近期，一些打着“聚合支付”名号的APP在朋友圈以病毒一样的形式传播。这些第三方支付工具往往打着“万众创新”、“分享经济模式”的招牌，以传销的模式疯狂扩散，成为了花呗、白条等虚拟信用卡的套现工具。

神奇的花呗套现工具

蚂蚁花呗从推出之后，就和信用卡一样难逃被套现的命运，而其套现方式也是五花八门。除了淘宝和线下的虚拟交易之外，还有直接提供给个人的套现APP。

比如这款名为“俏美钱包”的APP，在其官网上就打出了“不风控,不限额,支持花呗”的广告语。下载这款产品之后，用户只需要通过手机号码进行注册并完成实名认证绑定银行卡及信用卡就可以生成付款码。

在其官方的教学视频中可以看到，任何人注册之后都可以通过APP设置收款金额及支付通道，并生成一个二维码。在其交易类型设置为支付宝之后，用户打开支付宝扫描之前的二维码，可以选择使用信用卡或者花呗支付。就这样，花呗里的钱就转到了用户自己的银行卡中。而这项收款的服务费为0.49%。

这款“俏美钱包”的官方网站上显示，不仅是支付宝，它还支持微信支付、QQ钱包、京东钱包和银联快捷，几乎涵盖了市面上的几款主流支付工具。

据了解，现在市面上的花呗套现服务，一般会收取8-15个点的服务费，还有很大几率是骗局。因此，这款能够自己操作套现花呗、白条的APP自然大受追捧。

但是这项服务并不稳定，而且有严格的限额。“一般这种APP最多就撑几个星期，特别容易被风控掉，而且金额很小。”一位专门套现花呗的中介告诉我们。

市场上的同类产品还有“云付”、“容易付”等，它们就相当于一个个人POS机。不需要营业执照，只需要简单的身份和银行卡信息，就可以轻易从花呗、白条及信用卡套现。

甚至这类支付应用官方也鼓励用户套现，不但录制了套现教学视频还在博客里发布“刷花呗的技巧”等文章。

多级分销的分润模式

这类支付APP能在短时间内引爆网络，往往是通过其传销一般的推广模式。所谓的“共享经济”也就是用户需要通过不断的推广和发展下线来获得分润。

例如上述的“俏美钱包”，用户注册成功之后点击分享按钮就可以生成自己的推广二维码，而扫描你分享的二维码而注册的用户就绑定在你的账号之下。

只要成功分享3个用户就可以成为钻石会员，也就是绑定在你账号之下的用户交易满一万元，你就可以拿到3元的分润。分享的人数越多，拿到的分润也就越多。

此外，还有所谓的裂变模式。也就是通过你的分享而注册的用户发展的下线，也同样是你的下线。当然，用户还可以直接花365元或者3650元直接成为代理或者合伙人，拿到更高的分润。

除了“俏美钱包”外，“容易付”、“云付”、“王者钱包”等等类似的支付APP都采取类似的推广模式。正是依靠类似传销的模式，贴着其推广二维码的图片瞬间引爆了朋友圈，为了获取高额的分润，用户往往不遗余力地推广。

悄悄做起的贷款业务

这类聚合支付APP的主要用户，往往并不是小商户，而是贷款中介。正因此，这类平台不仅通过收取代理费用和手续费赚钱，还投其所好地做起了贷款业务。

打开“俏美钱包”的首页，除了收付款外，下方最显然的位置是各大银行申请信用卡的入口，以及各类贷款口子的入口。也就是说它还是一个小型的贷款超市。而“容易付”中，容易有信用卡申请及提额的入口，此外还能进行征信查询等操作。

在“我爱卡”论坛上，还有人反映 “容易付”是一款能借款的支付工具，也就是说你在“容易付”上交易流水达到一定金额之后，它会向你授予一定的借款额度。中介的朋友圈里也打出了“刷卡满 10 万元，100%出借款额度。没刷够十万的要用满三个月”的宣传语。

崩盘只是时间问题

根据无冕财经报道，“容易付”上线后一周内，便陆续出现推广商无法提现，甚至被封号的情况。

8月14日，容易付通过贴吧发布一则律师函回应称，“由于不法分子盯上容易付提现系统恶意刷单，涉及金额巨大，已对公司造成巨大的经济损失。8月14日上午，容易付团队已向公安机关报警，临时关闭提现通道，对涉嫌盗刷账户进行冻结，未来将开放提现功能。”

工商资料显示，容易付为深圳支付通（下称深圳支付通）信息技术有限公司旗下产品。而就在2016年12月，深圳支付通旗下的支付通MPOS因未向相关部门报备，被中国银联列入手机POS机黑名单中。

事实上，不止容易付，多款类似的支付钱包的“套现”功能都只能存活一到两周左右。所谓的高额补贴都只是幌子而已。

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