你的车可能终于可以在路上飞翔了。上周，这款全电动双座的Lilium喷气式飞机首次试飞。Lilium航空公司的这架原型机消耗的能源仅为无人机的10%，且有望成为未来交通方式。 有人终其一生都强烈渴望着拥有一架能够起飞的汽车，这个愿望从某种意义上讲很快就要实现了。本周，由Lilium Aviation公司推出的全新全电动双座垂直起飞和着陆(VTOL)原型机进行了首次试飞，该公司总部位于德国。这架飞机在测试过程中被远程操控，但其研发者说首次载人飞行很快就会进入试验阶段。 Lilium这架喷气式飞机的10米长机翼上，有36个单独的喷气发动机安装在12个可移动的襟翼上。襟翼在起飞时会向下，以提供垂直的升力，其后逐渐移回水平位置以向前推进。该公司最近发布的一篇新闻稿还提到，飞机的电池能足够供应以最大巡航速度300公里(183英里/小时)航行300公里(183英里)，而它“消耗的能量比无人机低90%左右”。 在可再生能源的推动下，这家初创公司最终计划打造五人座的喷气式飞机。该公司预计公司产品将会在密集的城市地区以按需供应的方式使用——即使用飞行汽车的优步(尽管优步本身也在使用自己的飞行模式)。帕特里克·内森（Patrick Nathen）是Lilium Aviation的联合创始人兼此款喷气式飞机的设计负责人，他认为该公司的最终目标是让所有人都能使用这项技术，以低于成本的费用取代城市地区的昂贵的出租车出行。 尽管此项技术尚不成熟，但这款电动飞机的设计使其在电力消耗方面比其他电动飞机更有优势。内森说，这架飞机使用的1000磅电池通常只够供应482公里(300英里)的行程，但这已经足够了。这架喷气式飞机，以及其他绝大部分正在研发创新的汽车都将使用可再生能源。这不仅仅是一种趋势——更是未来的生活方式。特斯拉汽车很快就会像普通汽车一样价格实惠，而该公司研发的半卡车与皮卡也即将公之于众。这一形式的飞机，是真正使用离地的清洁能源，保留地下化石燃料的关键一步。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

在4月23日举行的 “2007年第十一届中国期货分析师暨场外衍生品论坛” 场外衍生品分论坛上，大商所总经理助理刘志强表示，大商所将通过深入探索仓单串换试点及铁矿石仓单服务制度、扩大场外期权及 “保险+期货” 试点等七方面工作，积极培育和发展场外衍生品市场，打通期货市场服务实体企业 “最后一公里”，提供更专业、更全面、更优质的服务。 一直以来，大商所坚持服务实体经济的根本宗旨，不断创新服务方式和途径，对场外衍生品市场建设进行卓有成效的探索与实践，包括探索推出仓单串换业务，解决交割地点不确定问题；研究推进铁矿石仓单服务制度，解决期货近月合约不活跃、主力合约不连续等问题；深入开展现货报价体系建设与指数编制，大力推进场外期权、“保险+期货” 试点等。 据介绍，三年来，大商所共计开展场外期权试点30个，涉及农产品6个，工业品5个；开展“保险+期货”试点14个，投保大豆3.45万吨，玉米16.66万吨。而豆粕期权的成功上市，结束了我国商品衍生品市场只有单一期货工具的历史，进一步为场外期权等业务发展提供有效路径。 刘志强表示，今后，大商所将围绕以下七方面积极开展、持续推动场外衍生品市场建设重点工作。具体包括： 一是深化豆粕、豆油和棕榈油仓单串换试点，探索棕榈油品种集团间串换业务，研究推动由玉米集团交割仓库提供仓单串换服务。 二是推进铁矿石仓单服务制度及相关配套制度实施，适度完善支持措施，并研究逐步扩展到其他相关品种。 三是深入推进现货价格信息采集与指数编制与发布，建立玉米等农产品品种的全国现货报价体系，借助现货报价系统，研究动态升贴水制度，同时进一步研究发布商品期现货价格指数。 四是落实中央一号文件精神，扩大场外期权和“保险+期货”试点，建立场外期权价格发布及机构间交易平台，逐步推出中央对手方清算服务，构建多元化交易商队伍，形成类型丰富、优势互补的场外交易生态系统，同时建立基差报价与交易平台，引入大型机构与贸易商参与交易，在现货贸易中推广基差点价模式。 五是研究场外互换产品的设计、交易和集中清算业务模式以及相关规则，并推动试点的实施。 六是探索建立包括标准仓单注册、转让、交割及非标准仓单登记、流通在内的仓单中心体系。 七是进一步完善场外市场综合服务平台，整合场外衍生品市场业务，推动在平台上的有效实施。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

21日下午4点半，杭州市滨江区浦沿派出所的万鹏飞警官接到派出所指令，要去某某出租房找一个正在被骗的女子，而这个人随时可能给骗子汇钱。 此前，派出所值班领导接到杭州反欺诈中心的通知，反欺诈中心称“有一个疑似诈骗的电话号码一直在跟一个尾号是0536的联通号码通话，对方假冒公检法，我们设法中断了她与骗子的通话，可是，她很可能换了个号码又跟骗子联系上了。我们找了资料，这名女子登记的暂住地址在你们辖区，可能是姓王。” 为了阻止这起电信诈骗，36名警员争先恐后从派出所出发，兵分三路全力拦截。 警察找到被骗女子的8岁儿子，告诉孩子“妈妈很可能要被坏人骗走很多钱，警察叔叔们正在全力以赴找她”，这位二年级的小学生表示“知道妈妈平时经常去的银行，可以带警察叔叔去。” 男童带着民警奔跑，找了多家银行之后，终于在东冠路和浦沿路路口的一家银行门口，看到了妈妈。此时的她，拿着39300元现金跟骗子打电话，正准备给对方汇钱。 万鹏飞警官把找到人的经过说了一下，大家纷纷感叹：多亏这孩子记性好！这位险些被骗的王女士说，最近又刚刚离职，心情不好，接到骗子电话，才方寸大乱。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近年来，以大数据、云计算、移动互联网、人工智能、区块链等为代表的新技术正在以前所未有的速度、广度和深度介入到社会的各个领域，给生产生活方式带来全局性、颠覆性的深刻影响。“推进新技术应用，打造发展新引擎”正成为各行业各领域推动改革发展的共识。 从国内保险业已有实践看，当前多数保险机构能自觉运用互联网、云计算、大数据等新技术，实现客户接触和业务运营的数字化，车联网、可穿戴设备等新技术也有小规模试点应用，但是目前行业缺乏权威的新技术应用指引和促进政策，各保险机构的新技术应用水平参差不齐，与技术领先行业相比，新技术应用深度普遍较浅，原创性新技术更是凤毛麟角。 笔者获悉，基于此，为顺应保险业发展趋势，及时发挥新技术优势，推动创新驱动发展战略落地实施，提升行业整体服务水平，中国保监会启动了《保险业新技术应用促进办法》（以下简称《办法》）起草工作，并于近日在行业内部开征意见。 据业内知情人士透露，促进新技术在保险业的应用是全行业的共同责任。考虑到保险业各市场主体在基础设施、资金投入、人员队伍、风险防范能力等方面差异显著，《办法》树立了市场驱动、政策扶持、企业主导、行业协同的总体原则，并把重点放在机制设计方面，期望通过多种促进机制来调动行业各方积极性，形成新技术应用和自主创新的良好发展氛围。同时考虑到保险业的社会“稳定器”作用，《办法》适当加入了防范新技术应用风险的要求。 值得一提的是，为了提高险企对信息化投入的意愿，改变目前险企信息化投入占业务运营费用比例普遍过低的现象，《办法》提出：软件无形资产可计入险企的偿付能力认可资产。 业内人士解释称，根据现行 “偿二代” 体系对险企偿付能力充足率的计算方法，在无形资产中，除土地使用权为认可资产外，其余均为非认可资产。“考虑到险企每年的信息化投入平均有一半用于软件开发，形成众多软件无形资产，如果这些软件无形资产能全部计入认可资产，根据不完全测算，可使大型险企的偿付能力充足率提升1至2个百分点。即使部分计入，也可以适当减轻险企的偿付能力压力，尤其对一些偿付能力充足率接近监管红线的险企，影响更大。” 为了防止低价值软件资产被计入认可资产而导致险企实际偿付能力降低，《办法》要求必须是具备自主知识产权、并经过公允评估之后的软件无形资产，才能按一定比例计入认可资产。 此外，新技术在出现初期因为不成熟，很难获得商业应用，导致发展缓慢，因此，早期的资金支持非常重要，尤其是对一些有行业共同需要的新技术。 考虑到保险行业中小企业数量较多，信息化投入普遍不足，《办法》中除了鼓励险企自身提高信息化投入之外，还提议设立非营利性质的行业新技术应用促进基金，为具备行业推广价值的新技术研究和孵化提供专项资金支持。 据知情人士透露，根据初步规划，上述基金的初始资金来源可以是行业协会会费或是社会资本，基金的运作机制可以参照 “国家科技成果转化引导基金”。业内人士表示，保险行业协会曾于2015年创立了大学生保险创客公益孵化基金，具有一定的基金募集与管理工作经验，可以作为促进基金的发起方之一。 在业内人士看来，新技术应用除了有促进业务发展、优化成本结构的正面价值外，也存在尚未被充分认识到的业务风险和技术风险。因此，考虑到保险业作为社会 “稳定器” 的作用，必须先保证自身风险可控，《办法》适当加入了防范新技术应用风险的要求， 提出了新技术应用过程中应加强风险评估、风险隔离和信息安全防护工作。 具体来说，对发展前景不明朗、或可能对保险客户或保险行业造成不良影响的新技术，应当事先进行风险评估，制定风险应对方案，并审慎选择应用场景，控制风险影响范围；在新技术应用部署过程中，保险行业主体应当采取适当的风险隔离和保护措施，确保新技术应用不会影响原有系统的稳定性，保证业务持续有效运行，保障生产数据安全，防止信息泄露、毁损或丢失。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

距个人征信牌照试点已经过去两年，然而，试点结果并不如意。央行征信局局长万存知4月21日在个人信息保护与征信管理国际研讨会上透露, 综合判断，8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。 2015年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。 对于这8家机构存在的问题，万存知指出，每一家机构都想追求依托互联网形成自己业务的闭环，但每一家信息覆盖范围都有限，信息不广、不全面，导致产品有效性不足，不利于信息共享。 征信机构的独立性问题也被监管点名。万存知指出，这8家机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建，在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。东方证券的一份研究报告分析称，对于从事第三方征信业务的主体而言，如何确保在独立性、公正性以及对个人信息隐私保护等方面合法合规依然是不小的挑战。 中国全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵认为，“独立性” 应具备四个特征：股权关系上的独立，治理结构上保持完全独立，业务上的完全独立，风险分析模型独立。征信机构不能因股东或关联机构的利益，而做出违背征信机构客观、公平、公正、独立第三方立场和原则的经营决策。 此外，在试点期间征信机构的激进做法也让监管不满意。万存知直言，在过去两年中，这8家机构实际开业准备情况距离市场需求和监管要求差距太大。他指出，社会公众对个人信息保护的意识空前高涨。秉持审时审慎的原则，对8家机构开业准备的要求更高。 万存知还认为，在没有以信用登记为基础以及数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在信息误采误用问题。业内人士何广锋分析，在试点期间，监管层对部分征信公司的做法可能并不是非常认同，如在数据获取与应用方式方面过于激进，令监管层感到不安。 个人征信牌照迟迟不得下发也与互联网金融整治有关。在央行刚下发通知允许8家机构开展个人征信业务准备后，国内就遇上了互联金融领域整顿。这8家机构本身就是互联网企业，很多业务是互联网金融。“互联网金融整顿，至今还未结束。在这个领域做个人征信，怎么做？” 万存知反问。 对于牌照何时下发，万存知强调，这取决于基础工作的进度和质量。央行副行长陈雨露4月20日在个人信息保护与征信管理国际研讨会上表示，央行正积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作。他认为，在个人征信业务活动中要把握三原则：坚持第三方征信的独立性；坚持征信活动的正当性；坚持个人信息隐私保护原则。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

借助IPO计划推高新三板股价预期的 “假上市” 现象，正随着新股发行提速陆续出现。 当前新三板挂牌企业惯用的 “假上市” 模式是，通过虚估利润、财务造假等手段进行IPO包装，然后宣布与券商签署成本较低的上市辅导协议。其主要目的，或是给投资人较高的预期，以缓解退出的压力;或凭借散布利好消息，以此为噱头拉高股价，便于大股东套现。同时，也有的公司利用“假上市”时点，作为公司定增融资的卖点。 IPO提速，新三板市场亦随之而动。部分挂牌企业成功登陆A股，带动了新三板“转板潮”来临。新三板企业转板潮现井喷，市场参与者早就嗅到其中的投资机会，甚至还有设立转板基金的想法。但业内人士强调，新三板企业IPO还需要面临诸多挑战，要解决两个不同市场对企业财务规范性、信披一致性的要求，以及业绩波动和独立性等新三板企业的特殊问题。与此同时，投资人还要识别“假上市”企业，尤其需要警惕在宣布IPO后大股东减持、转为做市以及辅导期过长、业绩预估过高等现象。 挂牌企业转板忙 A股新股发行保持高速，新三板挂牌企业蠢蠢欲动。多家挂牌企业从去年开始纷纷宣布拟IPO，转板潮愈演愈烈。据不完全统计，截至今年4月初，超过80家新三板企业提交了IPO申请并获受理;而其背后，包括处于接受上市辅导、董事会或股东大会审议阶段在内，还有超过300家挂牌企业宣布了拟IPO计划。 在近日召开的首届中国并购交易商大会上，多位业内人士表示，年内挂牌企业登陆A股的数量还有望继续增长。然而，新三板企业转板也面临着诸多挑战。 “市场所谓 ‘转板’ 的提法并不准确。挂牌企业摘牌后，登陆A股的流程与直接IPO没有区别的。转板并不是一条捷径，反而新三板企业还要面临很多特殊的问题。” 汇石资本董事长王晋勇分析称，结合新三板企业的特点特点来看，包括三类股东、股东不得超过200人、业绩波动和财务合规性等问题，都对新三板企业转板时提出新挑战。 以业绩波动为例，王晋勇称，根据IPO审核要求，业绩存在巨大波动、关联交易过大、单一大客户等都对过会将形成阻碍。财务合规性方面，收入确认方式、资产减值的计提、毛利率变化的合理性等都是上市审核重点，也对新三板企业提出更高的要求。 上述问题，在过去一年IPO审核结果中也得到了呼应。上海证券交易所发行上市中心执行经理顾斌在大会上介绍，去年IPO审核通过率较高。统计数据显示，2016年共审核275家公司的首发上市申请，247家审核通过，整体审核率89.8%。而总结未通过的原因，主要集中在财务与会计问题，规范运行、信息披露等问题上，占IPO审核未通过比重分别为40%、33%、20%。 此外，转板还要求企业信披保持一致性;即挂牌期间的所有公开披露信息，要与招股说明书保持一致。而三类股东的问题、股东不得超过200人等IPO审核要点，都有可能使新三板企业在转板过程中做出较大调整。 值得注意的是，伴随新三板转板IPO出现井喷，新三板市场的流动性难题再次成为市场关注焦点。 “新三板企业拟IPO给部分企业带来了市值增长，但一定程度上会抑制新三板整体流动性。” 王晋勇强调，拟IPO的新三板公司在市场上的整体流动性更高，通过做市或增发大幅提高了股价和市值，给新三板带来了小范围的繁荣景象。但伴随拟IPO的挂牌企业数量激增，部分资金会从原投资于其他挂牌公司中抽离，可能会导致新三板公司之间交易、估值差异过大;余下大量挂牌企业或有可能因市场缺乏信心，而陷入流动性困境。此外，伴随挂牌企业拟IPO流程的推进，新三板也有可能出现大量停牌、大量资金冻结的情况，甚至出现流动低谷。 拆穿 “假上市” 伎俩 与新三板企业蜂拥拟IPO形成呼应的是，部分资金已开始抓紧寻觅转板中的投资机会，市场甚至有批量投资拟上市的挂牌企业、以概率博收益的想法。但实际情况或不如市场预期乐观，除IPO审核的门槛可能拦截一批挂牌企业之外，“假上市”的风险也开始逐渐暴露。 有业内人士介绍，市场上目前已有成立转板基金的想法。亦有机构人士指出，新三板转板或有较大的投资机会，从当前已宣布进行上市辅导的公司中做初步筛选，批量选取近百家公司分散投资;只要有两三成公司能够转板，预期回报就会非常可观。 但王晋勇强调，实际情况或不容这般乐观。其统计称，按照2015年年报数据筛选，目前超过300家申请IPO辅导的挂牌企业中，净利润低于IPO最低门槛3000万元的有123家;按直线法预测2016年业绩，这一数量可能会升至137家。“在证监会实际审核中，除了基本的财务门槛外，关注点还包括可持续性、业绩波动、关联交易和所处行业前景等其他软条件。实际不符合IPO门槛的新三板公司，比例可能更高。” 与此同时，挂牌企业 “假上市” 的风险和危机也开始逐渐暴露。 王晋勇介绍，挂牌企业 “假上市” 的惯用模式是，通过虚估利润、财务造假等手段进行IPO包装，然后宣布与券商签署成本较低的上市辅导协议。其主要目的，或是给投资人较高的预期，以缓解退出的压力;或凭借散布利好消息，以此为噱头拉高股价，便于大股东套现。同时，也有利用 “假上市” 时点作为公司定增融资的卖点。 但 “假上市” 也并非无从识别。部分挂牌企业在宣布拟IPO后的异常动作，都值得警惕与关注。 王晋勇介绍，在发布上市公司辅导利好公告后，若大股东出现大规模减持套现，则存在较重的 “假上市” 嫌疑。其还举例称，某锂电池材料企业虽业绩表现良好，但在发布上市辅导利好公告的同时，但大股东却大规模减持。 此外，转让方式和辅导时长也值得重点关注。王晋勇称，决定冲击IPO的企业一般不会再选择做市交易，主要目的是为了清理三类股东或者防止新的三类股东进入。如果在宣布IPO后转为做市，亦有 “假上市” 的嫌疑。此外，新三板企业的上市辅导期一般在3至6个月，非新三板企业的上市辅导期一般在6至12个月;若辅导时间过长，则挂牌企业可能 “别有用意”。其举例称，某绝缘材料的挂牌企业上市辅导后历时长达一年半，最终宣布考虑公司自身战略发展规划而终止上市。 财务指标是IPO审核的重点，也是识别 “真假上市” 的重要依据。如部分挂牌企业为了满足上市的假象，可能会对未来业绩的预估超出常规，或者部分企业的业绩波动过大、稳定性差。存在此类问题的企业最终通过IPO都存在一定障碍。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

关于房价的话题一直非常火爆，朋友圈里很多朋友每天都在转发各种分析类的文章。似乎，聊房价的人就是时尚时尚最时尚的人。 呵呵，房产也好，股票也罢，搞这些事情的人里面，有一部分，是绝对意义上的犯罪分子。 虽然这些犯罪分子并不是造就今天高房价的根本原因，但是这些犯罪分子绝对是高房价的助推剂。 今天，本文就要透过大量的泡沫，带大家看一看，与房产相关的各种犯罪活动。 洗钱 今年5月曾经有一条很轰动的新闻，不知道大家有没有看到过： 啧啧啧，什么留学生能掏得起1.1亿元做首付买房？ 是的，要聊与房产相关的犯罪，首先要聊洗钱。 不管是电信诈骗、贩毒、走私、赌博、非法集资、地下钱庄、受贿还是贪污，只要是犯罪得来的钱，一定是黑钱。既然是黑钱，就一定要洗白。 怎么洗钱呢？ 比如说你是美剧《绝命毒师》中的男主角老白，一个因为患了癌症想要去贩毒的高中化学老师。 一开始呢，势头不错，老白一个月靠贩毒就能赚5万美元。 但是这么多钱，很明显不是老白这样一个高中老师能赚到的。 于是他和老婆一起开了个鸡肉店。 如果你到这家鸡肉店里去看看，你会发现，除了两个伙计和零星的几个客人，这里非常冷清。 但是如果你看这家鸡肉店的账面，你会发现，一天至少有500人来这里吃鸡肉。 于是，靠贩毒赚来的钱就变成了卖鸡肉赚来的合法收入了。 再后来，老白一个月靠贩毒能赚10万美元了。怎么办呢，于是他又开了一家洗车店。 如果你仔细去看这个洗车店的账面，你发现，这家美国小镇的普通洗车店，一天居然能洗500辆车，而且这500辆车的车主还都花钱买了成箱的矿泉水、买了大量的玻璃水，买了大量的汽车零配件。 再后来，不得了了，老白一个月能赚500万美元了。 好吧，这样就麻烦了，这么多钱，根本来不及洗嘛。做什么正经生意能一个月赚500万美元啊，怎么洗啊？ 最后老白只能选择找个偏僻无人的仓库，把钱藏起来。 而在现实的生活当中，上世纪70年代哥伦比亚著名的大毒枭巴勃罗.埃斯科瓦尔，一年靠贩毒能赚200亿美金，这么多钱在哥伦比亚这样的国家根本不可能被洗干净。 于是他是这样做的： 是的，挖个坑埋了。 据说巴勃罗一年光用来捆钱的皮筋就需要花费3万元，一年被老鼠啃坏的钞票就有10亿。 啧啧啧，可惜了，巴勃罗要是生活在今天中国的北上广深，他一定知道怎么洗钱。 随便拎出一套房子，500万，地段估计还是贫民窟。 价值一亿的豪宅遍地都是。 虽然限购，但是一个身份证在北京能买一套，在深圳还能买一套，在上海又能买一套。。。。 至于所谓的实名制呢，根本就是名存实亡。对于犯罪分子来说，搞什么多个户口，搞什么人户分离，简直就是玩儿一样。 最最最重要的一点就是，买房是可以用现金的！用现金！ 卖房了以后钱是可以直接进银行的，银行！ 而且更重要的一点来了：原本洗钱这个事情，一般来说都是要花费不少成本的。 比如你开一家洗车店，房租、洗衣店装修、设备、人工、财务、税收。。。。好不容易挣来一百万，洗完了变成80万。 但是通过房地产洗钱，不但不亏，还能升值。 有这么多有利条件，利用房产来洗钱，就成为了一种非常有利的选择。 于是问题来了，怎么靠房子来洗钱呢？ 比如你有500万现金，你可以拿着这些钱去任意一家房地产公司的销售部门，然后你告诉漂亮的销售小姐：我要全款买房。 你猜销售小姐第一句说什么？ 你猜销售小姐会不会问你：先生，您怎么来的500万现金啊，是不是合法收入啊？ 哪个销售小姐脑子坏掉了。 是的，就是这么简单。成立一家皮包公司，但是注册的这个公司的法人呢肯定不是你。 然后用犯罪得来的钱，以公司名义买一套房。 买房的时候你有两个选择：洗钱手法差的，用500万全款买一套房。 洗钱手法高明的，可以用500万做首付，买一套价值2000万的房，然后继续用黑钱来还贷。 总之，没有任何一家中介公司或者房产公司有闲心去管这些钱是不是黑钱。 买到房子以后，过了半年，卖掉。 于是你神奇的发现，黑钱变成合法收入了。 什么？这位大哥太有钱了，嫌房子一套一套买太烦了是吗？ 别着急，咱们直接成立房地产公司，咱们大规模的洗钱。 是的，今天的中国，有一部分人就是依靠这种手段来洗钱。房价疯涨的背后，有这些人的很大功劳。具体的功劳到底是推波助澜还是锦上添花，那就不晓得了。 行贿 关注财经的朋友肯定都知道有个著名的教授，叫做郎咸平。 多年前，这位郎先生就喊出过一句著名的话，叫做：民营企业是有原罪的。 与之相对应的，是我们的国民公公。 我们的国民公公恰好经营了一家民营企业，并且还是搞房地产起家的，这家公司呢，叫做万达。 国民公公说过一句非常著名的话，请注意，这句话不是“小目标一个亿”。 是那句：“万达从来不行贿。” 因为王先生的这句话，一个段子广为流传。这个段子是这样写的： 当王健林面对媒体的采访，非常淡定的说出“万达从来不行贿”的时候，恒大的爱马仕哥哥许家印正在喝恒大冰泉，听到这句话以后，一口喷在了马云的脸上；万科的登山家王石先生刚刚爬到半山腰，听到这句话后喊了句“我X”，差点引发珠穆拉玛峰的雪崩。 王健林喊出这句话的时间，据考证是在2012年，多年来，这句话成为万达引以为豪的企业文化。 4年后，王董事长终于被啪啪打脸，大家请查一下9月28日的新闻，先给大家做个截图： 王董事长被啪啪打脸，不过这还不是最要命的。 要命的是这个金程只是一个大连市的市委常委，只是一个小角色，受贿的日期还是08年和09年。 背后的大角色是谁呢？我们的王董事长和他的宝贝儿子未来命运会如何？ 啧啧啧，真是让人期待。我们的王董事长前不久刚刚为中国的高房价泡沫奔走疾呼，结果就出来了这样一条新闻。 貌似最近风向又变了？ 呵呵，刚才举的这个例子呢，只是热身，接下来我们聊一下怎么通过房子来行贿。 说到行贿呢，非常简单，就是企业送钱给贪官。 这个钱怎么送呢？怎么送才能不被中纪委查到，又或者即使查到了也可以抵赖掉呢？很简单，请看如下案例： 某官员家中有一套价值500万的房产，然后一个房地产开发商想要对这名官员进行行贿。 于是开发商派出了手底下一个小马仔，让这个小马仔去买官员的这套房产。 先签订买房合同，缴纳了200万订金。 购房合同里明文写明：已缴纳200万订金，如果购买方违约放弃购买，赔偿双倍违约金。 然后呢？ 自然就违约了，这位马仔掏了400万违约金赔给这位官员，这位官员房子还在，白拿400万，并且完全是合法收入。 请注意，订房后，合同里写明赔偿双倍违约金是一种非常普遍的行为，丝毫不值得怀疑。 于是，这位官员顺理成章的获得了400万行贿款，请问，这样的情况检察院怎么来定罪？ 唉，可惜了我万达的王健林董事长，你的手下在08年的时候，行贿的手法居然这么愚蠢，竟然能够被查出来。 可惜，可惜。 骗贷 在中国，中小企业向银行申请贷款，其难度之高，不亚于向犹太人白要钱。 就算好不容易借来了银行贷款，也要支付大概百分之10甚至15的利息。 如果从银行没法借到钱，就要使用民间借贷。 一般利息是百分之20以上。 但是你会神奇的发现，一个普通的老百姓，只要有正当工作，并且缴纳住房公积金，银行就可以闭着眼睛把几百万的钱贷给老百姓买房。 并且首套房的基准率只有大概百分之4.5。 啧啧啧，请问，这个时候，如果你是一个中小企业的经营者，面临资金链断裂的风险，并且你手里恰好还有一套价值1000万的房产，你会怎么做？ 把价值1000万的房子卖了？ 把价值1000万的房子抵押给银行然后贷款？ 好吧，我来告诉你： 第一步，找一个绝对牢靠的亲戚，比如自己的亲妹妹，亲妈等等，总之，只要不在一个户口本上就行。 第二步：找一个中介，把自己的房子标价1200万。 第三部：给这个亲戚400万，让他用这400万做首付，再从银行贷出800万。 第三步：房子过户到亲戚名下，自己一分钱没花，400万还是自己的，800万贷款又到手了，房子也依然是自己的。 并且请注意，原价值1000万的房产，标价的是1200万。 这多出来的200万，原本是为了多从银行骗点贷款。 但是一套房子涨价了百分之二十这种消息传出去以后，效果是啥？ 如果说上面说的只是一套房子的骗贷手段，那么200套房子呢？ 比如某公司开发的一个新楼盘竣工了，竣工以后，大概有200套房子亟待销售。 但是此时，恰遇房地产业低迷阶段，售卖速度十分缓慢。 而就是在这个时候，这个公司的资金链也快要断了，如果不能迅速卖掉这200套房子收回资金，这个公司就要和大家说再见了。 于是这个公司的老板决定赌一把。 老板找到了200个年轻人，弄到了他们的身份证，然后填写了200份购房申请材料。 然后神奇的从银行手中，弄来了200套房子的贷款。 是的，房子就这样卖出去了，贷款骗到手了，资金链断裂的危急解除了，银行也提前完成了今年的贷款考核指标。 真是皆大欢喜，当然，房价又涨了。 很多房地产企业，依靠这种骗贷方式，渡过了房地产的冬天。 只要迎来春天，房价上涨，企业的危机也就渡过去了。 但是少数企业没有挺到房价疯涨的那天，资金链断了。 于是企业法人坐监狱了，房子被银行收走了。 刚才举的这个例子，简直就是房地产业内的超级潜规则。 比如2006年和2007年，是中国房地产业的超级冬天。 那几年，N多家房地产公司，没有等来2009年春天的4万亿，于是纷纷死掉了，比如下图这家公司，在2000年骗贷，在2006年资金链彻底断裂，在2009年法人被判无期徒刑。 啧啧啧，就差那么一点点，就那么一点点，这家房企就能迎来2009年的4万亿。 可惜啊，没有挺过去，这家公司的老板只能坐在了监狱里，看着挺过去的同行们翻着倍的赚钱。 非常明确的告诉大家，国内所有的房地产公司，都欠银行巨额的贷款。 玩儿房地产的人，就是在玩儿金融，而且是极高杠杆的金融。 而对于这种现象，银行都是睁一只眼，闭一只眼。 对于银行来说，只要你资金链不断，能够按时还我的利息，你就是合法贷款。 哪天你资金链断了，自然就是骗贷，自然就要坐牢，房子么我也收回。 房企赌的，是自己能够顺利过渡到下一个房产周期。 银行赌的，是一百家房企里头，只有一家房企会资金链断裂，只要整个房地产市场不崩盘，银行收回的房子就能以高价重新卖出去，银行的资金链自然也不会断裂。 除非有一天，所有的房地产企业的资金链同时断裂，银行收回一堆再也无法回本的砖头。 然后银行的资金链也断了，金融危机，不，是金融地震就此发生。 泡沫 说了那么多涉及房产的高级犯罪形式，大家最想知道的并不是这些，而是房价到底还会不会涨。 好吧，对于这个问题，斗胆来讨论一番： 很多人讨论房价，首先讨论一个问题：房子是刚需，所以房子永远要涨价。 “刚需”这个词汇，很有意思。 什么是刚需？女式挎包算不算刚需？ 对于所有的女人来说，一个好看的包包永远是刚需。 大学没毕业的女孩，可以去西直门动批买假LV，电视台的知名主持人，可以去新光天地买真LV，甚至爱马仕。 房子也是这个道理。 谁都需要房子，但是房子分好房子坏房子。 在北京，房子分为二环内的房子以及6环外的房子。 在全国，房子分为北京的房子和甘肃的房子。 当然，还分为租来的房子和买来的房子。 对于一个普通家庭的大学女生来说，她手上即使有1万块钱，也可能选择用来交学费，甚至被电信诈骗骗走，但是她绝对不会去买真LV。 对于一个刚到北京打工的农民工兄弟来说，他可能这辈子都不会在北京买房。 所以，你看到了，所谓的在北京买房的那群人，理论上永远是那些买得起的人，买不起的人，再怎么刚需，也不会买。 所以在这种情况下，房子的价格，会在一个平衡的状态下逐渐缓慢合理增长。 那么今天北京市区内平均6万一平的房价合理吗？ 价格也行是合理的，但是到达这个价格所花费的时间不合理。 如果北京的房价，每年以平均百分之10的速度增长，到了2020年的时候，涨到了6万一平，这叫做合理增长。 但是，今天的北京房价，是在短短10个月的时间里，直接翻倍，涨到了6万一平。 任何东西的价格，用这种速度来增长，一定运用了大量的杠杆，因此，也一定存在泡沫。 2015年，中国A股，仅仅用了半年多的时间，就从2100点疯涨到了5000点，涨了一倍多。 唉，后头的事情大家也都知道了。 多年来，我国的历任证监会主席，都希望把A股引导到一条所谓“慢牛”的道路上来。 因为慢牛是健康的，疯牛的结局注定是惨不忍睹。 再告诉大家一个数据： 在2009年中国楼市疯涨的那个年代，我国的资金，呈现净流入的数据，海外的热钱源源不断的涌入中国。 那个时候，中国政府出台了各种政策，围堵各种海外热钱，防止出现恶性通货膨胀。 在今天，2016年，中国楼市再次疯涨。但是目前，我国的资金，正在净流出。 中国的金融监管部门，最近最为忙碌的事情，就是围追堵截这些资金，不让他们流出中国。 于是你要问了，同样是楼市疯涨，为什么09年净流入，16年净流出呢？ 是因为中国加入了SDR?是因为美国预计在年底加息？ 好吧，我也不知道。但个人觉得，这个数据很不正常，很不吉利。 人人皆谈房地产，但估计很少有人清楚一个问题，那就是中国大地上到底有多少房子？ 相关阅读：2012年北京市公安局曾经有一个数据，大体是北京有380多万住户联系不到，当时被市场解读为北京空置380多万套房子，尽管有关部门对此进行否认，但究竟真正有多少房子，仍然成谜。 “北京空置房高达381.2万户，什么概念？假设一户平均住２人，就能装下700多万人口，如是三口之家，就能容下1000万人。” 这是全国首次官方公布的摸底调查，空置率过高，说明我国的住宅市场确实不健康。 这估计要等不动产登记结束，才能有个大概的数据。之所以说是大概，误差是其次，登记或许是为了征税，想来不少房产会钻漏洞，当然还有各种违章建筑，以及永不停止的 “拆出一个新中国”。 那么，为什么说现在是“该搞清楚中国究竟有多少房子了”？中国楼市空置率统计到底有多“难”？关于中国楼市空置率，相对“靠谱”的数据到底是怎样的？ 马光远：该搞清楚中国究竟有多少房子了 独立经济学家马光远认为现在更迫切的任务是——搞清楚中国究竟有多少房子。他表示： 从数据的透明度而言，中国的房地产市场就是一个真正的“柠檬市场”，无论是房子的基础数据，房价的统计指标，土地供应，城市规划，住房需求等等，都基本是一笔糊涂账。 就拿房子的基础数据来说，从1998年房地产市场化以来，中国究竟有多少房子，每个城市住房的存量究竟有多少，迄今没有任何部门做过统计。笔者在研究中国房地产问题时，最头痛的就是根本没有多少可靠的数据能够应用。比如北京，北京现在究竟有多少房子，每年需要多少房子，未来10年北京新增人口究竟需要多少住房，住建部门没有任何权威的数据。 记得有一年北京市公安局曾经有一个数据，大体是北京有380多万住户联系不到，当时被市场解读为北京空置380多万套房子，尽管有关部门对此进行否认，但究竟真正有多少房子，仍然成谜。 基于此，笔者多年来一直呼吁中国进行一次真正的住房普查，搞清楚中国究竟有多少房子，搞清楚每个城市究竟有多少房子。这个问题只要清楚透明了，房价怎么走，其实老百姓都会自己判断。 这个问题如果一直是一笔糊涂账，成为一个秘密，房子的稀缺就会成为炒作的工具，房价的暴涨就会成为常态，房地产的健康发展就会成为一句空话。房子多少搞清楚了，也才能为未来的房产税提供基础数据，才能为房地产政策提供最基本的决策依据。 稳定房价说难很难，说简单也很简单，只要做到房子供需数据的完全透明，只要做到土地供应不搞饥饿营销，只要把住房保障和住房市场厘清边界，房价自会回归理性。在房子基础数据残缺不全的情况下，就会出现人为制造短缺的各种恐慌，从而导致房价非理性上涨。 中国楼市空置率统计之“难” 事实上，不仅是“中国有多少房子”的问题，作为经常被用来评价楼市“健康程度”的一个重要指标，住房空置率一直备受关注。近些年来，中国楼市空置率高企的话题屡被提及其中数据的出处不一。从“数灯法”到大数据估算,引用者各有理由,但很难获得社会普遍认可,关键问题是数据缺乏权威性。 那么，统计究竟难在何处？ “国际上的住房空置率是以所有的房屋数量为分母，以出租租不掉、想卖卖不出的房屋数量为分子，得出的数据。”中国房地产协会秘书长顾云昌表示，但具体到中国，要推算出准确的中国住房空置率有几个难点。 他解释，首先，统计口径不清楚。从1986年房屋普查到2014年，将近30年的时间里，住宅数量有了巨大的改变，包括扩大、拆迁等，房屋总量这一基数很难统计清楚，“和国外相比，中国的基础资料不全，人口变化和城镇发展又太快，统计数据很难跟上现实的步伐”。 其次，数据来源不清楚。“各种住房空置率统计的办法都难以尽善尽美。即使是挨家挨户的调查也不一定能拿到完全准确的数据。一方面，调查难以覆盖全国所有的城镇情况；另一方面，住户给出的信息也有‘水分’掺杂其中。”顾云昌说，再者，有的机构将待售商品房面积等同于住房空置面积，“但实际上，两者并不等同”。 2015年5月，《新华每日电讯》的一篇文章援引国家统计局相关人士的观点称： “从短期和表面上看，主要是空置的状态和时间很难给出标准,要清楚计算出来难度较大。从深层来看，主要是我们还没有征信制度支撑，调查缺乏客观科学的依据。未来寄望于不动产登记制度的实施。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

国际上并没有大数据征信这个概念，因为利用大数据采集的信息不准确、流程不透明，没有任何国际征信机构使用大数据用于征信。 近年在中国，个人征信业务备受新兴互联网公司追捧，并创造出 “大数据征信” 的概念，比如供应链征信、小贷征信、互联网征信等名称五花八门。4月21日，在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上，多位外国征信行业的资深专家对此表示，“在国际上，并没有大数据征信这个概念，比如知名美国信用评分公司Fico在美国不会称自己是一家征信公司，更不会说是大数据征信公司，而是一家数据分析和风险管理服务公司；目前也没有任何人使用大数据用于征信。” 世界银行集团旗下国际金融公司（IFC）东亚及太平洋区金融基础设施技术援助负责人赖金昌对此强调。 欧洲个人信用信息服务商协会（ACCIS））主席Neil Munroe亦对此表示，目前协会的会员虽然对大数据也很关注，但尚无一家提供大数据的征信产品，“因为要确保这些大数据的准确性，以及是否符合征信行业的基本原则。” “坦白说，世界上只有在中国才看到利用大数据来开发信用评分的这种现象，”世界银行集团全球金融基础设施建设技术援助负责人Tony Lythgoe表示，利用大数据来开发信用评分产品前提是，首先要确保这个数据的准确性，包括数据模型的准确性以及这个模型运作的准确性，“但是从社交网络采集的这些信息是由个人提供的，很难保证数据是客观准确的。” Tony Lythgo 强调。 目前世界银行已帮助包括中国在内的全球几十个国家了建立征信体系，积累了丰富经验，同时也持续追踪或者参股一些具有创新技术的前沿公司。 Tony Lythgo同时指出，传统的征信机构有明确规范哪些数据可以使用，并适用于什么样用途。比如在美国，性别、宗教、血型等信息是不可以征集的，你也可以检查到它的确没有征集到这些信息。“但是大数据是一个黑箱操作，你不知道它到底征集的那些信息，你很难检查到它征集的哪些数据不能用。” “请谨慎使用 ‘征信’ 这个字眼，” 赖金昌在前述场合对此呼吁，“并不是大数据里面的数据都不能用于征信，只有少部分符合国务院的《征信业管理条例》的数据可以用，其基本要求是数据来源明确、客观、准确。” 征信信息使用范围有限 赖金昌介绍说，对征信市场的认识涉及两个基本框架，第一个框架是商业数据信息的使用范围。 这可以分成三个层次：第一个层次是最广的范围，是普通商用数据；其中包涵用于金融服务的数据，特别是用于信贷方面，这是第二个层次；第三个层次是征信数据，也是其中最窄的范围。 赖金昌用打车APP举例称，比如王小二从国贸到明珠饭店，该打车APP收集乘车人乘车习惯的数据，用来研究市民的日常行为，这属于普通的商用数据；事后王小二针对司机的行为表现，在打车App上给司机打了一个好评，该打车APP所在公司号称打造了一个出行司机的内部共享信用系统，用于该打车软件公司的内部监测与奖惩司机的依据，“但这个信用系统不是征信系统，是用于企业内部管理；这类信息也属于普通商用信息，即前述第一个范围的信息。” 此打车软件是从A移动通讯公司入网的，是先使用后付费，这是类信贷行为，因为这个移动公司是给了消费者一个先使用后付费的商业信用；A收集这些信息后，会把这些信息卖给一些小贷公司，后者可以根据该乘客的打车频率、用的是哪一种车等，以此推测借款人收入水平，这属于前述第二个层次的数据，是用于信贷的数据。“该数据收集行为是否合法，是另一问题，目前中国还没有数据保护法。” 移动公司也是征信体系的会员，有权利查询其客户的信息，它也须按照征信规则进行查询，查询目的是用来审核那些先使用后付费客户的入网申请，类似于查询一个信贷申请。那么A通信公司作为信贷机构，按照征信系统的要求，将通讯支付信息上传给征信机构，“不是上传所有的信息，只是按照统一的数据模板上传；这类数据就是属于征信数据，属于前述第三个层次。” 赖金昌强调。 谈到征信信息的适用范围，赖金昌表示，征信领域的信息即前述第三类信息的管理是最严格的，由于涉及金融领域的违约率，涉及钱的损失，所以对数据保护的要求更高。“所以征信收集的数据范围是非常有限的，其目的也是很有限的，它提供的服务仅限于征信系统的会员。” “征信机构的信息也是债务催收公司的第一大数据来源；第二个来源是从社会合法渠道购买。 ” 赖金昌介绍说，在国际上，这些催收公司属于高技术公司，债务催收可联系到的客户比例是20%到30%，所以必须有其他的数据来源，这还需要有一个正常的数据保护框架，以便于其合法取得其他的信息来源。” 征信机构有限 第二个框架是数据信息的适用规制。 赖金昌介绍说，征信机构提供大数据服务时也要遵循一系列法律，比如《合同法》、涉及金融业领域或医疗领域等要遵循数据保护方面的法律；还涉及个人数据保护、公平性等，“比如是否存在歧视你的数据主体？不该收集的东西你是不是收集了？。” 第一类信息即普通商用信息适用一般合同法，这也涉及隐私问题和数据安全问题，其专门法律是《个人数据保护法》。 第二类信息用于信贷类的金融服务，要遵守的规则除了前述条法，还涉及专门的金融消费者保护方面的规则，其监管机构可能是普通的隐私保护机构，也可能是金融监管机关。“从性质上来说，金融业的数据比大部分的普通商用数据要重要、严谨得多，因为金融机构要依赖这些数据提供金融服务，还有保护存款人利益的外部性因素、金融稳定因素等。” 赖金昌表示，根据国际经验，中国将来的征信市场可能分为A、B、C三类结构。A类是综合性全面征信机构，这类机构不可能存在太多，估计也就3家左右，包括人民银行征信中心。比如菲律宾的发征信市场，从最初的6家征信机构到目前剩下4家，预计将来还会整合成三家或两家。“征信行业主要是数据的汇合和整理，强调数据的全面性和准确性，市场规模有限。” 富国银行负责数据风险管理和中小企业信贷的高级副总裁王强曾称，目前美国的三大征信局Experian（益百利）、 Equifax（艾可菲）、 TransUnion（全联）加上FICO评分公司的总市值是约365亿美元。如果今天中国征信信息覆盖的人口像美国一样接近80%，通过征信使金融业务审查批准过程减少三个小时人工，据此推算，中国征信机构的市场价格应该是美国的一半左右。“即使和美国的市场价值一样，中国征信机构的市场价值也只有约350亿美元，不足一家手机服务商小米手机的市场估值。” B类机构是专业征信机构，专业征信机构从第一类全面的征信机构那里取得数据，再加上专业征信机构自身的专长数据，再加工之后卖给客户。专业征信机构指在某些领域有专长，比如保险领域、信用卡领域、零售信贷信贷等，实际上是帮助分销全面征信机构的数据产品。 C类机构是数据服务公司或风险管理服务商，C类机构客观上是帮助分销A和B类机构的产品，这种类型的数据公司可以有n多种，没有数量限制，他们应该符合相关法律要求。目前来中国还没有《个人数据保护法》或者《个人信息保护法》，对这一类机构也没有任何监管。 “用大数据来帮助放贷是没有问题的，但并非是大数据征信的概念；在美国的征信机构，有正常的征信业务，但除此之外也提供很多市场营销服务，为客户画像提供数据，帮助零售商能够更低成本的找到客户，但这并不是征信业务。” 赖金昌强调。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

数百学生身陷 “培训贷” 后，事件持续发酵，目前，已有学生起诉指路人公司，要求偿还助学金和利息。同时，警方也在全力侦办此案。日前，再有学生报料称，指路人公司涉嫌以“拉人头”的方式招收校园大使，利诱大学生以进一步向校园渗透。 记者报道数百学生身陷 “培训贷” 后，事件持续发酵，目前，已有学生起诉指路人公司，要求偿还助学金和利息。同时，记者了解到，警方也在全力侦办此案。日前，再有学生向记者报料，指路人公司涉嫌以 “拉人头” 的方式招收校园大使，利诱大学生以进一步向校园渗透。广州互联网金融协会会长方颂认为，“(指路人公司)利用学生的社会经验不足，比较容易轻信人的弱点，拿学生当替罪羊，骗取贷款，极其恶劣”，是一场彻头彻尾有组织的诈骗。 学生控诉 “指路人” 想让我做 “校园大使” 招揽学生 目前就读于广东某师范学院天河学院大三年级的小思在2015年11月加入了指路人公司的 “蓝海计划”。他不但经历完整的 “指路人套路”，而且还被 “指路人” 看中，想招揽他成为校园大使，希望他能拉更多的学生参加培训。 多名学生向记者证实了指路人公司 “校园大使制度” 的存在，并称感召成功一个人会得到300元或400元的奖励。 “师兄拉人头让我加入” 小思接触到指路人，是通过学校社团的一个师兄，“师兄是以拉人头的方式将我推荐过去”。 小思称，这位师兄极力拉他去参加指路人公司 “一对一” 免费职业测评。“他说，指路人挺不错的，通过测评还能认识到自己很多的不足。” 随后，小思收到问卷邮件。填完后，他接到一名工作人员的电话，邀他到指路人公司在珠江新城的总部参加测评。“工作人员重点突出我的劣势。” 测评后工作人员就向小思推销 “蓝海计划”。“有工作人员对我说，机会难得，建议交200元作为名额保留押金。”小思说。 小思当时并未答应，但后来经过师兄一轮 “洗脑”，“又被套进去了”。之后，小思来到指路人公司，填写了一份个人信息表，签下了 “蓝海计划” 项目协议书和一份贷款合同。 小思称，在这过程中，他只知道要交学费，但并没有听工作人员说是贷款。“他们说学费完全可以通过兼职挣回来，不会有什么负担。” “签贷款合同的时候，是拿平板电脑给我签的，工作人员指着电脑上的空白处，我就写上了自己的名字。” 小思说，工作人员没有自我介绍，也没有说明这是贷款，本金多少，利率多少。而在签完合同后，小思称，指路人公司说会有一个电话打给他，“只要按照填写的个人信息表回答就行了”。 小思称，事实上，自己是后来收到第三方贷款公司的还款提醒短信才知道自己已经贷款。“短信上说，前六个月每个月要还款50多元。” 根据小思签订的 “蓝海计划项目协议书”，小思在前六个月每月确实无需交学费，但是从第七个月开始，每个月“办理费用分期申请”。从第七个月开始，小思每个月就要还近700元，不还就会收到催款信息。 被分配成长伙伴，一对一跟踪 加入 “蓝海计划” 后，小思曾参加指路人公司开设的七天七夜 “精英领袖训练营”。培训过程中的导师，基本是指路人公司的高管向某和王某娴。“讲的都是成功学比如意向比方法更重要一类。有导师还曾给我们催眠，幻想场景，说要感恩父母，过后让我们在一张纸上写下自己的感想。” 小思称，每个学员都会被分配一个成长伙伴，这个角色会在培训过程中全程跟踪，“会打电话给你，问你最近做了什么事，后来我没培训了，才干脆不接他们的电话”。 让当 “校园大使” “传销” 现形 小思回忆称，在他上完 “精英领袖训练营” 后，在指路人公司上班的师姐就问他，愿不愿意成为“校园大使”。所谓“校园大使”，就是“拉人头”进指路人公司接受培训，进而可获得奖励。 小思提供的录音显示，这名师姐介绍，“校园大使” 是 “小规模” 招收，学员至少要在“精英”结业后，如对课程的认可度相对较高，学员的“成长陪伴顾问”会跟学员沟通，看他是否有意愿成为“校园大使”。 “校园大使可以锻炼表达能力和感召能力。”这名师姐在录音中称，因为学员在学费方面有压力，校园大使可以奖励300元一个人，“300元也是在顾问的提成里去扣除”。小思说，当时自己感觉“拉人头”有违法嫌疑，就没有成为“校园大使”。 街头贩卖手机膜 也被称 “商战项目” 小思在培训过程中还参加了指路人公司所说的“商战项目”。实际上，就是通过指路人公司的渠道倒货进来学校面向学生销售。小思称，此前，自己的师兄就在学校组建团队，“指路人公司跟中山某个数码公司有合作，他们是通过指路人的渠道进的货”。小思后来接手师兄的团队，通过指路人公司的渠道进了一些手机配件，在学校卖给学生。 “其实也没有便宜多少，一张钢化膜当时进货价是3元，据我所知，钢化膜的成本不到1元，更便宜的通过淘宝都可以买得到。”小思的生意并不好，当时还卖剩一批货，亏了钱。 小思觉得参加指路人公司开设的课程完全无法兼顾到学习，后来就没再去听课。不过，指路人公司工作人员也没有催促他完成课程。“只是一个师姐说有空就去听课。” 不过，因为小思贷了款，从参加“蓝海计划”的第7个月起，每个月都要偿还贷款近700元，否则就会收到催款信息。怕影响到前途的小思只能利用课余时间打零工做兼职偿还贷款。 小思签下的协议书显示，“蓝海计划”的服务周期为自协议签订起的24个自然月，“若乙方(小思)对所获得服务不满意，且在协议签订之日起的24个月内无法在项目提供的平台上获得高于项目费用的项目利润，则可申请退回甲方(指路人公司)所收取费用与项目利润间的差额”。 小思满心期盼等过了24个月，可以收到指路人公司退还的学费。却不料指路人公司如今已经人去楼空。 再起底 “指路人” 并没有推荐大学生就业的资质 国家企业信用信息公示系统显示，指路人公司的经营范围中，包括职业技能培训（不包括需要取得许可审批方可经营的职业技能培训项目）一项。据天河区人社局的工作人员称，一般的职业技能培训机构需要办理民办职业培训机构资质，然而根据查询，公司设立在天河区珠江新城的指路人公司并未在天河区办理这一资质。 打职业技能培训的擦边球 工作人员称，根据记者报道中学生讲述的指路人公司培训过程，并不含有专业技能在内，经营范围中的“职业技能培训(不包括需要取得许可审批方可经营的职业技能培训项目)”显然是打了擦边球。 据透露，工作人员在对指路人公司位于天河区珠江新城的总部检查过程中，指路人公司在去年11月份就已经搬走，听说还拖欠了租金。 根据学生小英提供的“蓝海计划协议书”，有条款提到，“乙方(小英)需全程参加项目的各环节课程，积极配合导师的计划安排，完成项目各阶段的计划；对于达到参与课程的最低标准，无违纪行为，积极主动的，甲方(指路人公司)有义务为乙方提供包就业的保障，确保乙方在毕业后走上与自身职业规划匹配的工作岗位”，“甲方推荐乙方就业后，乙方若因个人原因被用人单位辞退，或自愿离职，办理好离职交接的全部手续，对原用人单位已作妥善处理情形下，如果提前向甲方说明情况，并且需要甲方再协调推荐就业的，甲方仍然可以继续为乙方提供就业之机会”。 实际上，记者查询广州市商事主体信息公示平台，发现指路人公司“自工商登记（备案）之日起，超过90日未取得广州市人力资源和社会保障局关于大学生就业推荐的批准文件”，也就是说，指路人公司并无推荐大学生就业的资质。 “我觉得这是一场彻头彻尾有组织的诈骗” 就学生遭遇指路人公司“培训贷”一事，记者采访了广州互联网金融协会会长方颂。 “我觉得这是一场彻头彻尾有组织的诈骗。” 方颂称，“（指路人公司）利用学生的社会经验不足，比较容易轻信人的弱点，拿学生当替罪羊，骗取贷款，极其恶劣。” 根据记者此前报道披露的细节，方颂称，从贷款的审核环节来看，贷款公司确实看不到有多大过错，“确实有签字，有拿身份证拍照，所有这些细节都做到了。” 方颂称，因为这种贷款的审核是远程审核，只能看这些要件，“培训公司可能骗学生，让学生全部配合做到了”。 即便如此，方颂认为，如果学生申贷的时候贷款公司的业务人员在场，那么，贷款公司人员与指路人公司有可能存在串通。“（从贷款流程看），贷款的业务人员明显在现场没有显示身份，明确说明合同条款的内容。再则，贷款公司人员可能对培训公司的不法行为也没有制止，而是采取默认甚至是支持的方式。” 方颂称，贷款业务人员此举对业务的好处，可能是“有提成，有奖金”。 方颂认为，若学生申贷时贷款公司业务人员没有在现场，而是委托于培训合作机构，这种情况下，方颂称，贷款公司有管理上的责任，“(贷款公司)对于培训机构突然出现的大量贷款需求，有没有进一步去跟踪去了解，在内部管理方面是需要去加强的”。 大学生必须要有防范意识 不过，方颂也认为，这些投诉的学生本身也需总结教训，虽然他们的社会经验较欠缺，但是，必须要有防范意识，不能“别人说什么就做什么，一味轻信别人”。 方颂认为，这起事件事实上反映了对学生教育上存在薄弱环节，比如在“学生性格培养，对于自我的保护上”，当前的教育有弱点。“整个社会不是温室，一定会有坏人，会有大灰狼。” 学生该如何规避以 “培训贷” 为名的骗局？方颂给出了这样的建议：第一，学生不能轻信别人，而应该冷静地去看书面的东西，因为签了字就有法律责任，如要签，也要问同学和师长，抱着对自己负责的态度，如有可疑处，坚决不要签；第二，要敢于说不，如觉得不对劲，要坚决拒绝；第三，一旦出现问题，马上寻求帮助，可以通过三个渠道：家长、辅导员老师、报案。 最新进展 400多名学员投诉，指路人公司被告上法庭 记者曝光广州指路人教育科技有限公司(下称“指路人公司”)以“洗脑”的营销手法让数百名学生身陷“培训贷”，引发广泛的社会关注。随着记者的曝光，越来越多的学生选择拿起法律武器进行维权。 4月20日，广州市天河区人民法院对指路人公司发出公告。公告显示，该院受理原告田某诉被告指路人公司教育培训合同纠纷一案，但“因用《中华人民共和国民事诉讼法》规定的其他方式无法向你公司送达”，故采用公告送达。 公告显示，原告田某诉请该院判令：1.被告偿还助学金9920元及利息500元；2.被告承担本案全部诉讼费用。该院定于2017年7月27日8时45分在该院第八法庭对本案公开开庭审理。 4月20日同一天，指路人公司两名主要股东涉案的非法吸存一案也已在佛山市南海区人民法院开庭审理。不过，原指路人公司法律顾问黄律师称这是一起涉及全国多个代理商的集资诈骗，与指路人公司的培训教育并无关联。至于学生反映的身陷“培训贷”一事，黄律师称目前已收到了400多名学员投诉。对学生与指路人公司签订的具体合同和资金流向，黄律师称，因其不参与公司经营，并不清楚。 黄律师称，针对目前的情况，他的意见是，先对指路人公司现有资产进行清算，召集受害学生开会申报债权，如确实资不抵债，公司应该直接向法院申请破产。不过由于两名股东被抓，清算工作很难进行。 截至昨日，记者发现，指路人公司的网站已经无法访问，而指路人公司的微信公众号 “指路人成长” 也已经因 “大量用户投诉此账号有违规行为” 已经无法访问历史消息。 案例特写 他们这样还款 借贷人：小茜 学校：广州某技术学院情况：需要连续18个月每月偿还700元 女生身有残疾做洗碗工还贷 小茜是广州某技术学院的一名大二学生。她从小在粤东的农村长大，上大学是她第一次来到大城市里生活。小茜身材矮小，肢体上有些缺陷，自卑的她很担心未来。 和大多投诉的学生一样，小茜按照听取校园讲座，完成网络测评，体验免费咨询的流程，于去年4月来到了指路人公司珠江新城的总部。 小茜回忆，在一个类似大富翁的财富游戏中，当时在场的同学没有一个能完成某项任务，就被一个长着一副 “校长” 模样的人 “痛批了一顿”。此后，指路人公司的职员就开始游说学生参加指路人的职业培训课程，声称培训费用并不高昂，前六个月不用交钱，后期每个月的花费也仅需数百元，还可获得兼职机会。 “一开始，我觉得世界上不会有那么好的事，但是，他们说是有政府补贴的，学校很多师兄师姐都参与了，我就安心了。”小茜说。申请贷款期间，指路人的职员还给小茜的父亲打了电话，以确保贷款审核的电话能成功得到确认。小茜说，自己还被指导如何应对贷款公司的询问。 小茜称，自己直到收到还款信息提示才醒悟，她当时签下的是一份分期贷款的合同。她需要连续18个月每月偿还700元，如不能按时还款，在征信系统中就会留下不良记录，影响日后前途。 没有偿还能力又害怕父母担心的小茜，只能想尽各种办法凑钱。为此，她一边在学校继续勤工俭学，一边找同学借钱，并到工厂打工。 因为肢体不便，无法剧烈运动的小茜只能做做洗碗工这样的工作，“都是瞒着爸妈的，他们要是知道了，怕我腿脚痛肯定不让的。而且，我们家经济情况也不乐观，怕他们知道了受不了。” 为了减少开支，她干脆少吃或直接不吃晚饭，“这样的话，按照学校这边的消费，每个月300元钱还是能够过得去。”小茜说，目前，她还有9000多元的贷款没有还完，暂时只能硬着头皮和好友共同承担。“先把钱还完再说吧。”问及以后的打算，她叹了口气。 借贷人：晓静 学校：广州某学校情况：每个月还700元，已经还了6800元，还剩一半的钱没还 忙于兼职还贷款根本没时间学习 晓静也是指路人公司“培训贷”的投诉人之一。 2015年9月，刚刚进入大学校园的晓静在校内收到了一份关于创业就业的调查问卷。当时，作为家中长女，第一次来城市的她，正对自己的未来感到迷茫。她相信，这份问卷或许可以解答她的疑惑，就在上面留下了联系方式。 过了一段时间，指路人公司给她打来电话，邀她做一次免费测评咨询。“当时做的结果很不堪，我知道自己对外界的了解比较少，但是有很多理所当然的问题答得也不对，测评结果是100分只给了我30分。”晓静回忆。 心灰意冷的晓静听从了导师们的建议，准备参加培训。“(做决定的时候)我不是很犹豫。我从小就是比较独立的人，也比较能吃苦。初中的时候我就在村里面干活，有点小收入了。我觉得每个月还700元，前期有补助，后期有兼职，应该可以负担的。”晓静称。 到目前为止，晓静已经还了6800元，还剩一半的钱没还。“就是很忍耐地还，也没问家里要过一分钱，就自己扛着。其实我是学设计的，课业非常非常忙，作业很多，而且以后找工作竞争又激烈，真的要投入时间。但是，为了还钱，我根本都没时间学习了。” 资金最紧缺的时候，晓静只要一有空闲就去做兼职。晓静说，那份兼职是指路人介绍的，在某个影院工作，每小时11.5元。很多时候，因为课业，她只能上晚班，工作时间是16时到次日凌晨1时。 “那个影院离我们学校特别远，最快也要一个半小时，来回就得3个钟头。凌晨下班之后，早上6点多又得赶回学校上课。但就算这样也拿不到多少钱，最多的一个月有过1400元，我自己比较忙的时候能拿个三四百吧。真的是把自己折磨死了，我都不知道怎么过来的。我听说我好像是还得最多的人了，我挺担心个人征信会受影响的。” 晓静说，目前，学业受影响严重，而指路人公司所谓的兼职机会也不过是高强度低回报的体力活。“我觉得他们这样骗人挺缺德的。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　逾期让投资者措手不及，半年内能否顺利兑付，一切问题的解决，还有赖于以彭小峰为代表的绿能宝高层开诚布公。 　　绿能宝逾期了 　　“就是那个广告曾经刷满北京公交车和地铁站的绿能宝吧？” “e租宝也是那样的，广告满天飞，模式看不清，最终还是出问题了。”多位身处北京的投资者向记者表达对于绿能宝逾期的 “先见之明”。 　　但逾期公开后，更多的投资者还是陷入了焦灼。他们试图联系绿能宝方面的负责人探听逾期的原因到底有哪些？公司是否有实力在180日内按照T+30日完成投资人兑付？发布逾期声明是为了解决问题还是在拖延时间？ 　　针对投资者的种种问题，记者试图联系绿能宝的4位高管进行解释，拨打他们的手机号码，1个为语音信箱，3个无人接听。仅有一位高管以短信回复：“目前公司正在积极解决问题，近期也会发出相关公告，现在确实不方便讲什么，还是先看公司的行动吧。” 　　依然神秘 　　绿能宝官网首页显示着 “重要通知” 四个字，点击后看到上海美桔网络科技有限公司（下称“上海美桔”）和江苏绿能宝融资租赁有限公司于4月17日发布的“联合声明”。 　　公开资料显示，江苏绿能宝融资租赁有限公司于2014年12月5日成立，注册资本5亿美元，是美国纳斯达克上市企业SPI旗下互联网金融服务平台，以实物融资租赁为商业模式，官网目前由上海美桔运营。 　　在这份声明中，绿能宝表示，投资人于2017年4月10日及以后（最长180日）出现的提现逾期情况，是因光伏补贴延迟等原因。提现逾期最长将在180日内按照T+30日通过平台向投资人兑付；同时将根据《委托融资租赁合同》的相关约定对投资人进行相应补偿。 　　此外声明还称，投资人的各项目均真实有效，承租人公司的经营和持有资产远大于投资人的投资金额，因此可确保各投资人的逾期租金和本金可全额兑付。 　　记者用此前注册的账号登录显示密码不对，修改密码后再度登录，显示“密码不合法”，无法验证平台是否能继续充值投资。但从官网显示的情况来看，目前在售的两个项目进度一直保持在52%、36.17%。平台的总成交量与用户数也无显示。 　　声明对于此次逾期涉及到的投资者与金额分别有多少只字不提。是否只有光伏补贴延迟的原因？公司真的能做到T+30兑付吗？投资者急需要公司高层给予明确的回答。 　　但很遗憾的是，正如2015年11月，绿能宝一面是广告全覆盖、一面是舆论广告质疑时，记者就相关问题向公司寻求答案，公司仅以一篇获奖的新闻稿回复，并表示“其他问题恕难回复”。如今，更是无任何给予投资者的有效信息。至此，绿能宝依然是神秘的，但投资者已经炸开了锅。 　　未有回应 　　绿能宝宣称的 “互联网+光伏产业+融资租赁” 模式，具体是投资人作为出租人的角色，先在绿能宝平台上购买一块太阳能发电板或者其他设备，通过绿能宝租赁给需要设备的电站项目方(或充电桩项目方)使用，每年租赁收益按一定比例支付给投资人作为利息。官网中，该产品对于其投资产品拥有多重安全保障。 　　逾期事件发生后，投资者一直希望得到绿能宝高层的正面回应而不得。于是，投资者在绿能宝董事长彭小峰、明星代言人郎朗、名人股东史玉柱（巨人投资史玉柱）等的微博集中评论，希望引起重视，目前看来情况并未有改善。 　　记者注意到，有投资者纷纷到绿能宝苏州总部实地考察，但发现始终未有公司的人到场。此外，不少地区绿能宝分店等也疑似出现人去楼空的迹象。所以逾期的背后，绿能宝当前的实力到底如何，投资者依然忐忑。毕竟，“半年之内兑付像极了问题P2P平台的的拖延招术。” 　　近几日，记者多次拨打绿能宝官网的客服电话，均显示客服正忙，网络客服也只能排队等候，官方QQ群一直没有通过记者的加群申请。记者也电话联系绿能宝的4位高管，不是语音信箱就是无人接听，唯一的短信还只是让参见现在的公告，等着即将到来的其他公告。从声明发出后，绿能宝的高层和基层员工似乎都凭空消失了，这让投资者坐立不安。 　　绿能宝一直饱受质疑，此次逾期在一周前有投资者在论坛爆料，但当真正的逾期发生时，投资者还是措手不及。 　　风险累积 　　2015年11月，记者曾就绿能宝公司在第三方资金托管、承租人经营、公司信息披露等方面提出疑问，但绿能宝方面坚称自家不是P2P平台，不能用同样的标准来衡量。同时，在其他媒体的报道中，绿能宝方面还称，监管主体也不相同，绿能宝的实物融资租赁是由商务部监管的。 　　最初，绿能宝的一些项目资金流向公司相关负责人的公司，面临着自融的质疑。报道称，绿能宝“美桔6号”产品用于江苏苏州美亮顺源500KW项目一期200KW工程，该工程的承租人为美亮电力（苏州）有限公司，而这家公司与绿能宝的法定代表人均为夏侯敏。除此之外，“金桔68号” “美柚2号” “美柚3号” 的承租人也为SPI旗下子公司，而自融无疑会放大平台的风险。 　　随着时间一天天过去，绿能宝并未能自证清白，类似的种种质疑至今还是个谜。 　　值得注意的是，在全球经济放缓的情况下，光伏市场持续低迷，仅因“光伏补贴延迟”就让平台停摆，投资者如何还能相信平台的兑付能力。 　　此外，光伏行业还面临着收益不确定性的风险。光伏发电容易受相关组件、天气的影响，有很大的不确定性。而光伏电站还会面临收电费不及时以及限电等风险。绿能宝声明中所指的补贴不到位仅仅是其中一项。 　　值得关注的是，2015年年报显示，绿能宝母公司SPI净利亏损超亿元。而2016年，更是连财报都发不了。今年1月，SPI因财报披露问题遭到纳斯达克的警告，称由于SPI尚未提交2016年第二季度财务报告，违反纳斯达克规定。SPI承诺于3月发布半年报，但目前仍未披露。连日来，其股价也连续下跌，一度比发行价18.9美元下跌了97%。 　　一切问题的解决，还有赖于以彭小峰为代表的绿能宝高层开诚布公。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...