国际货币基金组织(IMF)罕有点名警告渣打(02888)等9家银行，未来盈利能力会受压，如果果不正视问题，可能冲击全球金融稳定。 国际货币基金组织最新发布半年一度《全球金融稳定报告》，检视30家对全球系统重要的银行，这些银行资产总值47万亿美元，占全球银行业超过三分一。当中，罕有点名9家大型银行包括渣打、花旗、德意志、巴克莱、法兴、意大利裕信以及三井住友、瑞穗和三菱日联3家日本银行。 IMF指出，在中期市况疲弱，而且竞争持续激烈之下，可能面对盈利受压，估计到2019年，这些银行的股本回报率会降至8%以下，当中以德意志银行前景面临最大挑战；至于3家日本银行，就因为当地息率低，影响回报率，认为如果股本回报率太低，会影响可持续赚钱的能力，也难有足够资金，应对金融危机的冲击，甚至拖垮金融体系的稳定性。 此外，IMF也警告如果欧元区国家不正视银行业问题，区内金融风险可能重燃，并且特别指出部分美国的银行，透过集资和出售非核心业务，使得业绩和盈利能力有改善。 IMF金融顾问阿德里安全表示，全球金融稳定性持续改善，主要受惠经济广泛复苏，及全球市况向好，目前虽然波平如镜，但脆弱性正在积累，如果不正视问题，可能令全球经济复苏脱轨，令增长受压。 另一方面，IMF点名表扬中国过去一年金融监管做得好，影子银行问题得以纾缓，也减低对批发融资的依赖，但提醒中国必须减慢贷款增速，才能彻底解决金融体系的结构性问题。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

近日写了一篇关于网贷平台“内鬼”的文章，之后与一位资深的网贷从业者深入地聊了聊这个问题，颇受启发。站在业务一线的角度看，内鬼这个问题的确还有很多值得探讨的地方，不妨就着这个问题继续做些讨论。 在本文中，我们着重关注这样两个问题，一是内鬼的危害究竟有多大？二是平台 “抓鬼” 之难，究竟难在哪里？ 内鬼的危害，绝非金钱损失这么简单 在一般的观点看来，P2P平台出现内外勾结的现象，影响的无非是逾期率、损失的无非是金钱罢了。以骗贷为例，在骗贷模式下，借款人要么是资质很差，需要经过特殊的包装才能通过平台的授信审批程序；要么是借款人资质还可以，但内部工作人员利用职责之便发放远超过审批额度的授信金额；要么借款人本身便是虚构，利用内部工作人员提供的风控漏洞骗过审批程序，获得贷款。 无论是哪种情况，骗贷模式下申请人的贷款的偿还几率都非常低，基本是放一笔损失一笔，若大规模的骗贷现象发生，甚至可能导致平台的破产倒闭。 诚然，金钱损失已然让平台大伤元气，但通常不会致命，真正损害平台运营根基的却并非金钱损失，而是业务文化的变形和异化。 骗贷模式下申请的贷款，内鬼通常会获得一定比例的提成，若仅仅是美化借款人资质，一般提成在10个点左右；若借款人本身便属于虚构，则提成比例通常在50%以上。意味着，骗贷模式下10万元的贷款，业务人员可赚取1-5万不等，基本超过了一个月的工资收入，于是乎，这些业务人员会越来越有动力去做骗贷模式业务，便有了一系列的衍生影响。 对正常渠道申请的借款人而言，由于不能给内鬼们创造额外的收益，在贷款申请上通常会受到有意的打压。通常情况下，平台的放贷额度是有限的，所以内鬼们会有意压缩正常借款人的审批额度，保证骗贷模式下有充足的额度供应。个别情况下，除非特别优质的借款人，内鬼们甚至会对正常借款人采取粗暴拒贷的做法，即无论你优质与否，一律拒贷。 对于正常做业务的业务员而言，不知道的还好，若知道内鬼们所为，只是基于害怕或职业道德而不敢参与其中，其工作积极性所受打击也不难想象。毕竟，辛辛苦苦工作一个月赶不上别人“轻轻松松”放一单的收入，着实煎熬。而大多数情况下，正常做业务的业务员数量会越来越少，而内鬼业务员的数量则会越来越多。 对于平台而言，不仅风控机制失效，面临巨大的不良风险，而且业务层面的激励机制某种程度上也失效了。试想，内鬼业务员会在意你精巧的绩效机制下那多出来的三五千吗？而正常做业务的业务员也已经心灰意冷、内心纠结不已，怕也没多大干劲了。此外，由于正常渠道的借款人受到打压，自然会流失到其他平台，从客户结构上看，骗贷客户比重越来越高，平台距离倒闭还有多远的路呢？ 最后，对于内鬼业务员自己而言，在不考虑法律或其他风险的前提下，真的便是最大的“赢家”吗？当然也不是，习惯了赚快钱模式，这些业务员也就失去了续作正常客户的能力，其命运便如蛀虫一般，一旦被平台开除或所在平台倒闭，除非找到新的寄主，否则已经没有谋生的能力。而且，既便转换职业，这段经历也彻底磨灭了他们的职业责任感，在新的职业道路上也很可能再次走上投机钻营的道路，直至东窗事发。 可见，内鬼模式下，其实没有真正的受益者。 大事化小，平台的腰杆为何硬不起来？ 问题来了，骗贷行为的危害如此之大，平台难道就听之任之吗？当然不是，不过，除了把涉事员工开除、及时止损外，其实也没有更好的处罚办法。由于平台层面不愿过多追究，很多时候类似的案件都是大事化小、小事化了。对涉事员工而言，通常情况下，换个平台找到新的寄主，又是一条“好汉”。有时候，涉事员工甚至会精准控制 “东窗事发” 的时间，提前离职，离开是非之地。 那么，为何多数平台不愿追究呢？大概有两方面的顾虑。 一是 “家丑不可外扬”，担心影响自身的品牌形象。毕竟，P2P行业的声誉基础本来就很差，如果再爆出类似的“内部丑闻”，基本上就没办法向信心脆弱的投资人交代的。到时候，投资者信心不稳，恐慌情绪蔓延，很可能资产端的问题尚未爆出，资金端就先出大问题了。 二是 “拔出萝卜带出泥”，担心牵扯出自身的 “不合规” 经营行为。毕竟，在2017年之前，P2P行业要么处于无法可依的粗放奔跑、野蛮增长阶段，要么处于社会各界高度关注的集中整治阶段，多数平台都未能真正实现合规经营，既便整改情况较好的平台，在早期发展阶段也难免存在这样那样的违规操作。所以，某种程度上平台也怕与“内鬼们”撕破脸，只好息事宁人，放他们一马，希望从此江湖一别、永不再见。 所谓 “打铁还的自身硬”，P2P平台自身的腰杆不硬，在处置内鬼问题上也就难免前怕狼、后怕虎，结果便是，虽然行业内部分平台饱受内部欺诈之苦，但在公开渠道上却鲜见相关新闻曝光；内鬼们也从一家平台跳到另一家平台，重复着硕鼠的故事。 当然，吃一堑长一智，除了开除涉事员工外，平台们普遍会针对性地修补规则漏洞。而考虑到任何规则在内部人眼中都有漏洞，部分平台更是选择彻底关闭涉事区域的业务，退出这个市场。 相比之下，银行在处置类似内部欺诈性问题上腰杆便硬气很多，尽管也有“家丑不可外扬”的顾虑，但银行在机构层面并不面临合规问题，也就不怕问题“闹大”。同时，关于银行从业人员行为规范已经有了完善的监管制度，大多数问题都能做到有规可依，对于问题员工的处置，实在是轻车熟路了。 走到阳光下，对“内鬼”说不 随着行业集中整治的顺利推进，网贷平台的合规情况有了质的提升，在合规层面，网贷平台的腰杆已经硬了很多。今年以来，也先后有一些内部欺诈事件被爆出，走入到阳光下，某种程度上，网贷平台已经不怕事情闹大，这是件好事。 与此同时，随着大数据风控模型的不断进化与完善，规则本身已经逐步脱离了单个核心员工的“掌控”范围，想利用所谓的“规则漏洞”作案也是难上加难了。 不过，网贷行业也好，消费金融行业也罢，机构层面的风控水平一直存在着明显的两极分化现象，大平台逐渐向好的同时，部分小平台依旧遭受着内部欺诈之苦。要根治这个问题，除了平台自身努力外，终究还是需要外部力量介入。深圳上线“网络借贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台”，希望是个好的开端。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

据CNBC消息称，北京时间12日早间，现年87岁的巴菲特对基金经理马克•尤斯科（Mark Yusko）表示，他不会和对方打第二个10年赌局，押注标普500指数基金将跑赢一票对冲基金。 巴菲特在一封邮件中称，之所以不愿意再与尤斯科进行下一个十年赌局，是因为自己年事已高。而虽然上一个赌局在今年年底才到期，但巴菲特已经确认将会以大幅度的优势赢得胜利。 巴菲特：年事已高不再参与赌局 巴菲特在邮件中写道：“我认为上一个十年的赌局已经证明了这一点（标普500基金指数会跑赢对冲基金），同时刺激了对专业管理的重新评估。如果我再继续下一个十年的赌局，并把此当做一个合理的测量评估标准，那么到时候我已经97岁了，我不能保证我能以最佳的状态去分析这个结果。然而，我依然认为，标普500指数基金的增长将毫无疑问的继续领跑大部分对冲基金减去交易费后的增长。” 然而，《每日经济新闻》注意到，巴菲特在上周接受CNBC访问时还曾表示，只要有人肯将自己身家的相当一部分用来对赌，他愿意再做一次关于“主动投资”和“被动投资”的押注。 位于纽约的理财公司Morgan Creek Capita的创始人和首席投资官马克•尤斯科（Mark Yusko）在当天就接受了巴菲特的赌局。尤斯克在推特上公开了应战巴菲特赌约的消息，并表示愿意接受与巴菲特十年前赌约同样的条件，并承诺如果胜出，将把赢来的100万美元捐给慈善。尤斯科经营的Morgan Creek公司是一家对冲基金管理公司，同时也做直接投资和私人投资，管理资产约18亿美元。 但在听闻巴菲特最新表态时，尤斯科表示，“我很惊讶这个和巴菲特的赌局‘将绝不会发生’，因为上周巴菲特才在CNBC的采访中表示他愿意开启下一个10年的赌局。”尤斯科在周三接受电话采访时说道。“上周我和他交谈后，我认为这是一个很好的机会。” “我感到很失望，因为巴菲特的参与更能让公众一直保持对主动投资和被动投资的高度关注。”尤斯科同时解释了为什么在上周他对对冲基金如此拥护。“这是一个很重要的市场周期，我认为，重要的是要意识到投资者在周期的高峰期追逐热门产品回报的倾向。现在是投资对冲基金的最佳时机。” 即使巴菲特表示不会参与这个赌局，但尤斯科表示，不排除有其他人会继续这个赌约。 绝对优势锁定10年前赌局胜利 据《每日经济新闻》了解，在2006年股东大会上，巴菲特曾提出对冲基金行业因为收费过高(通常是2%的管理费加20%的表现费)，无法在长期战胜标普500指数。 而不久之后，Protege Partners的合伙人泰德•西德斯（Ted Seides）就宣布在2002年~2007年取得了扣除费用之后95%的净回报（同期标普500指数回报64%）。因此，巴菲特与泰德•西德斯（Ted Seides）曾立下一个百万美元的赌约，从2008年1月1日开始，以10年为期，押注标普500指数基金的表现将跑赢对冲基金。 尽管这个赌约于今年12月31日到期，但目前为止，巴菲特选择的标普500指数基金增长了85%，而西德斯选择的对冲基金减去交易费后仅增长22%。巴菲特秘书已向CNBC确认以绝对优势赢得了胜利。西德斯也在今年早些时候承认他输掉了赌局。 即使在房地产危机的影响下，巴菲特仍然赢得了最初的赌注，因为新的牛市已于2009年3月开始。据《每日经济新闻》了解到的数据显示，从2012年开始，标普500指数就开始领先，之后双方差距不断拉大。在经济复苏的情况下，对冲基金输给了看起来更为简单的指数基金。而在最近，美联储非常规刺激措施也提振了大部分股票和资产。 “标普500基金指数将会跑赢所有对冲基金。”巴菲特在上周接受CNBC采访时表示，“总体上，被动投资一定会打败主动投资，因为主动投资的费用太高了。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

21世纪经济报道记者从多个权威渠道获悉，东部一省级政府正启动省级承担行政职能事业单位改革，其中一项，即对省金融办进行组织架构调整。 详细而言，即在该省政府机构限额内，将省政府金融办由省政府直属事业单位调整为省政府直属机构，机构规格为正厅级，挂省地方金融监督管理局牌子。 也就是说，金融办变成了局。 这是东部某省省金融办系统机构改革透露出的又一信息，其实，早在9月底，东部某省一市政府副秘书长、市金融办主任曾回复21世纪经济报道记者关于当地金融办是否会改挂“金融监管局”牌子时表示：“有此考虑，且也有调研，但具体时间表还需要上级来确认。” 对此，21世纪经济报道记者联系东部某省省金融办，至截稿之时，未获明确回复，只是要求记者联系当地宣传部。但另有东部某省省金融办人士透露，听说要挂牌，但时间未确定。 而金融办改革，多地此前也有相关变“局”的信息披露。 有公开信息显示，10月10日，深圳召开全市金融工作会议，决定在市金融办加挂地方金融监管局牌子，对当前相对分散的地方金融监管职能进行整合，进一步分离发展和监管职能，补齐监管短板，切实履行好中央交由地方负责的各类金融机构，如小额贷款公司、融资性担保公司、交易场所等监管和风险处置职责。 多位地方金融监管人士表示，这其实是地方金融办监管职能的一场调整。相比金融办，金融局的监管职能范畴要宽泛，比如拥有执法权，编制名额更多等。 一位地方政府人士告诉21世纪经济报道记者，从省政府直属事业单位到省政府直属机构，主要有三大变化。首先，直属机构的权力更大，从原来的社会服务机构上升为具有国家管理权限的部门，级别更高；其次，一般来说，直属事业单位财政是半自筹半拨款，直属机构由上级拨款；第三，直属机构的编制名额更多。 至于由金融办挂金融局牌子的调整，上海金融监管人士在接受21世纪经济报道记者采访时更清晰地指出，金融办变成政府直属部门，独立性更强，拥有行政权力，可以对类金融机构进行准入、监管和处罚，具体可以参考《融资担保公司监督管理条例》，以前金融办主要职能是协调。 据21世纪经济报道记者梳理，此前，包括北京、武汉、广州、上海浦东、温州、四川等多个地方已经设立了金融局。 早在2009年3月，北京市成立了金融工作局，官网显示，北京市金融工作局是负责促进本市金融发展、金融服务和金融市场建设工作的市政府直属机构。 多位地方金融监管人士认为，由金融办挂金融局牌子，未来是个大趋势，很多地方都会跟进。 中部某省金融办人士就告诉21世纪经济报道记者，可能也会这样改，具体还没有定，继续观察，看具体成效后再跟进。 但类金融监管除了完善地方金融办的监管功能外，还有其他还有待解决，比如还需要进一步完善顶层设计，需要法律完善，使得地方金融办以及其他监管行为可以有法可依，执法必严，从根本上解决问题。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

中国版CRS（《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》）落地后，一场针对非居民金融账户的尽调摸底，已经在我国银行业大规模有序铺开。 券商中国记者了解到，中信银行、宁波银行等上市银行已经从总行层面成立工作小组，协调包括运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心等多个相关部门推进摸排账户信息的工作。 另外，包括工农中建、中信在内的十余家银行，已对公众刊出公告，要求存量非居民客户（即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户），从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。 资料图 针对不同客群，摸排步调不一：对高净值客户的排查要急一些，金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额（截至六月末）超过百万美元的个人账户信息全面摸清。而对不足百万美元的低净值客户，时限则涉到明年12月末。 01银行到底要求非居民声明什么？ 如果你是非中国税收居民，而你又在6月末前在任一银行开立了以下任意一类账户，那么你就要去申报： 1、个人存款账户； 2、银行卡账户，包括借记账户、贷记账户、准贷记账户及预付专用账户等； 3、理财账户及其他CRS要求尽职调查的账户。 以记者切身体验的建行个人非居民身份声明为例，除了姓名、年龄、现居地、出生地等基础信息外，最重要的，非居民要填报税收居民国（或地区），以及纳税人识别号。 资料图 这些信息会被拿去干嘛呢？它们被报送到相关部门后，国家税务总局会按照我国对外签订的协议，交换给账户持有人归属的居民国税务主管。 这样，当地的政府，就会更了解自己的国民在外面的金融资产情况。 那这事儿对于我们这些“居民”，影响大吗？我们绝大部分人，此前早就在银行等金融机构开立过账户了。今年7月1日之后在同一金融机构开立新账户时，大部分情况下也无需进行税收居民身份声明。这是因为我们的税收居民身份早就由金融机构根据留存资料确认过了。 就算要，你勾选“中国税收居民”即可，开户体验影响不大。 插一句题外话，报告亲爱的建行，你们家个人税收居民身份声明最后确认提交的提示弹窗里，有个错别字！！ 啊哈哈哈哈哈不用谢。 02那到底什么是“非居民”？仅仅看国籍吗？ 非居民，是指中国税收居民以外的个人、企业、组织（当然除了政府机构和国际组织等）。 这个认定很复杂，不仅仅看国籍，并不是说所谓“外国人”就是非居民。 既然不看国籍，那看什么？记者咨询了多位专业人士，一位地税人士告诉记者，对于个人而言，住所（居所）和停留在该国的时长，是最重要的判断标准；而对于企业，就是注册地和实际管理机构所在地。 根据我国税法，中国税收居民个人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人（在中国境内有住所是指因户籍、家庭、经济利益关系而在中国境内习惯性居住）。 德勤高级经理姜莉莉表示，从这点出发，虽然没有中国国籍，但在中国境内居住，且在一个纳税年度内居住满一年的外国人，是属于我国税收居民的；此外，居住满一年的海外侨民和香港、澳门、台湾同胞，都属于税收居民。 可是，一些持有中国国籍，却从未在我国大陆定居，而是侨居海外的华侨，都属于非居民，都要申报。 姜莉莉认为，既然CRS规定下的信息收集、申报和交换，并不以国籍为主要依据，那么因此通过快速移民取得他国护照来避免信息交换的做法并不可取，反而可能引发双重国籍的困扰、如何在中国合法居留等一系列问题。 而对企业的认定，则比较直接：要么就是在中国境内成立；要么就是在外国成立，但实际管理机构（控制人）还是在中国境内。 03既然“非居民”范围小，那么为什么说富人和官员同样逃不过监管？ 照前文看下来，CRS的涵盖范围好像并不比我们想象中的大。那么，此前一堆报道说官员和富人的账户将无所遁形，难道就不能实现了吗？ 不是。 要搞清CRS的作用，首先我们要有一个确切的认知前提，就是中国版CRS的推出，目的是什么？官方说的话我们要记牢——“信息交换”。 我国的税务机关，可以通过“信息交换”，获得我国税收居民在海外CRS参与国家的金融账户信息；而其他国家的税务机关，可以通过我国金融机构的申报，获得其他国税收居民在我国开立的金融账户相关信息。 什么意思？如果一名中国公民转移财产到境外（注意，本文的境外讲的都是CRS参与国），在境外拥有金融资产，同样会被他国金融机构视为非居民金融账户，其账户信息也将会被收集、报送，未来会交换回我国。 说白了，互助互惠，彼此帮彼此查漏补缺。 通过交换信息的方式，一旦你持有海外金融账户；你持股一定比例（目前规定为25%）的公司拥有海外金融账户；你买了海外保险或者年金；你是信托的委托人、受托人、受益人、保护人或其他实际控制权人（信托安排一向具有保护当事人身份私密性的作用，信托的安排未必能完全规避CRS下的信息披露）……只要满足以上任一情况，就算你是中国籍，你的信息就都会被参与国报送回来给我国。 所以，即使“非居民”的范围小，但我国可以通过CRS信息互换，把自己国家居民，尤其是高净值居民的账户情况牢牢掌握在手中。所以，受到严格监控的金融账户主体的范围很广。 从这个角度来说，民间说的“富人和官员的账户无所遁形”，是有道理的。 而且，一个让逃税的富人们可能很崩溃的是，从此前国家税务总局公开的资料来看，101个承诺实施CRS的国家（含地区）中，赫然包含了“避税天堂”开曼群岛、百慕大。 “将来这些CRS报告国会互相通报，这也是为什么大家比较紧张。就算你是中国纳税身份，但海外银行只要汇报你有存款，估计就会引发对海外收入报税是否合规的检查。”一名银行业法律合规人士告诉记者。 再给富人们一个暴击，专业律所人士提示，在避税地建立壳公司持有金融账户、将账户余额或净值拆分至100万美元之下、取得他国护照等形式，长远来看都不可能完全规避CRS信息交换——你的信息都会被换回来，时间问题而已。 04银行排查是个啥进度？ 记者采访了若干家银行，普遍的做法是： 1．已在行内召开视频培训会议。 2．通常以一个相关部门为主，其他部门联动。这个主负责部门，有些行是法律合规部，有些行是离岸金融中心，有些行是国际业务部，有些行是运营部。之所以每家银行主牵头部门不一样，是跟各家行的客户结构和组织架构相关。有些行的跨境小微企业会更多，有些行境外投行客户会更多。 需要联动的部门包括但不限于运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心。 3．即使没有这个中国版CRS，基于监管机构密集要求排查反洗钱风险的频率，银行也在严密监控境内外资金流动和离岸账户。 有资深银行风险人士向记者表达了自己对摸排账户信息的看法。 在他看来，此前监管要求采集境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易，这是比较自动化的采集，信息的漏采率很小，“你们每天在境外消费，会产生交易数据，我们后台会实时复查，然后由运营部或国际业务部等部门对数据进行筛选，再把数据移送到风险、合规、或信息科技部门，他们进行报送。因为是单向采集，而且现在自动化程度高，是很成熟的运作。” 但现在搜集非居民金融账户涉税信息，银行接触到的信息其实是有限的。为什么？因为声明文件和税务信息其实是客户自己在填，银行能够监控的只有客户存款和名下账户，如果要复查客户的税务信息，银行要先取得客户的授权；如果客户不授权，那么这些信息无法保证真实。 “这就不是一个自动化采集信息的过程。当然我相信利用大数据的自动化采集、复核进程将来肯定能实现，这需要所有的信息联动”，该名人士说。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

10月12日，PINTEC集团宣布在新加坡设立合资公司，以智能投顾为切入点进军东南亚市场。据南都记者不完全统计，截至目前已经有超过10家互金公司布局东南亚市场。 点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航接受南都记者采访时表示，中国互金公司密集布局东南亚市场，有主动谋变也有被动应对。国内监管收紧之下，不少互金公司转而向海外寻找发展空间。据悉，现金贷、P2P及第三方数据服务成为不少互金公司进入东南亚市场最被看好的三大业务。而事实上，在中小型互金平台纷纷涉足之前，在支付方面，蚂蚁金服等行业龙头早已起身先动，且加速推进。 中国成功经验快速复制 昨日，PINTEC集团和富卫集团创新有限公司宣布，联合成立PIVOTFintech公司，面向东南亚地区提供数字化的财富管理服务。“新加坡只是支点，我们看好的是整个东南亚市场。”PIVOT联合创始人兼CEOVictor Lye来自新加坡，他表示，东南亚主要国家具有一定资产的人几乎均拥有新加坡账户，首战选择新加坡实际上意在东南亚。 PINTEC不是第一家，也不会是最后一家进军东南亚的互联网金融公司。南都记者不完全统计，目前有超过10家互联网金融公司已经宣布涉足东南亚市场。且除了已经采取实际措施入驻东南亚市场外，南都记者还了解到，面对潜力巨大的东南亚市场，部分互金平台也是跃跃欲试，拍拍贷目前就成立了投资部门专门研究印尼市场。 对于中国互金公司共同把目标投向东南亚市场，点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航接受南都记者采访时表示，其中既有主动出击，也有被动布局。郭宇航表示，随着中国互联网金融专项整治开展及网贷新规出台，监管倒逼之下，不少互金公司将眼光放到海外市场寻找更多机会，而东南亚市场对于中国互金平台是不错的机会。 郭宇航表示，东南亚多国中除了新加坡等少数国家外，大部分国家的金融基础设施建设并不完善，传统金融服务能力较弱，而随着经济发展，金融需求正在快速释放。“类似于8、9年前的中国，正处于爆发的前夕。”他认为，正如当年可将美国等发达国家的成功经验复制到中国，现在中国的成功经验可以快速复制到东南亚国家。而且相较于中美之间的差异，同是亚洲国家的中国和东南亚，有许多共同的特性，可复制性更强。“我们物色了团队在印尼进行的前期现金贷探索发现，其坏账率以及人群分布情况，几乎与中国相差无几。”郭宇航表示。 四种方式 南都记者梳理发现，目前我国互金公司主要通过四种方式“登陆”东南亚：收购控股东南亚本土公司、设立合资公司、在东南亚设立分支机构以及引入海外资产。 收购方式典型代表就是蚂蚁金服。2015年，蚂蚁金服投资持有了印度支付公司Paytm的股份，去年更是花10亿美元控股了有“东南亚亚马逊”之称的Lazada，并于年底战略投资了泰国支付公司AscendMoney.而今年年初，蚂蚁金服又再次出击，注资成为菲律宾金融服务公司Mynt的股东之一。更于四月宣布与Lazada旗下在线支付公司HelloPay合并，合并之后，所有东南亚国家运营的Hellopay都将采用“支付宝+国名”的方式命名，如“支付宝新加坡”。在布局东南亚这一战略上，蚂蚁金服可谓是开足了马力。 设立合资公司这一方式也被不少互金公司采用。如京东金融9月14日宣布与泰国尚泰集团成立合资公司，开始进入泰国市场。合资公司初期将以支付业务为核心，未来双方或将业务拓展至消费金融、供应链金融、保险、理财等多个领域。 设立分支机构的方式则更为常见，新联在线、中国信贷科技、宜信以及陆金所都在东南亚地区设立了分支机构。新联在线在新加坡、柬埔寨等地区设有分支机构，以新加坡为中心开展东南亚地区业务；宜信旗下财富管理业务品牌“宜信财富”在新加坡设立办公室，主要负责全球房地产金融投资业务，发行全球地产母基金系列产品；陆金所在新加坡开设国际交易平台———陆国际金融资产交易所（新加坡）有限公司；而中国信贷科技，不仅在新加坡正式成立了东南亚区域总部，而且于4月和5月先后协议收购新加坡公司Singapore Life 33.8%的股份、Havenport Asset Management 19.9%的股份，拓展保险、财富管理及资产管理等业务。 引入海外资产这一方式的代表有点融网。今年八月，点融网宣布公司完成2.2亿美元的D轮融资，投资方为知名主权基金新加坡政府投资公司（GIC）、中民投租赁集团旗下中民国际融资租赁股份有限公司，以及韩国Simone集团旗下Simone投资管理公司等。郭宇航透露，未来几个月点融网将在东南亚有实质性项目正式落地。 三类业务 尽管进入的公司不少，但郭宇航认为，最适合中国互金公司的主要有P2P、现金贷以及第三方数据服务三类业务。根据点融前期的市场调研评估，不少互金公司未来一段时间集中在现金贷业务上。“P2P涉及资金归集，需要考虑各国法律问题。而第三方数据服务，培育周期更长，盈利空间亦没有现金贷大。”郭宇航表示。 VictorLye亦透露，尽管PIVOTFintech初期以智能投顾切入东南亚市场，但其看好信贷业务。 不过，要“吃下”东南亚这块看似庞大且与中国相似的市场，摆在中国互金企业面前的挑战并不小。有多年新加坡发展经历的璇玑CEO郑毓栋接受南都记者采访时认为，东南亚市场很大，但涉及10个国家，每个国家规定不同，国情不同，如何根据各国不同情况开展业务对于中国互金公司而言是最大挑战。“中国互金企业直接冲出去，要在当地成功难度很大。”他认为，最好还是采取合资的方式。 郭宇航则认为，最大的难度在于政策风险。“东南亚很多国家法律并不十分健全，部分国家甚至在模糊地带，未来面临合法性的不确定。”他指出，一旦放量后，政策收紧或者有变化，对于机构而言，存在较大的风险。 据悉，政策上，4月29日，印度向社会发布了鼓励网贷的相关政策，未来可能加快这方面的规范。印度和P2P相关的公司已经开始迅速发展。马来西亚证监会也出台了牌照管理办法，已经给6家P2P公司发放了牌照，P2P可以合规经营等。但更多的国家无论对于P2P抑或现金贷，监管政策并不明确。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

在专柜看到心仪的大牌，又对高昂的售价难下决心，要不上网看看这个品牌有没有专营店？做不做特价？哟！这个“内部拿货”这么便宜？！ 看到你嘴角浮起的微笑，这事就妥了。针对剁手族的微妙心理，换一种方式让你“赚”了大便宜，这里面套路很深。 “没想到真的这么便宜，这牌子的连衣裙在专柜卖一两千块一套，在网上代购只要三四百。”经常在某宝上通过“内部拿货”购买专柜衣服的白领Ashley是“晚期剁手族”。她告诉懂懂笔记，很多专柜的衣服太贵，一个月买不了几套，自从有这种“内部拿货”之后，自己和身边一众姐妹都喜欢通过网上这种渠道购买一些大品牌的“专柜货”。 “只要四分之一的价格，而且也有专柜出具的小票，所以（质量）有保障。”Ashley表示，这样既满足了自己“买买买”的欲望，又省下了很多银子，关键是还能买到正品。 在某宝通过“内部拿货”，用几分之一的价格买到品牌专柜动辄几千的心仪时装，真的有可能吗？这种在网上看似优惠实则“套路”很深的“内部拿货”，你买过多少？ 电商冲击下，实体专柜寻求“自我救赎” “内部拿货”能买到超级便宜的专柜货品吗？ 曾在深圳某综合体一家时装专柜担任店长的Bella告诉懂懂笔记：能！而且还有可以用来“炫耀”的专柜小票和“三标”。 “但专柜的高价货到了网店里就能变成‘内部价’，真的有这么好的事情？”对于懂懂笔记进一步的追问，Bella表示，这是不少时尚品牌专柜都在“巧用”的伎俩。 显然，三四百元线上“折价货”，其本身的真正价值也就只有三四百，甚至更低，虚高的“专柜价”只为让你虚荣心满足罢了。 品牌专卖店这几年过得的确很苦。 “就像我们中心区域（综合体）的专柜，最近这半年多每个星期最多也就卖出去三四套衣服，遇到周年庆或活动5折促销时，才有可能出现小规模的‘爆发’。”Bella告诉懂懂笔记，电商对线下专柜的冲击已经是有目共睹。 实际上，Bella所说的情况具有相当的普遍性。在北京市西四环某超级Mail的一层品牌专柜里，不少店员都这样形容：“周一到周四完全没有人，整个跟个空楼似的。只有到了周末才见到人群，还都是去楼上吃饭的。” 正因为如此，当各大电商平台“XX节”几乎每月都举办的情况下，实体（服装服饰）专柜的“压力”越来越大。“许多人都是店里看个够，转身回网上去买了，所以专柜的生意也就越来越差。但是这两年综合体的租金可是连年上涨的。”Bella直言，现在周围不少专柜最大的“痛”，就是每个月不足三万的营业额，却要负担七、八万的场地租金。 相对于线下专柜来说，电商的服装品牌没有高昂的租金、人员开销，所以商品的性价比自然就高。 “高高在上”的专柜品牌，由于场地租金、人员开支、版费成本等问题，价格上的确不是电商品牌的对手，之前更不乏专柜品牌冲击电商渠道“败北”的例子。归根到底，线上品牌价格优势是传统专柜品牌无法匹敌的。 “既然传统专柜不赚钱，那干嘛不索性关了或者只做线上？”相信这是许多人共同的疑问。 对此，Bella的解释是：“这些专柜品牌用了多少年才把牌子做这么大，既然在线上冲击不了电商品牌，只能寄希望‘撑着’门面，做各种尝试。我们老板也说，现在不是都在讲新零售嘛！”Bella告诉懂懂笔记，在“硬撑”的阶段，一些线下品牌已经开始“暗度陈仓”的策略，玩起了新的“套路”。 专柜用电商“张良计”，消费者却忘拿“过墙梯” 一切奥秘，起源于“原单”心理。 “早几年一些电商服装火起来源自所谓大品牌‘原单’的出现，”Bella告诉懂懂，所谓的“原单”就是品牌厂商在生产的过程中，一些瑕疵的淘汰品，被代工厂或者内部员工“拿”出来卖。 “但是正规的厂商哪有那么多瑕疵品？如果瑕疵品真的那么多，甚至比合格产品还多，那品牌商赚什么。”Bella表示，之前在网上标榜“原单”的商家，许多卖的都是假货、仿货。 虽然随着舆论的曝光，许多买家也知道了电商平台上所谓的“原单”充斥着大量的假货，但是“买买买”的心以及对于知名时尚大牌的追求让绝大部分的买家，尤其是女性买家依旧“停不下来”。 在这种心理的推动下，所谓的大品牌“内部拿货”就诞生了。 Bella举了个例子，像某丽的一款鞋子在专柜的售价是799元，然而通过“内部拿货”的电商渠道只需要226元就能拿到（还有专柜小票）。这对于许多女性朋友来说，简直就是“赤果果”的诱惑。 “许多人带着（在线上）买‘原单’的心态在买‘内部拿货’，其实追求的还就是用比较便宜的价格买到知名品牌。”Bella告诉懂懂，这些看似便宜的“内部拿货”，其实是部分品牌商家自导自演的一场“戏”，而且戏码多得让人应接不暇。 相信在Bella揭秘这些品牌商的“戏码”之后，很多人都能解开之前一直都难以解开的谜团：电商冲击下的品牌专柜靠什么活下来。首先，品牌专柜要在高大尚的场所坚持住，形成品牌的高逼格；其次，让某种“内部拿货”价出现在你眼前，令你毫不犹豫掏钱包。 “几乎在同一个时间，许多消费者都感觉到了专柜的产品在涨价，而且是逐渐地涨。”Bella说，就在这一年多，一些品牌专柜拼命在价格上做手脚，有些品牌甚至在专柜挂出了“超高价”，以致不少中产女性消费者都连连感叹“钱不够买”的“高价”。 “就像我们专柜，一件中长款连衣裙挂牌价可以到3000~4000（元），甚至有的专卖店，一件限量款女式衬衣都是这个价格。”Bella说，这种高价会让消费者望而却步，但对于许多注重品牌（款式）的消费者来说，她们会像之前寻找“原单”的方式一样，到某宝等电商渠道上，找“同款原单”，希望用较优惠的价格买到这个品牌的衣服，哪怕有些许瑕疵也是能够接受的。 想在线上比对价格的买家很快就会发现，现在不仅有所谓的“原单”，还多了许多“内部拿货”，也就是用非常低的折扣，就可以买到“完美无瑕”的品牌货。 “这样一来（买家）就会觉得，哇，线上的‘内部拿货’价远比实体专柜的价格低，甚至是三折的价格，而且还不是‘原单’那种所谓的瑕疵品，三标（合格证、洗标、主标）、专柜小票还是齐全的。”Bella说，经过这样一比较，许多买家就会觉得电商渠道上的“内部拿货”价格十分实惠，甚至比部分电商品牌的性价比还高，“毕竟很多品牌的知名度在那里，这一点对于女性消费者来说是非常重要的。” 在线下刺激消费，形成购物场景，在线上放好“钓饵”，完成交易。一位服装行业的资深人士透露，这早已经是不少实体店老板理解并贯彻的“新零售方针”。 对于专柜产品的零售价格，Bella笑称：“虚高，虚了好多倍。”她告诉懂懂笔记，那些所谓的“内部拿货”，其实都是品牌方授权的，或者说就是品牌方的代理，甚至是之间连一纸协议都没有的个人卖家，他们之间已经相互形成了一种“默契”。用实体专柜的价格“勾住”消费者，用电商渠道的所谓“内部价”推动消费者成交，利用消费者虚荣心对于价格的落差，促成了这样一笔“交易”。 Bella告诉懂懂笔记，所谓的“内部价”在很早之前，指的是品牌商自己的员工购买产品时所享有的折扣，但这个折扣也是比较有限的，对于员工购买的数量也有一定限制。 “除此之外，以前的确存在有部分违规员工将厂商的货偷出来以‘内部拿货’的名义在卖，但靠偷又能偷多少呢，加上现在（管理）技术如此发达，厂商管理不可能有这么大漏洞，“内部拿货”想想其实也就能明白。”Bella打趣说，现在某宝上卖的所谓品牌“内部货”，数量十分庞大，甚至已经有了之前“原单”之势。 然而，为了能在电商的“攻势”下生存下来，许多大品牌却把所谓的“内部拿货”变成了“常态”，把线上渠道变成了“折扣”的“汪洋大海”。 不能否认的是，有许多消费者确实被这个“价格高企”唬了一把。Bella表示，她们自己的专柜虽然每月卖出的衣服屈指可数，但在众多的电商“代理”渠道，“内部拿货”却可以卖出近万件之多。 “大品牌走线上代理的模式，小品牌则走‘拼店’的模式。”她透露，许多小品牌因为量级不足，所以在线上与一些影响力比较大的卖家合作，低价卖实体专柜的“高价”货，一个商家“内部拿”的是多个品牌的货，看起来就像个线上集市，“有些（卖家）称品牌产品内部优惠领券购买减多少这些，基本上都是同样的伎俩。” 品牌服装、鞋子、箱包……Bella说这种方式已经从最早的时装“蔓延”到了许多品类，甚至有知名的日用商品品牌也Copy了这招，并“学以致用”在网上上卖得火爆。 显然，商家的这一番“张良计”迷惑了许多消费者，缺乏理性的消费心理也让商家们的“计策”十分奏效。网络购物时代信息同样爆满，买家们在“买买买”的时候几乎都忘了带着一把谨慎的“过墙梯”。 小票和标签就是品牌和质量的全部？唬你没商量！ 因为线上渠道“内部拿货”的火爆，让许多时尚品牌在电商冲击下存活了下来，不少线下的专柜作用仅仅是“价格”展示和“标价”比对罢了。 “但还有很多品牌厂商不满足这样子‘赚钱’，觉得线上的折扣价格太低，利润相对较少。”Bella表示，“价格心理”的伎俩已经无法满足品牌商对于利润的追求了，就拿她自己的专柜品牌来说，虽然“内部折后”的衣服价格是500~600元，毛利在40%左右，但相比此前专柜销售高达60~70%的纯利来说已经低了很多。 “为了追求更高的利润空间，许多品牌商只能在线上代理销售的产品质量上‘动手脚’。”Bella透露，有不少品牌“内部拿货”的产品，都存在着偷工减料的问题。 一位写信给懂懂笔记的消费者这样抱怨，她和好友通常回去品牌专柜看衣服，了解质地、款式，并试穿下看看适不适合自己，然后再“偷偷地”拍下这个款式，到某宝上找“内部拿货”的同款，因为卖家提供的商品，三标小票都有，所以并不会过多的去怀疑产品的真假。但是她最近经常发现，买到手的“内部货”质地和质量能看出不小差别！ Bella表示，品牌厂商正是看中了许多者的心态，觉得在线下专柜已经“眼见为实”了，线上渠道的同款质量应该“没毛病”，所以，许多买家都被这样的想当然蒙蔽了。 “我们专柜的产品和它们（指0某品牌）都是同一个代工厂，而且都同样有所谓的线上‘内部拿货’渠道，就拿衣服来说，设计是同样的设计，但在生产上还是有差异的，甚至工艺都有所差别，线上渠道的衣服‘线头’往往会比线下专柜的货多一些。”Bella透露，除了工艺之外，产品的面料上就有很多“猫腻”，哪怕是同样的面料，化纤的使用比例上也完全不同，“所以有些‘内部拿货’的衣服，虽然看起来跟专柜的一样，标签也一样，但摸起来面料的手感略有不同，重量有时候也差了些许。” 一位服装行业的业内人士透露，在工艺和材料上的“区别对待”已经是一些品牌的游戏规则，许多品牌厂商可以在某宝“内部拿货”这场戏里获得更大利润空间。而多数买家也因为出于对品牌和专柜的信任，并没有多深究产品的质量差异。久而久之，许多厂家就变得越来越肆无忌惮。 小票、认证标签，逐渐成了许多买家对于品牌时装、鞋帽、箱包的标准衡量物，甚至有许多消费者把“小票”当成了炫耀的“资本”，觉得只要有这些标识（票据），商品的品牌和质量就有保障。 “小票、三标，这本来就都是品牌商自导自演的一场戏，这些证明物料自然能够给到代理渠道。”该业内人士表示。 无论是出于对大牌的信赖，还是虚荣心作祟，对于消费者来说，这些“心态”其实都无可厚非，但在消费购物上或许都应该理性一些，“一分钱一分货”这个道理无论是线下实体还是电商渠道都是适用的。 利用专柜与线上渠道的“价格差”攻破买家的“心理防线”，变相的引导消费者到线上“成交”。对实体品牌商家而言，这种对新零售的理解未免有些跑偏了。 线下实体专柜有其应有的产品质量、品牌溢价以及客户口碑，在电商“性价比”的影响下，实体专营店（线下品牌）并不都是死路一条，毕竟有不少国际品牌用实例证明了“线下生存法则”，因为短视用“小伎俩”蒙蔽消费者的“双眼”只能获得一时短利。 Balle和懂懂笔记交流结束后补了一句：“我自己做这一行，但却无法阻止身边的好姐妹在网上买‘内部拿货’的品牌货，希望你们能帮她们擦亮眼睛。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

移动通信设备巨头爱立信的5G试用，迈出关键一步。 10月12日，从爱立信公司获悉，欧洲新一代电信公司Telia正与爱立信和英特尔公司合作，在欧洲部署第一批公共5G现网用例，包括为商业客轮在进港时通过5G获得高速互联网连接，以及通过5G现网远程操控挖掘机施工。 5G指的是第五代移动通信技术。目前5G标准还在制定过程中，预计全球范围内的5G商用将在2020年。所谓现网用例是指实际部署了的5G网络，不是实验室或者为展台特别搭的5G网络。 爱立信称，这一举措是全球5G路线图的一个重要里程碑。爱立信、英特尔和Telia联手，为Telia实现在2018年为其塔林和斯德哥尔摩的用户提供5G业务向前推进了一大步。爱沙尼亚首都塔林和瑞典首都斯德哥尔摩，数字化程度在全球排名靠前。 据了解，Telia和爱立信在2016年宣布了一个联合路线图，力争在2018年为Telia在塔林和斯德哥尔摩的客户提供5G业务。目前，通过与英特尔合作，一些早期业务范例已经在消费者和企业用例中获得部署。 据介绍，此次为塔林客豪华游轮公司搭建的真实的5G环境，位于爱沙尼亚首都塔林的港口，用于测试和探索这一新的移动技术怎样提供更高的数据连接速度和更好的服务质量。在2017年9月进行的测试中，停靠在港口的一艘游轮上部署了5G技术，可以支持船上2000名乘客使用Wi-Fi，及船舶自己的信息和通信技术系统。这是首个将5G应用于为交通场景提供连接，为消费者提供超高速千兆无线服务的应用案例。 此外，在日前于塔林举行的欧盟数字峰会上，与会者体验到通过5G遥控工业挖掘机——这是一套增强现实远程控制系统，以极低的延迟运行在现网5G链路上。该演示展现了挖掘机操作员如何在舒适而安全的办公环境中，通过5G遥控，与处于危险环境中的挖掘机配合工作，从而突显5G对恶劣或危险的工业环境创造的功能与机会。 Telia公司全球网络负责人Gabriela Styf Sj?man表示：“我们希望能够早日实现5G，并计划2018年就能在斯德哥尔摩、塔林和赫尔辛基提供5G业务。” 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

　　每到行情好转，民间股票配资就会蠢蠢欲动，而且这一次还接入了券商交易系统。 　　只要和炒股搭些边的微信群、QQ群里，“股票配资业务”的小广告显然多了起来。“最高10倍杠杆”、“月利率低至1%”、“最低200元起配”等条件看起来十分诱人。 　　券商中国记者了解到，与2015年不同的是，目前配资公司的分仓系统分实盘和虚拟盘。实盘是子账户的交易可以直接对接母账户，在券商的交易系统体现。这种模式与此前HOMS、铭创等类似，是监管层禁止的；更令人忧心是一类虚拟盘子账户，这类账户的交易并没接到交易所，而是在配资公司开发的交易系统内交易，也就是说根本没有真正买卖股票，本质上是投资者和配资公司的对赌。 　　PS：关键是记者还真的配资实盘操作了一次 　　实盘交易一般是利用了第三方网上交易系统开发商的漏洞，非法接入券商系统。券商中国记者了解到的情况是，目前监管已对一家第三方公司介入调查。在虚拟盘下，配资公司赚的是投资者亏的钱，投资者是稳输的。 　　近期陕西证监局就发布了股票配资的风险提示，该局关注到辖区一些投资、管理咨询等公司通过“撒网式”电话、短信方式，向投资者推销“股票配资业务”，其中蕴含了较大的市场风险和法律风险。 　　分仓系统重现 　　配资公司玩配资，具体是何套路？ 　　记者从多家配资公司了解到的是，投资者要将资金打到配资公司指定的账户中，与配资公司的钱混同使用。目前配资公司主要有两种形式的账户给投资者使用——独立个人账户与分仓账户。 　　独立个人账户一般包括配资公司的股东，股东的亲朋或者是一些民工户，是在证券公司开的真实账户，有开户人信息，操作独立，资金相对安全，但起配资金较高，一般要配5万以上，按月配资计息，月息在2%以上。 　　更普遍的是分仓账户，是将一个真实开在证券公司的账户分为若干子账户供投资者操作，起配资金较低，记者了解到的“行情”是，有低至200元起配的，但一般来讲要1000元以上。可以选择按天配资、按月配资。 　　目前配资公司下的分仓系统分为实盘和虚拟盘。实盘为子账户的交易可以直接对接母账户，在券商的交易系统体现。这种模式与此前HOMS、铭创等类似，是监管层禁止的；另一种为虚拟盘，子账户的交易没有接到交易所，而是在配资公司开发的交易系统内交易，没有真正买卖股票，本质上是投资者和配资公司的对赌。 　　华东地区一家中型券商高管对券商中国记者表示，即便是用独立个人账户，资金安全性相对有保障，这种民间配资也是不合规、不合法，隐藏巨大风险。投资者不得将资金账户转予他人使用，这是监管方面明确规定的，分仓账户这种下挂子账户的情形更是被明令禁止。“15年清理场外配资的时候，券商已经将外接信息系统的接口全部关闭了。”该券商高管表示。 　　悄然接入券商，监管已经介入 　　一大问题是：如果投资者选择的是分仓系统下的实盘操作，即子账户下单可以立即对接母账户，则必须要走券商的通道。在券商外接口全部切断的情况下，配资公司如何操作呢？ 　　“我们可以利用技术手段接入券商，不需要券商同意的。”一家配资公司人士告诉记者。 　　华东地区一位在证券行业从业多年且有互联网公司从业背景的经纪业务负责人告诉记者，配资公司有可能是利用了第三方网上交易系统开发商的接口漏洞，接入到券商系统的。 　　对这个接入过程，他是这样描述的： 　　券商买了第三方网上交易系统——第三方网上交易系统开发商将交易的接口标准提供给第四方开发商——第四方开发商开发了类似HOMS的系统——配资公司购买第四方开发商的系统，则很容易查到某个券商的网上交易服务器的IP地址——配资公司在系统里设置好特定券商的网上交易系统的IP地址，即可接入券商的交易。 　　不过，多位券商人士分析，这种利用系统漏洞接入券商的方法并不长久，规模也做不大。“尽管券商看不到隐藏在背后的子账户，但如果一个母账户的子账户多、资金量大，就容易发生同一资金账户下的交易行为异常。比如同一账户对同一股票的当日反向交易。所以除非是券商知情但并未做处理，否则很难做大。”几家券商经纪业务人士均做这样的判断。 　　“此外，一旦监管发现了这个漏洞，要求第三方打好补丁，配资公司的生意就没得做了。”记者从知情人士处获悉，近期监管已经关注到此事，开始介入调查。 　　我配资且实盘了 　　近日，记者选择了一家配资公司，投入最低起配资金体验了一次5倍杠杆炒股。 　　这家配资公司工作人员先是向记者介绍了公司的背景、资金来源等，并展示了执业证书等。（全部在社交工具上进行，并无当面接触。） 　　按这位工作人员的介绍，该公司的资金主要来自于老板、股东和他们的亲戚朋友。该工作人员称，“很多不正规的配资公司就是个皮包公司，没多少资本金，资金都从别处批发来的；还有些配资公司，打着低息的名义套保证金，做着做着就把客户的本金收益都卷跑了。” 　　“你怎么能保证我的钱不被卷跑？”面对记者这个疑问，该工作人员随即发来电子版的股票配资协议，称该合同可以邮寄或者传真。 　　合同规定包括合作时间、支付利息和管理费时间，警戒线、平仓线等，不得交易的品种：权证、ST、*ST、S*ST、新股上市当天、分级基金B、停牌复牌当天的、当天跌停或者快要跌停的股票。此外，投资者买卖的单只股票仓位不得超过60 %，创业板不超过30%。两年以内的次新股单票20%。 　　记者“心急”地表达了想立刻操作的想法，这位工作人员称可先操作，后补合同。记者将最低起配资金转至其规定的账户后，该工作人员发来链接，记者据此下载一个APP，并从工作人员处获得一个子账户的账户和密码，就进入应用界面操作。 　　该界面非常简单，只有“行情、交易、资产、我的”四栏内容。行情中则有“自选、美股、港股、沪深、期货、贵金属”等栏目。记者无从得知该账户的任何信息。 　　记者以最低配资线出资，加五倍杠杆，按天计息，日息千分之一。配资公司给出的交易手续费也比直接在券商交易的手续费要高。由于分仓系统是配资公司自己做，配资公司控制母账户，也负责子账户的清算交割，可以说有限的几个财务工作量不小。因此，如果提取盈利，需以10%的盈利为单位，还需提前一个工作日通知工作人员。 　　“你这都是体外的黑盘呀，连注册地址、编码、注册号都没有，风险太大了。实盘和虚拟盘你可能都分不清。有可能你操作了半天，实际是在配资公司自己的操作系统里跟配资公司对赌的。你可能赢吗？”上述华东地区券商高管对记者一番苦口婆心。 　　回顾下来，记者经历此次加杠杆的过程确实是“提心吊胆”。且不说各种高利息，民间借钱的事儿嘛，记者都懂，哪有便宜钱呢！就这所有操作都无须当面，全部通过在线完成，且需要点看破一切的勇气呢。 　　记者转账给配资公司时，微信支付的接收方是个人账户。刚准备打钱，微信就跳出“对方账号信用度较低，可能存在欺诈风险。”的字样。记者也是哆哆嗦嗦中点击了继续转账按钮啊！ 　　没与该公司签订任何合同就已经开始操作，让记者心里打鼓的是，要是这公司根本就不存在，这合同签了也是白签。就如上述某高管所说，“人家给你看的那些公司证书、协会信息就不能是假的吗？连我们这么大的公司都有人假冒呢。” 　　最后，自始至终，记者都在一个“黑账户”里操作，也是记者选股不利，目前账户已经亏损，但尚未到提现时间。请大家为记者祈祷一次，祝记者能安全把一点剩余的本金拿回来 　　靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...

外电报道，香港金管局助理总裁（法规及打击清洗黑钱）戴敏娜透露，当局正就反洗钱调查8间银行，预料明年打击清洗黑钱财务行动特别组织(FATF)到访前可以完成部分调查。不过，戴敏娜未有透露具体银行名称。 金管局早前表示，去年共进行37次审查，以评估银行的打击洗黑钱及恐怖分子资金筹集制度。另外，金管局于今年4月亦曾就反洗钱监管，谴责Coutts & Co AG香港分行，指该香港分行在2012年4月至2015年6月期间，违反了5项《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》条文，并罚款700万元。 另外，金管局曾于2015年7月谴责印度国家银行香港分行（State Bank of India, Hong Kong Branch，SBIHK）违反有关条例，罚款750万元。 ...