蚂蚁金服和腾讯两大互联网巨头近日双双借助自己旗下的平台杀入车险市场。 在蚂蚁金服高调推出“车险分”之后不久，微信的“智慧车险”近日悄然亮相，业内消息称，微信钱包的“九宫格”在改造中极有可能增加“我的保单”入口。无论是蚂蚁金服还是腾讯，都在财险“一哥”（车险）身上憋足了劲儿，前者以支付宝为载体，后者以微信为依托，希望借助自身独特的优势为保险公司和消费者创造更大价值，最终从车险市场分羹。 对蚂蚁金服和腾讯杀入车险市场，业内人士各有看法，有人认为主要影响在于车险销售渠道更多了；有人认为其他车险渠道可能受到极大挤压；还有人认为，随着巨头的进入，车险行业或将发生巨变。不过，互联网巨头直接杀入车险市场的时间尚较短，“长远来看，车险行业将发生怎样的改变，唯有时间能给出准确的答案。”一位业内人士笑言。 “车险服务”对“智慧车险” 从直接面向车险终端用户的入口来看，支付宝目前走在微信前面。 事实上，在支付宝的“保险服务”页面，去年就已经预设了“车险”频道，不过，该频道内容在今年才不断丰富，目前消费者已经可以直接在支付宝上进行车险投保。 在“车险服务”页面，“买车险”、“办理赔”、“查保单”、“领权益”等功能皆已开通，目前已经开展合作的保险机构共有9家，包括人保财险、太保产险、中国人寿财险等。 北京车主杨澄（化名）的车险即将于7月初到期，他进入支付宝，经过点击“买车险”、选择车型、选择投保方案这三步，就可以查看各保险公司给出的报价，进一步查看精确报价之后，就可以自行选择保险公司进行投保。 “通过支付宝，可以很方便快捷地获得好几家保险公司的车险报价。”杨澄表示，这比自己挨个去了解保险公司的报价方便很多，他同时称自己是价格敏感型客户，还希望以后能进行更多的比较。 目前，消费者在微信页面尚无法找到直接投保车险的入口。从这一点来看，目前支付宝行动更快。但，这并不意味着微信对车险市场无动于衷。有确切动作表明，蓄势之后，微信已经吹响进军车险市场的号角：在微信支付商户通的行业解决方案中，“智慧车险”悄然出现在系列解决方案的最上端。 在方案介绍中，微信智慧车险将传统车险行业痛点一一列出并提出了微信智慧车险的解决方案，从投保出单、支付，到在线理赔等环节皆可以实现全覆盖。在具体案例中，该方案提到了人保财险和平安产险对微信智慧车险的实际应用。对此，记者采访了车主朱玉（化名），她表示，今年她的车险是通过平安电销续保的，以前在支付环节她只能选择电话支付或者等营销员拿POS机来进行支付，而今年，她在电话中确认投保之后，平安电销人员直接将保单链接通过微信发送给她，她点击链接并微信支付就完成了投保。“比以前更方便、简单，不需要输入银行卡号和密码，也不需要约时间等业务员上门。”朱玉表示。 记者从平安产险了解到，这项微信支付功能刚刚于今年4月份开通，对客户来说，更加方便；对保险公司来说，也提高了收款效率。 科技力量的比拼 在科技方面，作为互联网巨头的支付宝和微信都具有相当的实力。在进军车险市场之时，双方也充分展示了自己在这方面的实力。 5月底，蚂蚁金服向保险行业开放“车险分”，以其在海量大数据、人工智能、数据建模等方面的技术，为车险精准化、人性化定价提供依据，从过去“看车下单”向“看人下单”模式所转变，靠谱的人买保险更便宜。通过人工智能等技术进行挖掘，对车主进行精准画像和风险分析，量化为300分到700分不等的车险标准分，分数越高代表风险越低。 能解决“识人”的难题，蚂蚁金服依靠的是大数据优势。同时，该公司副总裁、保险事业群总裁尹铭透露，其还有一项基于图像识别的保险应用将于近期开放。 微信推出的“智慧车险”也十分强调其科技含量。例如，用传统方式投保车险需要输入发动机号、车架号等一系列繁琐的数据和字母，而通过微信智慧车险，只需要微信扫一扫行驶证就可以自动录入信息，快速准确。在支付方式上，传统POS机收款需要购买机器，并有维护和携带成本，而微信支付不需要机器，并可实现各个场景收费。 在车险战略上，蚂蚁金服和腾讯有所不同的地方是，前者更强调“做科技”，后者更强调其“强大的连接能力”。微信提到：微信核心价值之一是社交关系，通过激励机制+社交关系（如邀请好友投保），人人都能成为保险公司移动展业员，极大提升交易额；在异业合作方面，可通过结合微信智慧停车场、加油站等车相关场景，用户在该渠道投保可以享受车险、停车、加油优惠，同时停车场、加油站可以获得渠道收入，保险公司保费收入提升。 除了主要面向保险公司推出的“智慧车险”，据业内人士透露，微信钱包的“九宫格”正在进行改造，极有可能增加“我的保单”入口，把每个微信用户在不同保险公司的保单汇集一体，要么直连中保信，要么直连各保险公司的保单数据。对此消息，记者通过电话和邮件的方式向腾讯方面求证，不过，截至发稿时止，尚未收到腾讯的回复。 谁能技高一筹？ 在进军车险业务方面，无论是支付宝还是微信，都强调其平台属性。目前支付宝的首批合作保险机构已经有9家，其中7家位居中国财险行业前十强。微信智慧车险的保险公司合作数量尚未查到公开的准确数据，但在具体的解决方案中，人保财险、平安产险、太保产险、天安保险等险企名列其中。在做平台方面，支付宝和微信谁能技高一筹？这一问题备受业界关注。 做平台，离不开科技力量和连接功能的支撑。接受记者采访的保险业人士认为，科技力量与连接功能密不可分，尤其是当平台要直接面对终端消费者时：科技力量强，才能在终端呈现出简单的保险产品和购买方式，让消费者享受快捷、安全；连接能力强，才能带来用户的流量与黏度。 某财险公司总经理在接受采访时表示，从用户日常使用频次和黏度上看，目前微信占据上风，但其能否将社交的优势转移到车险业务上，还需要看后续营销推广如何落地。支付宝作为日常沟通工具虽然不及微信，但在其产品体系下，接入的场景不断增多，例如蚂蚁森林、骑共享单车送保险等，增加用户之间的互动，并推动用户与保险建立连接。因此，微信和支付宝可以说是各有优势。 对支付宝与微信进军车险市场的模式区别，几位互联网保险资深研究人士在进行“思想碰撞”之后得出的共同观点是：蚂蚁金服的做法，更像是帮助保险公司做大最好，从底层技术共筑、共用的角度切入保险业；而腾讯的做法，则更像是为用户提供价值，进一步锁定海量用户入口。不过，值得注意的是，保险公司的利益与用户所得价值走向一致，因此，无论采取哪种方式，最好的结果都会殊途同归：为保险公司和车险消费者带来利好。 事实上，腾讯和蚂蚁金服都早已在保险领域有所布局，但与此前参股或控股保险公司等不同的是，二者此次皆是利用自己旗下的平台来直接切入车险市场，并且希望打造成大型保险平台，在技术、场景、营销等方面都憋足了劲。他们的到来，将给保险行业带来怎样的影响？有保险业人士认为，其主要影响在于车险销售渠道更多了；也有人认为，微信和支付宝保险平台做大了，其他电网销等渠道可能受到极大挤压，还有人认为，随着巨头的进入，车险行业或将发生巨变。然而，谁也难以肯定，因为市场环境、金融科技技术日新月异：“长远来看，车险行业将发生怎样的改变，唯有时间能给出准确的答案。”一位业内人士笑言。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
数据显示，在新三板10757家挂牌公司中，剔除471家无净资产数据、5229家没有交易价格、17家净资产为负值的公司，截至6月6日收盘，5040家公司中股价跌破净资产的公司达742家，其中股价低于每股净资产50%的公司有169家。 上述5040家公司中，经营性现金流净额为负值的公司为2160家，占比为43%。在 “破净” 的742家公司中，266家的经营性现金流净额为负值，占比为36%。从2016年完成定增股票发行并上市且有成交记录的2082家公司看，目前收盘价低于定增价的公司达797家，其中股价不足净资产20%的公司有17家。 797家公司 “破发” 根据Wind数据，在上述“破发”的797家公司中，股价低于定增价格50%的公司有302家。其中，股价在定增价格20%及以下的公司86家，包括不足定增价格10%的公司48家。 而在1285家股价高于定增价格的公司中，112家的股价在定增价格的5倍及5倍以上，34家股价在定增10倍及以上，最高的达到192倍。 从融资规模看，差别巨大。2016年融资规模超过10亿元的公司11家，融资规模最大是华龙证券，达到96.22亿元；融资规模低于100万元的公司28家，其中，图敏视频仅为5.694万元。从发行规模看，发行股票数量超过10亿股的公司6家。发行规模最大仍是华龙证券，达到36.8655亿股。发行规模低于10万股的公司11家。 从现金流情况看，在“破发”公司中，401家经营性现金流净额为负值，占比为50%，每股经营现金流净额最低达到-11元。 统计数据显示，业绩与股价是否 “破发” 关联度似乎不高。在 “破发” 公司中，既有亏损公司，也有业绩表现良好的公司。 以菁优教育为例，截至6月6日收盘，2016年以来，其股份成交过两次，2016年12月15日，成交价格为0.01元/股，成交量为8万余股；今年6月1日，成交价为0.02元/股，成交量为9万股。其当时的增发价格为57元/股。目前成交价格仅为其增发价的0.00035%。 公司2016年4月发布股票发行方案，发行股票不超过78.945万股，募集资金不超过4500万元，主要用于生产经营与补充流动资金。发行对象为科大讯飞、深圳市创新投资集团以及东莞红土创业投资有限公司。 2016年，公司实现营业收入822.02万元，同比增长23.81%；归属于挂牌公司股东的净利润为亏损1747.45万元，而上年亏损1573.62万元。对于业绩亏损的主要原因，公司表示，营收增长缓慢而成本增长过快。从年报看，菁优教育专注于教育大数据的建设、运营与商业化应用，初步形成了“数据业务+i培训业务”双轮驱动的格局。公司表示，随着业务布局和商业模式逐渐成形，计划2017年-2018年打一个翻身仗，2017年争取实现收支平衡，2018年争取实现盈利。 业内人士认为，教育特别是职业教育、学生辅导等发展前景向好，但竞争激烈，没有业绩的支撑股价难有作为。 迈测科技业绩大幅增长，股价同样严重低于增发价。公司股票最近于今年3月21日成交，价格为0.99元/股，成交1000股。根据公告，其定增发行股票的价格为14.853元/股，发行股份数量为240万股，募集资金总额约3500万元。 2016年，公司实现营业收入为7657.7万元，同比增长96.35%；净利润为1631万元，同比增长424.57%；加权平均净资产收益率为68.58%；每股净资产为4.54元。公司从事仪器仪表制造业，主营业务是基于激光测量技术的精密测量仪器和设备的研发、设计、制造及销售，同时提供定制化远程监测、智能自动化控制等解决方案。 业内人士表示，仪器仪表行业发展较快，行业销售收入2015年同比增长6.2%。而激光测距仪市场起步较晚，特别是民用激光测距仪应用领域仍处于起步阶段，市场需求尚未得到充分释放，未来空间较大。 部分投资者被深套 股价大大低于增发价，参与增发的投资者被深度套牢，包括实际控制人、管理层及核心员工以及新进入的投资者。 从深度 “破发” 的10家公司看，被套牢的大部分是新进入者。这10家公司分别是菁优教育、迈测科技、悦高软件、行健智能、敦华石油、好买财富、华财会计、如涵控股、朗源科技、卓成惠生。 从这10家公司的股票发行对象看，敦华石油向大股东及公司管理人员发行股份，好买财富有2位现有股东参与认购。其他公司的发行对象都均非现有股东而是新进的投资者。在上述10家公司中，不少新进入的投资者被套，包括机构和自然人。 以菁优教育为例，发行对象为科大讯飞、深圳市创新投资集团、东莞红土创业投资，与公司及主要股东均没有关系。悦高软件的发行对象张怀余与公司现有股东同样没有关系。 在如涵控股的五个发行对象中，北京君联亦同股权投资合伙企业（有限合伙）与在册股东天津君联致茹企业管理咨询合伙企业（有限合伙）的执行事务合伙人均为北京君联同道投资顾问合伙企业（有限合伙），除此之外，发行对象之间，发行对象与公司及主要股东之间不存在关联关系。 业内人士认为，新三板市场交易不够活跃，且协议转让较多，不同交易者对股票估值与客观价值产生较大偏差的情况容易出现。长期看，股票价格最终将反映其真实价值。当然，也不排除某些原因存在一些操纵现象，导致股价失真。 部分公司股价超定增价10倍 股价严重 “破发” 的同时，不少公司股价大幅超过定增价格。部分股价涨至其发行价格的10倍以上，甚至上百倍。统计数据显示，34家公司的股价是其增发价格的10倍以上，最高的达到192倍。 以蓝源传媒为例，其股价达到其增发价格192倍。根据公司股票发行方案，发行价格为每股1.5元，发行数量不超过60万股，募集资金总额不超过90万元，主要用于发展互联网广告程序化购买业务及补充流动资金。本次发行的60万股于2016年1月29日在全国中小企业股份转让系统公开转让。 行情系统显示，2016年10月31日蓝源传媒有成交，成交价格为56元/股，成交量为5.3万股，成交金额为297万元；11月4日再有成交出现，成交价格为75元/股，成交数量为4.5万股，成交金额为338万元。此后，成交日趋活跃且价格逐步走高，但成交量下降。这种状况持续到2017年5月23日，股价达到近80元/股。此后，股价快速上涨，经过短短6个交易日，股价涨至288元/股，但成交量未明显放大。 蓝源传媒是集全媒体程序化购买、户外广告、社会化媒体传播为一体的跨屏整合营销传媒集团，拥有自主开发的程序化交易系统。2016年实现营业收入4757.6964万元，较上年同期减少4.01%；实现净利润752.4022万元，较上年同期减少66.45%。公司表示，2016年度的主要收入来源为DSP业务，而上年度主要收入来源为户外LED屏业务。公司的DSP系统于2016年3月正式上线，2016年下半年开始实现收入，预计2017年公司的DSP业务收入将继续增长。2016年报业绩并不亮眼，2017年预计DSP业务继续增长。也许投资者看好其DSP业务。 海宝生物目前股价是其定增价约29倍。Wind数据显示，其增发价格为1.3元/股，发行股票数量为344万股。公司股票交易较活跃，最新的收盘价为37.5元/股。 海宝生物2016年实现营业收入1864万元，同比增长18.56%；实现净利润186万元，同比增长39.3倍。公司从事保健食品制造业务，产品包括鲍鱼海参海胆口服液、卫奥开、褐藻糖胶等。2016年，公司经营范围增加了影视制作和发行，但报告期未产生收益。对于净利润大幅增长的主要原因，公司表示，除主营业务收入增长带来净利润增长外，上年处于盈亏平衡点，净利润基数低。业内人士表示，保健品行业发展空间较大，但行业存在产品良莠不齐的现象，同时竞争激烈。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
陪伴东珠景观在上市路上一路坎坷前行的，还有众多的机构股东。如，上海复星创泓股权投资基金合伙企业(有限合伙)(以下简称复星创泓)、海通开元、上海国盛古贤创业投资合伙企业(有限合伙)(以下简称国盛古贤)等。 在此前下发的东珠景观首发申请文件反馈意见中，证监会要求公司就 “与相关机构投资者之间是否存在对赌协议” 等事项进行核查并披露。6月6日，东珠景观表示，公司未与任何机构股东或个人股东签署过对赌协议、回购协议。 知名投资机构现身股东名单 据东珠景观招股书(申报稿)披露，2010年11月，景达创投以3300万元货币资金认购东珠景观新增股份220万股，增资价格为15元/股，东珠景观注册资本由6600万元增加至6820万元。 2012年3月，复星创泓以6400万元认购东珠景观新增股份400万股;海通开元以3200万元认购新增股份200万股;西藏路瑞以4000万元认购新增股份250万股;科创嘉源以2880万元认购新增股份180万股，增资价格均为16元/股。东珠景观称，这一价格是考虑公司未来业务持续增长及同行业可比上市公司市盈率等因素，由公司与各出资方协商确定。此次增资完成后，东珠景观注册资本由6820万元增加至7870万元。 2012年6月，东珠景观以7870万元资本公积转增股本，股本增至1.57亿元，各股东以其原股份同比例增加股本。 2013年9月，科创嘉源与国盛古贤签订了《股份转让协议》，经双方协商一致，科创嘉源将其持有的东珠景观360万股股份以9.133元/股的价格转让给国盛古贤，转让价款总计约为3288万元。 2015年8月，上海福挚以现金1.045亿元认购东珠景观新增股份950万股;上海银湖以2200万元认购新增股份200万股;无锡金投以1980万元认购新增股份180万股，上述机构此次入股的价格则为11元/股。此次增资完成后，东珠景观注册资本由1.57亿元增加至1.71亿元。 上述股东中，上海银湖成立于2010年，注册资本1亿元。工商资料显示，上海银湖的股东为上海鸿元投资集团有限公司，后者的股东则为章辉和上海鑫坤投资管理有限公司(以下简称上海鑫坤).2015年时，*ST丹科(600844)曾发布非公开发行股票预案，拟购买金煤控股、上海银裕持有的通辽金煤16.99%股权，其中金煤控股的出资人即为上海鑫坤。 在东珠景观的机构股东中，复星创泓的执行事务合伙人为西藏复星投资管理有限公司，后者的股东可追溯至复星国际(00656，HK). 复星创泓的其余合伙人中，其股东还可分别追溯至迪马股份(600565)实际控制人罗韶宇、美邦服饰(002269)实际控制人周成建、金花股份(600080)实际控制人吴一坚等企业家。 除入股东珠景观外，据三元股份(600429)2016 年年报和麦格米特(002851)2017年一季报，复星创泓分别持有两家公司3.78%和6.13%的股份。 东珠景观的另一机构股东西藏路瑞的股东则是崔扬与厦门同欣诚工贸有限公司;海通开元则隶属于海通证券;国盛古贤的股东中则包括上海国资委旗下的国盛集团及知名民企均瑶集团等。 机构投资者退出者寥寥 据东珠景观招股书披露，公司机构投资者中的绝大部分并未退出。 2015年10月，景达创投曾分别与张振湖和上海奇福签订《股权转让协议》，以11元/股的价格各转让100万股股份。 东珠景观招股书介绍，景达创投的出资人为万孝先、黎英、万军、赵达峰和上海景达恒来投资管理有限公司(以下简称上海景达)，其中上海景达为执行事务合伙人，股东则为万军与赵达峰。 2015年，华媒控股(000607)曾公告，拟收购赵达峰等持有的精典博维股权。 东珠景观招股书在解释景达创投转让股份的原因时，表示是因“部分投资人资金需求”。 其中，受让方之一的上海奇福股东为邱峰、王珍云、王春华、马骏和上海晋泰投资有限公司。 梦百合(603313)的招股书则介绍，上海福挚的私募基金管理人为上海奇福。在上述华媒控股收购精典博维的相关公告中，另介绍赵达峰除持有上海景达的股份外，还持有上海奇福景达投资管理有限公司45%的股权，后者的另一股东即为上海奇福。 据东珠景观招股书显示，上海福挚目前持有公司950万股股份，占总股本的5.57%，其合伙人均为自然人，普通合伙人为夏菁。 在迟迟未能上市的情况下，坚守至今的相关投资机构或个人股东无疑也将面临一定的压力。首当其冲的，或许是投资回报问题。 上海福挚、国盛古贤、科创嘉源的相关工作人员表示，目前对此不便表态，西藏路瑞工作人员则表示对投资事项不清楚，无法做出回应。 另外，海通开元方面表示，对于所有投资问题，公司不便回答，并表示媒体可询问海通证券。一位自称是海通证券媒体公关部的工作人员称，海通开元的投资事务与母公司关联不大，母公司可以接收媒体采访函，但仍会转回海通开元。 东珠景观：未签对赌协议 有投资机构人士介绍，相关投资机构在入股拟上市企业时，一般会和公司实际控制人达成对赌或回购协议。当被投公司出现无法按照原计划上市的情况时，“如果公司业绩达到预期，还可以继续等;如果公司业绩下滑，那一般会要求回购。”该投资机构人士称。 东珠景观招股书显示，公司2014~2016年实现归属于母公司所有者的净利润分别为1.30亿元、1.62亿元和1.85亿元。 证监会在首发反馈意见中，也曾要求东珠景观就机构投资者是否存在代持、与发行人是否存在对赌协议等事项进行核查并披露。 6月6日，东珠景观表示，公司未与任何机构股东或个人股东签署过对赌协议、回购协议，也不存在任何机构股东或个人股东要求行使对赌条款、回购条款的情况。 浙江裕丰律师事务所高级合伙人厉健律师表示，如果签有对赌协议，一般在IPO之前都会清理完毕，隐瞒对赌协议则涉嫌信息披露违规。厉健律师表示，公司股权清晰，发行人股份不存在重大权属纠纷，是企业IPO的基本要求之一，而对赌协议可能导致公司股权和日常经营处于很不稳定状态，纠纷隐患很大。在司法实践中，对赌条款的效力也有较大争议，具体则视约定和履行情况而定。“比如，对赌条款所涉及的优先受偿权、董事会一票否决权，同股不同权，不符合公司法规定。”厉健律师认为，“证监会对IPO企业对赌协议是完全禁止，零容忍。” 上海明伦律师事务所律师王智斌表示，“首先，监管部门并没有权力禁止签署对赌协议，这是市场行为；其次，对赌协议是不是有效，则是司法判断;最后，如果对赌协议的内容不涉及股份调整、股权结构的变化，而只是涉及业绩补偿，那对IPO企业没有实质性的影响。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
6月6日，据央行官网显示，杉德电子商务服务有限公司、通联商务服务有限公司被列入已注销许可机构名单。截至目前，已经有12家支付机构被注销了支付许可，其中8家因在牌照续展中被合并而注销。 具体来看，浙江易士、广东益民、上海畅购三家预付卡机构均因为大量挪用备付金事件被央行注销；北京润京则为主动申请注销牌照。 另外，上海富友金融网络技术有限公司、上海华势信息科技有限公司、资和信网络支付有限公司、上海付费通企业服务有限公司、浙江盛炬支付技术有限公司、易通支付有限公司、杉德电子商务服务有限公司以及通联商务服务有限公司8家支付机构均因在牌照续展中被合并而注销。其中，杉德支付网络服务发展有限公司合并杉德电子商务服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司合并通联商务服务有限公司。 据了解，在前三批续展中，一共有10家支付机构被要求合并，除了以上的8家已经完成合并之外，还有国付宝合并海南一卡通、点佰趣合并温州之民，这两家机构尚未发布公告。对于为何央行会通过合并的方式来注销支付牌照？业内人士表示，对于隶属同一法人的支付牌照合并，是更好地理顺实践中牌照分散化和运营集中化的矛盾，即同一个团队运营多个支付牌照，每个牌照背后又分别对应一家支付企业，容易产生管理上和监管上的混乱，倒不如将牌照进行合并。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
在银行申请了26万元现金分期的深圳市民占先生，因无法提供有效凭证证明这笔钱用于老家房屋装修，近日被银行要求一次性还本付息清偿分期余额23万多元。 对此，浦发银行信用卡部相关人士昨天回复南都记者，称因在今年年初监测到占先生的个人征信里出现了房贷记录，故要求占先生提供相关消费凭证对其资金的用途进行审核。 南都记者了解到，由于近年来楼市比较火爆，监管机构要求银行严查个人消费贷款资金的用途，银行也加强了自查力度。 事由：26万元消费贷款被疑作他用 近日，深圳市民占先生向南都记者报料，称去年11月在浦发银行申请了一笔26万的万用金现金分期用于老家房屋装修，每个月还款9000元左右，分3年还清。 但今年3月，浦发银行信用卡中心要求占先生提供房屋装修的发票等费用凭证，以证明资金并未用于其他投资。但占先生称在老家装修房屋时并未开具发票，只有收据，于是将相关收据提交给了银行。 据占先生介绍，银行根据其提交的凭证最后审核并未通过，于是浦发银行信用卡中心要求占先生将剩余23万多元一次性付清，并要收取3个点的违约金。对此，占先生称自己目前并没有能力一次性付清欠款。 占先生表示，申请的万用金是用于老家房屋的装修使用，符合银行的相关规定，“我每个月的收入也有1.5万元左右，工作稳定，有正常还款能力”。 对此，浦发银行信用卡部经过核查后表示，占先生申请的是浦发银行万用金现金分期业务，该笔万用金根据规定仅限于消费，不能用于投资。 “但是在今年3月份的核查过程中，浦发银行监测到占先生的个人征信里出现了房贷记录”，浦发银行信用卡部人士表示，银行怀疑占先生有可能将资金用于购房，故要求占先生提供资金用于消费的凭证。 浦发银行信用卡部表示，由于占先生提供的消费凭证并未通过银行的相关审核，所以要求占先生一次性还款付息，拒绝继续分期。 焦点：消费凭证未获银行审核通过 占先生表示，在申请万用金时，浦发银行信用卡中心的客户经理只说不能用于投资，并没提到需要保留相关的消费凭证，后期进行审查。 事实上，在浦发银行信用卡中心官网公布的《现金分期业务条款与细则》就有明确规定，持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证，浦发银行信用卡中心拥有随时调阅消费凭证的权利。 占先生认为，银行未通过审核是因为其提供的消费凭证不是正规发票，但老家的装修公司大多数都没有正规发票可以提供，只有收据。 不过，浦发银行信用卡部相关人士则认为，相关消费凭证并不只是发票，种类很多，只是占先生提供的凭证不符合审核要求，需要占先生提供有效凭证以证明资金用于装修，占先生最近又提供了新的收据，银行也在核查其情况。 律师：消费凭证语义宽泛应不限于发票 收据是否能够作为证明资金用途的相关消费凭证？上海茂泰律师事务所律师诸东华向南都记者表示，“消费凭证”是一个语义宽泛的日常用语，其内涵并不精确。除非在贷款合同中给予专门的定义，否则，任何足以证明贷款人消费的材料都可以视为消费凭证，比如发票、小票、合同、信用卡签购单、送货单等等。 诸东华表示，就装修用途的消费而言，与装修企业签订的《家庭装修工程合同》，与装修材料供应商签订的《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，或家庭装修预算书等等，都可以视为消费凭证。 在农村，惯常的大量交易不会涉及发票，更多以收据、甚至是手写的收据替代。但不能据此就推定为没有真实的交易背景。 诸东华认为，银行有权利审核消费的真实性。银行应该从多角度、多途径去审核贷款人提供的各种材料中判断消费真实性。另外，如有可能，还可以通过电话、实地走访的方式进行审核。 昨日，占先生表示其可以提供资金是用于消费的证明材料。截至发稿时，浦发银行信用卡部表示，经紧急与客户沟通、与相关机构核实，占先生提供的证明经证实为个人消费用途，故占先生可继续正常按月分期还款。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
民营银行热度不断升温，不到一个月的时间里，已经有吉林亿联银行和武汉众邦银行先后揭牌开张，6月7日，市场又传出北京中关村银行即将开业的消息。北京银监局已于6月6日批复同意北京中关村银行开业，标志着北京市首家民营银行正式落地，成为全国第13家获批开业的民营银行。 定位 “服务科创” 据了解，北京中关村银行注册资本40亿元，具有深厚的科技创新背景，发起股东共11家，多为注册于中关村国家自主创新示范区的科技创新企业，因此在构思阶段即提出了“服务科创”的差异化功能定位，并提出“扎根中关村，以服务三创为根本宗旨，以科技金融为最大特色，努力建设成为各类创新型企业提供全生命周期服务的综合性金融服务平台”的目标。 中关村聚集了大量的小微科创企业，民营银行设立的一大目的就是补充传统银行在服务小微企业方面的不足。曾有知情人士透露，中关村银行将成为该地区科技金融改革的一个突破。 有相关人士进一步表示，北京中关村银行的设立对金融服务北京市“双轮驱动”战略和全国科技创新中心建设具有重要意义，银行成立后将立足中关村园区，致力于为科技型中小微企业提供资金支持和金融服务，运用互联网、大数据、云计算等先进技术，支持并促进中关村乃至全国的科技型中小微企业的创新发展。 筹建一波三折 然而，备受期待的中关村民营银行筹建之路却是一波三折。早在2013年8月，中关村银行便开始筹备申请，却因首批发起方之间未达成共识且方案不成熟，导致中关村银行无缘2015年银监会首次开闸放行试点的5家民营银行。 沉寂两年后，中关村银行再次被提上日程。去年6月2日，北京银监局纪委书记肖鹰在例行发布会上披露，正在有序推进中关村银行的设立工作，初步确定十余家民间资本企业为意向发起人。11月17日，用友网络发布公告称，拟与碧水源、光线传媒、东方园林等10家公司共同投资发起设立北京中关村银行。至此，中关村银行的股东名单正式亮相。 随后的推进工作都较为顺利，去年12月21日，用友网络等11家A股上市公司齐发公告称，筹建的北京中关村银行股份公司已获得银监会与北京银监局的批复，应自批复之日起6个月内完成筹建工作。按照这个时间表来推算，中关村银行也确实临近开张。 在此期间，民营银行热不断升温。从试点到常态化设立，越来越多的民资企业“跑步入场”。最新统计数据显示，目前至少50家上市公司已经发布公告，拟进军民营银行。 中关村银行的筹建也愈发提速。今年5月10日，北京中关村银行召开了创立大会暨首次股东大会、第一届董事会第一次会议、第一届监事会第一次会议，但并未有更多细节流出。 “新手”尚需摸索期 在很多业内人士看来，初出茅庐且很多股东是“门外汉”的民营银行还将走过一段摸索期。中商产业研究院民营银行辅导咨询专家袁健认为，今年民营银行的申筹审批仍将是“风口”，民营银行需要在差异化、特色化上下足功夫。 从目前已开始营业的民营银行来看，尤其是首批5家试点银行，都已渐入“角色”。例如前海微众银行、浙江网商银行植入各自股东的互联网基因，探索“无网点”的轻型发展；上海华瑞银行在上海自贸区注册，以差异化“智慧银行”为目标，成为民营银行中惟一的投贷联动试点银行；温州民商银行、天津金城银行立足本地，聚焦于小微企业和个人客户。 有业内人士表示，对于中关村这样的创新创业型区域来讲，不是简单地需要一家银行，而是需要新的融资机制，特别是能够支持创新创业的融资机制。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，中关村银行有着不小的优势，北京是全国高科技的中心城市，高科技产业又集中于中关村，民营银行在这个区域经营，做高精技术企业的金融服务，有“天时地利”的优势。 “接下来，中关村银行要把‘人和’这块做好，发展的空间还是非常大的。”郭田勇说道，“人和”可能也会是中关村银行面临的一个挑战，因为该行此前的一批股东之间曾出现过分歧，因此当前更应该加强股东之间的团结，形成一套完整的现代银行治理结构，才能把业务做好。 从民营银行整体运营情况来看，业内人士董希淼进一步指出，民营银行的地位是解决中小企业融资难，但多家试点机构尚未形成完整的产品和服务体系，支持能力有待加强；从业务模式看，“互联网+”是多家民营银行构建商业模式的重要理念和手段，但受到监管和技术等多种因素约束，与大中型银行在互联网金融领域构建生态圈并无明显差异；从客户定位看，多家民营银行积极将中小微企业和个人客户作为主要服务对象，但服务的具体行业和群体还有待进一步细分。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
中上协副会长李小雪透露，目前协会正在配合证监会开展《上市公司治理准则》的修订工作。 今年上市公司监管重点做好五方面工作，包括规范重组、股份减持、送转股等行为，不断完善信息披露、退市、持股行权等市场基础制度，稳妥处置退市等高风险公司等。这是在日前由证监会上市公司监管部和中国上市公司协会联合举办的2017年第3期上市公司董事长、总经理研修班上传递出来的消息。 中国上市公司协会副会长李小雪在开班致辞时表示，2016年中国资本市场的股票融资规模大幅增加，对实体经济特别是供给侧结构性改革的支持力度加大。随着中国经济的稳健发展，金融市场的改革深化，中国上市公司的数量会越来越多，质量会越来越高，经济影响力也会越来越大。 “经过多年努力，我国上市公司治理水平明显提高，但治理问题依然普遍存在。目前，协会正在配合证监会开展《上市公司治理准则》的修订工作。” 李小雪透露。 证监会上市部副主任毛寒松介绍了2017年上市公司监管的总体思路。他说，2017年上市公司监管将继续坚持 “依法全面从严监管” 的理念不动摇，提高上市公司质量，保护投资者合法权益，在稳和进两方面，重点做好五方面工作：一是牵头组织中国上市公司协会修订《上市公司治理准则》等文件，以提高上市公司的治理水平；二是要规范重组、股份减持、送转股等行为，坚决打击坑害中小投资者，破坏“三公”市场秩序的违法违规行为；三是充分发挥交易所一线监管职能，不断完善信息披露、退市、持股行权等市场基础制度，进一步提高市场的有效性；四是深入开展上市公司全面风险排查、防范和监测工作，稳妥处置退市等高风险公司；五是更好发挥并购重组在资源配置上的作用，服务供给侧结构性改革，支持实体经济发展。 他同时对上市公司提出三点希望：一是希望上市公司能与监管部门、上市公司协会携手，共同促进股票市场健康稳定发展；二是希望在座的企业家要做楷模，通过提高全体股东利益和上市公司的价值，获得自身价值的提升；三是希望大家坚决杜绝侵害投资者的违法违规行为的发生，坚决守住不增加市场系统性风险的底线。 此外，毛寒松还为本次研修班做了主题为 “上市公司监管与风险防范” 的授课，围绕上市公司在财务状况、并购重组等整体概况，上市公司信息披露监管、并购重组监管、公司治理监管等监管概况，以及面临的退市、破产、控制权之争、壳风险及防范等内容进行了精彩的讲解。 培训班上，证监会发行监管部副主任李筱强就近期再融资政策的新变化、新特点、新趋势进行了解读；证监会行政处罚委副主任巩海滨以近期发生的鲜言系列案例、欣泰电气违法信息披露案、徐翔操纵案、海润光伏内幕交易案为切入点进行了授课，警示上市公司要深刻理解证监会“依法从严全面”监管原则，坚决杜绝违法违规行为。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
编者按：机智如你，也许早已自动过滤这类低级的网络钓鱼骗术。但是，骗子也在不断升级诈骗手法，致使不断有人上当受骗。近期，腾讯守护者计划安全团队协助公安机关破获的几起网络钓鱼案件，能让你一窥这些 “翻新” 的诈骗手法。 -- “恭喜您成为我台《非常６+1》栏目场外幸运观众，获得5.8万元奖金和三星电脑一部，请登录www.cctv**8.com领取。” 叮——手机收到了这样一条短信，你嘴角微微一笑：最近骗子还在玩这些老招，想骗我？呵呵。 “尊敬的工行用户：您的账户积分已满10000分，可兑换5%的现金，请登录www.icbc**u.com查询兑换。” 叮——手机又收到了一条短信，这次，你看着网址，好像有点那么回事，嘴角又微微一笑：这种妖艳贱货的小把戏，还是骗不到我。 恭喜你成功跨过了两个坑，但是接下来有三个深坑，你看到之后可能嘴角再次微微一笑，然而发现事情并不简单。 手法一：寄生于正规网站的钓鱼网址 “尊敬的星级客户，您可享受话费回馈活动充值 100 元送 200 元，立即登录充值www.xml***.com/ine优惠活动至今日截止【中国移动】”。 叮——怎么又收到一条短信。咦，你一看号码，10086。单看www.xml***.com网址，也是沈阳一家正规科技公司的主页。 （联通用户请自行脑补一下，你收到的是 10010 发过来的短信，呃，还有电信用户，编辑好累，同上。） 但是，这确是一个深坑。 第一，这是不法分子利用伪基站把号码伪装成10086 发送的信息。 第二，经过深入分析，发现这是不法分子通过黑客入侵获得该服务器权限，并且在该正常网站下开创一个ine目录，然后把钓鱼网站模块嵌入其中，故www.xml***.com/ine实际上是一个钓鱼网站。由于钓鱼网站的源码 “寄生” 于正规网站中，不仅不易被管理员发现异常，而且可以顺利躲避安全软件的查杀。 用户在钓鱼网站输入账号密码后，身份信息、银行卡号、银行密码、手机号码（俗称 “银行四大件” ）等就落入不法分子之手。而后，不法分子用受害人的信息在第三方支付渠道购买游戏点卡、话费充值卡、机票门票等，确保信息正确（黑产界称为“洗料”），再将信息低价变卖。 购买一个网站服务器的权限仅需几块钱，价格远低于黑客自己搭建钓鱼网站。因此，这类寄生于正常网站中的钓鱼链接没有高仿的域名那样具有欺骗性，但其低廉的成本以及逃避安全软件查杀能力，逐渐受到黑产人员青睐。 手法二：仿冒苹果 ID 钓鱼后锁机敲诈 不法分子以用户苹果 ID 账号消费异常等理由，诱骗受害人点击邮件中的钓鱼链接。 钓鱼邮件中的链接和官方网站的域名极其相似，且多数含有“Apple”“Apple Support”“Apple Care”等字样，欺骗性极高（如下图）。 一旦在钓鱼网站中输入自己的Apple ID及密码，就会被窃取。不法分子窃取用户苹果 ID 账号密码后，将用户的苹果 ID 和手机解除绑定，更换成其事先准备好的、锁机用的苹果 ID，或者直接修改用户苹果ID密码，然后利用苹果手机自带的“查找我的iPhone”功能，远程锁定手机再以解锁为由敲诈勒索钱财。 （图为远程锁机界面及敲诈勒索邮件和聊天记录） 手法三：仿冒社交软件安全中心钓鱼 不法分子通过企业邮箱向社交软件用户邮箱群发钓鱼邮件，钓鱼邮件内容仿冒官方安全中心，以更改密保手机或账号涉嫌发送色情、诈骗信息为由，诱导用户点击邮件中钓鱼链接，盗取用户账号、密码等个人重要信息。 不法分子通过钓鱼获得受害人账号密码后，就冒充受害人与其好友聊天，并谎称出车祸、代充话费、网上购物等理由向好友骗取钱财。 （图为诈骗人员欺诈时常用话术） （图为不法分子制作的虚假银行转账记录） 一探网络钓鱼黑产 从上面几个案例可以总结出网络钓鱼黑色产业链的基本作案模式： 首先，不法分子先搭建钓鱼网站； 其次，通过短信、邮件等方式大量发送钓鱼链接，诱骗受害人输入账号密码信息； 最后，利用钓鱼获取的个人账号信息进行变现。 这其中，每个环节都分工细致，作案成本不高，但收益巨大： 1、制作钓鱼网站：黑产人员注册高仿运营商、银行机构等域名，使用钓鱼网站源码或模仿运营商、银行机构的网页，然后购买美国或者香港免备案服务器搭建钓鱼网站。搭建一个完整的钓鱼网站，价格成本仅在 500 元左右。 2、群发钓鱼信息：钓鱼信息一般分为短信和邮件两种形式，分别利用伪基站和邮件群发器进行发送。雇佣伪基站发送钓鱼短信一般按照500元/时，或以合作分成的方式进行结算，而群发钓鱼邮件价格约为100-300元/万封。 3、盗取账号密码：不法分子将钓鱼网站后台收到的数据进行筛选整理，根据“料”的质量不同，按照不同价格在黑市中进行交易： 银行卡四大件不法分子“洗料”后，以每条1元的价格打包出售； 包含安全提示问题的苹果ID账号密码售价约50-60元/个； 好友数超过100人以上的网络社交账号的售价甚至高达200元/个。 4、下游犯罪变现：下游不法分子利用盗取的账号密码实施银行卡盗刷、冒充好友诈骗、敲诈勒索等违法行为进行变现，作为整个产业链的末端，也是整个产业链收益最多的一环。 怎样防止网络钓鱼诈骗 1、所有网络钓鱼短信或邮件都会诱惑受害人点击进入精美设计的钓鱼网站，窃取个人账号密码等重要信息，因此在收到包含优惠活动、中奖、积分兑换、账号异常等内容的信息和邮件时，不要轻信天上掉馅饼的好事，也不要轻易被恐吓，如确需打开短信或邮件中的网站，请谨慎核实域名是否是官方网站。 最令人防不胜防的是这类伪装术逆天的钓鱼网站。 注意看上面的图：地址栏的显示是 apple.com，肉眼根本无法识别出这是假冒产品。只有将真假网址对比来看，才能发现假网址的字母（使用西里尔语里的ａ，比英文的a看起来略小），是有些“缩小”了的。 2、不随意在网站填写自己的身份证号、银行卡账号、密码等个人重要信息。如果一定要填写，必须再次确定域名是否是官方网站。另外，在无法判断网站真伪的情况下，也可以尝试先输入错误的账号密码进行登录，如果能登录成功，那么这个网站就是钓鱼网站。因为钓鱼网站是没有正确账号和密码，钓鱼者为了避免引起怀疑，只要用户输入了账号和密码，就能够登录成功。（一般人我不告诉他） 3、安装安全软件。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
（原标题：商务部要求调查菜鸟与顺丰纠纷对生鲜农产品影响） 法制网北京6月6日讯 记者万静 记者今天从商务部获悉，针对近日顺丰与菜鸟之间的纠葛，商务部电子商务和信息化司向多省市部门发函，要求组织相关机构调查“丰巢事件”给生鲜农产品带来的影响。 根据商务部指示，要求江苏、浙江、山东、广东、广西省商务主管部门，迅速组织相关协会、合作社、生产基地、生产大户等，了解当地时令生鲜农产品，例如樱桃、荔枝、枇杷等，受菜鸟网络与顺丰速运纠纷的影响情况，并从品种、销量、价格、销售额以及农户反映等方面形成分析报告，反馈至电子商务和信息化司。 资料图：农产品。钟欣 摄 6月1日凌晨，菜鸟网络宣布顺丰关闭对菜鸟的数据接入。顺丰则表示菜鸟先动手封杀了顺丰，这是一场“有针对性的封杀行动”，称菜鸟希望顺丰从腾讯云转投阿里云。在6月3日凌晨，国家邮政局出手干预“丰巢事件”，菜鸟与顺丰之间的紧张关系才逐渐缓和。虽然双方在表面上的关系趋于缓和，但数据之争并未结束。从目前来看，物流在一定程度上影响着产品的质量和价格，顺丰与菜鸟之间的争执对农产品产生了影响。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
6月6日，“13弘昌燃气债” 的投资者将迎来回售登记期。 然而，该期债券的投资者最近并不好过。 日前从相关人士处获得的一份文件显示，信阳市弘昌管道燃气工程有限责任公司（以下简称“弘昌燃气”）给“13弘昌燃气债”的机构投资者发函称，“每家机构在收取上年度利息后，预计可以获得本期债券面值6折的本金兑付”，同时还称，“不接受本方案或拖延时间等待解决是无法实现的。此外，公司也无法兑付受偿部分本金然后追索剩余本金的回售要求”，落款时间为2017年6月1日。 鹏元资信下调评级 “13弘昌燃气债” 是弘昌燃气于2013年6月20日发行的一期公司债，规模为7亿元，期限为7年，其中第四年投资者享有回售选择权，交易场所包括上交所与银行间市场，主承销商为广州证券。 根据发行说明书，如果 “13弘昌燃气债” 投资者行使回售选择权，则回售部分债券的兑付日为2017年6月20日。 按照规定，发行人弘昌燃气应于6月20日前的第10个工作日发布关于是否上调本期债券票面利率以及上调幅度的公告和本期债券回售实施办法的公告。公告发出后，选择回售的投资者则需在公告期5个工作日内进行登记。 查阅资料发现，弘昌燃气至今并未发出相关公告，前述兑付方案亦未公开发布。 依照弘昌燃气所发文件，投资者仅可获得本期债券面值6折的本金兑付，而上述文件的表述亦让不少投资者感到惊讶。 “公告里公司的态度确实比较 ‘强硬’，但这种情况比较少见，一般发改委审批公司债、企业债、短融中票等品种里违约情况比较少的。” 北京某券商固收分析师介绍。 6月6日，广州证券相关负责人表示对于本期债券仅能兑付面值6折以及今年是否会按时付息的情况 “不清楚”，此后则未作出更多解释。 不过在与机构人士沟通中也获悉，上述文件的落款名称为“信阳市弘昌管道燃气工程有限公司”，与所盖公章显示的“信阳市弘昌管道燃气工程有限责任公司”有所出入。 该机构人士介绍，“文件伪造的可能性较低，只能说这家公司不严谨。” 但上述说法尚未得到弘昌燃气证实。 4月12日，“13弘昌燃气债” 的评级机构鹏元资信评估有限公司发布公告下调债项及主体信用等级，将弘昌燃气主体长期信用等级由BBB+下调为BB，评级展望维持负面；将 “13弘昌燃气债” 信用等级由A-下调为BB+，并均列入观察名单。 这是鹏元资信自在该期债券2016年跟踪信用评级报告中下调 “13弘昌燃气债” 及主体评级后的第二次下调。 更早的3月份，主承销商广州证券也发布了相关公告提示风险，包括 “发行人已出现债务本息违约，未来债务本息偿还风险较大”、“发行人大部分账户已被司法冻结” 等。 查阅其公开信用报告显示，截至2017年4月5日，弘昌燃气不良与违约债务3笔，余额4935.3万；欠息4笔，欠息金额905.11万；关注类保证担保5.83亿元，关注类质押担保约3亿元，不良类担保1200万元。同时，因未履行给付欠款本金及补偿、承担连带清偿责任等义务，8次被列入失信被执行人名单。 由来已久 2016年7月5日，弘昌燃气发布债券临时停牌公告，并表示 “自2015年年报披露后，市场对公司生产经营情况高度关注。” 此后，广州证券、鹏元资信亦相继做出风险提示。 值得注意的是，2016年2月，弘昌燃气子公司河南源能企业管理咨询有限公司（以下简称 “源能咨询” ）为 “13弘昌燃气债” 追加担保，且承诺将不超过5亿元的现金存放于偿债专项账户用于偿还债券本金足额回售或利息全额兑付的保证金担保。 但今年3月广州证券的风险提示公告显示，源能咨询承诺的不超过5亿元保证金尚有约4.5亿缺口，仅于2016年3月11日到位5000万，且其中4543万已用于支付 “13弘昌燃气债” 2015年年度利息，缺口何时到位尚不确定。 而除了源能咨询的担保外，还有河南信阳毛尖集团有限公司（以下简称 “信阳毛尖” ）提供的资产抵押担保，但抵押的资产为集体林地使用权以及林木资产，在鹏元资信看来，该项抵押资产的集中变现存在一定困难。 “截至2017年6月6日，弘昌燃气尚未披露2016年度财务审计报告以及2017年一季报。自2016年6月后公司经营及资金运转情况仍为失落的黑匣子。” 6月6日，中债资信公用事业团队表示。 公开资料显示，截至2016年6月末，弘昌燃气对信阳毛尖和河南金鼎化工有限公司担保额分别占担保总额的70.57%和11.51%。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
