在号称每年出货“上亿”台苹果手机的华强北，翻新产业是如何形成如此庞大的规模和效率呢？在征得“阿强”同意之后，懂懂笔记的小伙伴决定跟随他，一同踏上起底这条“灰色产业链”的旅途。 “因为手机还在保，所以带去苹果店售后，结果店员告诉我这是一台翻新机。”一位网友在知乎上控诉她日前在某手机店卖到一台翻新iPhone7的事情，“当时店里老板说这台机器是原装99新，几乎没有使用痕迹，我就相信了。”她的“控诉”在知乎上已经近一万个点赞，一千多条回复，不少评论表示与这位网友有过相同的经历，甚至被骗得更惨。 或许，很快这些“控诉”的主角，就会变成iPhoneX、iPhone8 Plus…… 13日，苹果新机“三剑客”上市，在国内数码前沿的华强北，许多商家也在蠢蠢欲动。除了早先安卓版iPhone8被人当成茶余饭后的谈资之外，华强北的“苹果翻新”产业，也在苹果新机发布后打上了一针“鸡血”。 “其实自打苹果手机进入中国之后，很多用户都有了攀比心理，觉得自己手头没有一台iPhone就没有面子，都是虚荣心在作祟嘛。”在华强北经营手机生意的“阿强”告诉懂懂笔记，现在整个华强北除了品牌手机店之外，大部分小商家卖的都是翻新苹果手机，其中成色非常好的二手苹果手机数量并不多，“苹果的价格(利润)比较高，（信息）也不透明，所以基本所有人都会选择卖苹果。” 那么，在号称每年出货“上亿”台苹果手机的华强北，翻新产业又是如何形成如此庞大的规模呢？在征得“阿强”同意之后，懂懂笔记的小伙伴决定跟随他，一同踏上起底这条“灰色产业链”的旅途。 晚上22:00， 在最自由的“香港”，有最自由的“统货”。 “基本上所有的机器（手机），都是在香港拿的，（店家）自己收的（二手手机）少之又少。”阿强说，他几乎已经习惯了这样的生活，每个星期都要跑一趟香港，尤其是最近iphone8上市前，市场上对于iphone7的需求突然增加，所以这一趟已经是他本周内第二趟过香港了。 “一般忙到晚上这个时候才过境，再晚点就要走皇岗（口岸）了。”阿强满脸倦容的说到。 在罗湖顺利过关之后，在阿强的带领下，懂懂笔记的小伙伴来到了位于香港观塘的一座不起眼的工业大厦前。阿强告诉我们，因为做这些生意的人很谨慎，所以让我们不要乱讲话：“问到你，就说是我新来的‘小弟’（店员）。” 乘着昏暗的货梯来到大厦四楼，电梯门一开，喧嚣声瞬间响起，可以听到此起彼伏的呼声：“收了，收了。”阿强告诉我们，这里就是“统货”市场。 “全球各地的二手苹果，收了之后基本上就都会来到这里。”阿强说，华强北资金稍微雄厚点的老板都会在这里拿“统货”。其实所谓的拿，就是竞标，看谁给的价钱高，这一批货就归谁。 跟着阿强过了一道类似于动车安检门一样的检测口之后，眼前豁然开朗，我们终于看到了“统货”市场的真面目了。一个偌大的工业厂房内，遍地都是一排排黄色的纸皮箱，箱子里面满满的都是iPhone手机。 “这里面的手机成色其实各种各样，有很破旧的，也有很新的，至于竞标到的批次怎么样，那就看运气了。”阿强说的话，让懂懂笔记想起了“赌石”的画面。在这里，类似如此大批量的手机“统货”，一箱都会在200台左右，竞标的价格大概在20到25万（港币）之间，他自己没有这么雄厚的资金流，就只能等熟悉的同行一起分摊这批货。 最终，阿强和朋友标哥用23万6千元的价格联手拿下了一批“统货”。本来以为，“采购”工作就这样结束了，但阿强说：“还早着了，跟我一起去分拣。” 懂懂笔记的小伙伴跟随者阿强和其他同行来到附近的另一幢“劏房（即隔间房）”内，进行收集分拣工作。 很显然，这一批货阿强与同行们不太走运，从他们的脸色上就可以看出端倪。“成色都不太好，只能翻新，还有二十来台是碎屏的，这十几台也没办法开机了。”同行标哥说，这一批货应该是他们拿货迄今最次的一批了。 在“统货”里，成色在八成新以上的手机都会当成二手机运回大陆销售。但是标哥说，这些看起来外壳已经很花，或者屏幕已经很花，甚至支离破碎的，就只能够进行翻新后再销售。这些货被称之为“原板翻新”。 “那些坏的手机，留在香港，看看能不能维修，不能维修就报废了。”阿强叹了口气，由于这批“统货”的成色的确很差，所以坏的机器还是要“捡漏”一番，看看是否有些还能维修后再售出。 图注：当地很多写字楼里的办公室外，都贴上了“谢绝”骚扰的牌子。 经过一系列的分拣，八成新以上的手机仅有不到五十台。而接下来，那些成色差的手机就将被拆解成主板和屏幕等配件，部分通过零件报关的形式，部分通过“人肉”夹带，陆续运回华强北进行翻新作业。 这就是华强北翻新手机产业链的前端，运气、希冀、懊恼交织的一夜。 每天晚上，上万台iPhone“统货”就这样被竞标买走，可见市场用户对于苹果手机的需求量有多大。流水化作业、成型的规模、可观的利润、极大的需求，已经成为这条“灰色产业链”最根本、最巨大的驱动力。 凌晨5:40，“水客”衍生的“带关”生意开始运行。 跟随阿强来到口岸后，这时阿强的脸色显得更加凝重。“前些日子有同行通过把‘货’藏在过境大货车里，被逮了，所以这几天都不敢这么做。”阿强告诉懂懂笔记，最近为了保险起见，这些手机和主板都会分批托付给“水客”过境。 “因为现在海关抓‘水客’很严，所以带关的费用也越来越高。这意味着，利润也在逐渐降低。”一位比较年长的水客在阿强手中拿走了5台iPhone和几块主板，转身离开。“不用担心她们会跑了，她们就是专门干这个生意的，职业道德还是有的，而且也都很熟悉。”阿强说。 天色微亮，寒意随着微风吹来。懂懂笔记的小伙伴发现，口岸外已经排起了长龙，一个个陌生的面孔下，看不出哪一张是紧张，哪一张是漠然。阿强和同行们的货，悄然分批分配到即将过境的水客们的手中。 “每天有数千上万的‘水客’从香港往返深圳，就现在这种乌泱泱的状态，海关也只能抽查，早上相对来说没那么严格。”阿强指着一位身上背满了“益力多”酸奶和婴儿奶粉的大妈告诉懂懂笔记，这些水客过了关之后，会主动和店里另外的同事联系，对接货物和结算。 就在这一会儿，阿强的手机已经不时有电话打进来了：“20台6P、5台7是吧。OK！”阿强说，这些是华强北的一些同行，因为他们的规模小，而且也摸不清“统货”的门道，所以卖的手机都是从他这里“拿”的。 “除了成色较好的我自己留着店里卖之外，其他类似八五新这样的，外观稍微打磨翻新下都给同行。”他表示，这已经成为华强北二手翻新市场的潜规则了。 通过阿强的介绍，懂懂笔记了解到，这里几乎每一家店都能够组装翻新iPhone，而且个个技术精湛、功力深厚。但是能够有实力去香港“统货”的，绝对不会超过20家。 许许多多小的翻新档口都是和大档口采取固定合作，而且许多的流程也是行业内的“机密”。下家不问上家的拿货渠道，上家也不打听下家的销售渠道，维系他们之间关系的仅仅是“钱”而已，这是建立在这条“灰色产业链”上唯一的纽带。 早上11:00 ，巨大的需求驱动下，大量廉价机“乔装”走到前台。 懂懂笔记的小伙伴在阿强的带领下，来到了位于华强北远望的一处档口前，远远就能看到上面挂着几个鲜艳的大字“手机维修”。 在这里，那些被拆解的主板再次聚拢，静静地落在了纸箱里。阿强表示，其中有的主板是上一批的，旁边的维修师傅正在对这些主板进行检测，如果主板功能正常的话，就会装上高仿的外壳和屏幕，摇身一变一台翻新机，工序就此完成。 我们随手拿起一台翻新iPhone7的成品，作为一个多年的果粉，从感觉上、质感上和手感上，都和真机没有太大区别，一眼下去的确难以分辨。 店内的维修师傅忙碌之余告诉我们，这批翻新机器算是不错的了，起码主板和电池是原装的，一般普通用户用着也没问题，几乎很少人会找上门来“索赔”。 但是他透露，就单单在远望这边，有很多更加黑心的店，是把坏了的碎了的手机主板用“跳线”进行拼接，然后换了外壳再出售。这种类型的“翻新机”，基本上用不到一两个月就会玩儿完。还有一些机器是“小改大”，即5代主板改6代外观或者6代主板改7代外观，还有直接拿5S改SE的。不是行家里手，基本上看不出究竟。 “现在这一部分货都只敢在X宝、X鱼和X转上卖，出手之后就不用管了。6代以后，大部分没有指纹的都是这样的机器。”老师傅告诉我们，由于华强北市场的监管现在越来越严，如果有买家在这里买到拼装的翻新机，一旦举报的话商家会吃不了兜着走。 华强北一直在开展联合行动，打击走私电子书产品。 另据阿强爆料：“X宝上那些非常廉价却号称全新官换iPhone的，统统都是这种拼接机器。利用买家的虚荣心和贪小便宜的心理，买下之后利用返现要求买家好评追评，从而让买家失去了维权的机会。到东窗事发的时候，黑心卖家赚了一笔早就跑了。” 他表示知乎等平台上很多买家控诉手机买来之后没多久就不断重启、白屏、无法充电等，都是这一类拼装翻新机作祟。 “今天什么价？”刚到中午，午饭还没有来得及吃一口，就有同行陆陆续续来拿货了。一时间，询价、看货、交钱、走人，店内百十台翻新机都被拿光了。“明天帮我留几台128G的7啊，好几个客户在问，盒子帮我也包好。”在阿强和一位拿货店家的对话中，我们不难看出，7代苹果（大容量的）翻新手机，需求目前十分巨大。 下午14:00，“翻新”机摇身一变成为二手“官换”、“99新”。 下午的华强北渐渐热闹了起来，络绎不绝的普通消费者进到各个店里，而周六更是许多上班族、白领们逛数码市场的高峰。懂懂笔记的小伙伴再次“切换”身份，如同“小白”一般，走进了远望通信市场。 刚走进通信市场门口，许多档口的小哥小妹们就纷纷来招揽生意，“想要什么手机，我们这里都有。”一位档主表示，他们店里经营的都是一些“充新”的iPhone手机。但我们发现，这家档口所销售的所谓“充新”机器，一律都贴着阿强店里的“易碎标”，显然是清一色的翻新机。 当被问及标签的问题时，档主开始支支吾吾，搪塞说这是他们保修的凭证，让我们不用担心。 而在另一家店里，店家也为懂懂笔记的小伙伴们展示了一台99新的“官换”iPhone7。我们使用在阿强那里学来的分辨方法：一看屏幕接缝、二看Home键按钮、三闻外壳气味、四用水滴测试。很明显，这就是一台如假包换的“翻新机”。 明明是一台翻新机，为什么要顶着“充新”、“官换”等标签销售呢？难道就不怕消费者看出名堂来找麻烦？ 另一家二手手机回收“机构”的负责人雄哥告诉懂懂笔记：“以前很多商家把翻新机套上高仿的配件、外包装，就可以当成全新机器卖，但是现在苹果的防伪技术也在升级。”他强调，如果拿翻新机充新机卖，那么一查序列号就会原形毕露，所以目前许多店家也不敢冒这个风险了。 正因为如此，高杆的商家会将翻新机当成成色比较新的二手机器销售，试图掩盖序列号查询质保期限的问题。然而雄哥也透露，许多商家不愿意卖“原板原壳”的iPhone，原因也在于二手手机的利润问题上。 “我们拿这台iPhone6P 64G版本为例啊，现在八成新的收购成本大概在1600块左右，市场价格大概是2000不到，刨除了配件之后，利润不足400块。”雄哥表示，如果是一台九五新甚至九九新的6P 64G，市场价格大概会到2700至2800左右，刨除掉翻配件的费用，利润可以高达700到800块钱。 但是九五新和九九新在市场上存在的几率微乎其微，因为使用过的手机都不可能达到这样的成色，都会有一定的使用痕迹。所以市场上所谓九五新尤其是九九新，必定是翻新机。 正因为消费者不具备辨别翻新机与原装二手机的专业知识，或者说“不懂行”，所以许多商家利用了这样的漏洞，欺骗隐瞒消费者。更甚者，则是通过网上购物维权的漏洞，将大量劣质拼装机器，“小改大”机器销售给网上的买家，等到买家发现时黑心卖家已经消失得无影无踪。这也导致华强北的口碑，一直被“翻新机”这个词所困。 下午17:00，翻新大军从“苹果”开始往国产手机品牌蔓延。 在远望起底翻新产业链的时候，懂懂笔记也发现了不少外国人的身影，就在我们困惑外国友人为何也会青睐中国的苹果翻新机时，一位老外的举动告诉了我们答案： “给我把这些装起来吧。”一位“老外”在档口前比手画脚的跟店家说，之间这位老外要了10台iPhone，50台vivo，抱着箱子就离开了。在与阿强交流中他表示，现在翻新机这个市场并非只有iPhone赌霸天下，还有三星以及一些知名国产手机品牌，尤其vivo和OPPO翻新的最多，主要都是销往东南亚以及非洲地区。 “因为vivo和OPPO在东南亚和非洲等地都比较有知名度，所以许多当地商家会收购二手国产手机后，进行翻新再去销售。只要有利可图，华强北都会有档口做的。”阿强表示，东南亚、非洲地区近半年来对于智能手机的需求增加迅速。 由于不少国产手机品牌捷足先登，在当地抢占了大部分市场份额，在品牌知名度和广告的影响力下，当地用户的需求被激发。翻新的商家们也开始打起了这些地区的主意了。至于这些翻新机运到那边是否被当成新机卖，阿强表示不大清楚。 晚上20:00，忙碌的一天结束了。 夜幕下的华强北，喧嚣散尽，忙碌了一天的店家，都开始准备收档结束一天的营业了。步行街上，取而代之的是饭后散步乘凉的悠闲市民们。而从事“翻新”手机的阿强，又准备从“统货”开始，步入全新的一天了。 因为翻新产业链的可观利润，以及巨大的市场需求，许许多多商家都在这里面看到了财富。而今，随着国产手机进军国外市场，商家们也瞄准了这块“香饽饽”。聊天时雄哥告诉我们，“其实翻新手机就是一门技术活儿，本身法律上并没有对这块有相关规定。” 懂懂笔记认为，无论是从产品的知识产权还是消费者权益来说，翻新手机作为维修的一个过程无可厚非，但将翻新手机作为新机或者充新二手机来销售，本身就是一种违法的行为。 但在现行的监管力度不足的情况下，翻新手机产业依旧在灰色地带中，不断地茁壮成长。 近一年来，国产手机的性能已经可以满足很多人日常使用的需要，如果从实用考虑，国产手机性价比无疑是很高的。如果经济允许的话，追求苹果手机的高品牌溢价也无可厚非，但是选购二手苹果手机，本身就是一件高风险的事情。 买家必须要十分谨慎，不是警惕翻新机本身，而是警惕不法商家把翻新机当原装充新机销售，从而损害自己的权益，而购买所谓低价的拼装翻新机，更是会后患无穷。 从今天朋友圈和朋友们的朋友圈来看，追求苹果新机，依旧是很多人的愿望。每个人都有虚荣心，而手机也已经从通话工具被当成是彰显身份和品味的一种时尚。但是这种对时尚的更高追求，不应该透支自身的消费能力（尤其是肾必须要留下一个）。而为了虚荣心去没有保障的小店购买二手苹果手机，甚至是“安卓”苹果手机，只会惨痛地交上一笔“智商税”。 对了，想起来告别时阿强问了一句，“iPhoneX要是到了，给你留一台吗？” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、 反逃税监管体制机制的意见 国办函〔2017〕84号 反洗钱工作部际联席会议各成员单位： 反洗钱、反恐怖融资、反逃税（以下统称“三反”）监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。反洗钱法公布实施以来，我国“三反”监管体制机制建设取得重大进展，工作成效明显，与国际通行标准基本保持一致。同时也要看到，相关领域仍然存在一些突出矛盾和问题，主要是监管制度尚不健全、协调合作机制仍不顺畅、跨部门数据信息共享程度不高、履行反洗钱义务的机构（以下简称反洗钱义务机构）履职能力不足、国际参与度和话语权与我国国际地位不相称等。为深入持久推进“三反”监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，经国务院同意，现提出如下意见。 一、总体要求 （一）指导思想。 全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神和治国理政新理念新思想新战略，认真落实党中央、国务院决策部署，坚持总体国家安全观，遵循推进国家治理体系和治理能力现代化的要求，完善“三反”监管体制机制。 （二）基本原则。 坚持问题导向，发挥工作合力。进一步解放思想，从基本国情和实际工作需要出发，深入研究、有效解决“三反”监管体制机制存在的问题。反洗钱行政主管部门、税务机关、公安机关要切实履职，国务院银行业、证券、保险监督管理机构及其他相关单位要发挥工作积极性，形成“三反”合力。探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础、符合国家治理需要的“三反”监管体制机制。 坚持防控为本，有效化解风险。开展全面科学的风险评估，根据风险水平和分布进一步优化监管资源配置，强化高风险领域监管。同时，不断优化风险评估机制和监测分析系统，健全风险预防体系，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。 坚持立足国情，为双向开放提供服务保障。根据国内洗钱、恐怖融资和逃税风险实际情况，逐步建立健全“三反”法律制度和监管规则。根据有关国际条约或者按照平等互利原则开展国际合作。忠实履行我国应当承担的国际义务，严格执行国际标准，加强跨境监管合作，切实维护我国金融机构合法权益，为金融业双向开放保驾护航。 坚持依法行政，充分发挥反洗钱义务机构主体作用。依法确定相关单位职责，确保各司其职，主动作为，严控风险。重视和发挥反洗钱义务机构在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防线”作用。 （三）目标要求。 到2020年，初步形成适应社会主义市场经济要求、适合中国国情、符合国际标准的“三反”法律法规体系，建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。 二、健全工作机制 （四）加强统筹协调，完善组织机制。进一步完善反洗钱工作部际联席会议制度，统筹“三反”监管工作。以反洗钱工作部际联席会议为依托，强化部门间“三反”工作组织协调机制，制定整体战略、重要政策和措施，推动贯彻落实，指导“三反”领域国际合作，加强监管合作。 （五）研究设计洗钱和恐怖融资风险评估体系，建立反洗钱和反恐怖融资战略形成机制。积极发挥风险评估在发现问题、完善体制机制、配置资源方面的基础性作用，开展风险导向的反洗钱和反恐怖融资战略研究。建立国家层面的洗钱和恐怖融资风险评估指标体系和评估机制，成立由反洗钱行政主管部门、税务机关、公安机关、国家安全机关、司法机关以及国务院银行业、证券、保险监督管理机构和其他行政机关组成的洗钱和恐怖融资风险评估工作组，定期开展洗钱和恐怖融资风险评估工作。以风险评估发现的问题为导向，制定并定期更新反洗钱和反恐怖融资战略，确定反洗钱和反恐怖融资工作的阶段性目标、主要任务和重大举措，明确任务分工，加大高风险领域反洗钱监管力度。建立多层次评估结果运用机制，由相关单位和反洗钱义务机构根据评估结果有针对性地完善反洗钱和反恐怖融资工作，提升资源配置效率，提高风险防控有效性。 （六）强化线索移送和案件协查，优化打击犯罪合作机制。加强反洗钱行政主管部门、税务机关与监察机关、侦查机关、行政执法机关间的沟通协调，进一步完善可疑交易线索合作机制，加强情报会商和信息反馈机制，分析洗钱、恐怖融资和逃税的形势与趋势，不断优化反洗钱调查的策略、方法和技术。反洗钱行政主管部门要加强可疑交易线索移送和案件协查工作，相关单位要加强对线索使用查处情况的及时反馈，形成打击洗钱、恐怖融资和逃税的合力，维护金融秩序和社会稳定。 （七）加强监管协调，健全监管合作机制。在行业监管规则中嵌入反洗钱监管要求，构建涵盖事前、事中、事后的完整监管链条。充分发挥反洗钱工作部际联席会议作用，加强反洗钱行政主管部门和金融监管部门之间的协调，完善监管制度、政策和措施，开展联合监管行动，共享监管信息，协调跨境监管合作。 （八）依法使用政务数据，健全数据信息共享机制。以依法合规为前提、资源整合为目标，探索研究“三反”数据信息共享标准和统计指标体系，明确相关单位的数据提供责任和数据使用权限。稳步推进数据信息共享机制建设，既要严格依法行政，保护商业秘密和个人隐私，又要推进相关数据库建设，鼓励各方参与共享。建立相关单位间的电子化网络，为实现安全、高效的数据信息共享提供支撑。 （九）优化监管资源配置，研究完善监管资源保障机制。按照金融领域全覆盖、特定非金融行业高风险领域重点监管的目标，适时扩大反洗钱、反恐怖融资监管范围。优化监管资源配置与使用，统筹考虑“三反”监管资源保障问题，为“三反”监管提供充足人力物力。 三、完善法律制度 （十）推动研究完善相关刑事立法，修改惩治洗钱犯罪和恐怖融资犯罪相关规定。按照我国参加的国际公约和明确承诺执行的国际标准要求，研究扩大洗钱罪的上游犯罪范围，将上游犯罪本犯纳入洗钱罪的主体范围。对照国际公约要求，根据我国反恐实际需要，推动逐步完善有关恐怖融资犯罪的刑事立法，加强司法解释工作。研究建立相关司法工作激励机制，提升反洗钱工作追偿效果。 （十一）明确执行联合国安理会反恐怖融资相关决议的程序。建立定向金融制裁名单的认定发布制度，明确相关单位在名单提交、审议、发布、监督执行、除名等方面的职责分工。完善和细化各行政主管部门、金融监管部门和反洗钱义务机构执行联合国安理会反恐怖融资决议要求的程序规定和监管措施，进一步明确资产冻结时效、范围、程序、善意第三人保护及相关法律责任，保证联合国安理会相关决议执行时效。 （十二）加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。加强反洗钱行政主管部门、税务机关与特定非金融行业主管部门间的协调配合，密切关注非金融领域的洗钱、恐怖融资和逃税风险变化情况，对高风险行业开展风险评估，研究分析行业洗钱、恐怖融资和逃税风险分布及发展趋势，提出“三反”监管政策建议。对于反洗钱国际标准明确提出要求的房地产中介、贵金属和珠宝玉石销售、公司服务等行业及其他存在较高风险的特定非金融行业，逐步建立反洗钱和反恐怖融资监管制度。按照“一业一策”原则，由反洗钱行政主管部门会同特定非金融行业主管部门发布特定行业的反洗钱和反恐怖融资监管制度，根据行业监管现状、被监管机构经营特点等确定行业反洗钱和反恐怖融资监管模式。积极发挥行业协会和自律组织的作用，指导行业协会制定本行业反洗钱和反恐怖融资工作指引。 （十三）加强监管政策配套，健全风险防控制度。研究建立各监管部门对新成立反洗钱义务机构、非营利组织及其董事、监事和高级管理人员的反洗钱背景审查制度，严格审核发起人、股东、实际控制人、最终受益人和董事、监事、高级管理人员背景，审查资金来源和渠道，从源头上防止不法分子通过创设组织机构进行洗钱、恐怖融资和逃税活动。研究各类无记名可转让有价证券的洗钱风险以及需纳入监管的重点，研究无记名可转让有价证券价值甄别和真伪核验技术，明确反洗钱行政主管部门与海关监管分工，推动对跨境携带无记名可转让有价证券的监管及通报制度尽快出台。制定海关向反洗钱行政主管部门、公安机关、国家安全机关通报跨境携带现金信息的具体程序，完善跨境异常资金监测制度。 四、健全预防措施 （十四）建立健全防控风险为本的监管机制，引导反洗钱义务机构有效化解风险。以有效防控风险为目标，持续优化反洗钱监管政策框架，合理确定反洗钱监管风险容忍度，建立健全监管政策传导机制，督促、引导、激励反洗钱义务机构积极主动加强洗钱和恐怖融资风险管理，充分发挥其在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防线”作用。综合运用反洗钱监管政策工具，推行分类监管，完善风险预警和应急处置机制，切实强化对高风险市场、高风险业务和高风险机构的反洗钱监管。 （十五）强化法人监管措施，提升监管工作效率。反洗钱行政主管部门和国务院银行业、证券、保险监督管理机构要加强反洗钱监管，以促进反洗钱义务机构自我管理、自主管理风险为目标，逐步建立健全法人监管框架。围绕法人机构和分支机构、集团公司和子公司在风险管理中的不同定位和功能，对反洗钱监管政策适度分层分类。加强反洗钱义务机构总部内控机制要求，强化董事、监事和高级管理人员责任，督促反洗钱义务机构提高履行反洗钱义务的执行力。探索建立与法人监管相适应的监管分工合作机制，搭建满足法人监管需要的技术平台，逐步实现反洗钱监管信息跨区域共享。在严格遵守保密规定的前提下，研究建立反洗钱义务机构之间的反洗钱工作信息交流平台和交流机制。 （十六）健全监测分析体系，提升监测分析水平。不断拓宽反洗钱监测分析数据信息来源，依法推动数据信息在相关单位间的双向流动和共享。强化反洗钱监测分析工作的组织协调，有针对性地做好对重点领域、重点地区、重点人群的监测分析工作。不断延伸反洗钱监管触角，将相关单位关于可疑交易报告信息使用情况的反馈信息和评价意见，作为反洗钱行政主管部门开展反洗钱义务机构可疑交易报告评价工作的重要依据。丰富非现场监管政策工具，弥补书面审查工作的不足。发挥会计师事务所、律师事务所等专业服务机构在反洗钱监测预警和依法处置中的积极作用，研究专业服务机构有关反洗钱的制度措施。 （十七）鼓励创新和坚守底线并重，妥善应对伴随新业务和新业态出现的风险。建立健全反洗钱义务机构洗钱和恐怖融资风险自评估制度，对新产品、新业务、新技术、新渠道产生的洗钱和恐怖融资风险自主进行持续识别和评估，动态监测市场风险变化，完善有关反洗钱监管要求。强化反洗钱义务机构自主管理风险的责任，反洗钱义务机构推出新产品、新业务前，须开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并按照风险评估结果采取有效的风险防控措施。鼓励反洗钱义务机构利用大数据、云计算等新技术提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。 （十八）完善跨境异常资金监控机制，预防打击跨境金融犯罪活动。以加强异常交易监测为切入点，综合运用外汇交易监测、跨境人民币交易监测和反洗钱资金交易监测等信息，及时发现跨境洗钱和恐怖融资风险。遵循反洗钱国际标准有关支付清算透明度的要求，指导金融机构加强风险管理，增强跨境人民币清算体系的“三反”监测预警功能，维护人民币支付清算体系的良好声誉，降低金融机构跨境业务风险。 （十九）建立健全培训教育机制，培养建设专业人才队伍。建立全面覆盖各类反洗钱义务机构的反洗钱培训教育机制，提升相关人员反洗钱工作水平。积极鼓励创新反洗钱培训教育形式，充分利用现代科技手段扩大受众范围，加大对基层人员的教育培训力度。 五、严惩违法犯罪活动 （二十）有效整合稽查资源，严厉打击涉税违法犯罪。建立健全随机抽查制度和案源管理制度，增强稽查质效。推行风险管理导向下的定向稽查模式，增强稽查的精准性和震慑力。防范和打击税基侵蚀及利润转移。在全国范围内开展跨部门、跨区域专项打击行动，联合查处一批骗取出口退税和虚开增值税专用发票重大案件，摧毁一批职业化犯罪团伙和网络，严惩一批违法犯罪企业和人员，挽回国家税款损失，有效遏制骗取出口退税和虚开增值税专用发票违法犯罪活动高发多发势头，维护国家税收秩序和税收安全。 （二十一）建立打击关税违法犯罪活动合作机制。加强反洗钱行政主管部门与海关缉私部门的协作配合，合力打击偷逃关税违法犯罪活动。反洗钱行政主管部门要与海关缉私部门联合开展有关偷逃关税非法资金流动特征模型的研究，提升对偷逃关税违法犯罪资金线索的监测分析能力，及时向海关缉私部门通报；会同国务院银行业监督管理机构积极协助海关缉私部门打击偷逃关税违法犯罪活动资金交易，扩大打击偷逃关税违法犯罪活动成果，形成打击合力。海关缉私部门要及时将工作中发现的洗钱活动线索通报反洗钱行政主管部门及相关有权机关，积极协助反洗钱行政主管部门及相关有权机关开展工作。 （二十二）加大反洗钱调查工作力度，建立健全洗钱类型分析工作机制。进一步规范反洗钱调查工作程序，完善反洗钱调查流程，优化调查手段，加强可疑交易线索分析研判，加强反洗钱调查和线索移送，积极配合有权机关的协查请求，不断增强反洗钱调查工作实效。加强洗钱类型分析和风险提示，指导反洗钱义务机构开展洗钱类型分析，及时向反洗钱义务机构发布洗钱风险提示，督促反洗钱义务机构加强风险预警。 六、深化国际合作 （二十三）做好反洗钱和反恐怖融资互评估，树立良好国际形象。切实履行成员义务，积极做好金融行动特别工作组（FATF）反洗钱和反恐怖融资互评估。将国际组织评估作为完善和改进反洗钱工作的重要契机，组织动员相关单位和反洗钱义务机构，严格对照反洗钱国际标准，结合我国实际情况，切实提高反洗钱工作合规性和有效性。 （二十四）深化反洗钱国际合作，促进我国总体战略部署顺利实施。进一步深入参与反洗钱国际标准研究、制定和监督执行，积极参与反洗钱国际（区域）组织内部治理改革和重大决策，提升我国在反洗钱国际（区域）组织中的话语权和影响力。继续加强反洗钱双边交流与合作，推进中美反洗钱和反恐怖融资监管合作。建立与部分重点国家（地区）的反洗钱监管合作机制，督促指导中资金融机构及其海外分支机构提升反洗钱工作意识和水平，维护其合法权益。配合“一带一路”倡议，做好与周边国家（地区）的反洗钱交流与合作。加强沟通协调，稳步推进加入埃格蒙特集团相关工作。利用国际金融情报交流平台，拓展反洗钱情报渠道。 （二十五）深化反逃税国际合作，维护我国税收权益。深度参与二十国集团税制改革成果转化，积极参与国际税收规则制定，积极发出中国声音，提出中国方案，贡献中国智慧，切实提升中国税务话语权。加强双多边税收合作，充分发挥国际税收信息交换的作用，提高税收透明度，严厉打击国际逃避税，充分发挥反逃避税对反洗钱的积极作用，同时运用好反洗钱机制，不断提高反逃避税的精准度。 七、创造良好社会氛围 （二十六）加强自律管理，充分发挥自律组织积极作用。各主管部门要指导相关行业协会积极参与“三反”工作，制定反洗钱自律规则和工作指引，加强自律管理，强化反洗钱义务机构守法、诚信、自律意识，推动反洗钱义务机构积极参与和配合“三反”工作，促进反洗钱义务机构之间交流信息和经验，营造积极健康的反洗钱合规环境。 （二十七）持续开展宣传教育，提升社会公众参与配合意识。建立常态化的“三反”宣传教育机制，向社会公众普及“三反”基本常识，提示风险，提高社会公众自我保护能力。采取灵活多样的形式开展宣传教育，提升社会公众“三反”意识，增强其主动配合“三反”工作的意愿，为开展“三反”工作营造良好氛围。 国务院办公厅 2017年8月29日 （本文有删减） ...

9月13日，中国基金业协会发布《证券投资基金管理公司合规管理规范》（以下简称《管理规范》），对合规部门的职能、任职要求、人数、考核制度进行明确。其中，合规部门人员限制成为一大看点，《管理规范》要求自10月1日起，基金管理公司合规管理人员将不得少于公司总部人数的1.5%，且不得少于2人，合规管理人员不包括风险管理等岗位人员。 《管理规范》对督察长任职要求进行规范，新规要求，督察长需至少从事证券、基金工作十年以上，并且通过合规管理人员胜任能力考试，如果从事证券、基金工作不满十年，但是在五年以上，需通过法律职业资格考试；同时督察长任职需由董事会聘任，并应当经全体独立董事同意。同时，基金公司应逐步完善合规考核制度，建立合规考核与问责机制，对全体工作人员的合规履职情况进行专项考核，并对出现违规、违法行为的单位或责任人进行合规问责。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

仅从市场表现看，影视圈投资堪称赌博。 整个影视娱乐文化行业也难言规范与秩序，作为资本密集型产业，如何融资如何提高资金使用效率是影视圈的重要主题。21世纪经济报道记者多个角度深入，了解行业生态，发现近期市场上出现不少新型的影视行业融资工具，而近年对影视文化公司收紧审批的IPO，今年以来也重展笑颜。当然，每个领域都会存在起与落。 那些明星效应持续秘诀藏在哪儿？那些困扰影视圈的融资难题或将破冰？影视公司的春天要来了么？ 《战狼2》最近官方公布票房达56亿，居全球电影票房榜第54位，成为惟一的一部非好莱坞制造的世界百强电影。除了引发了对产业和艺术的热议，其产生的经济效益也颇受瞩目。 2亿投资撬动了56亿的收入，一部戏赚得盆满钵满，这种带有些许传奇色彩的影视圈投资成功案例并不少见。影视圈在明星、大荧幕等光环下吸引着资本竞入，“土豪”一掷千金投资巨作案例比比皆是，有满载而归，也有颗粒无收者。 影视投资的成功率只有一成 和力辰光常务副总裁翁志超在接受21世纪经济报道记者专访时表示，影视投资与项目投资中的风险投资有共通之处，但也有许多不同之处，比如影视投资风险更高。风险投资常讲二八开，两成成功、八成失败；但影视投资的成功率更低，只有一成。要知道在中国，九成的影视剧都是没有拍完的，没有拍完就意味着前期的所有投资都打了水漂。 翁志超表示，影视投资第二个大的风险点在于退出途径很有限。没有IPO、股权转让之类的退出途径，必须要放映才有可能有收益。投资人如果只给钱不参与运营那么项目风险会非常高，这也是为什么前几年资本进入影视市场后，产生了很多泡沫和失败的案例，到现在，大家已开始思考影视行业的投融资到底应该如何运作。 21世纪经济报道记者在采访中发现，影视行业虽然是资本密集领域，对资金的需求度很高，但还有其项目周期非常长的特点，极大拖慢了资金使用效率。 具体来看，电影的周期相对短一些，因为票房结算需要从影城到院线到发行方最后到制片方，而每个环节的资金都是滚动的，所以行业一般都是年底统一结算，跨年之后第二季度可能开始回款。对于影视制作方来说，资金成本从上映到回款需要12-18个月，加上前期拍摄和制作的过程，整个资金回笼周期在30-36个月。 而电视剧虽然按照固定价格被播出平台收购，但回款周期会更长。按照行业现在比较流行的制作发行方式，制片方先和电视台等播出平台签了内部定制合同才开始投入拍摄，一般开机回款20%－30%，关机30%，最后播出付款40%－50%，对于制片方来说资金压力相对较小，只有合同签订后到开机前的2个月。但是电视台播出后需要对收视率进行考量才会回款，从播出到回款通常周期需要2-3年，再加上前期拍摄制作的时间，意味着一部电视剧的资金周期长达4-5年。甚至有些两三年前的电视剧还没卖出去，回款周期会更长。 翁志超指出，现在影视剧的制作成本很高，像最近的《那年花开月正圆》、《如懿传》投资金额都在四五个亿，不要说对一个轻资产公司，对一个上市公司来说一年拿出20亿现金投资四个这种规格的项目也是很困难。 “我可以拍三四部戏，可是如果这样操作只能每天呆在财务办公室里盯着每一个环节每一笔资金流向，挪东补西，如果出现一点意料之外状况都有可能出现极大的资金风险。”翁志超笑称。 新型融资工具破冰“融资难” 华谊兄弟副总裁叶宁对21世纪经济报道记者表示，对于影视行业来说，从投资到发行都非常需要资本的合理介入，推进中国影视行业优质作品的产生。影视行业本质来说就是创意的行业，从一个最初的想法开始，践行到上映可能实现收益之前，这个周期是一个投入过程。目前，中国目前的金融政策和资本环境很多都是后发介入，可从行业对资本的需求来说并不完全匹配，这存在一个悖论，需要一些新的机制和融资工具来解决创意源头的资金需求和投资存在的高风险问题。 而目前中国影视公司融资只能仰仗“土豪”和影视基金，很多公司负债率是零，完全依靠自有资金运营。有数据显示，好莱坞影视公司平均负债率在70％左右，且资金来源大部分是银行。 而且，国外的完片担保制度很成熟，影视公司可以拿着完片担保合同找到银行，银行就可以贷款等方式给影视公司提供融资服务。 翁志超指出，对于影视投资来说，最大的风险是不知道作品能不能拍完，能不能上映。因为中国影视行业并不规范，很多作品还是传统的以导演为中心，不考虑预算和时间，缺乏制片公司的介入、管理和监督，导致中国影视市场每年出现90%的“烂尾”作品。如果能保证作品可以按时在预算内完成，如期上映，就一定会产生收益，加上专业的发行、宣传、营销，能够很大限度上控制风险、保证投资的回收。 据了解，完片担保本质上是一种保险产品，和力辰光与太平洋保险合作推出了这项产品。完片担保公司全程介入并监控影片的拍摄进度，对影响影片完成的各种风险、意外、延期进行理赔。中国的完片担保刚刚起步，目前只有3部片子合作了这项业务，分别是《长城》、《侠盗联盟》和即将上映的《雪豹》。 “前几年因为影视市场资本泡沫泛滥，许多股份行的影视基金都是勉强盈亏平衡甚至亏损的状态，导致影视项目融资更加困难。如果这种国外已经成熟的担保模式可以在中国更多地推广，对于影视行业的规范发展和解决融资难问题都将有很大的促进作用。”翁志超告诉记者。 叶宁还指出，对于做出来并能幸运地投入到市场中的影视项目来说，回款也是很大的问题。一方面耗时，另一方面团队数据的透明性也存困惑，很多尾款不知所踪。 影视保理衔接了票房应收账款回流慢与影视公司资金周转快的需求，原来回款周期至少1年，通过保理3个月左右就可以实现资金回流，将极大提高影视公司的资本运作效率。 鑫银保理董事长赵永军在接受21世纪经济报道记者采访时表示，从体量上看，以中国票房收入今年600亿算，有保理融资需求的可能在200-300亿。虽然整体盘子不大，但是保理公司也在积极推动创新的原因在于这项业务是基于明确的票房数据，可以说风险几乎为零。 保理行业与影视文化产业的痛点可以达成完美的衔接，这对双方是很好的共赢。 然而，保理融资目前只和上市公司华谊兄弟开启了首度合作，但这一合作还只是一个样本，后续运行情况，尚待跟进。 5年后IPO重迎春天？ 影视投资人曹海涛表示，影视IPO的动因主要有两条，其一投资人在投资完成后要求退出；其二是竞争对手，影视公司需要不断融资才能邀请演员、购买IP，从而打败竞争对手。 翁志超也表示，非上市影视公司的融资渠道非常有限，除了自有资金主要来自于“土豪”和一些影视基金，除此之外,因为轻资产没有抵押和担保，保理、abs、银行授信基本上都不能操作。在资本密集的压力下，影视公司的资本化是必经之路。 对监管曾经收紧影视公司IPO，翁志超指出，对于影视公司来说最难证明的是其持续盈利的能力。因为影视公司是轻资产公司，一部戏成功了可能就带来数亿甚至数十亿的收入，但是这不一定是可持续的。监管会担心影视公司上市之后连续亏损，第三年就要面临重组。监管对于影视公司也并不是一到切地否定，而是谨慎的审核每一家影视公司的具体情况，如何能够实现持续盈利。 翁志超还指出，所以对影视公司来说，想要实现持续盈利，只靠单一内容业务很难做大做强。所以影视公司的发展路径是越多元化越好，找到独特的发展路径，比如结合制片、影视基地、艺人经济等等，实现多样化的资源变现。 曹海涛也表示，影视公司的IPO如果想要成功，一方面需要提高资本的财务使用和管理能力，包括资本的使用、归还、预期、投资规模等方面。另一方面应该改变发展思路，影视公司应做稳而不是做大。目前市场上很多影视公司业务可能处于停滞不前的阶段，很多影视公司希望做大，激进投资大剧，可能引发资金链断裂等更大的风险。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

昨日，新三板公司百合网股价暴跌，盘中一度跌幅近50%，收盘报5.68元，跌18.62%。因为子公司世纪佳缘网站而处于舆论漩涡之中的百合网市值一天消失了17亿。 市场：百合网盘中暴跌近半 新三板百合网昨天股价开盘不久后即大跌，盘中最低报3.60元，跌幅48.42%，午后股价几经反复，截至收盘跌幅缩至18.62%，股价为5.68元。 百合网股价大跌，主要受子公司世纪佳缘网站影响。近期，iOS应用WePhone的创始人、开发者苏享茂被前妻1000万分手费“逼死自杀”的新闻已经演化为热点事件，这件事情火速转向苏享茂与前妻认识的纽带世纪佳缘网站。根据目前公开的信息，苏享茂是通过世纪佳缘相亲与其前妻翟某相识，二人均为世纪佳缘VIP会员，翟某隐瞒了婚史、年龄、恋爱经历等信息，并在婚后对苏享茂进行“威胁勒索”，苏享茂无奈之下选择自杀。 对此，世纪佳缘在官方回复称，“WePhone已故创始人苏享茂及前妻翟欣欣系世纪佳缘会员，并完成实名认证。世纪佳缘会密切关注事态进展，并配合相关部门进行调查取证工作。” 2015年12月7日，两大在线婚恋交友平台世纪佳缘与百合网宣布达成合并协议，百合网全资子公司收购世纪佳缘，世纪佳缘成为其子公司。世纪佳缘从美国退市，与百合网打包合并上市国内新三板。 追访：法院涉及世纪佳缘判决上千起 据媒体报道，在法律检索平台“无讼”上搜索“世纪佳缘”，共有法院判决1329起，其中刑事559起，民事872起，涉及有期徒刑的446起。 在“无讼”上查询“世纪佳缘”，一系列有关诈骗的案件便显示出来。其中一起发生在上海的诈骗案极为典型，骗子黄某某在世纪佳缘网站上，伪造自己高大上的身份以骗取对方信任，行使诈骗勾当。 法院经审理查明，2011年10月，被告人黄某某用虚构的美籍华人身份在世纪佳缘网上注册并结识被害人谢某。此后，黄某某在与谢某聊天过程中编造谎言，劝说谢某投资。谢某遂信以为真，共计被骗取705万元。法院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，采取虚构身份、编造高额回报投资项目等方法诈骗被害人钱款达705万元，其行为已构成诈骗罪，且系数额特别巨大。被告人黄某某因犯有诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 乱象：除身份证外信息都不做“核实” 据世纪佳缘官网介绍，世纪佳缘一对一红娘业务保持着稳步提升。截至2017年4月，其红娘业务覆盖全国71个主要城市、107家线下实体店，除一对一红娘业务外，世纪佳缘还于2015年7月推出红娘经纪人业务，截至2017年4月，红娘经纪人人数已超过15000人。世纪佳缘针对该项业务的介绍称，成为一对一服务客户后，将获得专属红娘根据客户需求帮助推荐符合条件的优质会员，并安排单独线下约会，而这些优质会员都是经过层层筛选的入库会员，并且通过公安身份验证系统验证真实身份。 而消费者则表示，“VIP服务价格从一万元到几十万不等，主要是看你有多少支付能力。”据了解，线下红娘店多是世纪佳缘的合作方，通过世纪佳缘提供的线上会员库提供线下约会服务，由于线下合作方人员素质参差不齐，其提供的服务也是问题不少。“有些就随便找些人和你见个面，滥竽充数，反正你花钱，买到的就是见面次数。” 另有消费者反映，收取高额费用的世纪佳缘对信息的核实却并不严格。针对消费者提问，在线网站上注册的信息会进行核实吗，红娘给出的回答为，除身份证信息会核实外，其他的信息，例如房产、车子、学历等更详细信息都不会做硬性的核实。即使过了这一关，也还可能遭遇酒托、饭托、茶托、被忽悠投资等情况。甚至有会员表示，还有专门的行骗集团，行骗者个个接受恋爱培训，设计剧本，就等着人上钩。 背景：世纪佳缘此前曾赴美上市 据了解，2011年5月11日，作为中国最大的在线婚恋交友平台的运营商——世纪佳缘在美国纳斯达克市场上市。2015年12月7日，世纪佳缘公布了一项合并确定性协议，根据该协议，百合网子公司以每股美国存托股7.56美元收购世纪佳缘全部股票。在宣布这项协议之前的2015年11月20日，百合网在新三板挂牌，成为新三板市场婚恋第一股。 2016年5月13日，世纪佳缘公布了2015年年报，财报显示，其全年实现净收入7.136亿元（1.102亿美元），同比增长16.2%；按照非美国通用会计准则计算，净利润人民币5140万元（790万美元），同比增长73.1%。财报显示，世纪佳缘净收入的增长主要得益于一对一红娘服务的增长。而在2016年，百合网全年亏损6000万，彼时，百合网与世纪佳缘尚未完成合并。今年上半年，百合网实现营业收入1.8个亿，同比增长137.22%，净利润8800万。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　证监会于2014年成立了专司中小投资者保护和服务的公益性机构——中证中小投资者服务中心。投服中心通过持有上市公司一手股票行使质询、建议、表决、诉讼等股东权利的方式，强化中小投资者保护、规范上市公司治理，示范引领中小投资者主动行权、依法维权。 　　经证监会批准，投服中心自2016年2月份在上海、广东和湖南开展持股行权试点，2017年4月份持股行权试点扩大至全国。通过高频次、多种类、广范围的以普通投资者的股东身份行使权利，扩大持股行权影响力和公信力，一方面示范引导中小投资者主动行权、依法维权，提高股东权利意识，做积极和合格的股东；另一方面也推动了上市公司加强与中小投资者良性互动，提高对中小投资者权益保护重视度，切实保障中小投资者的知情权、参与权、监督权等应有权益。 　　为落实国办意见提出的“优化投资回报机制”和“健全中小投资者投票机制”等要求，投服中心于 2016年 5月份至 2017年8月份向全国21个辖区255家上市公司发送股东建议函，督促上市公司修改公司章程，明确现金分红优先顺序、听取中小投资者意见的措施、网络投票、累积投票、征集投票权等机制，纠正不恰当的反收购、限制股东权利、增加股东义务等条款，督促上市公司完善公司治理，避免侵犯中小投资者合法权益。目前，全部上市公司均回函表示采纳建议，其中100多家公司已完成章程修改，其余公司也已着手启动或进入修订程序。 　　除了现场行权和发函建议等方式外，投服中心还结合市场热点、焦点问题，多措并举开展中小投资者保护工作。 　　投服中心通过参加重大资产重组说明会、投资者说明会、发送股东建议函等方式，对26家上市公司的重组方式、管理层控制权、交易估值、PE突击入股利益输送、标的持续盈利能力、跨界收购风险、议案效力、中小股东知情权、重组事项后续工作等80多个问题进行了尖锐的质询，重点关注公司重组合法性、估值合理性、经营持续性、承诺可行性等问题。 　　目前，投服中心已累计参加26场重大资产重组相关说明会，重组事项涉及的标的金额1184.414亿元、投资者人数107万人。在投服中心的问询及各方的有效监督下，其中有9家公司主动终止了重组事项、12家公司针对性地修改了重组方案。 　　针对市场各方关注的不少上市公司“铁公鸡”不分红、控制权之争白热化、信披违规等各类事件，投服中心通过公开发声、发送股东函件、现场行权等多种方式进行专业质询、公开监督和持续跟进。一年多来,投服中心为上市公司持续健康发展和投资者合法权益保护营造了良好的内外部环境。 　　据悉，下一步，投服中心将积极完善和深化持股行权的模式和方法，不断规范上市公司治理水平，切实保护中小投资者的合法权益。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　今年以来，债券市场整体相比去年同期资金面趋紧，发行利率大幅抬升。但由于实体经济回暖，企业通过资产证券化（ABS）融资的需求依然强烈，国内ABS市场仍在快速增长。 　　数据显示，ABS发行总额从2013年的279.70亿元，猛增至2016年的8755.35亿。今年前8月，ABS发行总额已达7050.90亿，较去年同期增长71.35%。 　　ABS市场爆发之时，市场格局也在变化。交易所消费金融ABS过去一年发行规模增长5倍，已成为交易所ABS第一大品种；与此同时，券商“抢食”激烈，座次重新洗牌。 　　交易所消费金融ABS成第一大品种 　　2017年前8月，ABS发行总额已达7050.90亿，同比增长71.35%。其中证监会主管ABS为4114.87亿，占比58.36%；银监会主管ABS为2726.94亿，占比38.68%；交易商协会ABN为209.08亿，占比2.96%。 　　从基础资产类型看，证监会ABS的格局已发生明显变化：消费金融（小额贷款）ABS前8月共发行1381.50亿，同比增5倍，成为ABS中第一大品种；应收账款类ABS为650.72亿，规模居第二；去年同期发行最多的信托受益权和融资租赁类ABS今年有所下滑，分别为530.88亿元和509.38亿元，居第三和第五。 　　华菁证券副总经理、固定收益事业部负责人邓浩在该公司举办的消费金融资产证券化研讨会上表示，债券市场将出现分化，利率债及高等级信用债价值有所高估；部分高收益债存在一定机会；可转债和可交换债的交易机会渐渐显现。而消费金融ABS具有收益率高、不良率低的特征，属于典型的弱主体强资产类别，是一类非常具有吸引力的细分资产。 　　除消费金融ABS的爆发式增长外，德邦证券相关负责人认为，今年以来行业也出现一些新的动向，PPP资产证券化在监管的大力支持下，工作迅速推进；房地产类资产证券化获得放行；私募ABS面临强监管；不良ABS试点范围扩大；债券通开通，北向通或将迎来发展的新契机，此外，北金所也有机会成为下一个“非标转标”场所。 　　券商“抢食”激烈 　　ABS市场持续爆发之际，ABS项目承销领域亦竞争激烈，券商承销的座次也在发生变化。 　　发展最为迅猛的小额贷款ABS中以蚂蚁金服、阿里小贷、京东发起的花呗、借呗、京东白条为主。其中“花呗”、“借呗”系列计划管理人和主承都是德邦证券。 　　事实上，近两年德邦证券凭借阿里旗下的“借呗”“花呗”产品实现了在ABS领域排名的攀升。2015年，德邦证券的ABS项目承销排名在第45名，2016年上升至行业第三，而今年一季度开始稳坐ABS项目承销第一名。今年前8月，德邦证券承销规模达1383.30亿元，市场占有率进一步升至20.75%。 　　德邦证券相关负责人对证券时报记者表示，未来德邦证券将继续深耕资产证券化领域，创新业务模式、扩大基础资产类别，在巩固现有细分领域竞争优势的基础上，进一步加大各类金融机构的信贷资产、消费金融、租赁、供应链金融、PPP项目、商业物业、公共事业收费权等领域项目的开发。 　　中信证券和招商证券前8月ABS都承销了44个项目，承销规模分别为823.53亿元和820.78亿元，行业排名第二和第三，市场份额分别为12.35%和12.31%。 　　平安证券、天风证券、中银国际证券在资产证券化领域发力明显，今年前8月都跻身前十。其中，天风证券进步最为明显，从2016年的第34名跃升至第9名，进步25名；平安证券从2016年的第20名提高至第8名，进步12名；中银国际证券从第16名进步至第10名，进步6名。 　　值得注意的是，去年四季度刚刚成立的华菁证券已经在ABS领域崭露头角。前8个月，华菁证券承销ABS项目规模46.03亿元，市场份额0.69%，排名第25位。 　　华创证券固定收益首席分析师屈庆在最新研报中表示，之所以ABS备受青睐，发展迅速，一方面得益于监管的鼓励和扶持，另一方面也与ABS自身的优势密不可分。 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

又是一年开学季，一些针对大学生的违法犯罪活动悄然增加。北京晨报记者12日获悉，朝阳区人民检察院梳理近一年办理的刑事案件发现，一些犯罪分子瞄准在校大学生，以介绍兼职、借款等为名实施诈骗或骗色。其中，一家公司以高薪招聘模特为由，骗取40余名学生共计9.8万余元。 提醒1 高薪兼职需提高警惕 2016年9月，就读于北京市某大学的阎某在网上看到一则中介发布的招聘广告，称为某知名品牌网店招聘服装模特，拍摄24场，酬金43200元。阎某见工作时间灵活，报酬丰厚，适合课余时间做兼职，便向该中介的邮箱投递了电子简历。 几天后，阎某接到电话，通知她到公司面试。阎某不仅顺利通过公司面试，还有工作人员为其测量了服装尺寸，称10天后即可开始工作，但开始工作前需要交纳8000余元保证金与资料费。阎某没有迟疑，当场刷卡交付了保证金。 回到学校后，阎某等待多时没有消息，才惊觉被骗，于是报案。民警调查发现，该公司以介绍模特、翻译、配音助理、编辑助理等兼职为由，骗取学生保证金，受骗学生达40余人，骗取人民币共计9.8万余元。现该公司负责人路某、李某等三人因涉嫌诈骗罪被提起公诉。 朝阳区人民检察官郭蕾表示，犯罪分子虚构时间灵活、简单轻松、报酬丰厚的兼职工作引诱大学生，骗其缴纳保证金、违约金、押金等财物。在此提醒大学生，兼职要谨慎，若遇到用人单位高薪雇佣大学生从事临时工作，或要求提前缴纳费用，要提高警惕，谨防上当受骗。 提醒2 不要向非法组织借贷 今年3月，北京某学院学生苏某通过网上贷款中介联系了放贷人崔某。二人签订贷款协议，写明苏某向崔某借款8万元，一个月后还款。实际上，崔某仅交给苏某5万元，称已经将利息和手续费扣除。 苏某将借来的钱用于赌博并挥霍一空。一个月后，崔某带领马某等三人找到苏某，将他带至朝阳区广渠路附近一出租房内轮流看管，禁止其外出或与外界联系，并威胁苏某向家人要钱。后苏某的母亲报警求助，苏某才获救。现崔某、马某等四人因涉嫌非法拘禁罪被提起公诉。 郭蕾表示，部分学生进入大学后自律能力差，不能合理安排自己的学习与生活，沉迷不良嗜好，甚至做出向非法组织或个人高息贷款的错误决定。若到期不能偿还，则会受到贷款人的威胁。大学生因不敢向家人或公安机关求助，往往泥足深陷，无法脱身。 提醒3 交网友需有防范意识 在一起强奸案中，陕西某高校学生石某通过网络认识了自称在北京某酒店工作的吴某，吴某自称可以帮助石某在北京介绍工作。后石某来到北京，在吴某工作的酒店与其见面，才知道对方为该酒店保安。后吴某谎称安排石某到宾馆暂住，强迫与她发生了性关系。石某脱身后向警方报案，吴某被抓。 郭蕾表示，许多不法分子看中大学生社会经验较少、防范意识差、容易轻信他人等特点，将在校学生作为犯罪行为的目标，轻则谋取钱财，重则威胁人身安全。大学生要远离不良嗜好与非法组织，提高防范意识，尽量在学校相关部门的指导和协助下参与社会活动。同时，学校与社会组织应加强对涉及大学生活动的安全监管，切实保障大学生的人身安全与合法权益。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

“只需一元，就有机会获得价值不菲的手机、金条和名贵汽车。” 打着 “创新电商” 名头的 “一元购” 平台近期被监管部门定性为变相赌博或诈骗，并开展清理整顿工作。不少平台闻风停业或关停平台，但仍有一些平台继续游走在灰色地带。 赌博游戏：从 “一元” 到 “血本无归” 网络 “一元购”，是指将一件商品的售价平分成若干1元金额的“等份”通过互联网平台出售，购买者可以购买其中的一份或多份，当所有“等份”售出后，以抽奖方式从购买者中抽出的幸运者获得此商品，其他购买者的认购资金不予退还。 今年7月，互联网金融风险专项整治领导小组下发《关于网络“一元购”业务的定性和处置意见》，指出网络“一元购”表面上是销售实物商品，实际上销售的是中奖机会，中奖结果由偶然性决定，在法律上属于射幸合同，具有赌博性质，定性为变相赌博。 “实际上跟抽奖游戏类似，花一元钱就买到一个中奖号。想要加大中奖几率，就多买点筹。”河北“资深玩家”元先生对记者说。他自2014年从“一元云购”平台中了一包“三只松鼠”干果开始，便不断参与进去，期间曾经“中过上千台苹果手机，八辆小汽车”，但投注——中奖——再投注，一路循环下来，至8月底“一元云购”平台停业时，元先生共亏损400多万元。 “刚开始玩的时候中奖几率确实很大，特别是花几块钱中到一台iPhone之后，就收不住手了。并且一块钱这样的低门槛，每天都吸引了无数人加入。”福建玩家“锋哥”对记者说。 “但你终究是玩不过他们（平台）的。”“锋哥”说，“这种以小博大的心理让不少人失去理智，从每天投几块钱玩两把到每天几十万元砸进去，最后血本无归。” “套路深”：玩家深陷其中 记者发现，网络赌博的模式虽然传统简单，但“套路”却设计得隐秘精致。 “资深玩家”旺先生对此深有体会。“有时候我几乎买了70%的中奖筹码，都抽不中，非常奇怪，我都怀疑我的账号被后台屏蔽掉了。” 平台掌握中奖商品的定价权，商品价格相对于市场价格普遍溢价10%，甚至更高。以最受用户追捧的200g金条为例，在京东、天猫等电商网站的售价约为56800元，而“一元云购”上相同金条标价65000元，溢价近14.4%。这意味着，无论最终谁中奖拿走商品，这个溢价平台都是稳赚的。 平台还设计了诸多“引诱”环节，让玩家深陷其中。“有时候一下午砸进去十几万元都不中一次，但它总会在你绝望的时候给你一点小惊喜，让你中一次。”旺先生说。 同时，“秒款”增加套现的便利性，刺激玩家不断循环投注。 既然名为“一元购”，中奖者原本获得的是产品，而非现金。然而，“一元购”游戏已经形成了自己的上下游产业链，“收货公司”可迅速获取中奖人信息，并从中奖者手中折价“买入”该商品，这样经“收货公司”过过手，中奖者实际得到的就是现金。这种操作称为“秒款”。 “我刚中奖不到一分钟，就有人打通我电话问我要不要卖掉这个手机（奖品）。沟通好价钱之后，我把奖品收货地址改成收货公司指定的地址，一分钟之内我的支付宝就收到钱了。”孙先生说。 套现的便利性，提高了玩家投注到新一轮游戏的频率。蹊跷的是，不少“收货公司”的地址与“一元云购”公司的注册地址在同一个工业园，有的仅仅是上下楼。 网上还有多少 “一元购” 孪生兄弟？ 记者了解到，目前，不少曾经涉足“一元购”业务的平台已经贴出停业告示或显示网站出错信息。其中，深圳“一元云购”平台于8月17日发出业务调整公告并宣告平台停止运营；魅族“闪闪夺宝”在8月15日发布公告称下线“闪闪夺宝”功能；网易“一元夺宝”在更名为“易商城”之后已无法打开。 然而，记者在苹果App　Store上搜索关键词“一元购”，出现上百个相关APP，如“多多夺宝” “零钱秒杀”等，且均是投入一元即可参加抽奖。 记者注意到，网络上还出现一种以 “竞拍” 为名的 “游戏”。如一家名为“360竞拍”的平台上有“十元专区” “百元专区”。用户充值“拍币”即可参加“竞拍”，谁在倒计时结束时以最终竞拍价购得商品即为胜出，而拍不中的用户仅可返还所消耗“拍币”的30%作为“购物币”，用于在该平台购物。 北京君泽君律师事务所律师周小清认为，这种加价竞拍的模式本质上仍属于射幸合同，参与者仍是在做投机操作。与“一元购”稍微不同的是，“一元购”是用一元去抢一个iPhone，而竞拍的赌注会更大。 专家提醒，当市场上出现具有投机性质的平台时，应该保持足够的警惕，摒弃“以小博大”的赌徒心理，谨防上当受骗。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

9月13日，中国互联网金融协会对外发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》（下文简称“提示”），称比特币、莱特币以及各类代币等所谓 “虚拟货币” 在互联网平台上的交易所形成的金融和社会风险隐患不容忽视，指出比特币等所谓 “虚拟货币” 日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。 中国互联网金融协会的提示称，各类所谓 “币” 的交易平台在我国并无合法设立的依据，呼吁各会员单位应履行行业自律公约的承诺，严格遵守国家法律和监管规定，不参与任何与所谓 “虚拟货币” 相关的集中交易或为此类交易提供服务，主动抵制任何违法违规的金融活动。 值得一提的是，早在8月30日，中国互联网金融协会曾发布《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》，称国内外部分机构采用各类误导性宣传手段，以ICO名义从事融资活动，相关金融活动未取得任何许可，其中涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为。 之后的9月4日，央行等7部门联合发布 “关于防范代币发行融资风险的公告”，称国内ICO（首次代币发行）融资大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序，并明确指出，各类代币发行融资活动应当立即停止，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排。 以下为中国互联网金融协会提示全文： 关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示 近年来，比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一些互联网平台进行集中交易，涉众人数逐渐扩大，所形成的金融和社会风险隐患不容忽视。为帮助社会公众正确了解比特币等所谓“虚拟货币”，认识投资风险，保护自身权益，现就有关风险事项提示如下： 比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础，市场投机气氛浓厚，价格波动剧烈，投资者盲目跟风炒作，易造成资金损失，投资者需强化风险防范意识。值得注意的是，比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，投资者应保持警惕，发现违法犯罪活动线索应立即报案。 投资者通过比特币等所谓“虚拟货币”的交易平台参与投机炒作，面临价格大幅波动风险、安全性风险等，且平台技术风险也较高，国际上已发生多起交易平台遭黑客入侵盗窃事件，投资者须自行承担投资风险。不法分子也往往利用交易平台获取所谓“虚拟货币”以从事相关非法活动，存在较大的法律风险，近期大量交易平台因支持代币发行融资活动(ICO)已被监管部门叫停。各类所谓“币”的交易平台在我国并无合法设立的依据。 中国互联网金融协会呼吁：各会员单位应履行行业自律公约的承诺，严格遵守国家法律和监管规定，不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务，主动抵制任何违法违规的金融活动。 ...