曾经，很多人说“有钱不花，死了百搭”，可是，对于现在大多数中国人而言，不仅仅是有钱就要花，而是要有贷就借，不去借钱花的才是傻子。

这两年，特别是90后年轻人成长起来以后，消费信贷的需求确实呈爆发性地增长。有资料显示，2016年我国在校大学生人数达到了3741.5万，而消费金额规模达到了4524亿，里面很大部分竟然都来自借贷。如此，也出现了校园信贷的乱象。

不仅是年轻学生，家庭信贷的成长也十分迅速。英国《金融时报》也援引中欧国际工商学院金融学教授芮萌的话称，中国家庭债务在过去8年增长了一倍，而且人们普遍认为到今年年底将达到GDP的50%。

结合央行公布的金融机构信贷收支表计算，截至2017年5月底，住户中长期消费贷款为22.2万亿元。《2017 年中国宏观经济形势分析与预测年中报告》指出，受到流动性约束的家庭比例已经在 2014 年上升至44.6%。

其中，最严重的是房贷。截至去年末的个人住房贷款余额为19.14万亿元，同比增长35%。去年新增房贷总量创新高，接近2015年新增房贷的2倍。

此外，Wind数据显示，今年前7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，今年前7个月新增总额已远超去年全年，可见短期消费贷在2017年增速迅猛。

消费信贷目前一些增长较快的领域主要有二手车交易、信用卡消费以及年轻客群小额分散的消费金融。

比如，有机构研究，通过对车贷行业内51家车贷平台的数据统计，2017年6月份P2P车贷行业成交总额139.81亿元，环比继续走高8.63%。

微众银行2016年年报数据显示，微众的2016年贷款和垫款总额达307.8亿，较2015年的38.6亿增长了近7倍。而据了解微众业务80%以上是微粒贷，也就是短期消费贷款。蚂蚁金服的花呗用户规模已经超过1亿，其中90后用户占47.25%。唯品会和京东商城也推出了分期消费支付，同样瞄准了年轻人的市场。

当然，这种情况不仅仅在中国，其他国家也类似。近日，加拿大信用记录公司TransUnion发布的报告显示，加拿大人的房贷负担达到历史记录最高点。截止今年6月底，加拿大房奴平均背负的房贷余额是198,781加元，相比前一年涨幅约5%，高房价是造成高贷款的主要原因，此外，房奴数量增加了1.2%达到6百万户。另一方面，房奴们努力支付月供也导致其借债消费明显增加。根据TransUnion的统计数字，截止今年6月底，加拿大人平均非房贷债务为22,154加元，相比前一年增幅2.7%。据悉，非房贷债务主要包括车贷、大件商品的分期付款和信用卡债务。数字显示，大约2,370万加拿大人至少拥有一张信用卡，人均信用卡欠款为2,840加元。

很多金融专家都认为，随着家庭债务不断攀升，可支配收入注定会减少，一些中等收入家庭与低收入家庭面临流动性约束的问题，一些中低收入家庭可能面临较大的债务风险，一旦经济不景气造成失业等压力，整个经济状况就会更加雪上加霜，而很多超前消费的家庭不得不面对破产危机。

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