中国互联网金融协会日前在京举办了第二期“互联网金融发展政策解读”高级研修班，来自工业和信息化部、国家工商总局、银监会、证监会、中国互联网金融协会和中国人民大学的专家学者,围绕《互联网金融风险专项整治工作实施方案》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,针对电信业务经营许可申请、互联网金融广告监管,以及网络借贷、股权众筹、信息披露等从业机构关注的内容进行了权威解读和释疑。 为规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,并通过总结治理经验、建立完善长效机制、促进行业良性健康发展,根据国务院的决策部署,今年人民银行会同16个相关部门开展了互联网金融风险专项整治工作,研究制定了互联网金融风险专项整治工作实施方案,明确了专项整治工作的目标、原则、重点、职责分工和进度安排。 专项整治以“打击非法、保护合法;积极稳妥、有序化解;明确分工、强化协作;远近结合,边整边改”为原则,突出问题导向,集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治,切实防范和化解互联网金融风险。 10月中旬,国务院办公厅正式印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对当前及下一时期互联网金融风险整治工作作出了全面部署与安排。 为帮助从业机构深入了解上述方案的主要精神和内容,推动从业机构知法、懂法、守法,开展合规经营,中国互联网金融协会已举办了互联网金融从业机构高级管理人员参加的“互联网金融发展政策解读”研修班。截至目前,已有150余家会员机构参加了培训。 ...
日前，中国互联网金融合规与创新论坛上，中国人民银行研究局副局长纪敏，中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚，业内人士许建文，业内人士刘大伟等监管方、专家学者以及领军企业代表齐聚，共同围绕“构建可持续的金融新生态”主题，对合规相关的诸多问题做出了阐述和讨论。 监管层肯定互金价值，互金资产的未来趋势或是专业化 “普惠金融是我们完善金融体系、改变金融服务，甚至是金融整体下一步发展最重要的一环。“纪敏在论坛开场直接指出，普惠金融从宏观上来讲，解决的是收入分配的失衡；从微观上来讲，解决的是机会的均等，意义重大。在纪敏看来，尽管互联网金融发展的这几年，也出过e租宝这类的事件，但他提醒，一定要看到普惠金融发展所取得的巨大成效是主流。 “未来的互联网金融应当鼓励和实体经济能够更加紧密结合的业态”，在肯定互联网金融的意义之后，纪敏也再次强调了要从源头上实施一体化、穿透式的监管，并提出两个方向，一方面，一些基本的原则不能放弃，比如投资者适当性原则；另一方面，一些监管体制也会随着互联网金融的发展需要进行相应的改变。 曾刚预测，传统金融和新兴互联网金融发展未来的理想状态会走向更为专业的分工，传统金融在资金来源方面仍然占有优势。但是，对于互联网金融来讲，在一些细分领域的资产端，它可能会有一些专业的能力，通过和传统金融机构的合作，能够有效降低双方的成本，发挥最大优势。“对互联网金融这样一些新兴业态来讲，融资不是问题，资产方的获取才是难点。互金资产的未来趋势是专业化，互联网金融在一些垂直领域存在优势。” 许建文对此表示认同，在他看来，监管早已明确释放出了信号，要求互联网金融企业真正去解决普惠的需求，而合规的本质逻辑就是小微资产为王。在小微资产领域，互联网金融有着巨大的发展空间，“以某车贷平台为例，现在车贷单月放款超6亿，但放眼中国，私家车保有量超过一亿辆，按其中10%的车主有融资需求来预估，那么整个汽车金融汽车市场规模超过万亿。“ 许建文揭互金新版图，监管手段是强制淘汰随着监管的推进，互联网金融版图将出现怎样的变化？许建文指出，新政下，互金呈现两方面的态势。一方面行业将出现高淘汰率，目前业内存在的两千家平台中，到明年整改期结束时有9成将被淘汰。其中《暂行办法》的限额政策将成为平台数量减少的最重要原因之一。做大额、企业端业务的众多平台被摒弃在合规门外，车抵贷、小额信贷和消费金融构成了 P2P新的三驾马车。另一方面，P2P盘子缩小，集中度上升，行业将呈现出强者愈强的“马太效应”。 其他参会同行也表达出相似的判断，业内人士黄秋子说道，互联网金融和P2P行业在过去几年中享受了野蛮生长、快速发展的红利期，这个时期中积累了很多问题，当前洗牌期的互联网金融是在“还债”。刘大伟也认同，整个行业将会经历一个大的洗牌，监管办法的规定也把行业门坎提得更高一些，很多机构会退出这个行业，“机构在这个过程中也需要做一个战略决策，到底是否需要继续在这个领域中发展，因为现在很多监管新政对企业的运营成本有很大压力，并不是每个机构都可以去做互联网金融、做网贷业务。” 许建文则总结出了互联网金融轰轰烈烈合规调整背后的三大“潜台词”——合规的本质是小微资产为王；合规的手段不是让所有平台都合规，而是淘汰掉劣质的不合规的平台；合规的结果是行业的可持续良性发展，监管之后，中国的P2P才真正开始。 合规是底线，合规完成后中国的P2P才真正开始 在目前监管进程近半、政策基本面确定的形势下，互金行业必须紧跟合规的共识并无疑义，但某些P2P优质从业平台已经在思考如何在监管结束时获取竞争优势。 许建文指出，合规当前，互金平台们在强大的政策压力下，很容易陷入一切向合规看齐的单一维度，忽视了企业长期发展所需要的业务创新和优化。只有在合规同时不忘业务优化，才能在合规结束的时候，建立起竞争优势，“而且到那个时候，当市场上都是合规的平台，中国的P2P才真正开始，真正意义上的竞争才拉开大幕。” “如果在合规调整中，整个公司一刀切，一切资源向合规倾斜，忽视其他方面的发展，那么对企业是巨大的伤害”，业内人士孙雷也表示，“合规不应该是互联网金融的天花板，而应是互联网金融的底线和起点。” 中央财经大学法学院教授黄震指出，合规是一种创新的动力。比如政策对银行存管有了硬性要求，自然就会有一批支持银行存管的第三方服务机构涌现出来。创新和监管不是一对天敌，而是可以相互促进的。 ...
11月6日，美国总统大选剧情急剧反转。美国联邦调查局称针对希拉里·克林顿的邮件审查结果显示：希拉里不构成犯罪，也不建议对其进行起诉。见惯市面的大机构还来不及喘息，就连忙重新点开“购物车”，调整配置。周一，各类资产忙着纠偏，一场“折返跑”的再定价游戏正在上演。 全球主要股票型基金火速调仓 面对如此胶着的戏码，全球主要股票型基金火速调仓。 市场上的股票型基金种类多如牛毛，较为常见的有两类——CTA事件驱动型基金以及多空股票策略的基金。在大选不断反复的剧情下，这两类基金多空对战激烈程度飙升至年内最高点。 截至上周五，CTA基金针对美股的空仓仓位飙升至本轮牛市以来的最高水平；多空股票策略的基金针对美股的多仓仓位为9个月来新高。前者管理的资产规模约3300亿美元，后者约为2150亿美元。 值得注意的是，机构资金在战况不明前提下，首先还是选择避险策略。以股票多空基金仓位为例，高盛、美林美银旗下产品正在买入长期被忽视的银行股。尽管华尔街传统上被划入代表大资本的共和党阵营，但最新民调统计数据，在2016年的总统选举中，以华尔街为代表的金融业、海外资本以及新兴高科技产业及其背后的资本选择站在了希拉里的背后。市场普遍认为希拉里当选有利于货币政策的连贯性，这也将令低估的金融板块受益。 灵敏的“比索指标” 面对“邮件门”事件的急速反转，以新兴市场为投资重心的基金小伙伴惊呆了。 对特朗普政策最为灵敏的比索兑美元汇率周一反弹2.5%。然而，就在最近几周，以新兴市场为投资重心的基金大量交易了短期美元兑墨西哥比索看涨期权。 周一，亚洲市场一名交易员表示：“美元兑墨西哥比索空头仓位被快速轧平，同时杠杆账户资金单向流动，再加上周末期间设置的卖出止损指令，市场上的比索可能要被买光了，流动性极度萎缩。” 由于比索价格大涨，在纽交所上市的墨西哥股票ETF也成为资金抢筹对象。上周五，以美元计价的iShares MSCI墨西哥市场ETF净值大涨0.77%，该基金过去22个交易日平均规模为2045770份，11月4日大幅飙升至3437770份。 尽管美元兑墨西哥比索大跌，但美元指数却一路上涨，持稳于97上方。最新一周美元净多头头寸攀升至近期最高水平，对美元的乐观情绪直接带动美国货币基金获大幅净申购。据资金流向监测机构EPFR上周五数据，在美国大选前最后一个统计周期内，超过350亿美元的资金投入了美货币市场基金。 EPFR称，这一趋势充分反映出资金避险的焦虑症，但仍有一类资产可以压压惊。 大选“揭晓”在即 黄金震荡以待 伴随着美国大选结果“揭晓”时刻的临近，作为避险资金最爱的资产之一，黄金近日来的走势完美地诠释了资金焦虑的特质。 就像6月份等待英国“脱欧”公投的结果一样，11月以来，全球市场的关注点几乎全都集中在美国大选上。近期，美国大选的选情可谓跌宕起伏，黄金价格也历经了一番“波折”。11月3日，受到特朗普投票支持率首次超过希拉里以及美联储暂缓加息等因素的影响，国际金价再度重返1300美元/盎司上方，在近一个月的调整后呈现强势状态。 然而，仅仅是过了一个周末。由于FBI取消对希拉里“邮件门”的指控，金价马上下跌，周一亚市盘中一直在1290美元/盎司附近震荡。截至记者发稿，国际现货金价报1286.41美元/盎司，比上一个交易日下跌了17.34美元/盎司。 11月以来，随着美国大选选情陷入胶着，资金多选择增持黄金。统计显示，11月以来全球最大的黄金ETF——SPDR Gold Trust的持仓量一直在小幅增加中。截至11月4日，该ETF的持仓量为949.69吨，与10月末相比增加了7.1吨。 而今年以来，各类以黄金及相关资产为标的的基金产品，也取得了靓丽的业绩。数据显示，截至记者发稿，前海开源金银珠宝混合A今年以来的净值涨幅为30.52%；汇添富黄金及贵金属、诺安全球黄金、嘉实黄金和易方达黄金主题这4只黄金QDII基金自年初以来的净值涨幅分别为：24.18%、24.04%、23.67%和23.32%；另外，国泰黄金ETF、博时黄金ETF、易方达黄金ETF和华安黄金易ETF今年以来的涨幅分别达到25.78%、25.15%、25.08%和24.82%。 因此，来自机构的观点是，金价目前的下跌并不意味着它将就此走下行之路，相反在未来金价可能还会上涨。业内人士谢屹认为，美国以及全球经济周期在2017年上半年将步入景气下降通道，若结合12月加息的情况，则全球经济增速放缓会更明显。他预计若经济增速放缓势头被确认，风险资产未来会经历一轮下跌，而黄金则可能在四季度或明年一季度再度迎来上涨。 从中期来看，市场人士普遍认为美联储在12月加息将成为大概率事件，金价在中期可能面临多空因素交织的局面，并存在回调可能。山东黄金首席分析师蒋舒对记者表示：“金价在2016年的涨幅近30%，后续空间有限。” 至于短期金价走势，分析师们的意见比较一致：若希拉里获胜，黄金下跌可能很大；反之，则金价还可能上涨。因此在操作策略上，短线及时“抽身”离场或是较好的选择。蒋舒认为：“即便特朗普获胜刺激金价上扬，也会成为做空的好机会。” ...
“告别伪需求是创业成功的头一步，真需求意味着市场真实存在，一旦杀入了需求的蓝海市场，团队也有劲，资金链自动就顺畅了，那个时候即使竞争对手来了，你占得了先机，也不害怕。” 11月5日，在“2016艾问顶级人物峰会”上，著名天使投资人以“是否有需求是创业是否靠谱的唯一标准”为主题发表了演讲，他认为创业公司死亡的最大问题是没有需求。那么什么是有需求？如何告别伪需求？薛蛮子以其20余年的天使投资经验阐述了这些问题。 以下为演讲实录（有删减）： 我玩天使投资从1991年到现在，看到的创业死亡的有无数，资金不足、股权分配不合适、没有坚持等等，最关键的，大量创业公司最大的毛病是创业公司开始做这个事是没有需求的，所以我今天的题目就叫“是否有需求是创业是否靠谱的唯一标准”。 为什么呢？因为我做过几个成功的案例，头一个，我当年投了一个初中毕业生，叫蔡文胜。我和马未都当年到福建去，来一个不会说普通话的小伙子，他做了一个265.com，从此之后我们变成了好朋友，我投资以后占了25%的股份。为什么蔡文胜成功了？因为他做了一个非常有需求的事，他说全中国的人上不了雅虎，我干的这个事是满足广大网民不能满足的需求，也是互联网的瓶颈，所以265做得非常成功，除了hao123以外，它是第二。 一年以后，我在北京碰到一个高中毕业生李想，他做了一个东西叫汽车之家。当时新浪、搜狐都有自己的汽车网站，我说咱们做汽车之家，怎么跟三大门户竞争？他说，我做这个网站就是给我自己这样的人看的，我不是一个汽车专家，我也不知道什么叫马力、不知道很多的汽车数据，但是作为一个局外人和爱好者，我完全知道一个局外人、汽车爱好者的需求是什么。我说你怎么竞争呢？他说，最简单，想买车的都是白领，礼拜六、礼拜天都不上班，想上网买车的时候，新浪、网易、搜狐都不开门，他们的价钱都停留在礼拜五下午的价钱，而咱们就是礼拜六、礼拜天加班，必须每小时有新的价钱，就凭着一件事，汽车之家六个月之内变成了一家重要的门户，前些日子平安收购了，大概四五十亿，他们的利润一年做到十个亿，我想就是他找到了真正的需求。 创业者最大的问题就是为创业而创业，怎么看怎么好，怎么看怎么美。O2O火的时候，汽车上你来家修、洗脚也上门，这个事其实是个伪需求，没有人需要，所以很快泡沫爆破了之后，这件事不靠谱，没有需求就烟消云散。 同时，O2O并不是没有需求的事，需求是坚定存在的，每个人都不愿意礼拜六、礼拜天花半天的功夫到超市拎大米白面，这是需求，但如何做，还是要挑战，需求是有的，未来一定会有方法。 什么是需求呢？周鸿祎说得最对，一个是刚需，非玩不可，第二个是痛点，由于这个痛点痛不欲生，第三就是高频，凡是能找到这六个字的创业的，你就找到了创业的秘诀。我觉得这是非常关键的。 美国的一位著名的天使投资人马克·安德森写了一篇很长的文章，他说一个企业最关键的就是他有没有找到自己的PMF，PMF是什么呢？就是找到产品和市场的结合点，这个市场越有结合的地方，你的公司价值越大，所以每个创业者要做这件事，要想不死，首先要找到真正的需求，同时制造的产品一定要满足这个需求，只要瓶颈越大，你的成就越大。 全中国的所有屌丝买便宜的东西，就做出了淘宝；让所有的屌丝信任你，能够存点钱，把屌丝之间的交易完成了，就出来了支付宝。要想完成人与人之间的交集，首先要上QQ、上微信，这些都是解决了巨大的瓶颈，尤其是在互联网时代。所以，大家想要不死，头一个，就是要有一个刚需、痛点、高频的需求，这样的需求是最好的。 一个创业项目没有需求有五个表现，一个是缺乏市场调查，完全凭着一己冲动，一言状态；第二个，就是做的这个事用户态度；第三个是产品投放市场后，剔除了运营要素、剔除了补贴，还有用户，你这个事就是需求。第四条，一句话说不清楚产品解决什么问题，就说明创业者对用户需求是没有感觉的，对公司的创业使命没有清醒的认识，对商业本质没有实际的了解。第五条，空吆喝、死不挣钱，要做有需求的，还是必须能赚钱的。今天在泡沫大潮过了以后，要是不能够赚钱，不能够完成商业的本质，这个事也是没法玩。 告别伪需求是创业成功的头一步，真需求意味着市场的真实存在，一旦杀入了需求的蓝海市场，团队也有劲，资金链自动就顺畅了，那个时候即使竞争对手来了，你占得先机，也不害怕。所以，要想做成这个，第一，要聚集一个用户群，找到典型用户，头一百个用户、一千个用户、一万个用户都是非常关键的，用一个一针捅透天的产品撬动他，我觉得是一个创业者的关键。第二，对于需求频次不够，但一定要有方法通过内容把频次拔高。第三，快速做商业转换的测试，分析投入产出比，避免空吆喝不赚钱的陷阱。 ...
人人投采取收取加盟费设置分站的扩张模式，正是这种模式，让人人投得以在全国各地快速落地，但是也正是这种模式让人人投的分站风险管控变得脆弱而无能。 人人投众多问题项目冰山一角，其众筹项目跑路潮失控背后，究竟存在着怎样的风控漏洞？ （人人投部分问题项目列表） 人人投官网资料显示，人人投已众筹331个项目，拥有286万位登记投资者，众筹金额8亿多元，单个项目最高众筹金额2800万元。 人人投采取了收取加盟费设置分站的扩张模式，正是这种模式，让人人投得以在全国各地快速落地，但是也正是这种模式让人人投的分站风险管控变得脆弱而无能。分站实际上相当于自负盈亏，这样一来就会导致各地方站重量不重质，项目方跑路诈骗、股东血本无归、分站耍横的案例层出不穷。 人人投官网提供的资料显示，其目前在全国共设有15个子公司，47个分站。据北京商报报道，人人投客服称想要成为人人投分站，需要有一定的项目资源和资金，加盟费15万元加上保证金40万元，盈利收入是融资金额的2.5%。客服人员称，对分站人员没什么要求，公司总部除了可以提供培训，没有别的帮助，完全靠自己去拿项目。当记者问到是否对分站有约束时，该客服人士表示，并没有太多约束。 从分站到总部7级风控程序，每一级都相当无辜？ 小编在浏览人人投的项目详情时发现，人人投对项目方的审核并没有详细说明，相关公示的资质、个人信息和法人征信审核也仅仅是以“”和“未审核”替代，而没有公布详细信息。据投资者对研究僧透露，即使用户投资了该项目，也看不到这些资料的详细信息，除非项目方将其公布在投资人群里。 （人人投项目风险公示页截图） 部分项目有风控点评，有些则没有。 （人人投项目风控点评截图） 小编不禁感到疑惑：资质审核资料由项目方提供，那么审核资料的是总站还是分站？如果审核资料的是分站，那如何避免分站造假冲量呢？ 人人投CEO郑林此前接受采访时曾称，人人投的风控审核程序，大致分为以下7个步骤：分站初审——总部分站管理部二审——风控部门三审——评审委员会四审——总裁五审——文影部六审——总裁七审，每一个项目从初审到最终上线，都需要经过这7道审核关口。 有投资人对小编表示，他就是被人人投这7道审核程序吸引，才没有考虑项目的真实性，结果有好几个项目都血本无归，没有人知道这几道程序是不是都经过了现场调查，如果有，那么这个工作重复拖沓，成本也很高，可行性极低。 如果这7道程序没有严格执行，那么分站就可以中饱私囊，还能做到瞒天过海。如果出了问题，每一个环节都可以相互推卸责任，最后投资人也不知道该找谁。很多项目出了问题，总部推给分站，分站推给总部。 小编在了解人人投总部与分部的管理模式时，几经周折都没有得到明确答复。人人投总部和分站之间的权责如此不清晰，我想这就是其负面频出的主要原因。 总部对分站管控失败，靠道德防止跑路？ 根据人人投CEO郑林描述，人人投总站与分站合作的方式是：分站负责找项目、做融后管理，而总站负责风控、项目上线和推广。 小编致电人人投客服，客服表示总部与分站只是合作关系，出了问题是总部配合分站解决，需要时间和人力物力，一时间无法得到结果，没有明确谁来负责，只能尽力帮投资人与项目方协商。 于是研究僧追问为什么有些项目方都跑路了，但人人投在审核的时候却没有发现问题，对方称：“项目方跑路不在我们的控制范围之内，我们只能对实体店铺提供的资料的真实性进行展示，道德方面的问题我们审核不了，只能通过法律的手段进行控制。” 但人人投分站模式存在的重大风险问题，绝非一句道德问题可以轻轻带过的，人人投分站是以加盟的方式进入人人投的众筹体系，但是总部对这种加盟，基本应有风控制度设计为零。一旦分站虚构项目套现跑路，总部根本无能为力，同时，又以道德问题把责任推卸得一干二净，如此一来，投资者的本金有如石沉大海。 人人投方面曾表示：“必要的时候会派遣人员赴项目所在地，联合人人投当地分站一起工作。”但现实是平台总部人员有限，人人投分站又遍布全国各地，尤其是距离很远的中西部地区，更难施以援手。这种情况下，平台只能放手让地方分站自己去管理，这样一来便导致地方分站失控，出现重庆分站这样的闹剧也就不奇怪了。 再者，分站人员大多是非专业人才，经简单培训后便上岗上线，其本身对项目好坏的甄别能力依然较弱，很难盈利。据腾讯财经报道：一个分站一年的运营成本，加上房租、人工费、广告营销费等，需要10万到20万之间。即使没有盈利，这部分的运营成本还是需要分站自己承担，全国有90%以上的分站没有一分钱收入，部分分站负责人打算合同到期之后，就结束分站的运营。 人人投对投资人的管理更是混乱，其管理投资人和交流的方式就是QQ群，用QQ群搜索“人人投”，出现的各地分站群数不计数。投资人稍有抱怨就会被禁言，甚至被踢出群，这样一来，投资人更加有苦难言。 此前国务院部署的互联网金融风险整治活动，细分了6个领域，虽然股权众筹发展规模较小，也被纳入了整治范围，主要是严打以下活动：一是擅自公开发行股票；二是变相公开发行股票；三是非法开展私募基金管理业务；四是非法经营证券业务；五是对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传；六是挪用或者占用投资者资金。 此次专项整治活动，以及之前的监管细则，均未针对众筹分站模式提出相应整治方案，所以分站模式的责任规划仍是个大难题。 小编向原味主张椰子鸡项目维权负责人刘某提出，投资项目出现问题应该如何解决，刘某表示：“我们每个项目都有人员负责的，原味主张椰子鸡这个项目您可以找我，其他的项目我不太了解情况，您去官方的QQ群里面找相应的负责人就可以了，如果QQ没有回复就打人人投客服电话，会有人回复你的问题的。” 起底郑林，草根做金融到底靠不靠谱？ 郑林（真名：陈万强，人人投法人）2000年，开始涉足房地产，职位销售，月收入三万。 2003 年，郑林在北京市海淀区开设3家我心飞翔美容美发连锁店，赚取人生创业第一桶金。 2004年，创建国际资金项目网。2005 年，创立北京一片天空洗染公司，开设直营连锁店20 家、在北京超市发连锁店设立收衣点达50家、开设2000平方米的洗衣厂一家，就在2007年年底快要春节的时候，洗衣厂房员工操作不当，造成厂房失火，最终导致巨额赔偿和损失达500万。当时郑林年仅27岁。 2009 年，再次踏上创业之路，创立金莎国际美容，年销售额达5亿人民币。 2013年，9月创立飞度传媒，同年国际资金项目网升级，11月1日，创业梦网站上线。 2014 年 2 月 15 日，人人投平台正式上线。从郑林的从业经验来看，他也是草根出身，人人投却对外宣称郑林拥有国际资金项目网十多年的投融资服务背景，及多年的金融行业敏锐的洞察力。 这个“有着十多年投融资经验的”人人投创始人郑林，关于风控的态度让人大跌眼镜：“我们会用最变态而恶心的方式，进行报复式的针对这种项目方和投资人。”但面对目前的项目跑路潮，郑林也就只能说说狠话了吧。 （郑林-2亿众筹生态链视频截图） 攀附名人炒作，人人投打的神马算盘？ 2014年7月，一则《联想高管欲离职加入人人投所谓何求?》消息占据各大网络媒体的版面，称某联想高管放着年薪300万不要，机场偶遇郑林后相谈甚欢，毅然决定加盟人人投。 然而研究僧搜来搜去也没发现这位联想高管是谁，看来这篇不知道从哪冒出来的文章无中生有的成分更多。 2016年1月20日晚上20:43分，人人投CEO郑林在微信朋友圈发布消息称：俏江南创始人张兰加入人人投，成为人人投集团董事，并将参与人人投餐饮类项目风控和融后管理。 郑林称，“张兰董事长是我十分欣赏的前辈，我们接触很久，有好几个月时间了，我非常欣赏她。我希望张兰董事长作为一个前辈的经验，能提携我们这些晚辈创业者，在我们创业中能够不犯错误。” 时至今日，我们还未见张兰加入人人投，莫不是发现了人人投的“秘密”，怕自己晚节不保，最终没有搅这趟混水？ 今年10月份，人人投称将与神秘资本大鳄在全国举办项目巡演会，无论是会前还是会后，其发布的通稿都在隐射万D集团、红S资本和今日资本“盯上”人人投，你们觉得这个套路是不是很眼熟？ （人人投新闻稿截图） 今年10月份，人人投在广州、深圳、北京、济南、苏州、上海多地举办项目巡演会，但这位神秘的资本大咖还是没有明确答案，不知是否跟以往一样，这位神秘大咖会一直神秘下去？ 小编曾向人人投公关部和郑林微信抛出：“对于近期有媒体报道人人投分站暴露出诸多问题，你们怎么看？”“对于人人投分站的管理，你们这边会不会推出改革措施？”等问题，希望人人投方面能给出正面回应，对方均未作答。 然而当10月17日晚，研究僧发布《多个项目跑路做假账！90%的分站在亏损？上百万投资人何去何从...》这篇文章后，10月18日，郑林疑似在微博隔空回应： （P2P观察2016年10月17日历史消息发布记录截图） （郑林10月18日发布的微博截图） 随后，人人投方面也主动联系了小编，希望删除这篇稿件，当笔者反驳其删稿理由并反问其项目中存在的问题后，人人投方面便再也没有回复。 关于人人投的稿件，小编经过两个月的研究调查，已经写到第三篇了，本想等人人投那边回答了研究僧的问题再发布这篇跟踪报道，无奈对方一直没有正面回复，估计是忙着招募新的合伙人。小编写这篇文章的目的并不是想要人人投崩盘，正如一位人人投投资者所说的那样，希望引起更多的关注，避免其他人上当受骗。 ...
近年来，随着互联网技术在金融支付领域的发展，在一些大中城市，普通市民在菜市场买菜也能使用非接触式银行卡免密支付，不用担心找零、不用担心假币，还能提供市场交易大数据。针对这一现象，复旦大学中国研究院院长张维为表示，自己在国外生活了很多年，对比发现，中国在移动互联网和信息化支付方面是走在世界前沿的。 11月5日，在一场有关智慧金融的头脑风暴活动中，汇丰控股有限公司集团主席范智廉和中国银联董事长葛华勇就此问题展开了激烈的讨论：当菜场遇上互联网，究竟会碰撞出怎样的火花？ 针对中国人买菜刷卡这一现象，范智廉称，非接触式免密支付已经出现在世界上很多国家，不用带现金以及很多硬币，这样就不会被偷或者遗失，十分便捷，而且对于老年人来说，免密支付也可以省去很多麻烦，因此在这种非接触式的卡在英国也广受欢迎。 近两年来，英国非接触式支付方式快速发展，根据巴克莱银行报告显示，2016年，英国非接触式支付规模相比于去年增长了150%，交易次数也上升了134%。 然而英国民众对个人隐私的保护尤为看重，因此他们不愿意在除银行以外的金融服务平台上登记留存个人信息，这也导致在英国除银行以外的线上支付平台发展缓慢。 据统计，UK based Maestro、Solo cards等借记卡主导了英国大部分的线上支付市场，去年英国有45%的网购订单通过借记卡完成支付，然后就是电子钱包、信用卡及银行转账等其他流行的支付方式。 “金融技术目前正在发生革命性的变化，银行和一些金融服务机构可以从客户方面获取很多信息，使信息不对称被打破，也使金融体系服务商更加全方位地了解客户，从而为客户提供及时有效的服务。”范智廉称。 在英国，有一些金融服务公司会通过分析客户的刷卡数据，从而了解客户的消费习惯，在客户当月超额支出的情况下，提醒客户并给予合理理财的建议。 范智廉同时表达了对互联网安全问题的担忧，他表示，在英国，对银行来说，信用和身份识别是非常重要的，金融服务机构可以收集客户，但不能以任何理由进行商业共享。对于未来，他认为，可以采用指纹识别技术解决对支付安全和技术漏洞的担忧。 葛华勇非常赞同范智廉对于互联网安全的观点。他说，银行和金融机构在适应互联网发展的同时，也必须关注安全问题，因为支付是把一些资金安全快捷地由甲方转移到乙方，今年来，银联在安全方面投入很多，比如已经将所有的银联卡更换为芯片卡，并不再发售磁条卡。同时，目前通过互联网的每一笔支付，银联都会通过发送短信或微信验证码的方式进行多方的身份验证。 针对小额低端的支付问题，范智廉也表达了他的看法。他认为，小额支付是一项低利润的业务，但其效率很高，英国各家银行和技术公司目前已携手占领了这一领域。对于中低层收入群体来说，小额支付能够使他们享受到之前无法享受的优质金融服务，而对于商户来说，也有利于普惠金融的发展。 范智廉还透露，英国正在将互联网金融拓展到支付以外的更多领域。未来，互联网技术还将应用于小额短期信贷以及商业融资等领域。 ...
十二届全国人大常委会第二十四次会议７日上午经表决，通过了《中华人民共和国网络安全法》。这是我国网络领域的基础性法律，明确加强对个人信息保护，打击网络诈骗。该法自２０１７年６月１日起施行。 据了解，网络安全法的出台先后经过了全国人大常委会的三次审议。２０１５年６月，十二届全国人大常委会第十五次会议对网络安全法草案进行了首次审议。今年６月，十二届全国人大常委会第二十一次会议对网络安全法草案进行了第二次审议。此次召开的十二届全国人大常委会第二十四次会议又进行了第三次审议。１１月７日，会议以１５４票赞成、１票弃权，表决通过了网络安全法。 全国人大常委会法工委经济法室副主任杨合庆在当日举行的新闻发布会上介绍，网络安全法共有７章７９条，内容上有６方面突出亮点：第一，明确了网络空间主权的原则；第二，明确了网络产品与服务提供者的安全义务；第三，明确了网络运营者的安全义务；第四，进一步完善了个人信息保护规则；第五，建立了关键信息基础设施安全保护制度；第六，确立了关键信息基础设施重要数据跨境传输的规则。 对当前我国网络安全方面存在的热点难点问题，该法都有明确规定。针对个人信息泄露问题，网络安全法规定：网络产品、服务具有收集用户信息功能的，其提供者应当向用户明示并取得同意；网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息；任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。并规定了相应法律责任。 针对网络诈骗多发态势，网络安全法规定，任何个人和组织不得设立用于实施诈骗，传授犯罪方法，制作或者销售违禁物品、管制物品等违法犯罪活动的网站、通讯群组，不得利用网络发布涉及实施诈骗，制作或者销售违禁物品、管制物品以及其他违法犯罪活动的信息。并规定了相应法律责任。 此外，网络安全法在关键信息基础设施的运行安全、建立网络安全监测预警与应急处置制度等方面都作出了明确规定。 ...
ICP还是EDI证悬而未决，金融办备案机制尚未明确，在互联网金融整改风暴中，银行存管俨然成为了判断P2P平台是否合规的硬性条件。 多家P2P平台负责人直言：银行存管这件事无论花多少钱都要做! 存管一年花费上百万 某中小型P2P平台负责人告诉小编，银行存管花费很高。 以其平台准备对接的某城商行为例：尽调一次需要5万元，技术对接一次性35万元，技术维护费每年7万元，账户管理费每人每月5毛，按平台8万投资人算，每年账户管理费用高达48万。再加上通道费交易费，银行存管粗算一年需要耗费上百万。 这笔费用对于利润微薄的P2P网贷平台而言无疑是一笔不小的开支。 另一家已经与某中小型股份制银行上线存管的平台工作人员表示，该行每年收固定存管费用20万，交易代扣的每笔收2元，网关充值入金按每笔的0.15%收取手续费，出金和提现同样也收取手续费。 “存管对平台而言，费用比较高，”该工作人员坦言，平台上线存管一是为了合规，二是为平台背书。以他们对接的银行为例，每个标的需要寄项目合同到银行进行人工审核，这无疑也是对平台的一个信用背书。 另一方面，存管银行对平台也有较高的要求。业内人士告诉小编，其所对接的厦门银行对接存管要求平台有上市公司/国资/金融机构/知名风投的股东背景且持股比例不能过低、实缴资本要大于5000万、公司月交易额大于1个亿、主体业务无违规行为且财务状况良好等。 在技术方面对接银行存管需要P2P平台和银行双方均具备很强的技术实力。金融领域的系统开发有其业务类型的特殊性，银行和平台双方需要保持数据实时同步，对安全级别要求很高，且在数据体量巨大的同时需要解决性能问题。双方技术对接和开发测试持续了4个多月时间，用上了几乎双方大部分的技术力量，而对大多数P2P平台来说，开发测试整个银行存管系统，需要3-6个月的时间。已经银行存管的某平台与厦门银行具体的技术对接流程包括了接口对接、产品设计、开发、灰度测试、压力测试、代码封版、回归测试、模拟上线等环节。后续的技术维护由双方团队共同完成。 存管并非完美 对银行而言，P2P存管业务无疑是一块肥肉。据不完全统计，截至2016年9月底，已有民生银行、恒丰银行、徽商银行、厦门银行、浙商银行、江西银行、华夏银行和华兴银行等35家银行开展了P2P网贷平台资金存管业务，其中，城商行是开展存管业务的主力。 今年8月份出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中指出，由银监会负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管，指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作。有业内人士认为，银监会作为银行业的主管部门，并不想蹚P2P的浑水，通过银行存管这一道坎，变相通过银行来协助进行监管。 业内人士此前在接受采访时表示，厦门银行的存管方案很可能会被监管层试做银行存管的典范。相比之下，一些中小型银行存管业务并不严格，e速贷等多家签约银行存管的平台均已暴雷。业内人士透露，网贷平台银行存管细则将在本月出台，细则也将对存管银行资质进行规定。 合规和创新是对矛盾体，银行存管在合规的同时却降低了用户体验。 “很多平台私底下跟我们交流说银行存管充值体验太差了，充值的成功率可能只有一半不到，比第三方体验要差很多。”郭宇航进一步解释到，银行从基础设施、IT设施都不是为高频交易、小额交易设置的，它的交易是为了安全性、复杂性。对于小额、高频次基于互联网的交易、充值，银行的服务器设置，包括它在云端的迁移过程做得并不好。所以从客户体验来说，我们P2P平台也会比较犹豫。 有P2P平台负责人向小编表示，如果不能保证平台标的的真假，那银行存管只是一个安全“幻影”。银行无法识别平台标的真伪，平台照样可以通过假标来自融和非法集资，平台的逾期率也不会因为银行存管而降低。 ...
在深圳金博会期间举办的“互联网金融‘合规与发展’主题论坛”上，业内人士向隽透露，近百个国际电信诈骗团伙转战P2P，有受害企业担心投资人挤兑不敢报案。他认为，互联网金融企业应更重视网络安全。 向隽透露，在担任互联网安全相关职务时，亲眼目睹互金领域的跨国案件。“境外的年青一代IT精英，不满足于电信诈骗，他们觉得低级。全世界有超过100个团伙专门针对中国的P2P进行攻破，盗取资金和重要资料。其中最大的一家（受害平台）一夜之间有五千万资金被黑客转到国外去了。” 向隽表示，受害企业由于担心媒体曝光引起投资人挤兑，多数不敢报案，只能“哑巴吃黄连”。还有一种“钓鱼型”P2P站点，投资人注册后，将个人资料、密码、身份证信息等出售给其他黑客谋取利益。他建议，对于P2P企业，应选择长期、正规的系统供应商提供的解决方案；自己维持一支优秀的技术团队，聘用一流技术人才。搭建安全可靠的技术平台。 记者了解到，数据显示，今年上半年，全国金融行业(含互联网金融)安全漏洞总量同比增长181.9%。根据中国权威第三方漏洞监测平台乌云网从2014年至2015年8月对P2P行业漏洞数量统计显示，高危漏洞占56.2%，中危漏洞占23.4%，低危漏洞占12.3%，其中8.1%被厂商忽略。除了系统安全漏洞，黑客攻击技术的升级仍然是网络安全最大的隐患。 ...
上个月28日下午，在鄞州区上班的李赟（化名）在办公室转椅上如坐针毡，手机屏幕上显示P2P投资平台里的钱无法提现，“不会吧，这可是我们家全部积蓄啊。” 70余万元确实不是小数目，李赟赶紧去联系群里一起投资的朋友，发现大家情况和他一样，次日当大伙一起来到南部商务区海运大厦21楼时，发现对方公司早已人去楼空。 如今的人去楼空让他后悔不已 “之前听说有投资公司跑路的，但没想到这回轮到了自己头上。”昨天下午，当记者见到李赟时，他一脸憔悴，连着说了好几句“后悔”、“上当”。 随后李赟给记者看了公司的网站，这家投资公司名为“草根新贷”，成立于2011年8月份，旗下有多家分公司，号称“宁波首家通过P2P平台的网贷公司”，介绍图片里公司氛围忙碌有序，而在公司现场记者看到的却是另一番景象。昨天，记者在李赟的带领下来到了海运大厦21楼，公司玻璃感应门紧闭，门上看不见任何关于公司的LOGO字样，透过大门记者发现前台与各个办事窗口都空空如也，里面干净得就和打扫过一样。 和图片相比这样的场景显得尤为讽刺。 28岁的李赟来宁波工作已有3年了，和妻子两人都是普通的工薪族，起初对于P2P投资是一窍不通。 2013年3月份，李赟在朋友的推荐下第一次接触到了这家名为“草根新贷”的投资公司，听人介绍公司规模还挺大，运营了好多年了，主要是年回报率十分诱人，“利率在百分之二十左右，还算比较靠谱。”所谓的投资公司就是基于互联网的P2P信用的一个借贷服务平台，公司会不定期推出一些网贷借款标的，有平台开发人也就是公司老板发起的官标，还有就是投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的净值标，每种借款标都有不同的回报利率，“类似于银行机构发布的一些理财产品，我们是先把钱存到对方公司里，然后再根据不同的利率 购买 借款标。” 第一次的成功让他放开了胆子 当时李赟和妻子手里有些存款，但对于P2P投资之前看了不少老板跑路的新闻，这让他心里有点摸不着底，“开始并不敢投很多，也就拿了两三万元出来。”李赟说当时觉着要是亏了也就这么点钱，对于他来说还能接受。 第一次的“试水”很顺利，之后的数月里他都收到了应得的利息，而且提款十分方便，当天就可以到账。于是李赟不断追加投资金额，只要手里一有余钱就往对方公司里充值，不知不觉到了今年10月底，他前后一共投资了50万元。 “50万元是本金，算上利息我有70多万元在里面了。”李赟告诉记者这笔钱是他和妻子的全部积蓄，相比银行利息，直到上个月，这家投资公司还是让他十分满意的。存款金额不断触动着李赟等投资人的神经，殊不知危险也正在一步步地靠近。 提现失败让投资者集体恐慌 10月28日下午，李赟尝试着从公司网站个人余额里提现，和以往不同的是，这回提现不了了。“我当时心里咯噔了一下，但还是没敢往坏处想。”李赟有个投资微信群，里面有三四百位投资群友，他将自己遇到的问题发到了群里，没想到瞬间群里炸开了锅，“大伙试过发现也提现不了！”其间有群友安慰道可能是“逾期”了。 一个人的恐慌瞬间带动了群体的慌乱，到底是逾期还是出问题，大伙想弄个明白，于是第二天也就是10月29日，几十名投资者一起来到了“草根新贷”的办公地点，这里面有很多人是第一次亲自去对方公司。 这家位于鄞州区南部商务区海运大厦21楼的“草根新贷”早已人去楼空，杂乱的办公桌上只剩几台亮着屏幕的显示器，电脑主机箱都被人拆走了，对方玩的这出空城计让他们扑了个空。 “悄悄的我走了，正如我悄悄的来；我挥一挥衣袖，不带走一片云彩”。这句耳熟能详的诗句形容当时的场景再为贴切不过了。李赟说当时大伙还不打算报警，只是尝试联系公司老板，“对于我们来说报警是下下策，我们了解一旦进入司法程序想要追讨欠款是很漫长的，还是希望和对方协调。” 当场就有投资者短信联系了公司法人代表叶某，双方约定了见面时间，可对方一拖再拖，气急之下这才有人报了警。 “当天晚上，叶某就带着律师到了公安局。”李赟说道。 公司负责人被警方刑事拘留 事情看似告一段落，但李赟最关心的是自己的钱能不能要得回来。和李赟有着相同遭遇的还有很多人，在他微信群里就有三四百名投资者，“不光我们一个群，还有其他的，网站上注册人数有上千人。” 北京的曹全（化名）是李赟微信群里的一名群友，他前后砸进去有80多万元，前段时间他专程从北京赶到了宁波，为的就是想讨回存款，“我是去年10月份在电视新闻上看到这家草根新贷公司的，当时觉着都上电视了肯定靠谱，就选择投资了。”从最开始的5000元，到最大一笔6万元，前后到底追加了几回曹全已经记不清了，他只知道在公司个人账面上他有本息共计98万元左右，但如今这近七位数的存款已是看得见摸不着的一组数字了。 记者从公司网站上看到，从今年5月开始到10月份，每个月的成交金额都在千万元以上。 “我们后来了解到，从2013年开始，公司就没有实质性的项目了，推出的借款标都是老板虚构的。”李赟对记者说道。 昨天下午，记者从鄞州公安分局了解到，目前犯罪嫌疑人叶某因涉嫌非法吸收公众存款罪被警方刑事拘留，案件正在办理之中。 ...
