原以为在黑产行业里浮沉的人，都是风声鹤唳、如履薄冰，现在才知道，并不是。 说起盗刷，每个人都应该不陌生，近十来年，从银行卡逐渐取代存折进入我们的生活开始，与盗刷有关的新闻便不绝于耳，在搜索引擎里输入“银行卡盗刷”，众多的搜索结果中，有报道类的，如“多人中招”，有揭秘类的，如“竟如此简单”，还有惊悚类的，如“深夜异地”。 为了近距离触摸这个行业，我联系到了一位警察朋友，在某个深夜的路边摊，他向我聊起了一正在服刑的哥们，我朋友形容这哥们是：自带佛系属性，时而段子手，时而哲学家。他不同于我们，却又是很多人的影子。 今天，我们就来听听他的故事。 1 作为一个90后，黑子也是独生子女庞大群体中的一员，自小没有兄弟姐妹的陪伴，加上父母忙于养家，和年龄一同增长的还有他的脾气，这也使得他没有特别交心的朋友。 “12年职高毕业后，原本家里让我去上大学，但我觉得家里经济条件有限，而且，我也怕在大学里交不到朋友，想到四年可能会枯燥的生活，我就放弃了。” 谈起入行，黑子说是怕吃苦，还想挣钱。 与黑子同等学历的人，大多都抱着学历不够力气凑的想法，有的去搬砖了，有的去学技能了，理发什么的，但黑子打小没吃过苦，脾气也有些急，一想到工作难免要看别人眼色，内心就特别抗拒。 “这世上谁不想挣钱呢，其实人人都贪，有工作的人都还想干个副业，区别在于，有些人贪但没有路子，只能安安稳稳，而有些人贪就能找到路子，空手套白狼。挣快钱的基本都是后者，我也是。” 挣快钱会让人的欲望迅速膨胀，一旦习惯了这种状态之后，就很难再回到常规的岗位上，这也是为什么，很多人在出狱之后还会重操旧业。 2 黑子是以三块大石头为铺垫，才走上盗刷之路的。 2013年，话费充值远没有今天这么便捷，黑子瞅准了这个刚需，做起了网上话费充值“相关”业务。 那时候充话费，人们大多会去街边店铺，报自己的号码，付现金并等待话费到账，而做充值业务的那些商户，是需要先在充值网站预存费用的。 而黑子，凭借着初中时对计算机基础的喜爱而自学的一些技术，黑进这些网站，试出商户的登陆账号和密码，把商户账上的费用，转卖给别人，那时候有一类人专收话费，8折收。 第二年，黑子的目光，转向了玩法简单、中奖率高、开奖快的时时彩。 那个时候，玩时时彩的人特别多，各个年龄段的人都有，大钱大玩，小钱小玩。 大部分情况下，黑子也给用户走正常的中奖提现流程，但碰上几个中奖金额大的，就得另寻他法了，毕竟这不是做慈善，利益高于一切，黑子的对策是删号，然后花个几十块钱换个域名，从头再来。 时时彩做了两年之后，黑子又蹭着电信诈骗兴起的势头，转向了新的领域。 黑子找了个106短信群发平台，群发短信，内容以冒充银行，邀请符合条件的人办理高端信用卡这一类为主，吸引有需求者点击链接。当然，这个链接也是黑子自己弄的。 一旦有人上钩，黑子就会电话过去，略施小计，比如告知他办理大额信用卡，需要银行卡里有一定的金额支持，套出对方的银行卡号，同时，黑子会登陆一个第三方平台，比如博彩网站，输入对方的卡号，并在电话中套出对方收到的消费验证码，后面的操作你我应该都明白了。 但由于电信诈骗太过斗智斗勇，仅半年，黑子就放弃了。 3 2016年中，正在寻找赚钱路子的黑子，被一个“苹果”砸中了。 那段时间没事做，黑子经常去网吧，玩玩LOL，顺带研究一下赚钱路子。 有一天下机后，他随便找了个饭馆吃饭，墙上的电视正巧放着一个法制节目，关于盗刷银行卡的，接受采访的警察正在介绍犯罪手法和金额，几百万呐，黑子瞬时有了心动的感觉。 都说外行看热闹，内行看门道，回去之后，黑子就开始“做功课”。QQ群是个江湖，只有想不到的，没有找不到的。 黑子潜水了一段时间，研究群里的对话，把零星的有用信息拼凑起来，慢慢就知道了“游戏规则”，其实就是两大块内容，信息采集和出料（套现）。 后来，黑子看到群里有人发广告卖设备，就联系了一下，约了个时间地点去交易，到了现场之后，那人拿设备出来让黑子测试，黑子就用自己的银行卡试了一下，确认没问题就买了，ATM机那一套3300，改装的POS机4500，花了近八千元配齐了装备。 设备有了，黑子觉得可以出手了。 第一次实操，是在深圳。考虑到给ATM机装卡口和针孔（摄像头）比较危险，黑子从群里找了个人去做，约定一天600，负责装取设备。因为针孔（摄像头）的续航有限，一般装上后，等几个小时就得拆下来。 毕竟干这一行，安全最重要。 信息采集完毕，就可以做复制卡了，需要用的白卡很好买，QQ群里就有人卖，淘宝也很多。有了复制卡，就可以等着出料了。 4 完成了信息采集，接下来就是重中之重：出料。 整个盗刷流程里，出料的风险是最高的，黑子为了稳妥，找了个中介，谁知第一次出料就被坑了。上家是个台湾人，黑了他6万多，虽然黑子后面使了点手段，最终拿回了钱，但这一次被黑，就让他吃了教训，后来出料的地点都会谨慎选择。 “我一般选择去缅甸和澳门，赌场多，偷渡过去，而圈子里更多的人会选择美澳泰等，这就是为什么很多盗刷发生在夜里，时差是关键。” “偷渡去澳门以前没那么贵，后来涨到了2万+，相比较而言，去缅甸就便宜的多了，100人民币，能从口岸坐摩托车直接到达小勐拉，有时讲讲价，80也行。” 小勐拉，一个中缅边境的堕落之城，充斥着黄赌毒，是男人难以抵挡的欲望天堂。 赌场，从千万富翁到身无分文，甚至都用不了一个小时。大额且频繁的资金往来，使得去赌场出料成了一件易事，混在大量的赌徒中，谁也分辨不出来，先刷卡买筹码，后面再把筹码兑成钱，现金转账都没问题。 “第一次去缅甸，出料过程还算顺利，不过钱没拿回来，因为当场就花光了。后面每次出完料，我都会在那儿玩几天，你懂得。” 快钱，来得快，花的也快，频率全靠自己把握。 “月收入嘛，一般情况下，就是一月一次，一二十万吧；一周一做，能有个50万；要遇上特殊情况，两三天一做，最多的时候能有100+万。” “不能做那么频繁，天天做，能赶上马云。” 5 本以为能靠着这路子一直走下去，但社会的进步，让这条路越来越难走。 “马云真是一个矛盾的存在，非整个什么移动支付，生活确实方便不少，我自己也用，但也正因为如此，用银行卡消费的人明显减少了。” 黑子说，社会真的没那么公平，越是钱多的人赚得越多，钱少的人拼死累活，也只能满足基本生活需求。 但让我没想到的是，黑子走在这条赚钱路上，并不是抱着侥幸心理，觉得自己不会被发现，反而是平静，可以坦然接受未来的一切。 “走在这条路上，想自己回头真的太难了，赚快钱上瘾，跟赌博、吸毒一样，要想戒，必须得有一个天时、地利、人和的机遇，才有可能回头。” “与其整天担忧某天案发，不如过好当下每一天，该吃得吃，该玩得玩，当有一天必须要面临‘教育’的时候，再努力回归平凡的生活，回到父母身边，安稳生活。” 后记 终于，黑子等来了这样一个“机会”，据了解，现在的他积极配合改造，表现良好，希望在几年后，他能一如初愿，回归到如你我一般的生活。 欲望，是所有动物最原始的一种本能，无分善恶，关键在于控制，焦虑等情绪皆因此而生。现在的生活，源于过往诸多选择，而未来种种，都在当下的一念之间，如何将欲望与能力匹配到自己期待的人生，这是一门学问。 黑子走了，但这个行业还在，从最近新兴的移动支付盗刷案件中就能感受到。 玩法升级了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
失控的票据 有的票据中介只是控制同业户，能掌握资金的进出，合同和公章就是自己伪造的。还有的票据中介，连村镇银行的印章都能控制。 在一起又一起的票据大案中，一些村镇银行和农商行都扮演了关键角色。 正如一名票据行业专业人士向21世纪经济报道记者所说的那样：“因为部分村镇银行非法出租出借同业账户，才使得票据中介摇身一变，以中小银行的名义到处兴风作浪。” 一位参与多起银行同业票据案件的法律工作者也表示，确实有多家村镇银行和农商行的同业账户被票据中介控制，比如库车国民村镇银行、前郭阳光村镇银行、乾丰村镇银行、广西横县桂商村镇银行、云南个旧农信社、赵州农商行、常宁农商银行、伊通农信社等，做票据一提起这些机构几乎都知道，大家也是避而远之。 同业户被“承包” 21世纪经济报道记者梳理发现，在多起票据大案中，村镇银行都是票据贴现的第一环，也是资金的最终流向方。普遍的情况是，票据中介控制了这些村镇银行的同业结算账户，并冒充这些银行的员工从事同业业务。 据前述票据行业专业人士表示，有的票据中介只是控制同业户，能掌握资金的进出，合同和公章就是自己伪造的。还有的票据中介，连村镇银行的印章都能控制，还有银行员工专门负责帮忙盖章或者盖好章后给其提供空白的票据背书粘单。这其中几乎都有银行员工或者高管被买通。 以21世纪经济报道曾经报道过的宣汉诚民村镇银行为例。2014年7月，票据中介熊廷兵找到该行公司业务部主任王永华和行长吴国建，提出以利润分成等形式合伙做票据业务。吴国建在未经董事会审批同意的情况下，便以宣汉诚民村镇银行的名义在其他银行开设同业账户。按照和票据中介的约定，每月收取60万元的租金，也落入了两人口袋。最终吴国建、王永华因受贿被判入罪。 还有南京中立金融服务有限公司与贵州凯里农商行的合作也是类似。贵州凯里农商行向南京中立公司提供盖好章的A4空白合同纸及票据背书粘单等，授权南京中立公司对外以其名义开展票据业务，并按照票据金额的万分之二向中立公司收取通道费。 票据中介控制这些村镇银行的同业结算账户后，便可以利用这些账户和同业进行交易，大规模调动资金。比如票据中介久益公司同时控制库车国民村镇银行、前郭阳光村镇银行、乾丰村镇银行、广西横县桂商村镇银行等多个村镇银行的账户。 违规票据业务刹车 接近地方监管的人士向21世纪经济报道记者表示，个别村镇银行“同业户”被票据中介利用的情况主要发生在2013-2015年。随着电票全面推进，和严监管对同业乱象的整治，曾经的票据违规问题得到很大遏制。 据该人士介绍，截至2017年末，我国共有村镇银行1600多家，主要以传统信贷业务为主，来办票据业务可能还不到1/10。个别机构存在票据违法违规行为，但属于村镇银行中的极少数。发现违规行为后，监管部门曾要求各属地银监局对村镇银行的票据业务加强监管，提高了村镇银行办理票据业务的资质要求。此外，对于票据违规和同业账户开立问题，正在研究进一步予以规范。 从各地法院披露判决文书中来看，票据中介与村镇银行的合作存在多种形式。有些是内部高管行为，涉及未经授权出租出借同业账户；有些是外部不法分子的行为，涉及伪造印鉴、冒用村镇银行名义开立同业账户等；还有的是个别员工与票据中介内外勾结，为其提供空白的凭证等。 该人士还表示，如果是个别人员和票据中介内外勾结，冒用村行名义在外开立的“同业结算账户”，一般较难发现。当前正采取加强现场检查和监管联动，通过发现别的银行和村镇银行的业务往来是否存有异常，通过交叉验证来发现风险。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
砺石导言：360回归A股后，市值较最高点已经下跌超过2800亿人民币，让无数中小投资者血流成河。而作为一家轻资产为主的互联网企业，360在手持百亿现金储备的情况下，却迫不及待的再次抛出一份蹊跷的百亿融资计划，用于难以理解的9个募投项目，其回A股圈钱之心昭然若知。这样的周鸿祎，人民还会想念吗？证监会还会再次拥抱吗？ 1 2014年7月至2015年6月，中国资本市场走出一波罕见的牛市，上证指数从2000点上涨至6月15日的高点5178点。而此时，在美国证券交易所上市的中概股企业却跌跌不休，A股行情的火热让很多投机心较强的海外上市企业心动不已，希望从美股私有化后回归A股获得高估值。其中，在美国纳斯达克证券交易所上市的奇虎360，就是其中较为积极运作私有化退市的一家中国互联网企业。 2015年6月17日，在上证指数达到5178高点的第二天，奇虎360大股东周鸿祎先是向公司董事会发出提案，提议以每股77美元的价格现金收购其尚未持有的奇虎360全部已发行普通股，将其私有化退市。2015年12月18日，以周鸿祎为首，由多家机构投资者联合组成的买方财团与奇虎360达成最终的私有化协议，确定以93亿美元的现金收购奇虎360全部股份。 周鸿祎私有化奇虎360的资金主要来源于向招商银行、上海浦东发展银行与兴业银行等6家银行的30亿美元（人民币201.3亿元）贷款，贷款期限为7年。 周鸿祎私有化奇虎360的目的只有一个，就是回归国内完成A股上市，获得比美股更高的估值，并在此基础上进行再融资，除此无其他任何价值。但就在周鸿祎于2015年6月17日宣布私有化之后的第一天，中国A股便出现暴跌，上证指数当日大跌3.67%，第二天继续大跌6.42%，至7月3日，中国上证指数已经跌破3600点。为防止股市的进一步下跌，2015年7月4日晚间，中国证监会紧急宣布暂停IPO，A股新股发行将告一段落。之后三年，中国A股一直持续震荡下跌，再没有回到2015年6月15日的5178高点，截止最近一个交易日，上证指数也只有2873点。 A股大跌与暂停IPO让旨在回归A股的360措手不及，但其私有化的举动已经覆水难收，360被迫在等待A股IPO重启的同时，积极寻找可供资产重组的标的做借壳上市的准备，最终360与A股上市公司江南嘉捷达成一致。 颇为幸运的是，360在借壳江南嘉捷回归A股的过程中，中国证监会给予了重大政策支持，使其顺利借壳回归，中国证监会甚至还给予特殊照顾，特批三六零的证券代码由“601313”申请变更为“601360”，证券代码的后三位数字360，正好与其品牌名称、证券简称一致。 如果不是中国证监会给予特殊政策支持，私有化退市的360不仅无法实现回归A股套利，还将背负超过200亿的私有化借款压力。 2 证监会促成三六零回归A股的初衷是好的，其官方发言人称“希望给予符合国家产业战略发展方向、掌握核心技术、具有一定规模的优质境外上市中资企业重点支持，让他们参与A股公司并购重组，使中国投资者能享受这些优质企业的成长红利”。 但是证监会选错了支持对象，由于360业务失去成长性，在海外就已经成为投资者做空的对象，其回归A股后更是成了中国证券市场的一场灾难。2017年11月7日，360借壳的江南嘉捷复牌，在资本炒作下，江南嘉捷连续18个交易日“一字板”涨停，而这期间中小投资者根本无法参与，直到12月1日，江南嘉捷才第一次打开涨停板，这时三六零的股价已经高达52.97元/股，市值攀升至3582亿人民币，较私有化时的93亿美金出现了近6倍的增长，这让很多投资者感到费解。 尽管很多专家为360的高市值找了许多说辞，但都难具说服力，因为360在私有化之前市值不足100亿美金，而私有化回归A股之后超过了600亿美金，在这段时间内，360的业务不仅没有任何进步，相反出现大幅衰退。 笔者在3月份就曾撰文，建议中小投资者最理性的选择是抛出三六零股票，果断远离这家企业，不要做高价接盘者。果不其然，截止最近一个交易日，三六零的股价只有24.21元/股，较打开涨停板当天的价格下跌54%，较360完成更名回归A股当天的65.67元/股下跌63%，市值也从最高峰时的4500亿跌至1637亿元，跌幅超过2800亿人民币。 在中小投资者投资360血流成河时，参与360私有化的各方都赚得盆满钵盈。 以93亿美金参与私有化的机构投资者都实现了数倍的投资收益；协助360私有化以及回归A股上市的投行们都赚取了不菲的佣金；江南嘉捷原大股东金志峰、金祖铭父子，以18.7亿的超低价格回购了江南嘉捷原市值30多亿的核心业务与资产，并且还持有1.17亿股股票，根据三六零完成更名回归A股当天的65.67元的收盘价计算，金志峰、金祖铭父子持有三六零股票价值达70亿人民币，远远超过了江南嘉捷重组之前的总市值，凭空收获数十亿财富。360创始人周鸿祎总计持有三六零23.31%的股份，其个人财富更是因此超过1000亿人民币，而在借壳上市前，周鸿祎的身价仅在200亿左右。短短几个月，身价暴涨5倍。 即使在三六零股价已经腰斩的今天，周鸿祎与参与私有化的机构投资者依然有超过100%的收益，而高位接盘的中小投资者的亏损已经超过50%。 3 2018年5月16日，在三六零股价跌跌不休而被市场不断质疑时，三六零却意外发布了一份定向增发预案公告，三六零公司宣布拟非公开发行股票不超过13亿股，募集资金107.9亿元，主要用于网络安全、人工智能、大数据中心以及智能IOT等9个项目。 虽然三六零市值较私有化之前增长许多，但由于其回归A股是通过借壳上市，而不是新股发行，导致其没能从市场中融到巨额资金，这并不能让周鸿祎感到满意。 在借资产重组回归A股不久，三六零就迫不及待的进行再融资，也证实了360借回归A股圈钱的初心。另外，根据三六零公布的2018年第一季度财报显示，三六零持有货币资金高达106亿人民币，2015-2017年的经营现金净流入分别高达35.16亿、24.08亿、51.57亿与41.43亿人民币，如此高的现金储备与现金净流入根本没有再融资的必要。 根据三六零公开发布的定增预案公告，其募集资金投资的9个项目分别为360网络空间安全研发中心项目，360新一代人工智能创新研发中心项目，360大数据中心项目，360智能搜索及商业化项目，360互动娱乐平台项目，360流量反欺诈项目，360智能儿童生态圈项目，360智能IOT项目与360智慧城市项目。这9个项目都极为蹊跷。 360公司非公开发行材料表示，希望借这次募集资金深耕互联网安全主业，周鸿祎也一再强调360目前的战略是聚焦安全，安全是360安身立命之本。但上述9个募投项目多与互联网安全主业并无关联，并且这些项目涉及人工智能、搜索、游戏娱乐、智能硬件、物联网与智慧城市等多个极为分散且互无关联的领域，一个企业同时上马这么多非相关项目是违背基本商业规律的。其中有些项目，例如大数据中心、智慧城市与物联网项目明显不具备可行性，不仅与三六零的核心能力、资源不匹配，目前的市场竞争环境也已经没有三六零的机会了，很难产生经济效益。另外，所有项目的投入预算明显比实际高估不少。 这些募投项目欺骗外行人也就罢了，但行业专家用常识就能看出这些项目存在的巨大问题与风险，实属为募集资金而进行胡乱编造。 三六零拟非公开发行募集107亿人民币的消息一出，便引起行业的巨大质疑，也引起了中国证监会的高度警惕。7月11日，证监会向三六零公司发布了《关于三六零安全科技股份有限公司非公开发行股票申请文件的反馈意见》，要求其与保荐机构华泰证券就《反馈意见》中提出的问题，逐一进行落实，同时按要求对三六零非公开发行股票申请文件进行修改及补充说明。 在中国证监会给予三六零的《反馈意见》中，提出了19个重点问题与3个一般问题，这些问题都非常专业，直指要害。 证监会首先提到的一个问题就是360重组上市不足半年即筹划非公开发行，是否存在频繁融资的情形，2018年一季度公司货币资金余额高达106.55亿元，本次融资是否必要。另外，证监会还对360网络空间安全研发中心项目、360新一代人工智能创新研发中心项目、360大数据中心建设项目等9个建设项目都提出了质疑，要求360针对募投各项目的投资构成明细，投资金额的测算依据及合理性作出解释。 之前在针对小米公司CDR的发行申请中，中国证监会就曾给出超过2万字的专业反馈意见，涉及规范性、信息披露、其他等三个层面，多达84个大问题，200个左右细分问题，在反馈问题中，证监会重点围绕小米自称互联网公司“是否准确”，以及小米提出的生态链新零售模式“是否属于概念类炒作”提出质问，这些问题直戳小米软肋，投资者与行业专家对证监会的此次问询意见给予高度评价，这最后导致小米在A股CDR上市被迫取消，力保香港上市。由于小米业绩缺乏成长性，且预期估值明显高估，香港融资遇冷，无奈以最低发行价上市，最近一段时间，小米累计跌幅已经超过20%。中国证监会对小米的这次专业问询，导致小米A股上市搁浅，不仅避免了小米海量融资对A股的吸血，也让A股的中小投资者避免了另外一个三六零的出现。 2018年8月7日，三六零安全科技股份有限公司联合保荐机构华泰证券针对证监会的《反馈意见》提交报告进行系统回复，笔者读了这份报告后，感觉三六零与保荐机构的回复，简直是在侮辱证监会与投资人的智商。 针对证监会对三六零账面货币资金106.55亿元，银行理财3.78亿元，是否有融资的必要性，360表示这些货币资金需要用于公司日常经营，但是从三六零过去四年的财务报表可以看出，其目前主业都处于稳定期，无需新的资金投入，另外其每年超过30亿人民币的经营现金净流入足以支撑日常经营投入所需，目前的货币资金储备多处于闲置状态或用作银行短期理财。即使在资金如此宽裕的情况下，三六零还是不忘从国内融更多的钱。 在关于9个投资项目的投资构成明细中，360的回复更是荒唐，作为一家以轻资产运作的互联网企业，其募投项目的资本性支出竟然高达94亿人民币，接近拟融资总额的90%。 资本性支出，是指在企业中可供长期使用、其经济寿命将经历多个会计期间进行折旧摊销的资产，多是场地建筑与机器设备等固定资产，大规模的资本性支出一般发生在汽车、钢铁等工业制造企业，互联网企业很少有大额的资本支出。 在360的资本支出中也分为场地建设与设备购置两部分。其中9个募投项目的场地建设费用分别为21,837.98万、6,666.33万、90,900.00万、22,412.66万、16,263.55万、4,540.00万、12,298.23万、7,585.82 万与12,131.76万，合计高达19.46亿人民币，并且这些场地建设费用实施地均位于天津市滨海高新区华苑产业园，如果以当地5000元/平米的建筑成本计算，相当于在天津建起30万平米的办公区，而IT基础较为薄弱的天津市，根本不是上述投资项目的合适办公地。 9个募投项目的设备购置费分别为20,043.20万、91,695.00万、313,440.00万、43,150.00万、26,900.00万、78,335.00万、8,348.63万、32,691.00万与34,875.00万，合计更是高达65亿人民币。三六零作为一家成立13年的公司，其目前的固定资产只有3.07亿，在建工程只有1.19亿，而新项目在这方面的支出竟然高达94亿人民币。 这明显是360为融资而虚造的募投项目，互联网项目根本无法消耗高达107亿的资金支出，所以只能把项目支出的重心放在场地建设与设备购置上，但这又明显与互联网企业特征相悖。 从证监会最近针对新经济公司的问询中，明显看到其对新经济企业模式本质的理解在逐渐加深，三六零蹊跷的107亿募资资金计划这次很难逃过证监会的火眼金睛。 4 2017年上半年，360正处于回归A股的关键时期，周鸿祎较少出来发声。7月份，一篇名为《人民想念周鸿祎》的自媒体文章在微信朋友圈刷屏，文章作者把周鸿祎赞誉为“一个敦促巨头开始彻底反思自己、进而用更开放的姿态参与中国互联网建设的导火索。当年曾经脚踢百度、拳打腾讯、鄙视阿里、顺手搅一搅雷军的局”，作者因此称，“中国互联网不需要死水微澜、铁板一块，需要周鸿祎这样的挑战者。中国互联网过去两年越来越无趣了，挺好的创业者，最后都被环境塑造成了风口上的骗子。没人说真话，没人敢说真话，不怀念你还能怀念谁。” 在《人民想念周鸿祎》一文走红后，周鸿祎也在公众号亲自发文回应。在文章中周鸿祎不无得意的表示，“我过去几年也一直在说，现在有些创业者比较浮躁，不能沉下心做事，追求估值，甚至为了被收购创业。其实我知道，大家也不是想念我，是想念讲真话的人，是想念挑战者，也是想念互联网的炮火声。” 不管人民是否真的想念，但在这位自媒体作者以人民的名义对周鸿祎进行呼唤后，周鸿祎顺势带着360回到A股，回到公众面前。 但在周鸿祎回到公众视线的这一年，我们没看到其沉下心做事，没看到其讲些真话，也没看到其再次发布创新产品掀起互联网新的炮火声。而是沉溺于过去的成就，一边不竭余力的宣传着《颠覆者：周鸿祎自传》一书，一边在花椒直播卖力的进行直播答题撒币大战，当然，最瞩目的还是中小投资者在三六零投资上血流成河，而周鸿祎手握百亿现金却磨刀霍霍，再次抛出这份蹊跷的百亿融资计划。 这样的周鸿祎，人民还会想念吗？证监会还会拥抱吗？ 2018年3月30日下午，周鸿祎曾在朋友圈发表一条动态，“我的人生竟然如此失败，没有任何意义”，这条动态引起很多人猜测。周鸿祎本意如何？我们无从得知，但不可否认的是，360私有化回归A股，对于360公司，对于中国A股投资者，是一场没有任何意义的失败运作。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
上海公安机关破获一起操纵证券市场案，犯罪嫌疑人唐某等人被批准逮捕。 从警方公布的细节来看，被逮捕的就是操纵股价惯犯唐汉博及其他的“唐家班”，这波操纵团伙此前已被证监会行政处罚，罚没款达12亿元。 他们的犯罪手法大致是：通过控制大量证券账户先行建仓，再以不同账户以大幅高于现价委托买入的手段，使该股形成受市场追捧的假象后立即撤单，诱骗投资者为其高位接盘，动用的资金量极大。 如此看来，这位在股海沉浮10多年的超级“牛散”不仅要背上巨额罚单，极有可能得在监狱里走一遭。 这位“牛散”不简单 被捕前，唐汉博居住在香港，他1973年12月出生，曾出资设立北京雨花石影视投资有限公司，有多年市场机构从业经历，先后担任过联合证券有限责任公司基金经理助理、深圳宝盈基金管理公司行业研究员、深圳国诚投资咨询公司研发总监等职务。 2006年3月8日，在深圳国诚任职期间，唐汉博曾在媒体发表一篇名为《宁可错过，不要做错》的文章。文章中，唐从宏观经济分析到上市公司基本面，从市场策略讨论到投资理念，可以看得出，唐汉博具备扎实的研究功底，在市场有一定知名度。 不过，他的犯罪事实却抹黑了知名度。2016年年初，交易所监控发现，沪股通标的股票小商品城成交明显放大，股价涨势明显高于上证综指涨势。大数据分析显示，来自香港的证券账户与开立在内地的某些证券账户相互配合，频繁自买自卖、高买低卖，连续拉抬后反向卖出，有操纵市场的重大嫌疑，沪港通开通以来首例跨境操纵线索出现。 经过对历史资料进行关联匹配映射分析，操纵市场行为与唐汉博等人密切相关。唐汉博团伙的操纵行为具有明显的共同特征：一是大量交替使用以团伙成员、公司员工名义开立的账户；二是操作下单地点遍布各大城市；三是使用多台电脑，企图逃避监控；四是惯用连续交易、盘中拉抬、对倒、虚假申报、大额封涨停等多种手法操纵股票。 在交易“小商品城”时，唐汉博的主要操纵手法就是自买自卖。简单说就是唐汉博同时控制多个股票账户，在这些账户之间频繁买卖"小商品城"股票，左手倒右手，虚增交易量。在哄骗跟风资金入场后，唐汉博又挂大量的买单和卖单，把股价控制在自己设定的区间内。 证监会稽查人员调查获悉，其目的是为了锁定前期价格上涨的趋势，形成一种夹板的趋势，拉高到一定的股价高度之后，很可能有前期的一些获利盘会回吐。 到了股票抛售阶段，为了避免大量抛出无人接盘，唐汉博先用明显高出市场价的买单作诱饵，以略低的大买单托盘，制造需求旺盛的假象，吸引跟风买入做高价格，再逐步撤掉买单，迅速卖掉手中股票。通过这种方式，仅2016年4月15日一天，卖出成交金额就达4.3亿左右。 唐某博动用的资金应该是十几亿，还是因为他的资金量足够大，具备这种资金优势，所以他在短时期内，把资金优势转化为持股优势。让散户替他接盘，他的获利其实就是普通散户他们的付出。 在唐汉博主要操纵股价的47个交易日里，有21个交易日都存在自买自卖，其中10个交易日，唐汉博各账户间的交易超过了小商品城当日市场成交量的20%，严重扰乱了市场秩序。上交所大数据监察系统很快对"小商品城"的异常走势做出警示。经查，问题账户最终指向了唐汉博在香港开立的沪港通实名账户，同时还发现另外两个沪港通账户和一个A股账户也存在异常的交易，稽查人员立即对这些账户进行了交叉比对。 可以发现，他们逐日下单的地点是高度重合的，就是每天都在一起下单，交易设备也存在重合，使用同一设备去交易，或者说转账。他们的账户相互之间进行交易，就是所谓的对倒，或者说我在买的时候你去帮我打压价格，我要卖的时候你挂一定的买单托价格，相互配合。 顺着这些线索，调查人员对这些账户涉及的三个开户人的信息和资金流向，做了进一步调查，最终发现，这些账户在唐某博操纵股价期间，还和汉博妻子的银行账户有多次资金往来。至此这个操纵股价的小团伙终于浮出水面。 操纵团伙“唐家班” 除了小商品城的个股操纵外，唐汉博的弟弟唐园子、唐汉博的表叔袁海林也与唐汉博一起，进行团伙操纵。在唐汉博、唐园子等操纵市场案中，唐汉博及其操盘手袁海林、袁超、唐渊琦等操纵“同花顺”、“杰赛科技”，唐园子操纵“广发证券”，唐汉博、唐园子等共同操纵“新希望”和“博云新材”，涉案操纵行为非法获利共计约为2.5亿元。 “他们好几个相熟的亲戚在一起联合操纵股价，自称唐家班。”这并不是他们第一次操纵市场，早在2010年，唐汉博、唐园子和袁海林等人就曾先后数次被证监会行政调查。因唐汉博等人多次、反复在境内或跨境实施操纵市场行为，一直是证监会近年重点持续监控、多次严肃查处的违法对象之一。 2010年4月1日至5月13日，唐园子因利用9个账户超比例持有“海鸥卫浴”股票未进行报告和公告，被证监会行政处罚。 2012年2月27日至3月2日，唐汉博先后控制9个账户，使用4、5台电脑操纵“华资实业”股票。唐汉博表叔袁海林等5人阻止稽查人员现场取证，从调查人员手中强行抢夺重要证据，指使相关人员撒谎，企图逃避、阻碍调查。2012年10月，证监会依法对唐汉博涉案资产进行冻结，并最终对唐汉博操纵“华资实业”股票处以“没一罚五”的顶格罚款，罚没款金额近4000万元。 2012年5月28日至2013年1月16日，唐汉博控制使用“袁海林”等12个账户操纵“银基发展”股票。2015年9月，证监会再次对唐某博作出处罚。 2012年4月13日至12月31日，胡捷因操纵“银基发展”股票，被证监会作出行政处罚，罚没款共计7000余万元。有资料显示，胡捷与唐汉博二人为校友关系。 2014年10月起，深圳博腾资本管理有限公司在深圳前海注册成立，该公司部分股东为唐汉博团伙核心成员，公司职员出面为唐汉博寻找账户、募集资金。2015年4月29日，该公司登记为私募投资基金管理人。唐汉博团伙以该私募投资基金管理人为外衣，扩大募资范围，民间资金被席裹进入股市从事操纵行为。 2015年6月1日至7月31日，股市异常波动期间，袁海林等使用十余个账户操纵“苏宁云商”、“蓝光发展”股票，巨亏2.7亿元，但仍因违法行为被证监会予以顶格处罚300万元。 在经过多次调查处罚后，唐汉博为规避执法，常住到了香港，但即便如此，该团伙还是以唐汉博为首，他通过电话遥控指挥资金调拨、账户开立等，唐园子、袁海林等类似操盘手，均听从唐汉博的指令进行股票操作，若股票跑赢大盘10%，唐汉博则会给团队奖励。 为了分散IP地址，唐园子、袁海林等会在全国各大五星级酒店住下，经常更换手机号和电脑，用酒店无线网络下单，他们以唐汉博提供的资金为生，且住宿机票等各类花费均有唐汉博负担，除了电话指派下单指令外，他们还通过微信群等方式互相交流。 最终，证监会依法从重对涉案当事人作出了顶格行政处罚，对唐汉博跨境操纵“小商品城”案，以及唐汉博、唐园子操纵市场案两案罚没款合计逾12亿元。 行政、刑事双罚 对唐汉博及其团伙处罚后，证监会将此案线索移送至公安机关。公安机关认定，唐汉博及其团伙的行为触犯了《刑法》第182条操纵证券市场罪的相关规定。目前，犯罪嫌疑人唐某等人已因涉嫌操纵证券市场罪被检察机关批准逮捕，该案仍在进一步侦办当中。 在事实确凿的证据链条下，首例跨境操纵市场案不仅仅以行政处罚结尾，还牵扯到了刑事犯罪层面，这对于打击市场操纵是极大的震慑。上海市公安局经侦总队表示，将继续深化与行政监管部门通力合作，严厉打击各类证券领域犯罪，切实保护广大投资者的合法权益和证券市场公开、公平、公正的交易秩序。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
刚摆脱5月大跌风波的土耳其里拉，如今再度陷入崩盘风波。 截至北京时间8月10日22时，土耳其里拉兑美元汇率徘徊在6.5120附近，单日跌幅超过17.3%，盘中一度创下历史低点6.7596（跌幅逾22%）。 “显然，土耳其与美国一系列贸易冲突正加剧金融市场对土耳其经济危机的担忧，导致里拉在8月连续下跌之后，出现崩盘迹象。” Bluebay Asset Management新兴市场策略师Timothy Ash向21世纪经济报道记者指出。令市场意外的是，此次里拉崩盘直接将欧洲银行业“拖下水”。 一位了解欧洲银行业在土耳其信贷风险敞口的欧元区银行人士告诉21世纪经济报道记者，当前西班牙BBVA银行，意大利裕信银行（UniCredit）与法国巴黎银行在土耳其的信贷额度分别高达833亿美元、170亿美元与384亿美元，一旦里拉持续下跌导致土耳其资本外流加剧，整个土耳其很可能无力支付这些银行上述信贷本息，导致欧洲三大银行面临巨大损失。 一位常驻香港的新兴市场基金经理坦言，随着美元强势上涨与新兴市场货币接连大跌，越来越多新兴市场基金将新兴市场国家货币投资占比降至基金约定的最低持仓区间，甚至部分新兴市场基金已经动了提前清盘避险的念头。 里拉崩盘的“多米诺效应” “如今，做空里拉俨然成为当前胜算最高的外汇套利交易。” 布朗兄弟哈里曼（BBH）全球外汇策略主管Marc Chandler向记者直言。 8月初，美国贸易代表办公室（USTR）宣布重新评估对土耳其的特惠免税待遇（GSP）。此举将影响去年从中受益的16.6亿美元土耳其进口商品。 令市场意外的是，土耳其随即采取强硬回应——除了计划冻结美国司法部长及内政部长在土耳其的资产，土耳其方面还对煤炭、纸张、坚果、威士忌、汽车及机械等17.8亿美元美国商品征收进口关税。 “多数对冲基金认为土耳其此举并不明智。” Marc Chandler直言。究其原因，7月份土耳其通胀率高达15.85%，创下2003年以来最高值，去年土耳其对外贸易赤字高达768亿美元，占其对外贸易总额的近20%，GDP的9%。 随着土耳其对美国进口商品加征关税，并且贸易摩擦将升级，令金融市场担心土耳其通胀率与外贸赤字将双双持续升高，令土耳其整体经济风险日益扩大。 这吸引越来越多对冲基金大举买入沽空土耳其里拉的期权合约。 截至8月10日22时，过去5个交易日一个月期里拉/美元风险逆转指标上涨逾6个百分点，创下2011年以来最高值。 “这意味着沽空里拉的操作成本，要比买涨里拉高出逾6个百分点。”Marc Chandler解释说。究其原因，当前整个外汇市场几乎全是沽空里拉的头寸，很难找到买涨里拉的多单作为对手盘。 甚至一些量化投资型对冲基金发现利用期权沽空里拉的操作成本偏高后，转而沽空土耳其国债套利。截至8月10日22时，10年期土耳其国债收益率一度突破20%，土耳其主权债券收益率均值较同期美国国债的息差扩大约500个基点，创下2009年4月以来的最大息差。 令市场意外的是，此次里拉崩盘却触发了“城门失火、殃及池鱼”效应。 在8月10日里拉兑美元汇率大幅下跌逾10%后，市场开始传闻欧洲央行负责欧元区银行监管的机构开始对欧元区银行业在土耳其的信贷风险敞口感到担忧，其中，法国巴黎银行、意大利裕信银行、西班牙对外银行被直接点名。 “目前，外国贷款占土耳其银行业资产的40%，上述三家银行是最主要的海外贷款机构。”上述了解欧洲银行业在土耳其信贷风险敞口的欧元区银行人士向记者直言。一旦里拉持续大幅贬值导致土耳其资本流出加剧与外汇储备过度消耗，土耳其银行业将难以偿还上述欧元区三家银行巨额贷款，直接导致后者损失惨重。 高盛发布最新报告警告称，一旦里拉兑美元汇率跌至7.1，土耳其所有银行的超额资本都将被“侵蚀”，再也没有资本额度偿还外国贷款。 在摩根大通新兴市场研究主管James Sullivan看来，这导致10日欧洲不少银行股开盘出现逾2%的下跌，引发金融市场对欧洲银行业坏账风波再起的担忧，直接导致欧元兑美元汇率创下过去12个月最低点，与此对应的是，美元指数顺势站上96上方，迭创年内高点。 “这反而带来了恶性循环。”他直言，一旦美元持续上涨导致里拉下跌压力骤增，整个欧元区银行业坏账风波将变得更加严峻，进而导致欧元区与土耳其经济面临更大的动荡风险，“然而，对冲基金未必在乎这些宏观经济变数，当前他们最好的押注，就是豪赌里拉持续下跌。” 新兴市场基金全面“撤离” 土耳其里拉的崩盘式下跌，令刚刚摆脱5月大跌风波的其他新兴市场货币开始陷入新一轮抛售潮。 8月以来，多数新兴市场货币均遭遇不同程度的下跌，比如俄罗斯卢布因美国制裁下跌逾6%，10日盘中跌破66整数关口，创下2016年11月以来最低点；巴西雷亚尔、墨西哥比索、南非兰吉特兑美元汇率也分别下跌2.1%、2.5%与5.1%。 “现在对冲基金对新兴市场货币正开展无差别的沽空。”Informa Global Markets新兴市场分析师Christopher Shiells直言。其结果是越来越多新兴市场基金开始持续压缩新兴市场货币的投资占比。 上述常驻香港的新兴市场基金经理告诉记者，8月初他们已经将新兴市场资产投资比重降至30%，这也是基金条款约定的新兴市场资产最低持仓区间。 “甚至部分激进的新兴市场基金已经与主要出资人协商紧急修改投资条款，将新兴市场最低投资占比从30%降至20%。”他告诉记者，有些新兴市场基金表面上将新兴市场资产持仓维持在40%，但只要翻开其整个投资组合，就会发现他大幅加仓了沽空新兴市场货币的期权合约或掉期交易头寸。 究其原因，是这些新兴市场基金认为油价上涨、全球贸易冲突升级、美元强势上涨与美联储鹰派加息等因素正给新兴市场经济复苏构成更大的制约， “现在多数投资机构都不认为新兴市场国家经济能在年内复苏。”Christopher Shiells表示，更重要的是，新兴市场仍没有对美联储持续鹰派加息做好充分准备，以为通过加息就能遏制本国货币贬值，但这让本国货币汇率定价仅仅反映了未来一年内2/3的美联储鹰派加息影响 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
中国华融的债务激增，赖小民留下的是一个总负债高达1.69万亿的烂摊子。与此同时，也上演了现实版西红柿首富。 据《财新》报道，原华融董事长赖小民案再度爆出令人咋舌的案情，办案人员是在几处赖小民的房产里，搜出本外币以人民币计算，共计2.7亿元的现金，2.7亿元相当于约3吨，放在一起，超过3个立方米，关键是这并不是赖小民腐败案的全部金额，仅仅是冰山一角。 赖小民私藏现金的这一金额刷新了2014年4月原能源局煤炭司副司长魏鹏远被查后，在家被发现2.3亿元现金、当场烧坏4台点钞机的记录。2018年4月17日落马的赖小民案被称为“417”案，此案已经成为新中国建国以来第一大金融腐败案。据悉，8月3日到4日，华融集团在北京召开了整整两天的2018年中工作会，期间，会议通报了原华融董事长赖小民的部分案情。 8月伊始，整个华融的员工就感受到了降薪寒潮。一位华融证券投行人士表示，工资已经大幅缩水，到手只有几千元；另一位不久前从华融证券离职的投研人士表示，降幅达60%到70%；有员工表示，到手工资还不如几年前刚进入公司时的水平。 包括华融证券在内的华融集团员工大幅降薪在之前就通过了内部讨论。早在7月份，中国华融将全员降薪18%的消息在圈子里散播开来。中国华融确实在准备降薪，但有的员工的降薪幅度可能不止18%，甚至会超过30%。在此之前，中国华融的薪酬待遇是国有四大AMC中最好的，降薪后的待遇未必见得就比其他三家AMC要差。 中国华融的前身是成立于1999年的中国华融资产管理公司，专为处置工行的巨额不良资产专门而设立。但是，赖小民上任以后的中国华融，还拿下了银行、证券、租赁、信托、期货、消费金融等金融全牌照，成为名副其实的金控集团。在中国华融旗下，有些公司是持牌照的，例如证券、信托、期货等，但还有大量无牌照子公司，就是中国华融通过旗下子公司出资成立的，追溯起来实际控制人还是中国华融，通过注册私募基金牌照开展业务，或者围绕中国华融的资源，开展一系列金融业务，包括股权投资、资管计划等。 2009年，中国华融的利润只有4.03亿元，2017年，净利润已达265.877亿元；公司资产也由2009年的156亿元，提高至18702.6亿元。华融系香港上市公司有中国华融（2799.HK）、华融金控（0993.HK）、华融投资股份（2277.HK）、太平洋实业（0767.HK）等公司。 过去几年，中国华融业务扩张激进，做了不少投向房地产等领域的高风险业务，尤其是赴港上市前夕，资产规模快速增长，一举超过当时的中国信达，成为四大AMC的“一哥”。借助金融全牌照的优势与大型央企的地位，中国华融一方面在海外大量发债，融入低成本资金，另一方面在国内开展投资业务、类信贷业务，其中大量资金进入了房地产、股市，越发激进，逐渐累积了风险。 继前董事长赖小民落马以后，中国华融万亿金控一系列问题逐渐浮出水面。华融证券、华融信托等踩过的雷积少成多。截至2017年末，中国华融总资产达人民币1.87万亿元；净资产达人民币1826亿元，总负债1.69万亿；2017年实现净利润人民币266.0亿元；平均股权回报率18.1%，平均资产回报率1.6%。 自2017年以来，A股里多只上市公司股票质押危机、债务违约危机，华融证券几乎都赶上了。华融的客户名单频频出现陷入负面处境的“明星公司”，入股“华信系”下的海南华信，给神雾环保、保千里二股东提供质押融资，均已暴露问题。此外，自2017年以来陷入债务危机的辉山乳业、亿阳集团、中弘股份，以及原董事长严重违纪的吉林昊融集团、实控人被批捕的盈方微等，均曾出现在中国华融旗下公司的客户名单中。 华融证券是中国华融旗下控股企业。由中国华融和葛洲坝集团公司联合发起设立。目前，公司注册资本58.41亿元。2017年上半年的数据显示，华融证券在128家券商中总资产排名35位，营收排名22位，净利润排名18位。根据最新公布的2018年证券公司分类结果，华融证券已由AA类降至BBB类。 近期的中国华融年中会议要求，未来3–5年内，中国华融的经营工作要走好“稳定、化险、瘦身、转型”四步棋，既要用巧办法，又要下笨功夫，实现“资产规模保持平稳、业务结构趋于合理、盈利能力回归常态、风险隐患有效缓释、资本杠杆持续优化”的“软着陆”目标，夯实资产和盈利质量，提振投资者信心，探索可持续发展的商业模式，为高质量发展奠定坚实基础。会议要求，彻底清除赖小民流毒，把中国华融重新拉回到健康发展的轨道，共同建设风清气正、脱胎换骨的“新华融”。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
最近，行业风声鹤唳，行业老大宜信财富也出事了。 但和其他平台不一样的是，这起事件并非暴雷，而是其上海分公司的内部员工，在卷走客户资金后消失。 7月12日，宜信财富官方的公告证实：客户经理刘业成因涉嫌诈骗，向警方自首。 据多位受害人收集的数据，这次事件受骗人数达到数十人，“被骗资金起码上亿元”。 而宜信财富官方表示，刘业成有可能接了非宜信业务，所以受害人包括非宜信财富的用户，受骗金额总计约4、5千万元。 为何一位客户经理能卷走巨额财富？谁又该为这起事件负责？ 01被骗上亿 近日，多位投资人告诉一本财经，他们投资宜信财富的钱，被骗走了。 “最近几个月，我先后在宜信‘好望角’上，投资了180万元。”上海的投资人薛璐表示。 她先将这180万打给了宜信财富员工刘业成。 “他说会将钱转给宜信财富，这就算投资成功了。”薛璐称，但奇怪的是，这些房产投资，始终未在宜信财富APP上显示“投资成功”。 她突然警觉。7月5日，薛璐赶往宜信财富上海分公司去求证。 令她吃惊的是，门店已经聚集了一大堆人。 仔细一问，这群人的情况居然和她类似。“大家情绪激动，不少客户甚至在小会议室里嚎啕大哭。” 这一点，得到了宜信财富的确认。他们表示，从当天就有人过来求证，直到现在都有人来。 原来，那位叫刘业成的宜信财富员工，并未将钱交给公司。 这里面涉及多少钱？多少人？ 薛璐和其他投资人一起统计过数据，他们表示：“这次被骗的有几十位投资人，总计超过1亿元。” 这其中，还有不少年纪大的老人。他们拿着毕生的积蓄，一下就投资了上千万。 7月12日，宜信财富在官网上，也曾对此事发表声明：客户经理刘业成，因涉嫌诈骗，已向上海市公安机关自首。 但有趣的是，很快，在宜信财富官方网站，就无法再找到这条公告。 02谁的责任？ 刘业成到底是谁？他到底做了什么？ 宜信财富一位员工透露：“刘业成是带队的小组长。”而他的名片却显示为：执行副总裁。 薛璐也透露，在宜信内部，刘业成因为战功赫赫，被大家称为“卖英国伦敦房之王”。 这样一位赞誉满身的明星员工，为何卷入到如此庞大的资金迷案之中？ 多位投资人透露，刘业成销售的，是一款名为“好望角”的产品。 据官方资料显示，宜信“好望角”成立于2014年，是针对高净值客户的移民金融产品。 这款产品能帮助中产阶级以上的阶层，投资移民海外，比如美国、加拿大。 除此之外，它还能帮上述人做海外投资和理财，比如海外置业、财税规划等。 所以说，好望角是一款美元投资项目。 但是，值得注意的是，中国正在收紧资金出海渠道，每人每年只有5万美元的外汇额度。 也就是说，每人每年的海外投资，也不可能超过5万美金。 “但刘业成说他可以解决。”投资人王振威称，刘先找到他，说外汇管制，他可以轻松绕过。 “所以，我们的钱要先给刘业成，让他去换外汇，才能再转给宜信‘好望角’。”王振威称，这就是钱必须过刘业成手的原因。 而多位投资人称，刘业成经常帮客户们换外汇，即便不是用于投资。 至于换外汇的方式，刘业成从未对外部透露。 其实，市面上很多针对高净值用户的理财投资产品，都有一些绕过“5万美金限额”的方式。 这在行业，早就是公开的秘密。 但这明显是违规行为。 公开资料显示，个人非法汇兑累计相当于20万美元以上金额，将被追究刑责，可处以三年以下有期徒刑。 但财富管理公司却将这当成了日常操作，帮助高净值客户资金出海。 薛璐曾通过刘业成，成功投资过宜信财富的海外项目。 所以，对方再次问她要钱的时候，她并未提防。 和刘业成同一个项目组的周越称，刘业成在收集了大量用户的钱之后，并没有将钱转给公司，“伪造了很多事情，欺骗了所有人”。 违规兑汇，甚至让一位员工经手上亿资金，这样的操作实在是漏洞重重。 因此，被骗的投资人们称，在这件事情上，“好望角”有不可推卸的责任。 但后者似乎并不这么认为。“好望角”的合法合规部负责人在对投资人的回复中称：“我们没有报警，因为刘业成没有从我们公司偷钱。刘业成诈骗事件是他个人行为，我们没办法替大家报警。” “一句个人行为，就将宜信的责任推卸得一干二净。”投资人们对此，极度不满。 而宜信财富回复称：“我们会陪同宜信财富的受害人，去警察局报案。但我们也不知道刘业成骗的钱，去哪里了。” 直到现在，投资人手头的钱还没有追回。 这笔巨额财富去了哪里？ 刘业成是否只是一个替罪羊？ 为何宜信的公告，发了又删？ 这宗迷案，远没有到水落石出的时刻。 03内控问题 而这样的事件，并非孤案。 公开资料显示，2015年，信和富投资用户，曾被其业务员卷走数十万元。 有一家刚上市的金融科技公司，曾经遭遇严重的欺诈事件。 其信审部门的总负责人，居然在外面开了一家中介公司，专门帮人开后门放款。 直到出现了上千万的坏账，公司才发现异常，开始追查。 “这个人就是一个资深的中介，伪造了国外知名金融公司高层的简历。”调查此事的负责人称。 事实上，线下业务更容易发生欺诈。 这主要是因为，线下业务人工操作比重很高，员工欺诈事件风险高。 内外勾结，这是几乎所有金融机构难以回避的问题 但行业的现状是，内控，常常是“事后诸葛亮”，直到出现问题，发现漏洞之后，再紧急修补。 内控，其实需要搭建一套密不透风的体系。 首先，在招人的时候，就需要进行严格的背景调查。 比如，风控的核心岗位，通常是中介和黑灰产最想渗透的部门，需要严格把控。 其次，要搭建密不透风的预警机制和管理制度。 比如，信审部门的异常操作、调取记录，都需要做出预警处理，提醒三次之后，就需要人工介入审查。 例如在宜信的这个案例中，就不应该让员工轻易碰到钱，需要进行风险隔离。 譬如，一些机构就明令，“用户的钱不可以过员工账号，必须充值到公司的对公账户”。 而最关键的是，要设立更加合理的奖惩机制。 比如，销售人员的提成机制，不能立刻和业绩直接挂钩。 一家金融科技公司采取的方式是，等客户完全还款后，再提成。这就避免了内外勾结进行欺诈。 除此之后，一些机构还会采取一些科技手段。 比如，收集员工的行为数据，“他们手机上的所有操作，都有记录。”业内资深人士吴哲东表示。 但即便如此，内控事件发生之后，也极难取证。 因为内部员工知道公司所有的风控漏洞，也知道如何绕过规则。 取证难，甄别难，大多数时候，要等到真实损失产生后，欺诈行为才能被确认。 内控，经常沦为“事后监管”。 所以，在此时，用户的识别风险意识，就变得尤为重要。 通常情况下，机构会提示用户风险，而这总是被投资人选择性忽略。 这样的案例，在金融圈实在不算少见。 当一个亿放在你面前的时候，实在很难去坚守善良和初心。 “你之所以不被利益吸引，只是因为利益不够大而已。” 在金融汇聚的利益之地，只能通过严密的制度和规则，来束缚人性和欲望。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
ofo在韩国的运营也将暂停了。 8月8日，据韩国媒体报道，中国共享单车公司ofo正准备退出韩国市场，将重心转至国内。消息人士称，ofo最近开始准备暂停在韩国的运营；作为全面裁员的一部分，大部分韩国市场雇员已经被“停职”。 值得注意的是，此前ofo的亚洲业务“瘦身”计划并不包括韩国。据媒体报道，由于资金紧张，ofo计划将中国以外的亚洲业务“瘦身”，把重点放在日本、韩国、新加坡和香港四个地区。此次被曝退出韩国市场，也就意味着，ofo的国际战线正在进一步收缩。 今年7月初，ofo宣布停止其在以色列和中东地区的业务运营。7月11日，ofo宣布将在两个月的时间内结束在印度开展了为期6个月的业务。7月中旬，ofo被曝将退出在澳大利亚入驻的两个城市悉尼和阿德莱德，正着手关停澳大利亚业务。此外，包括美国、德国等地，ofo相关业务也在陆续中止。 国际战线持续撤退，最大的原因莫过于资金问题。21世纪经济报道记者获悉，早在今年4月，ofo就已经在与收购方进行接洽，“但价格一直没谈拢，所以业务也趋于停滞”，接近ofo内部的人士告诉21世纪经济报道记者，“ofo现在自身也在寻求造血功能”。 海外收缩 2016年12月23日，ofo正式对外发布全球战略，宣布将在硅谷、伦敦等地开启城市服务试运营。这被业内视为中国共享单车企业出征海外市场的首次尝试。 与之相对应的，2017年可谓ofo的出海年。当年6月，公开资料显示，ofo已在中国、美国、英国、新加坡、哈萨克斯坦5个国家的多个城市进行单车投放，连接车辆超过600万辆，用户累计骑行达10亿次。彼时，ofo抛出了一个“20国计划”，即计划2017年年底覆盖全球20个国家。 2017年下半年，ofo的出海步伐进一步提速。据21世纪经济报道记者梳理，7月，ofo进军泰国；8月ofo进入马来西亚、日本、奥地利；9月，ofo在一天之内登陆包括捷克、意大利、俄罗斯、荷兰4个国家；10月，ofo进入西班牙、葡萄牙、以色列、澳大利亚；11月，ofo杀入印度和匈牙利；12月初，ofo进军法国，完成了“20国计划”。 但2018年，ofo的出海步伐明显慢了下来，仅1月宣布进入韩国便再无消息更新。直到最近，ofo被曝陆续退出部分海外国家市场。 海外市场节节败退，国内市场方面，ofo同样不容乐观。根据易观国际向21世纪经济报道记者提供的数据显示，今年6月，ofo活跃人数为2913.2万，相较去年同期下滑28.48%。 与此同时，与ofo相关的投诉量则在攀升。根据聚投诉平台向21世纪经济报道记者提供的数据，从今年1月至今，该平台累计受理针对ofo有效投诉量较去年同期增长54%。 无论是海外收缩还是用户月活下降，根本原因在于ofo的“内功”。“下半年共享单车行业仍未洗牌完毕，但随着政府监管的进一步加深，产业整体慢下来的大趋势将更加考验头部项目的内功，即运营能力和融资能力，”赛迪顾问城市经济研究中心高级分析师李艳芳告诉21世纪经济报道记者，“共享单车将进入产业洗牌的末期。” 十字路口 ofo又何尝不知修炼“内功”的重要性。21世纪经济报道记者自ofo内部匿名人士了解到，与去年大阔步迈向海外所区别的是，ofo今年年初设定的目标是进行精细化运营，其中包括改善用户骑行体验、降低单车损坏率、解决城市停车乱象、降低运营成本等问题。 ofo确实也在进行努力。今年6月，ofo宣布上线新的信用积分体系，通过自有数据建立用户信用考评机制，用户一旦发生不文明行为（如破坏车辆、上私锁、交通违法等）将扣分甚至扣费，信用较高的用户则有望减免押金。 7月，ofo在部分城市推出违规停放单车的罚款功能，用户若将单车停靠在运营区域之外，会按照每次5元进行扣费。48小时内用户将任何一辆单车从运营区域外骑到运营区域内，则会补偿5元。 但与运营管理本身相比，对于ofo而言更为致命的问题在于钱。去年年底至今，ofo已深陷资金链掣肘的各种传闻中。1月12日，ofo被曝公司账户上可用资金仅剩不到6亿元人民币，现金仅能支撑一个月。同时，爆料称ofo仍欠供应商约25亿元人民币，亏空押金总额约30亿。此后，ofo选择通过动产抵押的方式，向阿里巴巴借到一笔共计17.66亿元的资金。 存在资金压力的并非仅是ofo，作为ofo的主要竞争对手，摩拜也曾有过类似传闻。区别在于，摩拜已经抱上了“大腿”。今年4月，ofo的主要竞争对手摩拜被餐饮服务巨头美团点评以37亿美元的总价（包括债务）全资收购。7月，摩拜宣布开启全国无门槛免押金服务，已缴纳押金的老用户可随时申请退押金。ofo则在6月取消了与芝麻信用的“免押”合作。 同时，ofo屡次传出被收购的消息，ofo则频频辟谣。21世纪经济报道记者从接近ofo方面人士了解到，ofo确实在寻找“接盘侠”。早自今年4月，ofo便已在与收购方洽谈收购事宜，当时的谈判对象包括阿里巴巴和滴滴。但直到如今，ofo的收购事宜仍无消息，该人士表示“价格谈不拢”。 5月，ofo创始人戴威发起名为“胜利”(Victory)的项目，力图使ofo转向盈利。随后，ofo开启了诸多商业化尝试，包括车身商业化广告、APP开屏广告等。资金压力下，ofo也在努力实现“造血”。但前述人士透露，ofo内部业务在趋于停滞。 “跳开产业本身来看ofo，它实际上是希望借助于共享单车这样一个高频入口，切入到更为广阔的O2O服务中，这样的逻辑本身无可厚非。”李艳芳表示，“但活得过寒冬才能迎来春天，当务之急还是勤修内功、穿破乌云。” 但留给ofo的时间已经不多了。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
中国基金业协会披露了第23批拟失联私募机构名单，7家私募上榜。 其中就有2家私募大名鼎鼎，一家是亚洲掘金投资管理有限公司，另一家是深圳市前海中精国投股权基金管理有限公司。 亚洲掘金老板涉嫌集资诈骗跑路，诈骗金额高达150亿，名下的平台陨石地带的模式是众筹炒股；中精国投旗下票据产品出现严重兑付危机，涉事资金超过18亿元，资金疑被挪用炒股亏损，最终跑路。 众筹炒股，赚钱好帮手跑路 亚洲掘金，名字听起来就极为霸气。一位投资者曾感叹。 打开亚洲掘金的官网，首先出现的就是合格投资者的认定，亚洲掘金谨遵规定，只向合格投资者宣传推介私募投资基金产品。而今网站还在运营，不过位于北京三里屯SOHO的办公地点已经锁门多日。 早在两个月前，亚洲掘金的老板刘致远已经涉嫌集资诈骗跑路。 基金业协会备案信息显示，亚洲掘金成立于2016年3月2日，于同年9月22日完成登记，注册地址和办公地址均为北京市朝阳区工人体育场北路，注册资本1000万元，登记为私募证券投资基金管理人。法定代表人正是刘致远，其工作履历显示，从1990年7月到2016年8月，他经历长达16年的自由职业时光。 天眼查数据显示，除了亚洲掘金，刘致远名下还有多家公司，其中包括2015年成立的、规模超百亿平台陨石地带，APP名为石时代。 陨石地带的模式是众筹炒股，宣称高端操盘手领投，阶梯式业绩提成，收益30%+、投资者能有固定和超额收益等。 平台大部分标的都显示稳赚不赔，标的还有2%的保底固定收益，很多投资人从几千块几万块的少量投资开始尝试，在高额回报的诱惑下，慢慢的投资额增加到数十万、上百万。 为什么有这么多投资者把钱投到石时代呢？有投资者介绍说， 2017年一季度的时候，刘致远控制的亚洲掘金旗下产品陨石掘金一号曾以高达76.14%的收益率成为冠军。 据独角金融此前报道，在失联之前，刘致远是投资者心中赚钱的好帮手，每天晚上9点钟，他们都会相约在投资者微信群里，分享操盘情况，然后发100-200元的红包庆祝。 但是到了2018年6月15日，刘致远用其个人微信号在投资者群里发布通知称，今天股灾，风控失效，导致大面积补仓，系统资金流更加雪上加霜，现决定所有产品即日起全部清盘，6月22日之前陆续返回每个账户投资本金和对应账户部分累计收益。 而6月19日，刘致远则彻底消失，令无数投资者始料未及。 据《金融头条》报道，不完全统计，此次骗局受害人数超过5000人，诈骗金额高达150亿，算下来人均亏损300万。 产品逾期，涉事金额超18亿元 另一家备受关注的失联私募是深圳市前海中精国投股权基金管理有限公司。 早在一个月前，券商中国记者独家报道中精国投实控人跑路消息，他们旗下产品出现严重兑付危机，涉事资金超过18亿元，大批投资人前往公司交涉。 中国证券投资基金业协会公示信息显示，中精国投注册地为广东省深圳市，注册资本为5000万元，管理基金类别为其他私募投资基金管理人。协会登记的公司法定代表人为校华，担任公司总经理。 不过，天眼查资料显示，中精国投在去年6月27日进行过一次变更，法定代表人变更为董杰，股东也由校华变更为徐云和董杰。 中精国投成立之后发行了10只产品，除中精壹号基金1期私募基金提前清算外，其余产品均显示为正在运作，从产品名称看，均为票据私募基金。运作产品中，有8只托管人为恒丰银行。 中精国投员工向券商中国记者透露，中精国投其实是外滩控股旗下子公司，去年外滩控股收了这家私募的壳，现有两名股东只是员工，当时和外滩控股签了代持协议，而私募的核心员工大多来自外滩控股财富部。深圳鑫程商业保理这家公司也是外滩控股的子公司，背后实际操盘人是外滩控股。 券商中国记者此前拿到的一份股份代持协议中写明，中精国投的实际出资方为外滩控股。 7月5日，外滩控股被立案，一份疑似董杰签名的《申请书》曝光。对外滩安防购买雷科防务1亿股股票的资金来源提出质疑，称可能是由中精国投股权基金公司所管理的私募基金的资金。但是否真实挪用，目前尚未证实。 公开信息显示，外滩控股系公司贵州外滩安防设备有限公司目前位列雷科防务十大股东第二位，持股数为1亿股，占比8.65%。 截至目前，中精国投旗下全部票据产品全部兑付逾期，基金业协会也公布中精国投失联，外滩控股也已经人去楼空。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航! ...
兴全基金风波不断。继遭遇黄河旋风、退市吉恩、白云机场、中兴通讯、领益智造等多只个股黑天鹅事件后，兴全基金旗下三只专户产品在近日遇到了债券持有人金龙集团随时可能破产的窘境，由于可交债换股动作过大，兴全基金被动举牌金龙机电。 兴全基金被动举牌金龙机电 8月8日晚，金龙机电公告，公司控股股东金龙集团发行的可交换公司债券持有人近日进行部分换股。换股后，金龙集团的持股比例由34.99%降低至25.2%，而兴全基金作为金龙集团可交换公司债券持有人之一，因实施换股，导致其持有公司股份达到4548.9万股，占公司总股本5.66%，达到举牌线。 对此，兴全基金在同日披露简式权益变动报告书中称，8月6日，兴全可交换私募债56期、61期、62期资产管理计划分别以可交换债换股的方式，获得金龙机电2191万股、1262万股和1096万股，合计4549万股，占到金龙机电总股本的5.66%。 兴全基金表示，本次权益变动是为维护资产管理计划投资人权益，而对委托财产进行投资管理。本次权益变动后，兴全基金旗下资产管理计划在未来12个月内将根据法律法规及企业发展情况决定增持或减持安排。 据中基协基金专户备案信息公示显示，兴全基金的上述3个专户均成立于2017年上半年，其中除兴全可交换私募债56期的合同期限为38个月外，另外两个资管计划均为42个月。 而据公告显示，早在今年6月，兴全基金就曾通过可交换债换股2132.6万股，并在当月以集中竞价方式卖出392.5万股;7月，兴全基金又以可交换债换股396.5万股，在7月和8月分别卖出2112.7万股和23.87万股。 按此计算，截至8月6日换股前，兴全基金已经通过上述3次集中竞价卖出了所有前期以可交换债换回的股份。但如果按照公告中披露的换股和竞价卖出价格区间粗略计算，兴全基金此前卖出的亏损幅度可能超过20%。 此次兴全再次和债券发行人金龙集团进行大比例可交债换股，或许与金龙集团近日深陷破产窘境不无关系。 金龙机电负面消息不断 以金龙集团为大股东和实际控制人的金龙机电成立于1993年，是一家专注于微特电机的研发、生产和销售的企业，曾获得中国电子元件百强企业等荣誉。2009年，金龙机电完成股份制改造后成功在深交所上市，其手机马达市场份额曾占到国产手机40%和全球20%。 随后，金龙机电接连拿下了苹果、华为、三星、小米等知名科技公司的订单，股价在2015年6月最高涨至46.9元/股。 但好景不长，2017年11月金龙机电宣布重组停牌，至今年5月终止重组复牌后连续出现6个一字跌停，而后，金龙机电就负面消息不断。 7月13日，金龙机电发布2018半年业绩预告，预计2018年1-6月归属于上市公司股东的净利润亏损4.5亿元—4.55亿元，同比下降295.61%—297.79%。金龙机电对此的解释为，这主要是因为公司控股股东出现债务危机、公司经营管理效率下降、原材料成本上涨，人工成本上升等因素导致。 8月2日晚间，金龙机电发布公告称，公司控股股东金龙集团因不能清偿到期的1.73亿元本金和利息债务，被建行乐清支行7月27日向乐清市人民法院申请对其进行破产清算。截至当日，金龙集团共持有金龙机电约2.81亿股股份，占公司总股本比例为34.99%，而一旦金龙控股集团进入破产程序，就意味着金龙机电的实控人会发生变更。 受此影响，8月3日，金龙机电开盘股价下跌，收报3.75元，单日跌幅6.25%。截至8月9日收盘报价3.81元，该股年内跌幅超过七成，堪称大熊股。 在遭遇业绩巨亏、大股东破产和股价暴跌等窘境后，屋漏偏逢连夜雨，金龙机电的大股东持股和员工持股计划也先后被强平。 自6月5日，由于未按规定完成购回交易，公司大股东金龙集团相继遭遇华融证券、东北证券、东证融汇证券等券商强平。随后在8月1日，金龙机电“成长一号”员工持股计划728万股也被长城证券强制平仓。 在债券发行人金龙集团可能破产的背景下，除兴全基金外，还有其他的金龙集团可交换债持有者选择了通过换股变相减持。2017年1月、3月、4月和9月，金龙集团分别发行了3.6亿元、2.2亿元、3.9亿元和0.3亿元可交换债，总额为10亿元，截至目前，公告显示金龙集团发行的可交换公司债券投资人累计完成换股1.14亿股，占公司总股本的比例为14.18%。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ ...
