2月24日，山西警方通过官方微博发布提醒，根据近期案发的非法集资诈骗案件情况分析，目前非法集资诈骗案件主要有7种常见形式。在此，警方也提醒广大市民“天上不会掉馅饼”，面对所谓的“高额回报”“快速致富”的投资项目，大家务必要冷静分析，避免受骗。

    A　非法集资诈骗案件常见形式

    警方介绍，根据目前掌握的情况，非法集资远不止以P2P或互联网金融的名义出现，从近期全国各地破获的案件来看，非法集资诈骗案件主要有以下7种常见形式：
    1、在市区重点部位派发传单，通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众，特别是游说中老年群体到公司参观、听课，以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由，以投资保健品、粮油食品等项目，与投资者签订《资产担保借款合同》等，许诺20%至30%的高额年化收益进行非法集资。
    2、利用在区域股权交易中心挂牌的公司引诱社会公众投资，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构，编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益，承诺借款到期一次性返还本金，进行非法集资。
    3、利用投资连锁酒店，将酒店经营收益权承包给投资者，投资者按投资额获取酒店收益分配权，合作承包期内可获得投资金额20%以上年利润预期收益，分期退还本息，进行非法集资。
    4、利用O2O互联网创新项目，声称将线上的消费者带到现实商店中，让互联网成为线下交易的前台，以经营进口商品获得高增长为契机，引诱群众签订加盟网店投资合同，成为公司投资人及网站会员，许诺高额回报，进行非法集资。
    5、假借P2P名义搭建自融平台，通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资，投资者的资金直接进入不法分子的私人账户，募集的资金用于不法分子投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差。
    6、开设股权投资基金管理公司，宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证，并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子，对投资者承诺高额回报，实施非法集资。
    7、假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份，以帮客户开展银行验资、打资金流水、办理信贷“过桥”等银行业务为借口，承诺支付高额利息，进行非法集资。

    B　存在三种情况肯定是非法集资

    除上述七种常见形式外，市民在日常投资中，如果发现有下列三种特征的，也可以直接判断自己是否落入了非法集资的骗局。
    《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》中明确了非法集资的主要特征：未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金；承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；以合法形式掩盖非法集资目的，如签订合同，伪装成正常的生产经营。
    警方介绍，理财平台的网上理财与“债权转让”形式的线下理财都是民间借贷的变种形式，其实质仍是一种集资行为。只不过在网络理财形式中加入了“中介者”的因素，在线下理财形式中掺杂了“债权转让”的包装，不排除有些人以看似合法的形式来掩盖非法集资的目的。线上理财和线下理财如果存在以下三种情况就肯定是非法集资：1、不具有金融牌照的个人或机构使用资金池模式募集资金；2、没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人以多个虚假借款人名义进行借款融资；3、虚构假的借款人或投资项目骗取借款。
    据悉，非法集资，是一类犯罪的总称,　司法实践中经常用来处理非法集资活动的罪名是“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”。两者之间的主要差别在于集资的目的不同，如果是为正当经营而借贷，只不过由于经营失败最终导致无法偿还贷款，则认定为“非法吸收公众存款罪”；如果集资人集资只是出于诈骗的目的，骗到钱就跑路，则认定为“集资诈骗罪”。

    C　投资理财如何防范非法集资?

    根据以往的办案经验，警方总结，非法集资通常的手段有承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情友情诱骗等。
    相应地，对于投资人来说，首先就是要能够扛得住高额回报率的诱惑，要了解产品具体是什么样的形式和模式，很多收益很高的产品可能存在一定的陷阱。在投资前，大家要对投资的企业有初步的了解，比如公司的具体资料等，除了网站信息以外，还需要查询该公司的注册资料，企业的注册信息都可以通过全国信息公示系统查询。
    此外，大家还可以通过相关的政府网站来查询资质，比如银行、保险、基金、信托等行业，都有相应的监管机构，可以去查这些公司是否有被监管部门批准设立。需要提醒的是，有些公司有完善的注册资料，但仍然要小心，毕竟很多地方的注册其实是非常简单的，对于所投资的企业最好是上门查看是否有在其公示的地方办公。
    当然，有些企业各种注册资料齐全，办公地址也在非常高大上的地方，装修富丽堂皇，但也有可能是“金玉其外，败絮其中”。这就需要投资者擦亮眼睛，对于不了解和不熟悉的行业要多咨询专家和业内人士，多方面了解资料，谨慎投资，不要盲目追求高息回报。