《中国文化产业资本报告》显示，仅2015年一年，文化众筹的吸金金额就突破了9.58亿元。文化众筹的资金规模接近10亿元表明：衍生于情怀之上的文化众筹的投资吸引力是多么巨大。面对如此庞大的市场规模，文化众筹的风口是否已经到来？文化众筹平台能否成功的关键点又在哪里呢？ 文化众筹吸金将破10亿，风口已然开启 众所周知，2015年是国内经济面临众多挑战的一年。在这一年里，我国的经济发展逐步进入到新常态，高能耗、高污染的产业逐步被淘汰，绿色、可持续的经济发展方式正在被越来越多的人关注。以影视、民宿、旅游、文化创意为代表的文化众筹作为新常态下经济发展的重要着力点，它的突飞猛进的发展则昭示了整个市场的火爆。 《美人鱼》在春节档的突出表现，票房节节冲高，让我们看到了以影视为代表的文化产业蕴藏着的巨大的发展活力，而以《灵魂罪男女》、《监灵神探》、《君临天下》为代表网络大电影在影视众筹平台的持续火爆则让人们看到了以互联网为媒介的新经济条件下，广大投资者对于以影视为代表的文化众筹的青睐。 然而，就在文化众筹的吸金能力已经达到10亿元大关的今天，如果再说文化众筹的风口到来或许已经为时已晚。投资夹杂着情怀的众筹不断秒杀着传统投资者的投资理念，以网络大电影、网络游戏为代表的“互联网+影视”众筹平台的突出表现则从另外一个方面告诉我们文化众筹的风口已经到来。 众筹作为一种商业模式，自然永远都摆脱不了和收益相关的话题，而具有人文情怀或者话题营销性的文化众筹或许更加能够激发起投资者的投资热情。我们原发于长期积累经验的常识的判断则能够让我们对于项目本身有一个直观的判断，这种判断就是我们参与文化众筹的原发性动力。再加上投资者对于衍生于文化众筹精神层面的追求，所以文化众筹会比其他行业的众筹有着天然的吸引力。以影视众筹为例，我们参与众筹能够获得与明星见面、参加新片发布会、座谈会的机会，甚至还有可能获得参演所投项目的机会。 以影视众筹为代表的文化众筹的吸金能力或许远远不止这些，而处于风口之上的文化众筹的本质是什么？文化众筹的关键点又在哪里呢？ 文化众筹的本质是社交，社交是敲门砖 衍生于文化产业的文化众筹自然携带了不少文化的属性。文化作为一个国家的软性力量，它的发展带有不少人文情怀。人文情怀本身就带有人与人之间的情感交互，因此，从本质上来讲，文化众筹的本质更加偏重于社交，广大投资者通过参与文化众筹获得最多的或许是互动的快感，有趣的感受还有项目本身散发着的浓浓的个性。 互动的快感。投资者真正参与到文化众筹项目当中很多时候是出于一种互动的需要，通过参与众筹项目，投资者希望同项目方、主创人员建立起良好的互动。以时下比较火爆的影视众筹为例，很多投资者参与其中就是想要通过参与项目可以和心仪的明星或演员建立起一种互动。明星通过实时发布和众筹项目相关的动态让投资者及时了解项目进展，而投资者同样可以通过参与明星见面会、看片会、新闻发布会近距离感受明星的气质，更有可能获得参演所投项目的机会。我们将项目方和投资者的这种互动称做“粉丝经济”。 以众筹成功的《灵魂罪男女》为例，很多投资者参与其中主要是原因就是腾讯资深设计师、QQ空间代言人“鹏飞姐”将会参演。因为“鹏飞姐”是网络红人，投资者通过参与这部影片的众筹想要获得与网络红人“鹏飞姐”的良性互动，并以此获得影片拍摄期间的探班、明星见面会等活动，进而建立起良性的互动。 而阿里推出的“娱乐宝”更是体现了文化众筹的互动性这种社交特性。以阿里“娱乐宝”里的《小时代4》为例，最低投资金额是100元。阿里影业的相关负责人就表示，阿里娱乐宝就是一个有着很多粉丝权益的理财类的产品。投资者通过投资《小时代4》将会有机会获得与该部影片的主创人员互动的机会。“娱乐宝”对接的好几个电影产品，都曾宣传过这样的权益：到影视剧组探班，获得主创见面会门票、电影点映会门票、独家授权发行的电子杂志、明星签名照、电影票等。 可见，这些文化众筹平台吸引投资者的关注点更多的还是在于试图通过这种互动吸引更多投资者的投资，而投资者也愿意通过投资众筹项目获得这样一种和明星互动的机会。 有趣的感受。传统的投资项目就是一个理财工具，项目并不会带给投资者一些有趣的感受。文化众筹却不是这样。投资者不仅从投资项目开始的时候便能够获得一种有趣的感受，而且在项目推进的每一个阶段都能够感受到项目本身带给投资者的有趣感觉。 这种有趣的感受有些是项目本身的有趣。比如，一些文化类众筹项目通常会利用较为独特的创意让用户感受这种有趣，现在京东众筹的平台上就有很多创意类的项目进行众筹，这些项目本身就非常有趣。而影视类文化众筹项目的这种有趣更多地表现在题材、内容上。 《大圣归来》、《小时代4》、《灵魂罪男女》、《监灵神探》……这些已经在众筹平台上取得众筹成功的案例，正是他们在题材上的另辟蹊径，在内容上的精益求精才让投资者看到了参与这类项目众筹可以获得有趣的感受，因此才会参与其中。从这个方面来讲，文化众筹的社交属性更加明显，因为在社交平台上面，有趣的话题，有趣的内容便会引起成千上万人的点赞或转发。 当然，文化众筹的有趣感受如果仅仅停留在项目的题材和内容上必然无法给投资者以持续不断的趣味性。根据项目的进展情况，及时向投资者输出或者让投资者感受到这种趣味性才能保证用户的投资者热情不减，并会持续参与下一个新项目的投资。 浓浓的个性。参与文化众筹的项目必然有吸引投资者的地方，除了项目自身的背景之外，更多的投资者更加关注的是项目自身是否有足够的创意，是否足够吸引人。这便是文化众筹项目的浓浓的个性。其实，这种个性就是项目的创意。投资者关注文化众筹更多的就是项目的创意，特别是打动人心的创意可能是促使投资者投资的最关键也是最直接的因素。 文化众筹浓浓的个性除了平台本身富有个性之外，项目本身的个性更加能够激发起投资者的投资热情。以目前世界范围内影响力较大的Kickstarter为例，它的一个最大的特点就是平台本身有很强的创意性，上线的项目本身同样具有非常强的创意性。2009年创立至今，kickstarter推出的成功专案已逾3.8万件，总募款金额约为4.41亿美元，预料还会继续成长。平台和项目的浓浓的个性相互辉映才能促进投资者关注，进而促进众筹平台的发展。 文化众筹除了具备这些社交的属性之外，最根本的还是要让投资者能够获得最根本的高收益。因为众筹毕竟属于互联网金融的范畴，投资者参与投资获取回报是众筹能够称之为互联网金融的根本所在。即使是具备了很多社交属性的文化众筹同样不会例外。因此，在文化众筹风口已经开启的情况下，如何保证投资者获得稳健的高收益则会成为文化众筹平台成功的关键。 风控作为文化众筹平台保证获得稳健高收益的关键，无疑将会成为文化众筹平台成功的关键点。 文化众筹的关键是风控，风控是决胜秘籍 尽管众筹在短短的时间内便获得了飞速的发展，但是不可否认在发展过程中同样存在着这样或那样的问题。以时下较为热门的影视众筹为例，尽管之前有《大圣归来》、《小时代4》、《监灵神探》、《灵魂罪男女》诸多成功的案例，但依然改变不了影视众筹项目成功率较低的现实。 据《证券日报》统计数据显示，受到票房和收益率波动较大的影响，影视类众筹平台项目成功率仅在64%左右。因此，如何利用对项目的风控做好项目的把关，提升文化众筹平台的成功率将会是未来文化众筹平台赢得市场的关键。 一、做好项目筛选，避免大干快上。 受到国内众筹网站竞争激烈的影响，为了导流用户，众筹网站对于项目前期的甄别度势必会下降。这就导致一些较为粗劣的项目同样会在众筹平台上出现，再加上文化类众筹项目就对于项目本身就有着很高的要求，缺少项目筛选势必会造成上线项目质量上的参差不齐，众筹项目的成功率大打折扣。 以影视众筹为例，2013年发起众筹的《大鱼海棠》因其预告片在首尔国际动漫节获得最佳技术奖而获得众多粉丝支持，在某众筹网站上筹得 150万元的投资，参与人数达数千人。然而主创团队屡次跳票，电影档期一推再推上映无期。这种情况的出现很大原因就是由于文化类众筹平台缺少对项目的严格把控，对于上线项目的题材、内容和团队认识不清造成的。 因此，必须做好项目筛选，避免大干快上。以项目筛选作为文化众筹平台的第一道关口，从上线的项目上把控整个项目的发展方向，减少信息不对称对众筹平台的影响将会是做好风控的第一步。 首先，从制片方和制作团队上做好项目筛选。 对于制片方的影片运作能力，要有一个较为全面的把控，最为重要的一点是要看制片方有无运作此类影片的成功案例。另外，还应当考量的是整个制作团队的班底和演员的口碑，通过基于项目基本情况的把控可以做好项目筛选工作，减少由于制作团队的班底和演员口碑的负面影响对项目收益造成的影响。 其次，从发行团队上判断项目实际推进效果的好坏。 在项目筛选的过程中，我们还要关注的一点就是发行团队的阵容，这套发行团队必须具备较强的传播能力和风险的应对能力。只有这样，才能在项目遭遇困境的时候利用能力较强的发行团队处理好各种危机。 只有从这两个方面做好项目的筛选才能做到上线到平台的项目都是优质的，而只有优质的项目才能获得投资者的青睐，最终保障众筹项目的成功和投资者权益。 二、做好资金监管与回笼，规避资金陷阱。 无论是哪一种类型的众筹平台，投资者最为关心的依然是资金问题。如何做好资金回笼，在项目推进过程中做好资金管控，减少或避免资金陷阱将会促进文化众筹平台风控更好地发展。 另外，他们还会对上线项目的市场前景、投放渠道、受众群体进行较为精细的分析，根据分析结果对上线项目进行资金的回笼与管控，从而推进项目的落地与施行。通过全程参与项目的实施过程，管控资金流向，从而避免资金陷阱。具体来讲，主要从如下几个方面进行资金的管控。 第一，了解众筹项目固定资产抵押的情况。 必须全面分析上线项目的固定资产抵押情况，切实做好固定资产的全面归集和整理，对于是否存在固定资产抵押的情况严格把关，避免因项目固定资产重复抵押造成的项目出现问题后资不抵债的情况。 第二，避免众筹项目使用较为复杂的金融工具。 保持众筹平台的单一型结构，减少复杂的金融工具介入造成的混乱，建立共管账户，保证专款专用，避免项目款项应用到其他方面造成项目开展后期的资金短缺。 第三，强化项目投资人教育及风险提示。 必须做好投资者的教育，特别是要做好和项目相关的投资者教育，通过教育让投资者了解整个项目推进过程中会出现的问题，减少投资者对于项目不知情，不了解造成的盲目投资。后期还应及时做好风险提示和预警，保障投资者能够及时了解项目的实际风险情况，做到心中有数。 只有按照以上的方式进行众筹项目的风险管控才能从根本上解决当前众筹项目参差不齐的现状，更好地促进文化众筹行业的发展。 现在，文化众筹风口已经开启，把握本质和关键或将能够成就下一个Kickstarter…… ...
由人民政协报社主办的第13期财经智库主题座谈会日前在京举行。全国政协经济委员会副主任、中国银监会原主席刘明康、全国政协常委、中国保监会原副主席李克穆等就如何促使互联网金融健康发展发表了观点。 刘明康表示，政府之所以支持互联网金融发展，是因为看到，通过移动互联网、大数据、云计算等一系列技术革新，可以颠覆传统金融业的很多弊端，使实体经济搞得更好。互联网金融平台的作用就是扮演好自己金融中介的角色，体现金融中介的效率，通过技术手段、信息手段、传统手段等服务配置，使借贷双方的差价最小。目前整个行业最大的问题是，不是想着如何通过有效的资金配置降低借贷中间差价，而是已经想到了要靠做互联网金融为自己牟利，算计着自己的回报，进而期待更多人给平台注资，自己想谋钱。 刘明康认为，互联网要真正做到普惠金融，关键要明确为谁服务。“现在很多的互联网金融企业都想做大做快赚钱，这样搞绝对失败，搞大资管业务、众筹，他们对接的都是一些最低效率的行业，从传统金融行业借不到钱，这并不是普惠金融。” 李克穆提出，从监管的角度看，互联网金融一方面是属于在线经营，技术上监管难度相当大；另一方面在规范经营上，相当程度上需要依靠自律，这就涉及防范道德风险的问题。互联网的运用，使得金融业态更加活跃，风险的传导性也就更迅速。不仅监管措施要跟上，更重要的是要守住不发生系统性风险这一底线。 李克穆强调，应注重银证保监管体系的差异性。当前，我们既要强调在大金融框架下协调监管，同时也要注重银证保各自的特点。当下，在全面运用和推进互联网技术的状况下，银证保各自的监管体系正在进行相应的调整和完善，在此过程中要充分注意其差异性，只有把这一点搞清楚了，我们的监管才能更有针对性，才能更有效率。（金辉）...
最近的P2P网贷平台间流传一个“神级人物”，平台对其咬牙切齿，却半点办法都没有。 潜在水底的神级人物曝光，源自于一起官司：最近，他因经济纠纷，被法院查封财产，有关部门介入调查，才发现其20多家P2P平台借款，累计借款金额接近100万。 某平台的风控负责人说，该人物也在他们平台借款，5万，已逾期90天未还。追讨无门。 有趣的是，该风控负责人透露，被骗的20家平台，好多家彼此都很熟悉，还经常聚在一起吃饭喝酒。 彼此熟悉，信息却没有对称。这对于平台来说，是一种讽刺，也是一种缺憾。 这样的“老赖”，绝非个例。一人多贷、网贷诈骗，恐怕都是源自于信息的不共享、不对称。 说起来，大家共享信息不就解决了吗？表面看起来最简单粗暴的问题，其实面临无数道槛。 幸运的是，网贷平台风险信息不共享的局面，将有望在政府的主导下打破。 中国支付清算协会，正在建立互联网金融风险信息共享系统（以下简称“黑名单系统”）。在首批排名靠前的13家网贷平台接入黑名单系统之后，系统接入的第二批机构范围扩大，除了排名靠前的网贷平台之外，融360等为平台提供服务的第三方机构也被允许接入进来。 这是政府尝试性迈出的一小步，却是中国信用体系建立的一大步。 老赖横行 业内一直对“老赖”，无计可施。 一人重复贷款，在多个平台骗贷，这样的情况很难彻底解决。“对于骗贷的借款人，我们发现一批惩治一批，列在自己系统内的黑名单上。但是可能他已经在别的平台骗过了。”某平台的风控负责人对网贷财经表示。 P2P坏账率15%是业内默认标准，鉴于此前平台之间对风险信息的不共享，在平均15%的坏账中，究竟有多大比例的坏账，是由同一拨借款人制造的？没有人知道这一数据究竟是多少。 但是通过另一数据可管中窥豹。 大数据风控系统的负责人，他表示，他曾随机抽取一万个借款人信息，与国内较大的平台客户信息对比，发现借款人重合率高达50%。 平台遭遇借款人一人多贷的情况，就像结婚男女遭遇重婚骗婚者，他们的心情是一样的。 “我怎么才能查询，这个人以前是不是在别的平台上有过多次借款，甚至有过逾期了（是不是和别的女人/男人已经进行过结婚登记了）？”这是曾经一段时间网贷平台需要面临的问题。 糟糕的是，网贷平台面临的问题，要比害怕遭遇重婚者们面临的情况严峻得多。 在高达50%左右的客户重合率面前，网贷平台在进行放贷时，如何避免一人多贷和重复骗贷？ 自P2P行业出现以来，业内就一致呼吁，接入央行征信系统来避免出现以上问题。P2P平台作为民间借贷机构，是没有“资格”接入央行征信系统的，但平台对风险信息共享的需求，却是切实存在的。 政府主导 获得征信牌照的公司都曾经尝试过做这件事，行业内此前也有过多次尝试，央行控股的上海资信有限公司曾一度“快要做成”这件事儿了。 2013年，上海资信推出网络金融征信系统（NFCS），以央行征信系统一直的标准采集征信信息，将面向已加入平台提供黑名单。 但在平台人士看来，共享自己平台的数据所获得的回报，远远小于平台的贡献。“我们的数据会不会被泄露，现在的第三方未来会不会有自己的业务，进而将数据转化为己用，成为我们的竞争对手？”平台人士在接入系统，上传数据之前都要问自己无数遍这个问题。 网贷财经查阅上海资信的系统，该系统所提已有400家P2P平台加入，但是业内排名前十的平台都没有加入这个系统。 在接入系统的平台中，数据真实性也值得怀疑。 业内人士表示，“平台要不就是没有接入这些征信系统，要不就是接入了，但是没有上传数据上去，或者是上传了假数据和不完整的数据。” 一方面央行征信系统没有“资格”接入，另一方面市场上的征信机构所做的系统难以让平台信服。2015年9月，具有央行背景的中国支付清算协会，在行业千呼万唤中，上线互联网金融风险信息共享系统（以下简称“黑名单系统”）。 首批接入名单中，13排名靠前的网贷平台，数据被接入黑名单系统。第二批机构范围扩大，排名靠前的网贷平台之外，融360等服务于金融机构的第三方平台也被允许接入进来，这意味着，数据将更加丰富、更据参考性。 公开资料显示，在目前累计接入70家左右的平台，累计数据交易一万笔。对此系统，平台的态度都是较为欢迎，“有政府公信力保证数据是客观独立的，系统是纯粹的独立第三方，不存在把平台的数据卖出去，而且央行肯定不会做P2P类的业务，也不存在把我们的数据转化为己用。”多个业内人士表示。 但未来并不是所有的平台都可以接入系统内，系统对网贷平台的注册资金、人员规模、风控水平等均有要求，必须达到一定级别的企业才能申请接入。此外，协会要审查书面申请、公司营业执照、机构代码证、税务登记证等证件的复印件、被查询人授权书、相关牌照等，协会收到正式申请后对申请进行审核。 刘其文表示，“支付清算协会选择的都是排名靠前的平台，毕竟每个行业里都是规模靠前的平台占行业整体规模的大部分。” 具体到平台上传时，互联网金融平台接入该系统，需要满足三方面需求：一是有健全的组织机构、完善的风险管理措施和内部控制措施；第二是要有符合要求的技术设施，相关程序符合风险信息共享系统接口标准，并保证信息安全；第三是平台运营需拥有从事过金融风险管理和信息技术行业的人员。 在接入上述系统后，平台可以通过系统共享的信息，查询借款的相关信用、借款等情况，从源头降低了风险。 在第二批开放的名单中，出现了融360这类为放贷机构提供服务的机构，其服务对象包括各类银行、小贷公司、消费金融公司、P2P公司。该公司2015年接入了8家商业征信机构的产品，并与益博睿、Fico等模型提供方合作，今年初，又与人脸识别服务提供商商汤科技签订战略合作协议。 业内人士认为，“黑名单系统对接入平台规模资质有要求，未来不会给所有的放贷机构开放，但这些平台也有对此数据的要求，未被允许对接系统的平台可能会通过其他渠道绕道获得这些数据的使用。” 贷前贷后都可用 一个人分别在20多家平台借款，这样的情况在银行体系内，绝不可能发生。一般人最多在一家银行借款，想要在其他银行借款，就面临被拒绝借款，或是支付高借款成本的情况。 互联网金融行业的蓬勃发展，也给了骗贷者可趁之机。黑名单系统数据就是最大限度的杜绝一人多贷问题，之外，系统提供的数据还可以从多个角度使用。 刘其文表示，目前接入系统的信息以个人借款客户为主，接入系统后的平台主要交换三类信息，目前存续期间的借款客户，历史上有逾期超过90天以上的客户，以及有逾期但是逾期时间在90天以内的客户。 原则上平台都会拒绝借款给投资者，但是平台可以斟酌考虑是拒绝借款还是提供借款人的借款成本。 黑名单系统主要规避重复骗贷的问题，对平台来说，贷前进行风险评估是最大的用处之一。根据系统交换的三类信息，平台可以在系统上查询到借款人在不同平台的贷款记录和逾期记录。 “系统在贷后管理上起到的作用也不可小觑”，刘其文认为，在给借款人放款之后，平台可以固定周期，查询借款人是否在其他平台进行借款，如果发现借款人在其他平台进行了二次甚至三次借款，平台可以提前考虑是不是应该采取相应措施。 作为第二批接入黑名单系统的平台型互联网金融公司融360，虽然不直接进行网贷业务，但是对他们服务的客户来说，在拿到融360推荐的借款人名单时，这个名单已在黑名单系统上过滤过一遍。 “接入这一系统，可以作为我们为客户提供的增值服务，再为网贷平台推荐客户时，我们将推荐的客户信息先在系统中进行过滤，我们滤掉有不良记录的借款客户，或者将他这些借款客户的情况一并交给客户，由客户斟酌使用。”刘其文说道。 数据改变线上借贷 事实上，网贷平台需要的数据也有自身特点，即便是央行征信系统对平台开放，平台将数据拿来使用匹配率可能也不高。 先看看在网贷平台上的借款人的特点，单笔借款额度较小，5万元以下，3000至5000元为主，借款人分布范围广，白领国企事业单位之外，农民、学生、蓝领都包括在内，对放款速度，资料审核速度要求高。 央行的征信记录中覆盖3亿公务员、白领和国企事业单位工作人员，网贷平台需要的征信数据需要覆盖更广阔的人群。 平台需要更具有针对性的数据系统。 单笔借款规模小，借款频率高，平台需要控制征信成本，如果每一笔都需要人工进行资料审核，平台是无法负担这样的征信成本的，此外，借款人一般对放款时间要求高，这种风控是需要实时的，一笔5000元的借款审核两天才放款也不太现实。 当然，互联网时代有更高效的解决途径。如，通过手机APP软件或者互联网渠道获得的征信数据，这些数据随时更新，可以覆盖大多数人群，可降低平台征信成本的。 大数据对于网贷行业发展的作用毋庸置疑，但是需要哪些有效数据，则是更细化的问题，目前普遍认为，通过互联网等技术手段获得的数据，是支撑线上放贷的基础，而此前，对于风险信息部分的数据缺失，则需要通过政府的支持来完成。 “支付清算协会做的事情，就是把非银行体系的、平台逾期数据共享到这个系统上，”刘其文称，这是一个以自己的政府信用背书的一个信息共享平台，但不能视其为可以杜绝掉所有借款风险的“万能药”，多渠道的手段才能尽最大可能减少线上借贷的风险。 黑名单系统提供的数据本身很简单，系统自身不会接入其他的互联网上的数据信息。 “互联网信息数据，可以通过市场上的企业的以技术手段来完成，”刘其文称，其实市面上，很多数据公司的也以挖掘数据作为盈利点，有很强的技术手段和人力资源。 可见，要建立中国的信用系统，政府的手，和市场的手，需要协同共用。 ...
随着《网贷监管细则暂行办法》（征求意见稿）的出台，不少P2P网贷平台面临整改的命运。整合或关闭线下理财门店成为其18个月整改期工作的重中之重。 昨日（3月8日），翼龙贷董事长王思聪向《每日经济新闻》记者表示，其平台在全国只有7家线下理财店，目前已全部砍掉。 一家纯线下理财平台人士则坦言，“我们也在慢慢关闭线下门店，今年上半年计划关闭20家左右，平均关闭一个店总计损失估算是100万元左右。” 此外，亦有平台希望向第三方理财方向转型，争取申请相关牌照。有业内人士表示，大多数平台希望向综合第三方财富管理方向转型，但这需要进行主动的资产管理，而不仅是代销其他机构的产品。 线下业务搬线上？ 平台整改并非易事 去年12月，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），要求“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。” 这一规定明确禁止了P2P的线下融资，但也给这些平台预留了18个月的过渡期。近日，《每日经济新闻》记者了解到，现在已有不少平台采用关、停、并、转的方式，计划或已经对线下理财门店进行整合或关闭。 “我们在全国只有7家线下理财店，目前已全部砍掉。”王思聪坦言，P2P平台必须拥抱监管，防范风险。因此，不符合监管规则的门店确实面临着关闭、整合的现实，这对行业规范发展是好事。 而前述纯线下理财平台人士也表示，计划今年上半年关闭20家左右理财门店，同时也在研究APP等，力争把线下客户导流到线上。北京一家有线下业务的互联网金融平台人士透露，“主要是转型做第三方理财，正在申请各种牌照。” 值得注意的是，对于积累大量客户的线下理财公司或门店来说，真正要整改势必会牵涉客户、员工、房屋等各方面的处理，并非易事。 “与纯互联网平台不同，线下P2P是重资产、重人力型。所以在这18个月内，线下P2P如何转型，以及在转型中遇到的问题，可能没有那么简单。”上述纯线下理财平台人士表示，“虽然目前很难，但也不能放弃这么多年积累的客户。目前，我们的线下客户大多年龄在40～65岁之间，且集中在小城市，基本不会也不愿意使用手机APP或者电脑。告诉这些客户要关店，理财品可提前赎回也可到期赎回，但他们会有公司要跑路的错觉，这样可能引发声誉危机。” 转型综合财富管理 要牌照更要专业人才 《每日经济新闻》记者了解到，大多数拥有不少线下理财门店或纯线下理财公司希望向综合第三方财富管理方向转型。 “金融服务行业同质化较严重，在不允许线下P2P理财存在的情况下，各平台大多是想往高端、往综合财富管理方向转型，同步拿牌照。”一位业内人士表示，但现实情况是，许多P2P平台是下沉在三四线或者更低一级的城市，这些城市并没有太多所谓“高净值”客户；所以，转型面临的第一个难点就是关闭一部分太下沉的门店。 捷越联合相关人士指出，最重要的是，如果转型财富管理，就要进行主动的资产管理，而不仅是代销其他机构的产品，这需要非常专业的人才，以及在现阶段经济下行压力增大的大背景下寻找回报和资产质量能平衡的产品。比如，综合财富管理首先就是对人的要求，客服也需要有金融方面专业知识，需要懂跨境资产配置，需要了解股权投资、基金信托，而这些人员的培养也是耗时耗力的事情。 业内人士表示，在整改的过程中，平台会面临发展需求与经营限制的矛盾，而大批量业务人员如何重新就业也仍是悬而未决的问题。解决的措施之一在于强化平台与征信的关联，强制性约束平台对接有资格的征信机构，打破市场间的信息壁垒，同时引入面向平台的信用评分体系，减少对人头的依赖，从而可降低平台展业成本、增大平台违规成本。 上述人士分析，从销售模式上讲，国内网贷市场对于理财用户的获取方式偏重于情感营销，大众对于理财本质认识尚浅，基于对理财顾问或者客户经理的个人信任而进行的投资动作占到多数，容易出现认知及误导问题，在此制度完善是辅助措施，彻底堵住漏洞，还需从面向双方的理财教育根源上入手。 ...
