在一个几乎24小时都很活跃的助贷组织“VIP粉丝交流群”的千人大群里，管理员有条不紊地维持着秩序，会员们交流着各种申贷心得，不时还有会员将自己申贷成功的截图发至群里。“谁有大额的口子？能秒过的那种”、“18岁能做什么网贷有200就好”，类似的询问也不绝于耳。 这个组织的宣传材料里提到，该组织已拥有50万粉丝。 记者注意到，上述这个建立仅几天时间的群里，已有近百家网贷平台的“口子”攻略。在某大型网贷平台的“口子”攻略里，有“需要条件、放款金额、平均利率、下款时间、平均下款率”等各项信息。 （针对某家大型借贷平台的“口子”攻略） 此外，攻略还提供了多条申贷建议：例如，最近1个月有5次以上的购物记录，且收货电话和地址保持跟申请贷款时的信息一致；手机号码实名半年以上，并且每个月平均通话记录不低于100条等等。 而在一份针对整个行业的申贷攻略里，部分助贷者们更是“苦口婆心”地劝告：“不要胡乱申请，不要胡乱申请，不要胡乱申请，重要的事情说三遍。” “别人下了，你被拒，要去分析客观原因，而不是抱怨什么口子不靠谱，不靠谱那么多人搞网贷？” “不要一帮人盯着一个口子撸，那么多下款的口子，分散开，非要撸废了才后悔？” 一家大型P2P平台中层人士对记者表示，助贷产业的存在，在业内早已不是秘密，既然平台选择做大数据风控，就会有人针对你的数据源头来做一些数据加工，其思路就跟电子商务网站刷单一样，这本身也是一种作弊行为。“现在整个行业都面临这个问题。” 平台反欺诈：知己知彼 合纵连横 当记者把其中一家网贷平台的“口子”攻略，发给该平台的一位高管，该高管第一反应是，“怎么入群？我得拉一个风控人员进去看看，我们得摸清楚。” 这代表了当下网贷平台反欺诈的策略之一：派卧底，知己知彼。 郭文也告诉记者，他们也有专人潜伏在各个助贷群，购买对方的攻略，以此来不断完善自身的防御体系。 据记者了解，骗贷组织同样会排遣专人，尝试进入网贷公司，了解该平台的信贷审核规则和流程，以便找到审批漏洞。 “无间道”式的斗智斗勇，无时无刻不在这一行业上演。 郭文评价称，骗贷组织是攻击方，借贷平台是防守方，攻击方技术迭代的动力更足一些；但反过来，作为防守方的平台有更多的手段可以被采用。攻击方去搜寻一个个漏洞的成本，比防守方建设一个完备的防备体系的成本要高得多。 在他看来，骗贷产业和网贷风控是不断竞争、互相追赶的过程。“两者之间一定是一个相对平衡的状态。” 除了上述“派卧底”方式，多位从业者认为，应对骗贷的最好方式，是第三方的行业信息共享。平台把各自的借贷信息汇集到一个第三方数据平台，从而有效规避多头借贷、骗贷的行为。 例如，骗贷组织已经在两家平台申请了贷款，那么第三家平台可以通过第三方系统查询到这一信息，从而要求骗贷者提供更多的信息，提高骗贷成本。 不过，这也在无形中提高了借贷平台的运营成本。某第三方平台目前的官方报价为查询一次付费一元，同时获得平台的申请记录。 郭文向记者算了一笔账：如果一家平台累计放款用户达1千万，按照一般平台20%的放款率计算，仅在某第三方平台的查询费用就高达四五千万元，这还不包括在其他第三方数据平台的费用。“一家借贷平台会接入多家第三方数据平台。” 这又是另一个“加州淘金”的故事，掘金者辛苦劳作最后不一定会有收获，只有卖水的人笑到了最后。 当然，最终决定一家平台能否存活并盈利的，依然是平台自身的风控体系。郭文对记者表示，对于网贷行业而言，得先拼风控，意味着得先活下来；有了风控之后，再拼获客渠道和获客成本、平台效率。“这些是平台能否盈利的关键。” 信用风险：无法根治 虽然骗贷群体防不胜防，甚至能对借贷平台造成致命影响。但在多名网贷行业从业者看来，应该客观看待这一问题。 上述平台高管对记者表示，信用贷款是一门动态平衡的生意，有诈骗和逾期是正常的，要滚动着循环来看坏账率。“只要坏账损失远低于你的利息收入，那这门生意就成立。” 郭文也认为，骗贷产业背后的信用风险问题，是无法根本解决的。“否则网络借贷的产品就不值那么高的利率了。” 以近期逐渐热门的小额现金贷产品为例，其年化利率普遍在100%以上，甚至可高达年化255%，意味着用户借100元钱，一年后要偿还本息355元。由于借款额度小，征信成本高，加上骗贷等因素造成的坏账，导致其利率高企。 在上述骗贷组织“VIP粉丝群”里，一位“会员”晒出了自己近期的“战果”：大大小小17家平台，总获得4.7万元贷款。“不能再搞了，利息高得吓人。” 对于骗贷者而言，网络借贷逾期暂不纳入央行征信系统，导致违约成本低，让他们上演了一场“骗贷的狂欢”。 而随着中国征信系统的逐步完善，以及金融基础设施的不断建设，骗贷者们的“武器”势必会越来越少。除此之外，触犯刑法和相关法律法规的骗贷者，也会受到司法机关的制裁。 （注：应受访人要求，文中郭文为化名） 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
越是新的风险点，越需遏制于萌芽。 虽然P2P网贷行业在中国的快速发展时间不算太长，但也积累下了一定的风险。在行业交易量绝对值即将坐稳1万亿元之际，从去年上半年开始，由国务院牵头，多部委密切配合的P2P网贷行业专项整治行动触角伸向全国。 现在看来，这样的整治行动不仅将行业交易量绝度值缩减至8000亿元附近，同时也加速淘汰掉了部分行业浮筹。根据互联网金融第三方机构数据显示，截至去年12月底，网贷行业正常运营平台数量相比2015年底减少了985家，为2448家；全年新上线平台为756家，其中2016年第四季度仅新上线了38家，而2015年全年新上线平台数量高达2451家。可以说，网贷行业已经从“野蛮发展”阶段迈向了“规范发展”新阶段。 在平台家数缩水的背后，行业整体的收益情况也走了下坡路。前两年，很多P2P网贷从业者习惯性地用高收益吸引客户注意力，但就在过去一年，网贷行业总体收益率已经从前几年动辄15%以上，降到了10.45%的水平，今年虽然才过了半个月，但据记者观察，主流P2P网贷平台的预期收益率仍在下调，而在收益率“走下神坛”后，这个行业的整体信誉反而出现了上扬的迹象。 从跑马圈地到理性回归，这是很多行业都经历过的发展轨迹。不过，站在当前宏观经济环境下，金融服务回归实体、风险防控的任务依旧较重，P2P网贷行业作为金融创新的一部分，也应重申其普惠特质，而非变相催生金融泡沫、脱实向虚。 最近，中国银监会主席尚福林再次谈及严治互联网金融风险的话题，这一次他的注意力有两点——一是继续推进P2P网络借贷风险专项整治，加快分类处置与清理规范；二是会同有关部门加大对校园网贷业务的综合整治力度。业界普遍认为，这两点意在表明，该行业需要严管的细节还有很多，其中急需严管的，恰恰是给不具备充分还款能力的在校大学生发放过多额度，从而产生新的风险点。 千里之堤毁于蚁穴。虽然从金融系统全局来看，P2P网贷行业只是其中较小的成员，但无论是此前“裸条”放贷引发的社会关注，还是股市震动引出的网贷资金场外配资，抑或是校园贷和首付贷给相关群体和行业带来的负面影响，这一行业所扮演的角色往往并不光彩。即便当前金融科技又称为互联网金融领域一个新的风口，不少网贷平台也借此为自己“换新装”，但说到底，仅仅是信息中介平台的P2P网贷仍需接受强监管，而监管机构针对网贷行业的严管远没走到完成时。 ...
提笔撰文之前，小编正好接到母亲大人的电话，本以为是来自 “家人的问候”，结果却是 “你年终奖发了么，多不多?” 这样透心凉的话题。是啊，年关将至，各大公司的年会也陆续开始，年终奖既是绕不开的话题，也是广受关注的话题。 以为长期盘踞第一名，金融机构年终奖尤其受到关注，平时的薪水福利已经不少了，年终奖恐怕更是“独孤求败”，游走于金融行业边缘的小编就只有眼巴巴看着的份儿，下面简单盘点一下国内主要金融机构的年终奖水平，如果你不在其中，欢迎你跟小编一起加入 “中国年终奖拖后腿俱乐部”。 一：最具落差年终奖：国有银行 最受大学生欢迎的就业机构国有银行年终奖一直是个谜，曾有 “国有银行的年终奖得有几十万吧” 的传言在坊间盛传，局外人看热闹，局内人才懂里面的辛酸。资深国有银行从业人员陈静告诉小编：“几十万的年终奖只是外边人一厢情愿的想法罢了，高层也很少有机会拿到这么多年终奖，大部分的年终奖在2到3万之间，客户经理可能会多点，也不超过10万。” 这一说法得到了从银行跳槽到券商的Freya的证实，Freya去年申请到CFA证书，成功加入到券商的大家庭中，他说之前在国有银行很有面子，但是年终奖并不多，不算季度奖励和月度奖励的话，年终可能只有1到2万。 线上传言年终奖：几十万不等。 实际情况：2到8万。 二：最遭人恨年终奖：信托 信托公司领衔金融行业年终奖第一名已经多年，并且这种优势一直存在。知名人力资源网站的薪酬专家告诉小编，就他们采集的金融行业薪酬发放情况而言，信托公司是人均产品相当高的行业，年终奖也算是全年奖金的一部分，与业绩息息相关。员工做一笔18亿元的三年期信托产品，公司每年可收获1200万元左右的利润。如果按5%提给个人，每年可得60万，其中四成计入年终奖，也有24万，然而这只是一单生意的奖金。 线上传言年终奖：上不封顶。 实际情况：上不封顶。 三：最具潜力年终奖：互联网金融 信托行业是最赚钱的金融行业，这个话不假，直到互联网金融公司的出现。有报道显示，2015年互联网金融成年终奖排行榜第一名，超越信托。 互联网行业的年终奖本身就很吓人，BAT动不动就给员工开出36个月或者48个月的薪水当做年终奖，加上金融行业年终奖也不低，两者叠加，不用细想，互联网金融成为年终奖第一名没毛病。 线上传言年终奖：不曾有传说。 实际情况：平均年终奖近4万。 四：最惊喜年终奖：证券、基金 除了信托，基金和券商、投行的年终奖也一直是个“天文数字”，最挣钱的金融公司当然也是这些细分行业。以上海地区券商为例，普通行政管理岗年终奖大多在10万元以内，普通业务岗的年终奖往往是行政管理岗年终奖的2至5倍。当然，不同业务部门的年终奖也不尽相同，不过，随着们每年的行情不同，证券基金业的年终每年都有新惊喜，最少年终奖也相当于5个月的薪水。 陈迪(化名)原来在一家世界500强企业工作，2015年初，公司全球裁员名单中有陈迪的名字。然而塞翁失马，焉知非福。陈迪在高顿的帮助下通过CFA考试，成功入职一家证券公司，月薪比原公司还高，年终奖更是“喜从天降”，税后达到9万多。陈迪在世界500强企业工作五六年，从来没拿过这么多的年终奖。 线上传言年终奖：上不封顶。 实际情况：4到30万，核心岗位翻一番。 五：最稳定年终奖：股份制银行 近年来蓬勃发展的股份制银行，地位虽然赶不上国企银行，但是年终奖一直未输过。股份制商业银行在发年终奖的时候，参考员工做出的效益，虽然有业绩上的压力，但是年终奖的给予一直很稳定，每年能拿多少年终奖，员工基本心里有数。 线上传言年终奖：支行行长和基层柜员年终奖相差几十倍。 实际情况：10到30万。 六：最具国际范年终奖：外资金融机构 外资金融机构几乎没有年终奖的概念，每年年底多发两个月的薪水就可以了，不过有时候发的可能是美元或英镑哦。 线上传言年终奖：没有。 实际情况：两个月薪水，有机会拿到美元。 七：最不具存在感年终奖：一线金融民工 金融从业者众多，不是人人都有机会拥有“还不错”的年终奖。一线普通员工的年终奖可能就是他们的十三薪而已，有时候公司业绩不好，年终奖很可能只是一袋大米。 线上传言年终奖：干的多挣得多。 实际情况：十三薪。 看到最后才发现，原来年终奖多少跟个人的努力程度成正比。当然，年终奖重要，心态更重要，小编提醒广大朋友，一定要摆正心态，把对 “高到不好意思说出口” 年终奖人的满满仇恨，投入到不断提升自我能力的学习中去，考个CFA，成为高端金融人才，你也可以拥有吓人的年终奖。不说了，小编看书去了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
由上海交通大学上海高级金融学院（SAIF/高金）主办的“上海金融论坛”于2017年1月14日在上海举办。诺贝尔经济学奖得主、麻省理工学院斯隆管理学院杰出金融学教授罗伯特-默顿出席并发言。他指出，功能健全的金融体系对可持续的经济增长与发展至关重要，要行使全球经济的领导力必须有一个世界级的资本市场。金融创新推动金融体系的不断完善，金融科学、技术和经济需求则驱动金融创新。 他指出，70年代美国面临着一系列危机：各国纷纷放弃本国货币与美元的固定汇率，采取浮动汇率制；石油价格涨到了15美元一桶；失业率达到9%；股市的价值下跌了50%；同时还面临着美国内战以来最严重的通货膨胀。 而美国最终选择了用金融创新的方式来应对这些危机，在私营部门和政府的通力合作之下，创造了许多管理风险、分担风险的机制。他表示，很多中国人说危机的时刻风险比较大，不能推动金融创新。但就是这个时候才该创新，创新才是唯一的解决问题的答案，创新的动作要大一点。他认为，美国70年代的经验表明，危机可引发金融创新，从而带来金融体系的持久改善。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
“（金融科技）要取得成功，技术必须与能够提供信任资产的金融服务提供商合作，因为技术本身无法产生信任。”1月14日，1997年诺贝尔经济学奖得主、哈佛大学荣誉退休教授罗伯特·默顿在上海交通大学高级金融学院主办的上海金融论坛上这样说道。 包括“区块链”、“智能投顾”等热词在内的金融科技（Fintech）是近一年热门的谈论话题，“颠覆传统”是乐观者的口头禅。 不过，罗伯特·默顿对此表示怀疑，他说，仅仅依靠技术本身很难对金融体系中“内在不透明”的服务和产品带来颠覆，如理财顾问、投资解决方案等。和医疗建议一样，这只能通过信任关系来提供这些服务和产品。 他认为，技术既不能取代信任，也不能产生信任。“金融行业不是娱乐，是严肃的投资。你能接受把退休金全部交给一个所谓的机器智能投资顾问帮你做决策吗？金融科技大部分应该是有关产品的交付、流程的去繁求简而降低成本。”他说。 罗伯特·默顿认为金融科技能在某些金融服务领域带来巨大变革，如清算和结算、产权保证保险、支付等涉及到交易流程的领域；几乎无须人工判断的任何业务都将面临巨大的变革挑战。 同时，他预测技术进步将很有可能为具备“信任资产”的金融服务商提供竞争筹码，促进其扩张。他提到，在美国，专业的金融资产管理公司越来越倾向于找金融科技公司作为合作伙伴。在“信任资产”的基础上，技术有助于专业公司扩展其业务范围，使其资产管理经验覆盖更多受众与客户。 此外，罗伯特·默顿也谈到中国当下资本管制的问题，他认为降低资本管制所带来的成本代价，有助于更好地解决资本外逃加剧、外汇储备下降等问题。 关于怎样降低资本管制的成本，默顿提供的解决方案是投资收益合约互换。投资者通过合约的互换，可以将A股的收益和全球多元化股票的收益进行互换。其在中国A股收益率方面进行了投资支出，但仍然拥有A股的所有权，收到的则是全球股票的收益率。由于没有进出资本流动，合约互换不会对资本管控的实施造成影响。固定的期限也使得合约互换具有较好的预测性。 罗伯特·默顿目前担任麻省理工学院斯隆商学院金融学特聘教授。凭借早年间确定衍生品价值投资的新方法，其1997年获得诺贝尔经济学奖。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在小程序热度仍在持续发酵之际，部分金融类小程序被紧急叫停。截至记者发稿，金融类小程序中凡是关于“开户”“交易”功能都已全部暂停服务，行情、资讯类功能的券商小程序则仍处于正常服务状态。 证监会已在1月13日紧急叫停基金公司带交易功能小程序，只允许产品页面展示功能存在。 1月9日，腾讯微信宣布推出“小程序”平台，小程序是一种不需要下载安装即可使用的应用，用户扫一扫或搜一下即可打开应用。金融机构随后争先推出有着不同主打功能的小程序，有的券商小程序干脆就强调自己是最简单的看盘神器。 而从1月13日开始，带有开户、交易功能的部分金融类小程序均暂停服务，另有部分该类小程序在搜索栏处搜索也均显示“无法搜索到相关小程序”。 昨日，记者搜索了金融行业内曾第一批上线的小程序应用，包括长江证券、国信证券、广发证券等。发现只涉及行情查询的长江证券、广发证券，做虚拟理财大赛的嘉实逐流英雄汇等小程序还可以被搜索到，而涉及开户的“国信证券开户”、涉及交易的“招商证券”“华夏基金通”“广发基智理财”“银华赢在定投”等则显示“未搜索到相关小程序”。而如果是之前已经使用过这些小程序，则在用户界面显示“已暂停服务”。 不过，记者发现，在“南方基金微理财”小程序中，其“快捷开户”功能提示“该功能正在维护中，您可以通过南方基金微信公众号、APP或官网进行操作”。而在“国海证券自选股”中，开户一栏则显示一个二维码，二维码会跳转到国海证券官网的开户界面。 小程序问世不久，已在资本市场上掀起波澜。未来，微信和支付宝“小程序”争夺或将催生不同形态的公司、商家或群体的开发需求，券商亦纷纷给出“小程序概念股”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
近两年来，全国互联网金融飞速发展，风险也与之相伴。每天都会涌现出P2P网贷平台，而陆续“死亡”的也接近一半。那些一夜消失的网贷平台，空留成千上万的投资者在风中哭泣。 谁来守护百姓的钱袋子？怎样守护百姓的钱袋子？厦门市通过政府力量与社会力量联手，建立金融风险防控预警平台，运用网络技术反制网络犯罪，成为继反诈骗中心之后，将互联网、大数据技术深度运用于社会风险防控的又一创举。 【风暴指数：实时预警的大数据利器】 厦门市金融风险防控预警平台由厦门市金融办、市公安局联合厦门美亚柏科信息股份有限公司共同建设。平台设计了“风暴指数”模型，对互联网金融企业是否存在风险隐患进行实时评估。 “风暴指数”包括五个维度：企业不可信指数、特征性指数、资金流指数、收益率指数、投诉率指数。 企业好评度由数据说了算。平台通过“网络爬虫”技术，广泛从企业网站、网络论坛、自媒体上海量收集关于企业的信息数据，包括企业注册地址与实际地址是否相符、企业是否有很多投诉和负面信息等。平台自动将这些信息数据与工商、公安、法院等管理部门的数据比较，对企业做出综合评价，例如企业主是否有非法集资前科、在司法机关是否有不良记录等。 资金流是监管的核心指标之一。厦门市金融办要求本市注册成立的互联网金融企业必须跟平台对接、必须在银行进行资金存管。平台将企业存管到银行的资金，与平台提取的企业信息进行匹配，按照专家团队研发的评估模型进行评分，分析出风险值。评估结果按分值分为五个等级，针对不同等级采取对应的处置策略，比如对风险值高的企业及时提示监管部门关注。 监管部门通过平台可以对某一家企业做出综合判断，也可以掌握全市企业的风险排名。平台重在跨部门、跨区域协作，推动各监管单位共同承担整治任务，共同落实整治责任。 【天地对接的穿透式监管】 平台一方面运用大数据技术手段加强信息监测与风险预警，一方面编织“天罗+地网”，通过天地对接O2O模式，推动风险防控从被动响应向主动预防转变，做到早发现、早介入、早处置。 “天罗”，平台对线上数据（包括互联网金融特征大数据、互联网金融企业项目存证数据、互联网金融企业银行资金存管数据）进行每周7×24小时不间断的实时监测，对特征性信息及时预警。 “地网”，广泛发动社区网格员及市民群众收集信息。警方对现有的“110随手拍”APP升级，市民可以随手拍摄互联网金融企业的照片，包括企业经营场所、广告宣传单、会议活动现场等，通过APP上传。打着互联网金融旗号进行非法集资的企业，往往存在实际经营与注册地址不符、虚假宣传等情况，市民“随手拍”可以协助警方准确分析研判。“地网”充分发挥网格化管理与基层自治优势，贴近一线开展预警防范工作，形成立体化、社会化、信息化的防控体系。 【发挥科技企业的能量和优势】 “魔高一尺，道高一丈”。厦门市金融风险防控预警平台从企业规范、行业自律、第三方监控、行政机关监管、司法保护五个层面，为百姓钱袋子构建全过程、全覆盖、全方位的保护体系。平台目前以风险高发的互联网金融为主要防控对象，后期将在股市传闻监管、私募基金业监管、交易场监管等方面，运用金融大数据破解更多社会治理难点、痛点问题。 ...
最高人民检察院党组书记、检察长曹建明今天在全国检察长会议上指出，检察机关要把防控经济金融风险放在更加重要的位置，严惩非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪，切实保障经济安全。 曹建明说，2016年，检察机关认真学习贯彻党中央关于防控风险、服务发展等重大部署，积极参与互联网金融风险专项整治和非法集资风险专项整治，北京、云南等地检察机关依法办理“e租宝” “泛亚”等重大非法集资案，山东检察机关依法办理徐翔等人操纵证券市场案。 曹建明强调，2017年，检察机关要认真贯彻中央要求，把防范金融风险放在更加重要位置，严惩非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪以及洗钱、地下钱庄、网络传销等犯罪，积极参与互联网金融风险专项整治，维护金融管理秩序。加大对证券期货领域新型犯罪打击力度，依法惩治操纵市场、内幕交易、虚假披露等犯罪。依法打击房地产领域合同诈骗、偷逃税款、骗取贷款等犯罪，坚决查办土地批租、动拆迁、招投标等环节职务犯罪，促进加强房地产市场监管和整顿。把服务和保障实体经济发展作为重中之重，依法惩治市场准入、要素配置等环节索贿受贿犯罪，营造法治化营商环境。 ...
“祼条”肉偿，一石激起千层浪，帮助市场复习了“千里江陵”的古诗，更挑战了道德与法律的底线，也将另一个市场——不良资产处置突显出来。 你方唱罢我登场，互联网金融之后，“互联网+不良”或成热潮。互联网在金融创新鲜花着锦、烈火烹油之后，又将不良资产处置圈为逐猎的对象。 “金融与不良资产，是一对姐妹。” 不良资产是逆周期生意，经济形势下行的时候，不良资产会迎来爆发性增长。 刚刚加入创业大军，建立资产处理服务平台的盛洁俪认为，现在正是创业进入不良资产处置的好时候—— 一是网贷行业的收紧，不良资产的存量会增多； 二是消费金融的崛起，不良资产的增量会增长。 数据上也支持这一观点。截至2016年底，P2P网贷行业历史累计成交量已经突破3万亿元。 另一份《2016消费金融生态报告》则显示，截至去年10月底，我国金融机构人民币信贷收支表中住户部门的短期消费贷款余额达到4.65万亿元，再加上非金融机构消费金融平台约3000亿元的贷款余额，我国当前消费金融市场规模约为5万亿元。 不仅如此，中国银监会公布数据也显示，去年我国商业银行不良贷款余额已突破万亿元。 可以说，目前不良资产清收领域已经是万亿级市场规模，业界普遍认为资产清收行业将迎来“黄金发展期”。 然而，天天攘攘皆为利往。不良资产如《少年派的奇幻漂流》里的残喘的斑马，四大国有资产管理公司与互金平台分别像极了老虎与鬣狗。不过，关系中不同的是，最肥美的肉要给四大国有资产管理公司这些“狮子”，新兴平台公司这些“鬣狗”们吃的只是残渣剩肉。 更大的风险在于，催收江湖血雨腥风，目前还蹲在阴暗角落，消费金融下小额量大的催收业务消耗更高成本，这样的背景下，不良资产能否“互联网+”成功？ 一如几年前的P2P，野性十足 不良资产处置，还需要解决政策问题，相关政策和法规不完善，使得这个行业还无法进入阳光之下。 按照银监会目前的规定，来自银行的不良资产包里，如果债务人达到十户，那就只能卖给拥有相关牌照的国有资产管理公司。除此之外，包括债务转让、债权重组等在内的业务都没有法律的明确规定，和几年前的P2P一样，处于允许做和不允许做之间的灰色地带。 与当初的P2P相似，少不了高收益，而高收益下必然存在高风险。 在这类平台中，分金社是其中的一员，网站上的标的预估年化收益率大多都在40%以上，最高的达到77%，依靠高年化利率，分金社打出了名声，但目前已爆雷，出现资金链断裂、兑付困难等问题。 而且，这类平台并不适合普通投资人。上海天铭律师事务所副主任宋一欣表示，法律禁止规定倒没有，但是风险很大，应有互联网金融限制条款。 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，这样一些产品，可能更适合机构投资者，不适合个人投资人，而且还需要非常完整的信息披露。 另一个门槛在于对不良资产的鉴别能力。 张天华说，首先要保证债权的真实性，拿到真正的债权。这很像古玩家的“赌石游戏”——处置机构很难判断，哪些不良资产包，是块璞玉；哪些可能被忽悠，就是一块石头。 银监会去年四季度下发了《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》，放开对地方AMC设立条件、数量的限制，不良资产行业受到政策支持。这意味着，政策不断下放了门槛，让更多的玩家入局。 而在这么多未解问题之下，谁又能轻松上阵？要么一本万利，要么血本无归。在“不良”的名号下，互联网+不良资产，还有着多半的赌性。 带血催收如何走出阴暗 暴力催收一直是不良资产催收行业撕不掉的标签。从电话骚扰、泼油漆，到黑名单等，最近沸沸扬扬的裸条事件更是将暴力催收推上了风口浪尖。 记者曾报道大学生张明的困扰，他因为逾期时间太长，有些平台曾经派催收人员上门催收，“他们把我带到一个宾馆里面去，不让我走，除了恐吓我让我还之前的债务外，还要额外再交催收费。” 在告知父母债务之前，张明曾经想跳楼自杀，也曾把这个想法告诉给催收人员，而催收人员则说，“你死了，你还有父母可以还债。” 在得知张明负债十多万之后，张明的父亲对家中的亲属说，谁都不要替他还债，大不了我们父子一起死。 张明的例子只是暴力催收的一角。事实上，不良资产清收也有其特点，盛洁俪向记者总结出一个“321”—— 3个大痛点：金额小、规模大、成本高，这是清收难的主要原因。 2个核心：失联、谈判，这是目前清收的两大难题。 1个漏斗：可以找到清收对象、找不到清收对象、收不回。通过漏斗模型，可以筛选出待清收的对象。 盛洁俪向记者表示，清收行业不应该是暴力、灰色地带，阳光透明的行业环境净化需要各方努力，必须借助科技的力量变革传统的资产清收行业，提升清收效率。 投资人也认为，如果借助科技手段，改善行业生态，这是一块蓝海。 澜峰资本合伙人梁敬丰对记者表示，他非常看好资产清收行业。他表示，由于互联网金融的客户呈现小而散的特点，再加上催收又是一场时间与人性的“近距离”角力，所以借助云计算、大数据、移动互联网等新兴技术推动资产清收的阳光化、科技化、高效化和标准化势在必行。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
中新社上海1月14日电 题：总理提上海葱油饼店“以小窥大”：监管如何兼顾“温度”？ 60岁的吴根存(人唤“阿大”)，活了大半辈子，怎么也想不到自己有一天会突然成了“创业网红”，甚至自己的小小葱油饼店，也会让国务院总理李克强挂念。 去年，在16位部委负责人和11位省份或地级市负责人参加的一次座谈会上，李克强总理提到了上海两家小食店，其中一家便是阿大经营的葱油饼店。 “前段时间，有家馄饨铺和一家葱油饼店在网上影响很大。”2016年11月21日在上海召开的深化“放管服”改革座谈会上，李克强表示，虽然这两家小食店可能确实存在证照等问题，但基层政府部门也应更多从百姓角度考虑，尽量寻求更多人的“共赢”。 “监管也不一定是冷漠的，要多带一点对老百姓的感情。”总理当时说。 申海 原先，阿大葱油饼店开在上海一幢老式居民楼一楼，另一家“梦花街19号馄饨铺”也是在老城厢中的“弄堂小店”。两家“居家小店”均有一二十年的年头，隐于巷陌，虽曾被媒体和食客“点赞”，走红于草根之间，却都因经营地点为居住房屋无法办理证照等因素，并不属于正规经营之列，在被先后依规关停后，引发外界关注。 在新闻发生的第一时间，李克强就批示有关部门，要“以小窥大”，进一步考虑如何通过简政放权、放管结合、优化服务，破除制约社会生产力发展和就业创业的不合理束缚，以主动服务的精神激发市场活力。而在11月的座谈会上，总理再次通过两家小食店的故事“以小窥大”，点题下一阶段政府职能转变和深化“放管服”改革工作。 申海 “这些小食店都是小本生意，属于草根创业，群众口碑好，也有创新发展的意愿和社会需求。”李克强说，“对这些业态的监管，怎么把握好分寸，既执行有关规定，又扶持善待创业者？这个问题需要我们认真思考。” “总理都关心这个小店，我听到这个消息十分感动。无证无照按理来说不允许做了，但政府也是人性化的，通过各种途径帮助我解决了这个问题。”阿大告诉中新社记者。 据了解，在依规关停原小食店后，当地政府部门并未“一关了之”，而是按照总理要求，认真思考如何深化“放管服”。他们积极帮助阿大寻找新店面，共同解决证照问题，让监管变得更有“温度”。 在接受记者采访时，阿大的葱油饼店已在政企的携手帮助下，找到了店面，从老式居民楼搬出，在小吃店林立的上海永嘉路上重新开张两个月有余。阿大说，葱油饼店在因无证照被依规关停后，“(监管部门)叫我停一停，耐心等，他们会帮我解决的”。 现在走过阿大的新店，透过面向街道的不大窗口，人们可以看到阿大身着白衣白帽、围着红色围裙，弯着身子，在7平方米的簇新小店内忙碌。贴有白色瓷砖的新店，比阿大原来的“居家店铺”看起来亮堂整洁许多。 “这个地方是政府帮助我找的。”阿大说。他的背不好，平常站着几乎“驼”得前倾90度。但政府的帮助，“让我这样一个残疾人从心中感到温暖”。 小店从弄堂搬出后，阿大离家稍远，尚有些不习惯，但他说，有了证照之后方便许多，也不用担心了。至于签约1年的店租费用，他透露，则是由一家企业通过政府部门予以赞助的。 阿大葱油饼店新址开张后，自清晨到晚上，排队人潮依旧火爆，等候队伍蔓延至前面好几家店铺。人们严寒苦等，争相品尝数月前上了BBC纪录片的上海“网红葱油饼”是何味道。 阿大的店铺经历无证照经营被暂停营业的风波，而今在政府企业携手帮助下重新开张，阿大说自己是幸运的，也希望政府能扶持更多的草根创业就业，“管要管，扶持也要扶持，具体情况具体解决，更人性化”。 “这葱油饼，是我自己小时候看到吃到过的，最典型的五六十年代上海的老味道。这活儿很累，起早摸黑，没吃苦精神做不下来。”阿大说。眼下他的愿望是继续努力，让葱油饼这种上海老味道更好传承下去。 ...
