首先我们分析一下车贷行业的风险，了解车贷风险后，才有利于风控措施方案的制定。 车贷行业的风险 1、车辆的风险：事故车、水浸车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类车辆毫无抵押价值，这类辆车可以说就是其行骗的工具。车贷公司如果未识别车辆异常状况，放贷后将造成不可避免的风险，长此以往会造成坏账损失。 2、身份欺诈风险：借款人伪造虚假身份信息、提供虚假房产证明、收入证明、提供假离婚证，一旦拿到钱后人间蒸发，然后人财两空。 3、信用评估风险：自身建立的信用体系不完善，信用评估报告不科学，同时实际考察个人信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等信息没有落实到位。 4、车辆多次抵押风险：这个是车贷行业的常见现象，因为贷款人的急需用钱，在抵押一次后仍然无法满足其需求，通过再次抵押来获得更多贷款。一旦车贷公司碰到客户无力偿还的情况，做二抵的公司往往损失惨重。 5、风控人员失职风险：车贷公司的风控部门过于涣散，评估价值过高、GPS安装不到位、物联网卡到期不续费、备用钥匙遗漏、保险过期等。 6、贷后风控管理风险：GPS监控平台功能过于简单、监控人员反应意识不到位、外勤执行力欠缺、追车不果断等。 车贷风控措施以及策略分析 1、借款人要提供的资料：身份证(企业要提供法人身份证、营业执照副本等)、车辆登记证、车辆的行驶证、保险单、购车发票等，如果还能提供收入证明、工作证明、银行流水(代发工资的流水)、结婚证、房产证等就更好了。 2、车辆的评估：车辆查档、估值、违章查询、车史报告、VIN码解析等等信息掌握，对车辆了解的越详细，对于金融的风险将会降到最低，最后可以合理的估出车辆的价值。 3、信用核实：通过网查、电核、面审多渠道核实车辆和人的信息，对贷款用途进行明确。如果客户有实体经营店面的，甚至可以进行实地考察访问，准确对客户的还款能力进行评估。 4、第三方征信数据：充分利用第三方大数据征信机构，根据需要选用重要的反欺诈或大数据风控产品。 5、经营合规：坚持小额、短期策略，不经营涉嫌违法、违规业务。 6、懂得拒绝：对于征信不好客户，未达到借款标准的要懂得婉言拒绝。 7、监控平台的选择：平台可通过丰富的预警机制，可以科学的预测整个周期内的风险。根据车辆停留点分析、常用地址比对、敏感区域数据库等大数据分析，对车贷行业的功能场景进行针对性设计，能有效的遏制资料欺诈、二次抵押等不良现象发生。 8、GPS安装：10万以上现场评估车辆安装2个甚至更多GPS，安装时要当场检测设备上传信息是否准确，安装位置要隐蔽，不能轻易被找到。 9、GPS监控：日常做好监控信息，24小时有专人查看，对预警信息处理要及时，有异常情况及时作出判断和上报。 10、催收管理：短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。 11、避免二押：以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化、规范化作业流程，对二押业务进行抵制，让风险降到最低。 12、风控人员管理：做好相关培训，要让风控人员有对风险的意识，严格制定规章细则。 13、日常案例分享：把一些日常类的经典案例，和风控人员进行分享，并总结其中的门道，避免下次事件发生而疏忽大意，从容应对突发性事件。 一直以来，汽车金融行业面临主要问题是风控，资料欺诈、骗款逃贷、车辆二次抵押、拆除GPS等等恶劣行为屡见不鲜。为了一辆车，双方可谓是用尽了手段。就拿车抵贷为例，从对借款人的车辆评估、审核、登记、放款，包括贷后的上访、电话核实、催收等等环节，在这样一道道流程，风控仍然面临很大的挑战。多次出现新闻报道车辆被二次抵押后，两家公司双方争抢一辆车。双方的互相博弈，这让汽车金融风控不得不在行业中反复被提及。 靠谱众投 kp899.com：您放心的投资理财平台，即将起航！ |
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