随着互联网金融领域的监管趋严,越来越多的互联网金融企业加入中国支付清算协会下设的信息共享系统,加强风控。未来,P2P借款人将无法在多个渠道进行恶意骗贷。

　　互联网金融行业进一步实现风险信息共享

　　近日媒体报道称,中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下文简称“互金系统”)已完成了第二批互联网金融企业的系统对接,包括捷越联合、京东金融、美利金融、借贷宝、小诺理财、乐钱等50多家企业。

　　美利金融、京东金融相关人士向《国际金融报》记者确认“已加入该系统”。美利金融CEO刘雁南对本报介绍,在经过技术安全、内控安全、系统稳定性等严格审查后,美利金融成为第二批准入企业。

　　业界解读认为,互金系统的建立和不断扩容是为了降低风险,并推动平台行业数据的共享。某网贷平台CEO表示,当众多网贷平台接入该系统,有利于聚集P2P行业机构的共同力量,形成行业风控合力,提升P2P网贷行业的整体风险控制能力。该系统上线运行,能够将各个P2P网贷机构零散、分散的数据有机整合起来,彼此间共享贷款信息,降低P2P机构与借款人之间的信息不对称。

　　第三、第四批很快开放

　　上述“互金系统”于2015年9月正式上线。首批接入系统的包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利网等13家网贷企业。

　　“2014年底,由央行指导、中国支付清算协会下属的互联网金融专业委员会决定成立这个系统。”一位互联网金融行业相关人士称,该互联网金融委员会有官方背景,各个网贷企业的政府关系部门都很重视。委员会成立之初,宜信就是该专业委员会副主任委员单位,而主任委员单位是有着国资背景的开鑫贷。

　　据悉,有些网贷平台接入该系统的是其旗下的致诚征信平台。希望通过此次接入后,能准确地评估被授信人的信用价值,降低出借人的风险,并通过数据积累和分析,可以帮助政府经济主管部门看到整体经济健康状况,助推整个社会信用体系建设。

　　由于中国支付清算协会背靠央行,其建立的互联网金融风险信息共享系统,未来有可能与央行的其他数据合并,直接反映到个人信用记录,对于平台和借款人具有威慑力。不过,该负责人也提醒,其中还有一些潜在的提升空间,比如系统内的数据仍然缺乏检查和监督,有可能影响数据的准确度。其次,当前有数家机构同时建立数据共享平台,也有可能会造成数据的分布过于分散。

　　据媒体报道,协会很快会放开第三、第四批企业的对接申请,将从互金平台中挑选规模、风控水平等达到一定级别的企业,陆续接入。接下来,计划将不断增加接入企业的数量,逐步丰富共享数据的种类,以及扩大共享数据的覆盖面。据了解,互金系统本身不保存接入企业的用户数据,只是充当连接枢纽和信息传递的角色,因此系统收到查询请求后,立刻将查询请求转发到与系统相连的这些接入企业中。目前通过该系统共享的数据主要分三类:一是不良贷款信息,指逾期超过90天的贷款;二是逾期贷款信息,指逾期90天以内的贷款;三是正常贷款信息,指未结清且尚未逾期的贷款。

　　准入条件有哪些

　　那么网贷平台接入该系统的门槛有多高,且需要哪些准入条件?

　　对此,唐学庆表示,该系统对网贷平台的注册资金、人员规模、风控水平等均有要求,必须达到一定级别的企业才能申请接入。此外,协会要审查书面申请、公司营业执照、机构代码证、税务登记证等证件的复印件、被查询人授权书、相关牌照等,协会收到正式申请后对申请进行审核。

　　唐学庆同时表示,经协会同意接入风险信息共享系统的,协会与申请机构签订合作协议,由协会组织在测试环境下进行联调测试。申请机构通过联调测试后,才可正式接入该系统。

　　互联网金融平台接入该系统,需要满足三方面需求:一是有健全的组织机构、完善的风险管理措施和内部控制措施;第二是要有符合要求的技术设施,相关程序符合风险信息共享系统接口标准,并保证信息安全;第三是平台运营需拥有从事过金融风险管理和信息技术行业的人员。在接入上述系统后,搜易贷可以通过系统共享的信息,查询借款的相关信用、借款等情况,从源头降低了风险。

　　加入系统后,有利于借贷宝进一步加强在风控领域的把控。此外,采用到的风控大数据也更为庞大和全面,能够更加有效地避免一人多贷的情况出现,提高企业反欺诈的能力,从而提升网贷行业的整体风险控制能力。

　　征信体系建设任重道远

　　据统计,目前全国正常运营的网贷平台近3000家,但因属于民间金融机构,无法接入央行征信系统,无法使用国内目前最海量的信用数据。因此网贷市场亟需建立行业风险信息共享机制。

　　今年1月以来,互联网金融领域监管趋严,深圳、上海等地停止新的平台注册。而随着互联网金融风险信息共享系统接入会员单位不断增多,将实现风险信息在会员单位间及时有效传递。无论是国家“顶层设计”,还是行业内协力合同,都将为互联网金融行业的良性发展提供有力保障。

　　事实上,2015年不仅是P2P监管元年,也被认为是征信元年。P2P行业与征信机构合作,可以多维度地进行数据积累和风险控制,有利于加快实现风险信息的透明化与普及共享。

　　但是由于征信行业自身也在发展过程中,各家平台包括央行的征信系统均未打通,如果用户在多个渠道进行恶意骗贷,很有可能发现不了。征信机构的普及应用、数据共享等亦待进一步完善。

　　刘雁南表示,很多平台起初都采用与征信机构合作,但基于征信机构信息的局限性,这种方式并不能完全解决平台对信用信息的大量需求,同时对于改善行业信息不对称难以起到有效的推动作用。