1月27日，央行再次发布《防范“MMM金融互助社区”风险 谨防利益受损》的公告，公告明确指出“MMM”及类似主体不具备合法资质。据悉，这已经是银监会、央行第四次对该金融互助组织提出的风险预警。

遭遇了四次监管层警告后，MMM金融互助社区依然猖獗，而这次他们“低调”行事，但也改变不了金融诈骗的本质。北京商报记者注意到，MMM金融互助社区相关宣传平台近日流传出一封《低调运作倡议书》，倡议取消大面积宣传。分析人士认为，如果此类金融违法组织变得“低调”，进行“地下活动”，将更加难以监控，投资者需要更加警惕。

MMM“低调”运作 地下活动更难监控

曾在QQ、微信等社交平台上高调宣传的MMM金融互助社区，如今想变得“低调”了。北京商报记者日前在MMM金融互助社区的一些微信公众号里发现一封《低调运作倡议书》(以下简称《倡议书》)，《倡议书》显示由MMM中国团队发出。该《倡议书》提出了8条低调运作的规则，提议取消大面积宣传。

《倡议书》提到，“我们一直在提醒大家低调运作，不要在网络上大面积地上传MMM的资料、奖金制度、运作流程。但是很多的会员还依然坚持上传视频，引起了各大媒体的关注”。因此今后要开展更加“低调”的运作方式，如取消大面积推广宣传，不开设有关MMM任何地面工作室，新人培训只做一对一的指导等等。

对于MMM金融互助社区仍在蔓延原因，律师表示，监管层确实进行了多次提醒。至于为何没有执法，推测是因为MMM尚未被证实具有非法吸收公众存款的事实。而MMM金融互助社区如果变得“低调”，进行“地下活动”，将更加难以监控。

金融诈骗玩“高调”的网络概念

随着互联网金融兴起，一些金融诈骗披上了互联网的外衣，打着“电子商务”、“投资基金”等新概念，用高额回报引诱人们投资。像大大集团、MMM互助金融平台等各种金融违法案件更是层出不穷。网贷之家首席分析师马骏表示，现在的非法集资借助了网络的力量，致使受害面更广，渗透深度更深而且也更加难消灭。一些诈骗形式可能换个名目或头衔就死灰复燃。

中央财经大学法学院教授黄震认为，监管层不仅要对原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。现在区块链技术以及央行提出要研究推出数字货币，也给了骗子新的由头和概念来蛊惑投资者。

马骏建议，政府应该更多地宣传这些非法集资案件的特征。像e租宝、MMM金融互助社区，政府和媒体都有去宣传其非法性，提醒投资者不要参与，实际上取得了较好的效果。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法集资具体表现为：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

投资者风险教育是关键

金融传销、诈骗等非法活动，不仅危及金融安全，也可能影响社会稳定。事实上，监管部门也在不断加大对非法集资的打击力度。今年2月国务院发布的《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》中指出各地区、各有关部门要坚决依法惩处非法集资违法犯罪活动，密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域，以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点，加强风险监控。

由公安部组建的非法集资案件投资人信息登记平台也于日前正式启用，并首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放。据公安部有关部门负责人介绍，该平台具备身份和投资信息登记、登记注意事项信息发布等功能，今后还将用于公安机关公告的其他重大非法集资案件。

马骏认为，新型的金融诈骗案件侦破对执法机关也提出了更高的要求，不管是技术手段还是侦破手段方面，可通过大数据等手段，尽早识别及侦破非法集资案件。

在互联网不断普及的背景下，信息、资金流动加速，各类金融诈骗花样复杂，手段隐蔽。要从根本上清除金融传销，还应该提高老百姓的风险意识。“要做到完全防范是不可能的，最重要一点还是提高老百姓的风险意识，增加他们的金融常识，做好投资者教育。只有当国民整体的理财投资素养提升了，骗子也就没有生存的空间。”马骏补充道。

另，据新华社近期报道，中国公安机关将与有关部门密切配合，集中开展互联网金融风险专项整治，严厉防范、严厉打击证券期货领域、地下钱庄、金融诈骗等犯罪活动，坚决维护资本市场秩序和金融管理秩序。