如果你去过日本，如果你进过日本便利店，如果你恰好还是一个零售爱好者，相信你一定会感慨良多，受益匪浅。 桃子在冰箱内保存三小时最为甜美。这句话被印在日本一家 7-Eleven 便利店海报上，以提醒顾客桃子要这样吃才最味美。初到日本的人，往往很难抵抗这种入微的关怀。在中国，你是很难想象这种细致入微的体贴竟然是来自一个小卖部。 1974年，日本第一家便利店（7-Eleven）自东京一间小小的家传酒坊里开出。时至今日，像这样面积在60 - 200平米之间，全年24小时营业的便利店已经遍及全日本，总数超过56,000家，平均每百万日本民众拥有 388家便利店，在中国，这个数字是54。而在便利店最为密集的东京，便利店数量超过5700家，平均每10万人就拥有49家便利店。 引起我们注意的还有另一组数据：2014年日本便利店的国内市场规模首次超过了10万亿日元，远超百货商场和药妆店6万亿日元的规模，仅次于超市(18万亿日元)。其中 7-Eleven 的销售额为4万亿日元，全家以近 2 万亿日元的销售额首次超越罗森位列第二，前三名便利店销售总额占据了80%的市场份额。 便利店真方便：就是线下的支付宝 便利店在日本提供的服务，从最开始的24小时营业，到支付水电煤、甚至是保险、税金等各类非公共事业费，以及开设ATM机，收发快递，到现在的送货上门，日本便利店把“便利”几乎做到了极致。 在日本，便利店消费人群覆盖的是各个年龄层。“少子老龄”的趋势使得便利店推出了很多针对老年人的服务，全家、7-Eleven 都开设了送货上门的服务。 “便利店的价格、专门店的美味”是日本便利店食物服务的宗旨，除了标配的关东煮、冷热饮等，便利店推出的特色食品已经越来越多，比如 100日元的现磨咖啡、甜甜圈、煎饺味的炸鸡块，他们似乎对消费者喜好有精准的把握。 东京一家全家便利店店长说，便利店的面包广告词很重要，人们偏向买带有叠词形容词的产品，可能刺激食欲，如用もちもち（软糯）等包装广告词的面包卖得特别好。 2011年东日本大地震期间，7-Eleven、全家、罗森三大便利店集团 80% 的东北地区分店在两周内恢复正常营业，为灾民提供卫生间、自来水以及生活必需供给。 “即使震感已经缓和，但只要看不到 7-Eleven 的灯光像往常一样亮起，心中就还是会有隐隐的不安。” 这大概就是便利店的魅力。即便消费税上涨，7-11的店铺利润也能够连续32个月创下新高。 1954年5月，7-Eleven 开出日本第一家真正意义上的便利店。1980 -1990 年间，各个品牌的连锁便利店开始扩张，7-Eleven连锁公司创始人铃木敏文曾把这段时间称为“便利店文化在日本生根发芽、茁壮成长之时。越来越多的年轻人和上班族开始把邻近的24小时便利店视为‘自家的另一个冰箱’。” 但到现在，便利店早已超越了另一个冰箱的概念。 根据网站 nifty 在 2013 年的调查： 日本人最喜欢便利店的十大理由： 从早到晚都有营业 到处都有门店 可以借用洗手间使用 能够支付公共事业费 食品种类丰富 一般想要的东西便利店都有 可以在 ATM 机取钱 可以使用一体机 能够收发快递 可以在便利店买各类门票 从消费行为来看，单纯只为了购物进入便利店的顾客只占20%，也就是说高达八成的消费者在购买商品的同时还抱有其他目的，比如打印、缴费、取钱等等。 说便利店是日本民众的一站式生活服务也不为过。这些店内服务不仅增加了顾客的到店频率，也确实拉动了商品销售额的增长。 以7-11为例，其ATM机平均每天交易次数约为120次。同样是排队等待取钱，消费者在便利店展现出的耐心要远胜于在银行的表现，大多数顾客都会选择浏览货架，或是在报刊区翻上几页杂志，“站读文化”也是日本便利店特有的一道风景线。 便利店的Wifi服务也是如此，很少有顾客会站在店里什么都不买，只是埋头使用无线网络。7-Eleven 甚至利用门店的Seven Spot无线网络服务在集团内的店铺间实现对顾客的相互引导。例如，通过7-Eleven门店的 Seven Spot免费赠送顾崇尚·西武的活动入场券，从而将便利店的顾客引导至百货商场。 而除了这些服务，到处都是的便利店其实也是另外一种形式的便利。 除了便利之外，细节才是最吸引人的。 一位曾在日本东京 7-Eleven 打工的中国留学生告诉我们：在7-Eleven 工作，首先要学会如何快速的包装。 在日本便利店购买女性卫生棉、卫生巾等用品，便利店都会提供贴心的包装服务。店员会用像 The Body Shop 一类的高级纸张像礼物一样包装好，既更卫生，也防止尴尬。 即便世界上大多数便利店都会提供易于保存的食品，日本便利店却热衷于根据季节变化推出层出不穷的应季食物。比如每年的春季，便利店都会推出品类丰富的樱花便当、樱花寿司、樱花与玫瑰味冰淇淋等。 日本某网站曾罗列出日本便利店在外国游客中人气超高的五大理由，头一条就是“高品质的食物”。要知道在世界上的很多地方，在便利店解决掉一餐多少是有点凑合的感觉，但在日本，即便是一碗便利店出售的泡面，也是通过员工自己挨个泡水、试吃，找到了最佳口味的水量，然后贴上一个标签贴告诉消费者怎么泡。 在竞争激烈的零售行业，为了吸引消费者，各家便利店品牌在食品研发上都卯足了劲。SUNKUS 每周都会推出5－8种新自有甜品。全家也会每周与甜品制造商研究自有的商品研发，每次会议都会讨论30多种新商品，而最后能够商品化的甜品仅为2－3种。 便利店也能做自己的品牌：卖特别产品，推主题式服务 7-Eleven 曾在日本推出知名动画《新世纪福音战士》的限定营销，开卖 2分钟内，25台高达2米、售价183.6万日元（约 11 万人民币）的初号机模型全部销售一空。 关于为什么日本人看到限定商品就难以自持，日本网友曾在Twitter给出这样的答案：“特别限定”就像樱花一样充满了世事无常之感，日本又是一个单一民族国家，买到特别限定的产品能令人感受到独一无二的喜悦。 除了日本人真的很喜欢特别限定产品这个原因之外，不得不承认只有市场足够成熟商家才敢进行这类营销，同样的道理也适用于便利店的自有品牌经营。 日本便利店诸多自有品牌都经营得有声有色，完全没有给人以“纯廉价、质量良莠不齐、低品位”的感觉。罗森旗下的甜品曾以其细腻的口感被授予世界精品大奖 (Monde Selection) 金奖。7-Eleven 自家化妆品牌 ParaDO，被认为是性价比十分不错的开架化妆品。 与知名品牌合作也是便利店经常采用的策略，比如罗森就与饺子的王将（知名连锁餐厅）合作推出煎饺味的炸鸡块，与叙叙苑（知名烤肉店）一同推出特色色拉。在横滨山下公园，有一家名字叫 “Happy 罗森”的罗森便利店，以出色的亲子服务闻名。店铺一分为二，前半部分是商品区，有大量的儿童书、玩具和婴儿食品可供选择，后一半则作为室内的儿童游乐设施和用餐区。 详细细节只为读懂用户需求 7-Eleven在2001年设立“IY BANK 银行股份有限公司（即现在的 SEVEN 银行）”的初衷，这并非是外界所强烈质疑的“便利店进军银行业”，而是意在让 7-Eleven 便利店获得安装 ATM 的资格。 这么做的原因也很简单：从20世纪90年代后期，许多顾客在接受问卷调查时提出“希望能在便利店里增设 ATM ”。 比起问卷调查，现在他们洞悉用户需求比过去更快了。 一位全家便利店店长表示，每周他的店里都有100个以上新产品上架，采用POS系统的结账机器上有数个按钮，分别对应：男小孩、女小孩、男成人、女成人等等，店员结账时会将这些性别年龄等特征录入系统，反映出每个产品在不同时段的销量以及受欢迎人群。 当然，现在更流行且方便的做法是扫描会员卡获取详细的购买细节，研究出包括什么天气人们喜欢买什么等信息，支持新产品开发和货品更针对性地摆放。 随着人们健康意识越来越强，这家店也推出主打营养低卡路里的盒饭，全家一款低于500卡的非常受欢迎，曾创造过20天内卖出100万份的销售业绩。在老龄化程度非常高的日本社会，60岁以上人群掌握的资产总额超过了1,000万亿日元，比20 - 50岁阶层拥有的总资产还多。 对此，便利店越来越多地推出针对老年人的服务。全家便利店和地方政府合作，为老人送便当，老年顾客还可以打电话让店员把其他生活用品一同送到家里。7-Eleven 的店员会在送货的同时，附带去周边的独居老人家走访，确认其是否安康。 今年4月，部分便利店与地方政府签订了体检合作协定，市民可以通过便利店预约体检，或者在便利店附近配备的体检车和体检帐篷完成体检。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...

个人理财风口如火如荼，昨天翻看经历这个风口的公司，有成功也有惜败，即使亮点在不停的闪耀，一个小小的错误都有可能使一个好项目难以存活，今天靠谱众投与您分析这样的一个项目： 随手攒，是一个专注于帮助个人养成良好攒钱习惯的理财产品。是玖富旗下继闪银、悟空理财之后又一个理财产品，称为玖富孵化的史上第一款攒钱神器。到现在融资历程止步于戈壁创投的百万级别天使投资。 看一下创始团队是如何将纯粹的理财产品，包装成有温度，有内涵，有神圣教育意义的高逼格产品： 1、自由设定存钱时间。大部分个人理财产品很直接的告诉你，必须存满XX天，听起来很生硬，居然限定客户存钱时间，让人十分不爽，万一客户就那么一点闲钱，有急用的时候就没办法了。在随手攒的有三种模式，无论是攒工资还是攒房子或者只是为了完成自己的攒钱方面的挑战，总不能存进去第二天就说了不算撤资了吧。无论时间长短这钱都实实在在的存在了理财平台上。对于存钱的人来讲没有丝毫的抵抗力，反而增强了目标感。 2、刷新金主目标感。日常生活中没有目标的人太多，理财方面有目标的人也是少数，定一个攒钱的目标是不是既有意义又能获取存在感？ 就以上两点来说，确实有些值得点赞的地方，确实抓住了普通大众理财心理，动机也是把握的恰到好处。为什么自成立以来名声不是十分响亮呢？下面继续分析： 1、零存整取。时间目标设定了，就只能按照设定时间取钱了，是不是有点坑了？这个还好毕竟在银行存个定期还有要求呢，这种模式在其他平台也是通用手法，但是一旦提前提现就要放弃XXX的奖励，这就有点带有惩罚的意思了，被虐的人心里一定不大好过吧。 2、所谓的红包奖励要求也比较多，比如存够2000元有XXXX红包等等，存XXXX元XXXX天有红包等，有一些能兑现有一些没有兑现，也降低了用户积极性。 据网友吐槽看不到投出去的资金去向。就算玖富是个强大的背书，一般大众把钱存到平台上还是会有疑虑的，只要见过个人理财平台都能知道这其实就是一个理财平台，什么攒钱也好，设定目标也好不过是换个噱头而已，而理财平台倒下的也太多了，风险大家还是知道。 项目启示： 从随手攒的变形记大家可以看出，形式的变化确实可以在一定程度上使客户对产品产生好感，甚至是喜欢。对于随手攒的项目最大创新亮点在于客户基本上不会因为利率的高低而纠结，取而代之的是一种精神上的慰藉。这种玩法在很多商业场景中都可以使用，大家多想想您现在是不是正在急需这样的玩法来吸引用户？ 但这种玩法只是一个吸引用户的方式，留住用户则需要考虑其他的方式了。项目的本质不会随着表现形式的变化而产生根本的变化。最终客户不会为形式而买单，核心还是产品本身的关键因素。从这个角度来看，随手攒的风险控制才是它的最大考验，否则用户越多风险只会越大。在投资画布里您可以更清楚的看到这个逻辑的妙处。 靠谱众投 kp899.com：您放心的股权众筹平台，优质项目即将上线 ...

作为金融领域最具争议话题，区块链在中国又向前迈进了一步。 2016年9月23日，IBM与中国银联预演“使用区块链技术的跨行积分兑换系统”，该系统允许跨行、跨平台兑换奖励积分，消费者在一家银行的积分，可以兑换其他银行的积分奖励，甚至兑换多个航空公司里程以及超市奖励，该系统可以大幅提高银行积分的使用效率。 奖励积分是银行常用的提高用户忠诚度的营销手段，但由于积分使用的场景、方式往往受限，大部分消费者对银行积分并不关注，甚至90%的用户根本不清楚自己的银行积分。中国银联电子研究院、国家工程实验室区块链研究总监严翔翔介绍，2015年，中国的银行用户取得的积分总额约400亿，但仅50%被兑换。 跨行积分兑换系统可以解除积分的使用限制，但按照传统模式搭建该系统成本极高。“预测400亿积分中25%需要跨行兑换、兑换平台手续费费率1%的话，一年收入约1亿，但构建这个对接多个银行、商户的中心化平台，成本远不止一个亿，” 严翔翔指出，“但如果使用区块链，这一个亿可以全都省下来。” 交易即结算 区块链是一种具备去中心化、高安全性、信用成本低、无法篡改和资料公开透明的分布式账本技术，名噪一时的比特币就采用了这种技术。麦肯锡将区块链视为“继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术”。 因其安全、透明及不可篡改的特性，区块链可以让金融体系间的信任模式不再依赖诸如银行之类的中介，使得银行业务出现“去中心化”的趋势。 严翔翔介绍，“现在的交易与结算之间，都存在一个‘信用真空期’。”以积分兑换为例，消费者兑换积分之后可以取走商品，但商户需要在银行证明用户积分、结算之后才能最终完成交易，实现收入，“作为中心化平台，我们就需要跟每一家银行结算，这就需要支出大量的成本配置很多的诸如技术委员会、业务委员会之类的机构，来维持银行与商户之间的关系，这些机构都是用来填补商业逻辑上的这个‘信用真空’。” 事实上，无论支付宝、微信，还是众多互联网金融机构，都绕不过这个“信用真空期”。一家互联网公司可以统筹自己的资产、资源，但两家互联网公司之间的资源流通，仍然需要银行、交易所进行信用结算。 但区块链改变了传统平台“管理信用”的方式。严翔翔介绍，“区块链可以把所有的信用完美地链接起来，自然可以形成非常大的信用池，原来依赖第三方实现的信任过程、成本都可以去掉，交易即结算。”交易成本大幅降低的同时，资产流动速率也在全面提升，而资产流速决定了一个金融机构存在的价值。 爆发点在哪？ “今年，中国有20多家银行与IBM合作，所涉及的场景除了积分兑换之外，还包括电子票据、电子资产交易。”IBM首席技术官程静介绍，目前部分银行已经完成原型验证，有的银行则计划今年或明年年初业务上线。 事实上，在诸如电子票据、跨境支付、证券交易等场景下，区块链已经被广泛关注。以跨境支付为例，由于每个国家清算程序不同，一笔汇款需要接近3天时间才能到账，效率极低，且资金占用量极大。但区块链可以打造点对点支付，省去第三方金融机构的中间环节，实现全天候支付、实时到账，满足跨界电商对支付清算服务的及时、便捷性需求。根据麦肯锡测算，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用，将使每笔交易成本从约26美元下降到15美元，其中约 75%为中转银行的支付网络维护费用，25%为合规、差错调查，以及外汇汇兑成本。 不过，金融行业或许并非区块链的爆发点。IBM区块链及全球产品部总监John Wolpert预测，“区块链会在各行各业应用，但我认为爆发的原点应该是健康医疗、供应链和保险三块的结合点。”医疗行业的信息管理、药品溯源始终是难题，但区块链系统可以解决这一顽疾。 此外，供应链金融业务由于存在大量的人工审阅、纸质交易环节，且存在较多中介参与，违规交易风险较高。如果全球范围内区块链可以在供应链金融业务中应用，银行运营成本一年能缩减接近150亿美元。 ...

日前，北京银行同业金融交易平台发布会在京举行。多家股份制银行、城市商业银行、农商行参加发布会，与北京银行签订了同业业务战略合作协议。 2015年7月份，国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》。北京银行紧紧抓住互联网向消费、生产、服务领域拓展的大趋势，研究开发出基于互联网技术的“惠淘金”同业金融交易平台，将传统线下同业业务转型提升为线上同业业务，同业业务由此进入“互联网+同业金融”的新阶段。与传统线下同业业务相比，“惠淘金”同业金融交易平台具有五大特色和优势：一是交易标准化规范化，业务全流程线上操作。二是平台共享化，打造同业商城，客户既可以是“买家”，又可以是“卖家”。三是平台产品丰富、产品特色化，客户得到更多实“惠”。四是客户体验最优化，打造客户最佳交易体验。五是交易安全性提升，大幅度降低操作风险。 北京银行董事长闫冰竹表示，北京银行一直高度重视同业金融合作。在全球范围内，与荷兰ING集团、国际金融公司、法国巴黎保险集团、加拿大丰业银行、西班牙桑坦德消费金融公司等多家国际知名金融机构，建立起深度战略合作伙伴关系，并与全球1200多家银行建立起代理行关系，遍布五大洲、122个国家和地区。在国内拥有近300家同业客户，同业资产规模达到5300亿元，开发了数十种同业金融产品，打造形成了全行重要的利润增长中心、产品创新中心、客户服务中心。 ...

9月26日，P2P平台懒财主发布公告称公司实际控制人钟宁林将用于今日兑付的投资款项（1160万元）提现自其个人银行卡，导致目前公司无法正常兑付。 公告称，公司多数员工也在平台上有投资款项，员工也是受害者。目前，平台投资者所有资金和投资均由钟宁林一人掌控。经过各个渠道的努力，截至目前公司依然无法联系到他本人，公司已经确认钟宁林失联。公司员工已经和成都市高新区金融办、成都市公安局高新分局取得联系，希望他们协助公司尽快联系他，目前公司处于正在报案资料收集准备阶段。 公告呼吁该平台的投资人尽快到成都市公安局高新分局经侦处报案，以便警方及时立案侦查，需要准备材料包括：投资协议、账户资产情况、银行转账流水或凭证等资料。报案地址：成都市高新区创业路18号高新分局5楼。 据资料显示，懒财主是成都世纪汇通信息技术有限公司旗下平台。截止2016年8月31日，该平台累计投资额逾14亿元，投资用户数超8万人。 以下为公告原文： ...

作为我省集中引进的高层次金融挂职人才,天安金融资产交易中心总裁蒲夫生多了一个身份:遵义市国家经济技术开发区党工委委员、管委会副主任。 挂职以来,蒲夫生充分利用“娘家”天安财险的资金与产业资源,在全力建设打造天安金交所的同时,协助遵义经济开发区做好招商引资、战略投资、企业兼并等工作。 引来一位高层次金融人才,也引来一个金融机构。来到贵州挂职,蒲夫生也将天安金融资产交易中心落地遵义,成为在遵义市注册设立的首家互联网金融企业。 ...

　　在互联网金融时代，商业银行需要通过互联网进行金融活动，尤其是金融产品的设计和推广。目前，互联网金融时代下的金融产品的选择、购买更多的通过互联网渠道完成。截至2015年末，我国网民人数已经超过7亿，互联网普及率超过五成，我国超过八成以上的网民了解金融产品通过互联网渠道。可见，如果在如今的互联网时代的大环境下仍然一味的固守传统的金融产品的设计方式，仅仅通过物理网点、传统渠道进行金融产品的营销，效果势必会事倍功半。因此，在互联网时代下，商业银行要采用互联网的思维，创新金融产品的设计和推广模式，使产品多元化、营销互联网化，只有如此才能得到客户的认可，最终实现预期的营销成果。 　　用互联网思维设计金融产品 　　（一）创新金融产品设计流程，提升用户体验。产品设计的大忌是不考虑使用者的感受，只考虑设计人员自己的想法。日本零售产品公司“无印良品”素来以产品的设计感强而闻名，其艺术总监原研哉曾说：“设计没有自我表现的动机，其落脚点应在于社会。解决社会上多数人共同面临的问题，是设计的本质。”可见，即便是高明的设计大师在设计产品时也必须从产品使用者的角度出发，以解决使用者的实际问题为核心，以设计出能够完美解决客户痛点的产品为最高目的。 　　传统商业银行的金融产品往往被客户诟病为“用户体验差”，“产品功能强大，但是不好使”等问题。想要颠覆客户的想法，重新夺回互联网时代金融产品的阵地，商业银行应从根本上改变产品的设计初衷，真正的做到从客户的角度进行产品的设计，才能做出客户中意的好产品。 　　除了在产品设计初期就充分考虑用户体验外，还可以在产品的整个建设阶段增加客户参与的环节，从而使产品更加符合客户的需要。为了提高产品的易用性，Google公司的用户易用性专家定期会在内部举办工作坊，邀请用户实际操作Google的产品，目的是让产品的开发团队亲眼看到别人怎么使用他们设计的产品。这种独一无二的体验，大大提高了开发团队对客户易用性、客户体验度的重视程度，毕竟谁也不希望自己开发的产品得不到客户的认可。同样，银行可以通过新兴的互联网众筹模式一方面进行金融产品的推广，另一方面还可以吸收产品的最早期体验客户，邀请产品的众筹者在产品试运行阶段进行产品的体验，并鼓励使用者对产品提出自己的想法和使用意见。因为产品的众筹者都是该产品的潜在客户，而且未来很可能是产品的忠实客户，所以众筹者对于产品的使用感受带有普遍性，对于产品的改进具有重要的意义。 　　（二）深度挖掘客户需求，精准定位目标群体。正所谓不打无准备之仗，战场上的情报往往决定着胜负的天平，商战中亦是如此。商业银行要想在互联网金融时代继续保持自己的领先优势，需要深度挖掘客户的需求，精准定位目标客户群体。首先，银行需要精准定位目标群体，通过大数据分析和对潜在市场的充分调研，寻找市场中某一类用户群体的痛点或金融需求。根据潜在客户的特点、如年龄、性别、家庭背景、消费习惯等制定有目的性、有针对性、有计划性的产品设计方案。其次，还需要最大限度的拉近产品性能与客户真实需求的距离，以满足客户最真实、最迫切、最需要的需求为第一目标，不断调整产品的设计方案，从而设计出客户满意的好产品。 　　用互联网思维推广金融产品 　　（一）社交平台。互联网时代下，用户每日使用最多的便是社交平台。从数据可见，目前微信的客户已经达到7.6亿个，平均每个用户每日花费在微信上的时间将近1小时。社交平台已经长期占据了广大中国人的生活，也成为了企业重要的营销渠道。 　　在互联网社交平台上进行营销需要商业银行大胆创新，跳出传统的营销模式，做到三个“创新”。一是渠道创新。在微博上建立官方认证号、在微信上建立银行或者产品的公众号，由专门人员进行信息的及时更新和跟进。目前，大多数商业银行基本上都跟上了这个趋势，纷纷通过社交平台进行金融产品的宣传和推广，取得了良好的效果。二是内容创新。互联网时代下的营销不适合“官话、套话、空话”，需要紧跟每日的流行趋势。每天在互联网上都会出现新的热点，需要社交平台的推广负责人充分了解互联网时代的营销模式，将银行自身的产品和近期的热点相结合，从而最大限度的吸引客户的眼球。例如，今年暑期，全球玩家都被“PokemonGo(精灵宝可梦GO)[2]”游戏倾倒，工商银行的新媒体负责人别具一格，将轻松的“PokemonGo(精灵宝可梦GO)”游戏与严肃的银行网点柜面相结合，推出了一篇高质量的推文《注意！严禁擅闯银行捕捉Pokemon！》，获得了用户的高度好评，点击量也达到了历史新高，突破了10万，堪称商业银行社交平台推广的成功案例。三是方式创新。互联网时代下信息量爆炸式增长，篇幅过长、文字量大的传统推广文案很难吸引客户的眼球，因此商业银行在制作社交平台的推广方案时需要大胆的进行推广方式和模式的创新。例如由纯文字更改为文字加图片的模式，用图片讲故事，用文字描述故事，使客户能够第一时间被吸引，进而进行详细内容的阅读；增加H5、视频等新模式，H5是近期非常流行的推广方式，类似于在手机端进行PPT的展示，样式新颖且推广方便，商业银行在推广金融产品时也可依托H5和视频等新模式，从而提升推广的效果。 　　（二）众筹平台。众筹平台是新兴的互联网金融融资和推广的模式，是一种通过互联网向众人筹集小额资金为某个项目或企业融资的做法。随着众筹平台的发展，能否获得融资已经不再是众筹成功与否的唯一标准，许多企业、项目、甚至是电影、艺人、艺术家通过众筹模式进行产品或创意的推广，通过互联网或者社交平台等途径向公众、网友进行宣传，并取得了不凡的推广效果。截至2015年年底，我国众筹平台已经达到365家，众筹成功累计已经达到18551个，众筹资金总规模已经超过80亿元。可见，在互联网金融的时代，众筹模式已经成为一种不可忽视的融资和推广方式。 　　许多传统互联网公司，甚至是商业银行已经率先在众筹平台上试水，效果良好。一是光大银行率先在业内推出了线上银行理财众筹产品“随心定”，该产品充分发挥了创新精神，吸取了众筹的特点，随着预约购买人数的增多，产品预期年化收益率随之增高。这款新颖的众筹是理财产品一上市便得到了广大客户的认可，首期产品3天内便销售一空。二是浦发银行信用卡中心和著名影片《港囧》合作，推出了“《港囧》众筹，少你不成戏”的活动，通过众筹模式吸引了众多《港囧》电影的关注者，同时又借电影宣传了本行的信用卡产品，提高了《港囧》票房的同时，成功的打赢了一场漂亮的信用卡营销战。 　　传统商业银行通过众筹平台进行产品推广时，要充分考虑到众筹模式的开放性、用户的高参与度等先天优势，积极发挥众筹模式在产品推广和营销方面的特点，将宣传营销的效果最大化。一是采取商品众筹的模式进行产品的限量式首发。目前零售行业普遍采用饥饿营销的手段进行商品的营销，从而达到推广和销售的双赢。商业银行可以使用众筹模式进行金融产品的饥饿营销，通过互联网渠道提前公布将在众筹平台上进行某金融产品首发的消息，参与首发的用户将获得特殊的奖励，从而既吸引了一批忠实的客户，甚至可以称为该款产品的粉丝，又可以因为众筹这种创新的方式制造出火爆的话题，从而获得更多客户的关注。二是通过众筹模式进行产品的试运行。银行可以通过众筹模式进行金融产品的试运行，邀请一批活跃度高的首批客户进行产品的公开测试。在测试期间，银行可以主动收取和采集首批客户对产品的宝贵意见，并加以改正，使产品真正上线时更加贴合用户的使用习惯，进而获得市场更好的反馈。 　　（三）在线直播等新型交互平台。2016年以来，在线直播是互联网现阶段最火热的交互平台。在线视频直播是利用互联网资源进行的现场视频直播服务，用户可以在同一时间实时通过网络观看到现场的情况。截至目前，视频直播平台已超过200家，用户数量接近两亿，市场规模已经超过150亿元，并呈现着爆炸式的增长。可见，在线直播是一个新兴的交互平台，拥有庞大的客户群体，传播范围广且时效性强，商业银行的产品推广如果与在线直播相结合，势必会吸引更多年轻的客户，并达到出其不意的效果。 　　目前，许多传统商业银行已经转变了传统的产品推广方式，逐渐向零售市场等市场程度高的企业推广模式靠拢。比如，2015年初，工商银行领导姜建清、易会满召开了“互联网金融产品发布会”，向全世界宣传了工商银行的互联网金融战略和互联网金融品牌“e-ICBC”以及一系列的互联网产品。整个发布会现场设置，不逊于苹果公司、小米公司等以产品著称的公司产品发布会，效果更是超出了人们的预期，使外界充分的认识到工商银行投身互联网时代的决心和态度。为了吸引更多互联网客户的关注，当时的产品发布会也可以考虑同步通过在线直播平台进行实时直播，使更多年轻的互联网用户第一时间了解到工商银行的互联网金融战略，以及工商银行产品互联网化和大胆创新的程度。 　　(作者单位：中国工商银行北京分行) ...

日前，全国社保基金会正式实施《全国社会保障基金信托贷款投资管理暂行办法（2016年修订版）》，这是2014年6月版《暂行办法》修订版。 对比两份文件，修订版做了两处主要修改，其一是扩大社保基金信托贷款担保人范围，在银行的基础上增加大型企业；其二是降低信托受托人的准入门槛，从10家以内的备选人名单扩大到推荐人即受托人。 根据2015年底信托公司披露的信息，经过持续的增资潮，目前过半数信托公司均能满足社保基金受托人的要求。除了放宽受托人范围之外，担保人范围的扩大也可能增加信托项目的供给。 不过社保基金主要投向为权益市场，这也是其收益的主要来源，低利率时代信托的投资收益吸引力或有所降低。而对于信托公司来说，社保基金的要求严格，达成合作的难度仍然较高。 修订版两大变化 社保基金信托贷款的担保人除银行外新增了大型企业。可做社保基金信托贷款项目担保人的大型企业需要同时具备四个条件，净资产不低于150亿元、信用评级不得低于偿债主体评级、同一大型企业全部担保金额占其净资产的比例不得超过50%、提供担保的大型企业为偿债主体母公司或实际控制人的净资产不低于偿债主体净资产的1.5倍。 担保费标准上，由此前借款人与担保银行协商提出初步意见，修改为由借款人与担保人协商确定。 而对借款人条件、受托管理信托公司条件、担保银行条件等未做修改。 社保基金信托贷款主要用于国家重点支持的城乡基础设施建设、保障房建设以及国家鼓励发展的重点行业和领域，有银行或者大型企业提供还本付息的连带保证责任是必要条件。 社保基金每年6月底提出信托备选库建议名单，备选库有效期为一年。 受托管理社保基金的信托公司需要满足实收资本在12亿元以上，上年度净资产不低于30亿元，主要股东实力较强，资信状况良好等条件。 此前社保基金所投信托项目的受托人仅限于备选库内的信托公司，修订后，在项目报送与受托人资格上明显放宽。 在股权部邀请制的基础上，信托公司也可以直接推介项目，符合上述条件的信托公司均可推介，并由该信托公司担任项目受托人。不过，对于不是由信托公司推介的项目，受托方仍要从备选库中产生。 对于信托贷款的风控管理进一步细化，明确由股权部负责信托贷款项目的投前风险管理，规划研究部负责信托贷款业务的整体资产配置和整体投资风险管理。 此外，在投资基本条件方面，不再要求社保基金信托贷款净收益必须满足资产配置的要求。对借款人的要求上，也删除能够按期偿还社保基金信托贷款本金和利息一项。 合格项目或增加，信托参与度低 全国社保基金年度报告显示，截至2015年末，基金资产总额约1.9万亿元，其中45.89％为直接投资，54.11％为委托投资。收入报表显示，社保基金2015年度收入约为2369亿元，其中信托投资仍是很小的一个部分，信托投资收益仅约23亿元，对比证券差价收入达1560亿元。 社保基金对信托投资的比例一直有所约束，《暂行办法》推出初期，将信托贷款投资比例限定为5%。据媒体报道，2015年4月国务院决定将上限由5%提高到10%，按此计算到去年底可投资额约1900亿元。 但额度的实际使用比例似乎并不高。21世纪经济报道记者向多家信托公司了解与社保基金合作的情况，信托公司人士普遍认为，社保基金合作标准和要求太严格，信托公司的项目很难满足。 按照原《暂行办法》的要求，如果信托公司不在备选名单当中，即使成功推介项目，也无法作为项目的受托人。 与信托推荐项目相比，社保基金的信托贷款投资多是由社保基金审核过的项目找到信托公司做受托人，相当于为备选名单中的公司提供了一些通道业务。 修订后的《暂行办法》对合格受托人的条件放宽后，或将点燃部分信托公司的热情。“社保基金的期限长、成本低，对于传统信托业务而言是优质的资金来源。”一位信托公司业务经理认为。 也有一家中型信托公司的副总经理认为，虽然社保基金成本较低，但从效率方面，社会资金远高于社保，社保基金并不是目前偏好的对象。这家公司此前也曾希望在项目上与社保基金合作，但最终未能成行。 除了放宽受托人范围之外，担保人范围的扩大也可能增加信托项目的供给，来自企业的担保比来自银行的担保容易获得。 不过，上述信托副总表示，作为基础设施和保障房项目主体的地方平台通过发债获取融资利率更低，成本核算之后根本不用找信托。社保基金固然是优质资金，但总体而言对于信托的支持并不明显。 ...

近日，京东金融正式推出“白条闪付”。据悉，白条闪付是京东白条与银行合作的联名电子账户。借助于银联的云闪付技术，京东白条闪付将覆盖全国800多万家线下商户，能够在全国1900万太的银联闪付POS机上使用。 据悉，对于优质的白条用户，京东金融开放了“白条闪付”的申请入口。对于开通的用户，可以在京东金融APP上找到该入口。值得一提的是，白条闪付还支持Apple Pay、华为Pay、小米Pay等智能手机手机或终端设备都能使用。此外，白条闪付用户在线下消费的可用额度，不超过其现有的白条额度，并且每日累计的支付金融不能大于1万元。 在移动支付乃至互联网金融领域，刘强东再次发力，力推扩大京东金融的市场份额。目前来看，对于国内的移动支付市场，支付宝和微信支付已经联手拿下了90%以上的市场份额，这极大压缩了京东支付、百度钱包等互联网公司空间。 支付宝经过这几年的发展,变的越来越强大,特别是支付宝有众多金融产品： 蚂蚁花呗，类似于网络信用卡，很多支付宝用户都有开通。 蚂蚁借呗，纯粹的互联网金融贷款，秒杀了银行贷款和线下金融公司。 阿里金融，关注平台爱卡指南可以申请，最低是2万，最高是30万。 网商贷，为中小企业提供小额贷款，也可以自己登陆支付宝查看。 短短两年半的时间里，京东金融已经发展了消费金融、供应链金融、财富管理、众筹、移动支付、保险、证券等七条业务线。在国内互联网金融平台中，京东金融也经常和蚂蚁金服集团作比较。后者旗下也有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。 京东金融的整体估值不到500亿人民币，而最新估值高达750亿美元的蚂蚁金服，约合5000亿人民币，在估值上相当10个京东金融。 对于刘强东和京东来说，不会放弃互联网金融业务。对于整个京东集团来说，近几个季度的亏损问题，原因之一就是将资金砸在了京东金融、云计算、无人机、VR等新兴业务上了。京东的未来不在互联网电商平台，而在市场规模更为庞大的互联网金融和新兴技术领域。用暂时的亏损去豪赌未来，一如2003年京东放弃线下，转型电商一样，与其原地踏步，不如押宝未来。 ...

互联网金融在互联网快速前进中发展的越发好，网上贷款也越发的普遍。在此大背景下，王健林为了进军互联网金融市场更是豪砸了600亿，并上线万达金融借款APP“万达贷”。 　　 万达金融借款APP“万达贷”有两项产品，万能Cash和万能分期。万能Cash可贷额度1000元-2万元，日息0.03-0.04%，可随借随还。但前提是万能Cash非受邀客户暂不能申请。万能分期功能暂时还未发售。 在万达金融借款APP“万达贷”上线前，市场上已经有了功能日趋完善的支付宝，不知道“万达贷”APP能否用自己独特的优势在市场中取得一席之位，我们静等时间来验证。 ...