2016年开始，玖富系开始负面新闻不断，一些列重大“丑闻”、“投诉”与“爆料”不断见诸报端。这家成立于2006年的老牌平台一方面不断发展，子品牌子产品不断，发展成为国内知名的移动互联网金融综合服务集团；另一方面又持续不断的陷入争议与用户投诉，却时刻保持神秘，对大量的用户投诉持“不理不睬”的态度。 　　神秘的“玖富系”，未间断的质疑声 　　集团公司被实名举报大规模集资诈骗、叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被“自动”续投、大量用户投诉资金到账时间问题…这一系列问题事件是玖富近两年面对质疑的缩影。 　　其实，大多数P2P公司都面临着市场争议和质疑，但能做到及时公开回应，信息披露透明并给用户以信心，才能够保持企业稳定发展。但公司玖富针对质疑置若罔闻的态度令用用户寒心。以上的很多质疑和丑闻，玖富方面至今未给予任何澄清与回应。 　　除此之外，玖富在投资项目信息披露方面也饱受质疑。据多家媒体报道称，玖富旗下叮当贷被指为高利贷，隐形借款利率高达84%，借款人在借款完成前都无法看到借款人、借贷合同、利率、服务费等详细资料说明，对到期需要偿还的金额一概不知。让借款人更加痛苦的是，贷款成功后，发现利率过高，想提前还款的用户，也必须一次性偿还未发生的利息和本金。 　　玖富履约保证保险同样存在披露信息不明的情况，平台在宣传时一直强调自己的项目有履约保险，并未披露该险种的投保金额上限、投保产品和投保比例，也未对是否所有借款人均需购买履约保证保险作出过说明。投资人在投资前以及投资后都无法查询自己投资的项目是否有履约保证险。 　　更加“神秘”的是，玖富集团运营方、法定代表人以及重要融资方等企业经营的关键信息，还有借款项目的重要信息，均神秘低调不详。 　　玖富集团旗下有12家网贷平台：玖富普惠、玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、贷我飞、玖信资产、玖富万卡、易美健、闪白条等，同时还有2家信用评估平台Wecash闪银和火眼征信。但玖富官网披露集团方面的资料非常有限，信息透明度低，其中最神秘的地方莫过于公司的法定代表人任一帆。 　　工商资料显示，任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人，而且同时高度关联着一家境外注册公司“玖富普惠金融信息服务有限公司”，这家境外注册公司作为法人股东还注册了三家全资控股子公司。从股份比例来看，玖富集团注册资本2亿，其中任一帆认缴9285万元占公司股份48%为第一大股东，孙雷认缴5640万元占比28.2%为第二大股东，其余还有4位个人股东。按理来说任一帆跟公司关联如此之大，必为公司的核心人物，不解的是，大多数人都知道玖富CEO孙雷，然而对于这位幕后老板可是知之甚少，网上与公司方面也没有公布相关资料，可谓是神秘莫测。 　　网贷产品投诉居高不下，解决率仅16.2% 　　玖富赖以生存的各类产品还面临着居高不下的投诉，这也给玖富用户心里蒙上了一层阴影。根据聚投诉平台的公开数据显示，截至2017年8月25日，聚投诉平台累计接到关于玖富旗下产品(包括Wecash闪银、玖富叮当、玖富万卡、分期GO、蜡笔分期)的有效投诉共234件，仅38件获反馈解决，解决率仅有16.2%。远低于其他产品。 　　这些投诉问题主要集中在：对借款人进行辱骂、恐吓、威胁等恶性催收;骚扰借款人的通讯录联系人;贷款利率过高;借贷时未提供合同;还款后不注销账单;不允许提前结清贷款;申请的贷款金额与贷款协议上的金额不符等。 　　而在针对玖富旗下蜡笔分期的投诉中，一般还涉及其它涉“招转培”骗局的培训机构，包括合肥龙旭网络技术有限公司、重庆微跑科技有限公司和北京中软瑞达科技有限公司。其中，仅有1件涉及合肥龙旭网络的投诉获反馈解决。 　　针对相关投诉，聚投诉已陆续通过新浪微博私信转达给@玖富@玖富叮当贷@玖富网分期GO@玖富万卡@蜡笔分期@Wecash闪银@91白条官微。8月24日，又将所有投诉汇总转达至玖富的企业邮箱(liudan@9fbank.com.cn)和新浪微博官微(@玖富)，并就相关问题请其回应。截至8月25日18:30，玖富未作回应。 　　用户投诉如何解决是互联网金融特别是网贷产品赖以生存的重中之重，因为在互联网时代，任何一则新闻或者负面都有可能被无限地放大，从而破坏品牌形象。所以在这之中，企业需要特别注意信息的公开和投诉的及时解决，玖富在面临如此多投诉的情况下不仅未能及时作出应对和改变，甚至没有作出有效回应的姿态令人费解。 　　产品被控“流氓”，用户是否还要选择玖富? 　　百度一下玖富和流氓关键词，你会发现大量用户的网上控诉。 　　“本人玖富新手一枚，但却不是网贷的新手。年底雷声滚滚之中为保平安寻求大平台庇护，谁料想，平台大了是可以耍大流氓的。刚注册当然要买新手，玖富的新手21天标，年华15 觉得真好，谁成想到期要一周才到卡 ，那就是写年华12 28天标不好吗? 这样我也不这么纠结。大大小小投四五十个平台，第一次经历要六到七天赎回的，就是真是大平台，真是霸道!我只是发发牢骚，缺了我一个，玖富照样活。可我也是代表了一小部分投资者的吧，我相信平台能这样处理新手标，一样可以变着法的折磨别的标，最终变相的损害普通投资人的利益，我只是来为没投资的人提个醒，谨慎进入，小心有绕!” 　　“玖富叮当耍流氓，在用的注意没用的就不要用了。借款一千七，逾期二十四天，一共需还款2404，关键我还不了，想还款还不了了。从从还款日开始想还款，天天惦记着，然后支付宝开始有逾期记录，到现在偶尔看一下。还不行爱咋咋地吧。不好意思。一哆嗦废话就多了。不能还是因为，银行卡挂失了。更绑要通过客服。然后客服的联系方式用尽了。没能联系到客服，留言什么的也没见着联系我。也没催收，直接跟我上征信当前逾期。” 　　“我们在一个名叫叮当贷的小额贷款上贷了一笔款项，借贷的时候合同并没有显示给我看，也没有让我们签字或者是视频面签，以我举例子，我贷了3万元，后来我们看借款协议，合同上表明借款本金为68822.13多，实际到账3万，才知道他们以咨询费为由收取高额的利息。看到合同后我马上给玖富官网打电话，问他们我贷的3万为什么给我弄了个6万多合同加利息成了8万多，我说我马上一次性还款，他告诉我是马上还也要还8万7千六百元，就把我电话挂了，我连续打了几天电话就在也没有打通过，他们官方微信也没有人回复，我进了几个群有一千多人全是我这种情况，可谓是投诉无门。 现在我只希望按我实际借款和正规合法利息一次性和玖富叮当贷款解决。” 　　这些都是玖富对所用产品或服务的“流氓”指控，而这些只是冰山一角。在玖富作出公开透明的回应之前，也希望广大用户慎重选择玖富产品。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

规模超23万亿的信托业对资本金的需求依旧迫切，至今仍未停下增资脚步。 近日，安信信托公告称，拟非公开发行优先股募集不超过68亿元，用于补充资本金。此前不久陕国投配股获得银监批准，英大信托引入战略投资者事项也才公开。 相比于此前多见的股东同比例增资，近期新增资手段繁多。业内人士称，安信信托与陕国投属于上市公司，募资渠道更为多元，不能简单和非上市公司对比。 “增资一方面是应对信托公司净资本约束的资本要求，更主要的是充实资本金，为转型做准备。” 复旦大学信托研究中心主任殷醒民称。 增资也快速推动信托固有资产扩容。截至2017年2季度末，固有资产规模达到6129.68亿元，同比增长25.61%。 需要说明，截至目前固有业务经营业绩并没有充分显现。上半年，信托公司实现投资收益98.95亿元，同比增速为1.46%，较一季度下降3.54个百分点，拖累上半年信托行业业绩增速。 信托花样增资 9月9日，安信信托发布《非公开发行优先股预案》称，拟发行的优先股总数不超过6800万股，募集资金不超过68亿元，扣除发行费用后的净额将全部用于补充公司资本金。 “信托公司负债经营面临政策上的限制，优先股计入权益而不是债务，对补充资本金而言是不错的渠道。”一位华东地区信托公司人士称。 此前，定增可谓是整个资本市场的重要融资方式，不过定增新规之后，不少公司终止了定增，其中便包括陕国投。 近日，陕国投公告终止定增事项，同时披露配股事宜。9月4日，陕国投称配股方案已获陕西银监局批复同意。该方案为，每10股配售不超过3股的比例向全体股东配售人民币普通股，募集资金不超过30 亿元，扣除发行费后全部用于补充公司资本金。 “定增新规出台后要求更为严格，有些定增到今年都没发出来。”前述华北地区信托公司人士称。 近期华宸信托也加入了增资序列，不过相比前述增资方式而言，其方式显得较为传统。 9月6日，内蒙古银监局公告批复同意了华宸信托以未分配利润转增注册资本，增资后，华宸信托注册资本由5.72亿元增加至8亿元，股东持股比例不变。 “一般非上市公司资本补充渠道就是引战、未分配利润转增、原股东同比例增、原股东不同比例增。”一位华北地区信托公司人士称。 上市后，增资渠道更为多元无疑是众多信托公司希望上市的重要原因。去年以来“曲线上市”的信托公司都有不同规模增资，如江苏国信于今年4月拟向不超过10名特定对象非公开发行股份，募集不超过40亿元对其子公司江苏信托进行增资。 固有资产持续扩大 伴随增资延续，2017年上半年有9家信托公司完成注册资本的工商变更登记，注册资本共计增加193.35亿元，较去年同期有了提升。殷醒民预计下半年增资状况将延续。 延续不断地增资，一个底层逻辑是信托资产规模持续 “季度超万亿” 的快速增长，截至二季度末已经超过23万亿。 业内人士称，资产规模将直接影响其可以管理的信托资产规模。和固有业务规模，进而影响信托公司的收入和利润。因为信托资产管理规模及固有业务的发展扩张需要消耗大量的自有资金，补充公司资本金将有助于扩大信托资产管理规模。 除满足监管要求、扩大资管规模外，提升评级水平、促进转型发展等也是其中逻辑。 陕国投表示，配股募集资金可以更好地满足信托公司监管评级和《信托公司行业评级指引（试行）》的各项要求，提升综合评分。 “其实近期主要有两点消耗资本金。一是资金用于缴纳信保基金；二是信托公司用自有资金买信托产品，之后发行产品将自营资金替换出来，但在利率上行，资金相对紧的情况下，替换出来比较难。”前述华东地区信托人士称。 另外，募资用途方面虽然各家公司均有侧重，但金融股权无疑为其中重要一块。 “因为信托公司自有资金总得配点长期投资，原则上只能投金融股权，而城商行、农商行等，业绩相对稳定，资金要求也不高，因而成为信托公司的选择标的。”一位西北地区信托公司副总表示。 据了解，英大信托此次筹集资金主要将运用三方面：一、通过自有资金规模的增强，有效支持信托业务的拓展，同时，提升公司抵御风险的能力。二、扩大公司自有资金运作规模。重点拟投向金融股权、固定收益类金融产品；同时充分利用新股东的资源扩大投资领域。三、投资设立信托专业子公司。 此前，渤海信托相关负责人表示，在增资资金的使用上PE及金融机构股权投资为其中一块。 “可以预见，未来不同子行业的金融机构间的交叉持股会越来越多，信托也会增加对银行、基金的参股设立，而参股这些相关金融子行业获取多个牌照本身就需要增资。” 光大兴陇信托发展研究与战略管理部高级研究员罗凯称。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日，上交所、深交所、中国结算公司发布《股票质押式回购交易及登记结算业务办法（2017年征求意见稿）》（以下简称：《新规》），向社会公开征求意见。《新规》中对于股权质押拟制定一系列更严格的监控指标。 据有关负责人介绍，本次修订主要包括三个方面：一是进一步聚焦服务实体经济定位。明确融入方不得为金融机构或其发行的产品，融入资金应当用于实体经济生产经营并专户管理，融入方首次最低交易金额不得低于500万元，后续每次不得低于50万元，不再认可基金、债券作为初始质押标的。二是进一步强化风险管理。明确股票质押率上限不得超过60%，单一证券公司、单一资管产品作为融出方接受单只A股股票质押比例分别不得超过30%、15%，单只A股股票市场整体质押比例不超过50%。三是进一步规范业务运作。明确证券公司开展业务的资质条件，要求证券公司建立融入方信用风险持续管理及资金用途跟踪管理机制。 Choice数据统计数据显示，自今年1月1日至今，A股上市公司中有208位股东，质押持股占所持股比例为100%。 其中，16家上市公司单个股东质押股数占总股本比例在20%以上。而在这16家上市公司中，有14家上市公司控股股东质押股数占其持股数的100%，而广汇汽车与美芝股份这两家上市公司则是有公司股东将所持股份100%质押。 从2017年1月1日至今，在上述公司中，有S佳通等4家上市公司控股股东质押其所持100%股份，占总股本比例在30%以上。 有市场人士分析，质押比例超过30%（占总股本）的公司绝大多数是垃圾、题材、概念、庄股等，也包括大股东质押比例超过50%的上市公司。如果新规出台之后，此类股可能会遭遇现金流断裂，股价有可能会出现高位闪崩。 值得注意的是，在上述控股股东100%质押所持股份的上市公司中，有多家上市公司是由一些市场上闻名遐迩 “大佬” 们控股的公司，如许家印、陈发树、柳志伟、郭昌玮等多是上述上市公司的实际控制人。 国金证券分析，单只股票市场整体质押比例不超过50%的规定将导致质押比例较高的个股无法进行新的质押融资，或对上市公司大股东的流动性产生一定影响。由于目前沪深两市平均质押率稳定在44%左右，因此新规中关于质押率不得超过60%的规定只对少数个股质押业务有一定影响，整体影响或不大。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

9月6日，美联储“二号人物”斯坦利•费希尔因“个人原因”辞去美联储副主席，引发金融市场动荡——9月7日美元指数下探至91.5。 无论是经济学成就，还是金融市场影响力，费希尔都拥有独一无二的话语权。他与耶伦构成了美联储“梦幻组合”，为美国经济复苏和货币政策常规化做出了突出贡献。 新凯恩斯主义的创建人 提起费希尔在经济学界的影响力，经济学专业人士的第一反应必然是他与鲁迪格·多恩布什合著的《宏观经济学》教材。该书1977年第一版问世以来已修订到第十二版，已然成为世界范围内的主流教材。 当然，费希尔对经济学发展的贡献绝不仅仅是一本主流教材，他的贡献主要体现在对经济学理论的重大突破上。 上世纪70年代后期，费希尔与埃德蒙•费尔普斯、约翰•泰勒共同构建了新凯恩斯宏观经济学的基础。1977年，费希尔独立撰写了《长期合同、理性预期和最佳货币供应规则》，证明了在名义刚性条件下，即使存在理性预期，货币政策也是有效的。后来，费尔普斯与泰勒教授在费希尔结论的基础上，联合发表了《在理性预期下货币政策的稳定性力量》，进一步论证了理性预期条件下货币政策的有效性。 在费希尔等人的研究基础上，上世纪80年代，曼昆、萨默斯等中青年经济学家为新凯恩斯经济学提供严密的微观基础，核心观点是：在应对外部冲击时，工资和价格不能及时调整使市场出清，从而使得宏观经济出现周期性波动。整体来看，新凯恩斯主义继承了凯恩斯主义的有效需求不足和宏观调控政策有效的核心观点，主张政府干预经济活动。 进入到21世纪，费希尔在麻省理工学院（MIT）的门生们把其货币政策有效论发挥到了极致。让我们来看看费希尔对过去二十年全球央行的巨大影响力： 1977年至1988年，费希尔担任MIT经济系主任期间，是美联储前主席伯南克的博士生导师，教过奥巴马经济顾问萨默斯、罗默和小布什的经济顾问曼昆等。 在一次公开活动中，伯南克公开表示费希尔是对自己影响最大的老师。 欧洲央行行长德拉吉的MIT博士论文得到费希尔的指导，英国央行前行长墨文·金、印度央行两任行长拉詹和苏巴拉奥、智利央行前行长德格雷戈里奥等，都曾就读于MIT或在MIT做访问学者，都受到费希尔的深刻影响。 由此可见，21世纪以来，全球货币政策完全由费希尔领衔的“麻省理工货币学派”的MIT弟子所主导，与上世纪80-90年代弗里德曼主导货币主义的“芝加哥弟子”交相辉映。 “麻省理工货币学派”的核心理念有： 足够多的货币供应能够扭转通货紧缩； 利率调整等传统货币政策失效时，量化宽松可以有效激发通胀预期，刺激总需求； 利率较低时扩张性财政政策效果依然显著。 近十年来，这些理念支持了全球央行一轮又一轮的量化宽松行动，也避免了第二次“大萧条”的降临。 实践与理论的完美结合者 许多经济学家都是书斋里的学者，费希尔则实现了理论与实践的完美结合，他是多边金融机构的领导者、各国央行的决策者和金融市场的弄潮儿。 首先看费希尔在国际金融机构的闪亮履历： 1988年1月至1990年8月，费希尔担任世界银行副行长、首席经济学家，负责领导世界银行的研究工作。 1994年9月至2001年8月，费希尔担任国际货币基金组织（IMF）第一副总裁，是IMF处理1994-1995年墨西哥金融危机、1997-1998年亚洲金融危机的关键人物，他针对危机国家提出的一系列改革建议，给了墨西哥、亚洲国家2008年应对国际金融危机一些积极影响。 2011年，费希尔参选IMF总裁，后由于IMF总裁由欧洲人担任的历史传统，退出了竞选。 再来看费希尔在各国央行担任决策者的经历： 在上世纪80年代，身为犹太人的费希尔，帮助以色列成功控制了三位数的通货膨胀，避免了以色列金融体系的崩溃。 2005年5月1日，费希尔受以色列首相邀请，加入以色列国籍，担任以色列央行行长。在任职期间，国际金融危机于2008年爆发，费希尔帮助以色列度过了危机的冲击——即便是全球经济陷入衰退的2009年，以色列经济仍实现了1.27%的增速。 2012年6月，费希尔在他的第二个五年任期结束后去职，以色列总理内塔尼亚胡对费希尔予以高度评价，称费希尔是“以色列经济增长与经济成就的最重要搭档”，其“经验、智慧与国际联系”在全球经济危机时期至关重要。 然而，费希尔的央行决策者的职业生涯并没有结束。 在美联储主席耶伦的邀请下，2014年1月10日，时任美国总统奥巴马提名费希尔担任美联储第一副主席，协助耶伦实现美联储货币政策常规化进程，华尔街对这一任命的解读是——耶伦和费希尔将构成美联储“梦幻团队”。事实证明，他们无愧于“梦幻团队”的美誉——当前，美国经济复苏平稳，失业率屡创新低，加息、缩表等政策有条不紊地推进。 在担任美联储第一副主席期间，费希尔还担任美联储金融稳定委员会和经济金融监测及研究委员会两个委员会的主席，他同时还是美联储在国际货币基金组织、二十国集团、七国集团等国际组织内的代表。 最后来看费希尔如何在华尔街掘金： 2001年卸任IMF副总裁后，费希尔受花旗集团邀请，担任花旗国际的副主席，积极拓展花旗的国际业务。这次华尔街任职经历，为其积累了数千万的个人资产。 据彭博社估算，费希尔个人身家在1460万-5630万美元，远超耶伦的480万-1330万美元，堪称美联储历史上最富有的官员之一。 此外，他还持有花旗集团员工母基金和布伦海姆基金，投资了谷歌、苹果、微软、埃克森美孚、甲骨文、可口可乐、伯克希尔哈撒韦、eBay、麦当劳、雅诗兰黛等国际一流公司的股份。 费希尔闪辞对美联储意味着什么？ 此次费希尔闪辞木已成舟，美联储人事变动和货币金融政策前景成了市场最为关注的两大问题。 对于美联储人事变动而言，费希尔闪辞后，美联储7个理事中将有4个空缺，表面上看，特朗普总统将通过任命美联储理事的方式，进一步提高其未来对美联储的影响力和掌控力。然而值得注意的是，特朗普此前提名私募投资经理兰德尔·夸尔斯担任美联储理事和负责金融监管的副主席，但迄今仍未获得美国国会批准，美联储理事职位长期未实现补缺。 事实上，费希尔的闪辞，反而可能使耶伦连任的可能性增加。其原因有二： 一是特朗普将按照历史惯例，继续保持美联储决策的连续性，以免引起市场过度动荡； 二是于费希尔闪辞或许是耶伦连任的支持者和反对者妥协的结果，以换取特朗普对耶伦连任的支持。 但是，耶伦连任也有不利的因素，上月她在杰克逊霍尔全球央行行长会上的发言表明，她将继续坚持2010年《多德-弗兰克法案》的严格金融监管举措，这显然与特朗普的放松金融监管的方向不符。因此，特朗普希望以高盛前总裁科恩取代耶伦，担任下一任美联储主席。 对于美联储货币政策来说，无论是耶伦获得连任，还是另有他人担任美联储主席，当前渐进加息和缩表的货币政策都将得到执行。 对于金融监管改革而言，如果耶伦获得连任，显然将成为特朗普金融监管改革的掣肘，但也不排除美联储向特朗普政府做出一定程度的妥协。相反，一旦是完全忠诚于特朗普的高盛前总裁科恩执掌美联储，美国新一轮放松金融监管改革或许将提前到来。 必须承认，迄今为止特朗普总统的许多政策主张都是相互矛盾的，来回摇摆、不确定性十分明显，而金融市场最担心的就是这种不确定性。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

（原标题：中国证监会刘士余主席会见经合组织秘书长安赫尔·古里亚） 2017年9月11日，中国证监会主席刘士余会见了到访的经济合作与发展组织（OECD）秘书长安赫尔·古里亚一行。双方就中国证监会加入OECD公司治理委员会的有关事宜进行了交流。 刘士余表示，经国务院批准，中国证监会愿意接受OECD的邀请加入公司治理委员会，并将积极参与《G20/OECD公司治理原则》的实施工作。 刘士余强调，上市公司是资本市场的基石，是市场最具活力的竞争主体。上市公司的治理水准是公司质量的重要标志。随着A股纳入明晟（MSCI）指数，互联互通机制不断深化，中国资本市场的双向开放对公司治理提出了新的要求。目前，中国证监会正在修订《上市公司治理准则》，持续完善上市公司的治理架构，进一步与国际标准接轨。 古里亚秘书长表示，中国是《G20/OECD公司治理原则》的倡导国和支持国之一，OECD非常欢迎中国证监会加入公司治理委员会，期待未来与中国证监会进一步加强交流与合作，也愿意为中国完善公司治理提供专家、技术资源和人员培训等支持和协助。 OECD现有35名成员，非成员经济体可以作为OECD的“合作伙伴”加入OECD的内设工作机构。公司治理委员会是OECD的内设委员会之一，主要负责制定公司治理领域的国际标准制定与实施情况评估。 ...

限购限贷限卖行情下 房产投资噱头层出不穷 投资公寓使用权 小心遇一房多租 这样一则广告会让你心动吗？ “位于海珠区政府旁，客村、大塘双地铁，均价13000元/平方米，25~41平方米，有平层有复式，最低25万元一套，开发商直接签返租合同，每个月一个点收益按月给。如40万元总价，每月即收4000元，50万元总价，每月即收5000元，60万元总价，每月即收6000元。就像发工资那样，中途领得不耐烦了，你可以将这套房子原价卖回给开发商，还赚到了之前所有的租金！” 这类房产投资项目真的如其号称的“零风险，高回报”吗？日前，记者前往一探究竟。 在楼市调控持续加码，限购、限贷、限卖的行情下，市场应对型产品也层出不穷，更有不少打着高回报的房产投资项目出现。之前曾有“98万元置业珠江新城公寓”引发抢购却因产权分割问题引起中介纷纷撤场一事，此事后不少中介又开始推荐新的房产投资项目。 记者找到了中介推荐的其中一家“高回报”房产投资项目星信公寓。该公寓位于海珠区大塘街西边地段，在海珠区政府旁，距离大塘地铁站步行20分钟左右，从地理位置来看，还是不错的。 买家实际上买的是使用权 记者在现场看到，星信公寓是一栋六层高的建筑，目前还在进行装修中，前来看楼的人不少，既有年轻人，也有不少大爷大妈，现场就听到有销售人员通知有单位成交。 据销售人员介绍，项目有200多套商业性质的公寓单位，现在仅剩几十套，最便宜的要30多万元。项目销售的是公寓的使用权，买家需要和发展商签订一份租赁合同，租赁合同上写着租赁时间是20年，再赠送5年的使用权，相当于买家购买的是25年的使用权，前八年需要将公寓交给一家酒店运营公司，整个项目统一作为酒店运营，因此还要再和酒店运营公司签一份经营委托合同。 在这份合同中，开发商承诺每月按固定回报支付买家租金，回报率为12%，即购买30万元总价的公寓，月租金3000元，40万元的公寓，月租金4000元。租赁合同中还注明：如果在前三年想退出，发展商会以80%的价格回购公寓，买家可拿走已获得的租金回报，如果在3年以后退出，发展商会以原价回购公寓。 现场的一位看房者对记者表示，公寓位置不错，如果做酒店经营应该有不错的回报，而且投入也不算特别多，回报能达到12%，而且如果三个月不能收到租金，发展商会提前将房子交付，再加上开发商有回购保证，他考虑想入手一套。 从项目现场打出的宣传来看，项目表明自己是国家发展“租赁住房”的新产物，北京、上海、广州等城市均推出要求有发展商自持比例的土地，还有不少土地是发展商100%自持，在这样的情况下，业内猜测这些项目很有可能采用销售长期使用权的方式来快速回收资金，在这些新项目还没有消息出来之前，市场上已开始出现销售使用权的项目。 “330” 后公寓卖使用权渐多 自楼市“330”新政规定商业公寓不可卖给个人以后，广州不少公寓推出应对政策的招数，比如采取卖使用权给个人的方式进行公寓出售，目前至少已有位于荔湾、海珠、南沙的两三个商业项目，用此种方法出售，基本都是二三十万元可购买一套单位25年左右的使用权。而此次，星信公寓引起关注则是，在销售使用权的同时，项目还有返租的做法，这究竟是进入租赁时代的楼市新模式，还是新瓶装旧酒式的浑水摸鱼，无论是理财产品还是房产投资，年12%的回报率都是相当不错的，而高额返租正是以往不少商铺采用的销售方式，且多数因无法兑现高额回报承诺而引发纠纷。 记者了解到，售后返租常见于商铺，发展商将项目分割成众多个小面积产权商铺出售给小业主，同时与小业主签订返租合同，承诺在一定期限内商铺统一经营，同时会按时支付给业主固定的租金。但因承诺往往难以兑现，市场上屡有纠纷，已被明文禁止。根据《商品房销售管理办法》第十一条：房地产开发企业不得采取返本销售或者变相返本销售的方式销售商品房。国务院办公厅转发建设部发布的《关于进一步整顿规范房地产交易秩序的通知》第四条表明：“承诺售后包租、返本销售的予以严肃处理。” 虽有此类规定，但市场上仍可见不少商业项目采用返租方式销售。 业内：回报可能高 权益未规范 现在，一个新的问题出现了，出售使用权实际是长租的方式，提供返租模式是否也属于被禁止的范畴呢？ 业内人士表示，随着各地发展租赁住房的政策实施，土地拍卖规则的改变，租赁时代的到来，市场上各种租赁产品也会应运而生，此类出售使用权的项目可能会越来越多，如果经营得好，确实很有可能获得不错的收益和回报，但如果发生纠纷，比较缺失相关政策维持秩序。 北京和杭州下发过《企业自持商品房屋租赁管理有关问题的通知》，明确房地产开发企业自持商品房屋不得销售或转让，对外出租单次租期不得超过10年，违者取消土地招拍挂资格，租赁合同应进行网上签约，并按规定办理登记备案。不过，如果是非自持土地开发的项目仍难以监控。而使用权是否可以多次转让，是否受保护等问题也是没有清晰明确。 风险：有合同在手 变数仍难控 相比购买产权房，现在来看购买20多年的使用权价格便宜很多，投资收益似乎也相当不错，那么购买使用权是否有风险呢？广东君厚律师事务所律师卢彦铮表示，产权与使用权的根本区别在于：拥有房屋产权就拥有了房屋的所有权，产权人可以依法占有、使用、收益、处分房屋；而使用权仅仅是所有权的权能之一，不是完整的所有权，使用人只能依法占有、使用房屋而无权处分房屋。产权都是有登记的，现在“一房多卖”的难度很大，因为产权可以核查，而如果只是签订了长期租赁合同，一房多租的情况难以核查，面临纠纷时情况将更加复杂。如果产权所有人将房屋抵押、转让或其他方式处置，尽管有租赁合同在手，但各种变数依然难以掌控，导致投资回报可能难以实现。 目前，使用权的出售价格定价没有可参考的标准，究竟价格是高是低难以判断。值得注意的是，《中华人民共和国合同法》规定：“租赁期限不得超过20年。超过20年的，超过部分无效。租赁期间届满，当事人可以续订租赁合同，但约定的租赁期限自续订之日起不得超过20年”，这意味着超过20年的租赁合同的超出部分是不受法律保护的，如果业主一次性支付20多年的租金，后续租金也存在争议与风险。 对于像星信公寓这样为增强业主投资信心，承诺租金达不到承诺的比例就回购房子的做法，卢彦铮表示，回购是开发商对买家回报的担保方式，不过需要注意的是，法律对于固定回报禁止的范围大，保护的范围小，要根据情况仔细研究。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“和你这么说吧，给外人办都是20万，姐觉得和你有缘，只收你四五万。” 9月8日，在河北燕郊水榭花城售楼处，面对一位意向购房者，销售人员表示，非本地户籍购房者只要花费4.5万元的服务费就可以突破三年社保要求。 “你只管交钱就行了，具体我们公司来办。”据该销售人员介绍，其隶属于三河市百目房地产经纪有限公司，独家代理销售水榭花城项目，百目地产由自然人武洪涛和苏宪波各持股51%和49%，在燕郊，与该二人关联的房地产经纪公司至少有8家。 据兴达二手房一位销售介绍，百目地产名义上是独立的房地产经纪企业，实际上与燕郊本地一家实力开发商颇有渊源，“原来他们不太注重二手房市场，后来看我们做起来了，由一名副总牵头开始做的，现在也小有成就了。” 对于具体如何突破三年社保政策，上述百目地产销售表示，主要是通过一次性补缴三年社保方式获取购房资格。不过，对此燕郊房管局一位工作人员明确表示，官方并不认可一次性补缴三年社保行为。 该销售明确表示，具体事宜由其所属公司背靠的开发商关系进行操办，“我们已经办理成功好几个了，都买了房，保证能办下来，不是姐吹牛，全燕郊只有我们公司能办理，包括港中旅和中兴都不能办。” 其表示，目前水榭花城项目按照2万元/平方米左右的备案价销售，“除了正常网签价格，我们只收10万元的电商费和4.5万元办理社保服务费，不再另外加价了，限购之前，这个项目一套房加价都加到70万了。” 据上述兴达销售介绍，6月初三河市出台三年社保政策后，为了解决大量在途交易，为购房者预留了3个月的解决时间，“只要你能证明是在政策出台前购买的，基本都能按照限购前政策进行网签。” 据其透露，这三个月的空档中，的确有部分开发商和销售公司通过更改销售底单等方式突破三年社保限制，但外地人通过一次性补缴三年社保方式来获得购房资格的方式，其表示“能操作，但不一定能成功”。 北京317限购政策出台后不久，3月22日，廊坊市也出台针对市区、三河市、大厂县、香河县、固安县和永清县的限购政策。4月初，三河市出台限购、限贷政策细则，持续火热两年多的楼市开始降温。 但随后不久当地楼市再度迭起，5月份燕郊二手房成交量再创新高。6月9日三河市限购进一步升级，要求本地户籍家庭只能购买两套，外地购房者必须在本地交齐三年社保才能购买一套。 据上述兴达地产一位销售介绍，5月份是燕郊今年成交最高点，从6月份开始，由于三年社保等系列政策影响，燕郊成交环比下降了60%，“7月份成交环比又下降了62%，8月份和7月份基本持平，7、8月份成交量只有5月份的15%左右。” 也就是说，从6月份出台三年社保政策以来，燕郊房地产成交量才开始真正下跌，成交骤降使得燕郊大量中小型中介公司倒闭，据上述兴达二手房销售判断，燕郊至少有一半以上的中介门店关闭，“存活下来的基本赚不到什么钱。” 设法突破三年社保政策限制无疑是开发商、中介们度过楼市寒冬的一个有效途径。据上述兴达地产销售人士透露，从9月7日开始，三河市已经正式停止对在途交易的网签，“通过改底单的方式已经网签不了了，比如二手房，只能先和业主草签个合同，再慢慢补缴社保，等满三年了再签正式的网签合同。” 但这样做无疑有很大风险，“一个是如果房价涨了，卖方有可能违约，二个是如果作为投资，价格合适的时候你还出不了手。” 另据多名地产销售人士证实，从9月8日前后开始，燕郊部分本地银行开始正式恢复抵押贷业务办理，从317限购政策以来，廊坊地区银行机构陆续停止抵押贷业务办理，同时正常按揭贷款期限也被延长。 “按照惯例，因为京津冀一体化，尤其是北三县已经与通州进行三统一，北京出台的政策，燕郊跟进的可能性很大。”上述兴达销售认为，北三县地区也有可能会出台禁止首付贷和抵押贷进入楼市的政策。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

9月9日，人民政协报第16期财经智库沙龙在京举办，聚焦“防控系统性金融风险金融科技当作为”。多位与会全国政协委员指出，金融科技在风险防控领域对金融业的帮助不容小觑，特别是在数据收集分析、风险定级及预警等领域，金融科技发挥着重要的通道作用。不过，金融科技也是把“双刃剑”，未来应在充分发挥其作用的前提下，重点防控金融科技创新过度带来的新风险和新问题。 与此同时，红岭创投董事长周世平参会并接受记者采访时对近期红岭宣布清盘网贷一事做了回应，他表示清盘时间会提前，3年前就曾考虑转型和清盘。他同时表示，“红岭创投投资人都比较理性，支持红岭转型。” 成立于2009年的红岭创投，赶在了中国P2P发展的最早时期，凭借承诺平台“刚性兑付”和大单模式，使红岭创投迅速崛起，目前累计成交量达到2700亿元，堪称国内同类平台的巨头。仅管如此，红岭创投也一直没有达到盈亏平衡。 2016年的8月24日，中国银监会公布了《网贷管理办法》（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》），肯定了网贷业务的合法地位，确定了网贷业务的基本规范。这意味着在中国发展近十年的网贷行业迎来监管元年。该办法最重要的内容是将P2P平台定位为“小额，分散”的网络借贷中介平台，明确规定，单一自然人、单一法人在单一平台的借款余额分别不能超过20万元、100万元，在多个平台的借款总额分别不能超过100万元、500万元。《网贷管理办法》出台当月的市场信息显示，70%左右的平台需要整改，50%左右的借款人余额超标。 而红岭创投在2014年开始的大单模式，显然和监管新规有所冲突。 “限额令” 使红岭创投的大单模式遇到监管挑战，类似的大额标机构同样遭遇转型问题。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

广东高院首次公布护航金融领域十大典型案例—— 时下,金融投资市场火爆,除了炒股、购买国债和基金外,又多了不少互联网+产品,诸如P2P网贷投资平台、期货交易平台等,各种小软件、APP也是层出不穷,这其中不乏浑水摸鱼的不法平台……昨日,广东省高院首次向社会公开发布服务和保障金融稳定发展十大典型案例。涉及刑事、民事、执行等不同案件类型,涵盖网络借贷、期货交易、网络盗刷、非法吸收公众存款、网贷平台集资诈骗、融资担保、金融不良债权、保函追偿、创新金融案件等与金融发展息息相关的内容。 据统计,今年1-7月,全省法院共办结涉及金融借款、民间借贷、银行卡、金融不良债权追偿、保险、证券期货等金融纠纷一审案件共8.6万件,结案标的额908.08亿元;办结涉及金融诈骗、非法吸收公众存款、非法集资等金融类犯罪一审案件共769件1214人。 典型案例 1 银行卡绑定多家网络支付平台 被盗刷后银行埋单万余元损失 时下,越来越多的电子支付方式出现,不少都市人不刷银行卡,掏出手机扫一扫就可完成支付。随之而来的,也有网络支付的安全隐患。 经查,原告乐某进在被告建设银行某支行开通的一张借记卡账户,于2015年5月29日凌晨短时间内,绑定了支付宝等六家网络支付平台并连续发生了24笔不正常交易,被盗取存款共1.2万元。乐某进发现资金被盗后立即挂失并报警,其后到银行办理索赔。 不过,银行并没有给其任何材料填写,也未指引其该如何处理,导致被盗资金中有1.1万元无法追回,遂诉至法院。 中山市第一法院认为,在储户发现资金被盗并及时通知银行后,银行即负有及时采取有效措施协助储户进行追索的附随义务,否则构成违约。故判决银行向乐某进支付未能追回的存款损失1.1万元。银行不服,提起上诉。后中山中院维持原判。 银行要强化网络金融保障 法官有话说 主审法官表示,在科技发达和网络金融高速发展的今天,以银行卡为基础的电子支付越来越多,网络盗刷违法犯罪活动频发。本案通过判决强化银行在网络金融发展中的法律责任和社会责任,有利于推动银行进一步加强金融风险防范,完善储户资金被盗刷后的补救机制,以最大程度地保障储户的合法权益。 典型案例 2 网贷平台“雁过拔毛”变相获息 时下,不少网贷平台兴起,陌生人之间通过网贷平台就可以完成“借贷”交易,不过其中还是有一些变相规避的情形值得注意。 经查,原告夏某是某网贷公司的股东,以其自有资金通过网贷公司借款给被告老王,借款合同约定借款本金为35.6万元,夏某将借款本金数额在扣除代王某交纳给网贷公司的咨询费、审核费和服务费后转账给王某。后王某仅还款5.9万元,夏某诉至法院。夏某主张借款本金为35.6万元,并提供了向王某转账30万元的凭证,以及代王某交纳上述三项费用共5.6万元的网贷公司收据。 广州市中院经审理认为,夏某与老王之间存在合法民间借款关系。但夏某无充分证据证实网贷公司已依约就上述收费向王某提供了相应的服务,借款本金在一次性扣除相关费用后再向借款人支付,明显排除或限制了借款人获得足额借款本金的权利,属于变相收取利息。本案借款本金应认定为夏某实际转账支付的30万元。最终判决王某向夏某偿还剩余的借款本金24.1万元及利息,目前该判决已生效。 民间借贷无妨 变相高息要管 法官有话说 互联网金融在活跃资本市场的同时,亦催生了新的风险点。本案中,法院依法认可双方当事人之间借贷关系的效力,为互联网金融的成长提供了必要的司法保护。同时,对融资平台以咨询费等为名目而变相收取高息的行为,依法予以调整,从而平衡保护交易双方的利益,更好地促进了互联网金融市场的健康发展。 典型案例 3 P2P买理财产品?实为集资诈骗! 近年来,一些不法借贷、骗贷冠上“互联网+”的幌子,又摇身一变出来“兴风作浪”。 经查,2013年8月,被告人郑某采取向他人宣传其经营的业务能够赚取高额利润的虚假事实,以及通过“易拍金”P2P网贷平台发布虚假信息,诱骗被害人购买其理财产品。在获取被害人投资后,郑某隐瞒其业务实际亏损状况,将骗取的资金支付此前投资人的收益,制造“易拍金”业务能够获取高额回报的假象,用于骗取更多被害人的钱财。至案发时,郑某集资数百万元,共造成被害人损失近280万元。 阳江市江城法院认为,郑某以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒事实真相的手段非法集资达280万元,数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪,依法判处郑某有期徒刑十二年,并处罚金六万元。郑某不服,提出上诉。后阳江中院维持原判。 无独有偶,类似的骗局在广州也有发生,只不过从P2P平台换到了微信平台。2014年1月至7月期间,被告人冯某理利用所加入的手机微信群“珠江汇”,以支付高额利息为名,先后向被害人尚某、张某等多人多次循环借款,并支付每月3分的利息。后以更高额利息出借给何某、程某夫妇等人,其中出借给何某、程某夫妇的款项高达1亿元。 2014年7月开始,何某、程某夫妇由于经营不善未能及时还本付息,导致冯某理资金链断裂继而不能偿还集资的款项约3600万元。后冯某理到公安机关自首。 非法吸存数额大 自首不足减轻处罚 法官有话说 广州市番禺区法院经审理认为,冯某理非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪。冯某理在半年时间内非法吸收存款多达3.5亿元,并造成几十名被害人损失3400万元,社会影响较大,虽有自首情节不足以对其减轻处罚。故判处冯某理有期徒刑八年九个月,并处罚金四十二万元。 典型案例 4 遭遇期货风险“按兵不动” 被强行平仓损失近300万元 时下金融投资市场火爆,不少投资客不再满足于炒股买基金等常规投资了,开始尝试期货交易了。不过,高回报往往伴随着高风险,不熟悉游戏规律和市场行情,一不小心就悔之晚矣。 经查,2014年8月底,原告邓某华在被告东银公司开立期货账户,签署了《期货经纪合同》等文件。至2015年7月7日收市,邓某华持有的多单合约风险率达到101.61%,东银公司依约告知邓某华要及时追加保证金或自行减仓,否则可能会强行平仓。 后因邓某华未追加保证金亦未自行平仓,东银公司对邓某华账户实施强制平仓。邓某华诉至法院,要求东银公司赔偿因其强制平仓造成的经济损失267万元及利息。 深圳市中院经审理认为,邓某华、东银公司签订的案涉文件合法有效。在邓某华交易保证金不足的情况下,东银公司已按约定通知邓某华追加保证金,但邓某华未依约追加保证金,东银公司有权强行平仓。且东银公司强行平仓的价位和数量未超过合理范围。故判决驳回邓某华的诉讼请求。 邓某华不服,提起上诉。后广东高院维持原判。“易拍金”业务能够获取高额回报的假象,用于骗取更多被害人的钱财。至案发时,郑某集资数百万元,共造成被害人损失近280万元。 阳江市江城法院认为,郑某以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒事实真相的手段非法集资达280万元,数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗罪,依法判处郑某有期徒刑十二年,并处罚金六万元。郑某不服,提出上诉。后阳江中院维持原判。 无独有偶,类似的骗局在广州也有发生,只不过从P2P平台换到了微信平台。2014年1月至7月期间,被告人冯某理 法官有话说 期货高风险 按约平仓有理 主审该案的法官指出,期货交易具有投机性和风险性高的特点,属于专业性较强的金融商事领域,交易者必须具备风险意识,防范相应的投资风险。因此,本案中,法院在尊重当事人合法约定的前提下,依法对期货公司强行平仓行为的效力作出合理认定。 ...

面对互联网金融的冲击，商业银行奋起反击，2015年3月，“宇宙第一大行”工商银行高调发布互联网金融品牌e-ICBC，并推出“融e”系列三大平台。两年多过去，“融e购”用户数早已突破6400万，“融e行”用户数达到2.67亿，e-ICBC 3.0版升级征途也已展开。而与亮眼数字略显不匹的是，“融e”系列的多个App或是评分偏低或是评分不足，用户吐槽屡次出现，电商平台融e购被消费者指出存在虚假宣传，活跃度也有待进一步激活。在分析人士看来，传统银行更需要在产品和服务品质上入手，发力场景化服务，提升用户体验。 软件：升级改不了的闪退难题 在日前披露的2017年半年报中，“宇宙行”工行展示了其在金融科技领域取得的最新成绩，其中较为醒目的要数整份报告中被提及了约20次的“融e”系列。截至上半年末，工行直销银行“融e行”客户数量突破2.67亿户，客户数、用户黏性和市场份额居市场第一；信息服务平台“融e联”客户数量达到9349万，比年初增长40.6%；电商平台“融e购”上半年交易额达5239亿元，非金融交易占比达90%。 此外，工行近日还宣布，董事会已通过《关于组建网络金融部的议案》，决定在原电子银行部基础上组建网络金融部，加快推动互联网金融向e-ICBC 3.0智慧银行战略升级。据北京商报记者简单梳理，在苹果的App Store上，工行的App有近20个，可工银融e联仅有106个评分，工银e生活收到21个评分，且评分多在1-2星，另外主打品牌融e购因评分不够无法显示该App平均评分。 有用户体验工银直销银行后反映，系统升级后“无法弹出键盘”，影响提现或基金购买赎回等操作。而对融e购的评价中，分别有两位用户反映“老是提示密码不对”，导致无法登录，这两位用户都仅打出一星评分。 北京商报记者又到三星的Galaxy Apps查询，其中工银融e联获得四星评分，不过在今年7月和8月最近的6条用户评价中，3人反映登录从未成功，2人反映一输密码就闪退。另据安卓系统应用商店“豌豆荚”的数据显示，工银融e联的下载量为2549.9万，但好评率仅为38%，在今年7月和8月的最近10条评论中，用户普遍表示该App“打不开”。另外一款名为“工行手机银行”的App，安装人数达到7095.2万，但好评率仅为37%，存在“闪退”等较差评价。 不过，北京商报记者也在豌豆荚看到，其他银行的不少评分也并不乐观。例如建设银行手机银行好评率仅40%、农行掌上银行好评率37%、浦发手机银行好评率36%，招商银行的好评率最接近及格线，达56%。在App Store中，中国银行和民生银行的手机银行评分三星，邮储手机银行评分两星，农行掌上银行、浦发手机银行评分一星半，新平安口袋银行评分四星半，招商银行评分五星。 流量：6400万用户与百次点击量 工行投入巨大精力的电商平台，融e购上半年交易额达5239亿元，稍早前公布的2016年平台会员已超过6400万人，但北京商报记者在融e购网页看到，很多首页产品的月销售量仅在数十至数百件，二级页面中的一些产品点击量才只有不到一百。 一位不愿具名的银行业人士分析称，工行自身就有很多员工，如果他们都在平台注册，再发动一下身边亲戚朋友，就是一个很可观的数字。另一位业内人士进一步表示，一般用户到网点办理业务时，大部分网点员工都会邀请用户到几个平台进行注册，但实际激活的很少，或者是激活后不会使用，造成用户活跃度低。 对于“低流量”的质疑，工行表示，融e购首页要覆盖多层次客户群，每个行业的商品都会有所展示，但是不同行业的商品所对应的销售旺季不同。另外首页展示商品会不定期更换，有些目前没有展示在首页的商品销量则一直较高，例如手机和面膜等商品，融e购会根据销量情况及时调整首页商品展示。 而进一步从产品来看，融e购还存在一些难掩的尴尬。用户郝先生介绍，近日他尝试在融e购买理财时，发现这些产品和工行网银部分产品存在重合，且有的尚未上线，购买已上线的产品时也会转到网银页面，“感觉在融e购设置理财板块就是象征性的，购买理财还是直接登录网银，网银能看到所有理财产品种类，选择更多，也更便捷”。此外，在融e购的房产频道中，许多产品都是1元的特购券，有的可以1元抵1万元，有的只有项目图片，类似地产广告，却没有特购券的功能说明。 对于理财在两个平台重合展示与销售，工行称，融e购和融e行都是工行互联网金融平台，用户统一、信息互通，因此融e购和融e行后台的理财产品库是一致的，并在融e购首页精选了部分理财产品进行直接展示。工行也在研究搭建全新财富管理平台，为客户提供开放化、全品类的理财产品，丰富原有融e购理财产品种类。 上述两位业内人士还提到，如此“稀疏”的理财板块设置，普遍存在于各大银行的电商平台。因为银监会对银行网上营销有较严格的规定，所以工行可能也有出于合规考虑的因素；同时叠加银行线上平台建设本身不算特别完善，因此导致用户体验感不佳。 诚信：首页有折扣实际却全价 但相比体验不佳，虚假宣传可能会是平台更大的失分项。郝先生称，在融e购的首页商品和服务中，话费充值标注有折扣，但进入二级页面后却是全价。对此，工行回应称，目前融e购话费充值商户中存在折扣优惠，首页显示话费充值的后台接入商户“曾经优惠力度较大”，故在首页显示有折扣。 国有商业银行的强大商誉本应是用户信任的加分项，但2016年初融e购卷入商户售假风波也令平台声誉受损。2016年，央视《315在行动》曝光了工行融e购电商平台售假。用户吴先生在工行融e购商城花2000多元购买了一款吊坠，宣传说有翡翠，冰种、色泽也特别好，有18克白金，925银，伴有天然锆石。凭着对工行品牌的信任，吴先生购买了这一产品，收到后却发现非常粗糙，将其送到相关检测机构进行检测发现，该产品的白金全部为银冒充，天然锆石检测出来是合成立方氧化锆。彼时一同被曝光的还包括，融e购虚假宣传山茶油、宋茗安吉白茶等饮品，宣传称山茶油包治百病，宋茗安吉白茶预防心脑血管病、癌症等。节目播出后，融e购电商平台负责人通过工行官方微博回应称，已第一时间对相关商品进行下架处理，下一步将会同权威机构认真调查核实，如情况属实将对商户严厉处罚，并责成商户按规定对客户及时予以赔偿。 对于目前融e购的商户审查，工行相关人士介绍，目前融e购实施的是三级商户入驻审查制度，总行、一级分行、二级分行都有电商平台市场拓展专业审核人员，除审查商标授权、工商注册等商业资质外，还会审查信贷业务记录等金融信息，并且会对所有运营商户持续开展动态监测管理。 行业：银行如何摆脱形式转型 从电商切入互联网金融，是众多银行选择的路径。2012年至今，建行、交行、农行、中行、民生、华夏、兴业等银行都推出电商战略平台，“银行系电商”一度被视做淘宝、京东等传统电商的有力对手。然而，前者不论在上线时间还是整体发展规模上都仍处于弱势，有的银行电商平台甚至已经销声匿迹。业内人士认为，银行纷纷在电商领域跑马圈地，互联网对人们生活的影响，一是支付，二是应用场景。越来越多的交易在网上完成，今后银行的应用场景主要就在电子商务上。 中央财经大学互联网金融创新研究院院长黄震进一步指出，互联网冲击下的银行面临着种种新的问题，特别是用户的迁移。如果银行再不去挖掘互联网客户，特别是年轻的新客户，对于银行业的未来会有巨大影响。工行董事长在上月末的中报发布会上不无感慨地说道，面对互联网行业的快速发展会有危机感。 危机感也促使银行进一步重塑构造。近期工行宣布将正式组建网络金融部，下一步将加快大数据、人工智能、云计算等新兴金融科技的创新与应用。 北京科技大学金融管理学院金融系主任刘澄认为，银行想要拥抱市场，还要加强“内容为王”的意识，在产品和服务品质上入手，发力场景化服务。中国人民大学国际货币所研究员、苏宁金融特约研究员李虹含同样表示，银行互联网化已经是大势所趋，银行应提高用户体验，使自己的产品更多地被用户喜爱。 业内人士也指出，银行的互金战略早已不是单纯互联网渠道优化的问题，而是从底层科技到各个产品线乃至各个中后台的全面优化甚至是再造的问题。若是仅仅将底层业务搬到线上或App上，而不是从基础层面做出变革，“大象”的转型之路仍会很艰难。 在互联网新生态下，银行业还有一种新生态的重塑方式，即加强与金融科技企业的合作。今年4月，工行宣布将与微信二维码互认互扫；6月，京东金融与工行签署金融业务合作框架协议。“传统银行面对互联网公司娴熟掌握的人工智能、区块链等新技术略显笨拙，无法在系统开发、重塑产品、客户关系等方面赶上互联网科技公司。通过联姻，互联网公司也可以快速灵活地借助对方的优势。”李虹含说道。 黄震进一步表示，目前生物识别技术、虹膜识别、人脸识别等在远程放款方面正在开始应用，这种技术逐渐会像虚拟信用卡一样拓展。未来，还有更多的合作模式有待摸索，如将一些具体的技术融入到尽调、风控、贷后、催收等环节中。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...